고객 개인 계좌 개설 및 폐쇄. 이 계좌에 입금을 조건으로 한 은행 계좌 계약 계좌에 있는 자금을 처분할 수 있는 권리에 대한 증명서
은행 계약- 이는 은행 기관과 고객의 협력을 확인하고 고객에게 특정 서비스를 제공하기 위한 조건을 설명하는 문서입니다. 은행 상품. 실제로 계약은 공개 제안, 은행 고객이 되겠다는 제안입니다. 고객은 계약에 서명함으로써 모든 이용 약관에 동의하고 고객이 됩니다. 은행 계좌 계약은 고객의 돈을 보관하고 계좌에 입금된 자금 금액을 입금해야 하는 은행의 의무를 의미합니다. 고객은 계좌 관련 조치에 관해 서면 지침을 제공하고 계좌의 자금을 관리하기 위해 대리인에게 위임장을 발급할 권리가 있습니다.
개인 기업가의 은행 계좌 계약은 루블과 외화를 계좌에 입금하는 것을 제공합니다. 계좌를 개설하려면 개인 기업가가 은행 직원에게 다음 서류를 제출해야 합니다.
연방세청에서 발행한 증명서 주정부 등록, 사본(공증인 또는 은행 자체 인증)
개별 기업가의 통합 주 등록부에서 발췌;
여권, 신원을 증명하는 기타 서류 및 은행이나 공증인이 인증한 사본
개인 기업가의 연방세청 등록 통지서
기업가의 TIN.
또한, 사업체는 지급 능력을 보장하는 서류를 은행에 제출해야 합니다. 기업가가 상업적 목적으로 계좌를 개설하는 경우 이 요구 사항을 충족해야 합니다. 개별 기업가의 재무 상태에 대한 정보는 다음과 같이 표시될 수 있습니다. 회계 명세서지난 한 해 동안, 세금 환급, 감사보고서연간 회계 보고서, 경영의 신뢰성과 적정성이 확인된 곳 회계 보고서, 적시에 완전한 양도에 대한 연방세 서비스의 증명서 세금 납부. 일부 은행 기관개인 기업가에 대해 파산을 선언하는 법적 소송이 제기되지 않았거나 개인 기업의 파산으로 인해 폐쇄 절차가 시작되었음을 확인하는 문서를 제출해야 할 수도 있습니다.
개인 기업가를 위한 은행 계좌 계약을 위해서는 은행이 정한 양식으로 신청서를 제출하고 특별 양식을 작성해야 합니다. 다음으로, 기업가를 위한 정산 및 현금 서비스에 대한 실제 계약이 작성됩니다. 계약의 표준 텍스트에는 개인 기업가의 계좌에서 현금을 입금하고 인출하는 절차, 인출 한도(은행이 정한 경우), 기업가의 권한을 부여받은 대리인의 계좌 처분 가능성, 폐쇄 절차가 명시되어 있습니다. 잔액에 대한 이자를 부과하는 등의 작업을 수행합니다.
개인 기업가를 위한 은행 계좌 계약에서는 사업가의 샘플 서명이 포함된 카드 작성과 인장이 있는 경우 각인도 제공됩니다. 서비스를 위한 은행 계좌를 개설한 후 사업체는 계좌 번호와 은행 정보가 포함된 증명서를 연방세무국에 제출하고, 연방세무서는 해당 개인을 개인 기업가로 등록합니다. 계좌 개설일로부터 일주일 이내에 이루어져야 합니다.
거의 모든 주요 은행은 고객에게 계좌의 자금 이동을 추적하고 집이나 직장 컴퓨터에서 직접 결제할 수 있는 웹 뱅킹 서비스를 제공합니다. 이 서비스는 개인 사업자가 서비스 계좌를 개설한 은행의 공식 웹사이트에 등록한 후에 제공됩니다. 이를 위해서는 개인사업자가 발급한 카드계좌나 카드번호를 알아야 합니다. 플라스틱 카드자금 입금을 위해. 일부 은행에서는 고객의 웹뱅킹에 로그인하기 위해 본인확인을 요구하고, 이용을 위한 비밀번호를 발급하고 있습니다. 개인 계정은행 지점이나 본점에서만 가능합니다.
서비스 계약을 체결하기 위해 은행을 선택할 때 개인 기업가는 은행의 평판과 시장에 얼마나 오래 있었는지에 따라 안내되어야 합니다. 은행 서비스. 또한 중요한 점은행이 부실하거나 파산선고를 받은 경우 은행이 고객예금보험제도에 참여하는 것입니다. 이는 개별 기업가에게 안전과 은행 계좌로 자금을 반환할 수 있는 가능성을 보장해 줍니다.
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소개
1.1 은행계좌의 종류
2. 은행계좌계약의 체결
2.1 은행 계좌 계약서 작성
2.2 은행 계좌 계약 체결에 필요한 서류
소개
은행 계좌의 정의는 법으로 정한 조항이 적용되는 계좌이기 때문에 실질적으로 중요합니다.
계좌 개설(폐쇄)에 관해 세무 당국에 보고할 은행의 의무
계좌 내 자금 처분 제한 및 압류 가능성
계좌거래를 위한 정산서류 작성의 필요성
은행 비밀 보장 체제 및 기타 조항을 준수합니다.
은행 계좌, 즉 Ch. 러시아 연방 민법 45조에 따라 해당 계좌의 특성을 식별하여 은행에 개설된 다른 계좌와 구별할 필요가 있습니다.
은행 계좌에는 다음과 같은 특징이 있습니다.
첫째, 은행계좌는 '현금'계좌, 즉 은행계좌의 대상은 비현금자금이다.
이러한 특성을 통해 문제의 계정과 다른 자산을 대상으로 하는 계정을 구별할 수 있습니다. 그러한 계좌의 예로는 귀금속이 회계처리되는 계좌가 있습니다: 금속 계좌, 보관을 위한 금속 계좌, 비인격 금속 계좌, 유가 증권 계좌 등이 그 목적입니다.
둘째, 은행계좌 개설의 기본은 합의, 즉 양측이 합의한 의지의 표현이다. 그러한 계약을 체결하려는 이니셔티브는 일반적으로 은행 계좌 개설 신청서를 은행에 제출하는 은행 고객에게서 나옵니다.
셋째, 계약 당사자는 신용 기관, 러시아 은행 및 연방법에 따라 은행 계좌 개설 및 유지를 위해 은행 업무를 수행할 수 있는 권리를 부여받은 조직일 수 있습니다.
넷째, 은행 계좌는 고객에 대한 은행의 의무(은행에 대한 고객의 청구)를 반영합니다. 이러한 의무(요건)의 규모는 거래로 인해 계좌 잔액이 감소하는지(자금이 상각되는 경우) 증가하는지(자금이 입금되는 경우)에 따라 감소하거나 증가합니다.
다섯째, 은행 계좌 제도는 은행이 고객을 대신하여 결제 업무를 수행하도록 규정합니다. 이 기능을 사용하면 결제 거래를 제공하지 않는 제도의 계좌와 은행 계좌를 구별할 수 있습니다. 그러한 계좌의 예로는 예금계좌(예금계좌)와 저축계좌가 있습니다.
따라서 은행에 개설된 특정계좌를 은행계좌로 분류할지 여부를 결정할 때에는 위와 같은 은행계좌의 특성을 적용하여야 한다.
이에 근거하여 일부 저자가 예금, 대출, 저축 및 기타 유형의 계좌와 같이 은행에서 개설한 계좌 유형을 은행 계좌 범주로 분류하는 것은 법적으로 올바르지 않은 것 같습니다.1
은행 계좌 계약 체결
이 디자인의 경제적 본질은 매우 간단합니다. 은행은 고객의 자금을 사용하여 자금을 늘리고 고객은 이 은행을 통해 이러한 자금을 동시에 관리합니다. 은행은 자금 사용에 대해 고객에게 이자를 지불하고, 고객은 할당된 거래 수행에 대해 은행에 보상합니다.
2. 법적 성격에 따라 은행 계좌 계약은 다음과 같습니다.
합의;
유급의;
양자.
은행 계좌 계약의 주제는 고객 계좌에 자금을 입금(수락)하고 고객의 요청에 따라 다른 계좌로 자금 이체, 현금 결제 서비스 등 다양한 유형의 은행 업무를 수행하는 은행의 조치입니다. 2
은행 계좌 계약은 전통적으로 합의된 것으로 간주됩니다. 따라서 계약 체결 후 한동안 계정 잔액이 0으로 유지되는 상황이 발생할 수 있습니다. 본 계약은 법적 관계의 각 당사자에게 권리와 의무를 부여하므로 쌍방 구속력을 갖습니다. 이는 은행이 사업 활동 과정에서 체결합니다. 이러한 이유로 은행 계좌 계약은 보상된 것으로 간주되어야 합니다. 은행계좌계약은 일종의 가입계약이다. 삼
은행 계좌 계약의 당사자는 은행(비은행 신용 기관)과 고객입니다. 은행(비은행 신용 기관) - 은행 운영을 수행할 권리에 대해 러시아 은행 및 러시아 중앙 은행 자체로부터 라이센스를 받은 모든 신용 기관.
고객 - 계좌 개설 및 유지, 결제 거래를 위해 은행 서비스를 이용하는 모든 사람(국가, 러시아 및 외국 법인 및 개인, 무국적자).
은행 계좌 계약에 따라 은행은 고객을 대신하여 정산 및 현금 거래를 시기적절하고 정확하게 수행하고, 고객에게 계좌 잔액을 지불하고, 은행 비밀을 유지할 의무가 있습니다.
은행 계좌 계약에 따라 고객은 은행에 결제 및 현금 서비스에 대한 수수료를 지불하고 현금 결제 작업을 수행하기 위한 현금 보장을 제공할 의무가 있습니다.
계좌에서 자금을 이체하고 계좌에서 기타 작업(추심 지불 포함)을 수행하기 위해 고객(계좌 소유자)의 명령을 수행해야 하는 은행의 의무는 은행 계좌 계약에 따른 의무의 내용을 구성합니다.4
따라서 계좌에서 (계좌로) 자금을 이체 (수령)하고 기타 작업을 수행하도록 은행에 명령을 내리는 계좌 소유자의 권리를 포함하는 것은 은행 계좌 계약에서 발생하는 당사자의 의무입니다. 계좌 및 그러한 명령을 이행해야 하는 은행의 의무(민법 845조 1항). 고객(계좌 소유자)의 명령을 받은 은행은 다른 은행(민법 제313조 1항)을 관련 은행 업무에 참여시켜 자신의 의무 이행을 위임할 권리가 있습니다.
은행이 지급명령을 수락하기 위한 필요조건은 지급명령의 내용과 형식에 대한 요구사항을 준수하는 것입니다. 이러한 요구 사항은 러시아 중앙 은행에 의해 설정되었으며 현재 규정 번호 2-P의 규칙에 의해 결정됩니다.
1.1 은행계좌의 종류
2006년 9월 14일자 제28-I호 러시아 중앙은행 지침 제2장에 따르면 은행은 러시아 연방 통화 및 외화로 개설됩니다. 현재 계정; 예산 계정; 특파원 계정; 특파원 하위 계정; 신탁 계좌; 특별 은행 계좌; 법원, 집행관 부서, 법 집행 기관, 공증인의 예금 계좌; 예금 계좌.
당좌계좌는 개인이 사업 활동이나 개인 관행과 관련되지 않은 결제 거래를 수행할 수 있도록 개설됩니다.
당좌 계좌는 신용 기관이 아닌 법인, 개인 기업가 또는 러시아 연방 법률에 따라 개인 업무에 종사하는 개인이 비즈니스 활동 또는 개인 업무와 관련된 지불을 할 수 있도록 개설됩니다. 신용 기관의 대표 사무소와 비영리 조직이 설립된 목표 달성과 관련된 지불을 위한 비영리 조직을 위한 당좌 계좌가 개설됩니다.
예산 계정은 러시아 연방 예산 시스템의 모든 수준에서 예산 자금 및 러시아 연방 국가 예산 외 자금과의 거래를 수행하는 사람을 위해 러시아 연방 법률에 의해 설정된 경우에 개설됩니다.
신용 기관에 대한 거래 계좌가 개설됩니다. 러시아 은행은 외화로 특파원 계좌를 개설합니다.
신용 기관 지점에 해당 하위 계좌가 개설됩니다.
신탁관리계좌는 수탁자가 신탁관리활동과 관련된 결제업무를 수행할 수 있도록 개설됩니다.
특수 은행 계좌는 러시아 연방 법률이 제공하는 관련 유형의 거래 이행을 위해 정한 경우와 방식으로 법인 및 개인을 위해 개설됩니다.
법원, 집행관 서비스 부서, 법 집행 기관 및 공증인의 예금 계좌는 법원, 집행관 서비스 부서, 법 집행 기관 및 공증인이 정한 활동을 수행할 때 임시 처분을 위해 받은 자금을 입금하기 위해 개설됩니다. 러시아 연방 법률 및 러시아 연방 사례 법률에 따라.
예금 계좌는 개인 및 법인이 은행에 예치한 자금을 설명하고 예금 금액에 대해 발생하는 이자의 형태로 소득을 받기 위해 개설됩니다.5
2. 은행계좌계약의 체결
실제로 러시아 연방 민법 846조 1항과 2항의 규칙에 대한 서로 다른 해석으로 인해 은행 계좌 계약이 공개인지 여부에 대해 상충되는 결론이 나왔습니다. 다음과 같은 형식적인 이유로 은행계좌계약을 공개적으로 인정할 수 없다는 것이 좀 더 정확한 견해인 것 같습니다. 미술. 러시아 연방 민법 426에는 공공 계약의 두 가지 표시가 포함되어 있습니다.
첫째, 상업 조직은 적절한 능력이 있는 경우 소비자의 요청에 따라 그러한 계약을 체결해야 합니다.
둘째, 상품, 저작물, 서비스의 가격 및 기타 공공 계약 조건은 법률 및 기타 법률이 특정 범주에 대한 혜택 제공을 허용하는 경우를 제외하고 모든 소비자에게 동일하게 설정됩니다. 소비자.
은행 계좌 계약의 법적 체제에서 공공 계약의 첫 번째 서명이 가능하지만(러시아 연방 민법 제846조 2항) 두 번째 서명은 없습니다.
본 조 제1항의 일반 규칙에 따라 고객의 은행 계좌 계약을 체결할 때 당사자가 합의한 조건에 따라 은행 계좌가 개설됩니다. 그러나 상업은행이 모든 신청자에 대해 동일한 조건(은행 서비스 가격, 자금 사용에 대해 은행이 지불하는 이자 금액)을 포함하는 특정 유형의 은행 계좌 계약을 이전에 개발하여 발표한 경우에는 예외가 가능합니다. 계정 등).
이 경우 은행은 제1항에 따른다. 1 항목 2 예술. 민법 846은 지정된 조건에 따라 계좌 개설을 제안하는 고객과 그러한 계약을 체결할 의무가 있습니다. 이 경우 은행이 은행 계좌 계약 체결을 거부하는 것은 단락에서 정한 경우에만 허용됩니다. 2 페이지 2 예술. 846 민법.
2.1 은행 계좌 계약서 작성
실제로 은행 계좌 계약은 원칙적으로 두 가지 방법으로 작성됩니다. 단일 문서 형식으로 계약을 작성하고 서명합니다. 그런 서류 없이. 당사자들이 서명한 단일 문서 형태의 은행 계좌 계약이 없다고 해서 계약 관계가 없다는 의미는 아닙니다. 계좌 개설 신청서를 고객이 제출하는 것은 제안이며, 은행 관리자의 승인 서명은 수락입니다. 이러한 주문은 별도의 문서 형식으로 제공되거나 고객의 계좌 개설 신청서를 통해 제공될 수 있습니다.
예술의 단락 1에서. 러시아 연방 민법 846조에는 고객뿐만 아니라 고객이 지정한 사람을 위해서도 계좌를 개설할 수 있다고 명시되어 있습니다. 이는 은행 계좌 계약이 고객과 제3자 모두에게 유리하게 체결될 수 있음을 의미합니다(민법 제430조).
이 조항의 2항에는 법률이나 그에 따라 설정된 은행 규칙에 의해 규정된 경우를 제외하고 고객의 요청에 따라 은행이 은행 계좌 계약을 체결할 의무에 대한 규칙이 포함되어 있습니다. 특정 경우에 고객의 계약 체결을 거부할 은행의 의무를 규정하는 법률 조항이 있습니다.
2.2 은행 계좌 계약 체결에 필요한 서류
2006년 9월 14일자 러시아 중앙은행 지침 제3장 N 28-I "은행 계좌 개설 및 폐쇄, 예금 계좌"에 따라 당좌 계좌를 개설하려면 개인이 은행에 제출해야 합니다. :
샘플 서명과 인감이 있는 카드,
카드의 해당 필드에 대한 첫 번째 서명 권리는 적절한 위임장을 기반으로 개인뿐만 아니라 고객 자신에게도 부여될 수 있습니다.
개인 계좌에 대한 두 번째 서명 권리는 러시아 중앙 은행 N 28-I의 지시에 의해 제공되지 않습니다.
은행 계좌의 자금을 관리하기 위해 카드에 표시된 사람의 권한을 확인하는 문서(해당 권한이 제3자에게 양도된 경우)
당좌 계좌를 개설하려면 거주 법인은 러시아 중앙 은행 지침 No. 28-I의 4.1항에 규정된 대로 다음 서류를 은행에 제출해야 합니다.
법인의 구성 문서;
라이센스(허가)가 적절한 유형의 은행 계좌 계약을 체결할 수 있는 고객의 법적 능력과 직접적으로 관련된 경우 라이센스가 적용되는 활동을 수행할 권리를 위해 법인에 발급된 라이센스(허가)
서명 및 인감 샘플이 담긴 카드.
은행 계좌의 자금을 관리하기 위해 카드에 표시된 사람의 권한을 확인하는 서류,
법인의 단독 집행 기관의 권한을 확인하는 문서;
개인 기업가 또는 개인 업무에 종사하는 개인을 위한 당좌 계좌를 개설하려면 러시아 연방 중앙 은행 지침 No. 28-I의 4.7항에 규정된 대로 다음 서류를 은행에 제출해야 합니다.
개인의 신분증;
카드;
세무 당국 등록 증명서;
개인 기업가로서 국가 등록 증명서;
라이센스(특허 발급에 의한 규제)가 적용되는 활동을 수행할 수 있는 권리에 대해 개인 기업가 또는 개인 실무에 종사하는 사람에게 발급된 라이센스(특허)입니다.
공증인은 러시아 연방 법률에 따라 러시아 연방 구성 기관의 사법 당국이 발행한 권한 부여를 확인하는 문서를 제출합니다.
변호사는 변호사 등록부에 변호사 등록을 증명하는 서류를 제출합니다.
개인(러시아 연방 시민)을 위해 은행에 예금 계좌를 개설하려면 다음 단계를 따르세요.
개인의 신분증;
세무 당국 등록 증명서(가능한 경우)
은행 예금 계약에서 예금 계좌를 사용한 결제 가능성을 제공하는 경우 카드가 제시됩니다. 동시에 계좌의 자금을 관리하기 위해 카드에 표시된 사람의 권한을 확인하는 문서가 제출됩니다. 6
러시아 연방 법률에 따라 설립된 법인의 은행 예금 계좌를 개설하려면 다음 사항을 제출해야 합니다.
법인의 국가 등록 증명서;
세무 당국에 등록한 증명서.
법원 예금 계좌를 개설하려면 다음 서류를 은행에 제출해야 합니다.
계좌가 개설된 법원 부서의 법적 지위를 정의하는 문서
카드;
은행 계좌의 자금을 관리하기 위해 카드에 표시된 사람의 권한을 확인하는 문서.
집행관 서비스 부서의 예금 계좌를 개설하려면 다음 사항을 은행에 제출해야 합니다.
계좌가 개설된 집행관 서비스 단위의 법적 지위에 관한 문서;
카드;
은행 계좌의 자금을 관리하기 위해 카드에 표시된 사람의 권한을 확인하는 문서.
법 집행 기관을 위한 예금 계좌를 개설하려면 다음 서류를 은행에 제출해야 합니다.
계좌가 개설된 법집행기관의 법적 지위에 관한 문서
카드;
은행 계좌의 자금을 관리하기 위해 카드에 표시된 사람의 권한을 확인하는 문서.7
결론
은행 계좌 계약 내용을 논의하는 A.E. Sherstobitov는 다음과 같이 지적합니다. “은행의 주요 책임은 고객을 위해 개설된 계좌로 받은 자금을 수령하고 입금하는 것뿐만 아니라 계좌에서 해당 금액을 이체 및 인출하고 기타 작업을 수행하라는 명령을 수행하는 것입니다. 계정. 이는 본 계약에 따른 은행의 일반적인 조치는 고객 계좌로 받은 자금을 수락하고 입금하는 것뿐 아니라 계좌에서 해당 금액을 이체 및 인출하라는 계좌 소유자의 명령을 실행하는 것임을 의미합니다.” 그러나 여기서 (은행 계좌 계약 내용에 대한 논의에서) A.E. Sherstobitov는 은행이 고객의 자금 사용 방향을 결정 및 통제할 권리가 없으며 법률이나 계약에 규정되지 않은 재량에 따라 자금을 처분할 권리에 대한 기타 제한을 설정할 권리가 없다고 지적하며 다음과 같은 점을 지적합니다. 은행 계좌, 거래 내역, 고객 정보의 비밀을 유지해야 하는 은행의 의무8
S.V. Sarbash는 은행 계좌 계약 내용에 (분명히 상당히 합리적으로) 은행 계좌 개설에 대한 은행의 의무를 포함합니다. 그는 다음과 같이 썼습니다. “은행 계좌 계약의 정의는 실제 계좌 개설과 같은 의무를 명시하지 않지만이 규범은 다른 조항 (민법 제 846 조 1 항)에서 확립되어 은행 계좌 개설 이것이 없이는 고객의 권리 이행이 불가능하기 때문에 이는 확실히 은행의 주요 책임 중 하나로 간주되어야 합니다.”
서지
1. 1996년 1월 26일자 "러시아 연방 민법(제2부)" N 14-FZ(1995년 12월 22일 러시아 연방 의회 국가두마에서 채택)(5월 8일 개정됨) 2010);
2. 러시아 연방 민법에 대한 해설(교육 및 실무). 1부, 2부, 3부, 4부"(기사별 항목)(2판, 개정 및 확장)(Alekseev S.S., Vasiliev A.S., Golofaev V.V., Gongalo B.M. 외)(S.A. Stepanov 편집) (“Prospect”, “ 사법연구소”, 2009;
3. "러시아 연방 민법 해설 2부"(조항별로);
4. 2006년 9월 14일자 러시아 중앙은행 지침 N 28-I “은행 계좌 개설 및 폐쇄, 예금 계좌에 대해;
5. "민법: 4권. 의무법: 교과서"(4권)(제3판, 개정 및 확장)(E.A. Sukhanov 편집)(Wolters Kluwer, 2008);
6. 기사: 은행 계좌: 분류 기호, 유형 및 근거(Karchevsky S.P.)(“신용 기관의 법률 업무”, 2008, No. 4;
7. 계약법. 은행 예금, 은행 계좌에 대한 계약 은행 지불. 경쟁, 게임 계약 및 베팅" (5권) (2권) (Braginsky M.I., Vitryansky V.V.) ("법령", 2006).
게시 날짜
1 기사: 은행 계좌: 분류 기호, 유형 및 근거(Karchevsky S.P.) ("신용 기관의 법률 업무", 2008, No. 4
2 큰술. 845, "러시아 연방 민법 해설(교육 및 실무). 1부, 2부, 3부, 4부"(항목별)(2판, 개정 및 확장) (Alekseev S.S., Vasiliev A.S., Golofaev V.V., Gongalo B.M. 및 기타) (S.A. Stepanov 편집) (“Prospect”, “Institute of Private Law”, 2009
3 큰술. 845, "러시아 연방 민법 해설, 2부"(기사별)(S.P. Grishaev, A.M. Erdelevsky 편집)(ConsultantPlus 시스템 준비, 2007
4 "민법: 4권. 의무법: 교과서"(4권)(제3판, 개정 및 확장)(E.A. Sukhanov 편집)(Wolters Kluwer, 2008)
5채널 2, 2006년 9월 14일자 러시아 중앙은행 지침 N 28-I “은행 계좌 개설 및 폐쇄, 예금 계좌
제6장 5, 2006년 9월 14일자 러시아 중앙은행 지침 N 28-I “은행 계좌 개설 및 폐쇄, 예금 계좌
제7장 6, 2006년 9월 14일자 러시아 중앙은행 지침 N 28-I “은행 계좌 개설 및 폐쇄, 예금 계좌
8 계약법. 은행 예금, 은행 계좌에 대한 계약 은행 지불. 경쟁, 게임 계약 및 베팅" (5권) (2권) (Braginsky M.I., Vitryansky V.V.) ("법령", 2006)
상태 메커니즘 법적 규제러시아 연방의 현금 및 비현금 지급. 현금결제 절차입니다. 무현금 결제: 지불 주문에 의한 정산; 신용장에 의한 지불; 수집 결제; 수표로 지불.
자금 수집, 배포 및 사용 방법: 자금 조달, 대출. 예금자의 권리를 보호하는 메커니즘을 개선합니다. 법적 제도내부 및 외부 작업 증권. 통화 운영 개인.
증권 시장에 대한 국가 규제. 교육받지 않은 기업가 법인. 유가증권을 취급하는 신용 기관의 운영에 대한 법적 규제. 계좌 개설 계약 및 결제 및 현금 서비스.
법적 성격은행 계좌 계약, 주제, 결론의 특징. 기존 유형은행계좌 분류. 비교 분석계약 은행 예금그리고 은행계좌. 은행 계약을 종료하는 절차.
보상 약속에 따른 의무와 공개 경쟁에 따른 의무의 목표, 대상, 유형, 형태 및 조건을 비교 분석합니다. 일반 및 비교 분석 고유 한 특징은행 예금 약정과 은행 계좌 약정 사이.
소비자 권리 보호 분야의 국가 규제. Rospotrebnadzor 활동의 특징. 합의 법적 관계 및 유형. 은행이 조직에 서비스를 제공하는 절차. 계산 비현금신용 기관 간.
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은행 예금 계약의 개념. 정기예금 개설, 정기예금 개설, 정기예금 개설, 디지털입금 등이 있습니다. 은행 예금 계약의 법적 성격. 계약에 의해 설정된 예금 반환 절차.
민사 책임: 은행이 은행 계좌 계약으로 인해 발생하는 의무를 이행하지 못하고 비현금 지급 절차를 위반한 경우. 작업 타이밍. 은행이 의무를 이행하는 기한.
은행 계좌 계약, 입법적 정당성을 작성하는 개념 및 절차. 본 계약에 따른 은행과 고객의 권리와 의무. 은행 계좌 개설에 대한 법적 제도 국가 통화사업체.
새로운 기업의 설립이나 기존 기업의 확장을 결정하는 요소입니다. 구성 문서 등록. 기업의 국가 등록 절차: 필요한 서류 목록, 마감일, 당좌 계좌 개설 및 인감 획득.
통화 관계의 개념. 유형 통화 체제, 국가에서 사용하는 동안 통화 정책국내와 해외. 통화 법적 관계, 그 대상의 주관적인 구성. 외국환거래시 거주자의 권리와 의무.
비현금 지불의 본질과 형태. 계획된 은행 거래. 비현금 지급 형태의 정산 관계, 정산 서류. 지불인의 주도로 수행되는 지불 형태. 수령인의 주도로 수행되는 지불 형태.
은행 계좌 계약은 계약 당사자 각각의 권리와 의무를 발생시키기 때문에 쌍방 구속력을 갖습니다. 일방 당사자의 의무의 기초는 계약에 따른 반대 의무의 법적 관계를 상대방이 이행하는 것입니다.
채무자가 파산 선고를 받은 경우에 사용되는 청산의 특별한 형태인 파산 절차, 그 목적 및 절차. 법률이 정한 우선순위에 따라 채권자의 청구를 충족시키기 위한 경제적, 법적 조치를 취합니다.
은행 계좌 계약 및 해당 요소의 특징 및 특성. 은행계좌계약 체결절차 및 그 내용입니다. 은행 계좌 계약에 따른 당사자의 책임. 벨로루시 공화국의 현행법 규범.
개념 계약관계 V 은행업. 은행의 주요 계약 유형. 계좌 개설 및 운용의 결과로 은행과 고객 사이에 형성되는 관계입니다. 은행 예금 계약의 특징.
계약체결 및 은행계좌 개설에 필요한 서류를 요약합니다. 법인과 개인에 대한 서비스 차이. 은행 계좌 계약 양식에 대한 요구 사항. 계정을 폐쇄합니다. 서비스를 다른 은행으로 이전하는 절차.
은행 예금 계약의 법적 규제, 그 본질 및 예금으로 자금을 유치할 권리의 주요 특징. 법률 규정 위반에 대한 계약의 종류, 형식 및 필수 조건, 은행의 권리 및 책임.
은행예금계약은 예금자로부터 예금을 받은 은행이 조건과 방법에 따라 예금금액을 반환하고 이에 대한 이자를 지급하기로 약정하는 계약이다. 계약에 의해 제공됨, 규제 및 입법 체계.
은행 계좌 계약 - 이는 은행이 고객(계좌 소유자)을 위해 개설된 계좌에 수령한 자금을 수락 및 입금하고 고객의 주문을 수행하여 계좌에서 해당 금액을 이체 및 발행하고 기타 작업을 수행하기로 약속하는 계약입니다. 계정에 (러시아 연방 민법 제 845 조) .
은행은 계좌에 있는 자금을 사용할 수 있으며 고객이 이 자금을 자유롭게 처분할 수 있는 권리를 보장합니다.
은행에는 권리가 없습니다.
- 고객 자금의 사용 방향을 결정하고 통제하며,
- 자신의 처분권에 대해 법률이나 은행 계좌 계약에 의해 규정되지 않은 기타 제한 사항을 설정합니다. 현금으로귀하의 재량에 따라.
이 규칙은 발급된 허가(라이센스)에 따라 은행 계좌 계약을 체결하고 실행할 때 다른 신용 기관에도 적용됩니다.
은행 계좌 계약의 본질과 의미
은행 계좌 계약은 조직 및 공식화의 중심 계약입니다. 재산 관계 법인 및 개인 기업가 . 시민들이 체결한 은행 계좌 계약은 그다지 널리 퍼져 있지 않습니다. 문제의 합의서는 한 사람의 계좌에서 다른 사람의 계좌로 이루어지는 비현금 지급과 그 계좌에서 현금을 받는 일반적인 수단이다. 은행 계좌에는 본질적으로 다음과 같은 자금이 포함되어 있습니다. 동질적인 것이 아니라 은행에 대한 의무적 청구권. 이는 예를 들어 보관 계약과 같은 은행 계좌 계약과 다릅니다.
자세한 내용은
은행은 고객의 이익을 위해 그리고 고객의 의지에 따라 고객의 당좌 계좌로 받은 자금을 처분합니다. 동시에, 은행은 은행 예금 계약에서와 같이 고객의 자금을 자체 활동에 사용하고 일반적으로 이자를 지불하며 고객이 이러한 자금을 자유롭게 처분할 권리를 보장할 권리가 있습니다.
은행은 이러한 유형의 계좌 개설을 위해 은행이 발표한 조건에 따라 계좌 개설을 제안한 고객과 은행 계좌 계약을 체결할 의무가 있으며, 법률에서 규정한 요구 사항과 이에 따라 설정된 은행 규칙을 충족해야 합니다. 그것으로 나타내는 것은 널리 알려짐 이 계약의 . 은행 규정은 또한 은행 계좌를 개설하기 위해 제공해야 하는 서류를 결정합니다.
다음을 제외하고 계좌의 자금을 처분할 수 있는 고객의 권리를 제한하는 것은 허용되지 않습니다.
- 계좌의 자금을 압류하거나
- 법률에 규정된 경우에는 계좌 거래를 정지합니다.
조항 외에도 민법, 연관된 관계 은행 계좌, "은행 및 은행 활동에 관한 법률"에 의해 규제됩니다. 또한 1999년 4월 19일자 러시아 연방 대법원 총회 결의안 No. 5를 고려해야 합니다. “은행 계좌 계약의 체결, 실행 및 종료와 관련된 분쟁을 고려하는 실무상의 일부 문제에 대해 " (HAC RF. 1999. No. 7).
법적 성격상은행 계좌 계약:
- 합의에 의한 것(당사자들이 합의에 도달한 순간부터 민권과 의무가 발생하며, 이후 사물의 양도 또는 기타 조치의 위임이 실행 목적으로 수행됨)
- 보상(지불 형태의 반대 조항)
- 양자(양쪽 모두에 의무를 생성함)
은행 계좌 계약의 주제
은행 계좌 계약의 대상 구성에 대한 요구 사항은 은행 예금 계약 당사자에 대한 요구 사항과 유사합니다. 은행 계좌 계약의 주제는 다음과 같습니다.
- 법에 따라 설정된 방식으로 발급된 허가(라이센스)를 기반으로 해당 권리가 부여된 은행 및
- 다른 신용 기관 법에 따라 개인 및 법인으로부터 기부금(예금)을 받습니다.
- 고객(모든 법인 및 시민).
은행 계좌 계약 양식
은행 계좌 계약의 형식은 거래 처리에 관한 일반 규칙(일반적으로 서면)을 따릅니다.
은행 계좌 계약의 필수 조건은 다음과 같습니다.
- 고객의 계좌에 자금을 입금(수락)하고 고객의 요청에 따라 다양한 유형의 은행 업무(다른 계좌로 자금 이체, 현금 결제 서비스 등)를 수행하는 은행의 조치.
은행은 법률에 따라 이러한 유형의 계좌에 대해 제공된 모든 작업을 고객을 위해 수행할 의무가 있으며 이에 따라 확립되고 적용되는 은행 규칙 은행 업무비즈니스 관습. 은행은 은행 계좌와 은행 예금, 계좌 거래 및 고객 정보의 비밀을 보장합니다.
고객에게 제공되는 은행 업무 규모에 따라 은행 계좌는 다음 유형으로 나뉩니다.
- 합의,
- 현재와
- 특별 (예산, 대출 등).
은행 계좌 계약에 따른 은행의 의무
- 이러한 유형의 계좌 개설을 위해 은행이 발표한 조건에 따라 계좌 개설을 제안한 고객과 은행 계좌 계약을 체결합니다(계약 홍보).
- 고객(계좌 소유자)을 위해 개설된 계좌로 받은 자금을 수락하고 입금합니다.
- 해당 금액을 계좌에서 이체 및 인출하라는 고객의 명령을 수행하고 은행 계좌에 더 짧은 기간이 제공되지 않는 한 은행이 관련 지불 문서를 받은 다음 날까지 계좌에서 기타 작업을 수행합니다. 합의.
은행에 자금 상각 명령이 내려졌습니다. 서면으로(예: 지불 주문을 통해) 해당 주문을 받을 자격이 있는 사람의 신원을 확인할 수 있습니다. 안에 최근에처분권 인증이 보편화되고 있습니다. 돈의 액수, 계좌에 있는 전자 결제 수단 및 손으로 쓴 서명, 코드, 비밀번호(예: 인터넷 뱅킹 시스템)의 유사체를 사용하는 기타 문서.
고객의 주문 없이 계좌에서 자금을 인출하는 것이 허용됩니다.
- 법원의 결정에 따라, 그리고
- 법률에 의해 규정되거나 은행과 고객 간의 계약에 따라 규정된 경우.
은행 계좌 계약에 따른 고객의 의무
- 법률이 제공하는 문서, 그에 따라 설정된 은행 규칙 및 은행 계좌 계약을 은행에 제출하여 고객을 대신하여 계좌에서 자금 이체 및 인출을 위해 주문을 수행하는 사람의 권리를 인증합니다.
고객의 명령 없이 계좌의 자금을 상각하는 경우 1996년 10월 1일자 러시아 연방 대법원 상임위원회 서신 8호를 참조하십시오.
청구 절차가 계약에 규정된 경우 채무자가 인정한 금액을 채권자가 징수하는 절차에 대해서는 1996년 7월 25일자 러시아 연방 대법원 상임위원회 서신 6호를 참조하십시오.
자금은 고객의 주문이 접수된 순서대로 고객의 계좌에서 인출됩니다. 그러나 자금이 부족한 경우 러시아 연방 민법은 상각에 대한 엄격한 순서(우선순위)를 설정합니다(855조). 상각 순서는 지불의 사회적 중요성과 건강에 해를 끼치는 보상 및 시민 보상의 이점을 고려하여 구성됩니다.
은행 계좌 계약 해지 사유(러시아 연방 민법 제859조):
- 고객 진술, 언제든지 수행됩니다.
- 고객의 계좌에 저장된 자금의 금액이 은행 규정이나 계약에 규정된 금액보다 낮은 경우(은행이 경고한 날로부터 법이 정한 기간 내에 해당 금액이 복원되지 않는 경우) 은행의 청구에 대한 법원의 결정 이것);
- 계약에서 달리 규정하지 않는 한, 법이 정한 기간 내에 고객의 계좌에 거래가 없는 경우 은행의 청구에 대한 법원 결정.
고객 계좌에 자금이 없고 2년 이내에 해당 계좌에 거래가 없는 경우, 은행은 고객에게 서면으로 경고하고 2개월 이내에 계좌로 자금을 받지 못한 경우 은행 이행을 거부할 권리가 있습니다. 계약에서 달리 규정하지 않는 한 계정 계약.
2.75
고객과 은행 계좌 계약 작성
러시아 연방 민법 제 845조는 은행 계좌 계약에 따라 은행이 고객(계좌 소유자)이 개설한 계좌에 수령한 자금을 수락하고 입금하며 고객의 이체 명령을 이행하고 계정에서 해당 금액을 발행하고 계정에서 다른 작업을 수행합니다. 은행은 고객의 자금 사용 방향을 결정 및 통제할 권리가 없으며 법률이나 은행 계좌 계약에 규정되지 않은 재량에 따라 자금을 처분할 권리에 대한 기타 제한을 설정할 권리가 없습니다. 동시에 은행은 계좌에 있는 자금을 사용할 수 있어 이러한 자금을 방해 없이 처분할 수 있는 권리를 보장합니다.
은행 계좌 계약은 합의에 의한 쌍방적이며 보상을 받습니다.
은행 계좌 계약에 따른 관계는 러시아 연방 민법 45장에 의해 규제됩니다. 은행 지시그리고 규칙. 법률의 요구 사항을 고려하여 독립적으로 상업 은행을 설립했습니다. 은행 규칙표준 형태의 은행 계좌 계약을 개발합니다. 결제 및 현금 서비스를 제공하는 조건. 고객은 전체 계약을 수락할 수 있으며, 제안된 사항 중 하나 이상에 만족하지 않는 경우 계약 체결을 거부할 수 있습니다. 러시아 연방 민법 제161조의 요구 사항에 따라 은행 계좌 계약은 간단한 서면 형식으로 체결되어야 합니다.
결제를 수행하기 위해 은행은 고객을 위해 결제, 예산 및 당좌 계정을 개설합니다.
현재 계정
독립적인 대차대조표를 갖고 다음 활동에 참여하는 다양한 형태의 소유권을 가진 법인에게 열려 있습니다. 기업가 활동.
예산 계정
활동을 수행하기 위해 공화당 및 지방 예산에서 자금을 할당받는 조직 및 기관에 의해 개설됩니다.
현재 계정
기업활동을 하지 않는 단체나 기관을 위해 외화계좌를 개설하고 당좌계좌도 개설합니다.
수출입 거래에 대한 대금 지급을 위해 모든 법인에게 공개됩니다.
고객 개인 계좌 개설 및 폐쇄
은행 계좌를 개설하려면 다음 서류가 필요합니다.
1. 소정의 양식에 따라 신청합니다.
2. 구성 문서의 공증된 사본.
3. 의 도움 세무 당국, 등록을 위한 배송에 대해
4. 지정된 조직 코드가 포함된 통계청 영토 기관의 서신.
5. 인쇄 회사의 서명 및 인쇄물 샘플이 포함된 카드.
6. 수석 회계사 임명 명령에서 발췌.
러시아 연방 비거주자를 위한 계좌를 개설하려면 거래에서 추출하거나 은행 등록부비거주자가 위치한 국가의 법률에 따라 비거주자의 법적 지위를 결정합니다. 상업은행의 담당 직원은 서류의 정확성과 완전성을 확인한 후 변호사에게 전달하여 제출된 서류의 적법성과 신뢰성을 확인합니다. 계좌는 고객의 신청서, 이사회 의장 또는 그의 대리인 및 상업 은행 수석 회계사의 승인이 있어야 개설됩니다. 계좌 개설 및 유지를 위해 상업 은행수수료를 부과할 수 있습니다. 계정 등록을위한 문서는 회계 부서의 금고에 숫자의 오름차순으로 저장됩니다. 샘플 서명과 인장이 찍힌 카드는 운영자와 함께 특수 파일 캐비닛에 보관됩니다. 고객에게는 계좌 번호와 고객이 함께 일할 운영자에 대한 정보가 제공됩니다. 개설 계좌와 각 고객의 모든 세부 정보는 개설 계좌 등록부에 입력됩니다.
저널의 필수 세부정보는 다음과 같습니다.
1. 계좌번호
2. 고객의 이름과 주소
3. 계좌개설일
일기는 문서다 엄격한 보고, 수석 회계사가 금고에 보관하고 번호를 매기고 끈으로 묶고 봉인해야 합니다. 계좌 개설에 대해 수석 회계사정관 원본에 계좌번호를 표시하고 은행 직인으로 인증합니다. 클라이언트는 다음에 대한 인증서를 발급받습니다. 세무서당좌 계좌 개설 시(개인 및 법인) 계좌 개설 V 상업은행 20자(기호)로 구성됩니다. 여기에는 다음이 포함됩니다. 2차 잔액계좌 – 5자리, 통화코드 – 3자리, 보안키 – 1자리, 지점번호 – 4자리, 개인계좌 일련번호(순서) – 7자리. 계좌 폐쇄는 계좌 소유자, 기업 자산 소유자, 은행 또는 은행의 결정에 따라 수행될 수 있습니다. 중재 법원. 고객의 선택에 따라 은행 계좌 계약은 조건 없이 언제든지 종료될 수 있습니다.
은행은 정산계약을 해지할 수 있음 현금 서비스다음과 같은 경우, 계약에 규정된 경우:
1. 요구사항을 준수하지 않은 경우 최소 크기계정 잔액.
2. 은행고객에게 이에 대해 경고한 날로부터 1개월 이내.
3. 해당 연도 동안 해당 계좌에 거래가 없는 경우
은행은 관련 사항에 따라 법인을 폐쇄합니다. 법원 결정. 계약 관계 종료는 두 단계로 수행됩니다.
1. 계약의 종료
2. 계정 폐쇄
계약 종료 후 7일 이내에 계좌의 자금 잔액은 고객에게 발행되거나 다른 계좌로 이체되어야 합니다. 회사가 파산 선고를 받은 경우에도 계정을 폐쇄할 수 있습니다.