W jakie metale szlachetne inwestować. Inwestowanie w metale szlachetne: plusy i minusy. Cechy inwestowania w kruszec
W tym materiale:
W obecnym kryzysowym okresie naszej gospodarki, kiedy krajowa waluta gwałtownie spada, wiele osób zastanawia się: jak, jeśli nie zwiększyć, to przynajmniej zaoszczędzić środki, które już są dostępne? Niektórzy z przyzwyczajenia zmiatają sprzęty AGD i inne towary ze sklepowych półek, ktoś w to wierzy system finansowy krajów i uparcie otwiera depozyty rubla, ale ktoś szuka nowych sposobów na uratowanie swojego kapitału.
Jedną z tych metod od dawna jest osadzanie metali szlachetnych. Oznacza to, że konto bankowe jest otwierane nie w jakiejkolwiek walucie, ale w równowartości metalu szlachetnego, a odsetki są naliczane od metalu, a nie od kwoty depozytu. Pomimo nietypowego sposobu oszczędzania, tysiące osób korzysta z tej możliwości. Platyna, złoto i srebro należą do najpopularniejszych metali bankowych. Platyna jest bardzo droga, choć jej wartość stale rośnie od wielu lat, srebro wręcz przeciwnie jest bardzo tanie, więc jeśli chodzi o oszczędzanie duża suma, srebro trzeba będzie dużo kupić. Najpopularniejszym metalem jest złoto. Zobaczmy, czy gra jest warta świeczki i czy warto w tym roku inwestować w złoto. W jaki metal najlepiej inwestować?
Jedną z oczywistych zalet takich złóż jest brak gwałtownych wahań wartości metali. Oznacza to, że każda waluta na świecie podlega różnym kataklizmom i może dosłownie stracić kilka punktów wartości w ciągu zaledwie kilku dni, podczas gdy ceny metali szlachetnych zwykle rosną i spadają płynnie. Tłumaczy to również powolny wzrost lub spadek cen złota na światowych rynkach. Okazuje się, że inwestowanie w metale szlachetne jest często bardziej opłacalne depozyty walutowe ale tylko z długoterminową inwestycją. Jeśli planujesz dokonać wpłaty na kilka lat lub nawet dekady, złoto będzie idealnym narzędziem do zarabiania pieniędzy. Jeśli przybliżony okres lokaty to rok lub kilka lat, to najprawdopodobniej prowizja banku pochłonie wszystkie Twoje korzyści.
Odnośnie dzisiejszych cen żółtego metalu warto zwrócić uwagę na opinie ekspertów rynkowych. Tak więc koszt metali szlachetnych ma zwykle okresy stabilnego wzrostu i stabilnego spadku, a procesy te są stale powtarzane. Jeśli spojrzeć na statystyki z ostatnich 8-10 lat, staje się jasne, że po osiągnięciu szczytowej ceny około 1800 dolarów za uncję w 2011 roku, złoto zaczęło tanieć, osiągając dzisiejszą cenę około 1100 dolarów za uncję. Jednak analitycy twierdzą, że to nie jest jeszcze dno spadku – sądząc po wszystkich wskaźnikach, złoto osiągnie około 1000-1050 USD za uncję i dopiero wtedy zacznie rosnąć. Tak czy inaczej, tylko wzrost będzie kontynuowany i nikt nie wie, jak szybko się to stanie. Oczywiste jest tylko, że jeśli chcesz zainwestować w sztabki złota, musisz to zrobić teraz lub w bardzo bliskiej przyszłości.
Jeśli zastanawiasz się, w który metal lepiej zainwestować, powinieneś wszystko szczegółowo przestudiować. możliwe opcje. Oprócz złota, platyna i pallad są uważane za dobre metale do oszczędzania pieniędzy. Cena tych metali nie podlega silnym zmianom, co oznacza, że masz zagwarantowany stabilny dochód z takiego depozytu. Dopiero teraz ich koszt jest wyższy niż złota i problematyczne jest znalezienie takich metali do zakupu. Tym samym złoto staje się jednym z najatrakcyjniejszych i najbardziej dochodowych długoterminowych instrumentów inwestycyjnych. Ale jaki rodzaj inwestycji w złoto wybrać? maksymalny zysk? Obecnie złoża metali szlachetnych mają kilka głównych form:
- Biżuteria i przedmioty złote.
Bezosobowe konto metalowe
Wszystkie metody mają zarówno oczywiste zalety, jak i poważne wady. Na przykład nieprzydzielone konto metalowe to prawdopodobnie najlepsza opcja pod względem bezpieczeństwa depozytów, ponieważ niezawodny bank nigdzie nie pójdzie. Warto jednak pamiętać, że zamykając konto, będziesz musiał zapłacić 13% podatku od zysków, które otrzymujesz z odsetek. (Z reguły banki pobierają niewielki procent za CHI - od 0,25 do 3% rocznie). Dochód uzyskany w wyniku wzrostu cen metali nie podlega opodatkowaniu. Innym nieprzyjemnym momentem jest to, że banki mogą same ustalać kwotowania, nie polegając na cenach Banku Centralnego. I oczywiście prowizja za usługi - z inwestycja krótkoterminowa te wydatki mogą pochłonąć lwią część twoich zysków.
Sztabki złota
Złoto można kupić w każdym większym banku, a zysk można osiągnąć sprzedając metal po pewnym czasie, gdy jego wartość wzrośnie. Istotną wadą tej opcji jest to, że kupując sztabkę, zapłacisz VAT 18% wartości metalu, a przy sprzedaży VAT nie otrzymasz zwrotu. W ten sposób rzeczywisty koszt sztabki będzie o 18% wyższy. Ponadto sztabkę należy gdzieś przechowywać, aby uchronić ją przed kradzieżą.
Dekoracje
Pozostała biżuteria i przedmioty wykonane z żółtego metalu. Jako inwestycja biżuteria z trudem przyniesie ci pieniądze, ponieważ początkowy koszt każdego produktu obejmuje pracę mistrza, a nie tylko cenę materiału. Jeśli po jakimś czasie będziesz chciał sprzedać swoją biżuterię, napotkasz taki problem, że każdy zaproponuje tylko cenę złomu złota, a nie rzeczywisty koszt produktu. Ten niuans nie wpłynie na biżuterię, która ma wartość historyczną lub artystyczną, ale takich produktów jest bardzo niewiele.
Decydując się na inwestycję w złoto podejmujesz właściwą decyzję. Ale warto rozważyć wszystkie subtelności i niuanse tego problemu przed wydaniem swoich oszczędności, a wtedy Twoje depozyty na pewno przyniosą Ci zysk!
Katalog monet
Wszystkie istniejące monety można znaleźć w naszej bazie danych za pomocą wygodnej wyszukiwarki.
Aleksander Igorewicz
Czas czytania: ~4 minuty
Najpopularniejszym rodzajem inwestycji w metale szlachetne w krajach rozwijających się jest zakup biżuterii. Jednak populacja krajów z zaawansowane gospodarki preferuje inne sposoby inwestowania poprzez metale szlachetne, które są w stanie przynieść bardziej namacalne i stabilne dochody. 
sztabki złota
Najbardziej popularne na rynku światowym są inwestycje w metale szlachetne poprzez inwestowanie za darmo Pieniądze w . W różnych krajach ten obszar inwestycji jest regulowany lokalnymi przepisami.
Wśród zalet tej metody inwestowania pieniędzy można wymienić:
- minimalne ryzyko strat finansowych, ponieważ złoto z czasem staje się droższe;
- możliwość zakupu gąsek o różnych rozmiarach (od 1 grama do kilku kilogramów).
Jednocześnie kupujący mogą korzystać z różnych metod kupowania metalu i jego przechowywania.
Jednak ten sposób inwestowania w metale szlachetne ma też jedną istotną wadę – wiele dużych banków reguluje minimalną możliwą wielkość zakupów złota, co zmniejsza szanse inwestorów z niewielkim kapitałem.
Monety z metali szlachetnych
Jako alternatywę dla pierwszego rodzaju inwestycji środków finansowych możesz wybrać. Nazywane są również wlewkami, a ich wartość kształtuje się pod wpływem dwóch głównych czynników:
- ceny złota użytego do bicia;
- wysokość rekompensaty za koszty wytworzenia i sprzedaży monet (z reguły 4-8% wartości cennej zawartości monety).
Współczesny rynek inwestycyjny z reguły oferuje cenne monety z różnych krajów, a wszystkie dostępne są dla inwestorów prywatnych. Najważniejszą zaletą monet z metali szlachetnych jest ich wysoka płynność i stabilność wartości. Między innymi w wielu krajach zakup takich monet nie podlega opodatkowaniu VAT.
Jak inwestować w metale szlachetne: kruszec, obowiązkowe ubezpieczenie medyczne, konta metalowe, monety szlachetne, fundusze inwestycyjne metali szlachetnych, akcje firmy, zagraniczne ETF-y, biżuteria, handel na moskiewskiej giełdzie, Webmoney Gold, kontrakty terminowe na Rynek Forex.
Istnieje tak zwany „rynek pierwotny metali szlachetnych”, na który wchodzą przedsiębiorstwa górnicze i rafinerie (oczyszczają złoto z zanieczyszczeń i doprowadzają je do stanu rynkowego). Następnie sprzedają złoto za rynek pierwotny, do którego dostęp uzyskują tylko konsumenci przemysłowi i organizacje posiadające licencje, szereg banków w Federacji Rosyjskiej. Prywatny inwestor nie może się tu dostać.
A reszta świata dostaje złoto tylko przez banki. W jubilerstwie, w handlu i po drodze złoto staje się towarem i podlega 18% VAT, co prowadzi do znacznego wzrostu ceny złota w stosunku do zwykłych cen metali szlachetnych.
Lub za pośrednictwem banków metale szlachetne trafiają do konsumenta w postaci różnych produktów dostępnych dla inwestorów detalicznych:
- Wlewki, odpowiedzią jest metalowa punktacja. składowanie.
- Monety: kolekcjonerskie i inwestycyjne.
- Bezosobowe konta metalowe (OMS).
- Handel giełdowy metalami szlachetnymi. W rzeczywistości jest to to samo CHI, tylko z możliwością kupna/sprzedaży na rynku.
- fundusze inwestycyjne, kontrakty terminowe.
Nie wszystkie banki mają prawo do pracy z metalami szlachetnymi. Aby to zrobić, bank musi mieć oddzielną licencję na prawo do przyciągania depozytów i lokowania metali szlachetnych. Dziś około 150 licencjonowanych organizacje kredytowe. Spośród nich większość banków prawdziwa aktywność związane z metalami szlachetnymi, nie.
Około 78% rynku kont metalowych przypada na udział Sbierbanku.
Sbierbank, jako monopolista na rynku obowiązkowych ubezpieczeń medycznych, może ustalać dowolne prowizje za pracę z metalami szlachetnymi i bardzo je wykorzystuje. Konta CHI nie są ubezpieczone, więc ludzie częściej wybierają Sbierbank jako najbardziej niezawodny.
Rodzaje inwestycji w metale szlachetne
Inwestując w metale szlachetne należy ocenić nie tylko wejście na ten rynek, ale także wyjście z niego. Tych. kupując, pomyśl z góry, jak z nich wyjdziesz.
Istnieje wiele sposobów inwestowania w metale szlachetne, ale w niektórych przypadkach możesz odsprzedać je z dużym rabatem lub wcale.
Rynek jest bardzo specyficzny. Na przykład, jeśli posiadasz fizyczny metal, a te same banki nie chcą go od ciebie odkupić, to jedynym sposobem na zdobycie przynajmniej czegoś jest zastawienie po niskiej cenie.
Wlewki
W Rosji sztabki metali szlachetnych są uważane za produkty, dlatego przy zakupie w banku płacimy 18% VAT. A sprzedając, banki z reguły bardzo niechętnie odkupują cudze sztabki (innych banków) z cudzymi oznaczeniami lub wcale ich nie kupują. Wiele banków zajmuje się wyłącznie sprzedażą metali szlachetnych, w ogóle ich nie odkupując. W związku z tym płynność jest niska, a do tego dochodzi koszty przechowywania.
Rodzaje wlewków:
- Zmierzone - wtedy normalizuje się wagę wlewka.
- Standard - gdy waga wlewka jest z góry znana i mieści się w określonych granicach. W przypadku złota takie sztabki ważą 11-13 kg, srebro 28-32 kg, platyna nie więcej niż 5,5. kg, pallad nie więcej niż 2 kg.
Na każdej wlewce wybity jest numer próbki, znak firmowy producenta, dopuszczalne jest oznaczenie klienta. Wiele banków lubi oznaczać bary swoim logo.
W naszych bankach można kupić oba rodzaje kruszcu, ale należy pamiętać, że rozpiętość między kupnem a sprzedażą będzie bardzo duża. Im niższa waga, tym wyższy spread. Weźmy na przykład Sbierbank, dane z 2016 r.:
Sbierbank przy zakupie gąsek dzieli je na 2 rodzaje: w doskonałym (czysta powierzchnia, bez rys, z atestem) i zadowalającym (wszelkie uszkodzenia mechaniczne, plamy, marka innego banku, uszkodzony certyfikat producenta).
Zalety gąsek:
- metal fizyczny.
- Metal wysokiej jakości.
Niedogodności:
- VAT 18%.
- Duże spready przy kupnie/sprzedaży.
- Koszty składowania.
- Niska płynność, trudności z odsprzedażą.
Konto metalowe do przechowywania
Banki rzadko oferują taką usługę. Istota usługi: kupujesz sztabkę, ale nie opuszcza ona skarbca bankowego. Tych. wydaje się, że sztabka należy do ciebie, ale nie dadzą ci jej. Jednocześnie VAT nie zostanie od Ciebie naliczony, ponieważ. batonik jest przechowywany w banku i nie jest towarem. Możesz odsprzedać sztabkę do tego samego banku.
To nie jest OMS! To jest odpowiedź na metalowe konto. magazynowanie, które jest przywiązane do konkretnego produktu/sztaby z metalu szlachetnego.
W przeciwieństwie do OMS, które uwzględniają tylko gramy bez odniesienia do konkretnych pozycji, rachunek metali oznacza, że opisane są wszystkie cechy określonych produktów. Tych. w przypadku wlewków są to konkretne numery, gramatury, próba, numer seryjny. Przy zakupie otrzymujesz dokument potwierdzający posiadanie określonej ilości metalu szlachetnego, ale jest on przechowywany w banku. Stamtąd nie będziesz mógł odebrać sztabki, dopóki nie zapłacisz podatku VAT.
I możesz go odsprzedać do tego samego banku, w którym go kupiłeś i w którym wszystko jest przechowywane.
Główny Rosyjskie banki Usługa przechowywania metali szlachetnych nie jest świadczona, tk. będzie to konkurować z ich główną usługą w postaci OMS (bezosobowych kont metalowych). Wśród znanych banków usługę świadczą:
- Bank AK BARS - 1200 rubli / miesiąc. obsługa konta.
- NS-Bank - od 3 do 24 r/dobę.
- PromSberBank (Podolsk) 0,15% miesięcznie
- EnergoTransBank (Kaliningrad) - 100 rubli / miesiąc.
Zalety:
- Bezpieczne przechowywanie i dedykowane przechowywanie.
- Nie ma potrzeby transportu.
- Nie ma podatku VAT, jeśli kupujesz sztabkę w banku i tam ją przechowujesz.
niedogodności:
- Spread do kupna/sprzedaży do banku.
- Prowizja bankowa za odpowiedź. składowanie.
- Twardy link do banku. Nie możesz sprzedać do innego banku.
- Niewiele banków oferuje tę usługę.
Monety: inwestycyjne i kolekcjonerskie (pamiątkowe)
Monety są bardziej wystandaryzowane, mają większy obieg i są bardziej płynne niż kruszec. W przypadku większości monet nie ma podatku VAT od zakupu/sprzedaży.
Do 2011 Kodeks podatkowy Federacji Rosyjskiej, art. 149 - wszystkie monety uznano za towary i pobrano od nich 18% VAT. Od 1 kwietnia 2011 VAT został zniesiony.
Nie wszystkie monety można odsprzedać. A jeśli im się to uda, spready będą bardzo duże. Dlatego w rzeczywistości liczba monet, które mniej lub bardziej nadają się do celów inwestycyjnych, sprowadza się do małej listy:
- „George the Victorious” (złoto 999, 7,78 grama). Sprzedawane w ochronnych kapsułkach.
- „Czerwonce” (7,74 gramów, 900 sztuk złota). Jest wygodny do przechowywania, ponieważ metal jest twardszy i bardziej odporny na uszkodzenia (10% zanieczyszczeń).
- "Znaki Zodiaku", "Soczi" - trudniej je odsprzedać.
- Srebro "George the Victorious", "Sable" 31,1 g, próba 925. Ogromny spread przy sprzedaży do banku (do 60%).
Kupując monety zawsze sprawdzaj jakość, nigdy nie otwieraj kapsuły ochronnej, unikaj wilgoci i niskich temperatur, zachowaj certyfikaty złota, paragony z ceną.
Zalety:
- Mała szansa na fałszerstwo.
- metal fizyczny.
- Często wysoki standard metalu szlachetnego.
niedogodności:
- Wysoka sprzedaż spreadu.
- Ryzyko przechowywania lub koszty przechowywania.
- Trudność w odsprzedaży.
- Samoopodatkowanie na sprzedaż.
Bezosobowe konta metalowe (OMS)
Są to rachunki otwarte w asortymencie metali szlachetnych, ale niezwiązane z konkretnym produktem szlachetnym (wlewką). Tych. rachunki w abstrakcyjnym metalu.
Kiedy otwierasz konto w Sbierbanku, dostajesz w swoje ręce książeczkę, która wskazuje, ile posiadasz gramów, złota lub srebra. W innych bankach umowa MHI jest po prostu zawierana.
Obowiązkowe ubezpieczenie medyczne nie jest objęte systemem ubezpieczenia depozytów.
Spread między kupnem/sprzedażą zależy od banku. W Sbierbanku jest najwyższy – do 17%. Zależy to od daty i godziny transakcji. W weekendy i święta rozpiętość sięga 30-40%.
Pamiętaj, że kupując jesteś ściśle związany z konkretnym bankiem. I możesz sprzedawać tylko jemu i za cenę ustaloną przez bank.
Pilne CHI. Są otwierane w niektórych bankach, można od nich płacić odsetki (zwykle do 2% rocznie) na konto, pod warunkiem, że są trzymane na koncie przez określony czas (sześć miesięcy, rok). Nie są objęte ubezpieczeniem depozytów.
Zalety:
- Brak podatku VAT.
- Niski próg wejścia.
- Spread jest niższy niż w przypadku fizycznego metalu.
- Brak stałych kosztów przechowywania.
- Obrona przed komornicy i podatników. CHI ma status na czas nieokreślony, komornicy nie mogą go aresztować.
niedogodności:
- To jest "papierowy" metal, nie dostaniesz go na ręce.
- Ryzyko upadłości banku.
- Ryzyko gwałtownego wzrostu spreadu przez bank.
- Sztywne wiązanie z bankiem, nie można sprzedać w innym banku.
- Samoopodatkowanie. Bank „puka” do urzędu skarbowego o wszystkie Twoje zakupy.
Wniosek: CHI są dobre dla inwestycji średnioterminowych (3-12 miesięcy), pod warunkiem wyboru wiarygodnego banku i monitorowania jego stanu.
Fundusze inwestycyjne metali szlachetnych
W rzeczywistości jest to również metal „papierowy”, tyle że inaczej ułożony. Dwa rodzaje funduszy inwestycyjnych: fundusze aktywów towarowych i fundusze funduszy.
Fundusze aktywów towarowych są obecnie likwidowane jako nie mogą konkurować z funduszami funduszy. Fundusze funduszy to fundusze, które inwestują nie w metale szlachetne, ale w złoto ETF-y na zagranicznych parkietach.
Sposób działania funduszu jest dość przejrzysty. Wpłacasz środki do funduszu, który kupuje za nie niektóre aktywa. Można kupić bezosobowe metale, akcje, akcje zachodnich funduszy.
Aby znaleźć odpowiedni fundusz, skorzystaj z wyszukiwania na pif.investfunds.ru
Fundacja pobiera opłatę serwisową. Oprócz ulg i zniżek będzie roczne wynagrodzenie spółki zarządzającej (1-5%). Zapoznaj się z wielkością wszystkich uprawnień i taryf w regulaminie funduszu na stronie Kodeksu Karnego.
Główne zagrożenia:
- Ryzyko likwidacji funduszu. W takim przypadku nie ponosisz ryzyka utraty pieniędzy, ale ponosisz ryzyko, że będziesz musiał wziąć te pieniądze nieplanowane i gdzieś je przyczepić.
- Deklaracje Fundacji mogą ulec zmianie.
- Ryzyko nieparzystego dostosowania się do struktury funduszu. Fundusz może zawierać nie tylko metale szlachetne, ale także walutę do wypłaty dywidendy inwestorom, co obniża rentowność funduszu.
Fundusze inwestycyjne bardzo dużo tracą na rentowności OMS (rachunki metalowe). W OMS płacisz za wejście i wyjście, a w funduszu powierniczym płacisz cały czas.
Zalety:
- Kontrola i ochrona przed upadłością Kodeksu Karnego.
- Wielka Brytania działa agent podatkowy Nie musisz się martwić o płacenie podatków.
- Jednostki można wymieniać w obrębie jednego MC bez konsekwencji podatkowych.
niedogodności:
- Metale "papierowe", nie można ich trzymać w rękach.
- Opłaty serwisowe pobierane regularnie.
- Ryzyko likwidacji, zmiany taryf.
Wniosek: inwestycje w fundusze inwestycyjne są dobre dla inwestycji krótko- i średnioterminowych, wygodne w przywracaniu równowagi portfela inwestycyjnego.
Samodzielne kupowanie zagranicznych funduszy ETF
Jeśli pozwala ci na to ilość kapitału, możesz równie dobrze wyjechać za granicę i kupić tam ETF-y na własną rękę, w tym za złoto, albo przez zagranicznych brokerów, albo przez rosyjskich.
Kupowanie za pośrednictwem rosyjskich brokerów, którzy dają dostęp do rynków zagranicznych, jest odpowiednie tylko dla doświadczonych inwestorów. Uważaj na wysokie opłaty.
Zakup za pośrednictwem zagranicznych „córek” rosyjskich brokerów. Tutaj pobierane są wysokie prowizje, w tym prowizje za przelewy zagraniczne, sam obliczasz i płacisz podatki, a całe ryzyko spada na Ciebie.
Kupowanie za pośrednictwem zagranicznych brokerów jest trudne do przetworzenia ze względu na barierę językową, dodatkowo pobierane są prowizje za przelewy zagraniczne, a Ty sam płacisz podatki.
Zakup za pośrednictwem zagranicy Firmy ubezpieczeniowe unit-linked - wydawana tylko przez pośredników, duża liczba wejść, ryzyko firmy i samego produktu plus bariera językowa.
Na Rynek rosyjski tak długo, jak istnieje pojedynczy złoty ETF - FXGD od firmy Finex. Początkowo skupiała się na fizycznym posiadaniu sztabek zakupionych w Irlandii, następnie została przeprojektowana, czyniąc metodę replikacji syntetyczną, tj. sztucznie imitują ceny metalu szlachetnego poprzez kupno/sprzedaż kontraktów (swap).
Całkowita prowizja roczna wynosi 0,45%. Aby kupić te akcje, musisz być notowany na giełdzie za pośrednictwem brokera. Tych. wymaga to konta maklerskiego i zrozumienia, jak to się robi.
Korzyści z FinEx Gold ETF:
- Jedyną opcją jest możliwość zakupu złota na indywidualnym rachunku inwestycyjnym.
- Agent podatkowy - pośrednik.
- Wysoka płynność – wszystkie transakcje realizowane są online.
- Niski próg wejścia: 1 lot = 10 akcji.
Wady FinEx Gold ETF:
- Potrzebujesz konta u brokera.
- Ryzyko brokera i depozytariusza.
- Dodatkowe prowizje brokera i depozytariusza.
- Ryzyko kontrahenta, którego akcje kupujesz.
Biżuteria
Najbardziej nieopłacalny sposób inwestowania pieniędzy, ponieważ. cena zakupu zawiera podatek VAT 18%. A jeśli spróbujesz go odsprzedać, nie odzyskasz swoich pieniędzy.
W przeciwieństwie do arkuszy i monet do biżuterii nie stosuje się czystego metalu, ale jego stopy. Tych. zanieczyszczenia są dodawane do biżuterii, aby nadać produktowi większą wytrzymałość.
Płynność biżuterii z metali szlachetnych jest niezwykle niska.
Złoto w czysta forma bardzo miękki, można go zginać ręcznie, jest wrażliwy na wszelkie wpływy mechaniczne, łatwo się ściera, pozostają na nim rysy. Dlatego, aby biżuteria była trwalsza i lepiej wyglądała, stosuje się stopy, w których zawartość metali szlachetnych może być minimalna.
Kiedy próbujesz sprzedać biżuterię, lombard przyjmie metale szlachetne po cenie złomu. Tych. tracisz 18% VAT i narzut na wartość artystyczną (przy zakupie w sklepie).
Próbować to zawartość metalu szlachetnego w całkowitej masie produktu. Częściej w biżuterii złotej stosuje się 585 i 375 próbek, tj. zawartość złota 58% i 37%. Jeśli kupisz w Rosji, produkt zostanie odpowiednio ostemplowany.
W Rosji i Europie stosuje się test metryczny, tj. zawartość metalu w gramach w 1 gramie stopu. W Ameryce, Szwajcarii stosuje się test karatowy. Tych. wskazuje liczbę karatów metali nieszlachetnych w 24-karatowym stopie.
Kolejny problem z biżuterią to prawdopodobieństwo fałszerstwa. Według Ministerstwa Spraw Wewnętrznych do 40% biżuterii jest podróbką:
- wprowadza się fałszywą markę, przeceniając próbkę;
- stosowane są stopy imitujące metale szlachetne;
- powłoka z metalu szlachetnego nałożona na produkt ze stopu;
- wymienić część produktu, na której umieszczony jest znak.
Wniosek: jako obiekt inwestycyjny jubiler nie jest interesujący.
Kupowanie i przechowywanie kruszcu za granicą
Ten rodzaj inwestycji jest dla tych, którzy planują dużo zainwestować. Częściej wybierane są banki Szwajcarii, Zjednoczonych Emiratów Arabskich, Białorusi (za pracę z metalami szlachetnymi nie ma podatku VAT).
Wszystkie operacje z metalami szlachetnymi odbywają się w Twojej osobistej obecności. Jeśli dana firma oferuje swoje usługi pośrednictwa, są to oszuści.
Giełda w Moskwie: rynek metali szlachetnych
W rzeczywistości jest to coś w rodzaju CHI, ale rachunki są otwierane w rozliczeniu czyszczenie banku(CJSC JSCB „Krajowe Centrum Rozliczeniowe”). Kontrakty są kupowane/sprzedawane bezpośrednio na giełdzie. Umowy są uznawane przez prawo fizyczne metale szlachetne(chociaż nie trzymasz go fizycznie w rękach) nie podlegają opodatkowaniu VAT.
Próg wejścia jest niski: 10 gramów złota lub 100 gramów srebra.
Usługi handlowe na giełdzie moskiewskiej świadczą mali brokerzy (w Rosji jest ich 7): AK BARS Finance, KIT Finance, Sredneuralsky Brokerage Center, Firma inwestycyjna Inwestycja IT. Jednocześnie pośrednik nie pełni funkcji agenta podatkowego, tj. Wszystkie podatki są obliczane i płacone przez Ciebie. W związku z tym powstaje podatek dochodowy od osób fizycznych w wysokości 13%, ale dochód nie jest opodatkowany, jeśli posiadasz metale szlachetne dłużej niż 3 lata, oraz odliczenie podatku do 250.000 rubli.
Rozpiętość między kupnem / sprzedażą kontraktów jest niewielka 0,2 - 0,4%. Są prowizje brokera i depozytariusza - zwróć na nie uwagę.
Liczba transakcji jest niewielka, rynek tworzy animator rynku.
Wniosek: handel spekulacyjny na rynku, inwestycje krótkoterminowe.
Rynek instrumentów pochodnych Giełdy Moskiewskiej
Rynek oferuje kontrakty terminowe i opcje na złoto, srebro, platynę i pallad. W rzeczywistości jest to umowa kupna/sprzedaży metali szlachetnych z dostawą w przyszłości. Ale te umowy są obliczane, tj. jednak nie ma fizycznej dostawy metali szlachetnych.
Kontrakty terminowe- dla spekulantów. Jest to okazja do zakupu kontraktu z dużą dźwignią już w tym instrumencie. Istnieje gwarancja, która jest składką ubezpieczeniową za kontrakt terminowy. I jest też depozyt zabezpieczający, który jest obliczany codziennie jako zysk lub strata z kontraktów.
Zamrażanie mała ilość, masz możliwość otwarcia pozycji z dużą dźwignią. Raz na 3 miesiące musisz zamknąć pozycje, opodatkowując (jeśli zamkniesz zyski).
Wniosek: Opcja dla inwestora krótkoterminowego. Krótkoterminowe operacje spekulacyjne z kontraktami terminowymi na metale szlachetne.
Akcje spółek zajmujących się wydobyciem metali szlachetnych
Jeśli na rynku światowym tych akcji jest dość dużo, to na rynku rosyjskim liczba takich spółek jest bardzo ograniczona. Zasadniczo jest to:
- „Norylski nikiel”. Wytwarza pallad i platynę.
- "Polak". Specjalizuje się w wydobyciu złota.
- „Polimetal”. Produkcja srebra i złota.
- Lenzoloto, Buryatzoloto, Seligdar. Mają niską płynność.
Główna wada: oprócz ryzyka związanego z rynkiem metali szlachetnych, otrzymujesz również ryzyko samego biznesu. Notowania mogą skakać znacznie mocniej niż światowe ceny metali szlachetnych. Możliwości dywersyfikacji portfela jest bardzo niewiele - na rynku rosyjskim są tylko 3 duże firmy.
Wniosek: Akcje są odpowiednie dla aktywnych inwestorów, którzy są gotowi zrozumieć raportowanie spółek i wejść na rynek na poziomie indywidualnym wartościowe papiery.
Forex, kontrakty
Metale szlachetne można również kupić na rynku Forex w formie kontraktów CFD: złoto do dolara (XAU/USD), złoto do euro (XAU/EUR), srebro do dolara (XAG/USD), srebro do dolara euro (XAG/EUR). Jest to umowa na różnicę - umowa między dwiema stronami w celu przeniesienia na siebie różnicy między Bieżąca wartość aktywa i jego wartość na koniec umowy.
To jest handel z wysoką dźwignią.
Webmoney Złoto
Zakładasz G-portmonetki na webmoney. WMG to paragon magazynowy na złoto będące w obrocie giełdowym w certyfikowanym skarbcu. 1WMG = 1 gram 995 złota.
Poręczycielem jest firma zarejestrowana w: Zjednoczone Emiraty Arabskie— WM Metals FZE. Kupno/sprzedaż odbywa się poprzez wymianę walut elektronicznych w kantorach lub na giełdzie Webmoney.
Opłata transferowa 0,8%, minimum 0,1 WMG. Nie ma opłaty za przechowywanie.
Ryzyko inwestowania w ten aktyw jest dość wysokie w porównaniu z tymi samymi bankami, funduszami inwestycyjnymi.
Opodatkowanie
Jeśli kupisz metale szlachetne w postaci nieruchomości, czyli tzw. dotyczy to CHI, kruszcu, monet oraz zakupów metali szlachetnych na giełdzie, wówczas sam deklarujesz i płacisz podatek. Jeśli sprzedajesz za pośrednictwem banków, doniosą na ciebie do urzędu skarbowego. Podatek dochodowy od osób fizycznych dla mieszkańców Federacji Rosyjskiej - 13%.
Metale szlachetne nie podlegają opodatkowaniu, jeśli są w posiadaniu dłużej niż 3 lata. Masz również prawo do odliczenia w wysokości 250 000 rubli, które jest dostarczane przy składaniu zeznania podatkowego.
W każdym razie zachowaj pokwitowania zakupu. Jeśli ich nie masz i nie możesz potwierdzić za jaką cenę kupiłeś te metale, teoretycznie możesz być zmuszony zapłacić 13% całkowitej kwoty, a nie tylko z zysku.
Zarówno dla początkującego, jak i doświadczonego inwestora metale szlachetne zapewniają świetny sposób dywersyfikacja inwestycji. Obecnie możliwość inwestowania w metale szlachetne nie ogranicza się do złota i srebra. Obecność na rynku platyny i palladu, które łączą w sobie właściwości metali szlachetnych i przemysłowych, pozwala od razu inwestować w „koszyk” metali szlachetnych i optymalizować ryzyko wahań cen. Powstaje pytanie, jakie są sposoby inwestowania w metale szlachetne i na czym polega ten proces.
Inwestycyjne metale szlachetne —złoto, srebro, platyna, wysokogatunkowy pallad, sprzedawane w postaci wlewków o próbie co najmniej 995 oraz monet o zawartości metali szlachetnych o próbie co najmniej 900.
Powody, dla których warto inwestować w metal
Inwestowanie w metale szlachetne to przede wszystkim niezawodny sposób na ochronę kapitału przed inflacją i wahaniami kursów walut. W czasach kryzysu inwestorzy realizują zyski i przelewają je na bardziej niezawodne instrumenty. Należą do nich metale szlachetne, które mogą nie tylko oszczędzać kapitał, ale w niektórych przypadkach przynosić super zyski.
Metale szlachetne charakteryzują się wysoką płynnością i znajdują się w obrocie na rynku światowym, dzięki czemu można je łatwo kupować i sprzedawać w dowolnym kraju. Jak pokazał kryzys z 2008 roku, nieruchomości można również postrzegać jako: zasób obronny, ale płynność pozostawia wiele do życzenia, a czas poświęcony na transakcję jest znacznie wyższy.
Inwestycje w metale szlachetne pozwalają zbilansować portfel inwestycyjny i zapewnić minimalny zwrot, tak jak w przypadku wypłaty w systemie finansowym indywidualny kraj jak również w globalnych kryzysach. Nic dziwnego, że każdy milioner w portfolio inwestycyjne około 15% środków zainwestowanych w metale szlachetne.
Metal szlachetny i waluta
Większość walut narodowych to waluty fiducjarne (od łac. placet- dekret, instrukcja), tj. zabezpieczone i gwarantowane przez władzę i autorytet państwa. Pieniądz taki nie ma samodzielnej wartości lub jest bardzo mały i niewspółmierny do deklarowanej wartości nominalnej. Rząd jest zobowiązany do użycia waluta narodowa(w postaci monet, pieniądza bezgotówkowego, banknotów, pieniądze elektroniczne) jako prawny środek płatniczy na terytorium kraju.
Pieniądz fiat jest wrażliwy na wpływ wewnętrznych i zewnętrznych czynników makroekonomicznych, a także może stracić na wartości w wyniku realizacji polityki rządu, a nawet indywidualnych decyzji politycznych. Tak więc, gdy system finansowy kraju upada, rząd mający monopol na produkcję podaż pieniądza, może uruchomić drukarnię w celu wstrzyknięcia do systemu finansowego lub spłaty długów, po czym pieniądze tracą siłę nabywczą.
Liczba elektronicznych lub papierowe pieniądze nie jest niczym ograniczona, może być nieskończona. Ilość metali szlachetnych na naszej planecie jest ograniczona światowymi rezerwami, a ich wzrost w obiegu jest ograniczony ich produkcją.
Formy inwestowania w metale szlachetne
Realizowane są inwestycje w metale szlachetne różne sposoby: zakup monet inwestycyjnych, zakup sztabek, otwieranie zdepersonalizowanych kont metalowych. Ponadto istnieją inne sposoby inwestowania w metale szlachetne, ale to temat na inną dyskusję.
Wlewki
Przy zakupie sztabki z metalu szlachetnego klient otrzymuje świadectwo jakości wystawione przez producenta. Certyfikat wskazuje próbkę metalu, masę wlewka i numer. Jeżeli kruszec pozostaje w certyfikowanym skarbcu banku, to znaczy deponent otwiera go wraz z depozytem zakupionego metalu szlachetnego, wówczas VAT (18%) nie jest płacony. W innych przypadkach transakcje z fizycznym metalem w kruszcu podlegają opodatkowaniu podatkiem od wartości dodanej.
Bank zobowiązuje się do zwrotu zdeponowanych gąsek na pierwsze żądanie klienta i jest zobowiązany do zwrotu dokładnie zdeponowanych gąsek, a nie podobnych.
monety
Są podzielone na dwie grupy:
- inwestycja - monety o uproszczonej konstrukcji, wykonane w normalnej lub ulepszonej jakości.
- kolekcjonerskie (pamiątkowe) - monety o wysokim artystycznym wzornictwie i wysokiej jakości.
Monety okolicznościowe mają wartość przede wszystkim dla numizmatyków ze względu na ograniczony nakład emisji. Cena takiej monety zależy od jej wartości numizmatycznej i może rosnąć znacznie szybciej niż cena metalu, z którego jest wykonana.
Monety inwestycyjne emitowane są w masowych nakładach, jakość bicia jest gorsza, a projekt zewnętrzny jest prosty (bez lustrzanej tafli). Najważniejsze jest wartość rynkowa moneta inwestycyjna była jak najbardziej zbliżona do wartości metalu szlachetnego przy minimalnych kosztach bicia.
CHI
Najbardziej opłacalna opcja jest w banku w jednym z czterech metali szlachetnych. Otwierając konto, inwestor kupuje metal po aktualny kurs wymiany banku, a po zamknięciu CHI sprzedaje bankowi po cenie obowiązującej w dniu zamknięcia.
Ponadto inwestor może otworzyć pilne CHI, co implikuje odsetki od salda. W zależności od banku i okresu przechowywania kruszcu na koncie wynagrodzenie waha się od 1% do 5% w skali roku i może być naliczane w gramach kruszcu lub w rublach.
Główną wadą CHI jest brak, w przeciwieństwie do depozytów walutowych. Dodatkowo warto pamiętać o spreadzie bankowym (różnica między kursem kupna i sprzedaży), który jest określony przez politykę banku i nie jest regulowany przez prawo. Narzędzie to pozwala bankowi ograniczyć ruchy na rachunkach nieprzydzielonych w punktach zwrotnych rynku ze względu na politykę cenową.
Bezpiecznie jest przechowywać swoje oszczędności w metalach szlachetnych, co potwierdza wielowiekowa historia wykorzystywania złota i srebra jako pieniądza i środka akumulacji. Ale metale szlachetne są inwestycja długoterminowa, uzyskaj natychmiastowy zysk na spekulacji nie zadziała!
Metale szlachetne są ekwiwalentem bogactwa, nic więc dziwnego, że złoto, srebro, pallad i platyna są ulubionymi aktywami inwestorów. O ile wcześniej inwestowanie w metale szlachetne sprowadzało się do zakupu sztabki lub monety, to dziś stwierdzamy o pojawieniu się nowych możliwości inwestowania w metale szlachetne.
Inwestowanie w metale szlachetne: złoto czy srebro?
Zacznijmy od złota, ponieważ jest to najpopularniejszy metal szlachetny. Jeśli mówimy o zachodnim stylu inwestowania w złoto, to przede wszystkim warto zwrócić uwagę na zakup biżuterii. Skalę inwestycji w metale szlachetne mierzy się zwykle wlewkami, w wielu krajach rozwiniętych gospodarczo przemysł ten jest dokładnie kontrolowany przez odpowiednie władze.
Inwestowanie w złoto odbywa się również poprzez pozyskiwanie specjalnych, inwestycyjnych monet. Należy pamiętać, że o cenie takich monet decyduje nie tylko cena metalu szlachetnego, ale także tzw. premia – są to koszty bicia, odlewania i sprzedaży.
Nierzadko cena monety inwestycyjnej kształtuje się w zależności od jakości produktu, wartości historycznej. Monety są jednak bardziej interesujące dla kolekcjonerów niż inwestorów.
Jeśli mówimy o zaletach inwestowania w srebro, to przede wszystkim należy zwrócić uwagę na niezawodność i gwarantowaną stabilność ceny tego metalu szlachetnego. Okresowe wahania notowań tego aktywa finansowego pozwalają zarobić dobre pieniądze, jeśli inwestor handluje na giełdzie towarowej.
Inwestowanie w srebro też wygląda inaczej:
- Direct - zakup wlewków lub produktów z myślą o późniejszej odsprzedaży.
- Pośredni – zakup papierów wartościowych, a także kontraktów terminowych, opcji i innych instrumentów pochodnych na ten metal.
Udana inwestycja w metale szlachetne to przede wszystkim dywersyfikacja ryzyka, dlatego wskazane jest inwestowanie w złoto i srebro.
Srebro jest szczególnie interesujące w kontekście inwestycji długoterminowych. Na przestrzeni ostatnich 20-30 lat wyraźnie widoczny jest spadek produkcji metalu szlachetnego, podczas gdy konsumpcja utrzymuje się na tym samym poziomie. Dlatego istnieje pewien deficyt.
Około 80% odzyskanego srebra nie nadaje się już do ponownego użycia. W konsekwencji w najbliższych latach cena tego aktywa finansowego może znacząco wzrosnąć, otwierając nowe perspektywy na osiągnięcie zysku.
Srebro i złoto nie są jedynymi metalami szlachetnymi, które interesują inwestorów. Na przykład możesz zainwestować w pallad lub platynę. Warto zauważyć, że już dziś możesz inwestować w metale szlachetne bez wychodzenia z domu.
Inwestycje w metale szlachetne: rachunek metalowy
Optymalne narzędzie dla nowoczesnego inwestora, które pozwala nie tylko przechowywać metale szlachetne, ale także inne, własne aktywa. Zarządzanie anonimowe metalowe konto odbywa się bezpośrednio przez Internet, do tego wystarczy skonfigurować interaktywny system bankowy. Dochód z dokonanych transakcji można przeliczyć na dowolną walutę.
Konta metalowe dzielą się na dwa rodzaje:
- Pilne - umowa własności jest sporządzona na ściśle określony czas. Dochód z odsetek podlega opodatkowaniu. W przypadku wypowiedzenia umowy o utworzeniu CHI przed terminem z inicjatywy inwestora, bank wstrzymuje odsetki.
- Na żądanie - odsetki nie są świadczone. Otrzymanie dochodu oznacza pomyślną odsprzedaż aktywów, klient będzie mógł otrzymać metal w dowolnym momencie bez kolejnych kar ze strony banku.
Każdy z prezentowanych gatunków jest ciekawy na swój sposób, więc ostateczna decyzja należy do inwestora. Inwestycje w metale szlachetne w ramach obowiązkowego ubezpieczenia medycznego są możliwe tylko za pośrednictwem banków posiadających odpowiednią licencję Banku Centralnego Federacji Rosyjskiej.
Główne zalety bezosobowego konta metalowego
Na numer silne strony można przypisać:
- Wysoki poziom aktywności, około 25% rocznie.
- Nie ma konieczności płacenia podatku VAT.
- Instytucje bankowe nie pobierają prowizji za obsługę i otwarcie rachunku.
- Dostępność, ogromny kapitał nie jest wymagany do inwestycji.
- Nie ma potrzeby kupowania całej sztabki w całości, w niektórych bankach można kupić 0,1 g metalu szlachetnego.
Wyjaśnijmy kilka niuansów dotyczących opodatkowania. Jeśli konto zostało otwarte ponad trzy lata temu, zysk z kolejnej sprzedaży nie jest opodatkowany. Jednak w przypadku sprzedaży metalu konieczne jest złożenie deklaracji o dochodach, a następnie zapłacenie podatku dochodowego od osób fizycznych, ale tylko wtedy, gdy konto jest w posiadaniu krócej niż trzy lata.
Inwestowanie w metale szlachetne: papiery wartościowe zabezpieczone złotem
Jeszcze jeden nowoczesna metoda na inwestycje w metale szlachetne. Ponownie inwestor nie musi płacić podatku VAT, a rentowność jest na solidnym poziomie. Emisją papierów wartościowych zabezpieczonych złotem zajmuje się WGC (World Gold Council). U początków tej organizacji byli szefowie największych firm specjalizujący się w wydobyciu metali szlachetnych.
Do emisji akcji utworzono osobny fundusz – GBS, który odpowiada za plasowanie i obrót akcjami na giełdach: Australii, Londynie, Nowym Jorku itp. Oczywiście wszystkie te procesy odbywają się pod wyraźnym przewodnictwem Światowej Rady Złota. Jedna akcja daje inwestorowi możliwość otrzymania 3,1 złota.
Jeśli mówisz o wcześniejsza spłata akcje, które są zabezpieczone złotem, wówczas tylko uprzywilejowani inwestorzy mają prawo do wymiany na prawdziwy kruszec. Dla pozostałych uczestników opcja jest dostępna z wpłatą odpowiedniej kwoty w walucie (dolar amerykański, funt lub euro).
Jeśli mówimy o inwestorach z Rosji, to oni będą mogli przeprowadzić operacja handlowa z akcjami poprzez współpracę z odpowiednim brokerem, który zapewni dostęp do jednej z wymienionych powyżej giełd.