กำหนดอายุความของลูกหนี้ เงื่อนไขการจัดเก็บหนี้ของข้อ จำกัด : เมื่อใดที่จะเริ่มนับ
หนี้เงินกู้ - บทบัญญัติของข้อ จำกัด ในการจัดเก็บอยู่ในขณะนี้ค่อนข้าง ประเด็นเฉพาะทั้งสำหรับผู้กู้และเจ้าหนี้เอง (ธนาคารและองค์กรอื่น ๆ ที่ให้เงินดอกเบี้ย) ในบทความของเรา เราจะพิจารณาประเด็นที่สำคัญที่สุดที่เกี่ยวข้องกับหัวข้อนี้
เงื่อนไขการตัดหนี้เงินกู้
จำนวนหนี้ของเงินกู้สามารถตัดออกจากธนาคารได้หากได้รับการยอมรับว่าไม่สามารถเรียกเก็บเงินได้
ในขณะเดียวกัน หนี้สูญก็รับรู้เป็นหนี้ระยะ ระยะเวลาจำกัด(ต่อไปนี้ - ID) ซึ่งภาระผูกพันได้สิ้นสุดลงหรือถือว่าถูกยกเลิกเนื่องจากไม่สามารถปฏิบัติตามได้หรือตามคำสั่งจากหน่วยงานของรัฐที่มีอำนาจเช่นศาลหรือ บริการของรัฐบาลกลางปลัดอำเภอ (วรรค 2 ของข้อ 266 รหัสภาษีอาร์เอฟ). โดยหลักการแล้วมีเหตุผลในการยุติภาระผูกพันผู้อ่านจะได้เรียนรู้จากบทความอื่น ๆ ของเรา: "อะไรคือเหตุผลในการยกเลิกภาระผูกพัน? ".
เมื่อกำหนดเส้นตายก่อนหมดอายุซึ่งเป็นไปได้ที่จะเรียกร้องหนี้เงินกู้จำเป็นต้องพึ่งพากฎต่อไปนี้:
- ระยะเวลารวมของ ID รวมถึงการทวงหนี้เงินกู้คือ 3 ปี (มาตรา 196 ประมวลกฎหมายแพ่งอาร์เอฟ). สำหรับภาระผูกพันที่มีระยะเวลาดำเนินการที่กำหนดไว้ ระยะเวลาของ ID เริ่มต้นเมื่อสิ้นสุดระยะเวลาดำเนินการ (ข้อ 2 มาตรา 200 แห่งประมวลกฎหมายแพ่งของสหพันธรัฐรัสเซีย) ปรากฎว่าจุดเริ่มต้นของเงื่อนไข ID ในกรณีของเราคำนวณจากช่วงเวลาที่การชำระเงินที่คาดหวังยังไม่มาถึงบัญชีของเจ้าหนี้ ผู้พิพากษามักจะผูกจุดเริ่มต้นของช่วงเวลาดังกล่าวกับวันถัดจากวันชำระเงินครั้งต่อไปตามกำหนดการ (เช่น คำตัดสินของศาลแขวงเลนินสกี้แห่งเคิร์สต์ลงวันที่ 6 กรกฎาคม 2017 ในกรณีหมายเลข 2-2654 / 10-2017).
- กำหนดเส้นตายสำหรับการยื่นคำร้องภายใต้ภาระผูกพันคือ 10 ปีนับจากช่วงเวลาที่มีการละเมิดการปฏิบัติตามภาระผูกพันนี้ (ยกเว้นกรณีที่ระยะเวลาของ ID ถูกขัดจังหวะ) ภายในระยะเวลาที่กำหนด เช่น ระยะเวลา 3 ปีสำหรับหลักสูตร ID สามารถเรียกคืนได้โดยศาล หรือช่วงนี้อาจจะเริ่มตั้งแต่ตอนที่เจ้าหนี้ทราบเรื่องการละเมิดสิทธิของตน
ระยะเวลาจำกัดสำหรับหนี้เงินกู้: ชำระเป็นงวด
จากข้อเท็จจริงที่ว่าหนี้เงินกู้มักจะไม่ต้องชำระในคราวเดียว แต่โดยการผ่อนชำระตามกำหนดเวลาที่คู่สัญญาตกลงกัน กล่าวคือ โดยการชำระเงินตามเวลา คำถามว่าระยะเวลาของ ID สำหรับการชำระเงินเป็นงวดนั้นเริ่มคำนวณเมื่อใดและจะเท่ากับเท่าใดจึงจะมีความเกี่ยวข้อง
ตามที่ผู้บังคับใช้กฎหมายอธิบาย ระยะเวลาของ ID สำหรับการชำระเงินตามเวลาจะถูกคำนวณสำหรับการชำระเงินแต่ละครั้งแยกกัน (ข้อ 24 ของมติ Plenum ของศาลฎีกาแห่งสหพันธรัฐรัสเซียเมื่อวันที่ 29 กันยายน 2558 ฉบับที่ 43 ต่อไปนี้ - GR ของศาลฎีกาที่ 43)
ไม่มีข้อกำหนดพิเศษสำหรับ ID สำหรับการชำระเงินตามเวลา ตาม กฎทั่วไปเจ้าหนี้มีสิทธิเรียกร้องในส่วนที่เกี่ยวกับการชำระเงินที่ตกอยู่ภายในระยะเวลา 3 ปี นับแต่เวลาที่เจ้าหนี้รู้หรือควรรู้เกี่ยวกับการละเมิดสิทธิของตน (ขึ้นอยู่กับกำหนดเวลา 10 ปี) มิฉะนั้น ศาลจะปฏิเสธไม่ปฏิบัติตามข้อเรียกร้องของเจ้าหนี้ บัตรประจำตัวที่หมดอายุและไม่ได้รับการฟื้นฟู (เช่น คำตัดสินของศาลแขวง Klyuchevsky ดินแดนอัลไตลงวันที่ 24 กรกฎาคม 2560 กรณีที่ 2-217/2017)
สิ่งสำคัญ! การยื่นคำร้องหลักต่อศาลไม่ส่งผลต่อระยะเวลาของ ID ในการเรียกร้องเพิ่มเติม
อย่างไรก็ตาม หากเช่น เจ้าหนี้และลูกหนี้ตกลงกันว่าจะต้องชำระดอกเบี้ยตามจำนวนเงินต้นที่ลูกหนี้ต้องชำระ ช้าการชำระหนี้เงินต้นระยะเวลาของ ID ตามความต้องการสำหรับการชำระเงินของจำนวนดอกเบี้ยดังกล่าวที่เกิดขึ้นก่อนวันที่ชำระเงินของหนี้ต้นจะคำนวณแยกต่างหากสำหรับภาระผูกพันนี้และไม่ขึ้นอยู่กับการหมดอายุของ ID เกี่ยวกับความต้องการคืนเงินต้น (ข้อ 26 ของ GR VS No. 43 )
ในบทความของเรา เราพิจารณาว่าข้อ จำกัด ใดที่เจ้าหนี้สามารถเรียกร้องเกี่ยวกับหนี้เงินกู้ได้ และคุณจะได้เรียนรู้ว่า ID มีเงื่อนไขหรือไม่ เช่น การเรียกร้องกับธนาคาร จากบทความ " การเรียกร้องที่ไม่มีระยะเวลาจำกัด"
ระยะเวลาจำกัดในการเก็บดอกเบี้ยและค่าปรับของเงินกู้
ระยะเวลาของ ID ในการเรียกร้องค่าปรับหรือดอกเบี้ยตามกฎของศิลปะ 395 แห่งประมวลกฎหมายแพ่งของสหพันธรัฐรัสเซียคำนวณโดยเฉพาะสำหรับยอดค้างชำระแต่ละรายการซึ่งพิจารณาจากความล่าช้าในแต่ละวัน ผู้บังคับใช้กฎหมายชี้แจง: ในทำนองเดียวกัน ระยะเวลาของ ID จะถูกคำนวณสำหรับดอกเบี้ยของจำนวนเงินต้นของหนี้ในช่วงเวลาของการใช้เงินที่ให้ไว้ในเครดิต (ข้อ 25 ของ GR VS No. 43)
ดังนั้น โจทก์จึงมีสิทธิได้รับดอกเบี้ยจากการใช้เงินกู้/สินเชื่อภายในระยะเวลา 3 ปีก่อนยื่นฟ้องต่อศาลซึ่งได้รับการยืนยันโดยแนวปฏิบัติของการบังคับใช้กฎหมาย (เช่น คำตัดสินของโคกาลิม ศาลเมือง Khanty-Mansi Autonomous Okrug-Yugra เมื่อวันที่ 07/05/2560 ในคดีหมายเลข 2-379/2560)
สิ่งสำคัญ! การรับรู้ของลูกหนี้ในหนี้หลักรวมถึงการชำระด้วยตัวมันเองไม่สามารถเป็นหลักฐานในการรับรู้ถึงการเรียกร้องเพิ่มเติมของเจ้าหนี้รวมถึงค่าปรับ (เป็นไปได้หรือไม่ที่จะเรียกคืนค่าปรับถ้าไม่ได้ระบุไว้ในสัญญา , อ่านบทความของเรา“ถ้าสัญญาไม่มีบทลงโทษ? » ) ดอกเบี้ยเพื่อการใช้งานของผู้อื่น เป็นเงินสดรวมถึงการเรียกร้องค่าสินไหมทดแทนสำหรับการสูญเสียและไม่ขัดจังหวะระยะเวลาของ ID ของพวกเขา
นอกจากนี้เรายังแนะนำให้คุณอ่านบทความของเรา “ระยะเวลาที่ จำกัด สำหรับเงินกู้คืออะไร? ” ซึ่งมีรายละเอียดว่าการกระทำใดขัดจังหวะรหัสประจำตัวในการกู้ยืมเงินและไม่สามารถทำได้และยังสะท้อนถึงความแตกต่างบางประการของการคำนวณระยะเวลาที่ จำกัด สำหรับหนี้เงินกู้ที่ไม่ได้กล่าวถึงในบทความนี้
ดังนั้นจึงมีเงื่อนไข ID สำหรับหนี้เงินกู้และเป็นเวลา 3 ปีนับจากวันที่สิ้นสุดระยะเวลาดำเนินการ (แน่นอนหากภาระหนี้เงินกู้ไม่ได้ดำเนินการภายในระยะเวลาที่คู่สัญญาตกลงกัน) แต่ในกรณีใด ๆ การเรียกร้องเงินกู้ไม่สามารถดำเนินการได้เกิน 10 ปีนับจากวันที่ผิดภาระผูกพัน (ยกเว้นเมื่อ ID ถูกขัดจังหวะ)
การรับรู้ของลูกหนี้ในหนี้เงินต้นในตัวเองยังไม่สามารถตีความได้ว่าเป็นความจริงที่พิสูจน์การยอมรับจากเขาและ ข้อกำหนดเพิ่มเติมเจ้าหนี้ (ตัวอย่างเช่นในการเรียกเก็บเงินค่าปรับหรือดอกเบี้ยตามมาตรา 395 แห่งประมวลกฎหมายแพ่งของสหพันธรัฐรัสเซีย)
คำจำกัดความทางกฎหมายของแนวคิดนี้มีให้ในมาตรา 195 แห่งประมวลกฎหมายแพ่ง สหพันธรัฐรัสเซีย. มีการอธิบายระยะเวลาจำกัด (ID) เป็นช่วงเวลาที่บุคคลที่ถูกละเมิดสิทธิสามารถปกป้องผลประโยชน์ของตนผ่านทางศาลได้ กรณีทั่วไปส่วนใหญ่เกี่ยวข้องกับการคืนหนี้ที่เกิดขึ้นภายใต้สัญญาเช่า การขายและการซื้อ และในสถานการณ์อื่นที่คล้ายคลึงกัน
กำหนดอายุความในการทวงถามหนี้
ในทางนิติศาสตร์ ช่วงเวลาในการจัดเก็บหนี้ที่ได้รับอนุญาตแตกต่างกันสองประเภท:
- ทั่วไป.ใช้ในทุกกรณีที่กฎหมาย (รัฐบาลกลางหรือท้องถิ่น) ไม่มีตัวเลือกอื่นสำหรับบัตรประจำตัว ช่วงเวลานี้คือสามปี
- พิเศษ.มันถูกควบคุมโดยแยก กฎระเบียบและช่วงเวลานี้อาจมากกว่าหรือน้อยกว่าระยะเวลาทั้งหมด 3 ปีก็ได้ ตามเนื้อผ้า ระยะเวลาจำกัดเล็กน้อยใช้กับปัญหาที่ไม่เกี่ยวข้องกับการทวงถามหนี้ (เช่น จัดสรรเวลาเพียง 1 เดือนเพื่อท้าทายการตัดสินใจของฝ่ายบริหารของบริษัทเมื่อเลิกจ้าง)
ช่วงเวลาจำกัดที่กำหนดโดยกฎหมายของรัสเซียคือ 10 ปี ข้อตกลงของคู่สัญญาไม่สามารถเปลี่ยนแปลงอายุของการเก็บหนี้ได้ แต่อาจถูกระงับหรือหยุดชะงัก ในเวลาเดียวกันแม้ว่าช่วงเวลาสูงสุดที่อนุญาตอาจหมดอายุ (นั่นคือมากกว่า 10 ปีผ่านไปนับตั้งแต่การละเมิดสิทธิ) สิ่งนี้ไม่ได้กีดกันพลเมืองของความเป็นไปได้อย่างเป็นทางการในการยื่นคำร้องต่อศาลในประเด็นนี้
ข้อผิดพลาดทั่วไปคือการสร้างความสับสนให้กับแนวคิดเรื่องระยะเวลาบัตรประจำตัวและอายุความของข้อจำกัด ความแตกต่างระหว่างพวกเขาคือ:
- กฎเกณฑ์ของข้อจำกัดคือแนวคิด กฎหมายแพ่ง. หมายความว่ามีช่วงเวลาหนึ่งในระหว่างที่พลเมืองสามารถยื่นคำร้องเพื่อทวงหนี้และการละเมิดภาระผูกพันและสิทธิอื่น ๆ
- บทบัญญัติแห่งข้อจำกัดเป็นเงื่อนไขของกฎหมายปกครองและกฎหมายอาญา หมายถึงการกระทำความผิด / อาชญากรรมและช่วงเวลาที่ผู้กระทำความผิดต้องรับผิดชอบ
เริ่มนับถอยหลังเมื่อไหร่?
ความหมายทางกฎหมายของระยะเวลาจำกัดในการจัดเก็บหนี้คือการจัดให้มีช่วงเวลาตามลำดับเวลาสำหรับเจ้าหนี้ในการคืนเงินของเขาในศาล ในเวลาเดียวกัน ประมวลกฎหมายแพ่งของสหพันธรัฐรัสเซีย แยกความแตกต่างระหว่างช่วงเวลาต่าง ๆ - ขึ้นอยู่กับขั้นตอนของการจัดเก็บหนี้ซึ่งถูกนำมาจากเอกสารด้านกฎระเบียบข้อตกลงที่สรุปหรือแต่งตั้งโดยผู้พิพากษา นอกเหนือจาก ID แล้ว ช่วงเวลาเหล่านี้รวมถึง:
- ระยะเวลาขั้นตอน - ถูกนำมาใช้สำหรับการดำเนินการในการดำเนินคดี
- กำหนดเวลาการปฏิบัติงาน - กำหนดไว้สำหรับการดำเนินการเพื่อชำระหนี้โดยระบบปลัดอำเภอ
ตามกฎหมาย การเริ่มต้นของระยะเวลาจำกัดหมายถึงการรวมกันของสองสถานการณ์ - โจทก์ต้องรู้เกี่ยวกับการละเมิดสิทธิของเขาและเขารู้จักบุคคลที่จำเป็นต้องฟ้องร้อง ในกรณีของการเก็บหนี้ กระบวนการจะง่ายขึ้นโดยการมีอยู่ของข้อตกลงที่ระบุระยะเวลาเมื่อต้องปฏิบัติตามภาระผูกพัน กฎนี้ใช้กับการชำระเงินกู้ การซื้อแบบผ่อนชำระ และการชำระเงินตามเวลา ปัจจุบัน ฝึกเก็งกำไรแสดงมุมมองต่างๆ ในช่วงเวลาที่เริ่มต้นช่วงระยะเวลาการเรียกร้องที่อนุญาต:
- มุมมองที่พบบ่อยที่สุดมีกำหนดไว้ในพระราชกฤษฎีกา ศาลสูงฉบับที่ 15 ลงวันที่ 11/12/2544 มันบอกว่าความล่าช้าในการชำระเงินเป็นงวดจะคำนวณแยกต่างหากสำหรับการบริจาคแต่ละครั้ง ตัวอย่างเช่น, หนี้ทั้งหมดสำหรับเงินกู้ 1,000,000 รูเบิลและคุณต้องจ่าย 50,000 รูเบิลต่อครั้ง ก่อน วันสุดท้ายเดือน. ในกรณีที่ไม่ชำระเงินในเดือนกุมภาพันธ์ ตั้งแต่วันที่ 1 มีนาคม ระยะเวลาจำกัดจะเริ่มนับ และเฉพาะจำนวนเงินที่ยังไม่ได้ชำระ (50,000 รูเบิล) หากในเดือนมีนาคมผู้ยืมชำระเงินล่าช้าอีกครั้ง สำหรับจำนวนเงินใหม่ จะมีการคำนวณช่วงเวลาที่แตกต่างกันของการเรียกเก็บเงินที่อนุญาต - จาก 01.04
- อีกมุมมองหนึ่งคือระยะเวลาจำกัดจะนับเฉพาะเมื่อสัญญาสิ้นสุดเท่านั้น ตัวอย่างเช่น หากได้รับเงินกู้เป็นเวลา 10 ปี ระยะเวลา ID จะเริ่มขึ้นหลังจากสิ้นสุดระยะเวลานี้อย่างครบถ้วนสำหรับจำนวนเงินทั้งหมดเท่านั้น ลูกหนี้. สิ่งนี้ทำให้ธนาคารได้เปรียบอย่างมีนัยสำคัญซึ่งมีเวลามากขึ้นในการทวงหนี้ แต่ผู้กู้สามารถท้าทายได้โดยอ้างอิงจากมติข้างต้น
ขัดจังหวะหรือกู้คืน
การนับถอยหลังของช่วง ID อาจสิ้นสุดลงเนื่องจากสถานการณ์พิเศษ เหล่านี้ถูกต้องตามกฎหมายรวมถึง:
- การพิจารณาคดีของข้อเรียกร้องนี้ (มาตรา 204 แห่งประมวลกฎหมายแพ่งของสหพันธรัฐรัสเซีย)
- การกระทำที่บ่งบอกถึงการยอมรับโดยผู้กู้หนี้ของเขา (มาตรา 203 แห่งประมวลกฎหมายแพ่งของสหพันธรัฐรัสเซีย)
ด้วยการหยุดชะงักดังกล่าวผู้บุกรุก ระยะเวลาเรียกร้องไม่สามารถเรียกคืนได้ หากการนับถอยหลังกลับมาดำเนินต่อ การนับถอยหลังจะเริ่มต้นอีกครั้ง - เวลาที่ผ่านไปก่อนการหยุดพักจะไม่นำมาพิจารณา ตัวอย่างจะเป็นสถานการณ์ต่อไปนี้:
- ลูกหนี้ไม่ได้ชำระหนี้เงินกู้เป็นเวลา 2 ปี ตามกฎหมาย ช่วงเวลานี้จะถูกนำมาพิจารณาในบัญชีของระยะเวลาของ ID และธนาคารจะใช้มาตรการในการคืนเงิน
- ผู้กู้เริ่มชำระเงินด้วยความสมัครใจในลักษณะก่อนการพิจารณาคดี เช่น หลังจากโทรศัพท์หรือจดหมายจากธนาคาร จำนวนเงินที่บริจาคในกรณีนี้ไม่สำคัญความจริงของการชำระเงินนั้นสำคัญ ในกรณีนี้ ช่วงเวลาการรวบรวมจะถูกขัดจังหวะ และเวลาดำเนินการจะถือเป็นโมฆะ
- หากผู้ยืมรายนี้ล้มเหลวในการชำระหนี้อีกครั้ง การนับถอยหลังของ ID สำหรับเขาจะเริ่มต้นอีกครั้งโดยไม่คำนึงถึงระยะเวลาก่อนหน้า (ในตัวอย่างปัจจุบันคือ 2 ปี)
กฎหมายอนุญาตให้กู้คืนช่วง ID ในรูปแบบของกรณีพิเศษตามดุลยพินิจของศาล สถานการณ์ดังกล่าวได้รับการพิจารณาในมาตรา 205 แห่งประมวลกฎหมายแพ่งของสหพันธรัฐรัสเซียและรวมถึง:
- การเจ็บป่วยที่รุนแรง;
- รัฐทำอะไรไม่ถูก;
- การไม่รู้หนังสือของโจทก์
เมื่อระยะเวลา ID ไม่ถูกขัดจังหวะ
สถานการณ์ที่หลังจากหยุดพัก การนับถอยหลังของกฎเกณฑ์แห่งข้อจำกัดยังคงดำเนินต่อไป และไม่เริ่มต้นอีกครั้ง เรียกว่า "การระงับ" การขยายดังกล่าวเป็นไปได้เมื่อมีเหตุการณ์บางอย่างเกิดขึ้น:
- เหตุสุดวิสัยที่ขัดขวางการยื่นคำร้อง
- การปรากฏตัวของฝ่ายหนึ่งในกองกำลังของสหพันธรัฐรัสเซียซึ่งอยู่ภายใต้กฎอัยการศึก
- การจัดตั้งกฎหมายล่าช้า (เลื่อนการชำระหนี้) ในการปฏิบัติตามภาระผูกพัน
- การระงับกฎหมาย (เอกสารทางกฎหมายอื่น ๆ ) ที่ควบคุมความสัมพันธ์ระหว่างคู่สัญญา
คำนวณอย่างไร
การคำนวณระยะเวลาจำกัดที่แม่นยำนั้นต้องอาศัยความรู้เกี่ยวกับระยะเวลาของช่วง ID และช่วงเวลาที่ระยะเวลาการกู้คืนที่อนุญาตเริ่มต้นขึ้น วิธีการคำนวณจะแตกต่างกันไปตามแต่ละกรณี ตารางแสดงเงื่อนไขที่เกิดขึ้นและสิ้นสุดระยะเวลาจำกัดใน สถานการณ์ส่วนบุคคล:
ระยะเวลา ID, ปี | นับตั้งแต่ตอนไหน | เงื่อนไขพิเศษสำหรับการยกเลิก (ยกเว้นการหมดอายุของกำหนดเวลาตามกฎหมาย) |
|
โดยการค้ำประกันเงินกู้ | นับตั้งแต่วินาทีที่ผู้กู้เลิกปฏิบัติตามภาระผูกพัน (หากไม่สามารถระบุวันที่นี้ได้ นับจากเวลาที่เจ้าหนี้ยื่นคำร้องเพื่อเรียกค่าชดเชย) | ระยะเวลา ID จะกลายเป็นโมฆะเมื่อสิ้นสุดช่วงเวลาที่ระบุในสัญญาเงินกู้ |
|
เหมือนกันแต่กรณีผู้กู้เสียชีวิต | นับแต่เวลาที่ทายาทปฏิเสธการชำระหนี้หรือกรณีอื่นตามสัญญาเงินกู้ | ||
โดย บัตรเครดิต | จากช่วงเวลาที่การชำระเงินล่าช้า สำหรับผลงานที่ค้างชำระแต่ละครั้ง ระยะเวลาการเรียกร้องจะถูกสร้างขึ้น | ||
ตามภาษี | จากเวลาที่ไม่ได้ปฏิบัติตามข้อกำหนดของผู้มีอำนาจทางการเงินในการชำระภาษีด้วยจำนวนหนี้ที่สูงกว่า 3,000 รูเบิล หากยอดค้างชำระน้อยกว่าสามารถยื่นคำร้องเรียกค่าเสียหายได้ในกรณีใดกรณีหนึ่งดังต่อไปนี้:
| ไม่มีเงื่อนไขพิเศษ |
|
สำหรับบิลค่าสาธารณูปโภค | มันถูกเรียกเก็บเงินในลักษณะเดียวกับหนี้เครดิต - โดยมีข้อกำหนดแยกต่างหากสำหรับการชำระเงินที่ค้างชำระแต่ละครั้งสำหรับที่อยู่อาศัยและบริการชุมชน ระยะเวลาสูงสุดซึ่งสามารถอ้างสิทธิ์ได้ หนี้สาธารณูปโภคโดยศาล (หากช่วงเวลานี้ไม่ถูกขัดจังหวะในลักษณะที่กฎหมายอนุญาต) - 3 ปี | ||
ต่อหน้า กระบวนการบังคับใช้ | ระยะเวลาจำกัดสำหรับการดำเนินการบังคับใช้โดยปลัดอำเภอคือ 3 ปีสำหรับ กรณีทั่วไปและมีข้อ จำกัด 2 ปีสำหรับค่าปรับสำหรับความผิดทางปกครอง | นับแต่วันที่คำวินิจฉัยของศาลมีผลใช้บังคับ |
ในกฎหมายของรัสเซีย มีข้อ จำกัด ดังกล่าว พูดง่ายๆ- นี่คือช่วงเวลาที่เจ้าหนี้สามารถเรียกเงินจากลูกหนี้ได้อย่างอิสระหรือในศาล ดังนั้น ภายหลังเวลานี้เจ้าหนี้เสียสิทธิเรียกเงิน ยืมเงิน. อายุความของหนี้เครดิตคือ 3 ปี
กำหนดอายุความเมื่อไร?
หลายคนเข้าใจผิดคิดว่าจุดเริ่มต้นคือช่วงเวลาของการลงนามในสัญญาเงินกู้หรือวันที่ชำระเงินครั้งสุดท้ายหลังจากที่หนี้เริ่มมีขึ้น ไม่เป็นเช่นนั้น บทบัญญัติแห่งการกู้ยืมเงินเริ่มต้นหลังจากที่ลูกหนี้ติดต่อกับธนาคารเกี่ยวกับหนี้ที่ค้างชำระ เช่น เมื่อสื่อสารทางโทรศัพท์หรือรับหนังสือแจ้งภาระหนี้ระยะเวลาเริ่มต้นใหม่
ธนาคารหลายแห่งไม่รีบร้อนที่จะยื่นคำร้องต่อหน่วยงานตุลาการ พยายามที่จะทวงหนี้ด้วยตนเอง ด้วยเหตุนี้พวกเขาจึงใช้การประชุมส่วนตัว การโทรศัพท์หรือจดหมาย และไม่กี่สัปดาห์ก่อนสิ้นสุดอายุความ ผู้แทน องค์กรทางการเงินเข้าพบผู้ผิดนัดและแจ้งจำนวนเงินที่เป็นหนี้ หลังจากนั้นเขาจะถูกขอให้ลงนาม และจากช่วงเวลานั้นระยะเวลาจำกัดเริ่มต้นจากศูนย์
หากธนาคารรับรองลูกหนี้ว่าหนี้เงินกู้ไม่มีอายุความ - มันไม่เป็นความจริง
การดำเนินการใดทำให้การเก็บหนี้เงินกู้ล่าช้า:
- ฝากเงินเข้าบัญชีเครดิต;
- การประชุมส่วนตัวกับเจ้าหนี้หรือผู้เก็บเงิน
- การสื่อสารทางโทรศัพท์
- การรับจดหมายจะเกี่ยวข้องก็ต่อเมื่อผู้รับได้รับซองจดหมายสำหรับลายเซ็นส่วนตัวเท่านั้น
เป็นไปได้ไหมที่จะชำระหนี้หลังจากหมดอายุอายุความ?
เป็นไปได้อย่างแน่นอน แต่ด้วยวิธีการที่ผิดกฎหมายเท่านั้น ในกรณีนี้ คอลเลกชั่นจะถูกจัดการโดยนักสะสม ไม่ใช่ ปลัดอำเภอ. ลูกหนี้หลายรายคืนเงินจำนวนมหาศาลให้กับธนาคารภายใต้แรงกดดันจากตัวกลาง และไม่สำคัญสำหรับพวกเขาในหลักการว่ากฎเกณฑ์แห่งข้อจำกัดได้ผ่านพ้นไปแล้วหรือไม่ก็ตาม
ระยะเวลาจำกัด
ลูกหนี้แต่ละรายสามารถคำนวณได้อย่างอิสระเมื่อเขาชำระเงินกู้ครั้งล่าสุด ติดต่อพนักงานธนาคาร หรืออย่างน้อยก็รับสาย ถ้ามากกว่า 3 ปีลูกหนี้มีสิทธิตามกฎหมายที่จะลืมภาระผูกพันของตน และหากนักสะสมหรือเจ้าหนี้ยังคงยืนยันที่จะคืนเงิน คุณสามารถขึ้นศาลได้อย่างปลอดภัย
ธนาคารจะคืนเงินได้อย่างไร
ทางออกเดียวสำหรับเจ้าหนี้คือการไปศาล ในเวลาเดียวกัน เขาสามารถทำได้ภายในสามปี ไม่สำคัญหรอก หนึ่งเดือนหรือ 2.5 ปีหลังจากการชำระเงินครั้งสุดท้าย แต่ธนาคารไม่รีบร้อนที่จะขึ้นศาล เหตุผลก็ชัดเจน ในแต่ละวันของความล่าช้า ผู้ให้กู้จะนับดอกเบี้ย ค่าปรับ ค่าริบ หากหนี้ถูกขายให้แก่ผู้เรียกเก็บเงินตามสัญญาโอนสิทธิแล้วผู้ทำหน้าที่เป็นโจทก์
แต่ลูกหนี้สามารถสงบสติอารมณ์ได้หากกำหนดเส้นตายในการรวบรวมหนี้เงินกู้ตามกฎหมายของรัสเซียผ่านไปแล้ว ศาลจะไม่รับคำขอจากเจ้าหนี้ ในทางกลับกัน หากโจทก์สามารถพิสูจน์ได้ว่าในช่วง 3 ปีที่ผ่านมาเขาได้ติดต่อผู้ยืมและเตือนเกี่ยวกับหนี้ที่มีอยู่แล้ว ศาลอาจ คำให้การเรียกร้องพิจารณา.
ในกรณีส่วนใหญ่ การพิจารณาคดีเกิดขึ้นโดยไม่มีคู่กรณีอยู่ด้วย จำเลยจะได้รับคำตัดสินของศาลในการเรียกเงินคืนจากเขาเท่านั้น
ลูกหนี้แม้ภายหลัง คำสั่งศาลมีสิทธิที่จะขอพิจารณาคดีต่อหน้าต่อตาเขา และสำหรับการตัดค่าปรับ ค่าปรับ และค่าริบเงิน และอาจเกินตัวเงินกู้และจำนวนดอกเบี้ยได้อย่างมีนัยสำคัญ
จะเกิดอะไรขึ้นหลังจากอายุความของข้อ จำกัด หมดอายุ
ธนาคารอาจตัดจำหน่ายหนี้ด้วยเหตุผลหลายประการ:
- หนี้จำนวนเล็กน้อยผลตอบแทนจะไม่เป็นประโยชน์ต่อองค์กรทางเศรษฐกิจ
- กำหนดสิทธิ์ในการเรียกร้องหนี้ที่ค้างชำระแก่นักสะสม ธนาคารจะขาดทุนจาก 90 ถึง 99% ของจำนวนเงิน แต่จะคืนเงินส่วนขั้นต่ำของกองทุน
- กรณีลูกหนี้ถึงแก่ความตาย
- เมื่อสิ้นสุดอายุความ
จุดสุดท้ายสมควรได้รับความสนใจเป็นพิเศษ ตามกฎหมายระยะเวลาจำกัดสามารถรีเซ็ตได้หากคุณไปเยี่ยมลูกหนี้เจ้าหนี้จะพยายามใช้ประโยชน์จากสิ่งนี้อย่างแน่นอน ดังนั้นจึงเป็นการฉลาดกว่าที่ลูกหนี้จะจ่ายเงินกู้เป็นประจำหรือเพิกเฉยต่อเจ้าหนี้โดยเฉพาะไม่มาที่สาขาของธนาคารและไม่รับโทรศัพท์
ผลที่ตามมาสำหรับผู้กู้
หากธนาคารไม่สามารถคืนเงินได้ และเขาจะถูกบังคับให้ตัดเงินออก และลูกหนี้จะไม่สามารถออกเงินกู้ได้ในภายหลัง
คุณไม่ควรพึ่งพาข้อ จำกัด ในการเป็นหนี้กับธนาคาร คุณต้องปฏิบัติตามภาระผูกพันของคุณโดยสุจริต หากไม่สามารถชำระเงินกู้ตรงเวลาและเต็มจำนวนได้ คุณสามารถตกลงกับผู้ให้กู้เรื่องความล่าช้าหรือการปรับโครงสร้างได้เสมอ หากไม่สามารถแก้ไขปัญหาได้โดยสันติ การนำคดีไปสู่ศาลจะเป็นประโยชน์มากกว่า เพื่อให้ฝ่ายหลังประเมินจำนวนหนี้อย่างเป็นธรรมและขั้นตอนในการชดใช้ค่าเสียหาย
จนถึงปัจจุบันประมวลกฎหมายแพ่งปัจจุบันของสหพันธรัฐรัสเซียกำหนด ระยะเวลาจำกัดซึ่งให้โอกาสในการปกป้องสิทธิของบุคคลที่ถูกละเมิดสิทธิและมีอายุสามปี ช่วงเวลานี้กำหนดไว้สำหรับการละเมิดสิทธิส่วนบุคคลส่วนใหญ่และ นิติบุคคล.
ในบทความนี้เราจะวิเคราะห์คำถามตั้งแต่เมื่อคำนวณระยะเวลาจำกัดการทวงหนี้กับธนาคารแล้ว ผู้กู้และเจ้าหนี้มีสิทธิอะไรบ้าง และจะทำอย่างไร หากธนาคารในฐานะผู้ถือเงินกู้ได้ยื่นคำร้อง กับศาล
บทบัญญัติของข้อ จำกัด ในการกู้ยืมเงินคืออะไร?
คำจำกัดความของระยะเวลาจำกัดอยู่ในบทที่ 12 แห่งประมวลกฎหมายแพ่งของสหพันธรัฐรัสเซีย กล่าวคือ ระยะเวลาจำกัดคือระยะเวลาในการคุ้มครองสิทธิในการเรียกร้องของบุคคลที่ถูกละเมิดสิทธิ ระยะเวลาจำกัดทั่วไปคือ 3 ปี นับจากวันที่กำหนดตามมาตรา ฉบับที่ 200 แห่งประมวลกฎหมายแพ่งของสหพันธรัฐรัสเซีย
บทความหมายเลข 200 ประมวลกฎหมายแพ่งของสหพันธรัฐรัสเซีย จุดเริ่มต้นของระยะเวลาจำกัด
1. เว้นแต่กฎหมายจะกำหนดไว้เป็นอย่างอื่น ระยะเวลาจำกัดเริ่มตั้งแต่วันที่บุคคลทราบหรือควรทราบเกี่ยวกับการละเมิดสิทธิของตนและเกี่ยวกับผู้ที่เป็นจำเลยที่เหมาะสมในการเรียกร้องการคุ้มครองสิทธินี้
2. สำหรับภาระผูกพันที่มีระยะเวลาดำเนินการแน่นอน ระยะเวลาจำกัดเริ่มต้นเมื่อสิ้นสุดระยะเวลาดำเนินการ
สำหรับภาระผูกพัน ระยะเวลาของการดำเนินการที่ไม่ได้กำหนดหรือถูกกำหนดโดยช่วงเวลาของความต้องการ ระยะเวลาการจำกัดเริ่มนับจากวันที่เจ้าหนี้แสดงความต้องการให้ชำระหนี้ และหากลูกหนี้ได้รับระยะเวลา สำหรับการปฏิบัติตามข้อกำหนดดังกล่าวการคำนวณระยะเวลาจำกัดเริ่มต้นเมื่อครบกำหนดระยะเวลาที่กำหนดไว้สำหรับการปฏิบัติตามภาระผูกพันดังกล่าว ในกรณีนี้ระยะเวลาจำกัดในกรณีใด ๆ จะไม่เกินสิบปีนับแต่วันที่เกิดภาระผูกพัน
3. สำหรับภาระผูกพันในการไล่เบี้ย ระยะเวลาการจำกัดเริ่มต้นจากวันที่ดำเนินการตามภาระผูกพันหลัก
ด้วยคำจำกัดความของช่วงเวลาของการนับระยะเวลาที่ จำกัด ที่คำถามส่วนใหญ่เชื่อมโยงกัน ไม่เพียงแต่ผู้กู้ธรรมดาเท่านั้น แต่นักกฎหมายหลายคนไม่สามารถบรรลุฉันทามติและตีความบรรทัดฐานของศิลปะได้ 200 แห่งประมวลกฎหมายแพ่ง
ธนาคารหรือสถาบันสินเชื่ออื่น ๆ มีสิทธิที่จะฟ้องคดีเพื่อเรียกหนี้ค่าปรับและค่าปรับสำหรับการไม่ชำระเงินกู้จากผู้กู้ภายในระยะเวลาที่กำหนดเท่านั้น ทันทีที่ระยะเวลาจำกัดหมดลง หนี้จะต้องถูกยกเลิก และการเรียกร้องทางการเงินต่อผู้ผิดนัดก็ไม่มีมูล แต่หลังจากทั้งหมดโดยใช้หลักการที่คล้ายคลึงกันผู้หลอกลวงสามารถดึงและรับเงินกู้จากนั้นซ่อนและไม่ชำระเงินกู้โดยหวังว่าภายในสามปีพวกเขาจะสามารถหลบเลี่ยงความรับผิดชอบได้ ลองดูว่าเป็นเช่นนั้นหรือไม่ และข้อ จำกัด ในการกู้ยืมเริ่มต้นเมื่อใด
การกำหนดระยะเวลาที่ จำกัด สำหรับเงินกู้: คุณสมบัติหลัก
อายุความของข้อ จำกัด สำหรับเงินกู้คือสามปี ตามบทบัญญัติของศิลปะ 200 ส่วนที่ 1 แห่งประมวลกฎหมายแพ่งของสหพันธรัฐรัสเซีย ข้อกำหนดทั่วไปกำหนดระยะเวลาตั้งแต่ช่วงที่สิทธิผู้ถือกองทุนเครดิตถูกละเมิด สัญญาเงินกู้. คุณควรทำสัญญาและศึกษาอย่างละเอียดเพื่อที่จะทราบช่วงเวลาที่กำหนดอายุความได้ชัดเจน
เราให้ความสนใจกับความจริงที่ว่าระยะเวลาที่จำกัดสำหรับภาระผูกพันเพิ่มเติม (ดอกเบี้ย ค่าปรับ ค่าปรับ และอื่นๆ) จะหมดอายุพร้อมกับกำหนดเวลาสำหรับจำนวนเงินต้นของหนี้ และช่วงเวลานี้ไม่เกี่ยวข้องกับวันที่ที่สะสม เมื่อไม่ได้กำหนดระยะเวลาจำกัดสำหรับเงินกู้ ระยะเวลาจำกัดจะถูกคำนวณจากช่วงเวลาที่ไม่มีการชำระคืนเงินกู้ครั้งต่อไป ชำระสินเชื่อ. หากธนาคารไม่ได้รับการชำระเงินงวดถัดไปเป็นเวลา 90 วัน ผู้ถือกองทุนเงินกู้มีสิทธิเรียกชำระเงินก้อนเต็มจำนวนตามสัญญาเงินกู้ ในกรณีนี้ นับจากช่วงเวลาที่มีการเรียกร้องดังกล่าว ระยะเวลาจำกัดจะถูกคำนวณ
สิ่งสำคัญคือต้องรู้ว่าหากข้อกำหนดระบุกำหนดเวลาสำหรับการปฏิบัติตามข้อกำหนด ระยะเวลาที่จำกัดสำหรับการกู้ยืมจะเริ่มต้นจากช่วงเวลาที่ช่วงเวลานี้สิ้นสุดลง
เมื่อคำนวณอายุความของเงินกู้ซึ่งใน ช่วงเวลาหนึ่งจะต้องสำเร็จ มีอยู่จริง ความแตกต่าง. หากเราหันไปใช้บทบัญญัติแห่งประมวลกฎหมายแพ่ง ก็มีข้อมูลว่าสำหรับเงินกู้ยืมที่มีระยะเวลาในการดำเนินการที่แน่นอน ระยะเวลาที่จำกัดจะเริ่มต้นจากช่วงเวลาที่ระยะเวลาดำเนินการสิ้นสุดลง ยิ่งไปกว่านั้น ไม่ว่ากรณีใด ๆ จะต้องไม่เกินสิบปีนับแต่วันที่ลงนามในสัญญาเงินกู้ กล่าวคือ นับแต่วันที่ผู้กู้มีภาระผูกพัน
หมดอายุขัยเงินกู้แล้วไม่สามารถชำระได้หรือไม่?
ผู้กู้ลูกหนี้หลายรายที่พบว่าตัวเองอยู่ในสถานการณ์ทางการเงินที่ยากลำบากต้องการทราบว่าเป็นไปได้หรือไม่หากกฎเกณฑ์ของข้อ จำกัด ในการกู้ยืมเงินได้ผ่านพ้นไป? หรือตัวอย่างเช่น ที่ธนาคารที่ออกเงินกู้ - เป็นไปได้ไหมที่จะไม่จ่ายเงินกู้ในกรณีนี้?
สิ่งสำคัญที่ต้องจำไว้คือเงินที่ยืมมานั้นออกโดยธนาคารตามเกณฑ์การชำระคืน - สิ่งนี้ระบุไว้ในสัญญาเงินกู้และมันแย่มากถ้าผู้กู้ลงนามในเอกสารดังกล่าวโดยไม่ได้อ่านประเด็นทั้งหมดของการทำธุรกรรม ตามข้อตกลง ผู้กู้มีหน้าที่ชำระหนี้ให้กับธนาคารก่อนสิ้นระยะเวลาที่กำหนดโดยเงื่อนไขของเงินกู้ หากสถานการณ์เกิดขึ้นเมื่อมีการละเมิดกำหนดเวลาสำหรับการปฏิบัติตามภาระผูกพันลูกค้าจะไม่ได้รับการปล่อยตัวจากการชำระคืนเงินกู้และดอกเบี้ยสำหรับการใช้เงินที่ยืมมาและเพิ่มเติมจากความรับผิดชอบในการคืนกองทุนเงินกู้
ดังนั้น หากเรากำลังพูดถึงระยะเวลาจำกัด ในบริบทชั่วคราว เราไม่ได้พูดถึงภาระผูกพันในการชำระหนี้ แต่เป็นความเป็นไปได้ที่จะเรียกร้องค่าสินไหมทดแทนผ่านศาล นอกจากนี้ ในระดับกฎหมาย ได้มีการกำหนดรายการเงื่อนไขขึ้นโดยผู้ถือกองทุนที่ยืมมาไม่สามารถกำหนดให้ลูกหนี้ปฏิบัติตามภาระผูกพันตามสัญญาได้ เงื่อนไขเบื้องต้นคือระยะเวลาที่ผ่านไปตั้งแต่ผู้กู้ผิดสัญญาเงินกู้ (ไม่ว่าจะ สินเชื่อผู้บริโภค, สินเชื่อเงินสด ฯลฯ ) และการเกิดขึ้นของสิทธิของเจ้าหนี้ที่จะเรียกร้องจากลูกหนี้ไร้ยางอายปฏิบัติตามภาระผูกพันภายใต้สัญญา นี่คือสิ่งที่เรียกว่าข้อ จำกัด ในการกู้ยืม
ปฏิเสธที่จะกำหนดระยะเวลาการกู้ยืมเงิน
ผู้ใช้กองทุนเครดิตทุกคนต้องจำไว้ว่าการหมดอายุของข้อ จำกัด ในการกู้ยืมเงินสำหรับเจ้าหนี้ไม่ได้เป็นอุปสรรคต่อการยื่นฟ้องคดีเพื่อชำระหนี้ - นี่ระบุไว้ในศิลปะ 199 ส่วนที่ 1 แห่งประมวลกฎหมายแพ่งของสหพันธรัฐรัสเซีย จากการปฏิบัติ ศาลยอมรับข้อเรียกร้องดังกล่าวเพื่อประกอบการพิจารณาและตัดสินใจในเชิงบวกต่อเจ้าหนี้ ลูกหนี้สามารถท้าทาย การตัดสินใจครั้งนี้และด้วยเหตุนี้จึงจำเป็นต้องยื่นอุทธรณ์ต่อศาลซึ่งจะมีข้อกำหนดสำหรับการรับรู้ระยะเวลาจำกัดที่หมดอายุ แต่ทางออกที่ดีในสถานการณ์เช่นนี้คือการเขียนข้อความที่เกี่ยวข้องแม้ในระหว่างกระบวนการพิจารณาคดีในศาล
เนื่องจากผู้กู้มีฐานะค่อนข้างแข็งแกร่งเมื่อครบกำหนดระยะเวลาเงินกู้ เจ้าหนี้ในบางกรณีมีสิทธิที่จะปฏิเสธที่จะกำหนดระยะเวลาจำกัด อาจมีสาเหตุดังต่อไปนี้:
- ยื่นคำร้องต่อศาลให้ชำระหนี้ก่อนอายุความของเงินกู้สิ้นสุด นอกจากนี้ การพิจารณาคดีอาจเกิดขึ้นในภายหลัง
- การจัดการกับหนี้สิน ในกรณีนี้ การชำระหนี้รูปแบบใด ๆ โดยไม่เกี่ยวข้องกับศาลจะถือว่า:
- การเจรจาทางโทรศัพท์ มีเงื่อนไขข้อหนึ่งคือ - บันทึกการเจรจา แต่จะต้องแจ้งให้ลูกหนี้ทราบขั้นตอนนี้ รายการมีการยอมรับว่ามีหนี้;
— จดหมายทางการจะถูกส่งไปยังผู้กู้ เจ้าหนี้เองมีหน้าที่ต้องแสดงหลักฐานการรับจดหมายจากลูกหนี้ ส่วนใหญ่มักจะทำได้โดยส่งจดหมายโดยผู้จัดส่งหรือส่งจดหมายลงทะเบียนพร้อมแจ้งการส่งจดหมาย
ผู้ใช้กองทุนเครดิตเองซึ่งไม่มีความคิดเกี่ยวกับการกำหนดระยะเวลาการจำกัดสินเชื่อโดยเฉพาะ สามารถช่วยลดระยะเวลาจำกัดที่นำมาพิจารณาได้ การหยุดชะงักของระยะเวลาจำกัดอาจอำนวยความสะดวกโดยกรณีที่ลูกหนี้ในช่วงเวลานี้:
- ชำระหนี้แม้เพียงเล็กน้อยแก่เจ้าหนี้
- เขาลงลายมือชื่อในเอกสารอย่างน้อยหนึ่งฉบับที่เกี่ยวข้องกับหนี้ที่กำลังพิพาท
- โดยสมัครใจยอมรับว่าตนเป็นลูกหนี้เงินกู้ ข้อเท็จจริงนี้ควรได้รับการยืนยันโดยข้อความที่เกี่ยวข้อง
หากในทางปฏิบัติกรณีใดกรณีหนึ่งข้างต้นเกิดขึ้น การคำนวณระยะเวลาที่จำกัดจะหยุดลง โดยจะเริ่มอีกครั้งตั้งแต่เกิดเหตุการณ์ที่ทำให้หยุด
ระยะเวลาจำกัดของสินเชื่อธนาคารที่ประกาศล้มละลาย
ผู้กู้หลายคนสนใจว่าจะทำอย่างไรถ้า องค์กรการธนาคารซึ่งออกเงินกู้ถูกประกาศล้มละลาย หรือรัฐกีดกันเขาจากใบอนุญาตที่เหมาะสม? คุณควรตระหนักว่าการเพิกถอนใบอนุญาตไม่ได้หมายความว่าสถาบันสินเชื่อจะถูกชำระบัญชี แต่โดยส่วนใหญ่แล้ว กิจกรรมของสถาบันจะถูกระงับ
สิ่งที่สามารถทำได้ในสถานการณ์เหล่านี้?
ผู้ใช้เงินกู้ประการแรกสามารถชำระหนี้ได้ตามสัญญาเงินกู้ หากลูกหนี้พบว่าตัวเองอยู่ในสถานการณ์ที่ไม่สามารถชำระเงินได้ด้วยเหตุผลที่อยู่นอกเหนือการควบคุมของเขา (เช่น เครื่องปลายทางไม่ทำงานหรือสำนักงานของธนาคารปิด) วรรค "a" ของศิลปะ 202 ส่วนที่ 1 แห่งประมวลกฎหมายแพ่งของสหพันธรัฐรัสเซียซึ่งออกแบบมาเพื่อควบคุมการระงับระยะเวลาที่ จำกัด โดยที่เหตุผลคือการกระทำของเหตุสุดวิสัย
ในสถานการณ์ที่ธนาคารถูกประกาศล้มละลาย งานเกี่ยวกับหนี้จะไม่หยุดนิ่ง นอกจากนี้หลังจากเวลาหนึ่งเมื่อผู้สืบทอดสิทธิจะถูกกำหนด สถาบันสินเชื่อมันจะอยู่ในความสามารถของเขาที่จะกู้คืนหนี้จากผู้กู้ของธนาคารล้มละลาย
การไม่ชำระเงินกู้กลายเป็นการฉ้อโกงในสถานการณ์ใดบ้าง
การปฏิบัติแสดงให้เห็นว่าประชาชนบางคนกำลังพยายามใช้กฎเกณฑ์ข้อ จำกัด เพื่อที่จะไม่จ่ายเงินกู้ แต่เรารีบเร่งเพื่อให้มั่นใจว่าความพยายามดังกล่าวอาจกลายเป็นปัญหาร้ายแรงสำหรับผู้กู้ ตัวอย่างเช่น ผู้ให้กู้อาจทำสิ่งต่อไปนี้:
- ยื่นคำร้องต่อศาลเพื่อชำระหนี้
- นอกจากวรรคแรกแล้ว ผู้ถือเงินกู้มีสิทธิเรียกให้ลูกหนี้เป็นผู้ริเริ่มคดีฉ้อโกงได้
เป็นผลให้ผู้กู้อาจจบลงในสถานการณ์ที่ค่อนข้างยากเกินคาด
เพื่อป้องกันสถานการณ์ดังกล่าว ขอแนะนำให้แจ้งธนาคารเป็นลายลักษณ์อักษรเกี่ยวกับความเป็นไปไม่ได้ชั่วคราวในการชำระคืนเงินกู้ สิ่งนี้ควรทำหากผู้กู้ที่มีสติสัมปชัญญะมีเหตุผลที่ดีในการไม่ชำระเงินกู้ - ปัญหาทางการเงิน
ผู้กู้สามารถยืนยันได้ว่าไม่มีเจตนาร้ายด้วยวิธีอื่น:
- มีหลักทรัพย์ค้ำประกันเงินกู้
- มีการจ่ายเงินกู้หลายรายการ
- จำนวนหนี้ค้างชำระไม่มีสาระสำคัญ สิ่งนี้ใช้กับยอดเงินกู้น้อยกว่า RUB 1.5 ล้าน
โปรดจำไว้ว่า หากอายุความของเงินกู้หมดอายุ ผู้ให้กู้ไม่มีสิทธิ์ดำเนินคดีกับผู้ยืมในศาลเกี่ยวกับข้อเท็จจริงของการฉ้อโกง
แม้จะขาดโอกาสให้ผู้ถือเงินกู้ได้ชำระหนี้และพ้นกำหนดระยะเวลาที่จำกัด แต่ลูกหนี้ยังสามารถคาดหวังผลกระทบด้านลบได้ ตัวอย่างเช่น ประวัติเครดิตที่ “ติดลบ” ซึ่งไม่น่าจะช่วยให้คุณได้รับเงินกู้จากธนาคารในอนาคต เนื่องจากข้อมูลของผู้ผิดนัดจะถูกเก็บไว้เป็นเวลา 15 ปีตาม กฎหมายของรัฐบาลกลางลงวันที่ 27 กรกฎาคม 2549 N 149-FZ “เกี่ยวกับข้อมูล เทคโนโลยีสารสนเทศและความปลอดภัยของข้อมูล” พึงระลึกไว้เสมอว่า
สำนัก ประวัติเครดิตรับประกันการจัดเก็บประวัติเครดิตเป็นเวลา 15 ปีนับจากวันที่ โอกาสสุดท้ายข้อมูลที่มีอยู่ในประวัติเครดิต หลังจาก ช่วงเวลาที่กำหนดประวัติเครดิตจะถูกยกเลิก (ไม่รวมอยู่ในจำนวนประวัติเครดิตที่จัดเก็บไว้ในสำนักประวัติเครดิตที่เกี่ยวข้อง)
(40
คะแนนเฉลี่ย: 4,65
จาก 5)