스베르방크 

가능한 대출 금액을 계산합니다. 발행금액을 기준으로 부채누적액을 결정합니다. 발생한이자 금액을 독립적으로 계산하는 방법

은행이 대출 결정을 내리는 방법. 고정자산 구매시 최대 대출금액 계산

 

각 은행에는 최대 대출 금액을 결정하는 자체 접근 방식이 있지만 일반적으로 모두 다음 사항을 기반으로 합니다.

1. 사업의 수익성을 평가합니다.

은행이 지켜보고 있다 차용인의 활동이 수익성이 있습니까?. 고정 자산 구매를 위한 대출 최대 지불액은 월 평균 순이익의 70%를 넘지 않아야 하며 최적 비율은 50-60%로 간주됩니다.

따라서 월 평균 이익은 500 tr입니다. 매월 최대 대출 지불액은 350 tr을 초과해서는 안됩니다. (월별 최적 지불액은 250-300 tr입니다.).

2. 기업의 대차대조표 구조가 분석됩니다.

기업의 대차대조표 구조가 분석됩니다.. 공유하다 빌린 돈 (인력, 세금 및 수수료, 공급업체에 대한 부채, 은행 대출및 제3자로부터의 대출)대차대조표 구조는 60~65%를 넘지 않아야 합니다. 이 지표의 값이 60-65%보다 높으면 은행은 아마도 대출을 거부하거나 요청한 한도를 줄일 것입니다.

3. 사업의 잠재력과 적법성을 분석합니다.

사업의 잠재력과 적법성이 분석됩니다. 잠재적인 (적법)사업은 실제 수입에 대한 공식 수입의 비율입니다. 이는 중소기업에 가장 적합합니다. 왜냐하면... 이러한 기업의 경우 공식 수익이 실제 수익과 크게 다른 경우가 종종 있습니다.

은행은 이 지표와 그 값을 결정하는 데 다양한 접근 방식을 사용하지만 일반적으로 다음과 같이 귀결됩니다. 기업에 필요한 대출 금액이 클수록 합법성 지표는 높아야 합니다.

  • 최대 1천만 루블까지 대출 가능합니다. 합법성 지표는 최소 20-25%이어야 하며,
  • 천만 루블이 넘는 금액. 50%부터,
  • 1억 루블이 넘는 금액. 최소 75% 이상.

4. 담보의 가용성.

많은 기업가들은 은행에 담보를 제공하기 때문에 은행이 필요한 금액의 대출을 승인할 확률이 100%라고 생각하지만, 이는 전혀 사실이 아닙니다. (전당포 거래에 대해서는 다른 기사에서 자세히 설명하겠습니다).

은행의 경우 차용자의 재정 상태가 더 중요합니다. 은행은 담보 판매가 아닌 자금 판매에 종사하고 있습니다.. 그러나 동시에 액체 담보의 존재는 필수입니다. 가격 방계친요청한 대출 금액보다 담보 할인 금액만큼 커야 합니다. (35- 50%) .

결과: 고정 자산 구매에 대한 최대 대출 금액을 계산하는 절차입니다.

고정자산 구입에 대한 최대 대출금액은 다음과 같이 계산됩니다. 평균 월 수익에 계획된 대출 기간을 곱하고, 대차대조표 구조에서 빌린 자금의 비율, 사업의 합법성 계수, 담보 유무에 대한 조정이 이루어집니다.

최대 대출 금액 계산 예:

회사 "Ilyich GmbH의 유언장" 3 천만 루블의 대출을 은행에 신청했습니다. 60개월 동안. 장비 구매를 목적으로 합니다.

일반화 재무 지표회사는 다음과 같습니다 :

  • 2011년 순이익은 2천만 루블에 달했습니다.
  • 잔액 통화 (모든 자산의 가치) 1억 2천만 루블입니다.
  • 빌린 자금은 4천만 루블입니다. (대차대조표 구조에서 차입금 비중 30%).
  • 담보: 5천만 루블 상당의 생산 작업장 및 장비.

이러한 데이터를 바탕으로 대출 승인 확률은 100%에 가깝습니다. (단, 차용인이 경제적 안정에 문제가 없는 경우).

은행 기관은 신규 고객 유치 및 대출 발행에 관심이 있습니다. 왜냐하면 이것이 개발, 직원 급여 지급, 지점 네트워크 확장 및 서비스 범위 확대를 가능하게 하는 수익원 중 하나이기 때문입니다. 반면에 은행은 차용인을 면밀히 조사하여 그 사람이 제때에 상환할 수 있는 금액만 발행합니다. 예: 대출 제공 100만 루블을 받을 수 있으며 은행은 50만 루블 이하만 발행합니다. 왜 이런 일이 발생합니까? 최대 대출 금액은 어떻게 계산되나요? 이 지표를 결정할 때 무엇을 고려합니까? 대출 규모를 늘리는 방법은 무엇입니까? 우리는 아래에서 이러한 질문과 기타 질문을 고려할 것입니다.

모기지 규모에 영향을 미치는 것

주택 문제로 인해 사람들은 모기지 대출을 신청하기 위해 은행에 의지하게 됩니다. 부동산 구입을 위해 돈이 발행됩니다. 2차 시장, 자신의 집을 건설하거나 개발자(건축업자)로부터 주택을 구입합니다. 문제는 고객에게 얼마나 많은 돈을 제공할 것인가입니다.

최대 모기지 대출 금액은 다음 요소에 따라 달라집니다.

  • 차용인의 수입과 지출. 은행은 고객과 그 가족의 월간 수익을 분석하여 차감합니다. 유지비. 모기지 지불금은 금액의 40-50%를 초과해서는 안 됩니다. 무료 자금. 개인의 지급 능력이 제한되면 은행은 대출 금액을 줄이거 나 모기지 발행을 거부합니다.
  • 나이. 모기지 대출의 특징은 최대 20-30년까지 장기간 돈을 발행한다는 것입니다. 이것이 바로 은행이 은퇴 전과 은퇴 연령의 사람들에게 대출 규모를 제한하는 이유입니다. 거절을 피하려면 어떤 것이 무엇인지 미리 명확히 하는 것이 좋습니다. 최대 신용빌릴 수 있어요.
  • 담보 가격. 많은 은행 기관은 다음 사항을 고려하여 한도를 설정합니다. 시장 가치물체. 고객은 예상 가격의 60~80%를 받습니다. 이런 방식으로 은행은 예상치 못한 상황에 대비해 스스로를 보호합니다. 어떤 사람이 의무를 이행하지 못하고 큰 빚이 쌓이면 은행은 소송을 제기합니다. 그 결과, 후속 매각 및 손실 보상을 위해 은행이 담보 재산을 양도하게 될 수 있습니다.
  • 보증인 및 공동 차용인. 계산된 지급여력비율이 너무 낮으면 인상할 수 있습니다. 최대 금액보증인이나 공동차입자를 유치하여 대출을 받을 수 있습니다. 이 접근 방식을 사용하면 은행은 추가 보증을 받고 필요한 금액을 받을 가능성이 높아집니다.

급여 대출 금액을 계산하는 방법

최대 대출 금액을 결정할 때 은행은 고객의 소득을 평가한다고 위에서 언급했습니다. 아래에서는 차용인의 임금 지불 능력을 계산하는 방법을 고려할 것입니다. 계산 알고리즘은 간단합니다.

  • 금융기관은 급여를 받으며, 이는 증명서로 확인됩니다.
  • 받은 이익에서 공제됩니다. 필수 비용- 주택 및 공동 서비스 비용 지불, 세금 지불, 이미 지불 기존 대출, 위자료, 연구 자금 이체 등. 부양가족이 있는 경우, 수령한 소득에서 각 부양가족의 생활비를 공제해야 합니다.
  • 결과는 순이익, 그 후 개인의 신용도(지급능력)를 평가합니다. 최대 대출 금액은 대출 지불 금액이 사용 가능한 자금의 절반을 초과하지 않는 것을 고려하여 결정됩니다.
    예를 들어 개인의 순이익(필수 지불 제외)이 50,000루블인 경우, 월별 결제 25,000을 초과해서는 안됩니다. 따라서 3년간 최대 대출금액은 25,000 * 36개월 = 900,000으로 계산됩니다. 이 금액에는 대출의 "본체"와 발생 이자가 포함됩니다. 실제 금액(백분율에 따라) 더 낮아집니다.

월평균 이익 계산의 변화에 ​​따라 값과 지표가 달라집니다. 여기서 많은 것은 은행 기관에 달려 있습니다. 위의 구성표는 다음 용도로 사용됩니다. 다양한 방식모기지를 포함한 대출. 크기 월별 결제최대 대출 금액을 계산할 때 대출 금액의 50%를 초과해서는 안 됩니다. 임금또는 총소득. 돈을 받을 확률을 높이려면 여러 금융기관에 한꺼번에 신청하는 것이 좋습니다.

계산 공식

위는 최대 대출 금액을 계산하는 일반적인 알고리즘입니다. 그러나 많은 대출 기관이 사용하는 공식(P = D*K*T)이 있습니다.

  • P - 개인의 신용도(지불 능력).
  • D - 지난 6개월 동안의 평균 소득(모든 비용이 공제됨) 이 경우 은행은 원칙적으로 임금, 추가 이익, 연금, 수당, 급여, 부동산 임대 비용, 이자 등 고객의 모든 이익을 합산하여 문서화합니다. 증권등등. 클라이언트가 금융 기관내 말을 뒷받침할 수 있어 실제 서류그리고 인증서.
  • K는 위 매개변수의 크기를 고려하여 조정된 계수이다. D가 45,000루블 미만인 경우 계수는 0.7이고, 그 이상인 경우 - 0.8입니다. 이 비율은 각 은행마다 개별적이라는 점은 주목할 가치가 있습니다.
  • T는 대출이 발행되는 기간입니다.

예를 들어 개인의 총 소득은 50,000루블(문서로 확인됨)이고 차용인은 2년 동안 대출을 받을 계획입니다. 이 경우 그의 지급 능력은 P = 50000 * 0.8 * 24 = 960,000 루블과 같습니다.

결정 최대 크기대출에는 다른 공식이 사용됩니다.

Sp = P/(1+((T+1)*I/2*12*100). 여기서 T는 대출 기간이고 I는 대출 이자입니다. 다음과 같은 상황을 계산해 보겠습니다. 이자율 15%와 같습니다.

Sp = 960,000 /(1+((24+1)*15/2*12*100) = 830.27천 루블.

수신된 계산된 숫자가 은행이 정확한 금액을 제공한다는 의미는 아닙니다. 예를 들어, 보증인 및 공동 차용인이 없는 최대 대출 금액이 50만 루블을 넘지 않아야 하는 경우에도 개인은 이 금액 이상을 받을 수 없습니다. 여기서, 최소 크기대출조건도 약관에 명시되어 있습니다.

Sberbank의 소비자 대출 및 유형

오늘날 가장 큰 수요는 요구 사항, 이자율 및 가격이 다른 대출을 제공하는 러시아 연방 Sberbank의 서비스입니다. 주요 대출 옵션을 강조해 보겠습니다.

  • 보장되지 않습니다. 고객이 보증인을 유치하지 않으면 은행이 보증인을 유치합니다. 추가 요구 사항제출된 서류에. 특히, 소득 증빙 서류, 근무 기록 및 기타 서류가 필요합니다. 또한 최대 대출 규모와 자금 사용 기간은 각각 최대 150만 루블과 최대 5년으로 제한됩니다.
  • 보증인과 함께. 차용인이 대출 기관의 요구 사항을 충족하는 보증인을 데려오면 돈을 받을 확률이 높아지고 서류 요구 사항이 줄어듭니다. 이 경우 최대 대출 한도는 300만 루블에 달하며 상환 기간은 최대 60개월이다.
  • 부동산으로 보장됩니다. 담보의 존재는 고객이 지불 능력을 잃을 경우 보험을 받기 때문에 대출 기관에게 추가적인 이점입니다. 이 서비스의 장점은 이자율이 낮아지고, 반대로 최대 대출 금액이 증가한다는 것입니다. 따라서 담보가 있는 경우 최대 대출 금액은 1천만 루블에 도달하고 대출 기간은 7년이며 이율은 15% 이상입니다.

지급 능력을 결정할 때 Sberbank는 약간 수정된 공식도 적용합니다. 먼저, 총 수입이 계산됩니다(제출된 문서의 정보를 기준으로). 그 후 결과 숫자에서 인적 비용이 제거됩니다. 그 차이를 6개월로 나누어 30일 동안의 평균 수익을 구합니다(이는 소득 증명서가 6개월 동안의 정보를 제공하기 때문입니다).

계산할 때 계수 방법이 사용됩니다. 이익이 15,000루블을 초과하지 않는 경우 Sberbank는 K를 0.3으로 사용합니다. 이익이 15,000~30,000루블 범위에 있으면 계수는 0.4입니다. 소득이 30,000~60,000루블 범위인 경우 K = 0.6이 사용됩니다. 차용인의 이익이 60,000 이상인 경우 가장 큰 K 매개변수인 0.6이 적용됩니다.

Skr = B/(1+St/100*m/12). 여기서 St는 대출 비율입니다.

계산 과정에서 돈이 고려됩니다.

  • 주요 활동에서. 여기서는 2-NDFL 인증서 또는 금융 기관 형태의 문서로 확인되는 임금에 대해 이야기하고 있습니다.
  • 부수입. 한 봉급으로 살아가는 사람은 점점 더 적어지고 있습니다. 자신의 안전지대를 확장하고 재정 상황을 개선하기 위해 많은 사람들이 추가 수입을 찾습니다. 이것은 부업이 될 수 있습니다. 확인을 위해 고용계약서 사본, 증명서, 사본을 지참해야 합니다. 세금 환급. 다른 점을 고려해 볼 가치가 있습니다. 은행 기관추가 소득을 받기 위한 기간에 대한 요건은 다를 수 있습니다.
  • 회사 소유자의 지분입니다. 여기에서 조직의 일부가 실제로 차용인의 소유임을 대출 기관에 증명해야 합니다. 어떤 사람이 자신의 손에 주식을 갖고 있는 경우 구성 문서의 사본을 제공하여 이 사실을 확인해야 합니다. 일부 은행 기관에서는 해당 사업이 수입을 창출하고 있다는 증거를 요구합니다.
  • 임대 부동산으로 인한 이익. 다른 사람이 임대하고 계약에 따라 돈을 지불하는 아파트나 주택을 소유하고 있는 경우, 수령한 자금은 총 소득에 포함될 수 있습니다. 그러나 이를 위해서는 받은 이익에 대해 세금을 납부했다는 사실에 대한 서류 증거도 필요합니다.
  • 기타자본. 이 범주에는 확인할 수 있는 다른 유형의 이익이 포함됩니다.

소득 확인은 다음 서류를 사용하여 수행됩니다.

  • 2-NDFL을 도와주세요.
  • 이익 신고 증명서.
  • 은행 양식에 대한 도움말입니다.
  • 고용 회사의 형태로 작성된 증명서.
  • 금융기관 등에서 발췌.

결론적으로, 최대 대출 금액의 증가는 실제입니다. 이렇게 하려면 한 번에 하나 이상의 작업을 수행해야 합니다. 확인 부수입, 공동 차용자 또는 보증인을 유치하십시오. 또는 은행에 유동 담보를 제공하거나 추가 서류요청 시.

계산 방법 최대 대출 금액은행마다 다를 수 있습니다. 이는 일반적으로 기밀 정보입니다. 은행에서받을 수있는 금액에 대한 질문에 대한 정확한 답변을 얻으려면 각 은행에 별도로 연락하여 직원의 데이터를 고려하여 데이터를 기반으로 계산하도록 요청해야합니다.

하지만 거기에는 일반 원칙모두를 안내하는 신용 기관, 포함 . 우리는 이에 대해 더 자세히 설명하겠습니다.

계산을 할 때 대부분의 은행은 가치를 기준으로 합니다. "순이익"빌어 쓰는 사람. 이것은 당신의 크기입니다 평균 월급(공식적으로 확인할 수 있는 경우 기타 소득도 포함) 다음 비용만큼 공제됩니다.

  • 이전에 받은 대출에 대한 지불
  • 법원이 명령한 위자료
  • 리스료
  • 세금납부(개인소득세 13% 포함)
  • 공과금
  • 교육비
  • 기타 필수 지불.

일부 은행은 모든 지불금을 지불한 후 사용 가능한 자금의 양이 차용인 소득의 30% 미만. 이 의미는 대출 기관이 고객의 재정적 안락함 수준을 고려하려는 유럽 관행에서 빌려온 것입니다.

위로에 관해 말하자면, 빚을 갚기 위해 거의 모든 수입을 바친 사람은 조만간 "파산"할 수 있다고 가정합니다. 반대로 대출금 상환에 미미한 부분이 지출된다면 월 소득, 그러면 차용인은 필요한 비용을 자신에게 침해하지 않고 편안하게 대출금을 상환합니다.

최대 대출 금액 계산

대부분의 은행은 순이익을 결정한 후 고객이 이용할 수 있는 최대 월별 대출 지불액을 계산합니다. 계산은 다음 공식에 따라 수행됩니다.

P = BH * K,

  • 어디 P – 최대 월 지불금,
  • BH – 차용인의 순이익,
  • K는 수정 계수입니다. 다른 은행다를 수 있습니다.

계수의 범위는 일반적으로 0.4~0.7입니다. 저것들. 대출자의 순이익의 40%~70%가 월별 대출금 지불에 사용되는 것으로 가정됩니다.

우려되는 경우 담보대출(모기지 또는 자동차 대출) 사람들은 소득의 상당 부분을 기부할 준비가 되어 있습니다. 왜냐하면... 그들은 담보물을 잃을까봐 두려워합니다. 비대상 소비자 대출에 대해 이야기하는 경우 은행은 감소된 비율을 사용합니다. 그러한 대출의 경우 고객이 급여의 적은 금액만 기꺼이 지불하기 때문에 위험 수준이 더 높습니다.

계수는 고객의 소득 수준에 따라 달라질 수도 있습니다. 소득이 높을수록 지표의 가치도 높아집니다.

차용인이 처분할 수 있는 잔여 순이익(NI-P) 금액은 다음 금액보다 높을 것으로 가정됩니다. 생활임금그의 거주 지역에서. 그렇지 않으면 그에게 대출이 거부됩니다.

여기에 사용된 공식은 다음과 같습니다.

Smax = (P*Hmes)/(1+St/100*Hmes/12),

어디 Smax – 최대 대출 금액,

P-최대 월별 지불금,

Chmes – 대출 개월 수,

St – 대출에 대한 연간 이자율입니다.

예를 살펴보겠습니다:

신청서에 정확하게 요청된 대출 금액은 은행이 긍정적인 결정을 내리는 데 도움이 될 수 있지만 그러한 보증을 제공하지는 않는다는 점을 기억해야 합니다. 또한 다양한 요인이 은행의 결정에 영향을 미칩니다. 그중에는 당신의 상태가 있습니다. 신용 기록, 개인 데이터: 결혼 상태, 근무 장소 및 기간, 자녀 유무 등

계산된 금액보다 더 많은 금액이 필요한 경우 재산을 담보로 한 소비자 대출 옵션을 고려할 수 있습니다.

은행에서 제공하는 것입니다. 이제 개인이 이용할 수 있는 소비자 대출의 최대 금액은 얼마이고 급여 대출 금액을 계산하는 방법에 중점을 두겠습니다.

우리는 Sberbank를 예로 사용합니다.

Sberbank의 최대 소비자 대출 금액:

  • 보증 없음 – 150만 루블,
  • 보증 – 300만,
  • 부동산 담보 대출 – 최대 천만.

아래 표는 각 대출 유형의 매개변수를 보여줍니다.

기본 상품 외에도 Sberbank는 군인 및 보조 토지를 운영하는 사람들에게 대출을 제공합니다.

급여 대출 금액을 계산하는 방법은 무엇입니까?

대출 규모에 영향을 미치는 기준:

  • 대출 기간(기간이 길수록 월 납부금은 낮아집니다).
  • 차용자 카테고리: 일반 용어, 급여 고객, Sberbank에서 서비스를 제공하는 연금 수급자. 기존 고객(월급소득자, 연금수급자, 예금자) 우대 조건그리고 승인을 받을 확률도 높아집니다.
  • 성별(통계적으로 은행에서는 여성을 더 신뢰할 수 있는 고객으로 간주함)
  • 연령(최대 금액은 25~45세 고객에게 승인될 가능성이 가장 높습니다).
  • 이자율(이자율과 함께 요청 금액을 승인하려는 은행의 욕구가 증가함)
  • 기본 소득 금액(월 기여금을 지불한 후 각 가족 구성원의 잔액은 최소 15,000 루블이어야 함).

최대 대출 금액 계산 공식:

(대출금액 + 초과지불) / 개월수 ≤ 소득의 40%,

이 경우 소득≥부담금액+(15,000*가족수)가 됩니다.

고액 대출을 받기 위한 조건은 다음과 같습니다.

  • 월 지급액은 급여의 40%를 초과할 수 없습니다.
  • 배우자의 소득도 계산에 포함됩니다.
  • 계산할 때 부양가족(자녀, 일하지 않는 배우자, 장애인)을 고려하십시오.
  • 소득 금액을 늘리려면 추가 소득(부동산 임대, 연금, 보상, 장학금, 예금 소득 등)에 대한 증빙 서류를 제공할 수 있습니다.
  • 많은 양의 경우 양수가 필요합니다.
  • 신청하는 은행에 예금이나 당좌 계좌가 있으면 큰 도움이 될 것입니다.
  • 보증인의 유무가 중요한 기준이며, 보증인의 연령은 21세 이상입니다.
  • 클라이언트의 신뢰성 수준은 높아야 합니다(당사 웹사이트의 전체 페이지는 이 부분을 다루고 있습니다).
  • 주택담보대출의 경우 물질적 담보의 규모가 중요한 역할을 합니다(1987년에 만들어진 녹슨 자동차보다는 아파트를 담보로 더 많은 금액을 얻는 것이 더 현실적이라는 점에 동의하실 것입니다).
  • 연령 요건은 최소 21세부터 최대 21세까지(귀하는 당시 몇 살이 됩니까?) 전액 상환) – 75세;
  • 총 근무경력은 최소 1년 6개월 이상이어야 합니다. 마지막 장소일하다;
  • 급여 고객은 러시아 어느 지역에서나 소비자 대출을 받을 수 있으며, 다른 고객의 경우 대출이 발행되는 지역에 등록해야 합니다.
  • 임시 등록의 경우 대출 기간은 만료일을 초과할 수 없습니다.

Sberbank 웹사이트에는 Sberbank의 최대 대출액(월 기여액, 급여 수준 또는 대출 금액 기준)을 계산하는 데 도움이 되는 대출 계산기가 있습니다.

예를 들어, 5년 동안 150만 달러를 빌리려면 한 달에 90,000루블의 수입이 필요합니다.

보험

대출신청시 벌금이 부과될 수 있습니다. 부가 서비스보험. 은행 관리자가 이를 보고하는 경우 이 서비스필수 사항입니다. 귀하는 “On”법에 따라 이의를 제기할 권리가 있습니다. 소비자 신용”, 이는 보험을 거부할 권리를 부여합니다.

보험료는 1.99%~2.99%로 대출금액이 클 경우 상당한 수준이다.

다른 은행의 최대 현금 대출 금액:

마지막으로 다른 주목할만한 은행을 살펴 보겠습니다.

  • 알파 은행 – 1,000,000
  • Tinkoff – 신용카드당 300,000
  • 주택 크레딧 – 700,000
  • 르네상스 은행 - 500,000
  • VTB24 – 3,000,000
  • 러시아 표준 – 300,000
  • 씨티은행 – 1,000,000
  • 오리엔트 익스프레스 – 500,000
  • 아방가르드 은행 – 1,000,000
  • OTP 은행 - 750,000
  • 은행 신용-모스크바 – 1,500,000
  • SovcomBank – 200,000
  • MDM 은행 – 1,000,000
  • 레토 은행 – 500,000
  • 신뢰 – 300,000
  • 콩 은행 – 3,000,000
  • Otkritie (한티만시스크 은행) – 1,500,000
  • 우랄십 - 750,000
  • RNKB(러시아 국립 신용 은행) – 750 000

보시다시피, 큰 금액많은 수의 은행을 제공합니다. 등록하려면 문서 요구 사항(사본, 인증서)에 대한 기사를 읽는 것을 잊지 마십시오.

모든 러시아인이 값비싼 물건을 구매할 기회가 있는 것은 아닙니다. 새로운 가전제품 구입이나 부동산 구입을 꿈꾸는 많은 사람들이 강제로 소비자 참여나 부동산 구매에 참여하게 됩니다. 모기지 대출. 국내에서 발표된 내용을 연구 금융 시장 신용상품, 모든 러시아 시민은 이자를 절약하려고 노력합니다. 모든 면에서 가장 수익성이 높은 대출을 선택하려면 개인은 월별 지불액과 이자율을 계산하는 방법을 알아야 합니다. 이는 금융 기관 지점에서 직접 수행하거나 특별한 공식을 사용하여 독립적으로 수행할 수 있습니다.

대출에 대한 연간 이자를 계산하는 방법은 무엇입니까?

S = Sз * i * Kк / Kg, 어디

  • S – 이자 금액
  • Sз – 대출 금액(예: )
  • 나는 – 연간 이자율;
  • Kk - 은행이 대출금을 상환하기 위해 할당한 일수입니다.
  • Kg – 현재 연도의 일수입니다.

발생한이자 금액을 계산하는 방법은 다음 예를 사용하여 볼 수 있습니다.

  • 대출 기간 – 1년.
  • 연이율(타은행과 거의 동일)은 18.00%이다.
  • S = 300,000 * 18 * 365 / 365 = 54,000 루블 개인은 신용 자금 사용 비용을 지불해야합니다.

연이자를 계산하려면 금융기관 고객이 주의 깊게 공부해야 합니다. 대출 계약서. 계약에는 일반적으로 대출 금액뿐만 아니라 계약 종료 시 상환해야 하는 금액도 명시되어 있습니다. 다음과 같은 계산을 수행하려면 더 큰 금액더 작은 것을 뺀 다음 그 결과를 대출 프로그램 기간으로 나눈 다음 최종 수치에 100%를 곱합니다.

  • 개인이 300,000 루블의 대출을 받았습니다.
  • 대출 기간 – 1년.
  • 기간이 끝나면 354,000 루블을 반환해야합니다.
  • 연간 이자 S = (354,000 – 300,000): 1 * 100% = 54,000 루블.

또 다른 방법으로 계산을 수행할 수 있습니다. 차용인은 월별 지불금을 모두 합산한 다음 추가 지불금(예: 추가 수수료, 커미션, 대출 프로그램 서비스를 위해 은행이 청구하는 자금 금액 등). 그 후 결과를 대출 기간으로 나누고 최종 수치에 100%를 곱해야 합니다.

  • 개인이 300,000 루블의 대출을 받았습니다.
  • 대출 기간 – 1년.
  • 연이자율 – 18.00%.
  • 추가 지불 – 2,500 루블.
  • 월별 지불 금액은 4,500 루블입니다.
  • 연이자 S = (4,500 * 12 + 2,500) * 18.00%: 1 * 100% = (54,000 + 2,500): 1 * 100% = 56,500 루블.

대출이자 계산 공식

오늘날 은행 부문에서는 대출 프로그램에 대한 이자를 계산하기 위해 두 가지 주요 방식을 사용합니다. 이 경우 차용인이 대출 기관의 은행 계좌에 한 달에 한 번 지불해야하는 차등 지급 및 연금 지급에 대해 이야기하고 있습니다.

  • Sa – 지불 금액(연금)
  • Sk – 대출 금액;
  • t - 수량 필수 지불신용 프로그램에 따라.

계산이 수행되는 방법은 다음 예를 사용하여 확인할 수 있습니다.

  • 월별 결제 금액 = (60,000 * (0.17/12)) : 1 – (1: (1: (1 + (0.17:12)))) = 850.00: 0.1553 = 5,472, 29 루블.

월별 지불액(차등)을 계산할 때 은행은 다른 공식을 사용합니다.

  • Sp – 발생한이자 금액;
  • t – 지불 기간의 일수
  • Sk – 대출 잔액;
  • P - 대출 이자율(연간)
  • Y – 1년(366/365)의 일수(달력)입니다.
  • 개인은 60,000 루블의 대출을 받았습니다.
  • 연이자율 – 17.00%.
  • 대출기간은 1년(12개월)입니다.
  • 매달 상환되는 대출 금액은 5,000 루블입니다.
  • 1월 = (60,000 * 17 * 31) : (100 * 365) = 866.30.
  • 2월의 경우 = (55,000 * 17 * 28): (100 * 365) = 717.26 ...
  • 12월 = (5,000 * 17 * 31) : (100 * 365) = 72.19.

개인은 어떻게 가장 수익성이 높은 이자 계산 방식을 선택할 수 있습니까?

잠재적인 차용인이 가장 많은 것을 선택할 수 있도록 수익성 있는 계획이자를 계산할 때는 두 가지 방법을 비교해야 합니다. 초과 지불 금액에 중점을 둔다면 차별화된 월별 지불을 제공하는 신용 ​​프로그램을 신청하는 것이 더 유리할 것입니다. 이 방법에도 단점이 있다는 점은 주목할 가치가 있습니다. 연금지급과 달리 대출상환 방식을 차별화하여 프로그램 이용 첫 달에 주요 신용부하를 적립해 드립니다.

모기지 대출 상품을 고려하면 매우 수익성이 없을 것입니다. 연금방식이 경우 개인은 매우 많은 금액을 초과 지불해야 하기 때문입니다.

15년 동안의 모기지를 계산하는 방법은 무엇입니까?

조만간 모든 사람은 자신의 개선 방법에 대해 생각하기 시작합니다. 생활 환경. 저축액이 충분하다면 더 넓은 생활 공간을 구입할 수 있습니다. 개인이 부동산 비용의 3분의 1도 절약할 기회가 없는 경우, 생활 조건을 개선할 수 있는 유일한 방법은 모기지 대출에 참여하는 것입니다.

현재 국내 금융 시장에서는 수많은 은행이 러시아인에게 모기지 대출을 제공하고 있습니다. 가장 많이 선택하려면 수익성 있는 조건대출의 경우 개인은 예를 들어 15년 동안 지불해야 할 이자가 얼마나 되는지 독립적으로 계산해야 합니다. 계산할 때 잠재적 차용인은 모기지 대출 비용에 다음이 포함된다는 점을 고려해야 합니다.

  • 발행된 대출 금액;
  • 대출을 사용하는 전체 기간 동안 발생한이자 금액
  • 보험금;
  • 감정인 서비스 비용;
  • 추가 지불.

원칙적으로 모기지론은 연금 또는 누진형 지불 방식으로 상환될 수 있습니다. 연금 지불의 경우 잠재적 차용인이 대출에 대한 초과 지불을 계산하는 것이 더 쉬울 것입니다. 이렇게 하려면 다음 공식을 사용해야 합니다.

X = (S*p) / (1-(1+p)^(1-m)), 어디:

  • X – 월별 지불액(연금액)
  • S - 모기지 대출 금액;
  • p - 이자율의 1/12(연간)
  • m – 모기지 대출 기간(개월), 이 경우 15년 = 180개월
  • ^ - 정도.

차등지불을 계산할 때 다음 공식을 사용하는 것이 일반적입니다.

  • ОСХ*ПрС*х/z – 월별 지불액이 결정됩니다.
  • OZZ/y – 월별 지불 후 부채 감소.
  • OSZ – 대출 잔액(계산은 매월 별도로 수행됨)
  • PrS – 이자율(총액);
  • y – 대출금이 완전히 상환될 때까지 남은 개월 수;
  • x – 청구 월의 일수
  • z – 연간 지불 일수(총)입니다.

조언:경우에 담보대출, 차등 지급이 제공되는 경우 잠재적 차용인은 대출 계산기를 사용하는 것이 좋습니다. 이는 계산을 수행하는 데 복잡한 공식이 사용되기 때문입니다. 등록하려는 은행 지점에 문의할 수도 있습니다. 모기지 프로그램, 예를 들어 전문가가 월별 지불 금액을 계산하고 고객의 모든 질문에 답변하는 것이 가능합니까?

월별 대출금을 계산하는 방법은 무엇입니까?

많은 러시아 시민이 선택합니다. 신용 프로그램, 월별 지불액 계산에 표준 공식을 사용하십시오. 그들은 대출 금액을 기준으로 월 이자율을 곱하고 모든 것에 대출 개월 수를 곱합니다.

  • 이자율 – 10.00%.
  • 먼저 월 이자율이 10.00% / 12 = 0.83으로 결정됩니다.
  • (100,000 x 0.83%) x 12 = 9,960.00 루블을 매월 상환해야 합니다.

조언:이 공식은 차용인이 한 달에 한 번 상환해야 하는 연금 지급의 경우 적용될 수 있습니다. 정액자금. 은행이 차등 지불 조건으로 대출을 한 경우 월 지불 금액은 다른 공식을 사용하여 계산됩니다. 또한 차등 지불 방식으로 지불할 경우 개인은 다음 달에 대출 기관에 더 적은 금액을 반환해야 한다는 점도 주목할 가치가 있습니다.

개인에 대한 차등 지급을 계산할 때 한 가지 중요한 사항을 고려해야 합니다. 이자율은 이미 지불한 월별 지불 금액을 차감한 대출 금액에 대해 매월 계산됩니다.

  • 대출 금액은 100,000 루블입니다.
  • 프로그램 기간은 1년이다.
  • 월 이자율 0.83%.
  • 월납부(대출금액/월수(지급기간))입니다.

월별 지불액(차등)은 매월 계산됩니다.

대출기간 월이자 계산 월별 결제 금액
1월 100 000 * 0,83% 8,333.33 + 830 = 9,163.33 루블
2월 (100 000 – 8 333,33) * 0,83% = 91 666,67 * 0,83% 8,333.33 + 760.83 = 9,094.16 루블
3월 (91 666,67 – 8 333,33) * 0,83% = 83 333,34 * 0,83% 8,333.33 + 691.67 = 9,025.00 루블
4월 (83 333,34 – 8 333,33) * 0,83% = 75 000,01 * 0,83% 8,333.33 + 622.00 = 8,955.33 루블
5월 (75 000,01 – 8 333,33) * 0,83% = 66 666,68 * 0,83% 8,333.33 + 553.33 = 8,886.66 루블
6월 (66 666,68 – 8 862,87) * 0,83% = 58 333,35 * 0,83% 8,333.33 + 484.17 = 8,817.50 루블
칠월 (58 333,35 – 8 333,33) * 0,83% = 50 000,02 * 0,83% 8,333.33 + 415.00 = 8,748.33 루블
팔월 (50 000,02 – 8 333,33) * 0,83% = 41 666,69 * 0,83% 8,333.33 + 345.83 = 8,679.16 루블
구월 (41 666,69 – 8 333,33) * 0,83% = 33 333,36 * 0,83% 8,333.33 + 276.67 = 8,610.00 루블
십월 (28 787,94 – 8 333,33) * 0,83% = 25 000,03 * 0,83% 8,333.33 + 207.50 = 8,540.83 루블
십일월 (25 000,03 – 8 333,33) * 0,83% = 16 666,70 * 0,83% 8,333.33 + 138.33 = 8,471.66 루블
12월 (12 121,28 – 8 333,33) * 0,83% = 8 333,37 * 0,83% 8,333.33 + 69.17 = 8,402.50 루블

이 예에서는 매월 상환할 대출 금액이 변경되지 않고 발생 이자의 금액이 하향 변경됨을 보여줍니다.

프로그램을 사용하여 월별 대출금을 계산하는 방법은 무엇입니까?

이 프로그램에서는 데이터를 입력해야 하는 빈 창을 채워야 합니다.

  • 대출 금액;
  • 대출 상품이 발행될 예정인 통화
  • 은행이 제공하는 이자율;
  • 대출 프로그램의 유효 기간;
  • 지불 유형(차등 또는 연금)
  • 대출금 지급 시작.

모든 데이터를 입력한 후 잠재적 차용인은 "계산" 버튼만 클릭하면 됩니다. 단 몇 초 만에 개인이 제공할 수 있는 정보가 모니터 화면에 표시됩니다. 재정 평가선택한 대출 프로그램.

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이용 가능한 것을 이용하기로 결정한 모든 러시아인 은행상품예를 들어, 신청서를 제출하기 전에 재정 능력을 평가해야 합니다. 그러기 위해서는 계산을 해야 한다. 연이자그리고 월별 결제. 다음을 사용하는 경우에만 계산이 가능합니다. 특수 공식. 또한 개인무료로 사용할 수 있다 대출 계산기, 이는 러시아 은행의 공식 웹사이트에 있습니다. 수행된 계산을 통해 잠재적 차용인은 선택한 대출을 서비스할 수 있는지 또는 보다 저렴한 조건의 프로그램을 찾아야 하는지 여부를 이해할 수 있습니다.

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