대출 연체 -해야 할 일, 벌칙 및 신용 불량을 피하는 방법. 연체 미지급금이란 무엇입니까?

적시에 적절하게 완료해야 합니다. 계약을 체결하기 전에 차용인은 대출 기관이 제공하는 조건을 주의 깊게 검토하고 현재 재무 능력을 평가한 다음에만 계약에 서명합니다.

감당할 수 없는 상황, 재정 상황의 변화, 기타 미납 사유 등을 지적해도 소용이 없다. 시민이 파산을 선언할 수 없는 경우 의무를 이행해야 합니다. 그렇게 하지 않으면 불리한 상황이 발생할 수 있습니다.

대출 계약 조건을 위반한 경우의 결과

대출 계약은 당사자가 특정 권리와 의무를 갖는 조건에 따라 일종의 민법 거래입니다. 은행은 의무를 이행했습니다 - 차용인에게 필요한 금액을 제공하고 서비스를 제공하고 정보 지원. 그 부분에서 차용인은 적시에 부채를 지불해야 합니다. 즉, 이자가 발생한 대출 기관입니다.

지불이 제 시간에 이루어지지 않으면 은행은 차용인에게 지연을 알립니다. 에 첫 단계(소프트 콜렉션)은 최대 60일까지 지연될 수 있으며, 차용인은 전화 및 알림을 받습니다. 이 단계에서 연체된 부채의 징수는 자체(내부) 부서에서 처리합니다. 신용 기관.

60일 이상 지연되는 경우(강제 추심), 은행은 전문 채무/추심 기관의 서비스를 사용할 권리를 행사할 수 있습니다. 법적 프레임워크 내에서 이러한 회사는 사법부의 참여 없이 문제를 해결하려고 합니다. 어떤 경우에는 그들의 작업이 결과를 가져옵니다.

제3자에 대한 항소가 부채 상환으로 이어지지 않으면 은행은 법원에 가기 위해 전체 금액을 반환할 수 있는 유일한 옵션이 있습니다. 법원의 결정을 통해서만 차용인에게 재산 압류, 채무 전액 상환, 형사 처벌 등의 제재를 가할 수 있습니다.

채권자의 소송

3단계의 채권 추심 과정을 반드시 거쳐야 하는 것은 아닙니다. 실제로 은행은 차용인의 의무가 며칠 지연된 후 법원에 갈 수 있습니다. 그러나 대출 기관은 다음과 같은 이유로 이를 하지 않습니다.

모든 소송에는 시간과 비용이 필요합니다. 법원 명령집행관에게 전달하는 데 한 달 이상이 걸릴 수 있습니다.
법원에 간다고 해서 차용인에게 부과된 모든 이자의 수령이 보장되는 것은 아닙니다.
대부분의 문제 대출은 재판 전 단계에서 징수됩니다.

은행이 법원에 신청할 수 있는 기간은 설정할 수 없습니다. 각 신용 기관에는 이와 관련하여 자체 규칙이 있습니다. 대부분의 경우 은행이 법원에 가는 데 몇 년이 걸립니다. 이 모든 시간 동안 차용인의 부채는 증가하고 있습니다.

결과적으로 대출금을 지불하지 않는 차용인에게 가장 불리한 결과는 은행이 법원에 항소하는 것입니다. 그리고 이전에 채권자가 부채를 상환하기 위해 다양한 심리적 기술을 사용했다면 이제 법에 따라 복구가 수행됩니다. 다른 5가지 가장 불리한 결과가 모두 발생하는 것은 은행이 법원에 항소했기 때문입니다.

1. 재산에 대한 압류

이러한 제재는 담보 또는 담보 대출에만 적용되는 것은 아닙니다. 법원은 채무자의 재산을 압류할 수 있습니다. 신용 의무바로 이 속성의 가치에 상응하는 크기입니다.

대부분의 경우와 같이 법원이 은행 편을 들면 채무자의 유동 재산을 다음과 같이 회수할 수 있습니다. 집행 영장. 회복의 개시자는 거의 항상 채권자(은행)입니다. 수집 절차는 FSSP 직원이 구성합니다.

러시아 연방 민법 446에는 부과할 수 없는 물건, 물건 및 기타 재산상의 혜택 목록이 포함되어 있습니다. 다른 모든 경우에 채무 불이행 차용인은 법원 판결 집행의 일환으로 동산 및 부동산을 회수할 수 있다는 사실에 대비해야 합니다.

2. 차용인의 계좌 및 예치금 압류

법원 결정에 따라 차용인의 모든 금융 계정은 집행관에 의해 체포되거나 차단될 수 있습니다. 이것은 판결의 집행을 보장하는 과정에서 채권자에게 유리한 채무 금액을 상각하기 위해 수행됩니다.

동시에 차용인의 예금과 당좌예금 뿐만 아니라 카드, 급여계정도 차단할 수 있다. 부채 상각 금액이 지정된 계정에 충분하지 않은 경우 발생액이 수신됨에 따라 분할 상각됩니다.

3. 위약금의 지급 및 청구인의 소송비용 변제

예술에 따라. 러시아 연방 민법 330조, 지연된 차용인은 이자와 함께 전체 금액뿐만 아니라 벌금도 반환할 것을 약속합니다. 위약금의 액수는 계약 당사자가 지정하거나 법률에 의해 설정됩니다.

소송비용의 변제와 관련하여 차용인(이 경우 피고)은 추가로 재료 소비법률 서비스 및 절차 준비 비용에 대해 은행에 상환하는 형태로. 이 부분에서 법원은 총액청구 (총 부채 금액), 벌금 금액, 피고인의 재정 상황.

환급은 은행에서 발생한 비용의 최대 100%까지 백분율로 이루어집니다. 원고의 신청이 없으면 법원은 그러한 보상 금액을 계산하지 않습니다.

4. 형사책임

채권자가 종종 채무자를 위협하는 자유의 박탈은 실제로 러시아 연방 법률에 규정되어 있습니다. 예술에 따라. 현재 러시아 연방 형법 177조에 따르면, 채무 상환을 악의적으로 회피한 증거가 있는 경우 차용인은 최대 2년의 징역에 처하게 됩니다. 그리고 우리는 매우 현실적인 용어에 대해 이야기하고 있습니다.

기사 조항의 잘못된 해석과 대부분의 차용인의 법적 문맹은 투기 및 용어 대체의 이유가 됩니다. 형사 기소를 고려하려면 다음 요소가 있어야 합니다.

악의적인 회피 - 차용인이 채무를 변제할 능력이 있지만 법원의 결정이 있더라도 이행하지 않는 경우.
총 부채 금액은 2,250,000 루블 이상입니다. 부채 금액이 적으면 형사 기소에 대한 의문의 여지가 없습니다.

따라서, 형사 책임대부금 미지급은 이론적으로 발생할 수 있지만 의무 이행에서 악의적으로 회피한 사실이 입증된 경우에만 가능합니다. 부채를 상환할 기회가 없으면 형사 책임이 완전히 배제됩니다.

러시아 연방에서 문제의 기사에 따른 유죄 평결의 수는 너무 부족하여 예를 들어 대략적인 통계조차 제공하기가 매우 어렵습니다. 여기서 요점은 차용인의 유죄에 대한 어려운 증명뿐만 아니라 시민에 대한 적용이 더 적절한 다수의 대체 제재에도 있습니다.

5. 신용 기록에 대한 부정적인 영향

모든 지연은 항상 고정됩니다. 신용 기록. 은행은 이 정보를 하나 이상의 CBI에 전송해야 합니다. 오랜 지연이 있는 경우, 신규 대출 신청 시점에 마감되더라도 계약 이행에 다소 어려움이 따릅니다.

신용 기록에 부채가 차용인으로부터 강제로(법원을 통해) 회수된 것으로 나타나면 이 사실을 수정하기가 매우 어려울 것입니다. 신용 기록에 이러한 항목이 있으면 차용인이 발행하는 것이 문제가 될 것이며 그(차용인)는 분명히 신뢰할 수 없는 것으로 간주되기 때문입니다.

: 당신은 용어 제한 기간신용 의무에 대한 기간은 3년으로 제한됩니다. 보고서는 차용인이 마지막 위반을 저지른 순간부터가 아니라 은행이 마지막으로 요구한 순간부터 유지됩니다. 사실, 복구 절차는 차용인이 의무를 다할 때까지 수년 동안 지속될 수 있습니다.

기존 대출 연체가 있는 경우 - 어떻게 해야 합니까? 처음에는 당황하지 마십시오. 모든 사건을 예측하는 것은 불가능합니다. 지연이 발생하면 문제에 유능하게 접근하고 상황의 모든 측면을 고려해야 합니다. 계획되지 않은 상황, 출산, 출국, 추가 비용, 실직, 질병으로 인해 지연될 수 있습니다.

대출 연체에 대해 알아야 할 사항

첫째, 지연 - 채무자가 채권자에게 반환하지 않은 돈
둘째, 차용인이이 자금을 반환하지 않는 경우 정해진 시간은행은 벌금과 과태료를 부과할 수 있습니다. 이 가능성은 Art에 의해 보장됩니다. 395 민법 RF
셋째, 은행은 차용인의 부채를 회수하기 위해 법원에 갈 수 있습니다.

지연 시간의 양에 따라 여러 유형의 지연이 있습니다.

월간 대출 지연 - 어떻게해야합니까?

이러한 유형의 지연은 문제가 되지 않습니다.이 기간 동안 은행 직원은 전화, SMS 메일을 통해 귀하에게 연락해야 합니다. 차후 대출을 받는데 어려움을 겪지 않으려면 가능한 한 빨리 상환해야 합니다.

상환 날짜를 결정하고 은행 직원에게 알리십시오. 채무를 제때 상환하지 못하는 이유를 설명하는 서면 신청서를 채권자에게 제출하십시오. 부채 청산에 더 많은 관심을 보일수록 은행이 중간에 만날 가능성이 높아집니다. 부채의 미지급 기간에 따라 뉘앙스와 제재가 규정 된 은행과의 계약을 연구하십시오.

대출 3 개월 지연 - 어떻게해야합니까?

주요 규칙은 은행 직원에게 숨기지 않는 것입니다.전화를 받고, 다시 전화하고, 지속적으로 연락해야 합니다. 뉴스에 대해 은행에 알리고 부채에 약간의 기여를하십시오. 영수증을 받게 되며, 사건이 법정으로 넘어가면 은행과 대화를 위해 최선을 다한 사람으로 특징지어질 것입니다.

대출 기관은 귀하가 연락을 중단하면 친척 및 상사에게 전화를 겁니다.

이 상황에서 은행은 어떻게 도움을 줄 수 있습니까?

주채무를 1회 상환하면 은행은 과태료를 취소할 수 있습니다.
은행은 대출을 연장할 수 있지만 월 지불액을 줄일 수 있습니다.
대출 구조조정. 은행은 지불 조건과 금액을 변경하고 부채를 부동산 지분으로 교환하고 부채의 일부를 상각할 수 있습니다. 이에 대한 자세한 내용은 아래에서 확인하세요.

대출 5 개월 지연 - 어떻게해야합니까?

은행은 숨지 않고 상황에서 탈출구를 찾고 있는 차용인들에게 겸손한 태도를 취하고 있다. 5개월의 지연 동안, 당신은 아마도 당신 자신의 가치를 높이 평가했을 것입니다. 물질적 자원, 은행 상환 옵션을 제공할 수 있습니다.

지불 작은 양대출 기관이 블랙리스트에 올리지 않도록. 이렇게 하면 관심을 확인하는 것입니다. 악의적인 채무 불이행자는 자신을 정당화할 기회가 거의 없습니다.

대출 6개월 연기 - 어떻게 해야 하나요?

이 부채는 장기입니다. 서면 경고 및 알림은 은행에서 제공됩니다. 도발, 패닉에 굴복 할 필요가 없습니다. 은행과의 의사 소통이 공식적인 측면을 잃지 않도록하십시오. 모든 문서, 신청서, 확인서, 영수증을 보관하십시오.

신청서에서 지연 이유를 정당화하고, 필요한 문서(인증서, 발췌문)를 첨부하고, 문제 해결을 위한 자신만의 옵션을 제공하고, 이벤트 개발 계획을 정확하게 표시합니다. f. 그리고. 에 대한. 귀하가 신청서를 작성하는 은행의 직원, 이사는 날짜를 정확하게 기재하십시오.

대출 지연 1 년 - 어떻게해야합니까?

아마도 은행은 소송에 필요한 서류를 준비하거나 사건을 추심원에게 회부할 것입니다. 그래도 평화롭게 문제를 해결하려고 합니다. 한 해 동안 채권자와의 의사 소통을 피할 수 있었다면 소환장이나 사건을 추심원에게 이전하는 것은 불가피한 사건입니다. 수집가의 가능한 행동에 대비하기 위해 수집가의 권리와 의무를 숙지하는 것이 좋습니다.

대출 기관은 대출에 대한 이자와 벌금액을 늘리기 위해 소송을 법원에 제출하는 것을 연기할 수 있음을 명심하십시오. 은행은 이것으로 돈을 번다. 채권자가 귀하와 관련하여 불법적 인 활동을 할 때 협박 전화를 받았을 때 상황을 자세히 설명하는 청구서를 작성하는 것은 불필요합니다. 음성 녹음기에 대화를 녹음하고 위협을 수신 한 전화 번호를 저장할 수 있습니다.

대출 재융자

모기지론이 장기간 지연되는 경우 은행은 주택 판매 대금으로 대출금을 상환할 것을 제안할 수 있습니다. 동시에 고객은 가능한 한 빨리 부채를 상환하기 위해 부동산 판매에 대한 가장 수익성있는 옵션을 스스로 찾을 수 있습니다. 중대한 상황 발생 시 - 고액의 부채(500,000 이상), 장기간미지급(1년 이상), 어려운 생활 조건 - 파산 선언에 대해 생각하는 것이 합리적일 수 있습니다.

대출 계약에 서명하기 전에 가장 중요한 것은 지불 능력, 학습 능력을 깨닫는 것입니다. 대출 계약서, 지연에 대한 뉘앙스. 항상 대출 상환 조건을 추적하십시오. 이러한 의무 지연이 발생했다면 은행에서 숨을 필요가 없습니다. 그의 직원은 중간에 만날 것이고, 당신의 행동이 활동적이고 적절하다면 상황을 더 겸손하게 다룰 것입니다.

당신이 가장 근면하고 성실하게 대출을 갚아도 대출을 하지 못하는 특정 상황이 있을 수 있습니다. 월별 지불정시에. 따라서 대출이 지연됩니다. 동일한 상황으로 인해 연체된 금액을 즉시 지불할 수 없어 문제가 커지기 시작하는 경우가 있습니다. 이제 벌금과 벌금이 표시되기 때문입니다. 지연의 주요 위험은 무엇입니까? 대출금 상환을 언제까지 연기할 수 있나요? 지연이 있는 경우 어떻게 해야 합니까? 이러한 질문과 기타 질문에 대해 이 기사에서 논의할 것입니다.

차용인에 대한 지연 위험

얼마 전 개인의 부채를 징수하는 절차가 매우 간단해졌다는 뉴스가 있었습니다. 이제 법원의 도움 없이 채권자가 채무자로부터 재산을 회수할 수 있습니다. 채권자는 공증인의 서명만 있으면 됩니다. 그러나 이 혁신은 모든 소비자 대출 채무자에게 적용됩니다.

지연의 가장 명백한 위험은 벌금과 이자와 같습니다. 그리고 얼마 후가 아니라 지연된 첫날부터 즉시.

여러 형태의 처벌이 있습니다. 그 중:

연체된 금액에 대해 매일 이자가 부과됩니다. Sberbank, VTB24는 일반적으로 이 옵션을 사용합니다.
지연이 있었다는 사실을 위해, 당신은 지불해야 할 것입니다 정액, 사전에 동의했습니다. 예를 들어 1000 러시아 루블단일 지불.
다시 말하지만, 벌금은 고정되어 있지만 차이점은 발생 기준으로 지불한다는 것입니다. 어떻게? 즉, 한 번 연체 - 1,000 루블을 지불하고 두 번째 연체 - 1,200 루블, 세 번째 경우 - 1,500 루블을 지불합니다.
페널티는 백분율로 계산되지만 전체 금액에 부과됩니다. 전체 균형대출. 드물지만 여전히 가능합니다.

상황이 정말 안 좋을 때 은행은 파렴치한 차용인으로부터 부채를 징수하기 위해 법원에 갈 수 있습니다. 지연 상황에서 은행은 결코 자비롭지 않으며 처벌은 가장 가혹할 것입니다.

대출 상환을 언제까지 미룰 수 있습니까?

지연이 있어도 당황하지 마십시오. 냉정하게 상황을 판단해야 합니다. 물론 결제를 할 수 있는 방법이 없다면 찾아보는 것이 좋다. 합법적인 방법이 일을 미루어라. 그리고 그러한 방법이 있습니다. 다음 옵션을 고려하십시오.

고객이 월별 지불을 할 수 없는 경우 은행 기관장에게 대출 구조 조정 요청을 요청할 수 있습니다.
신용휴가 신청합니다. 차용인의 항소가 승인되면 2-3 개월 동안 대출금을 지불 할 수 없습니다. 이 방법은 러시아 은행에서 널리 사용됩니다.
은행에 연기를 요청할 수 있습니다. 그러면 이전에 부과된 벌금과 과태료가 취소됩니다. 에 대해 더 읽어보세요.

다른 기간의 지연의 경우해야 할 일

지연이 얼마나 오래 지속되는지에 따라 은행은 "잊어버린" 차용인에게 다양한 방식으로 영향을 미칠 수 있습니다. 아래 표를 고려하십시오.

지연 시간	은행은 어떻게 운영되나요?	차용인은 어떻게 해야 합니까?
최대 5일	전화 또는 SMS 뱅킹으로 알림이 있을 것입니다. 몰수 및 지연은 지불 금액에 추가됩니다. 지연이 정기적인 경우 신용 기록에 메모가 작성됩니다. 또한 지연이 단기적이지만 영구적인 경우 은행에서 일정보다 먼저 부채를 상환하도록 요구할 수 있습니다(계약에 명시되어야 함).	지불을 계획하십시오. 제 시간에 상환하도록 동기를 부여하려면 계약서에 명시된 은행이 적용하는 연체 및 제재 조항을 읽으십시오. 문제가 계속되면 은행에 연락하여 지불 조건을 늘리도록 요청하십시오. 따라서 신용 기록이 손상되지 않으며 아마도 벌금과 벌금을 낼 필요가 없을 것입니다.
최대 30일	은행은 또한 고객에게 미지급 사실을 상기시키기 위해 적극적으로 연락을 시도하고 있습니다. 직원 은행 기관지연의 원인이 무엇인지 알아내려고 노력할 것입니다. 그들은 지불금이 앞으로 도착할 것이라고 주장할 것입니다.	어려움을 알고 있으면 가능한 한 빨리 은행에 알리십시오. 아마도 은행에 직접 출석하여 현재 상황을 설명하는 것이 옳을 것입니다. 채권자와 함께 구체적으로 지불할 정확한 날짜를 지정하십시오.
최대 90일	여기 이미 간다 스토리지 시스템. 다음은 과거 미납금에 더해지며, 빚을 갚는 것이 훨씬 더 어려워진다. 이제 보안 담당자와 수금 서비스도 클라이언트와 협력하기 시작했습니다. 친척에게 연락할 수도 있습니다.	진지한 대화에 대비하십시오. 직원의 전화에 즉시 응답하십시오. 귀하의 권리와 책임을 인지하십시오. 도덕적 압박을 받게 될 것입니다. 그러나 문제는 평화롭게 해결할 수 있습니다. 은행 직원에게 문제를 설명하고 제안을 경청하십시오. 부채 구조 조정, 후불, 대출 기간 연장이 제안될 수 있습니다.
최대 1년 이상	대부분의 경우 은행은 귀하가 재판에 소환된다는 통지를 이미 받게 될 것입니다.	조심하고 진지하게 준비하십시오. 모든 편지를 보관하고, 답장하고, 모든 영수증을 소지하십시오.

가장 불리한 상황에 처했을 때 알아두면 유용할 것입니다.

대출 재융자 절차

대출 재융자는 기존 부채를 충당할 금액에 대해 새로운 대출을 발행하는 것을 포함합니다. 대출은 더 긴 기간 동안 발행되며 일반적으로 이자가 낮습니다. 대출이 문제가 되는 순간, 즉 지연이 발생하기 전에 이 작업을 수행하는 것이 좋습니다. 그러한 경우 은행은 재융자를 사용하지 않으려고 노력하기 때문입니다. 어떻게 발생하는지 자세히 읽어보세요.

대출 구조 조정 절차

이 절차의 본질은 현재 계약에 따른 조건을 검토하는 것입니다. 은행 조직은 상황에서 차용인에게 다른 선택의 여지가 없다고 확신할 때 이 단계를 취합니다. 클라이언트 측에서는 작지만 전송을 수행하는 것이 좋습니다. 이것은 그가 발생한 문제를 해결하는 데 관심이 있음을 보여줄 것입니다. 은행은 다음 항목을 검토할 수 있습니다.

월별 상환 일정이 변경됩니다.
대출 기간이 연장됩니다.
원금 상환을 유예하게 됩니다.

구조조정은 벌금과 과태료 부과가 중단된다는 점에서 유용하다. 따라서 가능한 한 빨리 조치를 취하는 것이 필요합니다.

법원에 신청하거나 파산 절차가 어떻게 진행되는지

현행 파산법에 따르면 채무자는 파산선고권을 행사할 수 있다.

그러나 이것이 모든 차용인이 사용할 수 있다는 것을 의미하지는 않습니다. . 되기 위해 법원에 가다 파산 선언아마도 다음과 같은 사람:

50 만 러시아 루블 이상의 부채가 있습니다.
90일 이상 연체된 지불;
재산이 있으며 그 가치는 기존 부채를 상환할 수 없습니다.
판단되지 않았습니다.

거의 모든 러시아인은 일생에 한 번 이상 은행에서 돈을 빌렸습니다. 신용으로 가져온 자금으로 아파트, 자동차를 구입하거나 이 금액을 소비자 요구. 일반적으로 부채는 즉시 전액 상환되지 않습니다. 총액의 일정 부분은 엄격한 일정에 따라 매월 클라이언트에 의해 지불됩니다. 그가 대출 상환을 연체하면 은행은 적절한 조치를 취할 권리가 있습니다.

벌금을 부과하다;
지불 금액을 늘리십시오.
클라이언트를 소송에 참여시킵니다.

대출 연체: 무엇입니까?

"대출 지연"이란 은행에 대한 지불 조건 위반을 의미하며, 계약에 의해 규정대출. 부채 후 은행 조직채무자에게 제재를 가할 수 있는 권리가 있습니다(벌금과 벌금이 포함되며, 과태료 금액은 계약서에 명시되어 있습니다). 지불 금액은 높지 않지만 부채 금액을 크게 늘릴 수 있습니다.

고객이 일회성 지불의 지불을 지연시킨 경우 은행은 충성스럽게 수락할 수 있습니다. 체계적으로 한다면 금융 기관악의적 인 채무자 목록에 추가하여 개인의 신용 기록에 부정적인 영향을 미칩니다.

벌칙과 몰수의 개념

대출금을 제때 갚지 않아 부과되는 과태료는 금융기관이 차주에게 반드시 요구하는 과태료다. 처벌(벌칙) 및 벌금에 대한 법적 정당성은 Art에 나와 있습니다. 러시아 연방 민법 330 페이지 1 및 작동 원리는 Art에 설명되어 있습니다. 395 같은 코드입니다.

미납금액에 대해서는 과태료가 부과되지 않습니다. 체납 기간은 벌금 규모에 직접적인 영향을 미칩니다. 지연에 대해 매일 벌금이 부과되며 미지급 금액의 약 0.05 - 2%에 해당합니다. 때로는 벌금과 함께 벌금이 부과되어 원금에 대한 지불 금액이 급격히 증가합니다.

벌금은 지연 시 부과되는 일회성 제재입니다. 4가지 유형으로 나뉩니다.

지불 지연의 경우 매일 발생하는 미지급 금액에 대한이자
고정 벌금(예: 지연 1회에 300루블 부과)
크기가 커지는 벌금 (예를 들어 지불이 지연될 때마다 고객은 200루블을 더 지불함)
미결제 부채 금액의 백분율로 부과된 벌금.

각종 은행의 제재

은행은 대출 연체에 대해 부정적인 태도를 취하므로 다음과 같이 벌금액을 최대한 높이려고 노력합니다.

매일 부채 미지급에 대한 벌금을 부과하며 이는 금액의 0.5%에 해당합니다.
지정된 일일 벌금액은 미지급 부채의 0.06%입니다.
부과하다 소비자 대출최대 2%의 일일 벌금 및 담보 대출 부동산– 1%의 양으로;
UniCreditBank에서 부과하는 벌금은 총 부채의 0.5%입니다.
VTB 24는 대출 미납에 대해 매일 0.6%를 청구할 것을 약속합니다.
은행 ""에서는 지연일로부터 10일 후에 위약금이 부과됩니다. 일일 이자율은 1%입니다.

법적 규제 시스템

러시아 연방 민법(첫 번째 단락, 4장)은 고객으로부터 부채를 징수하는 절차를 완전히 규제합니다. 지연되는 경우 은행에서 요구할 수 있습니다. 조기 상환추가이자가 발생하여 부채 (이는 러시아 연방 민법 811 조 2 항에 표시됨). 이 문서에는 일회성 또는 체계적인 지불 조건 위반 유형이 나와 있지 않습니다.

큰 부채가 있는 경우 은행은 채권 회수를 선호합니다. 돈법으로 완전히 규제되지 않는 수집가. 작업에서 그들은 다음 문서에 의존합니다.

범죄와 관리 코드 RF;
법률 152-FZ "개인 데이터" 및 149-FZ "정보, 정보 기술및 정보보호”(2006년 7월 27일 시행)
법률 218-FZ "신용 기록"(2004년 12월 12일부터 발효)
법률 127-FZ "파산"(2002년 10월 26일부터 시행).

대출 불이행 시 어떤 조치를 취해야 하나요?

합당한 이유(예: 심각한 질병의 경우)로 대출금을 제때 상환할 수 없는 경우 먼저 은행에 문의하십시오. 은행 조직은 부채 상환에 중점을 두며 고객이 대출 상환을 방해하는 중대한 사유를 제시하면 타협에 도달할 수 있습니다. 은행은 다음을 수행할 수 있습니다.

지불 날짜 변경;
지불 금액의 감소;
부과된 벌금 납부 면제.

이 조치는 에 적용됩니다.

대출이 3일에서 5일 사이에 연체되면 어떻게 해야 합니까?

대출이 연체된 경우 은행 직원에게 연락하여 상환 일정을 조정하는 데 동의하십시오. 지불이 며칠 지연되면 신용 기록에 마이너스 표시가 남지 않을 수 있습니다. 다만, 체계적인 체납의 경우 은행은 일정한 과태료 또는 과태료를 부과한다. 그는 또한 금융 기관에 있는 사람의 평판을 크게 손상시킬 수 있는 클라이언트에 대한 정보의 신뢰성이 낮다는 메모를 추가합니다.

대출이 1개월 지연된 경우 조치

지연되는 순간부터 한 달 이상이 지나면 은행은 채무 불이행자와 연락하여 부채를 상기시키기 위해 적극적으로 시도하기 시작합니다. 상황을 복잡하게 만들 뿐이므로 피하지 마십시오.

언제 부채를 갚을 수 있는지 정확히 알고 있다면 즉시 은행 직원에게 이에 대해 알리십시오. 그러면 처벌과 벌금 부과를 피할 수 있을 것입니다.

대출이 3개월 이상 연체되면 어떻게 해야 하나요?

3개월 이상 대출금을 갚지 않으면 차용인의 사건은 보안팀으로 넘어가고 보안팀은 매우 가혹한 조치를 취한다. 이 경우 특정 단계를 수행해야 합니다.

은행에 연락하여 결정을 완화하십시오.
빚을 갚을 수 없다는 것을 나타내는 서류를 수집하십시오.
벌금 취소, 부채 연장 또는 부채 상환 기일 연기를 요청하는 대출 부서에 신청서를 보내십시오.

이 경우 은행은 고객, 특히 이전에 신용 기록이 좋았던 고객의 요구를 충족할 수 있습니다.

대출 재융자의 장점과 단점

대출금 상환이 오래 지연되었던 원금을 청산하기 위해 우대조건의 현금대출을 발행하는 방식이라고 합니다. 이 절차는 정당한 이유가 있어야 합니다.

은행은 적어도 오랜 시간이 지난 후에 부채를 상환하기를 원하기 때문에 종종 양보합니다. 금융 기관은 고객이 파산하는 경우 어떠한 혜택도 받지 못합니다. 차용인은 이전에 받은 대출에 대한 지불을 지연하지 않은 경우 이 기회를 이용할 수 있습니다.

이 절차의 장점은 정기적 인 지불의 감소와 가장 많은 은행을 선택할 수있는 권리를 수반하는 기술적인 이자 감소입니다. 유리한 조건재융자를 위해. 단점은 다음과 같습니다.

새 문서 패키지의 컬렉션;
은행에 추가 재정 보증 제공
절차는 늦어도 1 년 전에 가져온 대출로 수행됩니다.

대출채무구조조정

이 절차는 대출이 발행된 은행 조직에서만 수행됩니다. 차용인이 강력한 증거를 제시하면 은행에서 장기간 지연된 대출 상환을 지원할 수 있습니다. 이 지원에는 몇 가지 옵션이 있습니다.

계약 연장으로 인해 월별 지불액이 감소합니다.
부채 지불에 사용된 통화의 변경
신용 휴일(이에는 상환 일정의 중단 및 이자 면제 포함);
처벌의 제거;
금리 인하.

은행이 타협을 거부하면 어떻게 해야 합니까?

신용 관리자와의 대화가 유용한 것으로 이어지지 않고 은행 기관에서 전액을 즉시 환불해야 하는 경우 기관 장에게 문의하십시오. 부채 상환을 방해하는 문제에 대한 서면 증거(예: 의사의 진단서)와 함께 신청서를 작성하십시오.

직원은 지불 날짜 조정 요청을 재고할 수 있습니다. 그렇지 않으면 양 당사자의 대리인이 재판에 참여하게 됩니다.

법원을 통한 채권추심

대출이 3 개월 이상 연체되면 은행은 차용인을 고소하고 전체 금액의 조기 상환을 요구할 권리가 있습니다. 이 절차는 추심원의 조치를 포함하여 다른 협상 수단이 효과가 없는 것으로 판명되었을 때 발생합니다.

대출 계약이 올바르게 작성되면 법원은 차용인에게 필요한 금액을 지불하도록 강요합니다. 이 의무는 감시된다 집행관. 그러나 법원은 다음을 요구할 수 있습니다. 조기 종료금융 기관 측에서 위반 사항이 발견 된 경우 계약.

파산 상태 얻기

2016년 6월 29일부터 시행 중인 "개인 파산에 관한 법률" 127-FZ에 따르면 개인 파산 선언 절차를 간소화하고 최소 금액최대 700,000 루블의 부채. 은행은 혜택을 받지 못하지만 오랫동안 대출금을 갚지 못하는 사람들은 큰 혜택을 볼 것입니다.

파산 절차는 약 6개월이 걸리며 때로는 더 오래 지속됩니다. 그 동안 은행은 차용인이 파산선고를 받지 않도록 최선을 다할 것입니다.

연체 대출은 어떻게 갚나요?

고객이 대출을 연체하면 은행과 부채 탕감 협상을 시도해야 합니다. 합의에 도달하지 못한 경우 은행은 법원에 신청서를 제출하여 차용인이 예정보다 일찍 부채를 마감해야 합니다. 차용인 자신이 예정보다 일찍 부채를 상환할 수 있는 경우 해당 신청서를 은행에 통지하고 대출 마감에 필요한 금액을 은행 계좌에 예치해야 합니다.

다른 결과에서 법원은 차용인이 은행에 자금을 반환하도록 강요받는 결정을 내립니다. 고객이 지불 불능을 확인하는 경우 법원에서 지불 금액을 줄일 수 있습니다. 부채를 지불하지 않는 경우 집행관은 적절한 조치를 취하는 사건을 처리하기 시작합니다.

채무로 인해 급여의 절반을 지불하도록 요구하는 결의안을 채무자의 직장에 보냅니다.
차용인의 모든 계정을 동결합니다.
그의 재산을 압수하십시오(저당의 경우).

대출 연체

이제 대부분의 사람들은 대출을 다른 은행, 신용 카드 및 몇 가지. 때로는 사람이 자신의 가능성을 계산하지 않고 일정에 따라 월별 지불 금액을 지불 할 수 없을 때 대출이 지연됩니다. 대출 계약에 따라 지불이 지연되는 경우 수행해야 할 작업을 고려하십시오. 현재 지연이 있는 경우 다른 대출을 받을 수 있습니까? 그리고 사람이 오랜 시간을 가질 수있는 상황이 있습니다. 유효한 지연계약 중.

현재 러시아에서 개인 대출에 대한 연체 부채는 약 9억 루블이며 러시아의 5분의 1 시민은 부채 상환에 어려움을 겪기 때문에 대출에 대한 연체 문제가 관련이 있습니다.

어떤 사람이 대출을 받기 위해 은행에 갈 때 그는 항상 빚을 갚기 위해 매달 갚을 수 있을 것이라고 생각합니다. 그러나 인생에서 사람이 자신의 의도를 이행하고 은행에 부채를 지불해야 할 의무를 이행하는 것을 방해하는 상황이 있습니다. 지불이 지연된 경우 발생할 수 있습니다. 임금, 그리고 그는 월별 지불 금액을 지불하기에 충분한 돈이 없습니다. 그리고 이 경우 대출계약에 따른 월납입금이 지급되지 않고 연체채무가 발생하게 됩니다. 즉, 대출 계약에 따른 지연은 지불금을 지불하기 위해 자금을 예치하는 날짜를 놓친 것입니다.

일반적으로 지연은 불쾌한 결과를 초래할 수 있는 불쾌하고 바람직하지 않은 요소입니다. 예를 들어, 연체된 채무가 며칠만 있어도 신용 기록이 손상될 수 있으며 앞으로는 은행에서 대출 승인을 받기가 어려울 수 있습니다. 은행은 연체 대출에 대해 이자와 벌금을 부과합니다.

연체 대출의 종류

대출 계약에 따른 연체된 부채는 일정에 따라 납입일로부터 연체된 일수에 따라 상이할 수 있습니다. 조건부 지연은 네 가지 범주로 나눌 수 있습니다.

약간의 지연 또는 미미한 지연은 1-4일입니다.이 경우 차용인에 대한 결과는 감지할 수 없거나 중요하지 않을 가능성이 높으며 일부 은행은 연체된 부채 발생에 대해 벌금을 부과할 수 있으며, 전화를 걸어 누락된 지불을 상기시키거나 SMS 메시지를 보낼 수 있습니다. 은행은 대출 계약에 지불 날짜를 놓치면 고객이 벌금을 내야 한다는 조항이 있는 경우 벌금을 부과할 권리가 있습니다. 벌금의 양은 300 ~ 1000 루블입니다.

다음 유형의 지연은 다음 지불이 9일에서 1개월 사이에 지불되지 않은 상황이라고 할 수 있습니다. 이러한 연체 부채는 고객이 단순히 월별 지불을 잊어 버렸기 때문에 발생할 수 있습니다. 또는 고객이 병원에 입원했거나 출장이나 휴가에서 돌아올 시간이 없는 등의 불쾌한 상황이 발생했습니다. 이 경우 은행은 고객에게 전화를 걸어 지연의 원인을 찾을 수 있습니다.

어떠한 경우에도 고객은 은행 직원과의 의사 소통을 무시해서는 안 되며 왜 제때 빚을 갚지 못했는지 자신의 상황을 설명해야 합니다. 이 경우 은행 전문가에게 매월 지불하지 않은 이유를 설명하고 지연 비용을 지불할 수 있는 정확한 시기를 지정하면 더 이상 전화를 걸거나 귀찮게 하지 않을 가능성이 큽니다.

다음 유형의 지연이 문제입니다.. 여기에는 1~3개월 범위의 연체 부채가 포함됩니다. 이는 은행의 전문가가 이미 고객에게 연락했거나 응답을 받지 않았거나 특정 정보를 받지 못했고 데이터가 보안 서비스나 추심 및 부채 부서로 전송되었음을 의미합니다. 이 경우 고객의 연체 부채를 징수하는 방법은 은행의 방법, 채무자와 협력하는 관습에 따라 다릅니다.

고객이 매달 가능한 모든 금액(최소 100-200 루블)을 지불하는 것이 바람직합니다. 이 경우 은행에 숨기거나 회피하지 않고 있음을 보여주고 사기라고 하지 않습니다. 장기간 연체된 부채의 발생이 몇 가지 객관적인 문제와 관련이 있는 경우 은행 직원과 의사 소통할 때 연체 가능성, 벌금 및 이자를 취소할 가능성을 명확히 하고 부채 구조 조정 가능성을 고려하도록 요청해야 합니다. 모든 은행에는 채무자를 도와야 하는 구조 조정 프로그램이 있습니다. 은행 직원과의 만남과 소통을 피할 필요는 없으며, 은행 직원과 소통할 때는 이런 상황에서 벗어날 수 있는 방법을 모색해야 합니다.

또 다른 유형의 연체는 장기 연체입니다.이 유형은 가장 문제가 많은 체납으로 간주됩니다. 이는 고객이 은행에서 대출한 금액을 3개월 이상 상환하지 않는다는 것을 의미합니다. 그리고 변호사를 비롯한 은행 직원들과 경비원은 법원을 통해 고객의 연체 빚을 갚을 수 있도록 서류를 작성한다. 그리고 어떤 경우에는 은행이 수집가에게 불량 부채를 판매합니다.

장기간 지연되는 경우 고객은 다음을 이해하는 좋은 변호사에게 연락해야 합니다. 은행 상품, 이 경우 은행은 거래와 양보에 거의 동의하지 않고 전액 상환전체 부채 금액. 유능하고 전문적인 변호사는 대출 계약서에서 대출 부채를 보다 쉽게 상환하는 데 도움이 되는 조항을 찾을 수 있습니다.

소송에서 변호사는 대출 원금만 차용인에게 요구하고 은행 벌금, 벌금 및 이자는 제거되어야 한다고 주장할 수 있으므로 변호사에게 문의해야 합니다. 물론 과태료 및 과태료 액수가 대출금액보다 큰 경우에는 가능하다.

연체 대출이 있는 경우 해야 할 일

갑자기 사람이 불쾌한 상황에 처하고 대출 계약에 따라 연체 된 부채가있는 경우 당황하지 말고 특정 행동 계획을 세울 필요가 있습니다.

먼저 은행, 즉 채권자에게 부채 구조 조정에 대한 질문을 문의해야 합니다. 연체된 부채의 금액과 기간이 매우 큰 규모로 커지기 전에 미리 이 작업을 수행하는 것이 좋습니다. 여기서 유통기한도 중요하다. 빠르면 빠를수록 구조조정 승인을 받을 가능성이 높아진다. 은행이 부채 구조 조정에 동의하면 소송을 피하고 벌금을 줄이며 월별 대출 상환액을 줄일 수 있습니다.

은행 직원은 구조 조정에 대해 조언해야 합니다. 신용 부채. 은행이 어떤 유형의 구조 조정을 가지고 있는지, 어떤 문서를 제공해야 하는지, 그리고 은행이 발생한 문제에 대한 다른 솔루션을 제공할 수 있는지 정확히 알아야 합니다. 이 경우 은행 직원과 함께 더 많은 것을 찾을 수 있습니다. 최선의 선택체납이 더 심각한 문제로 발전하지 않도록 발생한 문제를 해결하는 데 있습니다. 이 단계에서 신속하게 신청서를 제출하고 필요한 서류를 수집해야 합니다.

은행에서 부채 구조 조정을 처리 할 때 차용인은 여권, 대출 계약 및 2-NDFL 형식의 고용 증명서와 같은 일부 문서를 제출해야합니다. 때때로 은행은 부채 형성의 이유를 확인하는 문서를 가져오도록 요청할 수 있습니다. 상황에 따라 병원에서 발급한 증명서, 해고 기록이 있는 워크북 또는 실업자로 등록되었음을 알리는 고용 거래소의 증명서가 될 수 있습니다.

다 모은 후 필요 서류은행에 가져오면 은행에서 결정을 내릴 때까지 일주일 정도 기다려야 합니다. 은행에서 답변이 지연되는 경우 방문하여 명확히 할 수 있습니다.

은행이 구조 조정 신청을 승인하면 은행에 와서 새로운 대출 계약 및 지불 일정에 서명합니다. 지불 일정은 새로운 조건에 따라 작성되며 월별 지불 금액이 감소한 것을 볼 수 있습니다.

예를 들어, 한 사람이 1년 동안 대출을 받았고 월별 지불 금액이 9,000루블이고 우연히 병원에 입원하게 되어 이 금액을 계정에 입금할 수 없는 경우 구조 조정에 의지할 수 있습니다. 에게. 이 경우 은행은 대출기간을 1년에서 2년으로 연장하거나 삼 년, 따라서 지불은 5000 또는 3000 루블로 줄어들 수 있습니다. 물론 이 경우 초과 지급액이 증가합니다. 그러나 예를 들어 병가를 낸 사람은 직장에 복귀한 후 1년 이내에 예정보다 먼저 대출금을 상환할 수도 있습니다. 이 경우 초과 지불이 줄어 듭니다.

대출 부채를 재구성하기 위해 은행에서 새 계약에 서명할 때 계약서를 주의 깊게 읽고 계약서의 모든 이해할 수 없는 문구를 명확히 해야 합니다. 이전 대출 계약이 종료되었으며 더 이상 법적 효력이 없음을 유의하십시오. 또한 계약서에는 은행이 일방적으로 대출 금리를 인상할 권리가 없다는 조항이 포함되어야 합니다.

사람이 연체 대출 부채를 독립적으로 처리 할 수 없으면 변호사에게 연락해야하며 이제는 변호사와 같은 온라인 서비스가 인터넷에 있습니다. 그런 온라인 서비스법률적 성격의 전문가는 다양한 법률 영역을 이해하는 전문가입니다. 이러한 변호사는 전국, 다른 도시 및 다른 시간대에서 일하므로 고객은 하루 중 언제든지 법률 지원을 받을 수 있습니다. 이용하다 법률 서비스전화로 문의하거나 사이트에서 질문할 수 있습니다. 또한 사람은 자신이 의지할 변호사를 미리 선택할 수 있습니다.

경우에 따라 구조조정 외에 영수증을 사용할 수 있습니다. 신용 카드, 신용 기록이 좋지 않은 경우에도 은행이 고객에게 발급할 수 있습니다. 그러나 신용 카드의 사용은 단기간 내에 부채를 청산할 수 있다는 것을 확실히 아는 경우에만 가능하고 정당화됩니다. 신용카드는 원칙적으로 현금인출 수수료가 있으므로 현금이 아닌 신용카드로 결제하고 급여 영수증을 보내 부채와 지연을 갚는 것이 좋다. 또한 신용 카드를 사용할 때 부채를 상환해야 합니다. 유예 기간, 그렇지 않으면 은행에 계속 이자가 발생하여 다시 부채를 상환할 수 없는 상황에 처할 수 있습니다.

또한 전문적인 도움대출에 대한 연체 부채의 경우 수집가 방지 회사에서 사람을 제공 할 수 있습니다. 이러한 추심 방지 회사에는 고객의 문제를 해결하는 데 도움이 되는 회사가 포함됩니다. 여기에는 금융 투자, 대출 마감, Centurion 그룹이 포함됩니다. 이러한 조직은 연체된 채무가 있는 차용인과 침입적인 채권 추심으로 고통받는 사람들을 지원합니다. 그들은 러시아의 여러 도시에 사무실을 두고 있으며 부채를 청산하는 데 도움을 줍니다. 콜렉터에서 직원에게 전화를 전달할 수있는 서비스도 있습니다 법률 사무소. 이것은 수집가의 심리적 압박과 그들과의 의사 소통을 제거합니다.

회사의 대표자는 법원에서 고객을 대리하고 필요한 서류를 준비할 수 있습니다. 중요한 뉘앙스그러한 회사가 공식 및 법률 서비스를 제공한다는 사실입니다. 고객은 초기 상담을 무료로 받을 수 있으며, 향후 고객과의 결제 문제는 개별적으로 해결됩니다. 어떤 경우에는 변호사가 고객이 파산 절차를 시작하고 수행하는 것을 돕습니다. 어쨌든 회사의 변호사는 개별적으로 문제 해결에 접근하고 여러 옵션을 고려하고 각 경우에 가장 적합한 옵션을 선택합니다.

대출 연체 부채가있는 경우 행동 규칙

어쨌든 이미 연체된 대출이 있는 경우 차용인은 올바르게 행동하고 현명한 결정을 내려야 합니다. 물론 첫 번째 조언은 대출을 받은 은행에서 숨지 말라는 것입니다. 연체된 부채가 있는 경우 은행 직원에게 숨기면 안 됩니다. 은행에는 전문 변호사가 상주하고 있으며 보안 서비스를 제공하는 보안 서비스와 대출 계약을 체결했으며 그들은 귀하에게 부채 상환을 요구할 권리가 있습니다. 은행 직원과의 의사 소통을 거부하고 그들에게 가지 않으면 상황을 악화시킵니다. 은행 직원을 만나 기존 연체 부채에 대해 논의하는 것이 필수적입니다. 그렇지 않으면 이 문제를 해결할 수 없기 때문입니다.

6개월 이상 100,000루블 이상의 대출 부채를 연체한 일부 고객의 경우 파산이 탈출구일 수 있습니다. 아무나 만들 수 있다 개인. 다만, 연체된 채무가 확실히 갚을 수 없을 정도로 큰 경우에만 파산을 신청해야 한다는 점을 염두에 두어야 합니다. 이 결정은 모든 긍정적인 요소와 부정적인 점, 여기에 나중의 삶에 영향을 줄 특정 뉘앙스가 발생할 수 있기 때문입니다. 파산선고를 받은 사람은 5년 동안 대출을 받을 수 없고 개인 창업도 할 수 없으며 재산과 재산이 있으면 부채를 갚기 위해 매각해야 한다.

또한 연체된 부채가 많은 경우 문제 해결을 위한 모든 가능한 옵션을 고려하고 상황에 가장 적합한 옵션을 선택하는 데 도움을 줄 전문가에게 추심 방지 회사에 문의해야 합니다. 이것은 스스로 이 상황에서 벗어날 방법을 찾지 못하는 내담자에게 특히 해당됩니다.

대출 연체는 은행 고객이 먼저 해결해야 하는 문제입니다. 가장 중요한 것은 시간을 낭비하지 않고 솔루션 없이 이 문제를 방치하지 않는 것입니다. 중 하나 옵션구조 조정의 실행 또는 추심 방지 기관에 대한 항소입니다. 어쨌든 항상 탈출구가 있으며 가장 중요한 것은 어려운 상황에서 올바르게 행동하는 것입니다.