Onlayn depozitlar bo'yicha foiz stavkalari
Sberbank depozitlari juda uzoq vaqt davomida eng mashhurlaridan biri bo'lib kelgan, bu nafaqat tufayli yuqori daraja aholining ushbu moliya-kredit muassasasiga bo'lgan ishonchi, balki Sberbank o'z mijozlariga haqiqatan ham zamonaviy talablarga javob berishga harakat qilayotgani bilan. moliya bozori omonat shartlari! 2013 yilda Sberbank turli shartlarda depozitlarni taqdim etadi. Sberbankning omonat liniyasi turli yoshdagi va moliyaviy farovonlik darajasidagi mijozlarga, shu yili ochilgan qisqa muddatli va uzoq muddatli omonatlarga qaratilgan takliflarni o'z ichiga oladi. rus rubli va chet el valyutalarida.
ega bo'lgan barcha depozitlar uchun odatdagidan tashqari belgilangan muddat va oldindan belgilangan foiz stavkasi, endi Sberbank ham qisman yechib olish, shuningdek, to'ldirish imkoniyatini ta'minlovchi depozitlarni taklif qiladi. Bunday depozitlar bo'yicha foiz stavkasi mavjud mablag'lar qoldig'iga qarab o'zgarishi mumkin bu daqiqa mijozning hisobiga. Sberbankning turli depozitlari bo'yicha daromadlar har oy yoki depozit shartnomasining oxirida to'lanishi mumkin. Mijozning iltimosiga ko'ra, har oy to'lanadigan omonat bo'yicha foizlar kapitallashtirilishi mumkin, ya'ni. omonat summasiga qo'shiladi, bu uning rentabelligini sezilarli darajada oshiradi.
Omonat turlari va foizlar
Sberbank o'zining doimiy va yangi mijozlariga omonatlarning juda keng assortimentini taklif qiladi, ular orasida hamma o'zlarining farovonlik darajasini oshirish va olish imkonini beradigan omonatni topishi mumkin. qo'shimcha daromad bo'sh mablag'larning qulay taqsimlanishi tufayli.
"Hayot bering" depoziti
Ushbu bankning deyarli barcha omonatlari rublda ham, dollar yoki evroda ham ochilishi mumkin, "Hayot bering" deb nomlangan bitta omonat bundan mustasno - bu omonat faqat rublda ochiladi. Depozitlar bo'yicha foiz stavkalari omonat turiga qarab farqlanadi, shuningdek, uning miqdori va mablag'larni joylashtirish muddatiga bevosita bog'liq - omonat miqdori va muddati qanchalik katta bo'lsa, foizlar shunchalik jozibador bo'ladi.
"Saqlash" hissasi
2013 yilda Sberbank depoziti "Saqlash" 1000 rubl miqdorida 1 oydan 36 oygacha bo'lgan muddatga ochilishi mumkin. Qiziqish yoqilgan bu hissa rubldagi depozitlar uchun yillik 5,15 dan 8,75% gacha, AQSh dollaridagi depozitlar uchun yillik 1,35 dan 4% gacha va evrodagi depozitlar uchun yillik 1,25 dan 4,5% gacha. Ushbu turdagi omonat bo'yicha foizlarni hisoblash har oy amalga oshiriladi va mijozning iltimosiga binoan hisoblangan foizlar yechib olinishi yoki alohida hisob raqamiga o'tkazilishi yoki kapitallashtirilishi mumkin.
"To'ldirish" depoziti
2013 yilda to'ldirish depoziti Saqlash depozitidan farqi shundaki, bu turdagi omonat mablag'larni qo'shish imkoniyatini, shuningdek, depozit miqdori ma'lum chegaradan oshib ketgan taqdirda foiz stavkasini qayta ko'rib chiqishni nazarda tutadi. Omonat uch oydan uch yilgacha muddatga ochilishi mumkin, va foiz stavkalari rubldagi depozitlar uchun 5,1 dan 8% gacha, AQSh dollaridagi depozitlar uchun 1,35 dan 3,75% gacha va evrodagi depozitlar uchun 1,25 dan 4,25% gacha bo'lishi mumkin. Ushbu omonat bo'yicha foizlar har oy hisoblab chiqiladi va uni omonat egasi olib qo'yishi yoki kapitallashtirilishi mumkin.
"Boshqaruv"
Depozitni boshqarish yuqorida tavsiflangan depozitlardan farq qiladi, chunki u debet operatsiyalarini amalga oshirish imkoniyatini beradi, ya'ni. zarur hollarda omonatchi istalgan vaqtda omonatning bir qismini olishi mumkin. To'ldirish depozitida bo'lgani kabi, bu omonat bo'yicha ham omonat qo'yish mumkin qo'shimcha mablag'lar hisobiga. 2013 yilda Depozitni boshqarish o'rtasidagi yana bir farq shundaki, minimal depozit miqdori 30 000 rubl yoki 1 000 dollarni tashkil etadi, ammo shartlar bir xil bo'lib qoladi va uch oydan uch yilgacha bo'lishi mumkin. Sberbankning ushbu omonati bo'yicha foiz stavkalari rubldagi depozitlar uchun yiliga 4,55 dan 7,25% gacha, dollardagi depozitlar uchun yiliga 1,3 dan 3,55% gacha va evrodagi depozitlar uchun yiliga 1,1 dan 4,1% gacha. Ushbu omonat bo'yicha foizlar har oyda hisoblanadi.
Sberbankning omonatlari qatorida alohida o'rinni faqat rus rublida ochish mumkin bo'lgan "Give Life" deb nomlangan omonat egallaydi. Ushbu hissa og'ir kasal bolalarga yordam berishni xohlaydiganlar uchun alohida qiziqish uyg'otadi, chunki har 3 oyda yiliga 0,3% badal miqdori "Podari jizn" xayriya tashkiloti hisobiga o'tkaziladi. “Hayot sovg‘asi” omonati bo‘yicha foiz stavkasi yillik 8 foizni tashkil etadi va foizlar har 3 oyda hisoblanadi. Minimal miqdor depozit 10 000 rubl bo'lishi mumkin va uning muddati 1 yil.
Sberbank: rubl va xorijiy valyutadagi onlayn depozitlar
Sberbank-Online bank xizmatlariga masofaviy kirish tizimiga ulangan Sberbank mijozlari uchun noyob imkoniyat mavjud. Bank depoziti eng ko'p qulay sharoitlar. Endi Sberbank-Online ning har bir foydalanuvchisi qulay va tushunarli interfeysdan foydalangan holda va ko'rsatmalarga rioya qilgan holda tizimga mustaqil ravishda depozit qo'yishi mumkin. Omonat ochishning ushbu usuli bilan mijozlar yuqori foiz stavkasini olishni kutishlari mumkin, bu rubldagi depozitlar uchun o'rtacha 1% ga, dollar va evrodagi depozitlar uchun esa o'rtacha 0,15% ga yuqori bo'ladi.
Sberbank-Online tizimida siz Save Online, Replenish Online va Manage Online kabi depozitlarni qo'yishingiz mumkin, ularning shartlari an'anaviy depozitlar uchun taklif qilinganlarga o'xshash bo'ladi, lekin foiz stavkasi yuqoriroq bo'ladi.
Pensionerlar uchun Sberbank depozitlari
Pensiya yoshidagi odamlarga g'amxo'rlik ko'rsatgan holda, Sberbank o'zining ba'zi omonatlari uchun maxsus takliflarni ishlab chiqdi, ular faqat nafaqaxo'rlar uchun amal qiladi. Sberbankning Saqlash va to'ldirish kabi omonatlari uchun pensiya yoshidagi odamlar uchun maxsus shartlar qo'llaniladi, bu ularga yuqori foiz stavkasi tufayli omonat bo'yicha ko'proq daromad olishga ishonish imkonini beradi. Masalan, nafaqaxo'rlar uchun saqlash depozitida foiz stavkalari rubldagi depozitlar uchun 6,15 dan 8,75 gacha, aholining barcha boshqa toifalari uchun foiz stavkalari 5,15 dan 8,75 gacha. Depozit bo'yicha to'ldirish stavkalari nafaqaxo'rlar uchun ham jozibadorroq - yiliga 6,05 dan 8% gacha, qolganlar uchun yiliga 5,10 dan 8% gacha.
Bundan tashqari, Sberbank depozitlari qatorida mavjud alohida ko'rinish faqat nafaqaxo'rlar foydalanishi mumkin bo'lgan omonat. Ushbu omonat Pension Plus deb ataladi va bank hisobvarag'idan o'tkazilgan mablag'lardan daromad olishni o'z ichiga oladi. pensiya jamg'armalari. Shu bilan birga, daromad har kuni har qanday hisob balansida, hatto atigi 1 rubl bo'lsa ham, hisoblab chiqiladi. Ushbu turdagi omonat bo'yicha foiz stavkasi yillik 3,5% ni tashkil etadi va omonat shartnomasi amal qilish muddati davomida o'zgarishsiz qoladi. O'z xohishiga ko'ra, nafaqaxo'r omonatdan zarur mablag'larni olib qo'yishi, shuningdek uni to'ldirishi mumkin. Shuningdek, siz oylik to'lov uchun bankka oddiy buyurtma qoldirishingiz mumkin kommunal xizmatlar, bu omonat hisobidan amalga oshiriladi.
Rossiya Sberbanki: turli mijozlar uchun depozitlar
Shuni ta'kidlash kerakki, Rossiya Sberbank so'nggi yillarda mijozlarga xizmat ko'rsatish sifati bo'yicha ulkan sakrashga erishdi va o'zi taklif qilayotgan mahsulotlar va xizmatlar ro'yxatini sezilarli darajada kengaytirdi.
Sberbank ma'lumotlariga ko'ra - rasmiy veb-sayt - ularning foiz stavkalari eng foydali hisoblanadi, lekin bu haqiqatan ham shundaymi? Agar siz boshqa yirik banklarning shunga o'xshash takliflarini diqqat bilan ko'rib chiqsangiz, aslida Sberbank tomonidan taqdim etilgan foiz stavkalari unchalik yuqori emasligini va ba'zida o'z mijozlariga 10% va hatto ba'zan 12% gacha va'da qiladigan boshqa banklarning takliflariga yutqazishini sezasiz. yillik .. Shu bilan birga, shuni ta'kidlash kerakki, bular ham omonatlarni sug'urtalash tizimida yaxshi obro'ga ega bo'lgan obro'li banklardir.
Xo'sh, nima uchun ko'pchilik Rossiyaning Sberbankini o'z banki sifatida tanlaydi, agar siz undan ham foydali takliflarni topsangiz? Asosan, odamlar Sberbankni eng yaxshi va ishonchli deb hisoblashni davom ettirib, odat tusiga kirgan holda, ba'zan esa hayotlaridagi o'zgarishlardan qo'rqib, hatto bankni almashtirish bo'lsa ham shunday qilishadi!
Ko'p yillar davomida Rossiya jamg'arma bankidagi depozitlar mamlakat aholisi orasida eng mashhur bo'lib qolmoqda. Garchi Sberbankdagi depozitlar bo'yicha foiz stavkalari bir qator boshqa banklarga nisbatan etarlicha yuqori bo'lmasa-da, Sberbank hali ham depozitlarni jalb qilish bo'yicha etakchi bo'lib qolmoqda, bu statistik ko'rsatkichlardan dalolat beradi.
Taklif etuvchi barcha depozit mahsulotlarini ko'rib chiqing asosiy bank mamlakatlar va eng ko'p aniqlanadi foydali depozitlar Rossiya Sberbankining qiziqishlari bo'yicha. Lekin birinchi navbatda, 2013 yilda foiz stavkalari sohasida sodir bo'lgan o'zgarishlarni tahlil qilaylik.
2013 yilda Sberbank depozitlari bo'yicha foiz stavkalarining o'zgarishi
2013 yilda depozitlar bo'yicha foizlar bir qancha o'zgarishlarga duch keldi.
Mart oyi oxirida Internet orqali jalb qilingan depozitlar bo'yicha stavkalar pasaytirildi. Foiz stavkalarini pasaytirish yoʻnalishidagi navbatdagi oʻzgarish 30-aprelda, xorijiy valyutadagi va onlayn depozitlar boʻyicha stavkalar tushirilganda yuz berdi.
Foiz stavkalarini pasaytirishning uchinchi to'lqini 15-may kuni bo'lib o'tdi, bu erda rubl depozitlari allaqachon o'zgargan.
Uch marta pasaytirish natijasida internet tarmog‘i orqali joylashtirilgan depozitlar bo‘yicha stavkalar 0-0,05 foiz punktiga, bazaviy yo‘nalishdagi depozitlar bo‘yicha stavkalar 0-0,75 foiz punktiga kamaydi.
Vaqt o'tadi va foiz o'sadi
Depozit "" 2013 yilda Sberbankning depozit dasturlari orasida etakchi hisoblanadi. Foiz stavkalari rublda 6,15-9,5% ni tashkil qiladi va Sberbankda eng jozibador hisoblanadi. Bu rubl depoziti bo'lib, u printsipga asoslanadi: mablag'lar bankda qancha uzoq bo'lsa, foizlar shunchalik yuqori bo'ladi. Siz kamida 1000 rubl va 2 yil muddatga joylashtirishingiz mumkin. Foiz stavkalari 6,15-9,5%.
Muddatli depozitlar bo'yicha foizlar
2013 yilda Sberbankning muddatli depozitlari bo'yicha foizlar 0-0,75 foiz punktga kamaydi.
Hissa" saqlash» 2013 yilda — bankning eng foydali depozit takliflaridan biri. U o'z mablag'larini joylashtirishga tayyor bo'lgan omonatchilar uchun mo'ljallangan va ular omonatda turgan paytda ularni unutib qo'yishadi. Aytgancha, omonat muddatini bir kungacha tanlashga ruxsat beriladi. Minimal badal - 1000 rubl. Rubldagi foiz stavkalari 4,90-8%, dollar va yevroda esa 1-3,25%. Foizlar har oy hisoblab chiqiladi va omonatchiga to'lanishi yoki kapitallashtirilishi va ko'proq daromad keltirishi mumkin.
Depozit bo'yicha foiz stavkalari " To'ldirish» 2013 yilda rublda 4,85-7,25%, dollar va evroda 1,10-3%. Hissa uchun qo'shimcha badallar taqdim etiladi. Bundan tashqari, siz omonatni cheksiz ko'p marta to'ldirishingiz mumkin. Keyingi miqdor oralig'iga erishilganda, foiz stavkasi oshadi.
Hissa" haydash» mablag'laringizni boshqarish uchun qulay vositadir. Depozitga pul qo'yish orqali siz o'z hisobingizni to'ldirish, shuningdek, minimal qoldiq miqdorida u bo'yicha debet operatsiyalarini amalga oshirish imkoniyatini saqlab qolasiz. Depozitlar bo'yicha foiz stavkalari diapazoni rublda 4,05-6,5% va dollar va evroda 1-2,8% ni tashkil qiladi. Foizlar har oy to'lanadi. "Boshqarish" depozitini ochish uchun sizga 30 000 rubl, 1000 dollar yoki evro kerak bo'ladi. Post pul mablag'lari ushbu depozitning bir qismi sifatida bank 3 oydan 3 yilgacha muddatga taklif qiladi.
1-jadval: 2013 yilda muddatli depozitlar bo'yicha foiz stavkalari
"Hayot bering" depoziti
Sberbankning barcha depozit takliflari orasida omonat mavjud " hayot sovg'a qilish", bu boshqalardan tubdan farq qiladi. Bu daromad olish va ayni paytda xayriya dasturlarida ishtirok etish imkonini beruvchi birlashtirilgan depozit mahsulotidir. Mablag'larni joylashtirish muddati - 1 yil. Foiz stavkasi 7,25% etib belgilangan. Har chorakda "Podari jizn" xayriya jamg'armasiga badal miqdorining 0,3% miqdorida ajratmalar amalga oshiriladi.
Ko'p valyutali foizlar
2013 yilda "" omonati bo'yicha foiz stavkalari: rublda 5,30-6,10%, AQSh dollari va evroda 0,01-2,7%. Ushbu depozit tez-tez valyuta konvertatsiyasiga muhtoj bo'lgan omonatchilar uchun mo'ljallangan. Minimal miqdor ilk to'lov- 5 rubl, 5 evro yoki dollar, joylashtirish muddati - 1 yildan 2 yilgacha.
Onlayn depozitlar bo'yicha foiz stavkalari
Barcha Sberbank depozitlari orasida Sberbank-Online tizimidan foydalangan holda masofadan turib ochilishi mumkin bo'lgan ma'lum bir omonat guruhi mavjud. Masofaviy bank yordamchisi barcha operatsiyalarni bosqichma-bosqich amalga oshirgan holda, aniq va qulay interfeysdan foydalangan holda depozit qo'yish imkonini beradi. Bu nafaqat juda qulay va vaqtni tejaydi, balki onlayn joylashtirilgan depozitlar bo'yicha foiz stavkalari ham kattaroq buyurtma bo'ladi. Rubldagi depozitlar uchun taxminan 1%, xorijiy valyutadagi depozitlar uchun esa 0,15%.
Sberbank-Online tizimi sizga chiqarish imkonini beradi quyidagi turlar depozitlar: Onlayn saqlash, Onlayn@yn toʻldiring, va yana Onlayn haydash.
| Depozit nomi | Rubldagi foiz stavkasi | Dollarda foiz stavkasi | Evrodagi foiz stavkasi |
|---|---|---|---|
| 5,65—8,75% | 1,15—3,40% | 1,15—3,40% | |
| 5,60—8,0% | 1,25—3,15% | 1,25—3,15% | |
| 4,8—7,25% | 1,15—2,95 | 1,15—2,95% |
2-jadval: Onlayn depozitlar uchun foiz stavkalari 2013 yilda
Pensionerlar uchun depozitlar bo'yicha qulay foizlar
Omonatchilarning ayrim toifalari, masalan, nafaqaxo'rlar uchun Sberbank depozitlar uchun maxsus shartlarni taklif qiladi. Masalan, mablag'larni depozitlarga joylashtirish " saqlash"va" To'ldirish» Pensionerlar yuqori foiz stavkalarini kutishlari mumkin. Birinchi depozit bo'yicha rentabellik 5,50% dan 8,00% gacha, ikkinchisida esa 5,55% dan 7,25% gacha.
Bundan tashqari, faqat nafaqaxo'rlar uchun mo'ljallangan maxsus depozit dasturi mavjud - Pension Plus omonati. Siz pul mablag'larini depozitga uch yilgacha va 3,50% stavkada joylashtirishingiz mumkin, agar siz foizlarni kapitallashtirish shartlarini hisobga olsangiz, unda haqiqiy stavka 3,67% ni tashkil qiladi. Depozitni ochish uchun minimal miqdor - 1 rubl. Depozitni to'ldirish, shuningdek, minimal qoldiq miqdorigacha pul mablag'larini olish mumkin.
3-jadval: 2013 yilda pensionerlar uchun depozitlar bo'yicha foiz stavkalari
Hali ham fikrda bo'lgan va o'z mablag'larini tasarruf etishda qandaydir tarzda cheklanishni istamaydiganlar uchun Sberbank "" depozitini taklif qiladi. Talab qilib ko‘ringan depozitlar bo‘yicha foiz 0,01% ni tashkil qiladi.
Sana: 10.02.2014 y
“Omonatlarni sug‘urtalash agentligi” davlat korporatsiyasi (DIA) depozit bozorining rivojlanishi tahlilini o‘tkazdi. shaxslar 2013 yilda. Eng muhim yo'nalishlar quyidagilardir.
Aholining jamg'arma faoliyati
Aholining banklardagi omonatlari miqdori 2714,8 milliard rublga oshdi. (2012 yilda - 2 371,3 milliard rublga) - 16 957,5 milliard rublgacha. Nisbiy ko‘rsatkichda o‘sish 19,1 foizni tashkil etdi (2012 yilda 20,0 foiz). 2013 yilda foizlarni kapitallashtirish ulushi 6,4 p.p. Asosiy xorijiy valyutalar kursining mustahkamlanishi ham yil yakuni bo‘yicha bozorning umumiy dinamikasiga yordam berdi – valyuta kursini qayta baholashsiz depozitlarning o‘sishi 17,5 foizni tashkil qilgan bo‘lardi.
O‘tgan yili sug‘urtalangan va sug‘urtalanmagan depozitlar dinamikasidagi tafovut kamaydi. Agar 2012 yilda taqdim etuvchi jamg'arma sertifikatlari tez o'sishni ko'rsatgan bo'lsa (216 milliard rublga), keyin 2013 yilda ularning chiqarilishi, ayniqsa, to'rtinchi chorakda asta-sekin pasayishni boshladi. Natijada depozitlarning yillik o‘sishida sertifikatlar ulushi ikki barobarga, ya’ni 9,1 foizdan 4,5 foizga qisqardi. Umuman olganda, uchun o'tgan yili taqdim etuvchi sertifikatlarga joylashtirilgan mablag'lar hajmi 121,5 milliard rublga oshdi. - 348,9 milliard rublgacha.
O'z navbatida, 2013 yilda DISda ishtirok etuvchi banklardagi aholining sug'urtalangan mablag'lari hajmi 2 591,3 milliard rublga oshdi. (2012 yilda - 2150,1 mlrd. rublga). Nisbiy ko'rinishda u 18,5 foizga o'sib, 16 591,0 milliard rublni tashkil etdi. (2012 yilda - 18,1 foizga).
Omonatlarning kunlik o'sish dinamikasi 2013 yilda aholining jamg'arma faolligi yuqoriroq bo'lganini ko'rsatadi oldingi yil. 2013 yil yanvar-noyabr oylarida depozitlarning o'sishi (sertifikatlar bilan birga) o'rtacha 6,0 milliard rublni tashkil etdi. bir kunda. Bu o'tgan yilning shu ko'rsatkichidan sezilarli darajada oshadi (2012 yil yanvar-noyabr oylarida - kuniga 4,7 milliard rubl).
Yil yakuniga ko‘ra aholidan tushgan mablag‘lar o‘tgan yilgi ko‘rsatkich bilan taqqoslanadi – Yangi yil oldidan amalga oshirilgan an’anaviy to‘lovlar banklarga qo‘shimcha 650 milliard rubl olib keldi. (2012 yil oxirida - 750 milliard rubl).
DIA ma'lumotlariga ko'ra, mustahkamlash jamg'arma faoliyati o'tgan yil shartli ravishda bozor va nobozorga bo'linadigan bir qator omillarning natijasi bo'ldi. Birinchisi, inflyatsiyaga nisbatan ijobiy, depozit stavkalari, kapitallashuv ta'sirini o'z ichiga oladi yuqori qiziqish, shuningdek valyuta kursini qayta baholash valyuta depozitlari. Bozor bo'lmagan bir martalik omillar, ehtimol, Rossiya fuqarolari mablag'larining bir qismini Kipr banklaridan qaytarishni, shuningdek, davlat xizmatchilarining hisoblarini Rossiya banklariga o'tkazish talablarini o'z ichiga olishi kerak.
2014 yil uchun depozit bozori uchun DIA prognozi 2,880-3,220 milliard rublga o'sadi. – 19 840–20 180 milliard rublgacha, bu depozitlarning 17–19 foizga nisbatan o‘sishiga to‘g‘ri keladi. Ushbu prognoz iqtisodiy o'sish sur'atlarining sekinlashishi va aholi daromadlari, shuningdek, o'tgan davrlarda yuqori foiz stavkalari kapitallashuvining bir vaqtning o'zida ta'siri bilan depozitlar bo'yicha foiz stavkalarining pasayishini hisobga oladi.
Depozitlarning hajmi bo'yicha tuzilishi
2013 yil davomida depozitlarning turli guruhlari notekis o'sdi. Birinchi uch chorakda depozitlar eng faol o'sdi - 700 mingdan 1 million rublgacha. va 1 million rubldan ortiq. - summa bo'yicha 25,3 va 22,2 foizga, hisobvaraqlar soni bo'yicha mos ravishda 24 va 24,9 foizga. 400 mingdan 700 ming rublgacha bo'lgan depozitlar. uch chorakda miqdori bo'yicha 10,6 foizga va son jihatdan 9,8 foizga o'sdi. Biroq, to'rtinchi chorakda vaziyat o'zgardi va depozitlar ichida eng faol o'sishni boshladi sug'urta kompensatsiyasi- 700 ming rublgacha. (chorakda oʻrtacha 11,6%), yirik konlarning oʻsishi amalda toʻxtadi. Natijada, 400 000 dan 700 000 rublgacha bo'lgan depozitlar yil davomida eng yuqori o'sish sur'atlarini ko'rsatdi. va 700 mingdan 1 million rublgacha. - summa bo'yicha 25,6 va 28,1 foizga, hisobvaraqlar soni bo'yicha mos ravishda 28,5 va 23,5 foizga. 1 million rubldan ortiq depozitlar. uchinchi o‘ringa tushib ketdi – summa bo‘yicha 23,4 foizga, hisobvaraqlar soni bo‘yicha 20 foizga o‘sdi.
Yil oxirida 400 mingdan 700 ming rublgacha bo'lgan depozitlarning ulushi. 15,3 dan 16,2% gacha, 700 mingdan 1 million rublgacha oshdi. – 7,0 dan 7,6% gacha. 1 million rubldan ortiq depozitlar. 38,4 dan 40,0% gacha ko'tarildi Umumiy hisob depozitlar.
O'rtacha o'lcham 700 ming rublgacha bo'lgan hisobvaraqlar va depozitlardagi qoldiqlar. 1-1,7% ga oshdi; 700 ming rubl oralig'ida. 1 million rublgacha u amalda o'zgarmadi va 1 million rubldan ortiq depozitlar uchun. 3,7% ga o'sdi. Kichik va nofaol hisoblar bundan mustasno, butun bank tizimidagi omonatning o'rtacha hajmi 155 000 rublni tashkil qiladi.
Depozitlarning rentabelligi va uning depozitlar dinamikasiga ta'siri
100 ta eng yirik chakana banklar tomonidan taqdim etilgan foiz stavkalarining DIA monitoringi shuni ko'rsatdiki, 100 ta bankdan 86 tasi 2013 yilda depozit stavkalarini pasaytirgan. 3 ta bankda stavkalar oshdi, 11 ta bankda esa o'zgarishsiz qoldi.
Rubl uchun 2014 yil 1 yanvar holatiga ko'ra stavkalarning o'rtacha darajasi (depozitlar hajmi bo'yicha) yillik badallar 700 ming rubl miqdorida. 7,2% ni tashkil etdi (2013-yilda 1,3 p.p.ga pasayish). Shu bilan birga, 700 ming rubl miqdorida depozitlar bo'yicha o'rtacha (og'irliksiz) foiz stavkalari. 8,8% ni tashkil etdi (2013 yilda 0,9 p.p.ga pasayish).
Depozit stavkalarining pasayishi asosan II va III choraklarda sodir bo'ldi. O'z navbatida, to'rtinchi chorakda banklar o'rtasida ko'p yo'nalishli stavkalar harakati kuzatildi - buning natijasida 39 ta bank pasaygan, 23 tasi esa, aksincha, oshgan. o'rtacha darajasi IV chorakda stavkalar biroz pasaydi (0,1 foiz punktiga).
2013 yil davomida rubl depozitlari bo'yicha ijobiy real daromad 1-3 p.p. bilan davom etdi. inflyatsiya darajasidan yuqori. DIA hisob-kitoblariga ko'ra, 2014 yilda depozitlarning daromadliligi ham inflyatsiyadan bir oz yuqoriroq darajada bo'ladi.
Omonatlarning valyuta va muddatli tarkibi
2013-yil yakuni bo‘yicha xorijiy valyutadagi depozitlar ulushi deyarli o‘zgarishsiz qoldi. Birinchi uch chorakda barqaror o'sish kuzatildi - 17,5% dan 18,5% gacha, yil oxirida esa katta miqdordagi mablag' oqimi tufayli. rubl depozitlari, xorijiy valyutaning ulushi 17,4% gacha kamaydi.
Oxirgi to‘rt yil ichida xorijiy valyutadagi omonatlarning ulushi 17-19 foiz oralig‘ida bo‘lgan va IIV ma’lumotlariga ko‘ra, bu yil ham bu chegaralardan chiqmaydi.
O'sish borligini ta'kidlash kerak hisobot yili ulushlar uzoq muddatli depozitlar 1 yildan ortiq - 58,9% dan 61,8% gacha. Shu bilan birga, pasayish kuzatildi qisqa muddatli depozitlar– 22 dan 19,2% gacha. Talab qilib berilmasdan turib depozitlar ulushi 19,1 foizdan 18,9 foizgacha bir oz pasaydi. Umuman olganda, kuzatilgan tendentsiyalar, bizning fikrimizcha, ko'proq foyda keltiradigan afzalliklarga bog'liq uzoq muddatli investitsiyalar ayniqsa nisbatan yuqori foiz stavkalari sharoitida.
Depozit bozorining kontsentratsiyasi
Depozit bozoridagi “asabiylik” yil oxirida bir qancha banklarning litsenziyalari bekor qilingani sababli bozor pozitsiyalarining qayta taqsimlanishiga o‘z ta’sirini o‘tkazdi. kredit tashkilotlari. Shunday qilib, 2013 yilning birinchi uch choragida aholi depozitlari bo‘yicha 30 ta yirik bankning ulushi bosqichma-bosqich kamaydi – 77,1 foizdan 76,4 foizga, to‘rtinchi chorakda esa 78,6 foizgacha o‘sdi. Rossiya Sberbankining bozor ulushi xuddi shunday yo'l tutdi: birinchi uch chorakda u 45,8% dan 44,7% gacha kamaydi, to'rtinchi chorakda esa 46,7% gacha ko'tarildi.
Yil oxirida depozitlarning eng yuqori o'sish sur'atlari tarmoq ko'p tarmoqli banklarida - 18,1% va Moskva viloyati banklarida - 16,4% kuzatildi. Hududiy banklar 12,8 foizga o'sdi. Shu bilan birga, Rossiya Sberbankidagi depozitlar 21,6 foizga oshdi.
DIA sug'urta javobgarligi
IIVning sug'urta javobgarligi (sug'urta tovonini to'lash bo'yicha potentsial javobgarlik) 2013 yilda sug'urtalangan omonatlarning 67,2% dan 65,5% gacha kamaydi. Rossiya Sberbankidan tashqari - 54,1% dan 53,0% gacha.
2013 yil yanvar oyidan boshlab biz har oyda bank xizmatlari bo'yicha takliflar to'plamini nashr etib boramiz depozitlar, asosiy mezon sifatida maksimal foiz stavkasini tanlash, shu jumladan kapitallashuvni hisobga olgan holda. Ushbu nashrda biz yil davomida o'rtacha foiz stavkasining o'zgarishini tahlil qilishga harakat qilamiz.
O'rtacha hisoblash uchun biz rubl depozitlari bo'yicha beshta maksimal (kapitalizatsiyani hisobga olgan holda) foiz stavkalarini va chet el valyutasi uchun uchtasini oldik. Natijalar 1-3-chizmalarda ko'rsatilgan.
Grafik 1. 2013 yilda rubl depozitlari bo'yicha o'rtacha foiz stavkalarining o'zgarishi
Grafik 2. 2013 yilda AQSh dollari depozitlari bo'yicha o'rtacha foiz stavkalarining o'zgarishi
Grafik 3. 2013 yilda evrodagi depozitlar bo'yicha o'rtacha foiz stavkalarining o'zgarishi
Yil davomida foiz stavkalarining o'zgarish dinamikasini tahlil qilish qiziq. Rubl depozitlari bo'yicha foiz stavkalarini ko'rib chiqing. Yil davomida ular 8,3% ga kamaydi va bu o'zgarishning asosiy ulushi dekabrga to'g'ri keladi - 3,7%. Kapitallashuvga moslashtirilgan foiz stavkalari (samarali foiz stavkalari) uchun rasm yanada ta'sirchan. Yil davomida bu ko'rsatkich 12,3% ga, dekabr oyida esa o'rtacha samarali foiz stavkasi 5,7% ga kamaydi! Yo'q bozor mexanizmlari bunday dinamikani tushuntirib bo'lmaydi. 20-noyabr kuni Master-bank litsenziyasi bekor qilinganini eslasak, vaziyat oydinlashadi. O'sha paytda rus tilida inqilobiy o'zgarishlar mexanizmi bank tizimi. Bu yaxshi ma'lum Eng yaxshi yo'l taraqqiyot - evolyutsiya, lekin Rossiya har doim va hamma narsada inqiloblar tomon intiladi.
Bundan ham ta'sirchan dinamikani dollar depozitlari bo'yicha foiz stavkalari ko'rsatdi. Yil davomida ular 20,2% ga kamaydi va o `tgan oy yiliga - 9% ga. Bu, bizning fikrimizcha, bir tomondan, yuqorida aytib o'tilgan bank sektoridagi jarayonlar bilan, ikkinchi tomondan, rublning yaqin kelajakda kutilayotgan qadrsizlanishi va rossiyaliklarning o'z jamg'armalarini o'zgartirishi bilan izohlanadi. xorijiy valyutaga (AQSh dollari mamlakatimizda eng mashhur hisoblanadi) .
Yevropa valyutasiga kelsak, uning yil davomidagi dinamikasi ham bundan mustasno emas edi. Evro depozitlari bo'yicha foiz stavkalari yil davomida 13,3% ga, yilning so'nggi oyida esa 4,3% ga kamaydi.
O'ylaymizki, qisqa va o'rta muddatli istiqbolda depozitlar bo'yicha foiz stavkalari pasayishda davom etadi, lekin o'tgan dekabrdagidek tez emas. DA Uzoq muddat eng yomon stsenariy (juda past yoki hatto salbiy YaIM o'sishi) ostida Rossiya iqtisodiyotining rivojlanishi bilan, depozitlar bo'yicha foiz stavkalari ko'tarila boshlashi mumkin.