위험 생명 보험. 보험 위험. 보험 및 비보험 위험

위험 보험 - 이는 공격 발생 시 기업의 재산 이익을 보호하기 위한 것입니다. 보험사고 (보험사고) 특수 보험 회사 (보험사).

위험은 인간 활동의 모든 영역에서 객관적인 현상으로, 별개의 여러 격리된 위험으로 나타납니다.
확률론과 대수의 법칙을 이용하면 수학적으로 정확한 위험 측정이 가능합니다. 본질적으로 위험은 부정적, 특히 수익성이 없는 사건입니다. 경제적 결과, 이는 미래의 어느 시점에 알 수 없는 양으로 발생할 수 있습니다.
특정 위험은 특정 부작용이 발생할 가능성만을 나타냅니다.
위험 요소와 그 징후로 인해 발생할 수 있는 피해를 보장해야 하는 필요성으로 인해 보험이 필요합니다. 위험 발현의 다양한 형태, 그 발현 결과의 빈도와 심각성, 확률을 완전히 제거할 수 없기 때문에 보험 조직이 필요합니다.

보험 위험의 유형

보험 위험- 이는 보험사고가 발생할 가능성과 손해 발생 가능성의 정량적 측면에서 평가할 수 있는 것입니다. 보험에 가입할 수 있는 위험을 고려하는 주요 기준은 다음과 같습니다.

보험사의 책임에 포함된 위험은 가능해야 합니다.
- 위험은 무작위여야 합니다. 보험 법적 관계가 발생하는 대상은 불안정하고 일시적인 연결 유형을 특징으로 하며 보험사 또는 보험 대상 소유자에게 미리 알려진 위험에 노출되어서는 안 됩니다. 동시에, 보험 계약에 참여하는 모든 당사자는 보험 사건의 구체적인 시간과 가능한 크기피해가 발생했습니다.
- 이 위험 발현의 무작위성은 동종 개체의 질량과 상관관계가 있어야 합니다. 이를 위해 적절한 통계적 관찰이 구성되며, 그 데이터 분석을 통해 적절한 예측을 수립할 수 있습니다. 보험료. 통계 데이터를 통해 우리는 동질적인 개체 집합과 관련된 위험 발현 패턴을 판단할 수 있습니다.
- 위험의 실현으로 표현되는 보험사고의 발생은 피보험자 또는 기타 이해관계자의 의지와 연관되어서는 안 됩니다. 보험계약자의 의도와 관련된 보험위험(투기위험)에 대해서는 수락할 수 없습니다.
- 보험사고의 발생 사실을 시간적, 공간적으로 알 수 없는 경우
- 보험사고는 치명적인 재해의 규모를 가져서는 안 됩니다. 큰 보험 우산 안에 대량의 물건을 덮어 광범위한 피해를 입혀서는 안 됩니다.
- 위험의 유해한 결과를 객관적으로 측정하고 평가할 수 있습니다. 유해한 결과의 규모는 충분히 커야 하며 보험 계약자의 이익(보험 이익)에 영향을 미쳐야 합니다.

대부분의 경우 보험 위험은 다음과 같이 이해됩니다.

피보험 대상을 위협하는 위험(보험사의 책임 유형)
- 보험 목적으로 제공되는 보험 사건(사건)의 발생 가능성, 확률(위험의 크기)
- 보험이 제공되고 발생 시 보험사가 비용을 지불해야 하는 사건 또는 일련의 사건 보험 보상;
- 보험 대상 자체(구조물, 화물 등)
- 보험 계약에 따른 보험사의 책임 금액.

위험의 원인에 따라 자연의 자발적인 힘의 발현 및 물질적 부를 확보하는 과정에서 인간의 영향을 목표로 삼는 것과 관련된 위험이 식별됩니다. 자연재해는 발생 시기의 불확실성과 결과의 모호함을 특징으로 하는 재앙적인 자연 현상 및 과정으로, 인명 피해와 물질적 피해를 초래할 수 있습니다.
자연력의 발현과 관련된 위험에는 지진, 홍수, 이류, 쓰나미 및 기타 현상이 포함됩니다. 표적이 된 인간의 영향력은 절도, 강도, 기물 파손 행위 및 기타 불법 행위와 같은 위험과 관련이 있습니다.

위험 보장시 책임 유형

보험사의 책임 범위에 따라 위험은 개별 위험과 보편적 위험으로 구분됩니다. 예를 들어, 개인의 위험은 그림의 걸작에 대한 보험 계약에서 운송 중 및 이와 관련된 기물 파손 행위가 발생할 경우 노출되는 것으로 표현됩니다. 대부분의 계약에 따라 보험사의 책임에 포함되는 보편적 위험 재산 보험– 도난.
특수 그룹은 비정상적 위험과 재앙적 위험 등 특정 위험으로 구성됩니다. 변칙적 위험에는 해당 개체가 보험 모집단의 하나 또는 다른 그룹으로 분류되는 것을 허용하지 않는 규모의 위험이 포함됩니다. 비정상적인 위험은 정상보다 높거나 낮습니다. 정상 이하의 위험은 보험사에 유리하며 보험 계약의 일반적인 약관에 따라 보장을 받습니다. 정상보다 높은 위험이 항상 보험사에 유리한 것은 아니며 다음과 같은 보장을 받습니다. 특별한 조건보험 계약.
재앙적 위험은 다수의 피보험 대상이나 보험 계약자를 포괄하는 중요한 그룹을 구성하며 특히 대규모로 심각한 피해를 입힙니다. 이는 자연의 자발적인 힘의 발현뿐만 아니라 물질적 부를 획득하는 과정에서 변혁적인 인간 활동과 관련된 위험입니다.
에 의해 국제 분류조직 경제 협력및 개발의 경우, 재앙적 위험은 풍토적(지역적) 위험(기상적 요인 및 조건의 영향으로 발생)과 토지 품질의 영향으로 발생하는 위험(예: 토양 침식)으로 구분됩니다. 이 국제 분류의 특수 그룹은 물질적 부를 획득하는 과정에서 변혁적인 인간 활동과 관련된 위험으로 구성됩니다. 그들은 정치적, 군사적 내부 그룹을 가지고 있습니다.
객관적이고 주관적인 위험의 정의는 보험사의 업무에서 매우 중요합니다. 객관적인 위험은 통제할 수 없는 자연의 힘과 기타 사고가 보험 대상에 미치는 해로운 영향을 나타냅니다. 객관적인 위험은 사람의 의지와 의식에 좌우되지 않습니다. 주관적인 위험은 현실에 대한 객관적인 접근 방식을 거부하거나 무시하는 데 기반을 두고 있습니다. 그들은 객관적인 현실에서 주변 세계에 대한 지식이 부족한 것과 관련이 있으며 사람의 의지와 의식에 의존합니다.
위험의 일반적인 분류에는 환경, 운송, 정치적, 특수, 기술 및 책임 위험이 포함됩니다.
오염과 관련된 환경 위험 환경물질적 재화를 전유하는 과정에서 일어나는 변형적인 인간 활동으로 인해 발생합니다. 환경 위험은 일반적으로 보험사의 책임 범위에 포함되지 않습니다. 동시에, 다음으로 인해 특정 피보험 이익이 발생합니다. 환경 위험, 이러한 이해관계를 충족하는 독립적인 유형의 보험이 탄생하게 되었습니다.
운송위험은 종합위험과 화물위험으로 구분됩니다. CASCO 운송 위험에는 이동, 주차(정지 시간) 및 수리 중 항공기, 해상 및 하천 선박, 철도 차량 및 자동차에 대한 보험이 포함됩니다. 화물 운송 위험에는 항공, 해상, 하천, 철도 및 도로 운송을 통해 운송되는 상품에 대한 보험이 포함됩니다.
정치적(억압적) 위험은 국제법의 관점에서 볼 때 불법 행위, 정부의 사건이나 행위와 관련이 있습니다. 외국특정 주권 국가 또는 해당 주권 국가의 시민과 관련하여. 보험계약의 조항이나 특별한 조건에 따라 정치적 위험이 보험사의 책임 범위에 포함될 수 있습니다.
특별한 위험에는 귀금속, 보석, 예술 작품, 현금 등 특히 귀중한 화물 운송에 대한 보험이 포함됩니다. 특별위험의 내용은 보험계약의 특별약관에 명시되어 있으며, 보험자의 책임범위에 포함될 수 있습니다.
기술적 리스크는 기계, 장비의 갑작스러운 고장이나 생산기술의 실패로 인한 사고의 형태로 나타납니다. 문제 기술 유형보험은 사고 빈도를 평가하고 그로 인한 피해를 평가하는 방법입니다.
기술적 위험의 원인으로는 관리오류, 설치오류, 기술위반, 작업태만 등이 있으며, 이로 인해 조기고장 및 기계설비의 고장이 발생할 수 있습니다. 따라서 기술적 위험은 생산 중단 및 과도한 비용으로 인해 재산, 생명 및 건강에 피해를 줄 수 있으며 기업의 재정적 이익을 초래할 수 있습니다.
기술적 위험은 그것이 나타나는 고정 자본과 운전 자본의 유형에 따라 구분됩니다.

기계 및 장비 – 산업 위험;
- 건물, 구조물, 전송 장치 - 건설(건설 및 설치) 위험
- 장비, 컴퓨터, 통신 – 전기적 위험;
- 차량– 운송 위험(선체 보험, 화물, 책임) 등

민사 책임 위험은 예를 들어 위험 증가 원인으로 인한 피해와 관련하여 개인 및 법인의 법적 청구와 관련됩니다. 위험이 증가하는 원인에는 우주 활동, 도로, 철도, 항공 및 해상 운송, 다양한 화학 산업 등이 포함됩니다.
물리적 또는 실재위험이 증가하는 원인이 있는 경우 이를 보장할 수 있습니다. 민사 책임제3자에게, 즉 제3자에 대한 재산 피해에 대한 보상 의무를 보험사에 전가합니다.
보험계약자는 보험사고가 시간과 공간상 알 수 없다는 사실에 직면하는 반면, 보험자는 전체 보험 인구와 관련하여 보험사고가 발생할 확률에 관심이 있습니다. 손해 발생 가능성 및 보상 비용에 대한 보험사의 충족되지 않은 예측은 선견지명을 통해 미리 지불됩니다. 가능한 위험피보험자 측에서.
결과적으로, 이론적으로 보험회사는 보험 사업의 이행과 관련된 하나의 특정 위험에만 노출됩니다. 이러한 위험을 보험사의 기술적 위험이라고 합니다. 보험회사의 기술적인 위험은 보험회사가 화재, 운송사고 등을 방지하기 위한 예방조치에 적극적으로 참여하도록 장려합니다. 그 정도를 줄이기 위해서다.
보험사고는 보험의 대상이 아닙니다. 이 개체는 발생할 수도 있고 발생하지 않을 수도 있는 위험입니다. 결과적으로 위험은 개인의 의지에 반하여 발생하는 유일한 무작위 사건입니다. 이는 보험관계를 발생시키는 무작위적인 사건이나 현상을 통해 실현됩니다.
동일한 위험에 노출된 충분히 많은 수의 객체를 동일한 기간 동안 관찰하면 무작위 이벤트가 발생하는 패턴이 드러납니다. 관찰 대상 모집단이 많을수록 무작위성이 높아져 신뢰할 수 있는 결과(신뢰할 수 있는 패턴)에 가까워집니다.
실제로 관찰 가능한 모집단 내에서 특정 사건의 발생을 예측하는 것은 불가능합니다. 관찰 대상의 수가 증가하여 무한대에 가까워질수록 경험적 확률은 상당히 신뢰할 수 있을 것으로 예상할 수 있습니다. 주어진 현상이나 사건이 알려지지 않은 경우에만 관찰 결과의 신뢰성이 없다고 말할 수 있습니다.
보험이 가능한 경우 위험은 보험가능 위험과 비보험 위험으로 구분됩니다. 보험에 가입할 수 있는 위험은 정량화 가능하고 재정적으로 측정 가능하며 보험에 가입할 수 있습니다. 비보험 위험에는 그 수준을 평가할 수 없는 불가항력 위험과 누구도 감당할 준비가 되어 있지 않은 대규모 위험이 포함됩니다.
그들은 또한 보험의 대상이 개인의 이익인 소위 대량 위험과 대규모 위험(주로 산업 기업의 위험)인 개인 환경의 위험을 구별합니다.
근본적인 것은 사람에게 해를 끼칠 위험(사고, 질병, 사망으로 인해)과 물질적 영역의 손실과 관련된 직간접적 위험을 분리하는 것입니다.
산업위험은 그 과정에서 발생하는 위험으로 간주됩니다. 경제 활동대규모, 특수한 자연재해 위험을 안고 있는 주요 산업 기업.

보험의 주요 위험

국제 보험 실무에서 "산업 위험"의 개념은 "중요한 위험"의 개념과 밀접한 관련이 있습니다.
큰 위험은 심각한 손해를 초래하는 단일 위험으로, 하나의 포트폴리오 내에서 보상이 불가능하기 때문에 보험사가 자체적으로 감당할 수 없는 총량입니다. 재정적 포인트비전. 특히 주요 위험에는 공간 위험이 포함됩니다.
대규모 위험은 자연재해와 관련된 위험뿐만 아니라 제한되어 있고 보험사가 완전히 부담할 수 있는 의무인 대규모 위험과 대조됩니다.
보험사 자체 보유 한도가 설정된 특별(특별) 위험은 또 다른 독립적인 범주(전쟁 위험)를 구성합니다.
주요 위험, 자연재해 관련 위험, 특별 위험은 보험에 대한 구체적인 접근 방식이 필요한 세 가지 위험 범주입니다. 단일하고, 자연스럽게 개별화되고, 상대적으로 수가 적고, 큰 위험이 쉽게 인식됩니다.
보험사는 대규모 위험의 경우처럼 대규모 위험을 정확하게 평가하고 손해 배상 및 관세를 설정할 수 없습니다. 이러한 위험은 이를 보장하기 위해 매우 큰 보험 금액을 동원해야 하는데, 이는 개인 보험사도, 심지어 전체 국가 보험 시장도 완전히 감당할 수 없습니다. 이 문제로 인해 국가 시장은 잠재적 위험을 감당할 수 있는 역량을 높이기 위해 힘을 합칠 필요가 있습니다(보험 풀 생성, 재보험).
산업 기업의 활동은 사고와 재난으로 이어질 수 있는 예상치 못한 상황과도 관련이 있습니다.
생산이 발전함에 따라 안전을 보장하고 허용 가능한 수준의 위험을 달성하는 데 드는 비용의 비율은 지속적으로 증가합니다. 그러나 폭발, 화재 등 바람직하지 않은 현상이 발생할 위험은 항상 존재하며, 이는 기업에 심각한 손실을 초래하고 균형 예산을 방해합니다. 동시에 기업의 손실은 재산, 원자재 및 공급품의 손실과 관련이 있습니다. 추가로 필요한 사항이 있습니다 운송 비용, 기업 운영 중단과 관련된 비용이 있으며 비즈니스 관계 중단으로 인해 손실이 발생합니다.
종종 산업 기업의 재산 피해는 재해로 인한 긴급 상황과 관련이 있습니다. 현재 다양한 지식 분야에서 재난은 외부 조건의 원활한 변화에 대한 시스템의 갑작스러운 반응 형태로 발생하는 급격한 변화로 이해됩니다. 비상 상황은 사회 생활의 조건과 상황이 결합되어 인명 피해, 물질적 손실 및 자연 환경 파괴로 이어지는 모든 변화로 이해됩니다. 일반적으로 긴급 상황은 두 그룹으로 나뉩니다.

천재지변으로 인한 긴급상황
- 인재로 인한 긴급 상황.

천재지변, 산업재해, 재난으로 인한 물질적 손해에 대한 보상은 보험사의 주요 업무 중 하나입니다.
인공사고- 이는 고장, 메커니즘, 기계의 손상, 생산 공정의 갑작스런 정지 또는 중단입니다. 산업 시설, 운송으로 인해 손상 또는 파손이 발생함 물질적 자산. 기업의 많은 극단적인 상황은 사람의 실수로 인해 발생합니다.
사고는 대규모 기술 시스템(특히 로켓 및 우주 기술 제품)에서 가장 자주 발생하며 이는 장치의 수, 복잡성 및 성능의 증가로 인해 발생합니다.
일반적으로 생산 장비에 심각한 손상이 발생하면 상당한 손실이 발생합니다. 손상 발생 후 생산시설이 정상적으로 작동하지 못하고, 생산 공정 중단이나 중단으로 인해 추가 비용 및 수익 손실이 발생합니다.
화재, 폭발, 자연재해 등 중대한 사건이 발생하면 그 결과는 특히 분명해집니다. 그러나 기계 작동 중에도 설치작업또는 운송 중에 작업, 서비스 및 그에 따른 배송이 계획에 따라 제 시간에 완료될 수 없는 경우 그러한 결과가 발생합니다.
생산 과정 중 어딘가에서 재산 피해가 발생하면 대부분의 경우 생산이 중단되고 손상되지 않은 구조물의 생산 공정이 중단되어 수입 손실이 발생합니다. 소득 손실 위험의 근본 원인은 항상 재산 피해입니다. 후자는 경제 단위로서 기업 내에서 발생하며 소득에 부정적인 영향을 미치고, 기술 체인을 따라 재산 피해가 다른 생산 부분으로 확산되면 소위 반발 피해로 이어집니다.
기업 외부에서 발생하는 피해는 생산 과정에도 영향을 미칩니다. 가능한 피해 원인은 중요한 제품의 공급업체나 상당한 양의 제품을 받은 고객입니다. 이와 관련하여 그들은 소급 효과가 있는 손해 배상에 대해 이야기합니다. 주요 소득 위험 문제는 다음과 같습니다.

1) 가능한 재산 피해의 유형 및 규모: 이 경우 건물, 구조물, 장비 또는 상품(예비 부품 창고)의 상호 교환성이 중요한 역할을 합니다.
2) 구조 및 공정에서 장비 재조정 또는 생산 교체 가능성을 통해 재산 피해를 극복할 수 있는 능력;
3) 원래의 생산 수준에 다시 도달하는 기간.

동시에 그들은 다음과 같이 이야기한다. 기술적 준비생산(손상으로 영향을 받은 장비, 기계 및 구조물이 수리되어 생산 준비가 되어 있음) 또는 상업적 준비(회사가 간섭 없이 다시 운영되고 있으며 손상 전과 동일한 수입을 얻음).
제품을 개발, 제조, 수입 및 판매하는 회사는 적합성과 성능 측면에서 품질에 대해서만 책임을 지는 것은 아닙니다. 이 제품의 가장 특별한 특징은 신뢰성입니다. 결함이 있는 제품으로 인해 제조업체의 책임이 발생합니다. 제조물 책임은 결함이 있는 제품의 소비로 인해 발생한 물질, 재산 및 개인적 손해에 대한 제조업체의 법적 책임을 포함합니다.
제조업체의 책임에는 서비스로 인해 재산 또는 개인 피해가 발생한 경우의 책임도 포함됩니다. 마지막으로, 직업적 책임과 책임에 대해서도 언급해야 합니다. 특별한 유형관리 오류에 대한 관리 책임.

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우리 시민들의 대부분은 생명 보험의 개념을 어느 정도 잘 알고 있습니다. 많은 사람들이 그러한 제안을 무시합니다. 보험은 러시아에서 인기가 적은 도구입니다. 그러나 여전히 스스로 보험에 가입하기로 결정한 사람들은 또 다른 질문에 직면합니다. 어떤 보험을 선택할 것인가? 컨설팅 회사 "Personal Advisor"의 대표인 Natalya Smirnova, 어떤 유형의 생명 보험이 존재하는지, 그리고 이를 거부할 가치가 있는지에 대해 이야기했습니다.

보험의 종류

생명보험에는 위험보험과 누적보험의 두 가지 주요 유형이 있습니다.

에 의해 위험 보험사망 위험이 있는 경우 지급됩니다. 게다가 선택하셨다면 추가 옵션, 작업 능력 상실, 목록의 특정 진단, 입원, 수술 및 부상의 경우에도 보험이 지급됩니다.

~에 저축 보험사망 및 등록 시 선택한 기타 유형의 위험이 발생한 경우에도 지불이 이루어집니다. 그러나 위험보험과 달리 생존 위험에 대한 보상도 제공합니다. 즉, 보험 기간이 끝나면 일정 금액을 더한 금액을 보장받을 수 있습니다. 투자 소득내가 벌어들인 것 보험 회사.

따라서 누적보험은 보호기능 외에 누적기능도 가지고 있다. 생존 시 돈이 반환되지 않는 위험한 것보다 비용이 더 많이 듭니다. 위험 보험은 더 저렴할 뿐만 아니라 더 유연합니다. 보호를 취소하기로 결정한 경우 지불을 중단하면 됩니다. 동시에, 양로보험 계약을 해지할 경우 계약 만료 시 귀하에게 지급해야 할 보장 금액을 잃게 됩니다. 안에 최선의 시나리오보험료의 일부를 돌려받을 수 있지만, 계약 후 처음 2년 동안 납부를 중단하면 아무 것도 받을 수 없습니다.

어떤 보험이 좋을까요?

위험 보험은 다음과 같은 경우에 유용할 수 있습니다.

1. 귀하의 저축액은 심각한 질병이 발생한 경우 치료비를 지불하기에 충분하지 않으며 귀하의 존재와 성취가 의미를 잃지 않도록 보장합니다 (자녀 교육). 동시에, 귀하의 소득으로 인해 다음을 사용하여 동일한 목표를 달성할 수 없습니다. 양로보험.

2. 귀하는 건강 문제가 발생할 경우 생명, 치료 및 이행을 위해 충분한 저축을 갖고 있지만, 자본의 상당 부분이 계획되지 않은 자금 인출 시 손실이 발생할 수 있는 수단에 투자되거나 자금이 예치됩니다. 저렴한 가격에 신속하게 실현하기 어려운 비유동 자산(예: 부동산). 이 경우 위험 보험이 정당화됩니다.

3. 인생 계획을 아직 결정하지 않았습니다. 우선순위 목표를 선택하지 않았고, 거주 국가나 활동 분야를 변경하고 싶고, 사업을 시작할 예정입니다. 수입이 불안정한 경우, 앞으로 어느 나라에서 살고 일하게 될지 알 수 없고, 해당 국가의 세법의 특징과 기타 중요한 사항을 자세히 조사하지 않은 경우, 오랫동안 시간을 ​​들이는 것은 비합리적입니다. - 정기 및 저유동성 저축 보험. 앞으로는 새로운 거주지에서 더 효과적인 프로그램을 선택하게 될 것입니다. 동시에 재정적 보호항상 위험이 있기 때문에 필요합니다. 예상치 못한 비용, 그리고 그들의 불안정한 재정 상황은 그들을 특히 위험하게 만듭니다. 따라서 위험보험이 가장 적합한 선택이 될 것입니다.

4. 귀하는 은퇴 및 자녀 교육과 같은 심각한 재정적 목표를 달성할 시간(10년 이상)이 있는 젊은 투자자입니다. 필요자본금아직 저장하지 않았으며 구현에 성공했습니다. 재정 계획주로 일하는 능력에 달려 있습니다. 이런 경우에는 위험보험에 가입하고 높은 기대수익률로 컴파일을 시작하는 것이 현명합니다. 투자는 귀하의 목표를 달성하는 데 도움이 될 것이며 위험 보험은 예상치 못한 상황으로부터 귀하를 보호할 것입니다. 일할 능력이 상실된 경우 지불금은 치료 비용을 지불하고 구현 격차를 보상하는 데 도움이 됩니다. 투자 전략, 이는 질병으로 인해 형성될 수 있습니다.

다음과 같은 경우에는 양로보험을 선택해야 합니다.

1. 당신은 가지고 있습니까? 재정적 목표이는 상황에 관계없이 달성되어야 하며 시장 위험에 노출될 수 없습니다. 이 경우 거주 국가, 금액 및 통화를 이미 결정했습니다. 이러한 목표에는 주로 다음이 포함됩니다. 연금 저축그리고 아이들을 가르치는 것. 돈이 귀하에게 있기 때문에 저축 보험의 도움으로 필요한 금액의 적어도 일부를 제공할 수 있습니다. 필수 기한, 동일한 목표를 달성하기 위해 공격적인 전략을 실행하는 동안 무력화되거나 손실을 입는 경우에도 마찬가지입니다.

2. 이혼 및 압류의 위험이 있습니다. 그런 다음 저축 보험 계약을 체결하여 저축액을 절약할 수 있습니다. 하지만 7년 미만의 기간 동안 저축한 돈을 보호해야 한다면 투자생명보험을 이용하는 것이 좋습니다.

3. 자기 훈련이 부족하고 목표를 위해 저축할 수 없으며 투자 경험이 없고 위험을 감수할 준비가 되어 있지 않습니다. 예금 및 기타 수단을 선호하는 경우 최소한의 위험동시에 안정적인 수입원을 확보하고 저축 보험을 이용하여 가장 중요한 목표를 달성하세요.

따라서 신뢰할 수 있는 유동 증권에 저장된 상당한 자본의 소유자만이 생명 보험 없이 생활할 수 있으며 다른 방법(예: 가족 자금의 도움으로)으로 이혼 및 추심으로부터 보호를 받을 수 있습니다. 만약 이 범주에 속하지 않는다면 어떤 보험을 선택할지 고민해 보아야 합니다.

– 이는 자신이나 다른 사람의 의도하지 않은 (고의적) 행동 (또는 무 활동)에 대한 일종의 책임을 보험 회사의 어깨에 양도하는 것입니다. 손해 (재산 또는 건강에 대한)에 대한 보상 보험금의 형태로. 일생 동안 사람은 아파트 구매 및 판매, 교환, 판매 또는 구매, 통화 구매, 주택 건설 등 많은 문제에 직면합니다. 이 모든 것이 보장 될 수 있으며 이것이 위험 보험입니다. 위험 보험은 이러한 위험으로 인해 다음이 가능한 경우에만 가능합니다.

• 보험사고가 발생할 가능성을 평가하고,
• 미래에 발생할 수 있는 손상 정도를 결정합니다.
• 가능한 손해에 상응하는 보험료를 계산합니다.

일반적으로 보험의 맥락에서 위험이란 무엇입니까? 그리고 위험은 최종 결과를 얻을 가능성을 가정할 때 궁극적으로 어떤 일이 일어날지 정확히 알 수 없는 특정 상황에서 발생하는 특정 상황에 지나지 않습니다. 간단히 말해서, 어떤 사건이 일어날 수 있는지 알더라도 결국 결과가 어떻게 될지는 예측할 수 없습니다.

위험보험에는 보험위험과 보험사고라는 개념이 있습니다.

보험 위험은 발생이 보험에 의해 보장되고 특정 발생 가능성이 있는 것으로 보이는 미래에 발생할 수 있는 사건입니다.

보험 사건은 보험 계약에 명시되거나 법률에 의해 확립된 특정 사건의 발생 사실이며, 이에 따라 보험 회사는 다음을 수행해야 합니다. 보상금이전에 할당된 보험 금액만큼.
인간 활동과 삶의 모든 영역은 재산이나 건강에 대한 피해 등 특정 위험 및 그에 따른 손실 가능성과 관련이 있습니다. 대규모 자연 재해뿐만 아니라 화재, 폭발, 홍수 등과 같은 "국지적"불운으로 인해 어떤 피해가 발생할 수 있는지 누구나 알고 있습니다. 귀하의 기업이 이러한 요인의 영향을 받으면 실패할 수 있습니다. 오랫동안 기대했던 이익(이익)을 얻지 못할 것입니다. 이 경우 자연재해에 대한 보험(재산위험보험)이 더욱 적합해집니다. 이는 생산 중단(물론 건물에 번개가 칠 확률은 무시할 수 있지만 이러한 유형의 위험은 계약서에도 규정되어 있음)이 정지뿐만 아니라 다음과 같은 위험 상황으로 이어질 수 있는 위험한 상황에서 특히 그렇습니다. 돈이 부족한 중소기업의 완전한 파산 자신의 자금기업을 회복하기 위해.

보험회사는 어떤 유형의 위험을 보장합니까?

어느 보험사든지 문제없이 보험에 가입할 수 있는 보험위험의 종류.

귀하의 사업에 행운을 빕니다. 보험이 적용되지 않습니다!

종종 기업은 위험 보험과 같은 방법을 사용합니다. 위험 보험 -이는 특수 보험 회사 (보험사)가 보험 사건 (보험 사건) 발생시 기업의 재산 이익을 보호하는 것입니다. 보험은 보험계약자로부터 보험료(보험료)를 받아 형성된 자금을 희생하여 발생합니다.

보험 과정에서 기업은 체계적 위험과 비체계적 위험 모두에서 모든 주요 유형의 위험에 대해 보험 보호를 받습니다. 동시에 보험사의 부정적인 위험 결과에 대한 보상 금액은 제한되지 않습니다. 이는 보험 대상 비용 (보험 평가 규모), 보험 금액 및 지불 보험료 금액에 따라 결정됩니다. .

보험사의 서비스를 이용할 때 기업은 먼저 보험의 대상, 즉 외부 보험 보호를 제공하려는 위험 유형을 결정해야 합니다.

이러한 위험의 구성은 다음과 같은 여러 조건에 따라 결정됩니다.

위험에 대한 보험 가능성. 위험 보장 가능성을 결정할 때 기업은 시장에서 제공되는 보험 상품을 고려하여 위험 보장 가능성을 찾아야 합니다.

기업에 대한 피보험 이익의 존재. 이는 특정 유형의 위험을 보장하려는 기업의 관심이 특징입니다. 이러한 관심은 기업의 위험 구성, 내부 메커니즘을 통한 위험 중화 가능성, 위험 사건 발생 확률, 개별 위험에 대한 가능한 피해 규모 및 기타 여러 요인에 따라 결정됩니다.

자신의 자원을 사용하여 위험 손실을 완전히 보상할 수 없음. 기업은 활동에 내재된 모든 유형의 재해 위험에 대해 전체 또는 부분 보험을 제공해야 합니다.

위험 발생 확률이 높다. 이 조건은 내부 메커니즘을 통해 이를 무력화할 가능성이 완전히 보장되지 않는 경우 허용 가능하고 중요한 그룹의 개별 위험에 대한 보험 보호의 필요성을 결정합니다.

기업의 예측 불가능성과 규제되지 않은 위험. 경험이 부족하거나 정보 기반이 충분하지 않아 기업이 개별 위험에 대한 위험 사건 발생 확률의 정도를 결정하거나 그에 대한 가능한 피해량을 계산할 수 없는 경우가 있습니다. 이 경우 위험 보험 시스템을 사용하는 것이 좋습니다.

위험에 대한 보험 보호의 허용 가능한 비용. 보험 보호 비용이 기업의 위험 수준이나 재무 능력과 일치하지 않으면 이를 포기하고 내부 메커니즘을 통해 이를 무력화하는 적절한 조치를 강화해야 합니다.

시중에서 제공 보험 서비스기업의 위험에 대한 보험을 제공하는 은 형태, 대상, 수량, 유형에 따라 분류됩니다.

양식은 의무보험과 임의보험으로 구분됩니다.

의무보험- 이는 보험 계약자와 보험사 모두에 대한 이행의 법적 의무에 기초한 보험 형태입니다.

임의보험- 이는 보험계약자와 보험회사가 각자의 피보험 이익을 바탕으로 자발적으로 체결한 계약에만 근거한 보험 형태입니다. 자발적 원칙은 기업과 보험사 모두에게 적용되어 후자가 위험하거나 수익성이 없는 위험을 회피할 수 있도록 합니다.

대상에 따라 재산보험, 책임보험, 개인보험으로 구분됩니다.

재산 보험 이자형모든 주요 유형의 재료를 다루고 무형 자산기업.

책임 보험 - 보험의 목적은 피보험자의 조치 또는 무조치로 인해 손실을 입을 수 있는 제3자에 대한 기업 및 그 직원의 책임입니다.

인사 보험기업이 직원의 생명 보험을 보장하고 업무 능력 상실 등의 경우도 보장합니다.

볼륨에 따라 보험은 전체 및 부분으로 구분됩니다.

완전 보험보험 사고 발생 시 위험의 부정적인 결과로부터 기업에 보험 보호를 제공합니다.

부분보험특정 보험 금액과 시스템을 통해 위험의 부정적인 결과로부터 기업의 보험 보호를 제한합니다. 특정 조건보험사고 발생.

유형별로는 재산보험, 신용위험보험, 예금위험, 투자위험, 간접위험, 재정보증 등의 위험이 있습니다.

재산(자산) 보험기업의 모든 유형 및 무형 자산을 포괄합니다. 적절한 전문가 평가가 있는 경우 실제 시장 가치 금액으로 수행될 수 있습니다. 이러한 자산의 다양한 유형에 대한 보험은 (하나가 아닌) 여러 보험사를 통해 수행될 수 있으며, 이는 보험 보호에 대한 더 높은 수준의 신뢰성을 보장합니다.

신용위험보험(또는 결제위험)- 상품 구매자에게 상품(상업) 대출을 제공하거나 후불 조건으로 상품을 공급할 때 상품 구매자 측의 미지급(지불) 위험을 목적으로 하는 보험입니다.

예금위험보험기업이 다양한 예금수단을 이용하여 단기 및 장기 금융투자를 하는 과정에서 이루어집니다. 보험의 목적은 은행이 원금과 이자를 상환하지 못할 위험입니다. 매장파산시 예금 증서.

투자 위험 보험-실제 투자의 다양한 위험 (투자 프로젝트의 설계 작업이 적시에 완료되지 않는 위험, 건설 및 설치 작업이 적시에 완료되지 않는 위험, 계획된 설계 생산 능력에 도달하지 못하는 등)을 목적으로하는 보험입니다. .

간접 위험 보험- 예상 이익 보험, 이익 손실 보험, 설정된 자본금 또는 경상 예산 초과 보험, 임대 비용 보험 등을 포함하는 보험입니다.

재정보증보험- 보험의 목적은 원금 미상환(적시 반환) 및 미납(확정 이자 금액의 연체) 위험입니다. 재정 보증 보험은 유치와 관련된 기업의 특정 의무를 가정합니다. 빌린 자본, 대출 계약 조건에 따라 이행됩니다.

다른 유형의 위험 보험- 대상은 전통적인 유형의 보험에 포함되지 않은 다른 유형의 위험입니다.

사용되는 보험제도에 따라 보험은 다음과 같이 구분됩니다. 실제 값재산, 비례 책임 제도에 따른 보험, “1차 위험” 제도에 따른 보험, 프랜차이즈를 이용한 보험.

부동산의 실제 가치에 기초한 보험재산 보험에 사용되며 기업의 보험에 가입된 자산 유형에 발생한 손해 전체에 대해 보험 보호를 제공합니다. 따라서 이 보험제도를 이용하면 발생한 금전적 손실 전액을 보험 보상금으로 지급할 수 있습니다.

비례책임보험부분적인 보험 보장을 제공합니다. 특정 종위험. 이 경우 발생한 손해액에 대한 보험보상은 보험계수(보험계약에서 정한 보험금액과 보험대상의 보험평가 규모의 비율)에 비례하여 이루어집니다.

“1차 위험” 시스템에 따른 보험.“1차 위험”이란 보험사고 발생 시 보험계약자에게 발생한 손해를 말하며, 보험계약을 작성할 때 보험금에 명시된 금액만큼 미리 평가한 것입니다. 실제 손해가 약정된 보험금액(보험우선위험)을 초과한 경우, 당사자들이 사전에 합의한 보험금액의 한도 내에서만 본 보험제도에 따라 보상됩니다.

무조건 프랜차이즈를 이용한 보험. 독점 판매권- 피보험자가 입은 손해 중 보험사가 보상하지 않는 최소한의 금액입니다. 무조건 가맹점을 이용하여 보험을 가입할 경우, 보험사는 모든 보험사례에서 보험보상금에서 가맹점 금액을 뺀 금액을 보험계약자에게 지급하여 자체적으로 보유하게 됩니다.

조건부 프랜차이즈를 이용한 보험.이 보험 시스템에 따르면, 보험사는 보험 사고 발생으로 인해 기업에 발생한 손해에 대해 책임을 지지 않습니다. 단, 해당 손해 금액이 합의된 공제 금액을 초과하지 않는 경우에 한합니다. 손해 금액이 공제액을 초과하는 경우 회사에 지급된 보험 보상의 일부로 전액(즉, 이 경우 공제액을 공제하지 않음) 회사에 상환됩니다.

07.05.18 80 468 19

ILI 및 NSZH. 돈을 벌고 살아남는 방법

우리는 저축과 투자 보험을 이해합니다.

빅터 튜린

ILI와 NSZH를 이해했습니다.

러시아에서는 특이한 제안을 해왔다. 금융 서비스: 투자 보험생명 및 기부 생명 보험. IZH 및 NSZH로 약칭됩니다.

어렵지만 흥미로운 제품들입니다. 이제 모든 것을 알려 드리겠습니다.

생명 보험이란 무엇입니까?

"보통" 생명 보험은 다음과 같이 작동합니다. 특정 기간그리고 수수료를 지불하세요. 계약 기간 동안 보험 사고가 발생하면 귀하 또는 귀하가 사랑하는 사람은 일반적으로 보험료보다 몇 배 더 많은 금액을 받게 됩니다. 아무 일도 일어나지 않으면 보험료는 보험 회사의 수입이 됩니다.

그러한 보험 위험 보험은 "and"에 중점을 두어 호출하는 것이 더 정확합니다. '정기보험'이라는 용어는 공식적으로 존재하지 않습니다.

ILI와 NSZh에는 다른 규칙이 있습니다. 귀하는 다음에 대한 계약을 체결합니다. 장기간- 최소 5년, 더 자주 15~30년. 다음으로, 한꺼번에 많은 금액을 입금하거나, 소액을 점진적으로 입금하세요. 계약 기간 동안 보험 사고가 발생하면 귀하 또는 귀하의 가족이 보험금을 받게 됩니다. 이런 일이 발생하지 않으면 계약 기간이 끝나면 보험 회사는 귀하가 지불한 금액을 반환하며, 때로는 추가 지불을 하여도 마찬가지입니다.

가장 큰 차이점은 기부금의 반환입니다. 일반 생명보험의 경우 소액을 지불한 후 손실을 입게 됩니다. ILI와 NSZh에서는 많은 금액을 지불하지만 이자를 추가하여 반환할 수도 있습니다.

NSZ는 누적을 보장하기 위해 작성됩니다. 큰 액수동시에 보험 보장을 받을 수 있습니다. ILI는 보험 보호가 아닌 투자 소득을 위해 가장 자주 발행됩니다.

NSZH와 ILI는 어떻게 작동하나요?

각 고객의 보험료는 여러 개의 불평등한 부분으로 나뉩니다.

위험한 부분- 계약서에 명시된 위험에 대비하여 보험을 보호하기 위한 수수료입니다. 말 그대로 '보험 속의 보험'이다. 규모가 클수록 더욱 그렇습니다. 최대 금액귀하는 보험에 가입되어 있습니다. 단, 위험부분은 누적되지 않으며 환급되지 않습니다.

누적 부분- 기여의 주요 부분. 보험사가 투자한다 누적 부분귀하의 기여와 수신 부수입. 보험 회사는 수입의 일부를 자체적으로 유지하고 기간이 끝나면 귀하에게 일부를 지불합니다. 덕분에 보험의 위험 부분에 대한 비용을 고려하더라도 계약 기간이 끝나면 계획된 금액을 받을 수 있습니다.

CUM(누적생명보험)은 회사에 무료로 신용을 주고, 무료로 보장해 주는 생명보험의 일종입니다.

ILI(투자생명보험)은 기업에 무료로 빌려주는 보험의 일종으로, 돈을 투자해 얻은 이익을 나와 공유하고 생명을 보장해 주는 보험이다.

돈은 언제 지불되나요?

계약에 따른 지불은 개인이 사망하거나 사망하지 않는 경우의 두 가지 경우에 이루어집니다. 두 번째 옵션은 보험사에서 낭만적으로 생존이라고 부르는 것입니다.

죽음.고객이 사망하고 그 사유가 제외목록에 포함되지 않은 경우에는 보험회사가 해당 금액을 지급합니다. 예를 들어, 군사 행동의 결과로 고객의 사망이 발생한 경우는 예외입니다. 이 경우 계약은 종료된 것으로 간주되며 상속인에게 “환매금액”을 지급합니다. 환급금액은 보통 80~95% 입니다. 총액기여했습니다.

활착.전체 보험기간 동안 고객에게 아무 일도 일어나지 않은 경우, 회사는 누적된 보험료와 투자수익이 있는 경우 전액을 반환합니다.

옵션.보험 회사는 종종 계약에 포함하고 추가 위험에 대해 비용을 지불하겠다고 제안합니다. 예를 들면 다음과 같습니다.

1. 치명적인 질병의 일차 진단.
2. 어떠한 원인이나 사고로 인한 장애.
3. 일시적인 작업 능력 상실 ( 병가) 사고로 인해.

만약에 보험 정책그러한 옵션이 있으며 이것이 바로 고객에게 일어날 일이며 그는 지불을 받게 될 것입니다. 그러나 기억하는 것이 중요합니다. 추가 위험을 지불하기 위한 기여금은 기간 종료 시 환불되지 않습니다.

일부 보험회사에는 '사고나 질병으로 인해 근로능력을 상실(장애)한 경우 보험료를 면제'하는 옵션이 있습니다. 이는 다음과 같이 작동합니다. 고객에게 장애가 할당된 경우 추가 기여금 지불이 "면제"됩니다. 이 경우 회사 자체가 고객의 수수료를 지불하고 저축을 생성하며, 이는 "생존" 계약이 종료될 때 지불됩니다.

회비 납부 방법

보험료는 정기 또는 일회성일 수 있습니다. ILS의 경우 일반적으로 정기적으로 기부금을 납부해야 하며, ILI의 경우 한 번에 많은 금액을 납부해야 합니다.

계약기간 동안 정기적으로 기여금을 납부해야 합니다. 1년에 한 번 또는 더 자주 지불할 수 있습니다. 연회비더 수익성이 높음: 자주 지불하면 보험 회사는 추가 보험료를 설정할 수 있습니다. 12개월 보험료가 연간 보험료보다 더 많은 것으로 나타났습니다.

보험사와의 협의에 의해서만 지급금액을 건너뛰거나 변경할 수 있습니다.

조기에 계약을 해지할 수는 있으나 수익성이 없습니다. 이 경우, 귀하는 귀하가 기여한 금액의 일부인 "상환 금액"만 돌려받게 되며 귀하가 절약한 것보다 적은 금액을 받게 됩니다. 기본적으로 이는 다음과 같은 처벌을 받습니다. 조기 해산. 다양한 계약의 손실 금액은 크게 다르며 일반적으로 기여금의 5~20%입니다.

세금 등록 증명서를 신청하는 이유는 무엇입니까?

NSG는 고객이 보증을 통해 큰 금액을 절약하려는 경우에 적합합니다. 적립 기간이 길기 때문에 무슨 일이든 일어날 수 있습니다. 보험 정책을 사용하면 첫 번째 지불 후 고객은 이미 필요한 금액에 대해 보험을 받습니다.

일반적으로 세금 등록 증명서를 발급하는 이유는 무엇입니까?

1. 명문 대학에서 자녀의 고등 교육을 받기 위해 저축하십시오.
2. 미래의 은퇴를 위한 자본 축적;
3. 부동산을 위해 저축하세요.

장기간 저축해야 하므로 NSZ는 항상 보험입니다. 장기간, 최소 5 년, 보험료는 매년 수만, 때로는 수십만 루블에 이릅니다. 이에 대한 준비가 필요합니다.

많은 보험 회사는 보험료 금액에 대해 연간 2-4 %의 소액 수입을 부과합니다. 이는 유익합니다. 인플레이션을 부분적으로 보상하고 총 저축액을 늘릴 수 있습니다. 때로는 수입이 더 높을 수도 있지만 이는 전적으로 보험 회사가 고객과 공유하려는 의지에 달려 있습니다. 그러한 수입을 예측하는 것은 불가능합니다.

NSZ는 오랫동안 저축할 준비가 되어 있지만 저축을 기대하지 않는 사람들에게 적합합니다. 고리. 5년 이내에 일정 금액을 축적하고 동시에 상당한 수입을 벌어야 한다면 NJV는 적합하지 않습니다. 이러한 작업에는 은행 예금 또는 ILI가 더 적합합니다.

NJ, 예금 또는 일반 생명 보험?

Gennady는 100만 루블을 절약하고 싶어합니다. 그는 보증금을 절약하거나 NSZH의 도움을 받을 수 있습니다. Gennady가 살아 있고 건강하다면 보증금이 정말 적합합니다. 그러나 그가 죽으면 그 차이가 눈에 띄게 될 것입니다.

입금시 Gennady의 상속인은 그가 평생 동안 실제로 축적한 금액만 받게 됩니다. 또한 즉시받지 않고 상속을받은 후 6 개월 후에 만 ​​​​받게됩니다. 금액은 모든 상속인에게 나누어집니다.

NSJ와 함께 Gennady의 상속인은 평균 2주 안에 백만 루블 전체를 훨씬 더 빠르게 받게 됩니다. 돈은 Gennady 자신이 정책에 수혜자로 명시한 사람들이 받게 됩니다. 그리고 이들이 공식 상속자와 같은 사람이라는 것은 사실이 아닙니다.

ILI를 신청하는 이유는 무엇입니까?

ILI는 이미 여유 자금이 많고 이를 무언가에 투자하여 수입을 얻고 싶은 경우에 적합합니다. ILI는 3~5년 동안 일종의 기여이며, 더 높은 수준에서만 가능합니다. 잠재 소득평소 보단 은행 예금. 그리고 생명보험도 포함됩니다.

보험사마다 ILI에 대해 다양한 전략을 제공합니다. 즉, 돈을 어디에 투자할지 선택할 수 있습니다. 일반적으로 보험회사에서는 투자를 제안합니다. 증권예를 들어 제약이나 IT 분야의 외국 대기업 및 귀금속 지수.

저는 여러 보험회사에서 제공하는 ILI 전략의 예를 수집했습니다.

보험회사는 귀하의 보험료 투자로 얻은 모든 이익을 귀하에게 제공하지 않습니다. 귀하의 지분 규모에 따라 "참여 비율"이 결정됩니다. 이는 각 계약에 명시되어 있으며 ILI 전체 기간 동안 변경되지 않습니다. 일반적으로 고객은 보험회사에서 얻은 수익의 50~80%를 받습니다. 따라서 ILI의 실제 수익성은 항상 광고 브로셔의 결과보다 낮습니다.

항상 참여율을 즉시 확인하세요. 이는 귀하의 수입에 영향을 미칠 것입니다.

투자가 수익성이 없는 것으로 판명되면 보험회사는 자체 자금과 독립적으로 손실을 보상합니다. 이 조건은 모든 계약에 존재합니다. ILI에서는 손실을 볼 수 없습니다. 계약을 조기에 해지하지 않으면 일어날 수 있는 최악의 상황은 수익 제로입니다. 그러면 회사는 계약 종료 시 귀하가 기부한 금액을 반환합니다.

ILI에 대해 알아야 할 중요한 사항

ILI는 기여가 아닙니다.따라서 ILI의 예금보험제도는 작동하지 않습니다. 면허가 취소되면 보험회사는 계약을 해지하고 받은 보험료를 반환해야 한다. 또는 회사가 귀하의 계약을 다른 보험회사에 양도하여 향후 해당 계약을 이행할 수도 있습니다.

보험 회사가 둘 중 하나도 수행하지 않은 경우에만 보험료를 반환 할 수 있습니다. 일반 절차파산자로부터의 부채 추심. 그러므로 믿을 수 있는 회사를 선택하는 것이 중요하며, 그렇지 않을 경우 보험회사의 면허가 취소될 경우 납부한 보험료를 전액 상실할 수 있습니다.

ILI로부터의 소득은 보장되지 않습니다.물론 광고에서 약속한 대로 연간 20%, 50% 또는 100%가 될 수 있습니다. 하지만 1%일 수도 있고 0%일 수도 있고, 5년 내내 그럴 수도 있습니다.

ILI에 따른 보험 적용 범위가 축소되었습니다.투자에 대한 기여금의 누적 부분을 늘리기 위해 회사는 위험 부분을 줄입니다. 한편으로 이는 더 많은 수익을 올릴 수 있는 기회를 제공합니다. 반면에, 그러한 프로그램에 따른 보험 적용 범위는 미미합니다. 계약서를 주의 깊게 읽어보셔야 합니다.

세금 공제

국가는 귀하가 스스로 생명과 건강을 보장하는 것을 좋아합니다. 따라서 개인생명보험과 개인생명보험을 등록하면 납입금액의 13%에 해당하는 세액공제 및 환급이 가능하다. 이는 개인 소득세를 납부하는 시민에게만 해당됩니다.

보험은 5년 이상 가입되어 있어야 합니다. 때로는 고객에게 3년 이하의 기간 동안 보험 가입을 제안하는 경우도 있습니다. 이들에게는 세금 공제가 제공되지 않습니다.

연간 120,000 루블 이하의 기부금에 대해 공제가 제공됩니다. 이 한도에는 수업료나 치료비 등 세금 공제 대상이 되는 기타 비용도 포함됩니다.

공제를 받으려면 세무서에 2-NDFL 인증서, 작성된 신고서, 보험 회사와의 계약서 및 기부금 지불을 확인하는 서류 등 표준 문서 패키지를 제공해야 합니다.

2018년에 Gennady는 연간 100,000루블의 보험료로 15년 동안 보험에 가입했습니다. 2019년에 Gennady는 다음에 대한 문서를 작성할 것입니다. 세금 공제 13% × 100,000 = 13,000 R 세금 공제를 받게 됩니다. 사이즈라면 보험료연간 150,000 루블이 되면 공제 금액은 13% × 120,000(법률에 따른 최대 한도) = 15,600 RUR이 됩니다.