재산 보험. 보험 대상의 실제 실제 가치는 얼마입니까?

재산보험은 가장 인기 있는 보험 유형 중 하나입니다. 본질상 개인(위험)보험과 거의 동일하지만 약간의 차이가 있습니다. 그 중 일부를 살펴보겠습니다.
첫 번째 차이점은 재산의 실제 가치를 기준으로 계산되는 보험 가치와 보험 금액의 결정에 관한 것입니다. 보장 금액은 실제 가치를 초과할 수 없습니다.
보험료 계산은 방법론적으로 다음과 다르지 않습니다. 개인 보험그러나 다른 위험 요소도 고려됩니다.
다른 중요한 차이점손실의 해결과 관련이 있습니다. 재산(동산 및 부동산) 보험금은 보험 계약 체결 당시의 실제 가치에서 차액을 뺀 금액으로 계산됩니다. 정상적인 마모추가 소비에 적합하고 피보험 재산을 구제하는 데 드는 비용을 추가하는 데 적합한 잔존물. 이 경우에는 다음 사항이 고려됩니다. 계약에 의해 제공됨보험 보상의 보험 제도. 작물을 보장할 때, 손실을 정산할 때 곡물/채소/과일의 실현 가치, 파종 면적, 예상 수확량 수준을 고려합니다. 동물을 보호할 때 지표의 규범을 고려할 수 있습니다. 자연 재생산동물.
보험금 지급액을 결정할 때 보험 계약에 프랜차이즈가 있는지 여부와 보험 보상 시스템이 고려됩니다. 조건부 프랜차이즈와 무조건 프랜차이즈가 있습니다. 조건부 공제액을 사용하면 피해에 대해 전액 보상이 지급됩니다. 무조건적인 경우에는 무조건 공제금액만큼 손해액 전체가 감액됩니다. 손해액이 조건부 공제액이나 무조건 공제액보다 적은 경우에는 지불이 이루어지지 않습니다.
예제 5.1. 피보험 장비의 비용은 1천만 루블, 보험 금액은 800만 루블, 피보험자에 대한 피해는 700만 루블입니다. 비례책임제도와 제1위험제도를 이용하여 보험보상액을 계산합니다.
해결책:
비례 시스템에 따른 보험 보상은 7백만 x (8/10백만) = 560만, 첫 번째 위험 시스템에 따른 7백만 루블입니다.
예제 5.2. 보험 금액은 95,000 루블입니다. 손실은 12,760 루블에 달했습니다. 이 계약에서는 무조건 10% 공제액을 설정합니다. 보험료는 12,760 - (95,000 x 10%) = 3,260 루블입니다.
또는: 보험 금액은 75,000 루블입니다. 손실은 12%였다. 이 계약은 10%의 조건부 프랜차이즈를 설정합니다. 보험료는 75,000 x 12% = 8,400입니다. 피해 금액이 조건부 공제액(예: 전액 지불)보다 큰 경우.
예제 5.3. 보험 계약 체결 당시 보험 대상의 실제 가치는 천만 루블이었습니다. 물건의 감가상각비는 월 1%입니다. 10개월차에 보험사고가 발생하여 물건이 20% 파손되었습니다. 이로 인한 손실을 최소화하려면 보험사고이벤트가 수행되었으며 비용은 500,000 루블에 달했습니다. 보험 보상 금액을 계산합니다.
해결책.
보험 보상은 다음과 같습니다: (1천만 - 10%)x 20% + 50만 = 230만 루블.
다음 작업은 귀하가 재산 보험 산업에 대해 더 깊이 이해하는 데 도움이 될 것입니다.
주제 5에 관한 비즈니스 게임
비즈니스 게임 5.1.
귀하는 지방 및 석유 제품 생산에 종사하는 지주 회사의 소유자(및 관리자) 중 한 명입니다. 보유 시설은 유지 공장(여러 작업장, 원자재 창고, 완성 된 제품), 여러 농업 기업이 동물과 식물 기원의 원료를 얻습니다.
귀하의 회사에는 제품에 대한 자체 판매(및 배송) 서비스가 있습니다. 일부 원자재와 완제품은 외국 계약자에게 공급됩니다.
어떤 유형인지 결정 재산 보험귀하가 소유한 기업을 보호할 수 있습니다. 근거를 제시하세요. 몇 가지 가정이 이루어질 수 있습니다.
과제와 목표. 객체의 구성 분석 제조 기업합리적인 보호 프로그램을 제공합니다. 속성 유형보험.
요약. 승리하는 팀은 논리적 부정확성을 최소화하면서 지주 기업의 재산을 보호하기 위한 가장 완벽한 제안을 준비하는 팀입니다.
단서. 기업의 위험 분석 결과와 그에 따른 재산 보험 유형을 매트릭스 형태로 제시하는 것이 편리합니다. 여기서 재산 보험 유형은 수평으로 표시되며 기업 및 이러한 기업 내의 재산 그룹은 세로로 표시됩니다. 종의 분류로는 Art의 분류를 이용하는 것이 편리하다. 이에 따라 개정된 "러시아 연방의 보험 사업 조직에 관한 법률" 32.9.
주제 5에 대한 테스트
테스트 5.1

질문 및 답변 옵션	답변 옵션
1. 재산 보험은 사람에게 도움이 됩니다...	가) 부자가 되다 b) 돈을 절약하다 c) 재산을 저장
2. 보험계약자는 자신에게 발생한 손해에 대한 보상에 참여할 수 있나요?	가) 응 b) 아니오
3. 보험 손해는	a) 위험한 사건의 결과로 피보험자의 재산에 발생한 손실 b) 보험사고로 인해 피보험자의 재산에 발생한 손실 c) 다음의 결과로 피보험 재산에 발생한 손실 보험사고손상된 재산에 대한 보험 계약에 규정되어 있음
4. 피해금액을 입증해야 하는 사람	가) 보험사 b) 보험 가입자 c) 독립적인 전문가
5. 소유권 위험이란 무엇입니까?	a) 부동산 소유권의 잘못된 등록 위험 b) 부동산 손실 위험 c) 부동산에 대한 소유권 상실 시 피보험자의 재산 이익에 대한 손해 위험

테스트 5.2(대조군)

질문 및 답변 옵션	답변 옵션
1. 재산보험의 보장금액은 다음과 같습니다.	a) 보험 계약에 명시된 보험 당시 재산의 실제 가치 b) 보험 계약에 명시된 재산이 실제로 보장되는 금액
2. 분실된 보험 재산에 대한 보험 보상 금액이 이 재산에 대한 보험 계약에 명시된 보험 금액을 초과하는 것이 합법적입니까?	가) 응 b) 아니오
3. 보험 보상이 가능합니까? 종류?	가) 응 b) 아니오
4. 군사 행동으로 인한 손실은 표준 재산 보험 규정에 따라 보상됩니까?	가) 응 b) 아니오
5. 재산 보험 계약의 보험 금액이 보험 가능 가치를 초과할 수 있나요?	가) 응 b) 아니오
6. 보험 계약자는 보험사가 보험금을 지불한 경우 추가 보상을 요구할 법적 권리가 있습니까? 보험금액하지만 이 금액은 보험사고로 인한 실제 손해액보다 적습니까?	가) 응 b) 아니오
7. 시민은 보험 보상과 손실된 재산의 시장 가치 간의 차액에 대해 세금을 납부할 의무가 있습니까?	가) 응 b) 아니오
8. 보험금은 얼마나 지급되나요?	a) 전체 피해 금액 b) 전체 손상 금액, 그러나 보험 금액을 초과할 수 없음 c) 보험 계약에 달리 명시되지 않는 한, 보험 가치에 대한 보험 금액의 비율에 비례하여

주제 5에 대한 작업
작업 번호 5.1. 가구 재산은 RUB 75,000 금액의 비례 책임 시스템에 따라 보험에 가입됩니다. 부동산의 실제 가치는 90,000 루블입니다.
질문: 피해 금액에 대해 보험 보상액은 65,000루블에 달합니까?
문제 번호 5.2. 보험 장비 비용은 1,400만 루블, 보험 금액은 1,000만 루블, 피보험자 피해는 850만 루블입니다.
질문: 비례 책임 시스템과 첫 번째 위험 시스템에 따라 보험 보상을 계산하십시오.
문제 번호 5.3. Ivanov 씨는 자신의 자동차 보험에 가입하기로 결정했습니다. 전문가는 그 가치를 10만 루블로 추정했습니다. Ivanov 씨는 계약을 체결할 때 보험료를 5%로 합의했지만 지불해야 할 금액이 없었습니다. 보험료. 그는 보험 금액을 줄이겠다고 제안하고 4,000 루블을 지불했습니다. 보험료. 얼마 후 자동차는 사고에 연루되었고 전문가에 따르면 피해 금액은 60,000 루블에 달했습니다.
질문: Ivanov 씨는 보험 보상금으로 얼마를 받았습니까? />과제번호 5.4. 두 개의 회사 건물에 대한 보험 계약이 체결되었습니다. 첫 번째 건물의 가치는 100만 루블이고 두 번째 건물의 가치는 150만 루블입니다. 계약은 건물 중 하나(두 번째)의 보험과 관련하여 프랜차이즈 설립을 규정합니다. 공제액은 2%이다. 프랜차이즈를 설립하면 보험계약자에게 기본요금에서 5% 할인을 받을 수 있는 권리가 부여됩니다. 보험료. 기본보험료는 0.6%이다.
질문: 보험 계약에 따른 보험료 금액을 결정하세요.
문제 번호 5.5. 보험 계약은 다음의 경우 보험료에서 지불한 금액과 보험 회사의 비용을 뺀 일부를 반환하도록 규정합니다. 조기 종료합의. 보험계약자는 1년 동안 체결된 계약이 만료되기 4개월 전에 조기 해지합니다. 보험료- 1200달러 계약 유효 기간 동안 지불 - 330 USD; 사업 비용 25%.
질문: 반환할 기여 금액을 결정하십시오.
문제 번호 5.6. 폭발로 인해 공장의 조립 공장이 파괴되었습니다. 작업장은 5년 전에 지어졌습니다. 초기 장부가치는 2억 5천만 루블입니다. 폭발로 인한 손실을 최소화하고 영토를 정리하기 위해 조치가 취해졌으며 그 비용은 800,000 루블에 달했습니다. 이 유형의 건물에 대한 감가상각률은 연간 2.8%입니다.
질문: 건물이 전체 가치에 대해 보험에 가입된 경우 보험 보상 금액을 결정하십시오.
문제 번호 5.7. 한 보험회사가 대형 쇼핑 단지의 재산을 보장하기로 계약을 체결했습니다. 창고 중 한 곳에서 화재가 발생하여 창고 건물과 그곳에 보관된 물품 일부가 손상되었습니다. 창고 건물을 복원하는 데 드는 비용은 2,700,000 루블, 손실로 인한 피해 및 물품 손상은 7,300,000 루블로 결정됩니다. 재산을 절약하는 데 드는 비용은 150,000 루블에 달했습니다. 보험사가 보험 사건 상황을 조사한 결과 실제로 해당 재산이 실제 가치의 85%에 대해 보험에 가입된 것으로 나타났습니다.
문제 번호 5.8. 보험 계약을 체결할 때 회사는 재산 가치의 75%를 보장하기로 결정했습니다. 이 경우 무조건 1,500 USD 규모의 프랜차이즈가 구축됩니다. 각 보험사고에 대해. 보험에 가입된 건물은 화재로 소실되었으며 피해액은 미화 73,000달러였습니다.
질문: 보험 보상 금액을 계산해 보세요.
문제 번호 5.9. 지난 5년간 평균 밀 수확량은 헥타르당 30센트입니다. 작물 면적은 100 헥타르입니다. 발생한 서리로 인해 작물 전체가 완전히 파괴되었습니다. 밀의 시장 가격은 200 루블입니다. 1c 동안. 보험계약을 체결할 때에는 평균 시장가격에 따라 보험금액을 정합니다. 보험사의 책임은 50%입니다.
질문: 보험 보상 금액을 결정하십시오.
문제 번호 5.10. 교통사고로 인해 원래 가격이 $24,000인 자동차가 파손되었습니다. 보험사고 당일 감가상각비는 30%입니다. 판매에 적합한 자동차 잔해의 가격은 7,000달러이며, 이 부품을 정리하는 데 2,000달러가 소요되었습니다. 이 계약은 무조건 1%의 프랜차이즈를 설정합니다. 자동차는 전체 가치에 대해 보험에 가입되어 있습니다.
질문: 보험 보상 금액을 결정하십시오.
주제 5에 대한 시험 질문 이중(반복) 보험이란 무엇이며 그 결과는 무엇입니까?
보험사와 보험계약자? 프랜차이즈에는 어떤 종류가 있고 그 특징은 무엇인가요? 손해보험에서 보장금액은 어떻게 결정되나요? 작물보험의 본질과 메커니즘은 무엇인가? 무슨 일이야? 모기지 보험? 불가항력 상황이란 무엇입니까? 당신은 어떤 보험 보상 제도를 알고 있나요? 차이점을 설명하세요. 재산 보험 계약의 필수 조건을 나열합니까? CASCO 보험이란 무엇입니까? 보험 적용 범위는 어떻게 되나요?

주제 5에 대한 추가 정보. 재산 보험:

§ 68. 러시아에서 보험 시작. - 보험 회사. - 회사 정관에 따른 화재 보험 규정. - 재보험 협회. - 상호보험. - 해상 보험. - 생명 보험
강제 및 자발적 재산 보험 비용(러시아 연방 세법 제263조)
의무보험(국가 포함)에 따른 위험에 대한 상호보험회사의 보험
§ 9. 법적 대상 또는 재산의 개념. 부동산, 동산 및 기타 유형의 재산은 그 재산과 대상에 따라 분류됩니다. 재산 전체와 돈
§ 67. 보험 계약. - 주제입니다. - 보험 증명서. - 피보험 이익 및 실제 가치와의 관계. - 계약 이행. - 보수 조건. - 정책에 대한 권리입니다. - 생명 보험
재산 및 책임 보험 화물 보험

- 저작권 - 농업법 - 옹호 - 행정법 - 행정 절차 - 주주법 - 예산 시스템 - 광업법 - 민사소송 - 민법 - 외국 민법 - 계약법 - 유럽법 - 주택법 - 법률 및 규약 -

도서: 강의 노트 보험 / Shelekhov

보험대상의 보험가액 및 보험금액

보험 대상 Wc의 보험 가치는 손해를 입을 수 있는 정도까지 대상의 실제(실제) 가치입니다. 보험 가치는 현행법에 따라 계약 체결 당시 유효한 가격과 요율에 따라 보험 계약 체결 시 결정됩니다. 동시에 보험사는 자산 가치를 독립적으로 평가하고 자체 비용 평가를 수행할 권리도 있습니다. 보험자는 보험계약자가 고의로 보험자를 오도한 경우에만 보험으로 인정된 재산의 보험가치 금액에 대해 이의를 제기할 수 있습니다.

연습 중 보험 비용대부분의 경우 부동산 취득 비용에서 실제 감가상각비를 뺀 금액으로 계산됩니다. 이는 보험이 손해배상만 할 뿐 보험계약자에게 이익의 원천이 되지 않는다는 사실에서 설명된다. 재산 취득 비용의 보험 금액에 대해 보험 계약이 체결된 경우, 재산 비용의 일부가 감가상각되는 기간이 지난 후에 가능성이 발생할 수 있습니다. 불법 농축보험 계약자. 그러나 재산에만 보험 가치가 있는 것은 아닙니다. 개인 보험 및 책임 보험은 여러 범주로 운영되며 보험 가능 가치(예: 개인의 생명, 건강 또는 근로 능력, 타인에게 발생한 손해에 대한 재산 책임 한도 등) 결정도 요구합니다. 이 문제는 아래에서 더 자세히 살펴보겠습니다.

보험금액 S0. 보험금액은 보험계약의 필수조건 중 하나입니다. 보험금액 S0은 보험계약자 또는 보험금을 받을 자격이 있는 제3자에게 보험금을 지불해야 하는 보험회사의 최대 의무 금액을 화폐 단위로 표시한 합계입니다. 보험 계약의 보험 금액은 보험에 대해 허용되는 각 대상 및 위험에 대해 별도로 설정되거나 각 보험 사건에 대해 보험자의 최대 의무를 결정할 수 있습니다. 각 위험 또는 각 보험 사건에 대한 보험 금액을 설정하는 것과 함께 계약에 따른 총 보험 금액을 설정할 수 있습니다(때때로 보험사의 책임 총 한도라고도 함). 보험금이 총보험금액만큼 지급되면 보험자의 의무는 소멸됩니다.

보험 금액 설정을 위한 규모 및 절차는 계약의 가장 중요한 요소로 간주될 수 있으며 보험 서비스 가격에 영향을 미치고 보험 위험 감수 가능성, 보험 회사가 재보험 또는 공동 보험 계약을 체결해야 할 필요성을 결정합니다. . 경우에 따라서는 보험금액이 너무 큰 경우 보험사가 보험계약 체결을 거부할 수도 있습니다.

보험금액의 결정원칙은 시행형태에 따라 다르다. 보험 책임. 필수 유형의 보험에 대해 우크라이나 법률은 최소 금액을 설정합니다. 가능한 크기보험금액. 언제 시행되나요? 자발적 유형보험의 경우, 보험 금액은 보험 계약 당사자, 즉 보험 계약자와 보험사의 동의에 따라 결정됩니다.

보험 금액을 결정할 때 보험 통화는 매우 중요합니다. 화폐 단위보험사의 의무는 보험계약에 직접적으로 명시되어 있습니다. 이 경우 지급할 보험금액은 국가 통화는 보험계약에 명시된 금액에 해당하는 금액으로 설정할 수 있습니다. 외화 보유보험 계약에 따른 특정 의무가 발생하는 시점.

예를 들어, 보험 계약에 따라 보험 사고 당시의 보험 금액은 특정 통화의 특정 통화 구매 또는 판매 비율로 그리브니아로 계산된 미화 1,000달러에 해당해야 한다고 설정할 수 있습니다. 은행이나 환전소보험사가 보험 의무를 이행하는 시점, 즉 보험금을 지급하는 시점입니다. 따라서 이 경우 보험금을 납부해야 할 때마다 현재의 금액을 기준으로 납부금액을 산정하게 됩니다. 환율결제시.

각 보험업에서는 보험의무 이행을 위한 기준으로 보험금액과 지급조건을 설정하는 것이 각각의 특성을 가지고 있습니다.

알려진 바와 같이 개인 보험에서는 생명 보험과 기타 유형의 개인 보험이 구별됩니다. 이러한 유형의 자발적 보험에 대한 보험 금액은 확립된 보험 관행, 현행법 규범 또는 상식에 따라 보험 계약 당사자의 합의에 의해 결정됩니다. 개인 보험에 대한 보험료 지불 메커니즘의 특징에 주목해야합니다.

생명보험에서는 보험금액에 따라 피보험자가 보험기간이 끝날 때까지 생존하거나 피보험자가 사망할 때 보험금이 결정됩니다. 후자의 경우, 피보험자가 미리 지정한 보험금 수령인이 있어야 합니다. 연금 보험을 포함한 생명 보험 계약은 지속적인 영구 보장을 제공할 수 있습니다. 보험금(연금 또는 연금). 이 경우 보험금액은 보험금(연금 또는 연금) 금액으로 이해되며, 그 금액은 보험 계약에서 정한 빈도에 따라 지급됩니다.

예. 추가 연금 보험 계약에는 보험 계약자가 월 100 UAH의 보험 보장 금액을 지불해야 한다고 명시되어 있습니다. 65세 이후 10년 이내. 이 경우 매월 지불할 보험 금액은 100 UAH이고 총 보험 금액은 12,000 UAH입니다.

상해 보험 계약 및 건강 보험보험금액에 따라 결정됩니다. 최대 크기피보험자의 정당한 재산 이익에 발생한 실제 손해를 보상하는 한도 내에서 지불합니다. 그러나 이는 보험사고 발생 시 보험계약자에게 보험금 전액이 지급된다는 의미는 아닙니다. 동시에 개인 위험 보험 계약(예: 사고 보험)에서 지불할 금액은 다르게 결정될 수 있습니다.

a) 단일 지불에 대해 보험 계약에 설정된 보험 금액의 백분율로, 그 금액은 외상성 부상의 성격과 심각도에 따라 다릅니다.

b) 각 장애일에 대해 고정 금액(또는 보험 금액의 특정 비율에 해당하는 금액).

예. 개인 상해 보험 계약은 다음 조건에 따라 보험 가입자의 사망 위험 또는 영구 장애 위험의 두 가지 위험 중 하나가 발생한 경우 보험 금액의 해당 부분을 지불하는 조건으로 체결됩니다.

사망한 경우 보험 금액은 100% 또는 10,000UAH로 전액 지급됩니다.

영구적인 근로 능력 상실의 경우 그룹 I의 장애가 확정되면 보험 금액의 일부가 90% 또는 9,000UAH로 지급됩니다.

영구적인 근로 능력 상실의 경우, 그룹 II 장애가 확정되면 보험 금액의 일부가 75% 또는 7,500UAH로 지급됩니다.

영구적인 근로 능력 상실의 경우, 그룹 III의 장애가 확정되면 보험 금액의 일부가 50% 또는 5,000UAH로 지급됩니다.

예. 사고 보험 계약의 보험 금액은 100,000 UAH로 설정되어 있으며 피보험자는 직장에서의 기계적 부상으로 인해 왼손 새끼 손가락이 절단되었습니다. 이는 보험 약관에 따라 보험사고 발생. 보험계약에는 신체기관의 손상(손실)에 따라 보험금액 중 지급해야 할 부분의 금액을 결정하는 표가 포함되어 있습니다. 이 표에 따라 보험 계약자는 보험 금액의 8% 또는 8,000 UAH에 해당하는 보험금을 받을 권리가 있습니다.

보험자의 의무이행 한도는 항상 보험금액에 따라 달라지며, 보험사고로 인해 발생한 실제 손해가 보험금액을 초과하는 경우에는 해당 금액을 초과하지 않는 한도에서만 보상합니다. 보험금액을 초과합니다.

예. 보험회사가 보험계약자에게 사전에 합의한 혜택을 지급하기로 약속한 보험 금액 의료 서비스, 1,000 UAH입니다. 보험계약 개시 후 3개월간 계약이 체결된 지 한 달 후, 보험계약자에게 연락이 왔습니다. 의료기관, 그의 치료 비용은 250 UAH였습니다. 치료비를 지불한 후 보험사의 의무 금액은 UAH 1,000입니다. - 250UAH. = 750 UAH, 보험 계약이 남은 2개월 동안 계속 유효한 보험 금액은 750 UAH로 감소합니다. 결과적으로, 다음 보험 사고가 발생하면 계약에 따른 의무가 완전히 이행될 때까지 보험 금액이 감소합니다.

건강보험계약에 따른 보험금액은 각 건별 보험자의 최대 의무액을 기준으로 정할 수 있습니다. 따라서 재산 보험 계약에 따라 보험 사고가 발생하면 보험 대상의 가치가 감소하고 의료 보험에서는 건강 손실 및 장애와 관련된 재산 이익의 규모가 감소하지 않습니다. 이를 통해 건강 보험 계약에 따라 보험 계약자와 보험사 간의 합의에 따라 보험 금액을 두 가지 방법으로 설정할 수 있습니다.

a) 형태로 정액계약 기간 전체 동안;

b) 보험 계약의 유효 기간 동안 발생할 수 있는 각 보험 사건에 대해 설정된 금액의 고정 금액 형태.

두 번째 경우, 보험 계약은 보험 계약자에게 보다 완전한 보험 보호를 제공하므로 보험 서비스비용이 더 많이 들 것입니다.

재산보험의 경우, 보험계약에 설정된 보험금액은 재산의 실제 가치, 즉 S0 ?Wс를 초과할 수 없습니다.

보험계약은 보험금액을 설정할 수 있으며 그 금액은 재산의 보험가치보다 낮습니다. 이 경우 보험 계약자는 보험 사고 발생 시 보험 계약에서 달리 규정하지 않는 한 보험사는 손해의 일부만 보상할 권리가 있다는 법으로 정한 규칙을 기억해야 합니다. 이 경우 보험보상의 대상이 되는 손해배상액은 보험금액과 피보험재산의 보험가액의 비율에 비례합니다.

재산을 보장할 때 보험사의 직접적인 손해 배상 의무 외에도 보험 계약에는 피보험자의 피보험 재산 구제 비용을 포함해 간접 손해에 대한 배상 의무도 포함될 수 있다는 점을 기억해야 합니다. 원칙적으로, 보험 금액의 백분율로 표시되며, 이는 일반(총 책임 한도)이거나 직접 및 간접 보험 손실에 대해 별도로 설정될 수 있습니다.

책임을 보장할 때, 다른 유형의 보험과 마찬가지로 보장된 금액은 한도를 나타냅니다. 금전적 의무이 경우 보험 가입자의 행동 또는 무활동과 관련되어 제3자에게 피해를 입힌 손해를 보상할 때 보험 회사. 제3자에게 보험 보상금을 지급하는 책임 보험 계약에서 보장된 금액의 확립된 가치는 수령인에게 큰 관심사입니다.

예를 들어, 공증인의 전문 책임 보험 계약에 따라 보험 금액은 공증인의 의뢰인이 업무상의 실수를 저지른 결과로 인해 공증인의 의뢰인에게 발생한 손해에 대한 보상에 피보험자가 참여하는 최대 금액을 정합니다.

보험 금액 10,000UAH로 보험 계약을 체결하겠습니다. 공증인이 부동산 취득과 관련된 거래를 인증했을 때 업무상 실수가 발생하여 해당 거래가 무효화되었습니다. 계약 당사자는 UAH 30,000의 피해를 입었습니다. 보험사의 의무는 보험 금액의 피해 부분, 즉 10,000UAH에만 적용됩니다. 남은 손해의 일부는 공증인이 직접 배상해야 합니다.

책임보험계약은 보험금액을 정하지 않고 체결할 수 있습니다. 단, 보험회사는 피보험자가 제3자에게 입힌 손해를 전액 배상할 의무를 사전에 약정해야 합니다. 만약 그러한 조건으로 보험계약이 체결되었다면, 보험금은 다음과 같을 것입니다. 완전한 손상 30,000 UAH.

책임 보험 계약은 보험 금액이 각 보험 사건에 대한 고정 가치(예: 5,000 UAH)라는 조건으로 체결될 수 있습니다. 이는 보험 계약 유효 기간 동안 보험 사고가 발생하는 경우 계약에 설정된 보험 금액 5,000UAH를 기준으로 보험사의 의무가 이행됨을 의미합니다. 이전 보험 사건에 대해 이전에 지불한 보험료 금액만큼 보험 금액을 줄이지 않고. 그러나 보험사는 보험 기간 동안 보험 계약자에게 지급할 수 있는 보험금 금액에 대한 한도를 설정하지 않고 보험 계약에 이러한 조건을 도입하는 경우가 거의 없습니다. 보험 계약. 예를 들어, 보험 보상이 지급될 계약 유효 기간 동안 최대 보험 사고 횟수에 관한 조건을 계약에 도입함으로써 이러한 제한을 설정할 수 있습니다.

책임 보험 계약에서 보장 금액을 설정하는 또 다른 옵션이 있습니다. 이는 유사한 대상에 서로 다른 책임금액을 보장할 때 사용하는 '단일보험' 수단입니다. 예를 들어, 특정 물에 대한 보험 금액을 보장하는 해상 운송 소유자의 책임 보험 차량선박의 등록된 총 톤수(톤수)에 세계 해양 또는 해역의 특정 지역을 항해할 때 보장된 금액의 설정된 단위를 곱하여 결정됩니다.

1.	강의 노트 보험 / Shelekhov

2.	보험의 내용과 목적의 결정

3.	보험의 기본 기능

4.	보험 방법

5.	보험법률관계의 주제

6.	보험 법적 관계 및 피보험 이익의 대상

7.	보험 보증의 종류와 형태 및 분류

8.	보험대상의 보험가액 및 보험금액

9.	보험 서비스 비용 및 보험 계약 지불

10.	보험 손해. 보험회사가 안타깝습니다. 보험금 지급

11.	독점 판매권

12.

- 보험에 허용된 재산의 실제, 실제 가치.

종종 부동산의 장부(재고) 가치가 보험 가치로 사용됩니다. 이는 고정 자산이 최대한 보장되는 기업의 경우 일반적입니다. 책 값감가상각(마모)을 고려합니다. 따라서 특정재산이 완전히 멸실된 경우의 보험가액은 손해배상액 및 보험배상액과 일치합니다. 장부가액이 낮은 경우 실제 비용(예를 들어, 인플레이션 상황에서) 계약 체결 시 보험 가치는 보험 계약자의 참여를 통해 보험 조직에 의해 결정될 수 있습니다. 보험 가치는 자산의 장부 가치가 과대평가된 경우에도 유사하게 설정됩니다.

에 따라 러시아 연방 민법 보험가치는보험 계약이 체결된 날 해당 장소의 부동산 실제 가치. 보험 계약에 명시된 재산의 보험 가치는 계약을 체결하기 전에 재산 가치를 평가할 권리를 행사하지 않은 보험사가 고의로 이 가치에 대해 오인한 경우를 제외하고는 나중에 이의를 제기할 수 없습니다. 재산이 보험 가치 한도 내에서만 보장되는 경우 보험 계약자는 다른 보험사를 포함하여 추가 보험을 수행할 권리가 있지만 모든 보험 계약의 총 보험 금액은 보험 가치를 초과하지 않습니다. 손해보험계약에서 정한 보험금액이 보험가액을 초과하는 경우에는 이 부분의 보험금액에 대한 계약은 무효가 됩니다.

보험 가치 금액을 계산하는 절차 V 다양한 나라실제 법률과 확립된 관행을 바탕으로 합니다. 예를 들어, 영국 시장에서 화물을 보험에 가입하는 경우, 보험 가치는 피보험 재산이 선적 당시 보험 계약자에게 부과한 가격(초기 비용)에 선적 및 보험 비용을 더한 것으로 간주됩니다. 프랑스 법률에서는 제품의 보험 가능 가치를 다음과 같이 정의합니다. 판매 가격장소 및 선적 중에 물품을 목적지까지 배송하는 데 드는 비용과 예상 이익을 고려합니다. 독일에서는 제품의 보험 가치를 보험 사건 당시의 실제(판매) 가치로 간주합니다.

재산의 보험가액에 따라 보험료와 보상액이 산정됩니다. 그러나 필수 유형에는 이미 자체 가격 기반이 있습니다.

정책에 서명할 때 회사가 고객에게 요구하는 기여 금액과 그것이 시장 현실에 부합하는지 여부를 미리 아는 것이 중요합니다.

보험의 종류

오늘날 보험은 경제의 별도 영역입니다. 회사의 고객은 후자가 자신의 위험을 감수하기 위해 비용을 지불합니다. 그러면 보험 계약자는 평화롭게 잠을 잘 수 있고 발생할 수 있는 문제에 대해 걱정할 필요가 없습니다.

당신은 무엇이든 보험에 가입할 수 있습니다:

부동산;
보석류;
자동차;
생명과 건강;
비즈니스 및 재정적 위험;
여행 보험;
무형자산(예술작품)
토지 계획, 기타.

보험 계약자와 그의 고객은 거래를 통해 상호 이익을 얻습니다. 그리고 회사가 시장에서 "게임의 규칙"을 따른다면 점점 더 많은 고객이 해당 회사에 돈을 투자하게 될 것입니다. 가장 중요한 것은 보상 금액에 관해 양측 간의 합의에 도달하는 것입니다. 이를 정확하게 계산하려면 재산을 평가하는 것, 즉 보험가액을 결정하는 것이 필요합니다.

보험 가치와 보험 금액의 개념. 차이점

러시아 연방 법률에 따라 보험 회사는 보험 증권에 명시된 사항이 발생하는 경우 고객에게 일정 금액을 제공할 의무가 있습니다. 이 금액은 중요한 순간계약이 체결되면 회사에서 계산하며 고객과 합의한 후 개인 또는 재산 보험 계약에 포함됩니다. 보험금액입니다.

그러나 보험금액과 보험가액은 동일한 개념이 아닙니다. 보험 가치는 금액과 같을 수 있지만 실제로는 고객이 수중에 받을 수 있는 금액이 실제 금액보다 적습니다. 시장 가격물체. 보험 금액은 Art 2항에 규정된 비용을 초과할 수 없습니다. 보험은 손해를 보상하기 위한 것이지 자본 증가에 기여하지 않기 위한 법률 10조입니다.

보험가치는 무엇인가요? 이는 재산을 평가하거나 보험 회사가 감수하는 위험을 평가한 후 결정됩니다. 대부분 이것은 시장 가치입니다.

다음과 같은 경우에만 고려해야 합니다. 임의 보험보상 금액은 협의 가능합니다. 보험증권 서명이 의무적인 경우, 그 금액은 법으로 정합니다.

보험금액은 고정된 금액이 있는 경우도 있습니다. 그리고 때로는 비용의 일정 비율을 기준으로 설정되기도 합니다.

보험 비용의 종류

가장 흔한 보험은 재산보험입니다. 이미 언급했듯이 재산 보험 비용은 다른 방법을 사용하여 계산됩니다. 이 방법의 선택에 따라 다음 유형의 보험 가치가 구별됩니다.

전체 보험. 가격 보험 대상보상과 동일합니다.
비례항.
객체를 새롭고 작동하는 객체로 교체합니다. 가전제품을 판매할 때 사용됩니다.
해당 건물을 수리하는 데 필요한 금액은 상환됩니다.

관세 계산의 세부 사항에 따라 개인 및 대량 보험 위험이 있습니다. 대규모 위험이란 자연 재해에 대한 보험을 의미합니다. 여기의 보험 비용은 별도의 요율로 계산됩니다.

보험 비용을 결정하려면 먼저 보험 대상을 평가하는 방법을 선택해야 합니다. 비교, 소득 또는 비용이 될 수 있습니다. 대부분의 경우 비교방법을 사용한다. 비용은 이전 거래 및 시장 상황 분석을 기반으로 도출됩니다. 그 후 보상 금액이 결정됩니다.

사용시 보험 보상 계산 공식 비례 시스템계산은 어디에서나 동일합니다. 요금만 변경됩니다.

공식은 다음과 같습니다: Q = T · S/W.

S - 보험 금액;
W - 부동산의 실제 가치;
T는 이러한 유형의 위험에 대해 선택된 계수입니다.

재산 보험 비용. 위험

부동산 평가는 일반적으로 Rostekhinventarizatsiya 지점이나 라이센스가 있는 민간 부동산 평가 회사에서 수행됩니다.

몇 가지 요인이 비용 추정에 영향을 미칩니다.

위험 카테고리;
실제 비용;
보험 기간;
보험 대상의 유형.

매우 중요한 점은 위험 범주입니다. 손실로 작동하지 않습니다. 거래 체결과 관련된 모든 위험은 최고 전문가인 보험업자가 확인합니다. 이들은 위험 유형을 분류하고 어떤 위험을 수용하고 어떤 위험을 거부할지 결정하는 책임을 맡은 사람들입니다. 주요 위험 범주는 다음과 같습니다.

재산 절도;
침입자에 의한 재산 피해;
다양한 유형의 사고;
자연재해(홍수, 산사태 등)에 따른 재해.

이와 관련하여 많은 매개 변수가 분석됩니다. 부동산이 보험에 가입된 경우 해당 건물의 위치와 마모 정도를 확인합니다. 보험 가치를 계산할 때 감정인은 재고도 분석하고 지적 가치부동산.

기업 보험 평가

언제 보험에 가입되나요? 실재, 관세는 기업 규모에 따라 선택됩니다. 한 가지 관세는 중소기업에 적용되고 다른 관세는 대기업에 적용됩니다. 비용 평가 중에는 고정 자산, 운전 자본, 창고 재고, 심지어 미완성 건물 비용까지 모든 것이 고려됩니다.

위험을 분석할 때 이러한 유형의 보험 금액이 크기 때문에 사용 가능한 모든 정보가 사용됩니다. 다른 회사에서 제공하는 모든 통계를 고려해야 합니다.

러시아에서는 흔하지 않습니다. 불안정한 경제 상태로 인해 매력적이지 않습니다.

보험계약 체결 후 비용 변경이 가능한가요?

정책에 서명한 후에는 해당 조건을 변경할 수 없습니다. 그러나 약간의 뉘앙스도 있습니다. 보험 금액 계산의 정확성에 대해 의문이 있는 경우 회사 자체 또는 세무서에서 보험 금액에 대해 이의를 제기할 수 있습니다. 그리고 보험사가 법정에서 자신이 속았다는 사실을 입증하면 보상 금액을 줄일 권리가 있습니다.

또 다른 뉘앙스는 수용입니다. 보험 조직의 내부 점검입니다. 검사 과정에서 보상 금액이 너무 높은 것으로 밝혀지면 보험사는 고객에게 수락 사실을 알리고 계약을 다시 작성하여 다시 체결합니다.

정책을 시행하면 확실히 이점이 있습니다. 스스로 보험에 가입한 후, 개인또는 조직이 상환 보장을 받음 돈. 그러나 계산 원리가 너무 혼란스러워 대부분의 보험 계약자가 이 시스템을 이해하지 못합니다. 그러므로 국가는 보험을 통제해야 한다.

보험상품을 구매하고 계약을 체결할 때 많은 보험계약자는 보험에 포함된 기본약관과 핵심조건에 대해 모호한 해석, 때로는 모호한 해석에 직면하게 됩니다. 특히 보험계약의 일부인 보험금액의 개념이 여기에 속한다.

이 기사에서는 재산 보험에서 "보험 금액"과 "비용"의 개념이 무엇이며 어떻게 계산되며 어떤 영향을 미치는지 살펴보겠습니다.

"보험금액"과 "보험가액"이란 무엇입니까?

러시아 연방의 현행법에서는 보험 금액을 보험사가 보험 계약에서 규정한 경우 재산 보험 계약에 따라 보상금을 지불하는 금액이라고 부릅니다. 또한 입법자는 무효로 간주되는 것을 명시하지 않고 계약에서 보장 금액을 결정할 권리를 당사자에게 부여합니다.

금액을 결정할 때 가장 중요한 구성 요소 중 하나는 물체의 보험 가치입니다. 러시아 연방 민법 제947조에는 "보험 가치"라는 용어의 정의가 포함되어 있습니다.

"계약 체결 당일 해당 장소의 부동산 실제 가치...".

보험가액을 결정할 때 보험계약자는 전문 감정인의 서비스를 이용합니다. 중요한 기능보험가액은 계약에 따라 설정된 보험금액을 초과할 수 없다는 사실입니다. 그렇지 않으면 이러한 정의의 차이로 인해 계약이 무효로 선언됩니다.

보험 금액 및 비용 계산

보험계약을 체결할 때 가장 먼저 해야 할 일은 독립적인 평가계약의 대상이 되는 고객의 재산. 평가를 수행할 때 평가 보고서가 작성됩니다. 보험 재산. 안에 이 문서보험회사 고객의 자산에 대한 실제적이고 공정한 시장 가치가 결정됩니다.

보험가액을 결정하지 않고서는 보험금액에 대한 합의가 불가능합니다. 이를 표현하기 위해 총액 또는 비총액 보험금의 두 가지 형식이 사용됩니다. 계약서에 총액이 명시되어 있는 경우, 보험사고가 발생하면 지급할 보상 총액이 줄어듭니다.

예를 들어, 2,000,000 루블의 재산 보험 계약의 총 금액은 첫 번째 지불 시 600,000 루블, 두 번째 지불 시 1,200,000 루블 감소하고 세 번째에는 실제 지불에도 불구하고 200,000 루블 범위 내의 보상만 상환됩니다. 손상.

비합산 보험금액의 경우 : 건수에 관계없이 매번 계약서에 명시된 지급한도 내에서 보상이 이루어집니다.

예를 들어, 비합계 금액 2,000,000 루블은 이 금액 내에서 첫 번째 보험 사건, 두 번째, 세 번째 등을 보장합니다. 금액은 매번 동일하게 유지되므로 고객에게 훨씬 더 많은 이익이 됩니다.

보험금액의 종류

재산보험에 가입할 때에는 손해배상 조항의 내용, 즉 보험금액의 결정에 특별한 주의를 기울여야 합니다. 정책은 보험 기간 동안 재산 가치에 대해 다음과 같은 보상 형태 중 하나를 설정할 수 있습니다.

비례 – 발생한 피해에 대해 부분 보상이 지급됩니다. 예를 들어, 아파트의 시장 가치는 300만 루블이지만 계약의 보장 가치는 200만, 즉 부동산 실제 가치의 2/3입니다. 화재로 아파트를 잃은 보험 계약자는 3백만 루블이 아닌 2백만 루블을 받게 됩니다. 결과적으로 300,000 루블의 부분 손상으로 보험금은 발생한 피해의 2/3-200,000 루블이됩니다.
복원 – 보험 계약자에게 가장 수익성이 높은 옵션입니다. 이 경우 피해를 보상할 때 인플레이션에 따른 가치 상승이 고려됩니다. 따라서 300만 루블(계약 체결 당시 실제 가치)로 보험에 가입한 동일한 아파트에 3년 내에 사고가 발생하면 부동산 시장에서 350만 달러의 비용이 듭니다. 보험회사는 고객이 파괴된 물건에 해당하는 주택을 구입할 수 있도록 추가 비용을 지불해야 합니다.
첫 번째 보험 위험– 이 경우 금액은 계약 체결 시 당사자들이 정합니다. 보험 가입 당시 보험 계약자가 보장 금액 100만 루블로 충분하다고 간주한 경우, 300만 루블 상당의 물건이 완전히 파괴되더라도 고객은 100만 루블만 받게 됩니다.
전체(실제, 유효) – 보험 계약을 체결할 때 보험 대상에 대한 평가가 필요합니다. 이 금액은 나중에 정당한 보상을 계산할 때 사용됩니다. 이 경우 실제 손해액은 보험사가 보상한 금액과 동일합니다.

언제 보험 가치에 도전할 수 있나요?

민법 러시아 연방러시아 연방 민법 제948조는 다음 두 가지 경우를 제외하고 보험 계약에 명시된 재산의 보험 가치에 대해 이의를 제기하는 것이 불가능함을 나타냅니다.

보험사가 계약에 서명하기 전에 고객의 재산을 평가할 권리를 행사하지 않았습니다.
보험계약자가 의도적으로 소개한 보험 회사계약 대상의 실제 가치에 관해 오해를 불러일으키는 행위.

이 제한은 재산 보험 계약에 따른 지불 금액에 대한 빈번한 문제를 피하기 위해 입법자가 도입한 것입니다. 민법계약서에 물체의 보험 가치에 대한 조항이 없는 경우 발생한 실제 손해 금액, 즉 전액(실제, 실제) 보상이 적용되는 규칙을 설정합니다. 보험 가치에 대한 이의는 법정에서만 가능하지만 그렇게 비용이 많이 드는 상황은 피하는 것이 좋습니다.