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고객 개인 계좌 개설 및 폐쇄. 고객 개인 계좌 개설 및 폐쇄 은행 예금 및 은행 계좌 계약 조건 :주의해야 할 사항

한시적으로 무료 예금을 유치하는 신용 ​​기관 현금, 상당한 자본 조달을 축적합니다. 자금을 배치하기 위해 가장 중요한 패시브 중 하나 은행업무- 개봉과 유지 은행 계좌.

은행 계좌 – 은행이 예금으로 인정하는 자금 중개 형태.

은행 계좌 계약에 따라 은행이 맡는다고객(계좌 소유자)을 위해 개설된 계좌로 받은 자금을 수락하고 입금하며, 계좌에서 적절한 금액을 이체 및 인출하라는 고객의 명령을 수행하고 계좌에 대한 기타 작업을 수행합니다.

은행 사용할 수 있다계좌에서 사용 가능한 자금을 확보하여 고객이 이 자금을 자유롭게 처분할 수 있는 권리를 보장합니다. 은행은 고객의 자금 사용 방향을 결정 및 통제할 권리가 없으며 법률이나 은행 계좌 계약에 규정되지 않은 재량에 따라 자금을 처분할 권리에 대한 기타 제한을 설정할 권리가 없습니다.

은행 계좌 계약이 체결되었습니다 간단한 서면 형식으로(러시아 연방 민법 제161조 1항). 원칙적으로 은행과 고객은 다음과 같은 계약을 체결합니다. 단일 계약은행 예금 및 은행 계좌. 은행에 관한 법률 및 은행업은행 계좌 계약을 체결할 수 있습니다. 제안(은행 계좌 개설을 위한 신청서 및 기타 서류 제출) 및 수락(은행장의 승인서).

은행 계좌 계약은 합의된, 양측 구속력이 있고 상환 가능합니다.에 의해 일반 규칙, 은행 계좌 계약은 무제한이지만 당사자는 계약 체결 시 본 계약의 유효 기간을 규정할 권리가 있습니다.

계약 당사자는 다음과 같습니다.

- 은행어떻게 신용 기관, 은행 계좌를 유지할 권리는 은행 운영 라이센스에 고정되어 있습니다.

- 고객, 이는 법인, 개인 기업가 또는 개인입니다.

은행 계좌를 개설할 때 고객은 신용 기관이 해당 계좌에서 거래를 수행하는 데 필요한 문서 패키지를 제공합니다. 계좌 개설 근거고객(개인, 고객의 관리자 및 최고회계사)이 서명한 진술서로 사용됩니다. 법인.

법인개인 기업가는 신용 기관에 다음을 제공합니다.

의 증명서 주정부 등록;

단일에서 추출 상태 등록부법인 또는 개별 기업가의 통합된 주 등록부;

구성 문서의 공증된 사본,

등록 증명서 세무 당국;


서명 및 인감 샘플이 포함된 카드

문서(프로토콜 총회, 설립자의 결정, 임명 명령), 계정에서 자금을 관리할 권한이 있는 사람(일반적으로 법인의 총책임자 및 최고 회계사)의 권한을 확인합니다.

계정 소유자가 수집한 문서는 다음과 같습니다. 은행의 기초신용 기관이 관리하는 고객입니다. 별도로, 전문 카드 파일에는 서명 및 인감 샘플이 포함된 카드가 저장됩니다.

은행 계좌 계약을 체결함으로써 신용 기관과 고객은 계약 내용을 구성하는 여러 가지 권리와 의무를 갖습니다. 계약에 따라 계정 소유자 은행 예금, 경제적이다 약한 쪽따라서 계약 체결시 주요 책임은 신용 기관에 할당됩니다. 고객은 현행법, 법률 요구 사항에 따라 제공되는 은행 계좌 개설 및 유지 절차를 준수해야 합니다. 은행 규칙절차에 관해서 비현금 결제결제 문서의 실행; 또한 계좌에 있는 자금으로 거래를 수행하기 위한 은행 서비스에 대한 적시 지불을 보장합니다(계약에 규정된 경우). 고객은 자신의 이익에 가장 적합한 비현금 지불 형태를 선택하는 데 제한이 없습니다. 어떤 통화로든 개설된 은행 계좌(당좌, 예금 및 기타)의 수도 마찬가지입니다.

은행은 고객의 은행 계좌에 입금할 권리가 있습니다(러시아 연방 민법 제853조).

은행은 고객의 자금을 그의 은행 계좌로 수령할 것을 약속합니다. 고객 계좌 개설 및 유지(고객의 은행 계좌에 수령한 자금을 입금하고 고객의 주문에 따라 계좌에서 자금을 인출) 고객을 대신하여 적시에 정확하게 결제 및 현금 거래를 수행하며, 결제 절차 및 시기에 관한 법률, 계약, 은행 규칙 및 비즈니스 관습에 의해 설정된 요구 사항을 준수합니다. 이러한 작업을 수행할 때 은행이 해당 지불 서류를 받은 날의 다음 영업일까지 자금이 은행에 입출금된다는 점에 유의하십시오. 결제 및 현금 거래를 수행할 때 신용 기관은 저장을 약속합니다. 은행 비밀 Art의 1항에 따라 고객 계정의 계정 및 거래에 대해. 러시아 연방 민법 857 2부, 예술. 26 연방법 "은행 및 은행 활동에 관한".

클라이언트를 거부거부 이유가 고객의 자금을 받을 수 없기 때문이거나 관련 규정에 따라 거부가 허용되는 경우를 제외하고, 은행은 은행 계좌를 개설할 권리가 없습니다. 법적 행위.

은행 계좌 계약의 필수 조건 중 하나는 은행이 계좌에 있는 자금을 사용하는 대가를 관심 고객에게 지불하는 것입니다. 원칙적으로 이자 금액은 약정에서 정한 기간 내에 계좌에 적립됩니다.

은행 계좌 계약에 따라 다음이 발생할 수 있습니다.

- 누적이자은행의 수동적 운영을 위해 (자금 조달과 관련된 운영을 위해) - 은행 고객으로부터 조달된 자금에 대해 은행 고객에게 지불해야 하는 이자와 은행의 이자 지불 의무를 기록하기 위해 계좌에 기록됩니다.

- 이자 지급수동적인 은행 운영을 위해 - 은행 고객 계좌에 적립된 이자(결제, 당좌), 지불 정해진 방법으로은행의 현금 데스크에서 현금을 차용 은행의 수취인 계좌에서 인출하고 채권자 은행의 수취인 계좌에 입금합니다.;

- 연체된 은행이자 지불 의무(연체된 은행 부채) - 은행을 포함한 법인을 위해 조달된 자금에 대해 차용인의 은행이 발생했지만 관련 계약에 의해 설정된 만기일 또는 계약에 규정된 의무 발생 시 지급되지 않은 이자를 의미합니다.

이자는 계약 조건에 따라 다음 네 가지 방법 중 하나로 계산할 수 있습니다. 복리; 고정 또는 부동 사용 이자율. 계약서에 이자 계산 방법이 명시되어 있지 않은 경우 고정 이자율을 사용하는 단순 이자 공식에 따라 계산이 수행됩니다. 이자를 계산할 때 이자율(연간 백분율)과 자금이 모금되는 실제 달력 일수가 고려됩니다. 발생한 이자 금액의 귀속과 관련된 거래에 대한 회계는 "현금"방법을 사용하여 수행됩니다(차용인 은행은 빌린 자금에 발생한 이자를 할당하여 지불일에 해당 회계 항목을 작성함). ” 방식(당월에 발생한 모든 이자는 당월 마지막 영업일까지 은행 비용으로 간주됩니다).

은행 고객의 은행 계좌를 폐쇄할 때, 유치된 자금에 대한 이자는 실제 계좌 폐쇄 또는 이체 날짜까지 발생합니다. 균형 은행 계좌동시에 이는 계좌에서 사용 가능한 자금 잔액과 계좌 폐쇄 시 계좌에 적립되는 이자의 합계입니다.

신용 기관 책임을 진다시기적절하지 않거나 불완전하게 고객의 계좌에 입금(상각)된 경우, 받은 자금뿐만 아니라 발생한 이자도 포함됩니다.

은행 계좌 폐쇄는 은행 계좌 계약이 종료되면 수행됩니다. 주인 말에 따르면해당 계좌는 언제든지 신용 기관에 의해 폐쇄되어야 합니다. 은행의 주도로은행 계좌 계약은 해지될 수 있습니다. 사법 절차다음과 같은 경우:

· 고객 계좌에 저장된 자금의 양이 적은 경우 최소 크기은행 규칙 또는 계약에 의해 제공되며 이에 대해 은행에 경고한 날로부터 한 달 이내에 복원되지 않습니다.

· 또는 계약 조건에 달리 규정되지 않는 한 해당 연도 동안 이 계정에 거래가 없는 경우.

은행 계좌를 폐쇄하면 계좌의 잔액은 고객에게 반환되거나 고객의 지시에 따라 동일한 신용 기관 또는 다른 신용 기관의 다른 계좌로 이체됩니다. 자금 이체는 늦어도 근무일 기준 7일고객으로부터 해당 서면 신청서를 받은 후; 기한 내에 지불되지 않은 결제 문서 파일 캐비닛(카드 파일 번호 2)에 있는 미지급 결제 문서는 채권자에게 반환됩니다. 고객은 계좌가 폐쇄된 날 발생한 이자를 지급받습니다.

실제로 러시아 연방 민법 846조 1항과 2항의 규칙에 대한 서로 다른 해석으로 인해 은행 계좌 계약이 공개인지 여부에 대해 상충되는 결론이 나왔습니다. 다음과 같은 형식적인 이유로 은행계좌계약을 공개적으로 인정할 수 없다는 것이 좀 더 정확한 견해인 것 같습니다. 미술. 러시아 연방 민법 426에는 공공 계약의 두 가지 표시가 포함되어 있습니다.

첫째, 상업 조직은 적절한 능력이 있는 경우 소비자의 요청에 따라 그러한 계약을 체결해야 합니다.

둘째, 상품, 저작물, 서비스의 가격 및 기타 공공 계약 조건은 법률 및 기타 법률이 특정 범주에 대한 혜택 제공을 허용하는 경우를 제외하고 모든 소비자에게 동일하게 설정됩니다. 소비자.

공공 계약의 첫 번째 징후 법적 제도은행 계좌 계약(러시아 연방 민법 846조 2항)이 있지만 두 번째 계약이 누락되었습니다.

본 조 제1항의 일반 규칙에 따라 고객의 은행 계좌 계약을 체결할 때 당사자가 합의한 조건에 따라 은행 계좌가 개설됩니다. 다만, 다음의 경우에는 예외가 가능합니다. 상업 은행모든 신청자에 대한 통일된 조건(은행 서비스 가격, 계좌 자금 사용에 대해 은행이 지불하는 이자 금액 등)을 포함하는 특정 유형의 은행 계좌 계약이 미리 개발 및 발표되었습니다. .

이 경우 은행은 제1항에 따른다. 1 항목 2 예술. 민법 846은 지정된 조건에 따라 계좌 개설을 제안하는 고객과 그러한 계약을 체결할 의무가 있습니다. 이 경우 은행이 은행 계좌 계약 체결을 거부하는 것은 단락에서 정한 경우에만 허용됩니다. 2 페이지 2 예술. 846 민법.

은행 계좌 계약서 작성

실제로 은행 계좌 계약은 원칙적으로 두 가지 방법으로 작성됩니다. 형식으로 계약을 작성하고 서명합니다. 단일 문서; 그런 서류 없이. 당사자들이 서명한 단일 문서 형태의 은행 계좌 계약이 없다고 해서 계약이 없다는 의미는 아닙니다. 계약관계. 계좌 개설 신청서를 고객이 제출하는 것은 제안이며, 은행 관리자의 승인 서명은 수락입니다. 이러한 주문은 별도의 문서 형식으로 제공되거나 고객의 계좌 개설 신청서를 통해 제공될 수 있습니다.

예술의 단락 1에서. 러시아 연방 민법 846조에는 고객뿐만 아니라 고객이 지정한 사람을 위해서도 계좌를 개설할 수 있다고 명시되어 있습니다. 이는 은행 계좌 계약이 고객과 제3자 모두에게 유리하게 체결될 수 있음을 의미합니다(민법 제430조).

이 조항의 2항에는 법률이나 그에 따라 설정된 은행 규칙에 의해 규정된 경우를 제외하고 고객의 요청에 따라 은행이 은행 계좌 계약을 체결할 의무에 대한 규칙이 포함되어 있습니다. 특정 경우에 고객의 계약 체결을 거부할 은행의 의무를 규정하는 법률 조항이 있습니다.

연습 보고서

5. 고객 계좌 개설 계약서 작성, 개인 계좌 개설 및 폐쇄 절차, 명세서, 계좌에 잘못 입금된 경우 금액 반환

본 절차에 따라 제공되는 은행 계좌 개설 및 폐쇄에 필요한 고객의 문서 승인, 문서의 적절한 실행 확인, 제공된 정보의 완전성 및 신뢰성은 운영자가 수행합니다.

계좌를 개설하기 위해 운영자는 계좌 개설을 신청하는 사람이 자신을 대신하여 행동하는지 아니면 고객이 될 다른 사람을 대신하여 행동하는지 확인합니다.

운영자는 고객의 은행 계좌 개설 시 고객의 법적 능력(법적 능력) 유무를 확인하고, 고객, 고객 대리인, 수혜자를 식별하고, 실소유주를 식별하기 위해 현 상황에서 합리적이고 접근 가능한 조치를 취합니다.

은행 계좌를 개설하기 위해 고객은 다음 문서를 제공합니다.

신분증

권한을 위임받은 대리인은 은행 계좌의 자금을 관리하기 위해 은행 계좌를 개설할 권한이 있음을 확인하는 위임장과 신분증을 제출합니다.

공증된 카드;

세무 당국 등록 증명서

고객이 러시아 연방 비거주자인 경우 위 서류 외에도 이민 카드와 권리를 확인하는 서류를 제시합니다. 외국 시민또는 러시아 연방에 체류(거주)하려는 무국적자,

운영자는 전자적으로 생성된 양식을 통해 ABS에 모든 정보를 입력합니다. 운영자는 은행 계좌 개설 시 은행에 제공된 정보가 변경된 경우 고객은 해당 정보의 변경 사항을 확인하는 문서(사본)를 은행에 제공할 의무가 있음을 고객에게 알립니다.

은행에 직접 제출하기 위해 고객이 발행한 서류(계좌 개설/해지 신청서, 주소 확인 신청서) 실제 장소고객의 거주지) 원본은 고객이 제공합니다.

동시에 ABS는 전자 계좌 개설 등록부에 은행 계좌 개설을 자동으로 기록합니다.

고객의 공개 개인 계좌 등록부는 요구 사항에 따라 구성됩니다. 회계정책은행과 규제 문서러시아 은행(2012년 6월 16일자 러시아 은행 규정 No. 385-P)은 은행, 은행 지점에서 ABS의 전자 형식으로 유지되며 연초마다 인쇄됩니다.

은행이 실수로 다른 고객 계좌에 자금을 입금한 경우, 오류를 발견한 즉시 해당 자금을 원래 수취인의 계좌로 이체해야 합니다. 동시에, 은행은 잘못된 이체 실행 및 반환 필요성에 대해 부적절한 수취인에게 즉시 통지를 보낼 의무가 있습니다. 지정된 금액그러한 통지를 받은 날로부터 영업일 기준 3일 이내에.

고객이 실수로 다른 계좌에 자금을 입금한 경우, 은행은 고객의 요청에 따라 부적절한 수취인에게 잘못된 이체 및 수령일로부터 영업일 기준 5일 이내에 지정된 금액을 반환해야 한다는 통지를 즉시 보낼 의무가 있습니다. 그러한 통지의.

은행 계좌 계약은 다음과 같이 종료될 수 있습니다.

1. 당사자들의 합의에 따라.

2. 고객의 요청에 따라.

3. 은행이 법령에서 정한 방법과 경우에 따라 은행계좌계약의 이행을 일방적으로 거부하는 경우

고객으로부터 계정 폐쇄 신청을 받으면 운영자는 다음을 수행합니다.

신청서에 서명한 사람의 권한을 확인합니다.

일반적인 육안 검사를 통해 고객을 식별합니다.

신청서 승인 시 날짜, 직위, 성, 이름, 부칭을 나타내는 표시/스탬프를 찍고 신청서에 서명합니다.

은행 계좌 폐쇄는 개인 계좌 폐쇄에 대한 항목을 작성하여 수행됩니다. 전자책등록 계좌 개설은행 계좌 계약 종료일 다음 영업일까지.

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개인의 은행 계좌 개설 및 유지 절차

고객의 요청에 따라 언제든지 은행의 주도에 따라 고객 계좌 폐쇄를 수행할 수 있습니다. 법원 결정은행 계좌 계약 해지 관련. 계좌를 폐쇄하려면 고객이 은행에 신청서를 제출해야 합니다.

계좌 개설 등록부에 대한 항목은 법률에 규정된 방식으로 작성됩니다. 러시아 연방그리고 은행규칙..

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은행 계좌 계약에 따라 은행은 고객(계좌 소유자)을 위해 개설된 계좌에 수령된 자금을 수락하고 입금하며, 계좌에서 적절한 금액을 이체 및 인출하라는 고객의 명령을 수행하고 계좌에 대한 기타 작업을 수행합니다.

은행은 계좌에 있는 자금을 사용할 수 있으며 고객이 이 자금을 자유롭게 처분할 수 있는 권리를 보장합니다. 은행 계좌 현금

은행 계좌 계약의 체결은 단일 문서 형식으로 계약서를 작성하고 서명함으로써 수행됩니다.

러시아 중앙은행의 지시에 따라 결정됩니다. 당좌, 당좌 또는 예산 계좌를 개설하려면 계좌 개설 신청서, 조직 창설 결정 사본, 구성 계약서, 샘플 서명 카드 및 다음 문서를 은행에 제출해야합니다. 인감. 또한 세무 당국 등록, 의무 건강 보험 보험료 납부자로 등록시 문서가 은행에 제출됩니다.

기업가가 법인을 설립하지 않고 활동을 수행하는 경우 당좌 및 기타 계좌가 그의 이름으로 개설됩니다.

제3자를 위해 계좌를 개설할 수도 있습니다.

법적 계정 또는 계정을 처분할 수 있는 권리 개인위임장을 바탕으로 대리할 수 있습니다.

계좌 소유자와 그의 채권자는 자신이 지불해야 할 금액을 자동 이체할 권리를 부여하는 조건을 계약에 포함시킬 권리가 있습니다. 이 경우, 지불인은 이 조건과 그러한 상각에 대한 동의를 은행에 서면으로 알릴 의무가 있습니다.

정산 및 현금 서비스 - 주요 유형 은행 서비스. 이는 계약이 체결되었다는 사실로 나타납니다. 은행 서비스흔히 현금결제 서비스 계약이라고 합니다. 따라서 결제 및 현금 서비스의 틀 내에서 신용 기관은 다음을 제공할 수 있습니다. 다음 유형서비스:

  • - 법인 계정에 자금 기록을 보관합니다.
  • - 거래상대방이나 다른 사람으로부터 받은 자금을 은행 이체로 입금합니다.
  • - 제3자에게 자금을 이체하라는 조직의 지시를 실행합니다.
  • - 현금 수령 및 발행.

포함됨 세금 비용비용 결제 및 현금 서비스계약 조건에 따라 은행이 제공할 서비스 유형, 보수 금액, 지급 시기 및 절차가 결정되어야 합니다.

원칙적으로 은행은 매월 마지막 영업일에 현금 관리 서비스에 대한 수수료를 수락하지 않고 탕감합니다. 현금 거래 수수료는 예외입니다. 거래 직후 부과됩니다.

결제 및 현금 서비스에 대한 보수:

  • - 현금 수령 및 재계산 수수료
  • - 현금 인출 수수료
  • - 이전에 주문한 현금 수령 거부에 대한 수수료
  • - 계좌에 자금을 입금하는 수수료
  • - 계좌에서 자금 이체에 대한 수수료
  • - 계좌 개설 없이 이체하는 경우 수수료(다양한 결제 시스템을 사용한 이체 포함)
  • - 은행-클라이언트 시스템을 사용한 이체 수수료
  • - 결제 취소 수수료
  • - 신용장 거래 수수료(신용장에 따른 지급 보증 수수료 제외)

실제로 은행 계좌 계약은 원칙적으로 두 가지 방법으로 작성됩니다. 단일 문서 형식으로 계약을 작성하고 서명합니다. 그런 서류 없이. 당사자들이 서명한 단일 문서 형태의 은행 계좌 계약이 없다고 해서 계약 관계가 없다는 의미는 아닙니다. 계좌 개설 신청서를 고객이 제출하는 것은 제안이며, 은행 관리자의 승인 서명은 수락입니다. 이러한 주문은 별도의 문서 형식으로 제공되거나 고객의 계좌 개설 신청서를 통해 제공될 수 있습니다. 예술의 단락 1에서. 러시아 연방 민법 846조에는 고객뿐만 아니라 고객이 지정한 사람을 위해서도 계좌를 개설할 수 있다고 명시되어 있습니다. 이는 은행 계좌 계약이 고객과 제3자 모두에게 유리하게 체결될 수 있음을 의미합니다(민법 제430조). 이 조항의 2항에는 법률이나 그에 따라 설정된 은행 규칙에 의해 규정된 경우를 제외하고 고객의 요청에 따라 은행이 은행 계좌 계약을 체결할 의무에 대한 규칙이 포함되어 있습니다.

특정 경우에 고객의 계약 체결을 거부할 은행의 의무를 규정하는 법률 조항이 있습니다. 은행 계좌 계약에 따라 은행은 고객(계좌 소유자)을 위해 개설된 계좌에 수령된 자금을 수락하고 입금하며, 계좌에서 적절한 금액을 이체 및 인출하라는 고객의 명령을 수행하고 계좌에 대한 기타 작업을 수행합니다. 은행은 계좌에 있는 자금을 사용할 수 있으며 고객이 이 자금을 자유롭게 처분할 수 있는 권리를 보장합니다.

은행 계좌 계약의 체결은 단일 문서 형식으로 계약서를 작성하고 서명함으로써 수행됩니다. 러시아 중앙은행의 지시에 따라 결정됩니다. 당좌, 당좌 또는 예산 계좌를 개설하려면 계좌 개설 신청서, 조직 창설 결정 사본, 구성 계약서, 샘플 서명 카드 및 다음 문서를 은행에 제출해야합니다. 인감. 또한 세무 당국 등록, 의무 건강 보험 보험료 납부자로 등록시 문서가 은행에 제출됩니다.

기업가가 법인을 설립하지 않고 활동을 수행하는 경우 당좌 및 기타 계좌가 그의 이름으로 개설됩니다. 제3자를 위해 계좌를 개설할 수도 있습니다. 법인 또는 개인의 계정을 관리할 권리는 위임장에 따라 부여될 수 있습니다.

계좌 소유자와 그의 채권자는 자신이 지불해야 할 금액을 자동 이체할 권리를 부여하는 조건을 계약에 포함시킬 권리가 있습니다. 이 경우, 지불인은 이 조건과 그러한 상각에 대한 동의를 은행에 서면으로 알릴 의무가 있습니다.

결제 및 현금 서비스 계약은 의무를 이행하지 못한 경우 양 당사자의 책임을 규정합니다. 예를 들어, 은행은 고객 계좌에서 인출이 지연되거나 잘못되었거나 은행이 고객에게 지불해야 할 금액을 입금한 경우 책임을 집니다.

고객은 계좌 개설 및 거래 수행을 위해 제출된 서류의 정확성에 대한 책임이 있습니다. 다음 분기에 대한 현금 예측을 적시에 제공하지 못한 경우 은행이 제공하는 서비스에 대한 지불 조건을 위반한 경우 신청서에 기재한 날에 은행이 보유하고 있는 현금을 받지 못한 경우 등

이 계약에는 양측에 나열된 각 위반 사항에 대한 벌금 금액이 명시되어 있습니다. 이 계약은 분쟁 해결 절차, 기간, 특별 또는 추가 조건을 규정합니다.