Prawo finansowe. Operator przekazów pieniężnych Lista operatorów przekazów pieniężnych

Rozdział II. ORGANIZACJA DZIAŁALNOŚCI ŚRODKÓW MEDIALNYCH Art. 7. Założyciel Założycielem (współzałożycielem) środków masowego przekazu może być obywatel, stowarzyszenie obywateli, organizacja, Agencja rządowa. Założyciel (współzałożyciel) medium drukowanego

Przepływy pieniężne to wszystko Zastanów się nad przepływami pieniężnymi i poziomem rentowności dla każdego produktu, usługi i obszaru Twojej firmy. Czy Twoje zyski rosną czy spadają? Czy są zgodne z budżetem, czy poza budżetem? Spojrzeć na

Źródła funduszy Do kogo zwracasz się w poszukiwaniu potrzebnych pieniędzy? Jakie obowiązki będziesz musiał wziąć na siebie i jakie będą Twoje korzyści? W tabelach na końcu rozdziału znajdziesz krótki opis różnych źródeł zadłużenia oraz

Pozycja walutowa banku

Przy przeprowadzaniu transakcji ze środkami w walutach obcych w banku

(jego oddział) powstają aktywa i pasywa (wymagania i obowiązki -

c) w odpowiednich walutach, których stosunek nazywa się

„pozycja walutowa”.

Pozycja walutowa- stan sald środków w walutach obcych, które

ry tworzą aktywa i pasywa (z uwzględnieniem należności pozabilansowych oraz

zobowiązań) w odpowiednich walutach lub metalach szlachetnych oraz

w związku z tym stwarzać ryzyko dodatkowy dochód lub wyścig

porusza się, gdy zmieniają się kursy walut. Rozróżnij otwarte i zamknięte

krótka i długa pozycja walutowa.

Zamknięta pozycja walutowa– pozycja walutowa w osobnej inwestycji

lutnia, aktywa i pasywa (z uwzględnieniem zobowiązań i wymogów pozabilansowych)

niya), w których ilościowo pokrywają się.

Otwórz pozycję walutową występuje, gdy istnieje ilościowe

niedopasowanie aktywów i pasywów (z uwzględnieniem zobowiązań pozabilansowych i

wymagania) dla odrębnej waluty obcej lub osobnego metalu szlachetnego oraz

jest różnicą między kwotami aktywów (i należnościami pozabilansowymi) a

Sivs (w tym zobowiązania pozabilansowe) w tej walucie lub cenne

Dla każdej waluty obcej (metal szlachetny) ustalana jest otwarta pozycja

osobno i jest szacowany w walucie Federacji Rosyjskiej według aktualnego Data zgłoszenia

urzędnik kurs wymiany(ceny rabatowe), które ustalane są przez

Bank Centralny Federacji Rosyjskiej.

Otwarta pozycja walutowa (OCP) banku jest podzielona na

nowy i krótki.

Krótka pozycja walutowa– otwórz pozycję walutową w osobnym

waluta obca, zobowiązania i zobowiązania pozabilansowe, w których

znacznie przewyższają aktywa i należności pozabilansowe w tej walucie obcej.

Krótka pozycja jest uwzględniana w kalkulacji OVP ze znakiem „-”.

Długa pozycja walutowa- otwórz pozycję walutową w osobnym

waluty obce, aktywa i należności pozabilansowe, w których ilościowo

przewyższają zobowiązania i zobowiązania pozabilansowe w tej walucie obcej.

Pozycja długa jest uwzględniana w kalkulacji OVP ze znakiem „+”.

Pozycja bilansująca w rublach jest obliczana jako różnica między

du bezwzględna kwota wszystkich krótkich otwartych pozycji walutowych w rublach

lewa wycena i bezwzględna suma wszystkich długich otwartych walut

pozycje w wycenie rubla.

Ilość otwartych pozycji w określonych walutach obcych oraz

poszczególne metale szlachetne oblicza się jako sumę wszystkich długich

otwierać pozycje walutowe w określonych walutach obcych i osobno

metale szlachetne (w tym pozycja bilansująca w rublach,

jeśli jest długa), która powinna być równa (w wartościach bezwzględnych)

suma wszystkich krótkich otwartych pozycji walutowych w poszczególnych walutach obcych

waluty i poszczególne metale szlachetne (w tym bilansowanie)

aktualna pozycja w rublach, jeśli jest krótka).

Każdy ORP oznacza ekspozycję na ryzyko walutowe, a co za tym idzie

staje się możliwymi zyskami lub stratami. Dlatego ORP nazywa się

yut „pozycja ryzyka walutowego” banku komercyjnego.

Zarządzanie pozycjami ryzyka walutowego jest jednym z najważniejszych

czynniki zapewniające stabilność systemu bankowego kraju i jeden

czasowy instrument regulacji walutowej. Główny cel regulacji

ORP ma zminimalizować negatywny wpływ kursów walutowych

ryzyko związane z wynikami banku komercyjnego. To zadanie

składa się z dwóch elementów.

1. Rzeczywista regulacja otwartych pozycji w celu zarządzania

Bankowość ryzyko walutowe. Cechy zarządzania ryzykiem walutowym

charakteryzuje się tym, że może przynieść bankowi nie tylko straty, ale także

dochód, m.in. spekulacyjny, w wyniku korzystnej zmiany w

ostre kursy.

W zależności od przyjętej przez bank polityki zarządzania walutami

ryzyko, procedura regulacji ORP może być przeprowadzona tylko w celu:

w celu zapobieżenia prawdopodobnym stratom z tym związanym lub wydobycia

dodatkowy dochód spekulacyjny. W ogólnym przypadku to

zarządzanie daje możliwości jednoczesnej realizacji

oba te zadania.

2. Rozporządzenia WFP w celu zapobiegania naruszeniom ustalonych

wymogi nałożone przez organy regulacyjne na pozycje ryzyka walutowego,

– limity ORP. Ten aspekt jest w pełni zgodny z głównym celem

regulacja ORP, ponieważ mające na celu spełnienie obowiązkowego

wymagań (Instrukcja Banku Centralnego z dnia 15 lipca 2005 nr 124-I „O instalacji”

wielkość (limity) otwartych pozycji walutowych, sposób ich podziału

charakterystyka realizacji nadzoru nad ich zgodnością z kredytem

organizacje")

3. Operacje wymiany walut banków

Banki przeprowadzają operacje wymiany walut zgodnie z instrukcją nr 113-I.

Bank musi zorganizować kantor wyposażony w stojak i zawierający następujące informacje:

Nazwa, lokalizacja (adres pocztowy) i numer telefonu upoważnionego banku (oddziału upoważnionego banku), który otworzył kantor.

Godziny pracy kantoru (dzień roboczy kantoru).

W przypadku całodobowej pracy kantoru, jego dzień operacyjny kończy się o godzinie 15.00 czasu lokalnego.

Lista rodzajów operacji bankowych z transakcja gotówkowa z walutą gotówkową i czekami - Kursy walut obcych na walutę Federacji Rosyjskiej oraz kursy krzyżowe walut obcych,

Zestawienie opłat prowizyjnych.

Zasady przyjmowania uszkodzonych banknotów przez bank

Kantory przeprowadzają następujące operacje:

1) Skup gotówkowej waluty obcej za ruble gotówkowe.

2) Sprzedaż gotówkowej waluty obcej za ruble gotówkowe.

3) Sprzedaż gotówkowej waluty obcej jednego państwa za walutę innego państwa.

4) Wymiana banknotów obcego państwa.

5) Wymiana uszkodzonych banknotów na nieuszkodzone.

6) Przyjmowanie banknotów obcych państw i banknotów Banku Rosji do badania.

7) Zakup czeków na walutę gotówkową Federacji Rosyjskiej i walutę gotówkową państw obcych.

Operacje gotówkowe w walutach obcych i czekach dokonywane są przez kantory wyłącznie z tymi walutami, których stawki ustala Bank Centralny Federacji Rosyjskiej w stosunku do rubla.

Kasjer kantoru prowadzi ewidencję transakcji walutowych w gotówce oraz czeków dla wszystkich rodzajów transakcji w ciągu dnia w formie elektronicznej.

Kantorowi nie wolno w ciągu dnia sesyjnego przeprowadzać operacje wyłącznie na zakup lub tylko na sprzedaż waluty obcej w gotówce dla waluty Federacji Rosyjskiej w gotówce, z wyjątkiem przypadków, gdy pracownik kasowy kantoru wydaje zaliczki.

Bank realizując transakcje walutowe dąży do wypracowania marży, na którą wpływ mają ustalane przez Bank stawki skupu i sprzedaży walut, wolumen transakcji. Zmieniając marżę poprzez dostosowanie kursu kupna lub sprzedaży, bank może nie tylko zarządzać rentownością kantorów, ale także regulować stany gotówki w skarbcu. Na przykład, jeśli bank ma nadwyżkę rubli gotówkowych i istnieje zapotrzebowanie na dolary na duże wpłaty na depozyty, możesz zwiększyć kurs zakupu i zachęcić klientów do sprzedaży waluty do banku.

Przy ustalaniu kursów w punktach wymiany bank skupia się na następujących wskaźnikach:

Oficjalny kurs walutowy Banku Centralnego Federacji Rosyjskiej;

Wartość waluty na rynku międzybankowym;

Prognoza zmian kursów walutowych na rynku międzybankowym;

Koszt banknotu dla banku.

Wynikająca z tego marża to nie tylko różnica między kursem kupna lub sprzedaży a kursem Banku Centralnego Federacji Rosyjskiej, ale także koszty banku związane z zakupem waluty obcej. Banki współpracujące z kantorami na ogół nie sprowadzają samodzielnie gotówki z zagranicy, lecz kupują ją od ludności, dużych operatorów rynku międzybankowego dla transakcji banknotowych. Cena banknotu na rynku międzybankowym zależy od rodzaju waluty. Istnieją dwa główne rodzaje walut:

BRAND NEW (BRAND NEW) - nowe banknoty w opakowaniu banku wystawiającego;

FEDFIT (FED FIT) - banknoty, które były w użyciu.

4) Banki aktywnie pracują z takimi papierami wartościowymi, które mogą:

Gut wypuszczają tylko oni. Główne artykuły tego rodzaju to

certyfikaty bankowe - oszczędnościowe i depozytowe. Ich kolejność to

uruchomienie i obieg został ustanowiony pismem Banku Rosji z dnia 10 lutego 1992 r. Nr.

Nr 14-3-20 „Rozporządzenie” w sprawie certyfikatów oszczędnościowych i depozytowych

instytucje kredytowe".

Certyfikaty depozytowe i oszczędnościowe- te są napisane

dowód banku wystawiającego o depozycie środków, poświadczający

prawo inwestora lub jego następcy do otrzymania po wygaśnięciu statutu

odnowiony termin kwoty depozytu (depozytu) oraz odsetek od niego.

Banki mogą wydawać certyfikaty tylko po zatwierdzeniu przez

warunki ich zwalniania i obiegu w TU Banku Centralnego Federacji Rosyjskiej. Świadectwa depozytowe

są wydawane do sprzedaży tylko osobom prawnym, oszczędności -

tylko dla osób fizycznych. Oba typy są wydawane tylko w rublach. MAK-

Maksymalny termin zapadalności certyfikatów depozytowych to 1 rok, oszczędności

telny - 3 lata.

Świadectwa muszą być pilne, wydrukowane na formularzach

zaktualizowany formularz i zawierać wszystkie główne warunki wydania, płatności i

odwołania.

Certyfikaty mogą: być wydawane zarówno jednorazowo, jak i

riami; być zarejestrowanym lub na okaziciela, własnością mieszkańców i

nierezydentów, przeniesione na inną osobę. Świadectwo depozytowe może

być przeniesione z osoby prawnej na osobę prawną, oszczędności

- od osoby do osoby.

Certyfikaty depozytowe i oszczędnościowe - rodzaje cennych dochodów

papier nie może zatem służyć jako ugoda ani środek płatniczy.

Odsetki należne właścicielowi na koniec okresu obiegu

Certyfikat są płatne niezależnie od czasu jego zakupu. Kiedy

wcześniejszego przedstawienia zaświadczenia do zapłaty, bank płaci kwotę

depozyt i odsetki są takie same jak dla depozytów na żądanie, jeżeli

Warunki certyfikatu nie wskazują innej wysokości odsetek.

W przypadku przekroczenia terminu otrzymania wpłaty (depozytu) bank nadal

jest zobowiązany do wpłaty kwoty kaucji wskazanej w zaświadczeniu wraz z odsetkami w dniu

pierwsza prośba jego właściciela.

Przywracane są prawa wynikające z utraconego świadectwa na okaziciela

legalnie i zgodnie z imiennym zaświadczeniem można to zrobić

sam bank, na pisemny wniosek właściciela certyfikatu o wydanie mu;

duplikować.

Różnice między certyfikatami oszczędnościowymi a depozytowymi:

1. Przyznaje się prawo do wystawiania bonów oszczędnościowych

banki komercyjne: 1) podlegające ich działalności,

co najmniej 2 lata – jest to ten sam warunek, którego bank potrzebuje

uzyskanie pozwolenia na pracę z osobami; 2) jeśli jest dostępny

Fundusz rezerwowy w wysokości co najmniej 15% wpłaconego kapitału docelowego

Tala. Dlatego certyfikat oszczędnościowy jest wartościowym papierem bankowym

dla ludności, a zaświadczenie o wpłacie jest zabezpieczeniem bankowym

dla osób prawnych.

2. Płatności z tytułu transakcji kupna i sprzedaży świadectw depozytowych są

dąsają się tylko w sposób bezgotówkowy, a w przypadku oszczędności - as

bezgotówkowe i gotówkowe.

3. Środki z wykupu świadectwa depozytowego mogą być kierowane

lyatsya na prośbę właściciela tylko w jego banku (korespondent-

rachunek nieba, rozliczeniowy lub bieżący); obywatel może uzyskać powód

zatajonych przed nim środków, zarówno poprzez przelew kwoty na konto bankowe, jak i

i gotówka.

5 pytanie Operacje depozytowe - Są to operacje banków mające na celu przyciągnięcie środków od osób prawnych i osób fizycznych w depozytach lub na pewien okres lub na żądanie. Na podstawie kategorii deponentów rozróżnia się depozyty:

§ osoby prawne (przedsiębiorstwa, organizacje, inne banki);

§ osoby fizyczne.

Zgodnie z formą wypłaty depozyty dzielą się na:

§ na żądanie (obowiązki, które nie mają określonego terminu);

§ pilne (zobowiązania, które mają określony termin);

§ warunkowe (środki podlegające wypłacie po wystąpieniu z góry określonych warunków).

Depozyty na żądanie obejmują:

§ środki na rachunkach rozliczeniowych (kontraktowych), bieżących i budżetowych przedsiębiorstw niepaństwowych, które są własnością federalną i stanową (z wyjątkiem federalnych);

§ środki na rachunkach osób fizycznych - przedsiębiorców;

§ środki na rachunkach środków na różne cele;

§ środki na rachunkach korespondencyjnych innych banków (rachunki LORO);

§ środki na rachunkach depozytowych na żądanie władze finansowe(federalne i lokalne), organizacje komercyjne i non-profit, które są własnością federalną i stanową (z wyjątkiem federalnych), przedsiębiorstwa niepaństwowe;

§ środki w rozliczeniach (akredytywy, czeki) oraz zobowiązania w rozliczeniach poszczególnych transakcji (faktoring, forfaiting, konwersja) depozytów ludności na żądanie.

6. Operator systemu płatności i wymagania dotyczące jego działalności”

Operator systemu płatności - organizacja, która określa zasady systemu płatności, a także wykonuje inne obowiązki określone w ustawie federalnej „O krajowym systemie płatności”.

Bank jako operator systemu płatniczego może łączyć swoją działalność z działalnością operatora przekazów pieniężnych, dostawcy usług infrastruktury płatniczej.

Operator systemu płatności jest zobowiązany:

1) określają zasady funkcjonowania systemu płatniczego, organizują i sprawują kontrolę nad ich przestrzeganiem przez uczestników systemu płatniczego, operatorów usług infrastruktury płatniczej;

2) angażować dostawców usług infrastruktury płatniczej (centrum operacyjne, centrum rozliczeniowe płatności i centrum rozliczeniowe), z wyjątkiem przypadku, gdy operator systemu płatniczego sam wykonuje swoje funkcje;

3) prowadzić listę dostawców usług infrastruktury płatniczej, zapewnić nieprzerwane świadczenie usług infrastruktury płatniczej na rzecz uczestników systemu płatniczego oraz informować Bank Rosji i uczestników systemu płatniczego o przypadkach i przyczynach zawieszenia (zakończenia) usług infrastruktury płatniczej w dniu dzień takiego zawieszenia (rozwiązania);

3) organizować system zarządzania ryzykiem w systemie płatniczym, oceniać i zarządzać ryzykiem w systemie płatniczym, zapewnić nieprzerwane funkcjonowanie systemu płatniczego w celu;

4) zapewnić możliwość rozwiązywania sporów z uczestnikami systemu płatniczego i dostawcami usług infrastruktury płatniczej zgodnie z regulaminem systemu płatniczego.

Organizacja zamierzająca zostać operatorem systemu płatniczego musi przesłać wniosek rejestracyjny do Banku Rosji w formie iw sposób ustalony przez Bank Rosji.

Do wniosku rejestracyjnego dołączone są następujące dokumenty:

1) decyzję organu zarządzającego instytucji kredytowej w sprawie organizacji systemu płatniczego;

2) biznesplan rozwoju systemu płatniczego na najbliższe dwa lata kalendarzowe, wskazujący cele i planowane wyniki organizacji systemu płatniczego, zawierający analizę czynników rynkowych i infrastrukturalnych;

3) zasady systemu płatności;

4) wykaz dostawców usług infrastruktury płatniczej, którzy będą zaangażowani w świadczenie usług infrastruktury płatniczej w systemie płatności.

W przypadku podjęcia decyzji o zarejestrowaniu organizacji jako operatora systemu płatniczego Bank Rosji nadaje operatorowi numer rejestracyjny, umieszcza informacje w publicznie dostępnym rejestrze operatorów systemów płatniczych oraz przesyła zaświadczenie o rejestracji do organizację nie później niż pięć dni roboczych od dnia podjęcia tej decyzji.

Od dnia otrzymania dowodu rejestracyjnego Banku Rosji bank ma prawo zostać operatorem systemu płatniczego.

Operator systemu płatności jest zobowiązany do wskazania swojego numeru rejestracyjnego przy przekazywaniu informacji o systemie płatności.

System płatności musi mieć nazwę określoną w regulaminie systemu płatności, zawierającą słowa „system płatności”. Żadna organizacja w Federacji Rosyjskiej, z wyjątkiem organizacji zarejestrowanej w rejestrze operatorów systemów płatniczych, nie może używać słów „system płatności” w swojej nazwie (nazwa firmy) ani w inny sposób wskazywać działalności operatora systemu płatniczego. Dostawcy usług infrastruktury płatniczej, uczestnicy systemu płatniczego mają prawo wskazać przynależność do systemu płatniczego zgodnie z regulaminem systemu płatniczego. Bank Rosji jest uprawniony do używania słów „system płatności” w odniesieniu do systemu płatności Banku Rosji.

Bank Rosji odmawia rejestracji jako operator systemu płatniczego, jeśli:

1) niezłożenie wymaganych dokumentów;

2) niezgodności opracowanych zasad systemu płatniczego z wymaganiami ustawy o krajowym systemie płatniczym.

W przypadku odmowy rejestracji jako operator systemu płatniczego Bank Rosji powiadamia organizację na piśmie, podając przyczyny odmowy i załączając dokumenty zgłoszone do rejestracji, nie później niż pięć dni roboczych od dnia podjęcia decyzji o odmowie rejestracji.

Bank Rosji ma prawo podjąć decyzję o wykluczeniu informacji o organizacji z rejestru operatorów systemów płatniczych z następujących powodów i w następujących terminach:

1) na podstawie wniosku operatora systemu płatniczego wskazującego przez niego dzień roboczy, w którym informacje o organizacji są usuwane z rejestru operatorów systemów płatniczych, - w dniu roboczym wskazanym we wniosku, nie wcześniej jednak niż w dniu złożenia wniosku operatora systemu płatności;

2) jeżeli Bank Rosji w trakcie sprawowania nadzoru ustali fakt znacznej rozbieżności z informacjami, na podstawie których dokonano rejestracji operatora systemu płatniczego, - w dniu roboczym następującym po dniu podjęcia decyzji przez Bank Rosji;

3) gdy Bank Rosji cofnie licencję bankową instytucji kredytowej będącej operatorem systemu płatniczego, - w dniu roboczym następującym po dniu cofnięcia licencji przez Bank Rosji;

4) w przypadku likwidacji operatora systemu płatności jako osoby prawnej - w dniu roboczym następującym po dniu, w którym Bank Rosji dowiedział się o likwidacji podmiotu prawnego będącego operatorem systemu płatniczego.

W przypadku, gdy informacja o organizacji jest wykluczona z rejestru operatorów systemów płatniczych, Bank Rosji dokonuje odpowiedniego wpisu w rejestrze i najpóźniej następnego dnia po dniu takiego wykluczenia wysyła zawiadomienie do organizacji. Nie później niż następnego dnia po dniu otrzymania zawiadomienia z Banku Rosji organizacja jest zobowiązana zwrócić swój dowód rejestracyjny do Banku Rosji.

A) z Ośrodkiem Rozliczeniowym OSM

– Umowa rachunku bankowego (umowa dodatkowa do umowy), przewidująca (jej) prawo Banku Rosji do pobrania kwoty grzywny za niewykonanie przez Uczestnika zobowiązań wynikających z transakcji depozytowej poprzez polecenie pobrania bez dyspozycji Uczestnika - właściciela rachunku.

Regionalne Ośrodki Rozliczeniowe OSM:

• CJSC „Petersburg Settlement Center” (St. Petersburg);
• CJSC „Syberyjskie Centrum Osadnictwa” (Nowosybirsk);
• Oddział w Niżnym Nowogrodzie CJSC MICEX SE (Niżny Nowogród);
• Rostowski oddział CJSC MICEX SE (Rostów);
• Uralski oddział CJSC MICEX SE (Jekaterynburg);
• Nadmorski oddział CJSC MICEX SE (Władywostok);
• CJSC „Izba Rozliczeniowa Międzybankowej Wymiany Walut Samara” (Samara).

Instytucje kredytowe mogą wykorzystywać do rozliczeń transakcji depozytowych rachunek bankowy już otwarty w ww. RK ORM do przeprowadzania transakcji rządowymi papierami wartościowymi lub walutą obcą lub otworzyć go według własnego wyboru w dowolnym z RK ORM poprzez zawarcie umowy rachunku bankowego.

B) Z Bankiem Rosji

– Umowa ogólna dotycząca zawierania transakcji depozytowych w rublach z wykorzystaniem MICEX ETS (w celu jego zawarcia instytucja kredytowa powinna skontaktować się z instytucją terytorialną w miejscu otwarcia rachunku korespondencyjnego);

– Umowa rachunku korespondencyjnego/subkonta korespondencyjnego(s) (dodatkowe umowy do umów) otwarte z Bankiem Centralnym, przewidujące prawo Banku Rosji do pobrania z rachunku bez nakazu instytucji kredytowej kwoty grzywny za niewykonanie zobowiązania wynikające z transakcji depozytowej na podstawie zlecenia windykacyjnego Banku Rosji w kolejności określonej przez prawo.

C) z MICEX:

• Umowa o uczestnictwie w ETS CJSC MICEX w celu zawierania transakcji z Bankiem Rosji.
• Umowa o przystąpieniu do Regulaminu elektroniczne zarządzanie dokumentami chyba że taka umowa została wcześniej zawarta.

D) z Centrum Technicznym(MICEX lub organizacja – regionalny przedstawiciel MICEX):

• Umowa „O zapewnieniu technicznego dostępu do oprogramowania i sprzętu komputerowego CJSC MICEX”, jeżeli taka Umowa nie została wcześniej zawarta.

Umowy sporządzane są w dwóch egzemplarzach, opatrzone pieczęcią i podpisem kierownika Organizacji. Jeżeli osoba, która podpisała Umowy w imieniu Uczestnika ma prawo do podpisania na podstawie pełnomocnictwa lub innego dokumentu, konieczne jest dostarczenie poświadczonej notarialnie kopii tego dokumentu.

Lista dokumentów wymaganych do przedłożenia w MICEX:

Karta z próbkami (lub jej poświadczona notarialnie kopia);

Kopia pełnomocnictwa wydanego przedstawicielowi instytucji kredytowej poświadczona podpisem osoby upoważnionej i poświadczona pieczęcią instytucji kredytowej;

Notarialnie poświadczoną kopię licencji na prowadzenie działalności bankowej, jeśli nie została dostarczona wcześniej;

Notarialnie poświadczona kopia Karty instytucji kredytowej (wraz z zarejestrowanymi zmianami i uzupełnieniami);

Wniosek o dopuszczenie do udziału w Elektronicznym Systemie Zarządzania Dokumentami;

Karta rejestracyjna z głównymi danymi Oferenta;

Pełnomocnictwa dla przedsiębiorców upoważnionych do zawierania transakcji depozytowych Banku Rosji z instytucjami kredytowymi korzystającymi z MICEX ETS;

Pełnomocnictwa dla urzędników upoważnionych w imieniu Uczestnika do otrzymywania dokumentów sprawozdawczych na podstawie wyników transakcji depozytowych.

Zawarcie transakcji depozytowych z Bankiem Rosji nie wymaga wcześniejszej rezerwacji środków w RC OSM. Na podstawie wyników zawartych transakcji depozytowych instytucja kredytowa przelewa ze swojego rachunku bankowego w RC OSM na rachunek depozytowy w Banku Rosji kwotę depozytu zgodnie ze szczegółami płatności określonymi w odpisie z rejestru transakcje. Zwrot kwoty depozytu i naliczonych od niego odsetek jest dokonywany przez Bank Rosji na rachunek bankowy instytucji kredytowej w RC ORC

Zawarcie transakcji odbywa się poprzez rejestrację wniosków uczestników ETS oraz wniosków licznikowych Bank centralny. Kontrzlecenie to zlecenie wprowadzone przez Bank Centralny Federacji Rosyjskiej do ETS w odpowiedzi na zlecenie zarejestrowanego uczestnika. Złożenie ofert przez obie strony oznacza ich zgodę na zawarcie umowy na warunkach kontroferty Banku Centralnego Federacji Rosyjskiej.

20)Leasing- jest to zespół powstających relacji majątkowych, a mianowicie przekazanie nieruchomości do czasowego użytkowania na podstawie jej nabycia, a następnie najem na długoterminowy. To swego rodzaju alternatywa dla kredytów bankowych.
Różnica polega na tym, że kredyt bankowy ma charakter pieniężny, a leasing ma charakter towarowy lub mieszany.

29 października 1998 r. uchwalona została ustawa o leasingu, zgodnie z którą leasing jest działalnością inwestycyjną związaną z nabyciem nieruchomości i jej udostępnieniem na podstawie umowy leasingu.

Leasing klasyczny charakteryzuje się trójstronną relacją. Pierwsza strona to właściciel nieruchomości (wydzierżawiający), druga to użytkownik nieruchomości (najemca), a trzecia to sprzedawca nieruchomości (rysunek 8).

Firma chcąca wypożyczyć sprzęt za pomocą zasoby finansowe firma leasingowa wybiera sprzedawcę niezbędnego sprzętu (1). Umowa leasingu zawierana jest z firmą leasingową (2). Firma leasingowa uzgadnia z dostawcą zakup sprzętu (3) wraz z jego dostawą do najemcy (4). Koszt towaru jest płacony dostawcy i firma leasingowa staje się właścicielem sprzętu (5). Najemca dokonuje opłat za wynajem przez cały okres użytkowania sprzętu (6).

Rysunek 8 - Schemat organizacji relacji leasingowych

Wszystkie strony zaangażowane w operację odnoszą korzyści. Sprzedający sprzedaje towar i otrzymuje jego koszt. Najemca otrzymuje możliwość obsługi sprzętu bez ponoszenia kosztów duże sumy na inwestycje i bez zamrażania kapitału na długie okresy.

Banki komercyjne uczestniczą w transakcji leasingowej bezpośrednio w roli firmy leasingowej, poręczyciela leasingobiorcy lub kontrolują firmę leasingową udzielając jej pożyczek.

Interesy leasingodawcy-banku są następujące:

§ otrzymanie dochodu netto w postaci części marży leasingowej i premii za ryzyko;

§ zmniejszenie ryzyka braku płatności przez najemcę z tytułu gwarancji i możliwości wycofania przedmiotu leasingu z eksploatacji;

§ zwiększenie stopnia ochrony operacji leasingowej ze względu na prawną własność przedmiotu leasingu;

§ rozszerzenie rynków zbytu przedmiotów leasingu;

§ zwiększenie konkurencyjności i dywersyfikację portfela kredytowego i inwestycyjnego;

§ rozszerzenie zakresu świadczonych usług poprzez wykonywanie najbardziej skomplikowanych operacji leasingowych;

§ zwiększenie obrotów portfela kredytowo-inwestycyjnego, aw efekcie wzrost zysków i dochodów;

§ płynność działania w okresie leasingu i po jego zakończeniu, możliwość demontażu sprzętu i sprzedaży po akceptowalnej cenie;

§ generowanie dodatkowych Przepływy środków pieniężnych w banku, spowodowane wzrostem efektywności działania leasingobiorcy dzięki wprowadzeniu zaawansowanych technologicznie urządzeń oraz doskonaleniu technologii produkcji.

Interesy gwaranta mogą być następujące:

§ pobieranie opłat agencyjnych przy wystawianiu gwarancji lub poręczeń;

§ zwiększenie stopnia ochrony gwarancji na operację leasingu, ponieważ odbiór nieruchomości w leasingu zapewnia (gwarantuje) sam przedmiot leasingu;

§ minimalizowanie akceptacji ryzyka przy wystawianiu gwarancji lub poręczeń.

Są następujące rodzaje leasingu.

Według rodzaju nieruchomości:

§ leasing majątek ruchomy;

§ dzierżawa nieruchomości.

Według wolumenu usługi:

§ leasing czysty – wszelkie utrzymanie przedmiotu leasingu podejmuje leasingobiorca;

§ leasing z pełnym zakresem usług – pełen serwis przedmiot transakcji zostaje przejęty przez wynajmującego;

§ leasing z częściowym zestawem usług – leasingodawcy przypisuje się tylko określone funkcje do obsługi przedmiotu transakcji.

Usługi leasingowe mogą być:

§ techniczne (montaż, regulacja, konserwacja, Konserwacja);

§ doradztwo (w zakresie podatków, obsługi transakcji itp.).

W zależności od sektora rynku:

§ leasing wewnętrzny;

§ leasing międzynarodowy (eksport, import)

• 21 pytań. Rozliczenia pomiędzy RCC z tytułu działalności banków komercyjnych, jak również z ich operacje własne realizowany poprzez system obrotu międzybranżowego. W bilansie CBR otwierane są dwa rachunki do rozliczeń międzybankowych: „Początkowe obroty międzyoddziałowe” oraz „Wzajemne obroty międzyoddziałowe”. Centrum rozliczeniowe, które rozpoczęło operację rozliczenia (przewód początkowy) jest warunkowo nazywane oddziałem A, a to, które zaakceptowało dokumenty do przelewu zwrotnego, nazywa się oddziałem B.
• Operacje bankowe prowadzone są na podstawie dokumenty specjalne- awizo (oficjalne zawiadomienie o zakończeniu transakcja rozliczeniowa). Mogą być debetowe lub kredytowe (w zależności od treści transakcji).
• Potwierdzeniem poprawności obliczeń RCC jest zbieżność obrotów początkowych i reakcyjnych w procesie dopasowania, tj. porównanie każdego przewodu odpowiedzi z pierwszym. Innymi słowy, suma sald rachunków początkowych MIF za pośrednictwem RCC powinna być równa sumie sald rachunków MIF o dopasowanych odpowiedziach. Taka korespondencja jest osiągana w bilansach głównych departamentów Banku Centralnego Federacji Rosyjskiej dopiero po zakończeniu dopasowywania w obrotach międzyoddziałowych za ostatni rok. Kontrolę prawidłowości rozliczeń między podmiotami gospodarczymi sprawuje: banki komercyjne i ich instytucje. W razie potrzeby zaangażowane są RCC i RCI Banku Rosji.
• Działania RCC są ściśle powiązane i bezpośrednio zależą od jakości pracy Centrów Obliczeniowych (CC). Obecnie banki komercyjne mają możliwość wykorzystania do automatyzacji swoich działań jako scentralizowany system przetwarzanie informacji oraz różne opcje dla sieci lokalnych lub połączenie obu tych systemów.

22. Procedura otwierania i prowadzenia rachunków metalowych

Banki realizujące jakiekolwiek transakcje z metalami szlachetnymi wiążą się z otwieraniem rachunków metalowych.

Konto metalowe - konto otwarte w autoryzowanym banku, który uwzględnia fizyczną liczbę podmiotów stowarzyszonych należących do klienta metale szlachetne.

Rodzaje kont metalowych:

- Konta metalowe odpowiedzialnego przechowywania.

Przeznaczony do rozliczania metali szlachetnych klientów przekazanych do banku na przechowanie z zachowaniem ich indywidualnych cech (nazwa, ilość, próbka, producent, numer seryjny).

Aby otworzyć i prowadzić takie rachunki, a także przyjmować metale szlachetne (DragMe), bank musi posiadać certyfikowany skarbiec wyposażony w specjalne urządzenia np. do pomiaru wagi. DragMe przyjęty do przechowywania nie może być uznany przez bank za pożyczone środki, a zatem nie może zostać złożony w imieniu i na koszt banku. Dochód z tych kont składa się wyłącznie z prowizji za prowadzenie konta i zapewnienie bezpieczeństwa DragMe.

- Bezosobowe konta metalowe.

Zaprojektowane, aby uwzględnić DragMe bez wskazywania ich indywidualnych cech. DragMe w tym przypadku ma tylko ilościową charakterystykę masy metalu w gramach i kosztorys w rublach. Konta służą do przeprowadzania operacji przyciągania depozytów i umieszczania DragMe. Na zdepersonalizowanym koncie wykonywane są następujące operacje.

Art. 4. Ogólne wymagania dotyczące działalności operatorów przekazów pieniężnych i operatorów przyjmowania płatności”

1. W rozumieniu niniejszej ustawy federalnej operatorami przekazów pieniężnych są:

Bank Rosji; organizacje kredytowe; Korporacja Państwowa „Bank Rozwoju i Zagranicznych Spraw Gospodarczych” (dalej - Wnieszekonombank).

2. Operator przekazów pieniężnych, operator akceptacji płatności jest zobowiązany do udzielania Klientom informacji o rodzajach i warunkach świadczenia usług płatniczych, wysokości prowizji, jeżeli warunki umowy tak stanowią, procedura zapewnienia bezpieczeństwa informacji (jeśli dotyczy świadczonej usługi płatniczej), procedura rozstrzygania sporów , a także inne informacje przewidziane przez ustawodawstwo Federacji Rosyjskiej.

Informacje muszą być dostarczone i dostępne do wglądu przez klientów przed zawarciem umowy oraz w dowolnym momencie na żądanie klienta w godzinach pracy operatora przekazów pieniężnych, operatora przyjmowania płatności.

3. Środki Klienta otrzymane przez operatora akceptacji płatności muszą znajdować się na rachunku płatniczym i nie mogą być wykorzystywane do innych celów niż przekazanie środków.

Środki na rachunku płatniczym nie mogą być obciążane zobowiązaniami operatora do przyjmowania płatności.

4. Operator akceptacji płatności jest zobowiązany do przekazywania Bankowi Rosji informacji o świadczonych usługach płatniczych w sposób i w zakresie określonym przez akt normatywny Bank Rosji.

Artykuł 5

1. Instytucje kredytowe, które mają prawo do przelewu środków w imieniu osób fizycznych bez otwierania rachunków bankowych, mogą dokonywać przelewów za pomocą przedpłaconych elektronicznych środków płatniczych.

2. Instytucje kredytowe są uprawnione do zawierania umów z organizacjami niebędącymi instytucjami kredytowymi, na mocy których te ostatnie są uprawnione do świadczenia usług operacyjnych i rozliczeniowych na rzecz instytucji kredytowych.

3. Dokonując przelewów za pomocą przedpłaconych elektronicznych środków płatniczych: osoby fizyczne mogą być płatnikami i (lub) odbiorcami środków; Odbiorcami środków mogą być indywidualni przedsiębiorcy oraz osoby prawne.

4. Instytucje kredytowe mogą dokonywać przelewów środków za pomocą następujących rodzajów przedpłaconych elektronicznych środków płatniczych: z możliwością jednorazowego udostępnienia środków przez osoby fizyczne w celu przekazania środków za pomocą jednego przedpłaconego elektronicznego środka płatniczego (bezzwrotny przedpłacony elektroniczny środek płatniczy Zapłata);

z możliwością wielokrotnego udostępnienia środków przez osoby fizyczne w celu przekazania środków za pomocą jednego przedpłaconego elektronicznego środka płatniczego (uzupełniany przedpłacony elektroniczny środek płatniczy).

5. Przelew środków za pomocą nieuzupełnialnych elektronicznych środków płatniczych odbywa się zgodnie z następującymi warunkami: ustalenie limitu kwoty środków przekazanych przez osobę fizyczną nie więcej niż 15 000 rubli (lub kwoty w walucie obcej odpowiadającej 15 000 rubli, według oficjalnego kursu Banku Rosji, ustalonego w dniu, w którym dana osoba przekazuje środki instytucji kredytowej);

bez obowiązkowej identyfikacji osoby fizycznej zgodnie z ustawą federalną „O przeciwdziałaniu legalizacji (praniu) dochodów z przestępstwa i finansowaniu terroryzmu”;

bez naliczania odsetek od środków lub płacenia wynagrodzenia za wykorzystanie środków przekazanych przez osobę fizyczną.

6. Przelew środków za pomocą ładowalnych elektronicznych środków płatniczych odbywa się zgodnie z następującymi warunkami: ustanowienie limitu kwoty środków przekazanych przez osobę fizyczną w wysokości określonej przepisami Banku Rosji;

z obowiązkową identyfikacją osoby fizycznej zgodnie z ustawą federalną „O przeciwdziałaniu legalizacji (praniu) dochodów z przestępstwa i finansowaniu terroryzmu”; Bez naliczania odsetek od środków lub wypłaty wynagrodzenia za wykorzystanie środków przekazanych przez osobę fizyczną.

7. Informacje o kwocie salda środków przekazanych przez osobę fizyczną w celu przekazania środków za pomocą przedpłaconych elektronicznych środków płatniczych są przekazywane przez instytucje kredytowe upoważnionym organom państwowym i ich urzędnikom w sposób i w przypadkach ustalonych przez Federalne Ustawa „O bankach i bankowości” o udostępnieniu informacji stanowiących tajemnicę bankową.

8. Operacje ze środków przekazanych przez osoby fizyczne w celu dokonania przelewu środków za pomocą doładowywanych przedpłaconych elektronicznych środków płatniczych mogą zostać zawieszone w sposób i w przypadkach zbliżonych do trybu i przypadków zawieszenia operacji na rachunku przewidzianych przepisami prawa Federacja Rosyjska.

9. Środki przekazane przez osoby fizyczne w celu dokonania przelewu środków za pomocą przedpłaconych elektronicznych środków płatniczych z możliwością uzupełnienia mogą zostać pobrane na poczet zobowiązań klienta - osoby fizycznej.

10. Bank Rosji może ustanowić następujące wymagania dla instytucji kredytowych, które nie są członkami systemu gwarantowania depozytów: stosunek kwoty środków przekazanych przez klientów indywidualnych w celu przekazania środków za pomocą przedpłaconych elektronicznych środków płatniczych i środków płynnych , ustalony zgodnie z metodologią Banku Rosji;

do wysokości łącznej kwoty zobowiązań instytucji kredytowej wobec klientów indywidualnych z tytułu przekazów pieniężnych z wykorzystaniem przedpłaconych elektronicznych środków płatniczych.

Artykuł 6. Wymagania dotyczące działalności operatora systemu płatniczego (z wyjątkiem Banku Rosji)

1. Operator systemu płatności zobowiązany jest do:

opracowuje i przyjmuje regulaminy systemu płatniczego oraz zapewnia kontrolę nad ich przestrzeganiem przez uczestników systemu płatniczego, operatorów usług infrastruktury płatniczej;

angażować dostawców usług infrastruktury płatniczej w oparciu o charakter i zakres operacji w systemie płatniczym, zapewniać kontrolę nad świadczeniem usług infrastruktury płatniczej uczestnikom systemu płatniczego oraz prowadzić listę operatorów usług infrastruktury płatniczej;

zapewnić (organizować) ocenę i zarządzanie ryzykiem w systemie płatniczym;

opracować środki zapewniające bezpieczeństwo informacji w systemie płatniczym oraz zapewnić kontrolę nad ich zgodnością;

zapewnić procedurę tworzenia i korzystania z funduszu gwarancyjnego zgodnie z zasadami systemu płatności, biorąc pod uwagę wymagania art. 19 niniejszej ustawy federalnej;

zapewnić możliwość przedsądowego rozpatrywania sporów z uczestnikami systemu płatniczego, dostawcami usług infrastruktury płatniczej zgodnie z regulaminem systemu płatniczego.

2. W przypadku nieprzestrzegania przez uczestników systemu płatniczego, dostawców usług infrastruktury płatniczej regulaminu systemu płatniczego, operator systemu płatniczego ma prawo zastosować wobec nich środki egzekucyjne zgodnie z regulaminem systemu płatniczego.

3. Operator systemu płatniczego jest zobowiązany do wysłania powiadomienia do Banku Rosji.

W terminie nieprzekraczającym dziesięciu dni roboczych od dnia otrzymania zawiadomienia Bank Rosji umieszcza informację o organizacji, która wysłała zawiadomienie do rejestru operatorów systemów płatniczych, przesyłając tej organizacji potwierdzenie zawierające numer rejestracyjny operator systemu płatności.

Operator systemu płatności jest zobowiązany do wskazania swojego numeru rejestracyjnego przy przekazywaniu (ujawnianiu) informacji o systemie płatności.

Bank Rosji ma prawo podjąć decyzję o wykluczeniu informacji o organizacji z rejestru operatorów systemów płatniczych.

Wykluczenie informacji o organizacji z rejestru operatorów systemów płatniczych jest przeprowadzane przez Bank Rosji z następujących powodów i na następujących warunkach:

1) na wniosek operatora systemu płatniczego - od dnia złożenia wniosku do Banku Rosji;

2) w przypadku wielokrotnego naruszania przez operatora systemu płatniczego przepisów dotyczących krajowego systemu płatniczego - od dnia wydania decyzji przez Bank Rosji;

3) w przypadku cofnięcia licencji bankowej od operatora systemu płatniczego będącego instytucją kredytową - od dnia cofnięcia licencji;

4) w przypadku likwidacji operatora systemu płatniczego jako osoby prawnej - od dnia otrzymania przez Bank Rosji informacji o likwidacji.

Wykluczenie informacji o organizacji z rejestru operatorów systemów płatniczych z innych powodów, z wyjątkiem określonych w niniejszej ustawie federalnej, jest niedozwolone.

Z dniem następującym po dniu wykluczenia informacji o organizacji z rejestru operatorów systemów płatniczych, transfer środków w ramach systemu płatniczego zostaje zakończony, a w przypadkach przewidzianych w ust. 1-3 ust. 5 niniejszego paragrafu, przekazy pieniężne, których realizacja rozpoczęła się przed określonymi dniami, muszą zostać zakończone w terminie określonym w art. 861 ust. 2 Kodeksu cywilnego Federacji Rosyjskiej. W przypadku znaczących systemów płatniczych, termin zakończenia realizacji i zakończenia przekazów pieniężnych może zostać przedłużony przez Bank Rosji, ale nie dłużej niż do jednego miesiąca.

Procedurę wysyłania zawiadomienia o wpisaniu organizacji do rejestru operatorów systemów płatniczych, prowadzenia rejestru operatorów systemów płatniczych oraz podejmowania decyzji o wykluczeniu organizacji z rejestru operatorów systemów płatniczych określają przepisy Banku Rosji.

4. Operator systemu płatniczego jest zobowiązany do udostępnienia Bankowi Rosji w sposób i w zakresie określonym rozporządzeniem Banku Rosji:

regulamin systemu płatności (zmiany regulaminu), lista dostawców usług infrastruktury płatniczej (zmiany listy) nie później niż dziesięć dni od dnia wejścia w życie regulaminu systemu płatności (zmiany regulaminu), umieszczenie na liście operatorów usług infrastruktury płatniczej (wyjątki od wykazu);

informacje o ich działalności, działalności operatorów usług infrastruktury płatniczej (w zakresie świadczenia usług infrastruktury płatniczej), działalności uczestników systemu płatniczego (w zakresie uczestnictwa w systemie płatności).

5. Operator systemu płatniczego może łączyć swoją działalność z działalnością operatora przekazów pieniężnych, dostawcy usług infrastruktury płatniczej i inną działalnością, chyba że jest to sprzeczne z prawem federalnym.

Artykuł 7. Wymagania dotyczące działalności Banku Rosji jako operatora systemu płatniczego”

Prawa i obowiązki Banku Rosji jako operatora systemu płatniczego określają przepisy Banku Rosji.

Artykuł 8. Ogólne wymagania dotyczące działalności operatorów usług infrastruktury płatniczej”

1. Dostawca usług infrastruktury płatniczej działa zgodnie z regulaminem systemu płatności oraz umowami zawartymi z uczestnikami systemu płatności i innymi dostawcami usług infrastruktury płatniczej (dla centrów transakcyjnych).

2. Operator usług infrastruktury płatniczej może łączyć, w tym w ramach tej samej organizacji, świadczenie usług operacyjnych, rozliczeniowych i rozrachunkowych (z zastrzeżeniem wymogów art. 11 ust. 1).

3. Operator usług infrastruktury płatniczej może łączyć swoją działalność z działalnością operatora przekazów pieniężnych, operatora systemu płatniczego oraz inną działalnością, jeżeli nie jest to sprzeczne z prawem federalnym.

4. Dostawcy usług infrastruktury płatniczej są zobowiązani do przekazywania operatorowi systemu płatniczego informacji o swojej działalności (w zakresie świadczenia usług infrastruktury płatniczej) zgodnie z regulaminem systemu płatności.

5. Dostawcy usług infrastruktury płatniczej znaczących systemów płatniczych są zobowiązani do przekazywania informacji o swojej działalności (w zakresie świadczenia usług infrastruktury płatniczej) Bankowi Rosji w sposób i w zakresie określonym rozporządzeniem Banku Rosji .

6. Bank Rosji działa jako dostawca usług infrastruktury płatniczej zgodnie z wymogami przepisów Banku Rosji i zawartych umów.

Artykuł 9. Wymagania dotyczące funkcjonowania centrów operacyjnych”

1. Bank Rosji ma prawo do ustanowienia wymagań dotyczących działalności centrów operacyjnych istotnych systemów płatniczych, w tym wymagań dotyczących ciągłości, bezpieczeństwa informacji, a także procedury oceny zgodności centrów operacyjnych istotnych systemów płatniczych z ustalonymi wymagania.

2. Centra operacyjne nie są uprawnione do przekazywania informacji związanych z przekazami pieniężnymi realizowanymi na terytorium Federacji Rosyjskiej na terytorium obcych państw lub udostępniania do nich z terytorium obcych państw, z wyjątkiem przypadków kopii zapasowej określone informacje z prawem do przeniesienia na terytorium Federacji Rosyjskiej lub dostępu z terytorium Federacji Rosyjskiej, w tym w celu przywrócenia informacji lub potwierdzenia przekazów środków pieniężnych, z zastrzeżeniem gwarancji, że centrum operacyjne obcego państwa, które prowadzi nasze kopie zapasowe informacji są zgodne z ograniczeniami określonymi w niniejszej klauzuli w stosunku do państw trzecich.

Artykuł 10. Wymagania dotyczące działalności centrów rozliczeniowych”

1. Bank Rosji ma prawo ustanawiać wymagania dotyczące działalności centrów rozliczeniowych istotnych systemów płatniczych związanych z zarządzaniem ryzykiem w systemie płatniczym.

2. Centrum rozliczeniowe będące instytucją kredytową Wnieszekonombank może stać się, zgodnie z zasadami systemu płatności i zawartymi umowami, stroną (centralną stroną rozliczeniową) zobowiązań wynikających (powstających) od operatorów przekazów pieniężnych. W tym celu kontrahent centralnego rozliczania musi dysponować środkami wystarczającymi na wypełnienie swoich zobowiązań i uczestniczyć w funduszu gwarancyjnym utworzonym zgodnie z art. 19 niniejszej Ustawy Federalnej.

Art. 11. Wymagania dotyczące działalności ośrodków osadniczych”

1. Centrum rozliczeniowym może być Bank Rosji, instytucja kredytowa lub Wnieszekonombank.

2. Bank Rosji ma prawo ustanawiać wymagania dotyczące działalności centrów rozliczeniowych istotnych systemów płatniczych związanych z zarządzaniem ryzykiem w systemie płatniczym.