Sbierbank 

Charakterystyka organizacyjna i ekonomiczna OAO Sbierbank. Analiza działalności inwestycyjnej OAO „Sbierbank”. Struktura zarządcza banku

Wysyłanie dobrej pracy do bazy wiedzy jest proste. Skorzystaj z poniższego formularza

Studenci, doktoranci, młodzi naukowcy, którzy wykorzystują bazę wiedzy w swoich studiach i pracy będą Ci bardzo wdzięczni.

Wysłany dnia http://www.allbest.ru/

1. CHARAKTERYSTYKA GOSPODARCZA SBERBANK ROSJI W LATACH 2012-2013

Przeanalizujmy kondycja finansowa Bank komercyjny na przykładzie Sbierbanku Rosji.

Historia Sbierbanku Rosji rozpoczęła się ponad 170 lat temu, w XIX wieku. Przez prawie dwa wieki bank zyskał status największego instytucja finansowa kraje.

Sbierbank jest dziś nowoczesnym bankiem uniwersalnym, który oferuje szeroki zakres usług dla wszystkich grup klientów, aktywnie uczestniczy w życiu społecznościowym i życie ekonomiczne kraje.

Przyciąganie środków od klientów prywatnych i zapewnienie ich bezpieczeństwa jest podstawą działalności Sbierbanku, a rozwój obopólnie korzystnych relacji z deponentami jest kluczem do jego udanej pracy. Na koniec 2011 r. 47,9% przechowywanych w Rosyjskie banki oszczędności obywateli powierzono Sbierbankowi.

Portfel kredytowy Sbierbanku obejmuje około jedną trzecią wszystkich kredytów udzielonych w kraju (31% kredytów detalicznych i 31% kredytów korporacyjnych). W 2011 r. Sbierbank aktywnie udzielał pożyczek największym klienci korporacyjni, zapewnienie środków na finansowanie bieżącej działalności i programów inwestycyjnych, refinansowanie kredytów w innych bankach, nabywanie aktywów i finalizowanie fuzji i przejęć, finansowanie transakcji leasingowych, wydatki na udział w przetargach, budownictwo mieszkaniowe. Podobnie jak w poprzednich latach Sbierbank był bezpośrednio zaangażowany w realizację programów rządowych. bankowy kredyt ekonomiczny i finansowy

Sbierbank kontynuował poprawę jakości obsługi klienta. Najważniejszą usługą Sbierbanku pozostaje akceptacja płatności gospodarstw domowych. Ich wolumen w ciągu roku wzrósł 1,4-krotnie i osiągnął 1621 mld rubli, liczba przyjętych płatności wzrosła o 6,5% i przekroczyła 1134 mln. Udział płatności przyjętych w technologii bilingowej wzrósł w ciągu roku do 65,7% .

Sbierbank Rosji ma unikalną sieć oddziałów: obecnie obejmuje 17 banków terytorialnych i około 20 000 oddziałów w całym kraju. Sbierbank stale rozwija finansowanie handlu i eksportu, a do 2014 roku planuje zwiększyć swój udział do 5% zysk netto otrzymane poza Rosją. Banki zależne Sbierbanku Rosji działają w Kazachstanie, Ukrainie i Białorusi. Zgodnie ze Strategią Rozwoju Sbierbank Rosji rozszerzył swoją obecność na arenie międzynarodowej, otwierając przedstawicielstwo w Niemczech i oddział w Indiach, a także rejestrując przedstawicielstwo w Chinach.

Niezawodność i nienaganną reputację Sbierbanku Rosji potwierdzają wysokie oceny wiodących agencje ratingowe. Sbierbank Rosji otrzymał długoterminowy rating niewypłacalności od Fitch Ratings obca waluta„BBB”, przyznany przez Moody's Investors Service - długoterminowy rating depozytów walutowych na poziomie „Baa1” Ponadto agencja Moody's przyznała Bankowi najwyższy rating w skali kraju.

Od stycznia 2011-2013 Sbierbank Rosji zademonstrował wysoka wydajność działania, ulepszone sprawozdania finansowe, który był obiektywnym wyznacznikiem pomyślnego, efektywnego i dynamicznego rozwoju biznesu. Główne wskaźniki efektywności banku można zobaczyć w tabeli 1.

Kapitał Banku w analizowanym okresie 01.2011-01.2013 wzrósł z 848,2 mln rubli. do 1156,9 miliona rubli.

W latach 2011-2012 aktywa ogółem wzrosły o 3322 mln rubli (42,3%) i na dzień 01.2013 wyniosły 10419 mln rubli. (01.2011 - 7097 mln rubli, 01.2012 - 8523 mln rubli). Wzrost ten był spowodowany wzrostem portfela wartościowe papiery oraz wzrost kredytów dla klientów.

Tabela 1 - Kluczowe wskaźniki wydajności OJSC „Sbierbank Rosji” na lata 2011–2013

Wskaźniki

Dynamika, %

2012-2011

2013-2012

Dochód odsetkowy netto

Zysk netto

Portfel kredytowy

Saldo środków na rachunkach osób fizycznych

Bilans konta osoby prawne

Zwrot z aktywów (ROAA)

Zwrot z kapitału (ROAE)

Zysk na akcję (EPS)

W 2011 r. Zysk Sbierbanku wzrósł o 186 mld rubli, w 2012 r. wskaźnik ten nadal rósł, a od 01.2013 r. zysk wyniósł 408,9 mld rubli (01.2011 - 21,6 mld rubli, 01.2012 - 173,9 mld rubli. ).

Dzięki wzrostowi zysków zwiększył się wolumen zysku netto, który wyniósł 21,6 mld rubli na dzień 01.2011 r. oraz 310,5 mld rubli na dzień 01.2013 r., czyli o 78,5% więcej niż w 2011 r.

Wzrost zysku netto w latach 2011-2012 spowodował wzrost wskaźników rentowności. W latach 2011-2012 Bank wykazał wysokie wyniki, co potwierdza rentowność fundusze własne 20,1% (01.2013), zwrot z aktywów 3,2% (01.2013). Wskaźniki rentowności ROAA wzrósł 2,8-krotnie, a ROAE 17,5-krotnie w porównaniu do 2009 roku.

Portfel kredytów dla klientów w latach 2011-2013 wzrósł o 45,2% ze względu na wzrost akcji kredytowej zarówno dla klientów indywidualnych, jak i korporacyjnych (7839,1 mld rubli).

Zysk na akcję zwykłą za 2011 rok wzrósł 2,7-krotnie i wyniósł 1.01.2012 3,35 rubla. na 1 akcję, na dzień 01.2011 liczba ta wynosiła 0,65 rubla. na akcję, jasne jest, że jego wartość znacznie wzrosła w cenie. W ciągu ostatniego 2012 roku wskaźnik spadł i wyniósł 2,79 rubla. na akcję (01.2013), wynika to częściowo z ujemnej wyceny nieruchomości biurowych.

Sbierbank Rosji jest największym bankiem Federacja Rosyjska i WNP. Jej aktywa stanowią ponad jedną czwartą system bankowy krajów (26%), a udział w kapitale bankowym kształtuje się na poziomie 30% (2012). Założony w 1841 r. Sbierbank Rosji jest dziś nowoczesnym bankiem uniwersalnym, który zaspokaja potrzeby różnych grup klientów w szerokim zakresie usługi bankowe. Sbierbank zajmuje największy udział w rynku depozytów i jest głównym pożyczkodawcą Rosyjska gospodarka. Dla jaśniejszego postrzegania, główne wskaźniki udziału Sbierbanku na rynek finansowy(Tabela 3), a także oceny agencji kredytowych, które pozwalają nam obiektywnie ocenić efektywną pracę Sbierbanku Rosji dzisiaj.

Z danych w tabeli wynika, że ​​udział Sbierbanku w aktywach sektora bankowego wzrósł do 26,8%. Na wzrost ten wpłynął portfel papierów wartościowych banku, który znacząco wzrósł w analizowanym okresie.

Udział Banku w kapitale sektora bankowego nieznacznie spadł w 2011 roku do 26,4%, ale do 2013 roku udział kapitału wyniósł 29,1%.

Przeprowadzenie poziomej i pionowej analizy bilansu jest pierwszym etapem oceny kondycji finansowej banku komercyjnego.

Analiza bilansu prowadzona jest metodą dedukcyjną - od ogółu do szczegółu.

Analizie struktury aktywów i pasywów dokonuje się nie tylko w celu określenia stopnia dywersyfikacji działalności bankowej i zidentyfikowania niebezpieczeństw, że bank ponosi nadmierny wzrost tego samego rodzaju (nawet obecnie bardzo dochodowych) operacji. W celu bardziej szczegółowej analizy Sbierbanku Rosji OJSC, poniżej zostaną podane tabele struktury i dynamiki aktywów i pasywów, w których wskazano wskaźniki Banku na lata 2011-2013, obliczono również udział i dynamikę tych wskaźników. Wniosek wyciągnięto na podstawie przedstawionych danych.

Tabela 2 - Analiza struktury aktywów bilansu OJSC Sbierbank Rosji za lata 2011 - 2013

Indeks

01.01.2012, mln rubli

Gotówka

Dług netto

Inne aktywa

Aktywa ogółem

Tabela 3 - Analiza dynamiki aktywów bilansowych OJSC Sbierbank Rosji na lata 2009-2012

Indeks

01.01.2012, mln rubli

01.01.2013, mln rubli

Dynamika 2011-2012 w %

Dynamika 2012-2013 w %

Gotówka

Fundusze w Banku Centralnym Federacji Rosyjskiej

Fundusze w instytucjach kredytowych

Inwestycje netto w papiery wartościowe

Dług netto

środki trwałe, inwentaryzacje

Inne aktywa

Aktywa ogółem

W analizowanym okresie (01.2011-01.2013) aktywa ogółem wzrosły o 42,3% i osiągnęły poziom 10 bilionów rubli. Wzrost opierał się na kredytach dla klientów oraz inwestycjach w papiery wartościowe.

Udział środków posiadanych przez Bank Centralny Federacji Rosyjskiej stopniowo wzrastał średnio o 33% i na dzień 01.2013 wyniósł 151 197 mln rubli (01.2011 - 112 238 mln rubli, 01.2012 - 128 925 mln rubli).

Inwestycje netto w papiery wartościowe w 2011 roku wzrosły o 69,7% i na dzień 01.2012 wyniosły 1.851.423 mln rubli.

Gotówka wzrosła z 270 396 mln rubli. za 2011 r. o 19,2% i wyniosły 01.2012 - 322.303 mln rubli.W okresie do 01.2013 r. ich wzrost był kontynuowany i od 01.2013 r. wartość ta wynosi 492 881 mln rubli. , czyli o prawie 53% więcej niż rok wcześniej.

Środki zainwestowane w inne aktywa wzrosły w analizowanym okresie o około 40%, na dzień 01.2013 wyniosły 126.452 mln rubli.

Tabela 4 - Analiza struktury pasywnej strony bilansu JSC „Sbierbank Rosji” na lata 2011 - 2013

Indeks

01.01.2011 mln rubli

01.01.2012 mln rubli

01.01.2013 mln rubli

Fundusze klientów

Inne zobowiązania

Rezerwy na inne straty

Źródła środków własnych

Zobowiązania ogółem

W strukturze pasywów dominującymi pozycjami w całym analizowanym okresie są środki klientów oraz środki własne Banku, w znikomym udziale środków Banku Centralnego Federacji Rosyjskiej. Pozostałe wskaźniki mają nieznaczny udział, ale nadal tworzą sumę zobowiązań.

W analizowanym okresie (01.2011-01.2013) zobowiązania ogółem wzrosły o 42,3% i osiągnęły poziom 10 bilionów rubli. Wzrost opierał się na pożyczkach dla klientów oraz funduszach Banku Centralnego Federacji Rosyjskiej.

Kapitał własny wzrósł o 452 389 mln rubli i wyniósł 01.2013 - 10 419 419 mln rubli. (01.2011 - 7 096 995 milionów rubli, 01.2012 - 8 523 247 milionów rubli)

Kwota wyemitowanych zobowiązań dłużnych spadła o prawie 30% i wyniosła 87 223 mln rubli na dzień 01.2013 (01.2011 - 122 853 mln rubli, 01.2012 - 111 983 mln rubli)

Fundusze instytucji kredytowych wzrosły o 334 078 mln rubli. a na dzień 01.2013 wyniósł 477 467 mln rubli. (01.2011 - 143 389 mln rubli, 01.2012 - 291 094 mln rubli)

Środki przeznaczone na inne zobowiązania wzrosły o 28% w 2011 r. io kolejne 10% w 2012 r. i na dzień 01.2013 r. wyniosły 84 730 mln rubli.

Rezerwy na pozostałe straty nieznacznie wzrosły (2%).

Tabela 5 - Analiza dynamiki zobowiązań bilansu Sbierbanku Rosji na lata 2012-2013

Indeks

01.01.2013 mln rubli

Dynamika 2011-2012%

Dynamika 2012-2013%

Fundusze Banku Centralnego Federacji Rosyjskiej

Fundusze organizacji kredytowych

Fundusze klientów

Wydany obligacje

Inne zobowiązania

Rezerwy na inne straty

Źródła środków własnych

Zobowiązania ogółem

Główną bazą zasobową Banku pozostają depozyty osób fizycznych, których udział w pasywach ogółem stanowi największy procent.

Tradycyjnie głównym źródłem finansowania działalności Banku pozostają środki klientów. Na koniec roku ich wolumen wzrósł o 18,2% i wyniósł około 7,9 bln rubli.

Kapitał Banku, obliczony zgodnie z Rozporządzeniem Banku Rosji nr 215-P, wzrósł o 24%. Źródłem wzrostu kapitału jest wypracowany zysk netto. Adekwatność kapitałowa na dzień 1 stycznia 2013 r. wyniosła 15,0%.

Aby zapewnić stabilność systemu bankowego Bank centralny Federacja Rosyjska ustanawia szereg standardów ekonomicznych, tj. pewne współczynniki na danym poziomie.

Centralnie ustalone standardy ekonomiczne obejmują następujące wskaźniki:

Współczynnik wypłacalności

wskaźniki płynności bilansu instytucji kredytowej

· standardy ograniczania głównych ryzyk w obszarze przyciągania i alokacji zasobów.

Za pomocą standardów ekonomicznych, po pierwsze, bezwzględny i względny poziom kapitał instytucji kredytowej, po drugie, płynność bilansu, po trzecie, dywersyfikację aktywnych i pasywnych operacji instytucji kredytowej, po czwarte, tworzenie scentralizowanych rezerw przez każdą instytucję kredytową w celu zapewnienia stabilność finansowa system bankowy jako całość. Dane przedstawiono w tabeli 6.

Aby zachować zgodność z tymi standardami ekonomicznymi, w instytucjach kredytowych tworzony jest system analizy i kontroli. Ta praca jest wykonywana przez grupę analityków, którzy opracowują specjalne metody analizy.

Analiza standardów ekonomicznych prowadzona jest w następujących obszarach:

Porównanie rzeczywistych wartości wskaźnika ze standardem;

Uwzględnienie dynamiki zmian analizowanego wskaźnika;

Identyfikacja czynników, które miały wpływ na wskaźniki.

W pierwszym etapie analizy sporządzana jest tabela charakteryzująca rzeczywisty poziom norm ekonomicznych w porównaniu z ich wartością graniczną.

Tabela 6 - Obowiązkowe standardy działalności Sbierbanku Rosji OJSC na lata 2011-2013

Indeks

Współczynnik

standard

Współczynnik wypłacalności (kapitału) własnych Banku

Wskaźnik płynności natychmiastowej banku

Bieżący wskaźnik płynności banku

Wskaźnik płynności długoterminowej Banku

Maksymalna ekspozycja na kredytobiorcę lub grupę powiązanych kredytobiorców

Maksymalna wielkość dużego ryzyka kredytowego

Maksymalna kwota pożyczek, gwarancje bankowe i gwarancje udzielone przez bank jego uczestnikom (akcjonariuszom)

Zagregowana ekspozycja na osoby z wewnątrz banku

Normatywne wykorzystanie środków własnych (kapitału) banku na nabycie udziałów (udziałów) innych osób prawnych

W drugim etapie sprawdzana jest zgodność każdego wskaźnika z jego poziomem normatywnym.

W kolejnym etapie przeprowadzana jest analiza czynnik po czynniku istotnych odchyleń. Przy stabilnym trendzie negatywnym taką analizę przeprowadza się dla kilku dat w celu zidentyfikowania przyczyn odchyleń.

Analiza stanu kapitału jest rozpatrywana w połączeniu z analizą wskaźnika charakteryzującego adekwatność kapitałową (N 1).

Współczynnik wypłacalności (N 1) wynika z dwóch składowych: wysokości kapitału własnego oraz wielkości łącznego ryzyka aktywów. Wpływ tych składników na rozważane współczynnik normatywny odwrotnie: współczynnik wypłacalności rośnie wraz ze wzrostem kapitału własnego i maleje wraz ze wzrostem ryzyka aktywów. Minimalna wartość współczynnika to 10% od 01.2011 - 23,22%, od 01.2012 - 17,72%, od 01.2013 - 15,2%.

Analiza wskaźników płynności rozpoczyna się od wskaźnika H 2. Jego poziom zależy od wielkości łącznej kwoty aktywów płynnych (gotówka i aktywa do 30 dni) oraz kwoty zobowiązań na rachunkach na żądanie i do 30 dni. Poziom kryteriów - 15% od 01.2011 - 83,18%, 01.2012 - 80,56%, 01.2013 - 50,93%.

Wraz ze wskaźnikiem płynności bieżącej (N 2), zgodnie z Instrukcją Banku Centralnego Federacji Rosyjskiej nr 1, wprowadza się wskaźnik płynności chwilowej banku (N 3), który określa się jako wskaźnik wysoce płynnych (pieniądze w formie gotówkowej i bezgotówkowej) do szybko obracających się depozytów na żądanie. Minimalna dopuszczalna wartość to 50% od 01.2011 - 115,1%, 01.2012 - 103,01%, 01.2013 - 73,01%.

Płynność długoterminową banku charakteryzuje wskaźnik H 4. Jest on obliczany jako stosunek kredytów długoterminowych (na okres powyżej jednego roku) do kapitałów własnych i zobowiązań banku o terminie zapadalności dłuższym niż jeden rok. Maksymalna wartość jest ustawiona w 120%. Stan na 01.2011 - 73,54%, 01.2012 - 78,04%, 01.2013 - 87,11%.

Jedna z metod regulowania działalności instytucji kredytowych, która została opracowana w ostatnie czasy. Jest to ograniczenie dużego ryzyka.

Współczynnik H6 charakteryzuje maksymalną kwotę ryzyka na kredytobiorcę, a także grupę kredytobiorców powiązanych ekonomicznie lub prawnie. Oblicza się ją jako stosunek łącznej kwoty kredytów udzielonych przez instytucję kredytową jednemu kredytobiorcy lub grupie powiązanych kredytobiorców oraz gwarancji udzielonych jednemu kredytobiorcy (grupie powiązanych kredytobiorców) do wielkości funduszy własnych instytucja kredytowa.

Bank z ponad duża suma kapitału własnego, może zwiększyć maksymalną kwotę kredytu udzielonego jednemu klientowi lub grupie powiązanych klientów. Maksymalna dopuszczalna wartość to 25%, od 01.2011 - 16,05%, 01.2012 - 17,9%, 01.2013 - 17,2%.

Współczynnik H 7 ogranicza maksymalne ryzyko wszystkich dużych kredytów. Jednocześnie za duże uważa się łączne zadłużenie kredytowe jednego kredytobiorcy lub grupy powiązanych kredytobiorców, uwzględniające 50% kwot zobowiązań pozabilansowych, przekraczające 5% kapitałów własnych instytucji kredytowej.

Wskaźnik ten definiowany jest jako stosunek sumy wszystkich dużych kredytów w portfelu banku do wielkości jego kapitału własnego. Poziom kryterium wynosi 800%. Wskaźniki Sbierbanku Rosji wyniosły 01.2011 - 47%, 01.2012 - 79,98%, 01.2013 - 124,36%.

Współczynniki N 9.1 i N 10.1 ograniczają maksymalną kwotę kredytów, gwarancji i poręczeń udzielanych przez bank jego uczestnikom (akcjonariuszom). Wskaźnik N 9.1 odzwierciedla maksymalne ryzyko na akcjonariusza (akcjonariusza) banku, wskaźnik N 10.1 - maksymalne ryzyko dla jego insiderów, tj. osoby, które są akcjonariuszami (posiadającymi więcej niż 5% akcji) lub dyrektorami i członkami zarządu, członkami komitetu kredytowego itp. i które były lub były wcześniej zaangażowane w emisje kredytowe.

Wskaźnik N 9.1 oblicza się jako stosunek łącznej kwoty roszczeń banku w rublach i walutach obcych (w tym pozabilansowych) w stosunku do jednego akcjonariusza (akcjonariusza) do kapitału własnego banku. Nie może przekroczyć: 50%. Wskaźniki Sbierbanku za cały analizowany okres wynoszą 0,00%.

Wskaźnik N 10.1 jest zdefiniowany jako stosunek łącznej kwoty wierzytelności (w tym wierzytelności pozabilansowych) instytucji kredytowej w rublach i walucie obcej w odniesieniu do jednego osoby posiadającej dostęp do informacji poufnych instytucji kredytowej i osób powiązanych do kapitału własnego banku. Wartość nie może przekroczyć: 3%. Stan na 01.2011 - 0,86%, 01.2012 - 0,9%, 01.2013 - 0,93%.

Po raz pierwszy w Rosji wprowadzono wskaźnik ograniczający udział wykorzystania kapitału własnego banku do nabywania udziałów (akcji) innych podmiotów prawnych. Takim wskaźnikiem jest H 12, liczony jako stosunek kwoty zainwestowanych i własnych funduszy instytucji kredytowej. Przez inwestycję rozumie się nabycie przez bank udziałów i udziałów innych osób prawnych. maksymalna dopuszczalna wartość H 12 jest ustawiona na 25%. Wskaźniki Sbierbanku w okresie sprawozdawczym wynosiły: 01.2011 - 0,01%, 01.2012 - 0,14%, 01.2013 - 0,65%.

Zatem na podstawie podanych danych możemy stwierdzić, że żaden wskaźnik nie przekracza maksymalnej/minimalnej dopuszczalnej wartości. I dlatego istnieją powody, by sądzić, że dziś Sbierbank Rosji jest stabilnym finansowo i dobrze prosperującym bankiem.

Tabela 7 - Współczynniki charakteryzujące sytuację finansową Sbierbanku Rosji OJSC na lata 2011-2013

Indeks

Przeznaczenie

Wartości standardowe

1. Wskaźnik płynności natychmiastowej

Więcej niż 0,15

2. Poziom zarobków aktywów

3. Ogólny współczynnik stabilności

ma tendencję do 1,0

4. Zwrot z aktywów

5. Współczynnik wypłacalności

Im większy tym lepszy

6. Pełny wskaźnik płynności

Większy lub równy 1,05

7. Stopa zwrotu z kapitału

8. Zwrot z aktywów

9. Stopa zwrotu z aktywów

10. Współczynnik udziału zysku w dochodach banku

Poziom aktywów dochodowych (K2) za analizowany okres odpowiadał wartości 0,88, podczas gdy standardem dla tego wskaźnika jest 0,65 - 0,75. Porównując uzyskane wartości z wartością kontrolną widzimy, że udział dochodów banku aktywa są bardzo wysokie i stale rosną. Chociaż taka wartość zarabiających aktywów przyczynia się do uzyskania wysokich dochodów, to jednak jest to bardzo duże ryzyko złych kredytów.

Zmniejszył się współczynnik ogólnej stabilności (K4) dla analizowanego okresu, tj. od 01.2011 - 0,38, od 01.2012 - 0,37, od 01.2013 - 0,31. Jest to pozytywna tendencja dla tego wskaźnika, gdyż wskaźnik ten pozwala na porównanie wielokierunkowych przepływów otrzymanych i wypłaconych środków, które należy pokryć z otrzymywanych dochodów, a jeśli ich liczba jest niewystarczająca, Bank charakteryzuje się jako nieefektywny. Dlatego obserwujemy efektywność Sbierbanku, ponieważ współczynnik ten nie przekracza 1.

Stopa zwrotu z aktywów (K5) wyniosła 0,003 na 01.2011, 0,02 na 01.2012 i 0,029 na 01.2013. standard dla podany współczynnik wynosi 0,005-0,065. Z powyższych danych można wnioskować, że Bank naraża się na znaczne ryzyko. Nie jest to czynnik negatywny, najprawdopodobniej Bank z powodzeniem zarządza swoimi aktywami, ale nie wyklucza się potencjalnie dużych strat.

Współczynnik wypłacalności (K6) dla analizowanego okresu wyniósł 0,14, ponieważ norma dla tego wskaźnika nie jest ograniczona, im wyższy wskaźnik tym lepiej, wystarczy, że zobowiązania nie przekraczają 90% bilansu. W naszym przypadku ten współczynnik jest akceptowalny.

Wskaźnik pełnej płynności (K7) charakteryzuje saldo aktywnej i pasywnej polityki banku w celu osiągnięcia optymalnej płynności. Wskaźniki w pełni odpowiadają określonemu standardowi, dlatego stwierdzamy, że Bank prawidłowo stosuje Pieniądze.

Biorąc pod uwagę stopę zwrotu z kapitału (P1) widzimy jak efektywnie wykorzystywane są fundusze własne. Ten wskaźnik jest uważany za normalny, jeśli mieści się w wartości 0,1-0,2. Stan na 01.2011 - 0,02, 01.2012 - 0,16, 01.2013 - 0,2. Jak widać, początkowo był negatywny trend dla tego wskaźnika, ale gdy tylko zysk Banku wzrósł, wskaźnik ten wyraźnie zmienił swój kurs i teraz możemy śmiało powiedzieć, że Bank zaczął efektywnie wykorzystywać swoje środki.

Wskaźnik rentowności aktywów (P2) odzwierciedla sprawność zarządzania bankiem i pokazuje, ile przyniósł jeden zysk jednostka walutowa fundusze bankowe zainwestowane w aktywa. W analizowanym okresie wskaźnik ten wykazywał pozytywną tendencję. To mówi o efektywna inwestycja fundusze na aktywa.

Stopa zwrotu z aktywów bankowych (P3) charakteryzuje zwrot z aktywów pod względem lokowania aktywów, tj. możliwości generowania dochodu. Wskaźnik ten wyniósł 0,11 w dniu 01.2011, 0,09 w dniu 01.2012 i 0,08 w dniu 01.2013. Standard dla tego współczynnika nie został ustalony, więc możemy stwierdzić, że jest on akceptowalny.

Współczynnik udziału zysku w dochodach banku (P4) również nie jest ograniczony normami, ale wiadomo, że udział zobowiązań nie powinien przekraczać 90%. Dlatego ze wskaźników z 01.2011 - 0,03, 01.2012 - 0,22, 01.2013 - 0,37 możemy wywnioskować, że Sbierbank zwiększył udział zysku w przychodach Banku. Stało się to jasne w ciągu ostatnich dwóch lat.

W drugim rozdziale organizacja charakterystyka ekonomiczna OJSC „Sbierbank Rosji. Określono pozycję Banku w różnych segmentach rynku finansowego, jego udział i pozycję. Nienaganną reputację Sbierbanku Rosji potwierdzają wysokie oceny wiodących agencji ratingowych.

Wzięto pod uwagę główne wskaźniki wydajności, takie jak obowiązkowe wskaźniki i współczynniki Sbierbanku, które są w pełni zgodne z ustalonymi standardami.

Podsumowując drugi rozdział, możemy śmiało powiedzieć, że Sbierbank Rosji jest niezawodnym i stabilnym bankiem iw pełni radzi sobie ze swoimi zadaniami.

Niezbędnym warunkiem rozwiązania problemów stojących przed Bankiem w zakresie rozwoju biznesu będzie kompleksowa modernizacja technologiczna, która zwiększy skalowalność procesów i systemów, zwiększy wydajność pracy oraz zoptymalizuje koszty. Głównymi zadaniami Banku będzie budowa skonsolidowanego modelu operacyjnego, doskonalenie systemów zarządzania ryzykiem oraz osiągnięcie jakościowo nowego poziomu automatyzacji.

Prace nad poprawą modelu operacyjnego mają na celu zwiększenie wydajności pracy i efektywności ekonomicznej Banku, poprawę jakości obsługi i satysfakcji klientów. Głównym zadaniem w tym obszarze jest zbudowanie takich systemów i procesów, które nie tylko „sprostałyby” skali działalności Banku, ale stałyby się także najważniejszym źródłem kształtowania jego nowych unikalnych przewag konkurencyjnych.

Zmiany w modelu działania back i middle office nastąpią w trzech głównych obszarach:

Utworzenie nowej struktury organizacyjnej jednostek odpowiedzialnych za funkcje operacyjne;

· konsolidacja Działalność operacyjna w ramach ośrodków towarzyszenia operacje klienta(CSKO);

· Znacząca optymalizacja i modernizacja wszystkich procesów back- i middle-office.

Jednocześnie praca ta będzie najbardziej bezpośrednio powiązana ze zmianami w pracy działów front-office3, w szczególności ze zmianami w pracy VSP w oparciu o wdrożenie PSS.

Zasady rozwoju modelu działania Banku będą następujące:

1. budowa jednolitego modelu operacyjnego, ujednolicenie i standaryzacja wszystkich procesów, produktów i procedur pracy w całym Banku;

2. ciągła optymalizacja procesów i procedur;

3. stworzenie systemu zarządzania działalnością operacyjną w Banku;

4. Budowanie procesu przemysłowego zapewniającego sprzedaż i obsługę klienta;

5. wyodrębnienie funkcji operacyjnej z procesów związanych ze sprzedażą i obsługą (front office);

6. automatyzacja tylko zoptymalizowanych i ustandaryzowanych procesów.

Stworzenie jednego modelu operacyjnego zwiększy przepustowość, wielkość sprzedaży i jakość obsługi oraz zmaksymalizuje efekt ekonomii skali. Obecność skalowalnej platformy przyczyni się do rozwoju biznesu, uwolnienia środków finansowych na realizację zaplanowanych celów strategicznych. Wzrośnie sterowalność i jakość pracy dzięki pogłębieniu specjalizacji, rozwiązaniu jednorodnych zadań i stworzeniu przejrzystego systemu motywacji.

Po dokonaniu szczegółowej analizy wydajności pracy Sbierbanku Rosji nie można nie zwrócić uwagi na fakt, że w przededniu igrzysk olimpijskich w 2014 r. na Terytorium Krasnodarskim reprezentowane są interesy 63 instytucji kredytowych, a numer instytucje bankowe to 160 jednostek. Prawie wszystkie oddziały organizacji kredytowych prowadzą operacje z walutą obcą w gotówce.

Rynek usług bankowości detalicznej w regionie, zarówno pod względem przyciągania środków, jak i lokowania, zdominowany jest przez oddziały dużych banków: banki posiadające udział państwa, banki prywatne i banki zagraniczne.

W regionie, w szczególności w mieście Soczi, nadal obserwuje się pozytywną dynamikę rozwoju rynku kart bankowych. Działalność w zakresie obsługi kart płatniczych na terenie Soczi prowadziło 9 organizacji kredytowych (oddziałów). Karty bankowe były wydawane przez 1 bank regionalny i 7 oddziałów zagranicznych organizacji kredytowych.

Liczba kart bankowych wydanych na terenie regionu stale rośnie i osiągnęła poziom 5,5 mln sztuk. Tak więc średnio każdy mieszkaniec regionu otrzymuje kartę bankową (populacja 5,2 mln osób).

Poziom rozwoju rynku kart płatniczych determinowany jest nie tylko liczbą klientów i wydanych kart, ale także dostępnością odpowiedniej infrastruktury przeznaczonej do przeprowadzania transakcji przy ich użyciu. Instytucje kredytowe działające zarówno na Terytorium Krasnodarskim, jak i na terenie Igrzysk Olimpijskich podejmują znaczne wysiłki w celu rozwoju infrastruktury przeznaczonej do obsługi kart płatniczych. Wydawanie gotówki i płatności za towary i usługi za pomocą kart bankowych przez organizacje kredytowe odbywa się za pomocą bankomatów i terminale elektroniczne(terminale POS).

Należy zauważyć, że liczba bankomatów w ciągu ostatnich 3 lat w całym regionie wzrosła 2,2 razy i wyniosła 6892 jednostki, z czego 4242 jednostki (czyli 61,6%) to bankomaty wyposażone w funkcję przyjmowania gotówki ( Wpłata gotówki). Liczba terminali elektronicznych przeznaczonych do płatności za towary i usługi wzrosła w tym samym okresie 1,7-krotnie i wyniosła 15 089 sztuk.

Analizując wskaźniki ogólnorosyjskie, należy zauważyć, że pod względem dostarczania bankomatów na 1 milion mieszkańców, Terytorium Krasnodarskie jako całość w Rosji zajmuje 19. pozycję (1200 bankomatów na 1 milion mieszkańców regionu); pod względem zaopatrzenia w terminale POS - 41 pozycji (3,0 tys. terminali POS na 1 mln mieszkańców regionu). Na dzień 1 kwietnia 2013 r. około 43% bankomatów i 45% terminali elektronicznych działających na terytorium Krasnodaru należało do 4 instytucji kredytowych (oddziałów) obsługujących karty bankowe (OJSC Sberbank of Russia, OJSC Krayinvestbank, OJSC URALSIB i VTB 24 (CJSC) )). Te instytucje kredytowe zainstalowały ponad 55% całkowitej liczby bankomatów i około 67% terminali elektronicznych zlokalizowanych w mieście Soczi. Hostowane na Allbest.ru

...

Podobne dokumenty

    Istota i treść analizy finansowej działalności banku komercyjnego. Charakterystyka OAO „Sbierbank Rosji” i ocena jego pozycji na rynku finansowym Rosji. Analiza efektywności działań, aktywów i pasywów, przychodów i wydatków organizacji.

    praca semestralna, dodana 09.07.2014

    Polityka inwestycyjna banku komercyjnego jako podstawa kształtowania portfela inwestycyjnego. Monitorowanie sytuacji makroekonomicznej w kraju i prognozowanie głównych wskaźników rozwoju rynku inwestycyjnego. Problemy akumulacji oszczędności ludności.

    praca semestralna, dodana 19.08.2015

    Historia fundacji i krótki opis najnowocześniejszy Sbierbank Rosji, a także analizę jego polityki dywidendowej oraz wyników działalności finansowej i gospodarczej. Zasady plasowania i zamiany akcji: zwykłe i uprzywilejowane.

    test, dodany 28.09.2010

    Charakterystyka ekonomiczna banku komercyjnego JSC „Rosselkhozbank”. Badanie aktywnej i pasywnej działalności banku. Analiza płynności, stabilności finansowej, ryzyk bankowych, usług i zysków banku. Badanie działalności działu marketingu.

    raport z praktyki, dodany 12.01.2013 r.

    Statystyczne metody analizy kondycji finansowej banku. Badanie struktury ludności. Zastosowanie metody doboru próby w problemach finansowych i ekonomicznych. Powiązania między pozyskiwaniem funduszy a zyskami. Analiza dynamiki zysku banku za lata 2001-2006.

    praca semestralna, dodana 30.04.2011

    Charakterystyka głównych form sprawozdawczości finansowej. Metody analizy kondycji finansowej Russian Standard Bank CJSC: charakterystyka organizacyjna i ekonomiczna, wynik oceny, organizacja zarządzania ryzykiem i strategia ład korporacyjny.

    praca dyplomowa, dodana 28.06.2013

    Zapewnienie krajowego bezpieczeństwo ekonomiczne podczas światowego kryzysu finansowego. Wskaźniki stanu ekonomicznego kraju. Irracjonalny stosunek rzeczywistych i sektory finansowe. Problem zapewnienia konkurencyjności rosyjskiej gospodarki.

    praca semestralna, dodano 28.02.2010

    Sytuacja gospodarcza w nowoczesna Rosja. Podstawy metodologiczne analizy kondycji finansowej przedsiębiorstwa handlowego. Zapewnienie przetrwania przedsiębiorstwa w nowoczesne warunki. Klasyfikacja rodzajów analizy finansowej. Charakterystyka LLC „RA” Great”.

    praca semestralna, dodana 14.11.2013

    Pojęcie bezpieczeństwa ekonomicznego i charakterystyka jego wskaźników. Analiza gospodarki rosyjskiej z punktu widzenia bezpieczeństwa ekonomicznego. Niebezpieczeństwo utraty niezależności żywnościowej kraju. Spadek produkcji i utrata rynków. Zagrożenia w sferze społecznej.

    praca semestralna, dodana 29.04.2015 r.

    PJSC „Rosbank” jako prywatny bank uniwersalny w ramach międzynarodowej grupy bankowej Societe Generale, świadczącej wszelkiego rodzaju usługi dla klientów indywidualnych i korporacyjnych. Zapoznanie z rodzajami operacji dokumentacyjnych przedsiębiorstwa, analiza wskaźników finansowych.

2.1 Charakterystyka organizacyjna i ekonomiczna Sbierbanku Rosji

Spółka komercyjna Bank oszczędności Federacja Rosyjska (Sbierbank Rosji) została utworzona w formie spółki akcyjnej typu otwartego zgodnie z prawem RSFSR „O bankach i Bankowość w RSFSR”. Założycielem i głównym akcjonariuszem Sbierbanku Rosji jest Centralny Bank Federacji Rosyjskiej (CBR), który posiada ponad 60% akcji kapitał zakładowy słoik. Jej udziałowcami jest również 200 tys. osób prawnych i fizycznych. Sbierbank Rosji został zarejestrowany 20 czerwca 1991 r. W Banku Centralnym Federacji Rosyjskiej. Bank jest osobą prawną i posiada swoje oddziały i inne oddzielne dywizje jest pojedynczy system Sbierbank Rosji. Głównym celem działalności banku jest pozyskiwanie środków finansowych od osób fizycznych i prawnych, prowadzenie operacji kredytowych i rozliczeniowych oraz innych operacji bankowych i transakcji z osobami fizycznymi i prawnymi w celach zarobkowych.

Bank prowadzi następujące operacje: pozyskuje środki od osób fizycznych i prawnych w depozyty (na żądanie i na pewien okres); lokuje powyższe środki we własnym imieniu i na własny koszt; otwiera i prowadzi rachunki bankowe osób fizycznych i prawnych, prowadzi rozliczenia w imieniu klientów; zbiera gotówkę, rachunki, płatności i dokumenty rozliczeniowe oraz świadczy usługi gotówkowe na rzecz osób fizycznych i prawnych; kupuje i sprzedaje walutę obcą w formie gotówkowej i bezgotówkowej; przyciąga złoża i umieszcza metale szlachetne; wystawia gwarancje bankowe; realizuje przelewy pieniężne w imieniu osób fizycznych bez otwierania rachunków bankowych; prowadzi operacje leasingowe; świadczy usługi brokerskie, doradcze i informacyjne; wydaje i obsługuje karty bankowe; dokonuje emisji, zakupu, sprzedaży, księgowości, przechowywania i innych operacji na papierach wartościowych i wiele innych.

Struktura organizacyjna Sbierbank Rosji składa się z: walnego zgromadzenia akcjonariuszy, rady nadzorczej; zarząd, biuro centralne; banki terytorialne; gałęzie; wewnętrzne działy strukturalne podległe organizacyjnie działom (Załącznik 1).

Zarząd Sbierbanku Rosji planuje działania banku w perspektywie krótkoterminowej i długoterminowy. W 2001 roku przyjęto Koncepcję rozwoju Sbierbanku Rosji do 2005 roku. Na podstawie wyników podjętych działań można stwierdzić, że Sbierbank Rosji rozwinął się jako bank uniwersalny, kierując wysiłki na poprawę obsługi wszystkich grup klientów, stworzenie systemu odpornego na ewentualne wstrząsy gospodarcze, zapewnienie wymaganego poziomu efektywność bankowości w obliczu spadającej rentowności instrumentów finansowych i obniżania marż odsetkowych. Bank zaspokoił rosnące zapotrzebowanie osób fizycznych i prawnych na środki kredytowe, osiągnął znaczną poprawę wyników rynkowych i ekonomicznych. W obliczu wzmożonej konkurencji bank utrzymał dominującą pozycję na rynkach detalicznych optymalizując ofertę produktową, wdrażając elastyczne polityka stóp procentowych.

Tym samym ukierunkowane działania na rzecz rozwoju biznesu i zapewnienia sprawnego działania banku pozwoliły na osiągnięcie wszystkich celów finansowych, utrzymanie zwrotu z kapitału na poziomie 25% - 31% oraz obniżenie wskaźnika kosztów do dochodów stosunek od 63% do 46%.

Zapewniając kapitał niezbędny do rozwoju biznesu i pokrycia ryzyka, bank wykorzystywał ekonomicznie skuteczne metody wzrost funduszy własnych. W 2001 roku przeprowadzono emisję akcji, która pozwoliła na podwyższenie o jedną trzecią wartości nominalnej kapitału docelowego, aw lutym 2005 roku bank zaciągnął pożyczkę podporządkowaną w wysokości 1 mld USD na okres 10 lat oraz dokonano aktualizacji wyceny środków trwałych. Wzmocnienie pozycji Sbierbanku Rosji wiąże się z pozytywną dynamiką kapitalizacji rynkowej, wzrostem atrakcyjność inwestycyjna, nadając ratingi inwestycyjne .

W 2007 roku Zarząd banku przyjął nową Koncepcję Rozwoju Sbierbanku Rosji do 2012 roku, której głównym celem jest zapewnienie wzrostu atrakcyjności inwestycyjnej, utrzymanie pozycji lidera na rosyjskim rynku usług finansowych poprzez modernizację zarządzania i procesy technologiczne. Pierwszy etap tej koncepcji został pomyślnie zakończony. W 2007 r. Sbierbank Rosji zakończył wszystkie wskaźniki ekonomiczne, co widać w tabeli 1. Aktywa netto według rosyjskich standardów sprawozdawczości finansowej wzrosły o 37,1% do 3 477,6 mld rubli, co stanowi ponad jedną czwartą aktywów rosyjskiego systemu bankowego. Portfel kredytowy banku dynamicznie rośnie. W 2007 r. było to 2 619,0 mld rubli, w tym kredyty dla klientów korporacyjnych - 1 949,8 mld rubli, czyli o 38% więcej niż rok wcześniej; pożyczki osoby fizyczne am - 692,7 mld rubli, czyli dwa razy więcej niż w 2005 r. W tym samym czasie jakość portfel kredytowy utrzymuje się na wysokim poziomie: udział kredytów przeterminowanych w 2007 roku nie przekracza 1,1%. Sbierbank Rosji zapewnił dalszy wzrost depozytów klientów prywatnych. Saldo środków na ich rachunkach wyniosło 2 028,6 mld rubli, czyli o 35,2% więcej niż stan środków osób fizycznych w 2006 roku. Również w 2007 roku nastąpił wzrost pozyskanych środków klientów korporacyjnych o 49,7% wobec 19,7%.

Kapitał Sbierbanku Rosji w latach 2006-2007 wzrósł o 26,7% i wyniósł 255,0 mld rubli. Wartość współczynnika wypłacalności banku (N1) przekracza limit wyznaczony przez Bank Centralny Federacji Rosyjskiej o 1,8%, co wskazuje na adekwatność kapitałową do pokrycia głównych rodzajów ryzyka bankowego i bieżących kosztów operacyjnych oraz możliwości rozwoju banku operacje pożyczkowe. Ocena i kontrola ryzyka płynności pozwala na zapewnienie niezbędnego poziomu aktywów banku do wywiązywania się z zobowiązań w dowolnym przedziale czasowym.

Tabela 1. Dynamika głównych wskaźników wydajności Sbierbanku Rosji w latach 2005-2007

Kluczowe wskaźniki efektywności banku lat

Odchylenie,

 Tempo wzrostu, %
2005 2006 2007 2005-2006 2006 -2007 2005-2006 2006 -2007
Dane bilansowe
Aktywa - netto, miliard rubli 1 944 2 537 3 478 +593 +940 130,5 137,1
Pożyczki dla klientów korporacyjnych, miliard rubli 1 112 1 413 1 950 +301 +537 127,1 138,0
Pożyczki dla osób fizycznych, miliard rubli 266 468 693 +202 +225 176,0 148,1
Zaległe pożyczki, miliard rubli 19 20 29 +1 +9 100 147,7
Fundusze własne (kapitał) banku, mld rubli 174 255 323 +82 +68 147,0 126,7
Przyciągnięte fundusze klientów korporacyjnych, miliard rubli 453 543 812 +89 +269 119,7 149,7
Depozyty osób fizycznych, miliard rubli 1 184 1 500 2 029 +316 +528 126,7 135,2
Pozycje rachunku zysków i strat
Zysk netto, miliard rubli 44 63 88 +19 +25 144,1 139,6

dochód prowizyjny,

miliard rubli

 32 54 74 +23 +19 171,2 135,6
Personel i sieć oddziałów
Sieć oddziałów, pododdziały 20 222 20 270 20 101 +48 -169 100,2 99,2
Średnia liczba pracowników, osób 228 531 235 116 243 620 +6 585 +8 504 102,9 103,6
Wskaźniki efektywności
Zwrotu z kapitału, % 26,3 27,8 28,6 +1,5 +0,8 X X
Zwrot z aktywów, % 2,5 2,8 2,9 +0,3 +0,1 X X
Adekwatności kapitałowej, % 11,1 12,1 11,7 +1,0 -0,4 X X

Zgodnie z tabelą 1 zysk netto przewyższył wynik finansowy roku poprzedniego o 24,9 mld rubli i wyniósł 87,9 mld rubli. Głównym motorem wzrostu zysku netto był systematyczny wzrost wolumenów biznesowych oraz wzrost przychodów z działalności podstawowej. Dochody z opłat i prowizji zajmują drugie miejsce w strukturze dochodów po dochodach odsetkowych z operacji kredytowych. Do końca 2007 r. wyniosły 73,5 mld rubli, czyli o 35,6% więcej niż w 2006 r. Wzrostowi zysku netto sprzyjał również spadek kosztów wewnętrznych usług, osiągnięty przez bank poprzez celową pracę nad poprawą efektywności pracowników. Główny Czynnik zewnętrzny W 2007 roku rozwój gospodarki rosyjskiej, a co za tym idzie wzrost aktywności konsumenckiej i biznesowej, który przyczynił się do wzrostu bazy klientów oraz sprzedaży wszystkich produktów i usług banku, pozytywnie wpłynął na wzrost zysków w 2007. Rentowność kapitałów własnych, liczona jako stosunek zysku netto do wartości kapitałów banku, według wyników 2007 roku wzrosła o 0,8% i ukształtowała się na poziomie 28,6%, a rentowność aktywów obliczona jako iloraz zysku netto do wartości aktywów netto, wzrosła o 0,1% i wyniosła 2,9%.

Dzięki temu bank zapewnia wysoką rentowność przy zachowaniu relatywnie niskiego poziomu ryzyka w swojej działalności. Tak, poziom ryzyko kredytowe liczony jako stosunek utworzonych rezerw na kredyty do salda zadłużenia kredytowego, na koniec 2007 r. wynosi 3,6%, po spadku od końca 2006 r. o 0,4%.

Sbierbank Rosji nadal aktywnie rozwija swoją sieć oddziałów, która w roku sprawozdawczym została uzupełniona o nowe nowoczesne biura. W celu prac nad optymalizacją struktury zarządzania siecią oddziałów na poziomie podmiotów Federacji Rosyjskiej poprzez łączenie oddziałów i tworzenie na ich podstawie dużych centrów zarządzania zapewniających efektywny rozwój działalności gospodarczej, w 2007 r. zreorganizowano 169 oddziałów banków. W celu realizacji jednego z głównych celów rozwoju sieć oddziałów bank na rok 2007 – optymalizacja lokalizacji terytorialnej sieci oddziałów z uwzględnieniem koncentracji obecnego i potencjalnego popytu na produkty i usługi bankowe – w minionym roku otwarto 205 nowych placówek bankowych, w tym wzrost udziału placówek otwieranych na terenach wiejskich oraz udział punktów mobilnych transakcje gotówkowe. W 2007 roku podjęto działania zmierzające do poszerzenia listy produktów i usług świadczonych przez piony bankowe w celu poszerzenia możliwości klientów.

W 2007 roku znaczne wysiłki w pracy kadry ukierunkowane były na zaspokojenie potrzeb banku na wykwalifikowaną kadrę, priorytetowe obsadzanie i rozwój działów zajmujących się obsługą klientów korporacyjnych i prywatnych, średnich i małych przedsiębiorstw, finansowanie projektów, inwestycje w Giełda Papierów Wartościowych. W efekcie w ciągu roku łączny wzrost faktycznej liczby pracowników banku wyniósł 3,6%. Dużo uwagi poświęca się rozwojowi kadr, w tym młodych.

Osiągnięcia banku i jego nienaganną reputację w kraju i za granicą potwierdzają wysokie oceny czołowych międzynarodowych agencji ratingowych. W 2007 roku agencja Moody's potwierdziła ratingi banku w skali międzynarodowej: długoterminowy rating depozytów w walucie obcej Baa2, krótkoterminowy rating depozytów w walucie obcej Prime-2 - i wyznaczył rating siła finansowa D. Jednocześnie Fitch Ratings podniósł międzynarodowe ratingi banku: długoterminowy rating Sbierbanku Rosji został podniesiony z BBB do BBB+, a krótkoterminowy rating walutowy z F3 do F2. Poziom BBB+ to maksymalna ocena dla Rosyjskie firmy.

W ten sposób Sbierbank Rosji połączył głębokie tradycje i ogromne doświadczenie zawodowe z najlepszymi osiągnięciami na świecie. Zaufanie do banku wzmacniała przejrzysta struktura kapitału zakładowego oraz wysoka jakość ładu korporacyjnego, co znalazło odzwierciedlenie w utrzymaniu jego ratingu na poziomie kraju i było warunkiem dalszego wzrostu kapitalizacji rynkowej i atrakcyjności inwestycyjnej.


Procesem zarządzania ryzykiem w Banku jest Zarząd Banku. Kierownicy pionów strukturalnych (oddziałów) Banku są odpowiedzialni za organizację i realizację procesu zarządzania ryzykiem bankowym w podległych im pionach (w ramach obowiązków funkcjonalnych przypisanych im poleceniami, instrukcjami, opisy stanowisk pracy, pełnomocnictwa, Polityka, Regulamin na ...

Dwie koncepcje - płynność bilansu banku i wypłacalność tego ostatniego, co następnie prowadzi do identyfikacji metod i środków utrzymania płynności i wypłacalności instytucji kredytowych. Jeśli pierwsza jest w większym stopniu działalnością samego banku i samodzielnie wybiera on pewne sposoby utrzymania swojej płynności na poziomie ustalonych norm w określonych warunkach, to druga, ponieważ…


Banki ustanawiają dla nich pewne ograniczenia, standardy, zarówno obowiązkowe, jak i rekomendacyjne, które: regulować- aktywność banki w celu zapewnienia ich wiarygodności, płynności, wypłacalności. Bank Narodowy Republiki Białorusi, Zasady regulujące działalność banków w zakresie wypłacalności, płynności i głównych ryzyk określają płynność jako ...





Zaufanie społeczne do prowadzonej polityki pieniężnej, zwiększanie jej otwartości i przejrzystości, wyjaśnianie społeczeństwu celów, celów i podejmowanych działań. Rozdział 2 Analiza płynności i wypłacalności banku komercyjnego na przykładzie add. biuro nr 8601/0110 oddziału Buriackiego Banku Oszczędności Federacji Rosyjskiej 2.1 Charakterystyka banku Komercyjny Bank Oszczędnościowy z Akcjami Federacji Rosyjskiej ...

Wstęp

Celem praktyki przeddyplomowej jest kształtowanie umiejętności praktycznego wykorzystania wiedzy teoretycznej w praktyce, gromadzenia, systematyzacji i przetwarzania informacji praktyczny materiał motyw ukończenia szkoły praca kwalifikacyjna"Organizacja płatności bezgotówkowe w banku komercyjnym.

Przedmiot studiów - PJSC Sbierbank

Podczas stażu następujące

Biorąc pod uwagę charakterystykę działalność PJSC Sbierbank;

Opracowano schemat struktury organizacyjnej zarządzania;

Rozważane są funkcje głównych struktur i interakcje między nimi;

Rozważane są formy i rodzaje płatności bezgotówkowych;

Przestudiował proces zarządzania płatnościami bezgotówkowymi;

Przeanalizowano organizację płatności bezgotówkowych;

Zestawione rejestry wysłanych dokumentów w walucie Federacji Rosyjskiej;

Zapoznał się ze wszystkimi formami płatności bezgotówkowych;

Nauczyłem się robić i płacić przelewy.

Przy pisaniu raportu wykorzystano metody systematyzacji, analityczne, prognostyczne, obliczeniowe, graficzne. Staż odbył się w dodatkowym biurze PJSC Sberbank nr 85932/04. Cel przejścia praktyka przemysłowa jest utrwalenie wiedzy teoretycznej z zakresu bankowości, zdobycie umiejętności zawodowych specjalisty oraz zebranie informacji do napisania WRC.

Raport prezentowany jest na 44 stronach tekstu drukowanego, zawiera 9 tabel, 11 rycin, spis literatury zawiera 21 tytułów, liczba zgłoszeń to 2.

Charakterystyka organizacyjna i ekonomiczna PJSC Sbierbank

PJSC Sberbank jest największym bankiem w Rosji i krajach WNP z najszerszą siecią oddziałów, oferującym pełen zakres usług bankowości inwestycyjnej. Założycielem i głównym akcjonariuszem PJSC Sberbank jest Bank Centralny Federacji Rosyjskiej, który posiada 50% kapitału zakładowego plus jeden udział z prawem głosu; ponad 40% udziałów należy do firm zagranicznych. około połowy Rynek rosyjski depozyty prywatne, a także co trzeci kredyt korporacyjny i detaliczny w Rosji przypadają na PJSC Sbierbank.

Pełna nazwa firmy banku: Publiczna Spółka Akcyjna Sberbank.

Skrócona nazwa banku: PJSC Sberbank.

Historia Sbierbanku Rosji zaczyna się od osobistego dekretu cesarza Mikołaja I z 1841 r. o utworzeniu kas oszczędnościowych, z których pierwsza została otwarta w Petersburgu w 1842 r. Półtora wieku później - w 1987 r. - na podstawie państwowych kas oszczędności pracy utworzono wyspecjalizowany bank oszczędności pracy i pożyczek dla ludności - Sbierbank ZSRR, który współpracował również z osobami prawnymi. W strukturze Kasy Oszczędności ZSRR znajdowało się 15 banków republikańskich, w tym Rosyjski Bank Republikański.

Na ten moment pomimo dalekiej od wybitnej jakości obsługi w większości oddziałów (z wyjątkiem usług dla klientów VIP), bank jest liderem nie tylko pod względem aktywów, ale także liczby rachunków bieżących osób prawnych (ponad 1 mln) . Na rynku depozytów prywatnych PJSC Sbierbank jest monopolistą - kontroluje 45% rynku (większa część depozytów „fizyków” przypada na tzw. depozyty emerytalne w rublach). Należy zauważyć, że na początku 2002 r. udział banku wynosił 71,4%. Dalszy spadek udziału w rynku zajmowanego przez Sbierbank jest w dużej mierze ułatwiony przez system gwarantowania depozytów i wzrost kwoty odszkodowanie ubezpieczeniowe. Około 11 milionów ludzi otrzymuje pensje za pośrednictwem Sbierbanku, a 12 milionów otrzymuje emerytury.Bank wydał ponad 30 milionów plastikowe karty liczba zainstalowanych bankomatów przekracza 19 tys.. Na dzień 31 grudnia 2012 r. liczba pracowników wyniosła ponad 233 tys.

Główne kierunki działalności bankowej:

1. interes korporacyjny: obsługa rachunków rozliczeniowych i bieżących, otwieranie lokat, udzielanie wszelkiego rodzaju finansowania, wystawianie gwarancji, obsługa operacje eksportowo-importowe klienci, usługi windykacyjne, usługi gotówkowe, usługi konwersji, usługi przekazywania funduszy przez ludność na rzecz osób prawnych, operacje z wekslami i inne.

2. Działalność detaliczna: świadczenie usług bankowych klientom – osobom fizycznym w zakresie przyjmowania środków na depozyty, kredytowania, obsługi kart bankowych, transakcji z metale szlachetne, bony oszczędnościowe i rachunki, skup i sprzedaż walut obcych, płatności, przekazy pieniężne, w tym bez otwierania rachunków bankowych, przechowywanie kosztowności i inne.

3. Operacje na rynkach finansowych: papierami wartościowymi, instrumentami pochodnymi instrumenty finansowe, obca waluta; lokowanie i przyciąganie funduszy na rynku międzybankowym, rynkach kapitałowych i innych.

W ramach powyższych obszarów działalności Sbierbank oferuje szeroką gamę produkty bankowe I usług.

Oprócz operacji bankowych bank wykonuje:

1) wystawianie gwarancji na rzecz osób trzecich;

2) Nabycie praw roszczeń od osób trzecich;

3) zarządzanie funduszami powierniczymi;

4) działalność zawodowa na rynku papierów wartościowych, w tym działalność maklerska, dealerska i depozytowa;

5) Inne operacje i usługi.

Rozważ strukturę zarządzania bankiem.


Rysunek 1 ¾ Struktura zarządzanie PJSC Sbierbank

Walne zgromadzenie akcjonariusze są najwyższym organem zarządzającym banku. Na walnym zgromadzeniu akcjonariuszy podejmowane są decyzje w głównych sprawach działalności banku. Lista spraw związanych z kompetencją walnego zgromadzenia jest ustalana prawo federalne"O spółki akcyjne» z dnia 26.12.1995 nr 208-FZ (zm. 28.12.2013) oraz statutem banku.

Zgodnie ze statutem, ogólne zarządzanie działalnością banku sprawuje rada nadzorcza. Do kompetencji Rady Nadzorczej należą kwestie ustalania priorytetowych obszarów działalności banku, powoływania członków zarządu i przedterminowego wygaśnięcia ich uprawnień, kwestie zwoływania i przygotowywania walnych zgromadzeń akcjonariuszy, rekomendacje dotyczące wysokości dywidendy z akcji, okresowe wysłuchiwanie sprawozdań prezesa, prezesa zarządu banku z działalności banku i innych spraw. Komitety Rady Nadzorczej są organami powołanymi w celu wstępnego rozpatrzenia najistotniejszych kwestii należących do kompetencji Rady Nadzorczej i przygotowania w ich sprawie rekomendacji. Komitety tworzone są corocznie spośród członków rady nadzorczej banku. W skład każdego komitetu wchodzą niezależni dyrektorzy. Komitety ułatwiają współpracę roboczą z organami zarządzającymi banku. Kierownictwo aktualne zajęcia bank jest wykonywany przez prezesa, prezesa zarządu i zarządu banku.

W celu zwiększenia efektywności pracy i rozwoju biznesu, bank posiada szereg kolegialnych organów roboczych (komitetów) podlegających zarządowi Sbierbanku, których głównymi zadaniami jest rozwiązywanie problemów związanych z wdrażaniem jednolitej, skoordynowanej polityki w różnych obszarach działalności banku. Rada jest platformą do aktywnej dyskusji o strategicznych kwestiach rozwoju banku i wypracowania optymalnych rozwiązań uwzględniających specyfikę regionów.

Rozważ sytuację finansową PJSC Sbierbank.

Tabela 1 ¾ Główny wskaźniki finansowe Sbierbank PJSC na lata 2012-2014,

Przyrost aktywów w 2012 roku w porównaniu do 2013 roku wyniósł 19,8%, aw 2014 roku w porównaniu do 2013 roku tempo wzrostu wzrosło do 33,6%. Odchylenie kapitałów banku w 2013 r. w stosunku do 2012 r. wyniosło 18,4%, aw 2014 r. w stosunku do 2013 r. tempo wzrostu spadło do 16,2%.

Rozważ dynamikę i strukturę bilansu banku.

Tabela 2 ¾ Dynamika aktywów PJSC Sbierbank na lata 2012 - 2014, miliard rubli

Indeks Odchylenie 2013 od 2012 Odchylenie 2014 od 2013
suma % suma %
Gotówka 1 241 -8 -1
-39 -9
Rezerwy obowiązkowe -10 -8
9 773 11 978 15 890 2 205 3 912
1 542 1 744 1 745 0,1
-38 -9
2,3
Inne aktywa
Aktywa ogółem 13 582 16 275 21 747 2 693 5 472

Aktywa banku w 2013 roku wzrosły o 19% w stosunku do poprzedniego okresu, podczas gdy w 2014 roku wzrost wyniósł 34% w stosunku do 2013 roku. Głównymi czynnikami wzrostu aktywów banku są: wzrost zadłużenia kredytowego netto, które wyniosło 32% w 2014 roku i 22% w 2013 roku, wzrost inwestycji w papiery wartościowe o 0,1% w 2014 roku i 13% w 2013 roku. Również w 2014 roku nastąpił znaczny wzrost gotówki. Wzrost tempa wzrostu aktywów ogółem wynika ze wzrostu przyrostu głównych pozycji aktywów.

Dynamikę aktywów wyraźnie pokazuje rysunek 2.

Rysunek 2 - Dynamika aktywów PJSC Sbierbank

Jak widać na wykresie, aktywa wykazują stały wzrost.

Rozważ analizę struktury aktywów PJSC Sberbank.

Tabela 3 ¾ Struktura aktywów PJSC Sbierbank na lata 2012 - 2014, mld rubli

Indeks
suma % suma % suma %
Gotówka 1 241 5,71
Ze względu na instytucje kredytowe w Banku Centralnym Federacji Rosyjskiej 2,5 1,7
Rezerwy obowiązkowe 0,8 0,6 0,66
Fundusze w instytucjach kredytowych 0,5 0,5 1,64
Inwestycje netto w papiery wartościowe o wartości dobra cena poprzez zysk lub stratę 0,7 0,8 3,8
Dług netto 9 773 11 978 15 890 73,1
Inwestycje netto w papiery wartościowe i inne aktywa finansowe dostępne do sprzedaży 1 744 8,02
Inwestycje w spółki zależne i stowarzyszone 1,9 1,77
Inwestycje netto w papiery wartościowe utrzymywane do terminu zapadalności 2,6 1,68
środki trwałe, aktywa niematerialne i inwentaryzacje 2,8 2,2
Inne aktywa 1,9 1,87
Aktywa ogółem 13 582 16 275 21 747

Największy udział w strukturze aktywów banku ma dług netto (73%), który w badanym okresie utrzymuje się na niezmienionym poziomie. Inwestycje netto w papiery wartościowe stanowią 10% aktywów bilansowych banku, co świadczy o wysokiej aktywności inwestycyjnej banku.

Tabela 4 ¾ Analiza dynamiki kapitału własnego Sbierbanku na lata 2012-2014, mld rubli

Indeks Odchylenie 2013 do 2012 Odchylenie 2014 do 2013
suma % suma %
Fundusze udziałowców
Premia akcyjna
Fundusz rezerwowy 33,33
Aktualizacja wartości godziwej papierów wartościowych dostępnych przed sprzedażą -8 -197 -34 -130 -189
Aktualizacja wartości środków trwałych -1 -1 -2 -2,41
Zyski zatrzymane z lat ubiegłych 1 183 1 489 25,87
-67 -17,72
1 651 1 935 1 982 2,43

Z danych o dynamice funduszy własnych możemy wywnioskować, że w okresie od 2012 do 2013 roku. następuje wzrost niektórych wskaźników, takich jak: „zarobki zatrzymane ( niepokryte straty) z lat ubiegłych” oraz „niewykorzystany zysk (strata) za okres sprawozdawczy».

Rysunek 3 - Dynamika funduszy własnych PJSC Sbierbank na lata 2012 - 2014

Jak widać na wykresie, fundusze własne wykazują stały wzrost.

Tabela 5 ¾ Analiza struktury funduszy własnych PJSC Sbierbank za lata 2012-2014, mld rubli

Indeks
suma % suma % suma %
Fundusze udziałowców 3,4
Akcje własne (akcje) umorzone od wspólników (uczestników)
Premia akcyjna 11,5
Fundusz rezerwowy 0,1 0,1 0,2
Aktualizacja wartości godziwej papierów wartościowych dostępnych do sprzedaży 1,5 -8 -0,4 -197 -9,9
Aktualizacja wartości środków trwałych 4,1
Zyski zatrzymane (niepokryte straty) z lat ubiegłych 1 183 1 489 75,1
Niewykorzystany zysk (strata) za okres sprawozdawczy 15,7
Źródła środków własnych ogółem 1 651 1 935 1 982

Jak wynika z tabeli, największy udział w strukturze funduszy własnych ma reinwestowany zysk, natomiast systematycznie rośnie udział środków własnych. zyski zatrzymane lat ubiegłych, a udział niewykorzystanych zysków okresu sprawozdawczego ma tendencję do zmniejszania się. Zmniejsza się również udział wartości przeszacowania środków trwałych akcjonariuszy i ażio emisyjnego. Aktualizacja wyceny do wartości godziwej papierów wartościowych dostępnych do sprzedaży stanowi wartość ujemną, co wskazuje na straty z działalności inwestycyjnej.

Rozważ standardy ekonomiczne PJSC Sbierbank na lata 2012-2014

Rysunek 4 - Współczynniki adekwatności kapitałowej PJSC Sberbank

Jak pokazuje wykres 4, w 2014 r. współczynnik wypłacalności banku znacząco spadł z 12,87% do 11,5%, choć nadal odpowiada wymaganej wartości 10%.

Rozważmy analizę dynamiki przyciąganych funduszy PJSC Sberbank.

Tabela 6 Analiza dynamiki przyciągniętych środków PJSC Sbierbank na lata 2012-2014, mld rubli

Indeks Odchylenie 2013 od 2012 Odchylenie 2014 od 2013
suma % suma %
1 368 1 967 3 516 1 549 78,7
26,2
9 462 11 128 14 027 1 666 2 899
Depozyty osób fizycznych 6 288 7 586 7 999 1 298 5,4
Zobowiązania finansowe wyceniane w wartości godziwej przez wynik finansowy 1 717
Inne zobowiązania 48,9
Rezerwy na ewentualne straty zobowiązania warunkowe charakter kredytowy, inne możliwe straty i transakcje z rezydentami stref offshore
Zobowiązania ogółem 11 930 14 340 19 764 2 410 5 424 37,8

Zobowiązania banku wykazują pozytywną tendencję w analizowanym okresie: w 2013 roku wzrost zobowiązań wyniósł 20% w stosunku do poprzedniego okresu, a w 2014 roku 37,8% w stosunku do 2012 roku. Głównymi czynnikami wzrostu są: wzrost kredytów i depozytów Banku Centralnego, który wyniósł 43% w 2013 roku oraz 78,7% w 2014 roku w porównaniu do 2011 roku. Depozyty detaliczne mają tendencję do zmniejszania się (w 2013 r. depozyty wyniosły 20% w stosunku do poprzedniego okresu, a w 2014 r. 5,4% w stosunku do 2013 r.)

Tabela 7 ¾ Analiza struktury środków pozyskanych przez Sbierbank na lata 2012-2014, mld rubli

Indeks
suma % suma % suma %
Pożyczki, depozyty i inne fundusze Banku Centralnego Federacji Rosyjskiej 1 368 11,4 1 967 11,7 3 516 17,8
Fundusze organizacji kredytowych 2,5
Ze względu na klientów innych niż instytucje kredytowe 9 462 11 128 77,6 14 027
Depozyty osób fizycznych i przedsiębiorców indywidualnych 6 288 7 586 20,9 7 999 40,5
Zobowiązania finansowe wyceniane w wartości godziwej przez wynik finansowy 0,2 0,09 3,1
Wyemitowany dług 2,7 1,3 2,6
Bieżące zobowiązanie podatkowe i dochód 0,01
odroczony zobowiązanie podatkowe 0,2
Inne zobowiązania 0,9 0,3 1,1
Rezerwy na możliwe straty z tytułu warunkowych zobowiązań kredytowych, inne możliwe straty i transakcje z rezydentami stref offshore 0,1 0,09 0,2
Zobowiązania ogółem 11 930 14 340 19 764

Największy udział w strukturze pozyskanych środków mają fundusze klientów niebędących instytucjami kredytowymi, ich udział na koniec 2013 roku wyniósł 77,6%. Znaczący udział w strukturze pozyskanych środków w 2013 roku miały również kredyty, depozyty i inne środki Banku Centralnego Federacji Rosyjskiej.

OJSC Sberbank of Russia to największy bank w Rosji, Europie Środkowo-Wschodniej, który stanowi około 30% aktywów rosyjskiego systemu bankowego, głównego wierzyciela gospodarki narodowej. Założycielem i głównym akcjonariuszem Sbierbanku jest Bank Centralny Federacji Rosyjskiej (ponad 60% akcji z prawem głosu). Akcjonariuszami banku jest ponad 200 tys. osób fizycznych i prawnych.

Bank posiada ogólną licencję Banku Rosji na operacje bankowe nr 1481. Oficjalna strona internetowa banku to www.sberbank.ru

Forma prawna - otwarta spółka akcyjna.

W ostatnich latach Sbierbank stał się największą i najważniejszą instytucją finansową w centrum i Europy Wschodniej, a także jeden z czołowych uczestników światowego rynku finansowego. Wzrost ten miał miejsce na tle wyjątkowo dynamicznego rozwoju rosyjskiego rynku bankowego. Szanse i potencjał rozwojowy Banku będą nadal determinowane w dużej mierze obecnością silnej pozycji konkurencyjnej na rosyjskim rynku finansowym, który w średnim okresie pozostanie jednym z najszybciej rozwijających się i najatrakcyjniejszych na świecie.

W kontekście pogłębiającego się zróżnicowania potrzeb klientów oraz wzmożonej konkurencji na rynku finansowym, ważnym warunkiem skutecznej realizacji strategii jest stworzenie adekwatnego do wymagań biznesu systemu zarządzania i struktury organizacyjnej.

15 Listopad 2011, Moskwa- Od 14 listopada 2011 r. Sbierbank stał się trzecim co do wielkości bankiem w Europie pod względem kapitalizacji. Kapitalizacja Sbierbanku wyniosła około 60 miliardów dolarów. W tym wskaźniku Sberbank wyprzedza takich światowych liderów branży, jak francuski BNP Paribas, szwajcarski UBS, niemiecki Deutsche Bank, brytyjski Barclays i Royal Bank of Scotland.

8 kwietnia 2011 r. agencja Fitch Ratings podwyższyła rating indywidualny rosyjskiego Sbierbanku (RTS: SBER, MICEX: SBER03) z С/D do С. jar.

28 Lipiec 2011, Moskwa- Sbierbank Rosji stał się jedynym rosyjskim bankiem, który znalazł się na liście największych światowych korporacji w 2010 roku opublikowanej przez

25 Kwiecień 2011, Moskwa- Sbierbank zajął pierwsze miejsce w rankingach uznawania i sławy rosyjskich banków publikowanych przez Narodową Agencję Badań Finansowych.

Kapitał zakładowy OAO Sbierbank Rosji wynosi 67 760 844 tysięcy rubli.

Obecnie łączna liczba pozostających w obrocie akcji Sbierbanku Rosji OAO wynosi:

- akcje zwykłe o wartości nominalnej 3 ruble. – 21 586 948 000 szt.

- akcje uprzywilejowane o wartości nominalnej 3 ruble. – 1 000 000 000 szt.

Maksymalna liczba deklarowanych akcji zwykłych to 15 000 000 000 sztuk.

Struktura akcjonariuszy Sbierbanku Rosji OJSC na dzień zamknięcia rejestru akcjonariuszy (koniec dnia roboczego 12 kwietnia 2012 r.) przedstawia się następująco:

Bank Rosji - 57,58%;

Osoby prawne - nierezydenci - 33,8%;

Osoby prawne - rezydenci - 4,1%;

Inwestorzy prywatni - nierezydenci - 0,01%;

Inwestorzy prywatni - mieszkańcy - 4,5%.

Łączna liczba akcjonariuszy to ponad 244 tys.

Misja Banku:

    Dajemy ludziom pewność i rzetelność, czynimy ich życie lepszym, pomagając realizować ich aspiracje i marzenia.

    Budujemy jedne z najlepszych na świecie firmy finansowe, której sukces opiera się na profesjonalizmie oraz poczuciu harmonii i szczęścia swoich pracowników.

Misja określa sens i treść działań Banku, podkreślając jego kluczową rolę w gospodarce rosyjskiej. Klienci Banku, ich potrzeby, marzenia i cele są podstawą wszelkich działań Banku jako organizacji. Misja Banku wyznacza również ambitny cel aspiracji - stać się jedną z najlepszych firm finansowych na świecie - i podkreśla, jak ważni są jego pracownicy dla Sbierbanku, a realizacja jego celów jest niemożliwa bez realizacji ich osobistych i zawodowych cele.

Wysokie cele Banku realizuje zespół ludzi o podobnych poglądach, których łączy: ogólny system wartości.

Strukturę organizacyjną kierownictwa Sbierbanku Rosji OJSC przedstawiono na rysunku 1.

Ryż. 1. Struktura organizacyjna Sbierbanku Rosji OJSC

Walne Zgromadzenie jest najwyższym organem zarządzającym Banku. Na Walnym Zgromadzeniu podejmowane są decyzje w głównych sprawach działalności Banku. W dniu 3 czerwca 2011 r. odbyło się Zwyczajne Walne Zgromadzenie Akcjonariuszy, które zatwierdziło raport roczny Banku za rok 2010 sporządzony zgodnie z wymogami FCSM oraz raport roczny Banku sporządzony zgodnie z wymogami Banku Rosja. Podjęto również decyzje o podziale zysku i wypłacie dywidendy za rok 2010, zatwierdzono audytora za rok 2011, wybrano członków Rady Nadzorczej i Komisji Rewizyjnej, wybrano Prezesa i Prezesa Zarządu, nową wersję Zatwierdzono Statut Banku, podjęto decyzje o wypłacie wynagrodzeń członkom Rady Nadzorczej i Komisji Rewizyjnej.

Lista spraw należących do kompetencji Walnego Zgromadzenia podana jest w Statucie Banku.

W celu zwiększenia efektywności pracy i rozwoju biznesu Bank posiada szereg organów kolegialnych (komitetów) podlegających Zarządowi OJSC Sbierbank Rosji. Ich głównym zadaniem jest rozwiązywanie problemów i wdrażanie jednolitej skoordynowanej polityki w różnych obszarach działalności Banku (rys. 2).

Struktura organizacyjna OJSC „MDM Bank” odpowiada ogólnie przyjętemu schematowi zarządzania Spółką Akcyjną. Najwyższym organem banku komercyjnego jest walne zgromadzenie akcjonariuszy (uczestników), które musi odbywać się co najmniej raz w roku. Uczestniczą w nim przedstawiciele wszystkich akcjonariuszy banku na podstawie pełnomocnictwa. Pełnomocnictwo nie jest wymagane do udziału szefów przedsiębiorstw - akcjonariuszy. Walne Zgromadzenie jest upoważnione do rozstrzygania przedłożonych mu spraw, jeżeli w zgromadzeniu uczestniczy co najmniej trzy czwarte akcjonariuszy banku.

Ogólne zarządzanie działalnością banku sprawuje rada banku. Powierza mu również nadzór i kontrolę pracy zarządu banku.

Ryż. 2 - Struktura organizacyjna zarządzania JSC „Sbierbank Rosji”

Skład rady, tryb i warunki wyboru jej członków określa statut banku komercyjnego. Rada Banku ustala ogólne kierunki działalności banku, rozpatruje plany kredytowe i inne plany banku, zatwierdza plany przychodów i kosztów oraz zysków banku, rozpatruje kwestie otwierania i zamykania oddziałów banku oraz inne sprawy związane z działalnością banku oraz relacjami z klientami i perspektywami rozwoju.

Bezpośrednio działalnością banku komercyjnego zarządza zarząd. Odpowiada przed walnym zgromadzeniem akcjonariuszy i zarządem banku. Zarząd składa się z Prezesa Zarządu, jego zastępców oraz pozostałych członków. W skład zarządów banków komercyjnych wchodzą zazwyczaj przedstawiciele największych uczestników banku.

Posiedzenia Zarządu Banku odbywają się regularnie. Decyzje podejmowane są większością głosów. W przypadku równości głosów decyduje głos przewodniczącego zarządu.

Bank prowadzi działalność w następujących głównych obszarach mających największy wpływ na wynik finansowy:

Bankowość korporacyjna obejmują kredyty dla klientów korporacyjnych, finansowanie handlu i kredyty konsorcjalne. Bank aktywnie prowadzi działalność dokumentacyjną, w tym wystawia gwarancje bankowe i akredytywy. Również pozyskiwanie depozytów, przeprowadzanie transakcji rozliczeniowych i gotówkowych, zdalna obsługa klienta.

Usługi bankowe dla małych i średnich przedsiębiorstwbiznes obejmują przeprowadzanie transakcji rozliczeniowych i gotówkowych, przyciąganie depozytów oraz udzielanie kredytów małym i średnim firmom, w tym poprzez programy partnerskie z organizacjami. wspieranie małych i średnich przedsiębiorstw – Europejski Bank Odbudowy i Rozwoju. Fundusze regionalne wsparcie dla małych firm i inne.

Bankowości detalicznej obejmują pozyskiwanie depozytów i udzielanie kredytów osobom fizycznym, dokonywanie przekazów pieniężnych, przeprowadzanie transakcji walutowych i gotówkowych, świadczenie usług w zakresie wydawania i obsługi kart bankowych klientów indywidualnych. bankowość zdalna.

Prywatna bankowość obejmuje dostarczanie pełnej gamy produktów i usług inwestycyjnych i bankowych klientom VIP z aktywami powyżej 500 000 USD, w tym planowanie finansowe, doradztwo i zarządzanie powiernictwem.

Skarb (operacje na rynkach finansowych) obejmuje operacje na giełdach i rynku pieniężnym, obrót papierami wartościowymi. dewizy i metale szlachetne, transakcje RENO, przeprowadzanie transakcji banknotowych oraz transakcji z pochodnymi instrumentami finansowymi.

Struktura organizacyjna działu OPERU 9977/9944 jest następująca (rys. 3).

Ryż. 3. Struktura organizacyjna zarządzania OPERU 9977/9944 Syberyjskiego Banku Sbierbanku Rosji OJSC

Lokalizacja OPERU 9977/9944: 630007, Nowosybirsk, ul. Sieriebriennikowskaja, 20.

Główną działalnością OPERU 9977/9944 jest pozyskiwanie środków finansowych od osób fizycznych i prawnych, obsługa rozliczeniowa i gotówkowa osób prawnych, udzielanie pożyczek osobom fizycznym i prawnym oraz dokonywanie transakcji walutowych na papierach wartościowych.

OPERU 9977/9944 ma prawo do dokonywania czynności i transakcji bankowych na podstawie Statutu Banku, Licencja ogólna wydane przez Bank Rosji:

Przyciągaj środki od osób fizycznych i prawnych w lokatach, umieszczaj je w imieniu banku;

Dokonywania rozliczeń w imieniu klientów i banków korespondentów oraz ich obsługi gotówkowej;

Otwarcie i prowadzenie rachunków osób fizycznych i prawnych;

Inkaso środków, weksli, dokumentów płatniczych i rozliczeniowych oraz obsługa kasowa osób prawnych i osób fizycznych;

Kupuj i sprzedawaj walutę obcą w formie gotówkowej i bezgotówkowej;

Nabyć prawa osób trzecich do żądania wykonania zobowiązań w gotówce;

Poufne zarządzanie gotówką i innym mieniem na podstawie umowy z osobami fizycznymi i prawnymi;

Przeprowadzać operacje leasingowe;

Świadczenie usług doradczych;

Dystrybucja i obsługa kart plastikowych międzynarodowych i rosyjskich systemów płatniczych, których Bank jest członkiem lub z którymi Bank ma podpisane umowy o współpracy.

Sbierbank Rosji jest największym bankiem w Federacji Rosyjskiej i WNP. Jej aktywa stanowią ponad jedną czwartą systemu bankowego kraju. Według istniejących informacji Sbierbank należy do 50 największych banków na świecie pod względem kapitału podstawowego.

Dziś Sbierbank jest najbardziej duży bank Rosyjski system bankowy. Według wielkości aktywów i kapitału, wg wyniki finansowe i skali infrastruktury, bank kilkakrotnie przewyższa inne organizacje kredytowe.

Założycielem i głównym akcjonariuszem Sbierbanku jest Bank Rosji, obecnie posiada ponad 60% akcji z prawem głosu i ponad 57% kapitału zakładowego banku. Pozostali akcjonariusze Sbierbanku Rosji to ponad 263 tysiące osób prawnych i osób fizycznych. wysoki udział inwestorzy zagraniczni w strukturze kapitałowej Sbierbanku Rosji (ponad 32%) świadczą o jego atrakcyjności inwestycyjnej. Władza państwowa podjęto decyzję o stopniowej prywatyzacji posiadanych przez Bank Rosji udziałów w Sbierbanku.

Sbierbank Rosji ma własny trójpoziomowy system rozliczeń zlokalizowany we wszystkich strefach czasowych i regiony gospodarcze kraju i obejmuje ponad 20 tys. oddziałów i filii. Sieć rozliczeniowa Sbierbanku Rosji jest porównywalna pod względem wielkości tylko z systemem rozliczeniowym Banku Rosji i jest drugą co do wielkości w Federacji Rosyjskiej pod względem liczby przeprowadzonych transakcji, wielkości płatności i liczby oddziałów. Ten system rozliczeń pozwala na realizowanie znacznych wolumenów i liczby płatności w obrębie regionów oraz pomiędzy nimi w czasie rzeczywistym. Wszystkie terytorialne centra rozliczeniowe Sbierbanku Rosji działają przez całą dobę.

Strukturę organizacyjną banku określa Statut, który zawiera postanowienia dotyczące organów zarządzających banku, ich uprawnień, odpowiedzialności i relacji w realizacji czynności bankowych. Rządzi bank akcyjny walne zgromadzenie wspólników, które zwoływane jest co najmniej raz w roku, przy czym mogą mieć miejsce przypadki nadzwyczajnego zgromadzenia wspólników na wniosek założycieli, zarządu, komisji rewizyjnej lub akcjonariuszy banku. Wszyscy akcjonariusze są obecni na zgromadzeniu akcjonariuszy, jednak tylko posiadacze akcji zwykłych mają prawo głosu.

Decyzje podejmowane są zwykłą większością głosów. Walne Zgromadzenie zatwierdza i wprowadza zmiany do Statutu Banku, Regulaminu Zarządu, Zarządu Banku, Komisji Rewizyjnej, postanawia o zwiększeniu liczby uczestników lub ich wystąpieniu z banku, zatwierdza sprawozdanie roczne, rozpowszechnia zysku banku, decyduje o tworzeniu jego funduszy, tworzeniu i likwidacji sieci oddziałów, a także rozwiązuje inne ważne dla banku kwestie.

W celu wykonywania funkcji kadrowych w banku tworzone są określone służby, w tym: dział administracyjno-ekonomiczny; dział prawny, w którym prawnicy sprawdzają poprawność formalności, sporządzają umowy, przeprowadzają operacje powiernicze (reprezentowanie klienta w sądzie); dział personalny, który zajmuje się doborem i rozmieszczeniem personelu; dział eksploatacji i wdrażania technologii komputerowych; rachunkowości (rysunek 2.1).

Generalnie struktura organizacyjna jest zbudowana na bazie branżowej, np. w dziale kredytowym znajdują się wydziały kredytowe dla poszczególnych sektorów gospodarki.

Rysunek 2.1 - Struktura organizacyjna banku

Struktura tego typu Struktura banku polega na podziale czynności bankowych na odrębne części, które są w pewnym stopniu odrębnymi gałęziami działalności lub funkcjami, których realizacja służy realizacji celów banku.

Strukturę organizacyjną oddziału banku przedstawia rysunek 2.2.


Rysunek 2.2 - Struktura organizacyjna oddziału banku w Izluchinsk

Bieżące zarządzanie czynnościami wykonawczymi i administracyjnymi oddziału banku sprawuje kierownik oddziału.

Departament Rachunkowości Operacji Wewnątrzbankowych pełni funkcje: księgowości, rozliczeń oraz sprawozdania finansowe słoik; naliczenia wpłat do budżetu dla wszystkich rodzajów podatków i rozliczeń z fundusze pozabudżetowe; narzut wynagrodzenie; księgowanie środków trwałych i środków trwałych; kalkulacja standardów ekonomicznych i FOR.

Dział operacyjny świadczy usługi operacyjne dla klientów.

Kasa fiskalna realizuje transakcje gotówkowe.

Funkcje specjalisty ds. ochrony polegają na kontrolowaniu ryzyka działalności bankowej zarówno na poziomie pojedynczego pracownika, jak i instytucji kredytowej jako całości.

Departament Prawny zapewnia i kontroluje zasady stosowania obowiązującego prawa w Banku; kontrola legalności otwierania i zamykania rachunków osób fizycznych i prawnych.

Według Banku Rosji udział Sbierbanku Rosji przekracza 30% płatności dokonywanych za pośrednictwem sieci rozliczeniowej Banku Rosji. Sbierbank przeprowadza codziennie 3,1 miliona transakcji rozliczeniowych łączna kwota ponad 960 miliardów rubli.

Ponad 500 rosyjskich instytucji kredytowych (około 50% Łączna), a ponad 150 banków niebędących rezydentami z ponad 25 krajów świata ma w Sbierbanku Rosji ponad 1500 rachunków w 20 rodzajach walut i metali szlachetnych.

Sbierbank Rosji ma unikalną sieć oddziałów, która obecnie obejmuje 18 banków regionalnych i ponad 19 100 oddziałów w całym kraju. Banki zależne Sbierbanku Rosji działają w Kazachstanie, Ukrainie i Białorusi. Zgodnie z nową strategią Sbierbank planuje rozszerzyć swoją obecność na arenie międzynarodowej poprzez wejście na rynki Chin i Indii. Uznając wektor międzynarodowy za najważniejszy element swojej strategii rozwoju, Sbierbank Rosji prowadzi operacje skarbowe na rynku międzynarodowym i finansowanie handlu, utrzymuje relacje korespondenckie z ponad 220 wiodącymi bankami świata i uczestniczy w działaniach szeregu renomowanych organizacji międzynarodowych reprezentujących interesy globalnej społeczności bankowej.

Ze względu na skalę korespondentów i sieci oddziałów Sbierbank Rosji prowadzi obecnie własną system rozliczeniowy dużą liczbę płatności swoich klientów i respondentów, zajmuje wiodącą pozycję na rosyjskim rynku pieniężnym i oferuje swoim partnerom Pełny zakres transakcje z rublem rosyjskim.

Organizując relacje z korespondentami, Sbierbank świadczy następujące usługi:

Otwarcie i prowadzenie rachunków korespondencyjnych w rublach, walutach swobodnie wymienialnych i słabo wymienialnych;

Otwarcie i prowadzenie rachunków korespondencyjnych w ruble rosyjskie z udzieleniem pożyczki w formie kredytu w rachunku bieżącym;

Dokonywanie płatności przekraczających ustalony czas pracy;

Otwieranie i prowadzenie zdepersonalizowanych rachunków metali szlachetnych;

Otwarcie i obsługa konta oszczędnościowe w walucie obcej na opłacenie kapitału docelowego;

Utrzymanie minimalnego salda środków na rachunkach korespondencyjnych instytucji kredytowych na warunkach naliczania odsetek według stawek rynku międzybankowego;

Dokonywanie rozliczeń w imieniu klientów, w tym transakcji handlu zagranicznego, dokonywanie rozliczeń transakcji międzybankowych (konwersja, depozyt, banknoty);

Dokonywanie płatności z przewalutowaniem w 20 rodzajach walut swobodnie wymienialnych i słabo wymienialnych innych niż waluta rachunku;

Przeprowadzanie operacji przyjmowania i wydawania gotówki z rachunków korespondencyjnych w walutach obcych w ramach ustalonego maksymalnego dziennego wolumenu transakcji z jednym respondentem dla banków będących rezydentami;

Dokonywanie transferów osób fizycznych, w tym międzynarodowych;

Organizacja elektronicznego zarządzania dokumentami.

Sbierbank Rosji otwiera konta bankowe, dokonuje płatności w rublach i walutach obcych, a także obsługa rozliczeniowa i kasowa osoby prawne (rezydenci i nierezydenci) oraz indywidualni przedsiębiorcy. Prowadzi rozliczenia w imieniu swoich klientów w Rosji i za granicą. Wykonując operacje na rachunku w przypadku niewystarczających środków własnych, klienci mogą skorzystać z usługi kredytu w rachunku bieżącym. Klienci Sbierbanku mogą otrzymywać wszystkie niezbędne informacje o transakcjach na koncie za pomocą zautomatyzowanego systemu „Klient - Sbierbank” w różnych formatach.

System ten umożliwia użytkownikowi:

Otrzymuj informacje o statusie rachunku i transakcji na rachunku;

Wysyłaj zlecenia płatnicze w rublach i walutach, otrzymuj raporty z ich realizacji;

Wysyłaj wnioski o zakup rachunków, kupno i sprzedaż waluty obcej;

Wydaj instrukcje Sberbankowi, aby przelał środki na depozyty i rachunki kart bankowych osób fizycznych w ramach projektów płacowych;

Prowadzić archiwum dokumentów płatniczych;

Prowadzenie oficjalnej korespondencji z bankiem;

Importuj dokumenty płatności z programu księgowość firmy i eksportuj do niej dane z wyciągów i dokumentów płatniczych;

Nadaj poszczególnym pracownikom firmy różne uprawnienia do otrzymywania informacji z banku i wykonywania operacji bankowych na rachunku.

Sbierbank Rosji zapewnia swoim klientom możliwość pilot konto bankowe przez Internet i telefon. Systemy usługa zdalna pozwalają, bez konieczności wizyty w placówce banku w dogodnym czasie, na otrzymywanie aktualnych informacji o stanie konta, a także dokonywanie Operacje bankowe według konta. Użyj przez Sbierbank nowoczesne technologie pozwala maksymalnie chronić klienta przed nieautoryzowanym dostępem do konta lub utratą informacji. Systemy zautomatyzowane usługi zdalne zapewniają poufność i niezawodną ochronę informacji przesyłanych w trakcie elektronicznych rozliczeń klientów korporacyjnych.

Zautomatyzowany system interaktywnej obsługi głosowej pozwala na szybkie i całodobowe otrzymywanie informacji telefonicznie lub faksem o stanie kont klientów oraz informacji o terminie płatności lub zapadalności pożyczki.

Karty bankowe Sbierbanku Rosji umożliwiają bezpieczne płacenie za towary i usługi. Sberbank oferuje wydawanie i obsługę międzynarodowych kart płatniczych Systemy wizowe, MasterCard i American Express, a także własne mikroprocesorowe karty płatnicze. Możliwe jest wydawanie różnych kart bankowych.

Dla klientów korporacyjnych, małych firm i indywidualnych przedsiębiorców Sbierbank oferuje szeroki zakres usług opartych na kartach płatniczych:

Przelew wynagrodzeń, emerytur i innych dochodów na rachunki depozytowe i rachunki kart bankowych (projekty płacowe);

Dokonywanie rozliczeń przez upoważnionych przedstawicieli (posiadaczy) organizacji klienckich z wykorzystaniem bankowych kart korporacyjnych;

Możliwość akceptowania kart wiodących międzynarodowych systemów płatniczych jako środka płatności za towary i usługi świadczone przez klientów (pozyskiwanie akceptantów).

Klienci Sbierbanku Rosji - osoby fizyczne (posiadacze) mogą korzystać z bankowych produktów płatniczych na podstawie:

Uniwersalne karty płatnicze debetowe;

karty kredytowe;

Debet i karty kredytowe z udziałem partnerskich organizacji handlowo-usługowych (co-branding);

Wielofunkcyjne karty społeczne.

Operacje bankowe bez wizyty w oddziale banku można przeprowadzić za pośrednictwem bank mobilny, urządzenia internetowe lub samoobsługowe.

Bankowość mobilna to zestaw usług świadczonych za pośrednictwem komunikacja mobilna posiadacze kart bankowych Sbierbanku Rosji. Możesz przeprowadzać transakcje kartą bankową za pomocą niezależnych zapytań SMS do banku. Dodatkowo istnieje możliwość montażu telefon komórkowy niewielkie specjalne oprogramowanie, które zapewnia interfejs do korzystania z usługi „bankowość mobilna” i automatycznie generuje wnioski do banku.

Zautomatyzowany system zdalnego sterowania usługi bankowe klientów Sbierbanku w Rosji pozwala swoim użytkownikom zarządzać swoimi kontami, dokonywać transakcji płatniczych i otrzymywać niezbędne informacje przez Internet.

Terminale i bankomaty (urządzenia samoobsługowe) Sbierbanku Rosji umożliwiają swoim klientom samodzielne wykonywanie podstawowych operacji bankowych. Urządzenia samoobsługowe Sberbank pozwalają szybko i bez kontaktu z oddziałem banku wykonywać podstawowe operacje bankowe: otrzymywać gotówkę za pomocą karty bankowej, uzupełniać konto karta bankowa płacić za usługi operatorów telefonii komórkowej, usług mieszkaniowych i komunalnych, dostawców Internetu i telewizji satelitarnej, spłacać kredyt, przelewać pieniądze z konta na konto, otrzymywać informacje o swoich kontach. Płatności w urządzeniach samoobsługowych można dokonywać nie tylko za pomocą karty bankowej, ale również gotówką (w bankomatach z funkcją przyjmowania gotówki oraz terminalach informacyjnych i płatniczych).

Sbierbank Rosji dokonuje przelewów w rublach i walutach obcych między oddziałami Sbierbanku Rosji, a także do innych organizacji kredytowych w Federacji Rosyjskiej i za granicą. Przelewy to sposób na przekazywanie środków osób fizycznych w Rosji i za granicą za pośrednictwem następujących systemów:

Przelewy wewnętrzne ( Przelewy pieniężne między oddziałami Sbierbanku a innymi instytucjami kredytowymi);

Przelewy zewnętrzne (przelew środków do krajów bliskich i dalekich za granicą);

Pilne przelewy „blitz” (przelewy pieniężne między oddziałami Sbierbanku Rosji z terminem realizacji nie dłuższym niż jedna godzina a oddziałami banków zależnych w Kazachstanie i na Ukrainie).

Przelewy osób fizycznych realizowane są bez otwierania rachunku iz rachunku depozytowego.

Bez otwierania konta - przelew można wykonać w rublach i walucie obcej w gotówce i można go wysłać do zapłaty na rzecz osoby fizycznej w gotówce lub poprzez uznanie rachunku bankowego.

Z rachunku depozytowego - przelew można wykonać w rublach i walucie obcej, pobierając środki z rachunku depozytowego i można go wypłacić osobie fizycznej w dowolnym regionie Rosji lub banku niebędącym rezydentem w gotówce lub poprzez uznanie rachunku bankowego.

Cele dalszego rozwoju Sbierbanku Rosji koncentrują się na czterech głównych obszarach transformacji, które wiążą się ze znaczącymi zmianami we wszystkich obszarach jego działalności.

1. Maksymalna orientacja na klienta i, w tym sensie, przekształcenie Sbierbanku Rosji w firmę usługową. Oznacza to, że bank będzie dążył do zaspokojenia maksymalnej ilości potrzeb na usługi finansowe każdego ze swoich klientów, a tym samym maksymalizować przychody z każdego zestawu relacji z klientami.

2. „Industrializacja” systemów i procesów w Sbierbanku Rosji, która powinna zwiększyć poziom zarządzania i skalowalności, obniżyć koszty, poprawić jakość obsługi klienta i która pozwoli bankowi na bardziej efektywne zarządzanie ryzykiem kredytowym i innymi rodzajami ryzyka.

3. Formalizacja systemu produkcyjnego Kasy Oszczędności Rosji jako nowa ideologia zarządzania bankiem. Opracowanie procedur formalizacji systemu produkcyjnego odbywa się w oparciu o technologie Lean; podejście to zakłada zintegrowaną pracę nad optymalizacją i racjonalizacją działań oddolnie we wszystkich obszarach, wytworzeniem systematycznej zdolności do odnowy i samodoskonalenia w banku, a także zmiany mentalności i wartości pracowników.

4. Bank stawia sobie za zadanie stać się znaczącym uczestnikiem globalnego systemu finansowego, dlatego kładzie nacisk na rozwój operacji na rynki międzynarodowe jako jeden z priorytetów.

W latach 2010-2012. OJSC „Sbierbank” wykazał się wysoką wydajnością, ulepszoną sprawozdawczością finansową, co było obiektywnym wskaźnikiem udanego, wydajnego i dynamicznego rozwoju biznesu. Główne wskaźniki efektywności banku przedstawia tabela 2.1.

Kapitał banku w analizowanym okresie wzrósł z 848,2 mln rubli. do 1156,9 miliona rubli.

W latach 2010-2011 aktywa ogółem wzrosły o 3 322 mln rubli (42,3%) i wyniosły 10 419 mln rubli w 2012 roku. (2010 - 7097 mln rubli, 2011 - 8523 mln rubli). Wzrost ten był spowodowany wzrostem portfela papierów wartościowych oraz wzrostem akcji kredytowej klientów.

Tabela 2.1 - Kluczowe wskaźniki wydajności OAO „Sbierbank”

Wskaźniki

Dynamika, %

2011 / 2010

2012 / 2011

Dochód odsetkowy netto

Zysk netto

Portfel kredytowy

Saldo środków na rachunkach osób fizycznych

Saldo środków na rachunkach osób prawnych

Zwrot z aktywów (ROAA)

Zwrot z kapitału (ROAE)

Zysk na akcję (EPS)

W 2010 roku zysk Sbierbanku wzrósł o 186 miliardów rubli, w 2011 roku wskaźnik ten nadal rósł, aw 2012 roku zysk wyniósł 408,9 miliarda rubli. (2010 - 21,6 mld rubli, 2011 - 173,9 mld rubli).

Ze względu na wzrost zysków wzrosła wielkość zysku netto, który w 2011 roku wyniósł 21,6 mld rubli, a w 2012 roku 310,5 mld rubli, czyli o 78,5% więcej niż w 2011 roku.

Wzrost zysku netto w latach 2010-2012 doprowadziło do wzrostu rentowności. W latach 2010-2012 bank wykazywał wysokie wyniki, co potwierdza zwrot z kapitału na poziomie 20,1%, zwrot z aktywów na poziomie 3,2%. Wskaźniki rentowności ROAA wzrosły 2,8-krotnie, a ROAE wzrosły 17,5-krotnie w porównaniu do 2010 roku.

Portfel kredytów dla klientów w latach 2010-2012 wzrósł o 45,2% ze względu na wzrost akcji kredytowej zarówno dla klientów indywidualnych, jak i korporacyjnych (2010 - 5265,4 mld rubli, 2011 - 5843,4 mld rubli. , 2012 - 7839,1 mld rubli).

Zysk na akcję zwykłą za 2010 rok wzrósł 2,7 razy iw 2011 roku wyniósł 3,35 rubla. na 1 akcję, w 2010 r. liczba ta wynosiła 0,65 rubla. na akcję, jasne jest, że jego wartość znacznie wzrosła w cenie. W 2012 r. wskaźnik spadł i wyniósł 2,79 rubla. w przeliczeniu na 1 akcję, jest to częściowo spowodowane ujemną przeszacowaniem nieruchomości biurowych.

Sbierbank Rosji jest największym bankiem w Federacji Rosyjskiej i WNP. Jej aktywa stanowią ponad jedną czwartą systemu bankowego kraju (26%), a jej udział w kapitale bankowym wynosi 30%. Założony w 1841 r. Sbierbank Rosji jest dziś nowoczesnym bankiem uniwersalnym, który zaspokaja potrzeby różnych grup klientów w szerokim zakresie usług bankowych. Sbierbank zajmuje największy udział w rynku depozytów i jest głównym wierzycielem rosyjskiej gospodarki. Dla jaśniejszego postrzegania, główne wskaźniki udziału Sbierbanku w rynku finansowym będą dalej rozważane, a także oceny agencji kredytowych, które pozwalają nam obiektywnie ocenić dziś efektywną pracę Sbierbanku Rosji.

Z danych w tabeli wynika, że ​​udział Sbierbanku w aktywach sektora bankowego wzrósł do 26,8%. Na wzrost ten wpłynął portfel papierów wartościowych banku, który znacząco wzrósł w analizowanym okresie.

Udział banku w kapitale sektora bankowego nieznacznie spadł w 2010 roku do 26,4%, ale do 2012 roku udział kapitału wyniósł 29,1%.

Tabela 2.2 - Udział Sbierbanku w różnych segmentach rynku finansowego, %

Tempo wzrostu akcji kredytowej w Sbierbanku pozostało praktycznie niezmienione przez cały analizowany okres, w wyniku czego udział Banku w tych segmentach wyniósł: w kredytach dla klientów korporacyjnych na poziomie 32,9%; w kredytach dla osób fizycznych na poziomie 32%.

Wysoki poziom płynności rubla Sbierbanku, wsparty stabilnym napływem środków klientów, pozwolił Bankowi na obniżenie stóp procentowych, a tym samym obniżenie kosztów odsetkowych. To z kolei wpłynęło na spadek udziału Banku w rynku pozyskiwania środków od klientów korporacyjnych z 17,7% do 14,5%, od klientów indywidualnych z 49,4% do 46,6%.

Poprawiła się jakość portfela kredytowego, stając się głównym motorem wzrostu zysków Sbierbanku i doprowadził do wzrostu jego udziału w całkowitym zysku systemu bankowego z 21,1% do 46,5%.

Wskaźniki

Sbierbank

VVV - średnia jakość

Baal - średniej jakości

VVV - średnia jakość

Baal - średniej jakości

VVV - średnia jakość

Baal - średniej jakości

Federacja Rosyjska

VVV - średnia jakość

Baal - średniej jakości

VVV - średnia jakość

Baal - średniej jakości

VVV - średnia jakość

Baal - średniej jakości

Noty Uczestnictwa w Pożyczce wydane w ramach Programu MTN

Sbierbank

VVV - średnia jakość

VVV - średnia jakość

A3 - jakość ponadprzeciętna, inwestycja wiarygodna

A3 - jakość ponadprzeciętna, inwestycja wiarygodna

Rosyjskie euroobligacje

VVV - średnia jakość

Baal - średniej jakości

VVV - średnia jakość

Baal - średniej jakości

VVV - średnia jakość

Baal - średniej jakości

Ratingi odzwierciedlają stopień potencjalnego wsparcia dla banku. Sbierbank jest oceniany jako strategicznie ważny bank, biorąc pod uwagę chęć rozwoju Sbierbanku Międzynarodowy biznes, a także dokapitalizowanie i zapewnienie finansowania od dnia nabycia.