ประวัติเครดิตที่ไม่ดีหมายถึงอะไร และจะปรับปรุงได้อย่างไร? วิธีแก้ไขประวัติเครดิตของคุณฟรี หากเขาไม่ปล่อยสินเชื่อ แสดงว่าธนาคารมีประวัติเครดิตไม่ดี

เมื่อทำลายชื่อเสียงของเขาและถูกธนาคารหลายแห่งปฏิเสธ บุคคลเริ่มสงสัยว่าประวัติเครดิตมีการปรับอย่างไร และจะทำอย่างไรถ้าเขาวางแผนที่จะกู้ยืม เงินก้อนใหญ่ในอนาคตอันใกล้.

สำหรับปี 2020 เงื่อนไขในการแก้ไขประวัติเครดิตของคุณรวมถึงเครื่องมือการกู้คืนเครดิตแบบเดิมๆ แต่ก็มีอยู่ ความแตกต่างที่สำคัญซึ่งจะต้องนำมาพิจารณาเมื่อเลือกวิธีการแก้ไขรายการใน BKI

เป็นไปได้ไหมที่จะเปลี่ยนประวัติเครดิตของคุณ?

หากช่วงเวลาที่ไม่พึงประสงค์สะสมในอดีตเมื่อจำเป็นต้องแก้ไขปัญหาการปิดหนี้ที่ค้างชำระ ปัญหาในการแก้ไข CI จะไม่ไม่ได้ใช้งาน และครั้งต่อไปที่คุณสมัคร ความเสี่ยงที่จะถูกปฏิเสธจะเพิ่มขึ้นหลายเท่า

สิ่งแรกที่ธนาคารให้ความสนใจคือสารสกัดจาก BKI พร้อมเอกสารเครดิตของผู้สมัครขอสินเชื่อหากผู้กู้ทำให้ CI เสียหายเนื่องจากความล่าช้าบ่อยครั้ง โอกาสในการอนุมัติสำเร็จจะลดลงอย่างรวดเร็ว จะทำอย่างไรถ้าธนาคารไม่ให้สินเชื่อเนื่องจากคะแนนเครดิตที่เสียหายจะถูกพิจารณาโดยคำนึงถึงสถานการณ์ของแต่ละบุคคลและสาเหตุที่ทำให้อันดับเครดิตลดลง

เป็นไปไม่ได้ที่จะเปลี่ยนทัศนคติของคุณต่อตัวเองภายในระยะเวลาอันสั้นหลังจากการชำระเงินล่าช้าและการปฏิเสธที่จะชำระคืน ฉันจะต้องไป ค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมเกี่ยวข้องกับการจ่ายดอกเบี้ยมากเกินไปและเงื่อนไขการให้สินเชื่อที่เข้มงวด นี่คือราคาที่แท้จริงที่ต้องจ่ายสำหรับการล้างบาปของตัวเอง หากมีคนเสนอให้แก้ไขปัญหาทันที อย่างน้อยก็หมายถึงปัญหาทางกฎหมาย ดังนั้นลูกค้าจึงถูกขึ้นบัญชีดำโดยธนาคารและจะไม่สามารถได้รับการตอบรับเชิงบวกเป็นเวลานาน

เพื่อหลีกเลี่ยงปัญหาที่ไม่คาดคิด คุณควรตรวจสอบประวัติเครดิตของคุณทางออนไลน์เป็นระยะ บางครั้งแหล่งข้อมูลนี้มีข้อมูลที่ไม่พึงประสงค์อย่างยิ่งเกี่ยวกับการมีหนี้คงค้าง คดีความ, คอลเลกชันล่าช้า สิ่งนี้เกิดขึ้นเมื่อในระหว่างการแลกเปลี่ยนข้อมูล พนักงานธนาคารและ BKI ทำผิดพลาด เมื่อมีการสร้างรายการเชิงลบเกี่ยวกับคนชื่อซ้ำกันโดยใช้นามสกุลของผู้ยืมที่แตกต่างกันโดยสิ้นเชิง

ข้อผิดพลาดบ่อยครั้งที่นำไปสู่ความจำเป็นในการแก้ไข CI ได้แก่:

1. การถ่ายโอนพารามิเตอร์ส่วนบุคคลของผู้ยืม (เมือง, ที่อยู่, ชื่อเต็ม) ไม่ถูกต้องไปยังฐานข้อมูล BKI ข้อผิดพลาดเหล่านี้จะถูกระบุอย่างรวดเร็ว และธนาคารไม่คัดค้านการแก้ไข
2. ข้อผิดพลาดในการบันทึกช่วงเวลาการชำระคืนเงินกู้ ผู้ให้กู้บางรายไม่ว่าจะตั้งใจหรือไม่ก็ตาม จะไม่เปิดเผยข้อมูลการปิดบัญชี หนี้เครดิต. BKI พิจารณาหนี้ที่ค้างชำระและธนาคารไม่ได้สนใจลูกค้ารายเดิมมานานแล้ว โดยปกติแล้วข้อผิดพลาดจะมาพร้อมกับการเพิกถอนใบอนุญาตและการแนะนำผู้จัดการชั่วคราว
3. นี่เป็นการฉ้อโกงอย่างแท้จริง เมื่อผู้หลอกลวงได้รับข้อมูลส่วนบุคคลหรือใช้เอกสารปลอมเพื่อรับเงินสดจากธนาคารในนามของบุคคลอื่น หลังจากนั้นไม่นานธนาคารก็เริ่มกังวลเกี่ยวกับการขาดการชำระเงิน แต่นักต้มตุ๋นก็หายไปอย่างไร้ร่องรอยและสั่งให้ผู้ที่ตกเป็นเหยื่อต้องแก้ไขปัญหาด้วยตัวเอง

นอกจากนี้ยังมีกรณีที่ลูกค้าไม่สามารถมีอิทธิพลต่อกำหนดเส้นตายการชำระเงิน แต่อย่างใด (มีเหตุสุดวิสัยเกิดขึ้นและผู้ยืมทำทุกอย่างในอำนาจของเขาเพื่อโอนเงินตรงเวลา) เมื่อเห็นความสนใจอย่างจริงใจในการแก้ไขปัญหาโดยสันติ ผู้ให้กู้ก็พร้อมที่จะตอบสนองคำขอของผู้ยืมและปล่อยให้ข้อเท็จจริงของการชำระเงินที่ค้างชำระนั้นไม่มีใครสังเกตเห็น

หากบุคคลไม่มีส่วนเกี่ยวข้องอย่างแท้จริงในรายการเชิงลบที่ปรากฏและไม่ได้ละเมิดเงื่อนไขของสัญญาเงินกู้ เขาจะยังคงต้องเริ่มดำเนินคดีกับธนาคาร จะไม่มีใครสนใจความคลาดเคลื่อนของข้อมูลโดยสมัครใจหากลูกค้าเองไม่ใส่ใจกับข้อมูลนั้น ในคำขอเป็นลายลักษณ์อักษรผู้กู้ยืมขอให้ตรวจสอบข้อมูลและแก้ไขตามเอกสารประกอบที่อัปเดต

หลังจากตรวจสอบการลงทะเบียนแอปพลิเคชันที่เข้ามาแล้ว ผู้ยืมจะรอให้ธนาคารจัดเรียงและลบรายการเชิงลบออกอย่างอิสระ หากธนาคารยืนยันการมีส่วนร่วมของผู้กู้ ก็ไม่มีอะไรเหลือให้ทำนอกจากไปที่ศาลและเรียกร้องให้ฟื้นฟู CI ซึ่งเป็นส่วนหนึ่งของคดีความ

หากรายการเชิงลบปรากฏใน CI สำนัก (NBKI, OKB หรือองค์กรอื่น) จะจัดเก็บข้อมูลไว้เป็นเวลา 15 ปี ไม่น่าเป็นไปได้ที่ระยะเวลาการแก้ไขดังกล่าวจะเหมาะกับผู้กู้ยืมในอนาคต มีความปรารถนาที่จะกำจัดแอกของ "ลูกค้าที่ไม่น่าเชื่อถือ" อย่างรวดเร็วไม่ว่าบริการนี้จะมีค่าใช้จ่ายเท่าไรก็ตาม บนอินเทอร์เน็ต คุณสามารถค้นหาบริษัทที่พร้อมจะทำการเปลี่ยนแปลงฐานข้อมูลในขณะนี้ โดยยกเลิกข้อมูลเชิงลบเกี่ยวกับความล่าช้า

กฎหมายไม่อนุญาตให้แก้ไขเรื่องราวต่างๆ เว้นแต่จะมีเหตุผลในการแก้ไข หากไม่มีข้อผิดพลาดในเอกสารของลูกค้า จะไม่มีใครสามารถลบการอ้างอิงถึงความล่าช้าได้อย่างเป็นทางการ โดยการชำระคืนเงินกู้หลายรายการแบบค่อยเป็นค่อยไปทีละขั้นตอนเท่านั้นโดยไม่ล่าช้าและการเรียกร้องจากธนาคารเท่านั้นที่สามารถเพิ่มเติมเกี่ยวกับการชำระคืนที่ประสบความสำเร็จ นี่เป็นแนวทางปฏิบัติที่ถูกต้องเท่านั้น

หากมีคนแนะนำให้แก้ไขปัญหาเกี่ยวกับเอกสารเครดิตคุณต้องเข้าใจว่ามีเพียงกลุ่มผู้มีอำนาจของสำนักเท่านั้นที่สามารถเข้าถึงฐานข้อมูล BKI ได้ ข้อมูลได้รับการปกป้องอย่างน่าเชื่อถือจากการถูกเจาะโดยผู้ฉ้อโกง เมื่อตกลงที่จะลบบันทึกทางกลผู้ยืมจะทำผิดพลาดโดยการมีส่วนร่วมในการกระทำผิดทางอาญา

วิธีการแก้ไข CI ฟรี

หากผู้ยืมพบว่าใช้ไม่ได้แล้ว เงื่อนไขที่ดีการให้กู้ยืมและธนาคารปฏิเสธทีละรายการถึงเวลาที่จะต้องคิดถึงเหตุผลที่กระตุ้นให้เกิดทัศนคติของเจ้าหนี้เช่นนี้ มีหลายวิธีในการแก้ไข CI ที่ใช้งานได้ฟรี ตราสารหนี้โดยที่ข้อกำหนดสำหรับผู้กู้ยืมมีน้อยและการชำระเกินจะสูงที่สุด

วิธีที่ง่ายที่สุดในการกู้คืน อันดับเครดิต— เริ่มใช้บัตรเครดิตและผ่อนชำระรายเดือนตรงเวลา ในสถานการณ์มาตรฐาน การชำระเงิน 5-6 ครั้งก็เพียงพอแล้วสำหรับการลืมความล่าช้าครั้งก่อน หากคุณมีหนี้สะสมที่ค้างชำระนานกว่าหนึ่งเดือน การอัปเดตบันทึกของคุณไม่ใช่เรื่องง่าย อาจต้องใช้เวลาหนึ่งปีในการชำระเงินเพื่อให้เรื่องราวกลับมาดีอีกครั้ง

ควรใช้บัตรเครดิตอย่างระมัดระวัง เนื่องจากการไม่ชำระเงินใหม่จะทำให้ปัญหารุนแรงขึ้นเท่านั้น คุณสามารถทำกำไรจากการออกบัตรเครดิตใหม่โดยการประหยัดดอกเบี้ยและรับโบนัสหากคุณใส่ใจกับ:

1. ค่าบำรุงรักษา.
2. ความพร้อมใช้งานของตัวเลือกฟรี
3. การเชื่อมต่อกับบริการธนาคารทางอินเทอร์เน็ต
4. การสะสมคะแนนโบนัสหรือรูเบิลซึ่งนำไปใช้ในการชำระค่าสินค้าและบริการของพันธมิตรธนาคาร
5. ระยะเวลาผ่อนผัน 55-60 วันสำหรับการซื้อที่ไม่ใช่เงินสดโดยมีอัตราดอกเบี้ยเป็นศูนย์

ด้วยการตั้งค่างานบัตรเครดิตอย่างเหมาะสม ไม่เพียงแต่จะแก้ไข CI เท่านั้น แต่ยังสร้างรายได้จากการให้ยืมด้วยการฝากเงินได้ทันเวลาก่อนหมดอายุ ระยะเวลาผ่อนผัน. สิ่งสำคัญคือต้องแน่ใจว่ามียอดคงเหลือของเงินทุนที่มีอยู่ วงเงินเครดิตไม่ได้ลดลงเหลือ 30-50% วิธีนี้ผู้กู้จะโน้มน้าวธนาคารว่าไม่มีความจำเป็นเร่งด่วนในการหาเงินทุน และมีรายได้ที่มั่นคงและเพียงพอ

อีกทางเลือกหนึ่งนอกเหนือจากบัตรเครดิตแบบเปิดคือการเข้าร่วมในโปรแกรมกู้คืนเครดิตที่มีอยู่ Sovcombank ได้เปิดตัวโปรแกรมพิเศษ "Credit Doctor" ซึ่งออกแบบมาเพื่อ "รักษา" ประวัติเครดิตที่ไม่ดี โครงการความร่วมมือเสนอให้ปรับปรุงชื่อเสียงของผู้ผิดนัดโดยไม่เสียค่าใช้จ่ายผ่านการมีส่วนร่วมในการกู้ยืมระยะสั้น ด้วยการค่อยๆ เพิ่มวงเงิน ธนาคารจะค่อยๆ ได้รับความไว้วางใจจากลูกค้ากลับคืนมา คำอธิบายผลิตภัณฑ์ทีละขั้นตอนมีอยู่ในแหล่งข้อมูลออนไลน์ของธนาคาร

วงเงินสินเชื่อแทบจะเกิน 5-10,000 รูเบิลและจัดสรรสำหรับการชำระคืนเพียงไม่กี่เดือน ข้อเสียร้ายแรงคืออัตราดอกเบี้ยสูงที่ผู้ให้กู้เรียกเก็บ

การได้รับวงเงินที่ตกลงร่วมกันผ่านองค์กรการเงินรายย่อยนั้นง่ายยิ่งขึ้น แต่การกู้ยืมจากองค์กรการเงินรายย่อยแทบจะไม่สามารถเรียกได้ว่าทำกำไรได้ เมื่อติดต่อ MFO เพื่อเรียกคืนประวัติเครดิตของคุณ คุณควรคำนวณก่อนว่าจะต้องเสียค่าใช้จ่ายเท่าใดในการคืนชื่อเสียงของคุณในฐานะผู้ชำระเงินที่เชื่อถือได้ จำนวนเงินที่ชำระเกินจะถูกคำนวณในแต่ละวันของการใช้จำนวนเงินที่ยืมมาและแทบไม่มีเวลาเหลือสำหรับการชำระคืน

คุณไม่ควรติดต่อ MFO หาก:

• ไม่มีความแน่นอนในการคืนเงินเต็มจำนวนก่อนสิ้นสุดสัญญา
• มีความเสี่ยงที่จะเกิดความล่าช้าในด้านรายได้และการก่อหนี้
• MFO ไม่ได้ทำงานร่วมกับ BKI และไม่ส่งข้อมูลเกี่ยวกับภาระผูกพันในการชำระคืน

หากเงื่อนไขการชำระเงินเป็นที่ยอมรับ จะมีการตรวจสอบการปฏิบัติตามขั้นตอนการชำระคืนและการปิดบัญชีเงินกู้อย่างเคร่งครัด ข้อดีคือสามารถลงทะเบียนได้ตลอด 24 ชั่วโมงภายใน 5-10 นาที

หากมีการระบุข้อผิดพลาดใน CI และเขาตระหนักว่าเขาถูกต้อง ลูกค้าจะยื่นฟ้องเพื่อขอให้แก้ไขบันทึก โดยไม่ต้องมีการตรวจสอบเชิงลบ เนื่องจากในตอนแรกเจ้าหนี้จะถือว่าต้องรับผิดชอบในการแก้ไขในนามของผู้จัดการ สถาบันการธนาคารยื่นคำร้องก่อนการพิจารณาคดี โดยจะอธิบายและพิสูจน์รายละเอียดให้มากที่สุดเท่าที่เป็นไปได้ว่าเหตุใดจึงจำเป็นต้องเปลี่ยนแปลง BKI ธนาคารเองไม่มีสิทธิ์ที่จะเริ่มดำเนินการกับไฟล์ในสำนักประวัติเครดิตโดยไม่ประสานงานกับผู้กู้

โดยทั่วไปแล้วสาเหตุของการทำให้บันทึกผ่านศาลเป็นโมฆะคือข้อผิดพลาดทางเทคนิคหรือพนักงานธนาคารเองก็ทำผิดพลาดเมื่อระบุชื่อผู้ยืมจำนวนเงินและเงื่อนไขการชำระเงิน เราไม่ควรตัดทอนการแทรกแซงของผู้ฉ้อโกงที่ได้รับข้อมูลหนังสือเดินทางและนำไปใช้ กองทุนเครดิตขึ้นอยู่กับดุลยพินิจของเราเอง

เปิดเงินฝากธนาคาร

หากปัญหาเกี่ยวกับอันดับเครดิตที่เสียหายนั้นถูกจำกัดอยู่เพียงการชำระล่าช้าเพียงไม่กี่ครั้งในอดีตอันไกลโพ้น การพยายามได้รับประโยชน์เพิ่มเติมจากการจัดเก็บจะทำกำไรได้มากกว่า เงินบน เงินฝากธนาคาร. หากยังไม่ได้เปิดบัญชี ก็ควรติดต่อธนาคารที่มีโครงการสินเชื่อที่ดี โดยหวังว่าจะสร้างความร่วมมือที่เป็นประโยชน์ร่วมกันในท้ายที่สุด และรับข้อเสนอส่วนบุคคลในการให้กู้ยืมแก่ลูกค้าปัจจุบัน

เมื่อสาเหตุของประวัติเครดิตที่ไม่ดีเกี่ยวข้องกับความจำเป็นในการให้บริการสินเชื่อหลายรายการในคราวเดียว ก็คุ้มค่าที่จะลองแก้ไขสถานการณ์ด้วยการรีไฟแนนซ์ ผู้กู้นำไปใช้กับธนาคารโดยมีแอปพลิเคชันเพื่อรวมสินเชื่อหลายรายการเป็นสินเชื่อเดียวผ่านโครงการรีไฟแนนซ์

นอกเหนือจากการชำระคืนที่ไม่สะดวกแล้วผู้กู้ยังประหยัดการชำระเกินเนื่องจากโปรแกรมการรีไฟแนนซ์ส่วนใหญ่เสนออัตราที่ลดลง เมื่อกลับมาตามกำหนดการแล้ว สิ่งสำคัญคือต้องหลีกเลี่ยงความล่าช้าเพิ่มเติม จะไม่สามารถรีไฟแนนซ์หนี้ได้อีก

หากสถานการณ์ในชีวิตนำไปสู่ความจริงที่ว่าธนาคารทุกแห่งปฏิเสธที่จะให้กู้ยืมเงิน คุณต้องมองหาทางเลือกอื่นที่จะช่วยรับมือกับสถานการณ์ทางการเงินที่ยากลำบากด้วยการระดมทรัพยากรอื่น ๆ ด้วยความล่าช้าโดยสิ้นเชิงจึงไม่มีประโยชน์ที่จะหวังว่าจะได้ชื่อเสียงกลับคืนมาอย่างรวดเร็ว แต่มีความหวังในอีกไม่กี่ปีข้างหน้าในการวางแผนการซื้อจำนวนมากโดยเริ่มปรับปรุงต่อจากนี้ไป

ดังนั้นคุณต้องมีเงินกู้ เมื่อถูกธนาคารแห่งหนึ่งปฏิเสธ คุณจึงไปที่อีกธนาคารหนึ่ง แต่กลับไม่ประสบผลสำเร็จ มีปัญหาอะไร? ดูเหมือนว่าคุณมีใบรับรองรายได้และจำนวนเงินที่ต้องการนั้นไม่สูงเกินไป ปัญหาดังกล่าวมักพบโดยคนที่มีฐานะยากจน ประวัติเครดิต. มันหมายความว่าอะไร? ง่ายมาก: ในช่วงหนึ่งของชีวิตคุณปฏิเสธที่จะชำระคืนเงินกู้หรือการชำระเงินล่าช้าเป็นประจำ

สำหรับธนาคาร ประวัติเครดิตของลูกค้าถือเป็นเกณฑ์ที่สำคัญที่สุดประการหนึ่ง และหากคุณสร้างตัวเองขึ้นมาในฐานะผู้กู้ยืมที่ไม่รับผิดชอบ การแก้ไขชื่อเสียงเชิงลบของคุณก็จะค่อนข้างยาก ท้ายที่สุดแล้วธนาคารไม่สนใจที่จะร่วมมือกับผู้ที่มีแนวโน้มที่จะละเมิดเงื่อนไขของสัญญาเลย ที่จริงแล้ว สถานการณ์ในชีวิตของคุณแทบไม่เกี่ยวข้องกับสถานการณ์เหล่านั้นเลย สิ่งที่สำคัญกว่านั้นคือความน่าเชื่อถือของผู้ยืมที่คุณแสดงออกมา

ประวัติเครดิตที่ไม่ดีเกิดขึ้นได้อย่างไร? มีความผิดปกติหลายประการที่สามารถทำให้เกิดสิ่งนี้ได้:

• การไม่ชำระคืนกองทุนเงินกู้โดยสมบูรณ์ (การละเมิดนี้ร้ายแรงที่สุดและในอนาคตคุณไม่ควรนับการตัดสินใจกู้ยืมเชิงบวกเลย)
• ความล่าช้าซ้ำแล้วซ้ำอีกในการชำระเงินเป็นระยะเวลา 5 ถึง 35 วันขึ้นไป (การละเมิดปานกลาง)
• ชำระล่าช้าครั้งเดียวไม่เกิน 5 วัน

ส่วนข้อสุดท้ายไม่ถือเป็นการละเมิดแต่อย่างใด ท้ายที่สุดแล้ว สถานการณ์ค่อนข้างเป็นเรื่องปกติเมื่อผู้กู้ฝากเงินใกล้ถึงกำหนดเวลาการชำระเงิน และพวกเขาไม่มีเวลาไปถึงธนาคารตามเวลาที่กำหนด แทบไม่มีใครสนใจเรื่องเล็กๆ น้อยๆ แบบนี้เลย หากเกิดความล่าช้าน้อยกว่า 5 วันเป็นประจำ ประวัติเครดิตของคุณจะไม่สามารถเรียกได้ว่าเป็นอุดมคติ อย่างไรก็ตาม ธนาคารส่วนใหญ่จะไม่เห็นเหตุผลที่ร้ายแรงในการปฏิเสธ

หากการชำระเงินล่าช้าเป็นเวลาห้าถึง 35 วัน แสดงว่าประวัติเครดิตไม่ดีอยู่แล้ว อย่างไรก็ตาม หากมีการชำระหนี้ไม่ทางใดก็ทางหนึ่ง ธนาคารอาจอนุมัติการสมัครขอสินเชื่อใหม่ของคุณในภายหลัง

ลูกค้าที่ไม่เคยชำระคืนเงินกู้เลยในอดีตจะไม่ได้รับการพิจารณาจากธนาคารด้วยซ้ำ - พวกเขาจะถูกปฏิเสธทันที

อย่างไรก็ตาม บุคคลที่ชำระหนี้ให้กับธนาคารอย่างซื่อสัตย์มาโดยตลอดก็อาจมีประวัติเครดิตที่ไม่ดีได้เช่นกัน อุปสรรคในการรับเงินอาจเป็นการดำเนินคดีทางกฎหมายหรือแม้แต่เรื่องเล็ก ๆ น้อย ๆ เช่นการเป็นหนี้เพื่อนบ้าน

จะแก้ไขสถานการณ์อย่างไร?

หลายๆ คนสนใจว่าพวกเขาจะหาโอกาสดังกล่าวได้จากที่ไหน แน่นอนว่าพวกเขาสามารถหาได้ อย่างไรก็ตาม ไม่น่าเป็นไปได้ที่คุณจะสามารถร่วมมือกับโครงสร้างทางการได้ และคุณจะต้องจ่ายเงินสำหรับมัน ดังนั้นจึงควรคิดถึงวิธีแก้ไขประวัติเครดิตของคุณ (หรือปรับปรุงให้ดีขึ้น)

สินเชื่อเงินสดที่มีประวัติเครดิตไม่ดีสามารถถอนออกจากบริการพิเศษได้อย่างไรก็ตามตามกฎแล้วคุณจะต้องจ่ายดอกเบี้ยที่สูงเกินไปเพื่อความสุขดังกล่าว

ผู้ที่ไม่ใช้เงินทุนที่ยืมมาอาจไม่ทราบด้วยซ้ำว่ามีข้อมูลเครดิตบูโรอยู่และประวัติเครดิตเป็นอย่างไร อย่างไรก็ตามผู้ที่วางแผนจะจำนองควรศึกษาปัญหานี้โดยละเอียด ความจริงก็คือเมื่อตรวจสอบผู้สมัครสำหรับเงินกู้ขนาดใหญ่และระยะยาวเช่นนี้ แม้แต่จุดดำที่น้อยที่สุดในประวัติเครดิตของเขาก็สามารถทำให้เกิดการปฏิเสธได้ เราจะพูดคุยเพิ่มเติมเกี่ยวกับความหมายของประวัติเครดิตที่ไม่ดี

ประวัติเครดิตคืออะไร และเกิดขึ้นได้อย่างไร?

แนวคิดของคำว่าประวัติเครดิตได้รับการถอดรหัสในกฎหมายหมายเลข 218-FZ วันที่ 30 ธันวาคม 2547 "เกี่ยวกับประวัติเครดิต" ขั้นตอนในการสร้าง/ชำระบัญชีและควบคุมกิจกรรมของสำนักประวัติเครดิต (BKI) ก็มีการสะกดไว้เช่นกัน . ตามนี้ การกระทำเชิงบรรทัดฐานคือข้อมูลที่สะท้อนถึงการปฏิบัติตามภาระผูกพันของผู้กู้ยืมที่จัดเก็บไว้ใน BKI ประกอบด้วยส่วนเปิดและปิด ส่วนเปิดของประวัติเครดิตประกอบด้วยข้อมูลส่วนบุคคลเกี่ยวกับผู้ยืม (ชื่อนามสกุล รายละเอียดหนังสือเดินทาง ที่อยู่การลงทะเบียน ฯลฯ) รวมถึงข้อมูลเกี่ยวกับการปฏิบัติตามภาระผูกพันในการกู้ยืม โดยเฉพาะ:

• จำนวนเงินกู้ทั้งหมด
• ระยะเวลาการใช้เงินยืมทั้งหมด
• ระยะเวลาการชำระคืนดอกเบี้ยเงินกู้
• ทำการเปลี่ยนแปลง สัญญาเงินกู้รวมถึงเรื่องการเพิ่มระยะเวลาการชำระคืนเงินกู้ เป็นต้น
• วันที่และจำนวนเงินที่ผู้กู้ชำระคืนเงินกู้จริง
• การชำระคืนเงินกู้โดยใช้หลักประกัน (ถ้ามี)
• ข้อเท็จจริงของการดำเนินคดีเกี่ยวกับการปฏิบัติตามสัญญาเงินกู้

ส่วนที่ปิดประกอบด้วยข้อมูลเกี่ยวกับสถาบันสินเชื่อที่ผู้ยืมจัดการ รวมถึงหน่วยงานทั้งหมดที่ขอข้อมูลเกี่ยวกับเขาจาก BKI ถูกสร้างขึ้นบนพื้นฐานของข้อมูลที่เจ้าหนี้ส่งไปยัง BKI เป็นที่น่าสังเกตว่าตั้งแต่ปี 2014 ไม่เพียงแต่ธนาคารเท่านั้น แต่ยังรวมไปถึงสหกรณ์เครดิตตลอดจนไมโคร องค์กรสินเชื่อ. ในเวลาเดียวกัน ปัจจุบันมีสำนักงาน CI ประมาณ 23 แห่งในรัสเซีย และไม่ใช่ทั้งหมดที่มีฐานข้อมูลแบบรวม และตามกฎแล้วธนาคารจะทำงานร่วมกับเพียงไม่กี่แห่งเท่านั้น ดังนั้น BKI ที่แตกต่างกันอาจมีข้อมูลที่แตกต่างกันเกี่ยวกับผู้ยืม

สาเหตุของประวัติเครดิตไม่ดี

ประวัติเครดิตอาจเสียหายได้:

1. เนื่องจากความผิดของเจ้าหนี้
2. เนื่องจากความผิดของผู้ยืม

ธนาคารสามารถทำลายเอกสารเครดิตของผู้ยืมได้เป็นส่วนใหญ่โดยการส่งข้อมูลเท็จเกี่ยวกับภาระผูกพันด้านเครดิตของเขาไปยัง BKI ตัวอย่างเช่น อาจมีกรณีที่ผู้กู้ตกลงที่จะรับเงินกู้ แต่ท้ายที่สุดก็ตัดสินใจที่จะไม่รับ และพนักงานธนาคารที่กระตือรือร้นมากเกินไปได้ถ่ายโอนข้อมูลไปยัง BKI แล้ว ดังนั้นเงินกู้ที่เปิดเผยอาจปรากฏในแฟ้มของผู้ยืมที่ล้มเหลว ข้อผิดพลาดอาจมีลักษณะที่แตกต่างออกไป แต่สาระสำคัญยังคงเหมือนเดิม - ผู้กู้ไม่ควรวางใจในการรับเงินกู้ใหม่จนกว่าเขาจะแก้ไขสถานการณ์

ดังที่พวกเขากล่าวว่า: “การช่วยชีวิตคนจมน้ำเป็นงานของคนจมน้ำเอง” ผู้กู้เองจะต้องแก้ไขข้อผิดพลาดของธนาคารเอง ในการดำเนินการนี้คุณจะต้องติดต่อธนาคารที่ BKI ได้รับข้อมูลเท็จพร้อมใบสมัครเพื่อถ่ายโอนข้อมูลเกี่ยวกับสถานะที่แท้จริงไปยังสำนักงาน ด้วยเหตุนี้ผู้เชี่ยวชาญจึงแนะนำให้ผู้กู้ตรวจสอบข้อมูลไฟล์เครดิตของตนก่อนที่จะสมัครขอสินเชื่อจำนองหรือเงินกู้ก้อนใหญ่อื่นๆ นอกจากนี้ผู้กู้สามารถดำเนินการได้ฟรีปีละครั้ง

สำหรับผู้กู้เองปฏิบัติตามภาระผูกพันของตนภายใต้เงินกู้ก่อนหน้านี้ ข้อเท็จจริงต่อไปนี้อาจทำให้เอกสารเครดิตเสียหายได้:

1. ความล่าช้าในการชำระเงินรายเดือน
2. การปรากฏตัวของความล่าช้าเป็นประจำหรือระยะยาว
3. การชำระคืนเงินกู้โดยการขายหลักประกันและการดำเนินคดีตามสัญญาเงินกู้

โอกาสที่คุณจะได้รับเงินกู้ใหม่จะขึ้นอยู่กับว่าความสัมพันธ์ของคุณกับผู้ให้กู้รายเดิมสิ้นสุดลงเพียงใด ดังนั้นหากชำระหนี้ล่าช้าไม่เกิน 5 วัน และชำระคืนอย่างรอบคอบและครบถ้วน โอกาสที่จะถูกปฏิเสธการกู้ยืมครั้งต่อไปมีน้อย ความล่าช้าปกติหรือระยะยาวรับประกันได้ว่าคุณจะถูกปฏิเสธเงินกู้จากธนาคารขนาดใหญ่ เงื่อนไขมาตรฐานแต่คุณอาจได้รับเงินกู้ดอกเบี้ยสูงจากผู้ให้กู้รายย่อยได้ แต่ความล้มเหลวอย่างเด็ดขาดในการชำระคืนเงินกู้ซึ่งส่งผลให้เกิดการดำเนินคดีทางกฎหมายจะขัดขวางการเข้าถึงสินเชื่อใหม่จากธนาคารอย่างแน่นอน

จะแก้ไขประวัติเครดิตของคุณได้อย่างไร?

เพื่อแก้ไขประวัติเครดิตของคุณ หลังจากปิดสินเชื่อที่ไม่สำเร็จ คุณจะต้องกู้เงินอีกหลายรายการตรงเวลาและชำระคืนอย่างระมัดระวัง วิธีนี้จะปรับปรุงการแสดงผลโดยรวมของไฟล์ของผู้ยืม นอกจากนี้หากมีคำอธิบายเชิงตรรกะสำหรับการมีอยู่ของสินเชื่อที่ค้างชำระนอกเหนือจากเอกสารอื่น ๆ แล้วควรแนบหลักฐานว่าปัญหาในประวัติเครดิตเกิดจากวัตถุประสงค์หรือสถานการณ์ที่อยู่นอกเหนือการควบคุมของผู้กู้ ตัวอย่างเช่น อาจเป็นความล่าช้าทั้งหมด ค่าจ้างในช่วงวิกฤตหรือการเจ็บป่วยร้ายแรงของญาติสนิท วิธีนี้คุณจะแสดงให้ธนาคารเห็นว่าคุณเป็นลูกหนี้ที่มีวินัยและมีความรับผิดชอบพอสมควร แต่ในกรณีนี้ ปัจจัยที่อยู่นอกเหนือการควบคุมของคุณก็มีบทบาทสำคัญ

นอกเหนือจากการระบุประเด็นด้านลบในประวัติเครดิตของคุณแล้ว คุณยังสามารถส่งใบเรียกเก็บเงินไปยังธนาคารสำหรับค่าสาธารณูปโภคหรือบริการด้านการสื่อสารที่จะแสดงให้เห็นว่าคุณอยู่ในระดับสูง วินัยทางการเงิน. หากมีความล่าช้าเล็กน้อยเนื่องจากเหตุผลด้านเทคนิคหรืออื่น ๆ คุณสามารถลองตกลงกับตัวแทนธนาคารทันที เพื่อที่พวกเขาจะได้ไม่ถ่ายโอนข้อมูลนี้ไปยัง BKI (แม้ว่าโอกาสที่พวกเขาจะได้พบคุณนั้นมีน้อยก็ตาม)

นอกจากนี้ยังมีวิธีที่ผิดกฎหมายในการล้างประวัติเครดิตของคุณ บางองค์กรรับปากที่จะทำสิ่งนี้ด้วยเงินที่ค่อนข้างเหมาะสม ยังเป็นตัวเลข นายหน้าเครดิตเสนอเพื่อปรับปรุงประวัติเครดิตของผู้กู้เป็นเปอร์เซ็นต์ของจำนวนเงินที่ทำธุรกรรมกับธนาคาร อย่างไรก็ตามเมื่อติดต่อกับองค์กรดังกล่าวโปรดจำไว้ว่า การกระทำที่ผิดกฎหมายไม่ช้าก็เร็วพวกเขาเสี่ยงที่จะรู้คำตอบ และธนาคารจะไม่เพียงแต่ปฏิเสธที่จะออกเงินกู้ให้คุณหรือเรียกร้องการชำระคืนก่อนกำหนด (หากความจริงปรากฏชัดเจนหลังจากได้รับเงินกู้) แต่ยังจะนำคุณเข้าสู่บัญชีดำของธนาคารด้วย ซึ่งจะป้องกัน คุณจากการกู้ยืมเงินใด ๆ เลยในสถาบันสินเชื่อใด ๆ

การขอสินเชื่อที่มีประวัติเครดิตไม่ดีกลายเป็นเรื่องยากมากขึ้นในปัจจุบัน ความจริงก็คือธนาคารจะตรวจสอบประวัติเครดิตของผู้กู้แต่ละราย และจากข้อมูลที่ได้รับ ให้สรุปว่าควรจะออกเงินกู้หรือไม่

ก่อนอื่น ควรทำความเข้าใจก่อนว่าแท้จริงแล้วประวัติเครดิตคืออะไร ประวัติเครดิตหมายถึงประสบการณ์การกู้ยืมในอดีตของผู้ยืม ความถี่และระยะเวลาในการชำระเงิน และข้อมูลอื่นๆ นอกจากนี้ แต่ละธนาคารจะประเมินความสำคัญของการชำระเงินหรือความล่าช้าเหล่านี้อย่างเป็นอิสระ

ในกรณีนี้มีคำถามเชิงตรรกะอย่างสมบูรณ์: ธนาคารหาข้อมูลดังกล่าวได้จากที่ไหน ธนาคารแลกเปลี่ยนข้อมูลเกี่ยวกับการออกเจ้าหน้าที่จริง ๆ หรือไม่และสิ่งนี้ถูกกฎหมายหรือไม่

ไม่แน่นอน มีสำนักงานเครดิตพิเศษที่รวบรวมข้อมูลเกี่ยวกับการให้กู้ยืม ประมวลผลและจัดเก็บ และที่สำคัญที่สุดคือไม่มีอะไรผิดกฎหมายที่นี่ ท้ายที่สุดแล้ว เมื่อกรอกใบสมัครขอสินเชื่อ เรายินยอมให้มีการประมวลผลข้อมูลส่วนบุคคลของเราอย่างมีสติ

รายงานเครดิต คะแนนเครดิต และประวัติเครดิตคืออะไร?

มีการพูดคุยถึงประวัติเครดิตอะไรบ้างก่อนหน้านี้ ธนาคารจะให้คะแนนอันดับเครดิตโดยพิจารณาจากตัวบ่งชี้การชำระเงินและยอดค้างชำระทั้งหมด

ดังนั้นรายงานเครดิตจึงรวมข้อมูลทั้งหมดที่เกี่ยวข้องกับผู้ยืม สามารถแยกแยะข้อมูลได้สามช่วงตึก

• บล็อกแรกมีไว้สำหรับข้อมูลส่วนบุคคล นั่นคือนี่คือชื่อเต็มของคุณ สถานที่ทำงาน สถานที่พำนัก สถานภาพการสมรส หากผู้ยืมเป็นนิติบุคคล บัตรจะมี TIN, BIC, OGRN ฯลฯ ข้อมูลสำคัญ.
• บล็อกที่สองนั้นอุทิศให้กับภาระหน้าที่ของตัวเอง ระยะเวลาเงินกู้ จำนวนเงิน ขั้นตอนการชำระหนี้ ระยะเวลาที่ค้างชำระ ฯลฯ มีระบุไว้ที่นี่
• และสุดท้าย บล็อกที่สามนั้นอุทิศให้กับเจ้าหนี้โดยตรง นั่นคือข้อมูลเกี่ยวกับผู้ที่ออกเงินกู้จะถูกเขียนไว้ที่นี่

ฉันสามารถขอรายงานเครดิตด้วยตนเองได้หรือไม่?

เนื่องจากรายงานเครดิตมีข้อมูลที่สำคัญ การได้รับรายงานเครดิตเกี่ยวกับผู้ยืมรายใดรายหนึ่งจึงสามารถทำได้โดยได้รับความยินยอมจากเขาเท่านั้น

หากผู้กู้แสดงความปรารถนาที่จะรับข้อมูลเกี่ยวกับประวัติเครดิตของเขาเอง จากนั้นเขาสามารถส่งใบสมัครไปยังองค์กรใดองค์กรหนึ่งเพื่อรับข้อมูลดังกล่าวได้

ควรสังเกตว่ารายงานเครดิตจะถูกเก็บไว้ในสำนักประวัติเครดิตไม่เกิน 15 ปี ทุกปี พลเมืองทุกคนสามารถสมัครรับข้อมูลเกี่ยวกับประวัติเครดิตของตนได้ อย่างไรก็ตาม หากจำเป็นต้องมีรายงานดังกล่าวมากกว่าปีละครั้ง คุณจะต้องชำระค่าบริการของสำนักงาน

ประวัติเครดิตไม่ดีหมายถึงอะไร?

• การผิดนัดชำระหนี้เงินกู้ หากคุณปิดเงินกู้ด้วยความล่าช้าเป็นเวลาหลายวันหรือแย่กว่านั้นคือหลายเดือน นี่ถือเป็นเหตุผลในการห้ามการออกเงินกู้ในครั้งต่อไปและทำให้ประวัติเครดิตของคุณเสียหาย
• ความเป็นไปไม่ได้ของการชำระคืน ภาระผูกพันด้านเครดิต. มีสถานการณ์ทุกประเภทในชีวิตและกรณีการล้มละลายของบุคคลเป็นเรื่องปกติมาก อย่างไรก็ตาม หากคุณไม่สามารถชำระหนี้ที่มีอยู่ได้ นอกเหนือจากผลที่ตามมาอื่นๆ ที่เกี่ยวข้อง คุณจะมีประวัติเครดิตที่แย่มาก
• การชำระเงินล่าช้าอย่างต่อเนื่อง สถานการณ์นี้ก็เกิดขึ้นบ่อยมากเช่นกัน เมื่อได้รับเงินสม่ำเสมอแต่ล่าช้าแม้เป็นวันเดียวกันก็ตาม แน่นอนว่านี่ไม่สำคัญ แต่ก็ไม่ดีเช่นกัน
• ข้อผิดพลาดของตัวดำเนินการ หายากมากแต่ก็ยังอยู่ ปัจจัยมนุษย์มีบทบาท ในกรณีนี้ไม่มีอะไรเหลือให้ทำนอกจากยื่นคำร้องให้สำนักประวัติเครดิตเพื่อแก้ไขข้อมูล สถานการณ์นี้อาจเกิดขึ้นเนื่องจากระบบการชำระเงินล้มเหลว เมื่อคุณชำระเงินตรงเวลา แต่ด้วยเหตุผลบางอย่างเงินถึงธนาคารในภายหลังมาก

จะขอสินเชื่อได้อย่างไรหากประวัติเครดิตของคุณไม่ดี?

ดังนั้นวิธีที่ง่ายที่สุดในการแก้ปัญหานี้คือการปรับปรุงประวัติเครดิตของคุณ นั่นคือต้องชำระหนี้ทั้งหมด นี่เป็นวิธีที่ง่ายที่สุดและในขณะเดียวกันก็เป็นวิธีที่มีประสิทธิภาพที่สุด ท้ายที่สุดแล้ว นี่เป็นวิธีเดียวที่จะได้รับความไว้วางใจจากธนาคาร

หากเป็นไปไม่ได้ คุณสามารถเสนอหลักประกันของธนาคารในรูปแบบของสังหาริมทรัพย์และอสังหาริมทรัพย์ได้ เมื่อธนาคารออกเงินเป็นหลักประกัน จะไม่มีความเสี่ยงใดๆ และหากการชำระเงินถูกปฏิเสธ ธนาคารก็จะรับทรัพย์สินของคุณ

เมื่อตัวเลือกนี้เหมาะกับคุณ คุณสามารถติดต่อธนาคารใหม่ที่เพิ่งเปิดดำเนินการได้ พวกเขาไม่ค่อยตรวจสอบประวัติเครดิตเพื่อสร้างฐานลูกค้าและดึงดูดผู้บริโภค

จะเป็นอย่างไรหากคุณพยายามเลี่ยงผ่านระบบธนาคาร?

ปัจจุบันมีตัวเลือกการให้กู้ยืม แต่ไม่ใช่ในธนาคาร แต่อยู่ในทางเลือกที่เรียกว่ารายย่อย สถาบันการเงิน. บริษัทดังกล่าวจะออกเงินกู้เมื่อแสดงเพียงหนังสือเดินทางเท่านั้น อย่างไรก็ตามข้อเสียของวิธีนี้ก็คือ อัตราดอกเบี้ยสูงซึ่งได้รับค่าตอบแทนในองค์กรดังกล่าว

อีกวิธีหนึ่งคือการทำสัญญากู้ยืมกับเอกชน วันนี้บนอินเทอร์เน็ตคุณจะพบข้อเสนอมากมายจาก “ คนดี” ซึ่งเสนอความช่วยเหลือในการกู้ยืมเงิน อย่างไรก็ตามคุณไม่ควรยุ่งกับคนประเภทนี้

ประการแรกของคุณ ความรู้ทางการเงินมันอาจต่ำมากจนก่อนที่คุณจะรู้ตัวคุณจะถูกหลอก อย่างไรก็ตาม บนอินเทอร์เน็ต คุณจะพบตัวอย่างการฉ้อโกงมากมายในกรณีเช่นนี้

บัตรเครดิต

บัตรเครดิตเป็นอีกทางเลือกหนึ่งในการรับ ยืมเงิน. ประเด็นทั้งหมดก็คือ บัตรเครดิตธนาคารให้สินเชื่อได้ง่ายกว่าสินเชื่อเงินสด สาเหตุหลักมาจากการที่หนี้สามารถนำและถอนออกจากบัตรได้อย่างง่ายดายและกำหนดให้กับจำนวนลบ เปอร์เซ็นต์ขนาดใหญ่. และหากผู้กู้มีในธนาคารนี้ด้วย บัตรเดบิตจากนั้นทุกอย่างก็ค่อนข้างง่าย ธนาคารก็จะอายัดบัญชี

ควรสังเกตว่าธนาคารมีสิทธิ์ดำเนินการใด ๆ กับเงินและบัญชีของคุณตามคำตัดสินของศาลเท่านั้น

นายหน้าสินเชื่อ

นายหน้าสินเชื่อคือ รายบุคคลซึ่งช่วยในการขอสินเชื่อที่มีประวัติเครดิตไม่ดี เป็นบุคคลนี้ที่มีข้อมูลว่าธนาคารแห่งใดทำงานร่วมกับสำนักงานใด ธนาคารแห่งนี้หรือธนาคารนั้นปฏิบัติต่อการชำระเงินที่เกินกำหนดชำระอย่างไรและอื่นๆ อย่างไรก็ตาม แน่นอนว่าการให้คำปรึกษาดังกล่าวไม่ฟรี

ทางที่ดีควรติดต่อนายหน้าเหล่านั้นที่เรียกเก็บค่าธรรมเนียมในกรณีที่ได้รับเงินกู้สำเร็จ 100%

“หมอสินเชื่อ”

เนื่องจากในช่วงระยะเวลาดังกล่าว วิกฤติทางการเงินประชาชนจำนวนมากทำลายประวัติเครดิตของตนธนาคารจึงตัดสินใจทำเงินจากสิ่งนี้ ปัจจุบันธนาคารบางแห่งมีโครงการให้กู้ยืมซ้ำภายใต้ อัตราดอกเบี้ยที่ดี. ในกรณีนี้ คุณสามารถรวมสินเชื่อทั้งหมดของคุณให้เป็นสินเชื่อก้อนใหญ่ก้อนเดียวได้

ข้อสรุป

ดังนั้นจึงยังสามารถขอสินเชื่อที่มีประวัติเครดิตไม่ดีได้ นอกจากนี้ คุณไม่จำเป็นต้องมีความรู้ทางการเงินพิเศษใดๆ ที่นี่ คุณเพียงแค่ต้องเลือกตัวเลือกที่เหมาะสมที่สุดสำหรับตัวคุณเอง โดยทั่วไป ไม่ควรทำให้ประวัติเครดิตของคุณเสียและชำระเงินกู้ตรงเวลา วิธีนี้จะช่วยชำระคืนเงินกู้และประวัติจะอยู่ในลำดับที่สมบูรณ์

ประวัติเครดิตที่ไม่ดีคือวลีเช่นโทษประหารชีวิตของบุคคลที่คุ้นเคยกับการดำรงชีวิตด้วยเงินที่ยืมมา สัญญาณที่แน่ชัดของ "การเสื่อมสภาพ" คือการปฏิเสธที่จะออกเงินกู้ (สินเชื่อรายย่อย) จากธนาคารหรือองค์กรการเงินรายย่อย ผู้กู้รายหนึ่งสามารถนำประวัติเครดิตของเขา (ต่อไปนี้จะเรียกว่า CI) ไปสู่สภาพทรุดโทรมจนธนาคารจะให้ "ไฟแดง" แก่เขาโดยไม่มีข้อยกเว้น ในขณะที่อีกรายหนึ่งสามารถทราบทิศทางของเขาได้ทันเวลาและแก้ไขสถานการณ์ ทุกอย่างขึ้นอยู่กับระดับของการทุจริตของ CI ดังนั้นจึงเป็นเรื่องสำคัญที่จะต้องวินิจฉัยสภาพของเอกสารสำคัญนี้โดยทันทีและเข้าใจสาเหตุที่ทำให้เสีย (รวมถึงการทำความเข้าใจตัวเองเพราะ 99.9% ของผู้กระทำผิดสำหรับการเสื่อมสภาพของเขา CI เป็นผู้กู้เอง) ในบทความเราจะพูดถึงเหตุผลและผลที่ตามมาและตอบคำถามว่าบุคคลควรทำอย่างไรในสถานการณ์ที่ยากลำบากเช่นนี้?

ประวัติเครดิตไม่ดีคืออะไร?

ประวัติเครดิตเป็นตัวบ่งชี้ความสามารถในการละลายของผู้ยืม (มโนธรรม) กฎหมายหมายเลข 218-FZ วันที่ 30 ธันวาคม 2547 กำหนดข้อมูลที่จำเป็นทั้งหมดเกี่ยวกับผู้ยืมซึ่งจะถูกโอนไปยัง BKI () โดยแหล่งที่มาของรูปแบบ CI และเก็บไว้ที่นั่นเป็นเวลา 10 ปีนับจากวันที่ โอกาสสุดท้ายข้อมูลในนั้น สถาบันสินเชื่อทุกแห่งจะต้องส่งข้อมูลเกี่ยวกับการปฏิบัติตามภาระผูกพันของผู้กู้: การชำระเงินแต่ละครั้งจะปรากฏในเอกสารนี้และหากไม่เสร็จสิ้นตรงเวลา เช่น เลยกำหนดชำระ โดยจะทิ้งรอยไว้บน CI ของคุณ (เหมือนรอยเปื้อนบนกระดาษเปล่า) ยิ่งความล่าช้านานเท่าใด จุดด่างดำบนกระดาษเปล่าก็จะยิ่งดำ กว้างขึ้น และมีฤทธิ์กัดกร่อนมากขึ้น (อุปมา)

แหล่งที่มาของการสร้างประวัติศาสตร์ไม่เพียงแต่ธนาคาร องค์กรไมโครไฟแนนซ์ สหกรณ์เครดิต โรงรับจำนำ (เช่น องค์กรสินเชื่อ) เท่านั้น แต่ยังรวมถึงองค์กรที่ให้บริการ สาธารณูปโภค, บริการการสื่อสารตลอดจนหน่วยงานบริหารของรัฐบาลกลางที่ติดตามการดำเนินการตามกระบวนการยุติธรรม (หรือการกระทำของหน่วยงานอื่น) หากบุคคลไม่ปฏิบัติตามคำตัดสินของศาลภายใน 10 วันในการชำระหนี้ค่าเลี้ยงดูหรือสำหรับที่อยู่อาศัยและบริการชุมชนและการสื่อสารดังกล่าวข้างต้น รายการที่เกี่ยวข้องจะปรากฏในไฟล์เครดิตของเขา

ดังนั้น ประวัติเครดิตที่ไม่ดีเป็นผลมาจากการที่บุคคลปฏิบัติตามภาระผูกพันหรือภาระผูกพันที่ยังไม่ได้ปฏิบัติตามก่อนเวลาอันสมควร (หรือ นิติบุคคล) ภายใต้ข้อตกลงสินเชื่อ (เงินกู้) หรือภาระผูกพันอื่น ๆ ที่มีให้ กฎหมายของรัฐบาลกลางหมายเลข 218-FZ “เกี่ยวกับประวัติเครดิต” โดยพื้นฐานแล้ว นี่เป็นตัวบ่งชี้ความไม่น่าเชื่อถือของบุคคล

ในบางกรณี บันทึกที่ "ไม่ดี" ปรากฏขึ้นโดยไม่ใช่ความผิดของบุคคลนั้น (จะมีรายละเอียดเพิ่มเติมในภายหลัง) แต่สิ่งนี้ไม่ได้ทำให้เขาไม่ต้องรับผิดชอบ เนื่องจากพลเมืองคนใดก็ตามสามารถตรวจสอบ CI ของเขาได้ฟรีปีละครั้ง (และหลายครั้งตาม เขาชอบโดยมีค่าธรรมเนียม) และดำเนินการตามความเหมาะสมในกรณีที่ข้อมูลที่พบในนั้นไม่ได้สะท้อนถึงความเป็นจริง แต่เป็นผลจากข้อผิดพลาด

มีโอกาสมากที่ในอนาคตกฎหมายจะสร้างแหล่งข้อมูลใหม่สำหรับการจัดตั้ง CI จากนั้นความน่าเชื่อถือทางการเงินและสังคมของบุคคลใดก็ตามจะอยู่ในสายตาของผู้ที่สามารถเข้าถึงได้ เราซึ่งเป็นประชาชนทั่วไปจะต้องคิดให้หนักก่อนที่จะละเมิดกำหนดเวลาในการจ่ายภาษี (เช่นเพื่อการขนส่งหรือที่อยู่อาศัย) มิฉะนั้นการจำนองตามแผนจะถูกปกคลุมด้วยอ่างทองแดง

บันทึก. คุณไม่สามารถกู้เงินจากธนาคารได้ และ CI ของคุณอาจได้รับความเสียหายจากการชำระภาษีล่าช้า

ความร้ายแรงของประวัติเครดิต เมื่อไหร่ธนาคารจะ “ลืม” เรื่องนี้?

ประวัติเครดิตที่เสียหายมักเป็นผลลบเสมอ แต่ธนาคารจะใส่ใจกับความถี่และระยะเวลาของความล่าช้าอย่างแน่นอน “สถานะ” ของความล่าช้ามีความสำคัญอย่างยิ่ง: ปิดหรือเปิด (ปัจจุบัน) หากการชำระเงินล่าช้า แต่ยังชำระเงินอยู่ ธนาคารก็พร้อมที่จะเมินเฉยต่อข้อเท็จจริงของความล่าช้าหลังจากผ่านไประยะหนึ่ง จะดีกว่านี้หากชำระคืนในภายหลัง (หรือกู้ยืมในภายหลัง) ตรงเวลา

ในความเป็นจริง, วิธีที่ดีที่สุดยังไม่มีใครคิดที่จะแก้ไขประวัติเครดิตของคุณโดยปฏิบัติตามภาระผูกพันของคุณอย่างทันท่วงที - หากคุณได้รับข้อเสนอที่แตกต่างออกไป แสดงว่าคุณตกเป็นเหยื่อของนักต้มตุ๋น หากค้างชำระ เงินกู้ปัจจุบันยังไม่ได้รับการชำระคืนหรือได้รับการชำระคืนเมื่อเร็ว ๆ นี้การปฏิเสธนั้นรับประกันกับคุณในรูปแบบใหม่ - เหตุใดธนาคารจึงควรรับความเสี่ยงหากคุณไม่สามารถจัดการกับสินเชื่อปัจจุบันได้

ดังนั้นเราจึงสามารถแยกแยะ "ขั้นตอนการไม่ปฏิบัติตามภาระผูกพัน" ได้หลายระดับ:

1. ล่าช้าสูงสุด 5 วัน (ทางเทคนิค). เรื่องราวดังกล่าวไม่สามารถเรียกได้ว่าเป็นอุดมคติ แต่ยังมีจุด "สีเทา" อยู่ แต่ถ้ามีกรณีเช่นนี้ไม่มากนัก ธนาคารจะไปพบปะและออกสินเชื่อให้กับลูกค้า ตามกฎแล้ว ตาจะถูกปิดเมื่อจำนวนความล่าช้าดังกล่าวไม่เกินสาม แต่ถึงแม้จะมีจำนวนมากขึ้น แต่โอกาสของความสำเร็จก็ยังมีอยู่

2. ล่าช้าสูงสุด 1 เดือน (ตามสถานการณ์). หากระยะเวลาที่ถือว่าการชำระเงินเกินกำหนดเกิน 5 วัน แต่ในขณะเดียวกันก็อยู่ภายในกรอบของเดือน CI จะไม่สามารถเรียกได้ว่าดีอีกต่อไป แต่ค่อนข้างน่าพอใจ แต่ยังไม่สำคัญ ความน่าจะเป็นของการปฏิเสธเพิ่มขึ้นอย่างมาก แต่มีโอกาสที่จะได้รับเงินกู้ตามเงื่อนไขที่ไม่เอื้ออำนวยเสมอ ตัวอย่างเช่น ธนาคารอาจต้องการหลักประกันเพิ่มเติมสำหรับเงินกู้ที่กำลังจะเกิดขึ้น - การค้ำประกันหรือหลักประกัน นอกจากนี้สำหรับลูกค้าดังกล่าวสูงสุด อัตราดอกเบี้ยเพื่อลดความเสี่ยงด้านการธนาคาร ธนาคารพร้อมที่จะลืม "บาป" ดังกล่าวหลังจากชำระเงินตามกำหนดเวลาไม่กี่ (สามถึงห้า)

3. ความล่าช้ายาวนานกว่าหนึ่งเดือน (มีปัญหา) และระยะยาวกว่านั้น– นี่ไม่ใช่แค่ความเสียหาย แต่เป็นประวัติเครดิตที่แย่มาก แทบไม่มีโอกาสได้รับเงินกู้ใหม่เลย และหากสถาบันการเงินใดกล้าที่จะออกเงินกู้ให้กับลูกค้ารายดังกล่าว ต้นทุนก็จะสูงมากและเงื่อนไขจะไม่เอื้ออำนวย (เช่น 1,000 รูเบิลเป็นเวลา 10 วันที่ 3% ต่อวัน) ในกรณีนี้ มันจะยากกว่ามากที่จะพิสูจน์ตัวเองในสายตาของธนาคาร - จาก 6 เดือนถึง 2-3 ปีของการชำระเงินตรงเวลา ในกรณีขั้นสูงเช่นนี้ การใช้บริการขององค์กรการเงินรายย่อยที่นำเสนอนั้นสมเหตุสมผล โปรแกรมพิเศษสำหรับการแก้ไข CI (แน่นอนไม่ฟรี) - เราจะพูดถึงเรื่องนี้ในภายหลัง

4. ค่าเริ่มต้นที่สมบูรณ์. รวมถึงกรณีที่มีการเรียกเก็บหนี้ตามสัญญากู้ยืมเงินในชั้นศาลด้วย เมื่อผ่านไปแล้วไม่มีประโยชน์ที่จะไปธนาคาร - จะมีการปฏิเสธที่ชัดเจน สถานการณ์นี้มีเพียง 2 วิธีเท่านั้น: กู้เงินจากเจ้าของเอกชนในอัตราดอกเบี้ยสุดบ้า (มีความเสี่ยงสูงที่จะตกเป็นผู้หลอกลวง) หรือรอ (และสิ่งนี้จะเกิดขึ้นใน 10 ปีเท่านั้น) อย่างไรก็ตามข้อมูลเกี่ยวกับการเรียกเก็บเงินที่ค้างชำระผ่านศาลหรือการล้มละลายจะไม่ส่งผ่านอย่างไร้ร่องรอยสำหรับผู้ยืม สำหรับ สถาบันการเงินนี่เป็นสัญญาณบ่งบอกถึงความไม่น่าเชื่อถือของเขามาหลายปีแล้ว

เพื่อทำความเข้าใจความล่าช้าอย่างจริงจังมากขึ้น: คุณสามารถค้นหาสิ่งที่พวกเขาข่มขู่ผู้ยืมและจะทำอย่างไรในกรณีนี้หรือกรณีนั้น

อย่างที่คุณเห็น ประวัติเครดิตของคุณอาจเสียหายเล็กน้อย แย่หรือแย่มากก็ได้ ทุกอย่างขึ้นอยู่กับพฤติกรรมของผู้กู้ยืม และแต่ละสายพันธุ์เหล่านี้มีผลกระทบต่อความสามารถในการกู้ยืมเงินในอนาคต และไม่เพียงแต่ในโอกาสเท่านั้น แต่ยังรวมถึงเงื่อนไขที่สถาบันสินเชื่อสามารถเสนอให้คุณได้ด้วย

เหตุและผลที่ตามมา. จะทำลาย CI ได้อย่างไร?

ทั่วโลก สาเหตุของประวัติเครดิตไม่ดีสามารถแบ่งออกเป็น 2 กลุ่ม: ขึ้นอยู่กับและเป็นอิสระ วินัยการชำระเงินผู้ยืม แต่ทั้งสองก็ทำให้เกิดความไม่สะดวกเช่นเดียวกันในอนาคต

ดังนั้น CI ของคุณอาจเสียหายเนื่องจากสาเหตุต่อไปนี้:

1. การบริการหนี้ที่ไม่ดี. นี่เป็นสาเหตุที่พบบ่อยที่สุดสำหรับการก่อตัวของ CI ที่ไม่ดี ผู้กู้โดยปล่อยให้ล่าช้าในการชำระคืนเงินกู้จะทำให้เกิดปัญหากับตัวเองในอนาคต รวมถึงความล่าช้าในการจ่ายภาษี ค่าธรรมเนียม ค่าเลี้ยงดู ค่าสาธารณูปโภค ฯลฯ

2. ความผิดพลาดของพนักงานธนาคาร. ความล่าช้าในลักษณะทางเทคนิคเกิดขึ้นเมื่อป้อนวันที่และจำนวนเงินที่ชำระไม่ถูกต้อง ปัจจัยมนุษย์ซ้ำซากได้เกิดขึ้นแล้วที่นี่ เราแต่ละคนทำผิดพลาด และพนักงานธนาคารก็เป็นคนกลุ่มเดียวกันที่ไม่ได้รับการยกเว้นจากข้อผิดพลาดและความไม่ถูกต้องในการทำงาน

3. ความล้มเหลวทางเทคนิคเมื่อชำระเงินและการชำระเงินล่าช้า "ระหว่างทาง". ซึ่งหมายถึงการผ่อนชำระสินเชื่อเป็นประจำผ่านเครื่องชำระเงินและบริการอิเล็กทรอนิกส์ต่างๆ หากในขณะที่ทำธุรกรรมมีความล้มเหลวในระบบ เงินอาจไม่ถูกส่งหรือไปอย่างไม่เหมาะสม แม้ว่าคุณจะใช้วิธีการชำระเงินแบบมาตรฐาน แต่ควรทำก่อนสุดสัปดาห์หรือ วันหยุดการชำระเงินอาจเข้าบัญชีเงินกู้ล่าช้า ที่นี่เราต้องคำนึงว่าไม่ใช่ทุกธนาคารที่จะดำเนินการชำระเงินในวันที่ไม่ทำงานอย่างเป็นทางการ

4. การกระทำฉ้อโกงของบุคคลที่สาม. ประวัติเครดิตของคุณเสื่อมลงอย่างกะทันหันอันเป็นผลจากการทำหนังสือเดินทางหายถือเป็นเรื่องปกติมาก จำได้ว่ามีกี่กรณี จากนั้นผู้หลอกลวงก็หายตัวไปได้สำเร็จ และผู้ที่ไม่เกี่ยวข้องกับคดีนี้เลยกลายเป็นเจ้าของประวัติเครดิตที่ไม่ดีและถูกบังคับให้จัดการกับเจ้าหนี้และนักสะสม

5. การดำเนินคดี. ให้เราใส่ใจกับเรื่องนี้อีกครั้ง หากคดีถึงศาลแล้วแต่บุคคลนั้นไม่รีบปฏิบัติตาม การตัดสิน(ดูด้านบน) เขาไม่เพียงแต่ประสบปัญหากับกฎหมายเท่านั้น (และไม่ควรล้อเล่นกับรัฐ) แต่ยังรวมถึง CI ของเขาด้วย

6. การขอสินเชื่อ (สินเชื่อ). การขอสินเชื่อทั้งหมดจะแสดงอยู่ใน CI หากเมื่อวิเคราะห์ CI ของคุณ ธนาคารเห็นว่ามีใบสมัครจำนวนมากที่คุณส่งมาพร้อมกับการปฏิเสธในภายหลัง ก็ไม่น่าจะชอบ นั่นคือเหตุผลที่ผู้สมัครควรหลีกเลี่ยงการยื่นใบสมัครบ่อยที่สุด สถาบันสินเชื่อ(เช่น การสมัครออนไลน์กับองค์กรการเงินรายย่อย) แต่ต้องเลือกหลายบริษัทเพื่อประโยชน์ของหลายบริษัท

อย่างที่คุณเห็นมีหลายสาเหตุ และแม้กระทั่งผู้ที่เราเรียกว่าเป็นอิสระจากการกระทำของผู้ยืม บางส่วนก็ยังขึ้นอยู่กับความระมัดระวังของเขา ยอมรับว่าบุคคลที่ระมัดระวังไม่น่าจะทำหนังสือเดินทางหายหรือไปจ่ายเงินกู้ในนาทีสุดท้ายและแม้แต่ผ่านบริการที่น่าสงสัย

ผลที่ตามมาของประวัติเครดิตที่เสียหายยังมีไม่มาก - ไม่สามารถกู้เงินได้ในอนาคต สิ่งนี้ไม่น่าจะทำให้ผู้ผิดนัดที่เป็นอันตรายหวาดกลัว แต่ก็เช่นเดียวกัน ผู้ประกอบการรายบุคคลผู้ที่พัฒนาและปรับปรุงธุรกิจของเขาเป็นระยะด้วยความช่วยเหลือของกองทุนที่ยืมมา ประวัติเครดิตที่ไม่ดีอาจกลายเป็นหายนะที่แท้จริงได้

หากเรามองอนาคต เราไม่สามารถปฏิเสธความเป็นไปได้ที่ CI ในอนาคตจะได้รับการตรวจสอบในระดับสากลเมื่อจ้างงาน (เมื่อสมัครประกันภัย การเช่าที่อยู่อาศัย ฯลฯ) เพื่อประเมินความรับผิดชอบต่อสังคมและการเงินของเรา ในต่างประเทศ การตรวจสอบดังกล่าวได้เกิดขึ้นจริงแล้ว และนี่ก็กลายเป็นบรรทัดฐานไปแล้วเช่นกัน มีเรื่องให้คิดที่นี่...

จะทำอย่างไร? ประวัติเครดิตไม่ดีจะแก้ไขได้อย่างไร?

จะทำอย่างไรเมื่อข้อเท็จจริงต่างๆ บ่งชี้ถึงความเสื่อมของ CI ของคุณ? ฉันจะปรับปรุงสถานการณ์ได้อย่างไร? ขั้นแรก รับประวัติเครดิตของคุณ (สามารถทำได้ในบริการออนไลน์ต่างๆ สถาบันสินเชื่อของธนาคาร ธนาคาร) แล้ววิเคราะห์ CI จะถูกส่งในรูปแบบของรายงานเครดิตซึ่ง "บาป" ทั้งหมดของคุณจะปรากฏให้เห็น หากคุณแน่ใจว่าบางรายการมีข้อผิดพลาดและไม่เกี่ยวข้องกับอายุเครดิตของคุณ ให้ลองท้าทายรายการเหล่านั้น ()

สิ่งที่ดีที่สุดที่คุณสามารถทำได้เพื่อแก้ไข CI ของคุณคือการเพิ่มบันทึกเกี่ยวกับการชำระคืนที่ตรงเวลาของการชำระเงินครั้งถัดไป เพียงชำระหนี้ให้ตรงเวลา แล้วสถานการณ์จะค่อยๆ ดีขึ้น สิ่งแรกสุดที่คุณต้องเริ่มต้นคือการปิดการชำระเงินที่ค้างชำระไม่ว่าจะด้วยวิธีใดก็ตาม หากคุณไม่ทำเช่นนี้ การกระทำอื่นๆ ทั้งหมดของคุณเพื่อแก้ไข CI ก็จะไร้ประโยชน์

หลังจากที่คุณชำระหนี้แล้ว คุณสามารถคิดถึงขั้นตอนถัดไปเพื่อปรับปรุงประวัติของคุณได้: ลองขอบัตรเครดิต (แน่นอนว่าโอกาสนี้ต่ำมาก) หรือติดต่อ อย่าคาดหวังว่าหลังจากกู้เงินไปแล้วหนึ่งหรือสองครั้งคุณจะสามารถขอสินเชื่อใหม่กับธนาคารได้เหมือนไม่มีอะไรเกิดขึ้น เป็นไปได้มากว่าคุณจะต้องเข้ารับการ "ฟื้นฟู" เป็นระยะเวลานานขึ้นและหลังจากนั้นคุณก็สามารถลองส่งใบสมัครไปยังธนาคารได้ซึ่งอาจเห็นความพยายามของคุณได้

ในบทความ “จะแก้ไขประวัติเครดิตของคุณได้อย่างไร?” คุณจะได้เรียนรู้ทุกวิธีในการแก้ไข ปรับปรุง และสร้าง CI ของคุณ!

เมื่อคุณออกจากช่องโหว่ทางการเงิน อย่าลืมรับบัตรเครดิต - นี่คือ เครื่องมือที่ดีที่สุดสำหรับการแก้ไข CI และฟรี ถ้าคุณไม่นับสองสามร้อย การบำรุงรักษาประจำปี. ทำไมจึงเป็นเช่นนี้? อย่างน้อยก็อ่านแล้วทุกอย่างจะชัดเจน