Elektron to'lovlar 

Kredit bo'yicha qarzlar - nima qilish kerak, qanday qilib jarimalar va yomon kredit tarixidan qochish kerak. Muddati o'tgan kreditorlik qarzi nima Kredit bo'yicha to'lovni kechiktirishning yaxshi sabablari

To'g'ri va o'z vaqtida bajarilishi kerak. Shartnoma tuzishdan oldin, qarz oluvchi kreditor tomonidan taqdim etilgan shartlarni diqqat bilan o'rganadi, uning joriy moliyaviy imkoniyatlarini baholaydi va shundan keyingina shartnomani imzolash majburiyatini oladi.

Chidab bo'lmas sharoitlar, moliyaviy ahvolning o'zgarishi va to'lanmaslikning boshqa sabablarini ko'rsatishning ma'nosi yo'q. Agar fuqaro o'zini bankrot deb e'lon qila olmasa, u holda majburiyatlar bajarilishi kerak. Buni qilmaslik noqulay vaziyatlarga olib kelishi mumkin.

Kredit shartnomasi shartlari buzilgan taqdirda oqibatlar

Qarz shartnomasi - bu fuqarolik-huquqiy bitimning bir turi bo'lib, uning shartlariga ko'ra taraflar muayyan huquq va majburiyatlarga ega. Bank o'z majburiyatlarini bajardi - qarz oluvchiga kerakli miqdorni taqdim etdi, xizmat ko'rsatdi va Axborotni qo'llab-quvvatlash. O'z navbatida, qarz oluvchi qarzni o'z vaqtida to'lashi kerak - kreditning tanasi unga hisoblangan foizlar bilan.

Agar to'lov o'z vaqtida olinmasa, bank qarz oluvchini kechiktirilganligi to'g'risida xabardor qiladi. Ustida dastlabki bosqich(Yumshoq yig'ish), kechikish 60 kungacha yetishi mumkin, qarz oluvchi qo'ng'iroqlar va bildirishnomalarni oladi. Ushbu bosqichda muddati o'tgan qarzlarni undirish o'zimizning (ichki) bo'limimiz tomonidan amalga oshiriladi kredit tashkiloti.

60 kundan ortiq kechiktirilgan taqdirda (Hard-inkasso) bank ixtisoslashtirilgan qarz / inkasso tashkilotlarining xizmatlaridan foydalanish huquqidan foydalanishi mumkin. Qonunchilik doirasida ish olib borgan mazkur kompaniyalar muammoni adliya organlari ishtirokisiz hal qilishga urinmoqda. Ba'zi hollarda ularning ishi natija beradi.

Agar uchinchi shaxslarga murojaat qilish qarzni to'lashga olib kelmasa, bank butun summani qaytarish uchun yagona imkoniyatga ega - sudga murojaat qilish. Faqat sud qarori bilan qarz oluvchiga mol-mulkni hibsga olish, butun qarzni to'lash va hatto jinoiy jazo ko'rinishida sanktsiyalar qo'llanilishi mumkin.

Kreditorning sud jarayoni

Qarzni undirishning uch bosqichidan o'tish majburiy emas. Bank, aslida, qarz oluvchilarning majburiyatlari bo'yicha bir necha kunlik kechikishdan keyin sudga murojaat qilishi mumkin. Ammo kreditorlar buni quyidagi sabablarga ko'ra qilmaydi:

  • Har qanday sud jarayoni vaqt talab etadi va xarajatlarni o'z ichiga oladi - hatto olish uchun sud qarori va uni sud ijrochilariga topshirish bir oydan ko'proq vaqtni olishi mumkin.
  • Sudga murojaat qilish qarz oluvchiga hisoblangan barcha foizlarni olishni kafolatlamaydi.
  • Muammoli kreditlarning aksariyati sudgacha bo'lgan bosqichda undiriladi.

Bank sudga murojaat qilishi mumkin bo'lgan muddatni belgilash mumkin emas. Har bir kredit tashkiloti bu borada o'z qoidalariga ega. Aksariyat hollarda bank sudga murojaat qilishi uchun yillar kerak bo'ladi. Shu vaqt ichida qarz oluvchining qarzi o'sib bormoqda.

Binobarin, kreditlarni to'lamagan qarz oluvchilar uchun asosiy noqulay oqibat bankning sudga murojaat qilishidir. Va agar ilgari kreditor qarzni to'lash uchun turli xil psixologik usullardan foydalangan bo'lsa, endi undirish qonunga muvofiq amalga oshiriladi. Boshqa barcha 5 ta eng salbiy oqibatlar bankning sudga murojaatidan kelib chiqadi.

1. Mulkni undirish

Bunday sanktsiyalar nafaqat garov yoki garov bilan ta'minlangan kreditlarga nisbatan qo'llaniladi. Sud har qanday narsa uchun qarzdorning mol-mulkini hibsga olishi mumkin kredit majburiyatlari hajmi bo'yicha aynan shu mulkning qiymatiga mos keladi.

Agar sud ko'p hollarda bo'lgani kabi bank tarafini olsa, qarzdorning likvidli mol-mulki undirilishi mumkin. ijro varaqasi. Qayta tiklash tashabbuskori deyarli har doim kreditor (bank) hisoblanadi. Yig'ish tartibi FSSP xodimlari tomonidan tashkil etiladi.

Rossiya Federatsiyasi Fuqarolik Kodeksining 446-moddasida undirib bo'lmaydigan ob'ektlar, ob'ektlar va boshqa mulkiy imtiyozlar ro'yxati mavjud. Boshqa barcha hollarda, qarz oluvchi o'z ko'char va ko'chmas mulkini sud qarorini ijro etish doirasida undirib olish mumkinligiga tayyor bo'lishi kerak.

2. Qarz oluvchining hisobvaraqlari va depozitlarini xatlash

Sud qarori bilan qarz oluvchining barcha moliyaviy hisoblari sud ijrochilari tomonidan hibsga olinishi yoki bloklanishi mumkin. Bu sud qarori ijrosini ta'minlash jarayonida kreditor foydasiga qarz summasini hisobdan chiqarish maqsadida amalga oshiriladi.

Shu bilan birga, qarz oluvchining nafaqat depozit va joriy hisoblari, balki karta va ish haqi hisoblari ham bloklanishi mumkin. Agar ko'rsatilgan hisobvaraqlar bo'yicha qarzni hisobdan chiqarish uchun summa etarli bo'lmasa, u bo'lib-bo'lib hisobdan chiqariladi - hisob-kitoblar kelib tushganda.

3. Penyani to'lash va da'vogarning sud xarajatlarini qoplash

San'atga muvofiq. Rossiya Federatsiyasi Fuqarolik Kodeksining 330-moddasiga binoan, kechiktirilgan qarz oluvchi nafaqat foizlar bilan, balki jarimani ham qaytarish majburiyatini oladi. Jarima miqdori tomonlar tomonidan shartnomada belgilanadi yoki qonun bilan belgilanadi.

Sud xarajatlarini qoplashga kelsak, qarz oluvchiga (bu holda sudlanuvchi) qo'shimcha to'lovlar bo'lishi mumkin. moddiy iste'mol yuridik xizmatlar va ish yuritishga tayyorgarlik ko'rish xarajatlarini bankka qoplash shaklida. Ushbu qismda sud rad etadi Umumiy hisob da'vo (qarzning umumiy miqdori), jarima miqdori, javobgarning moliyaviy ahvoli.

Kompensatsiya foiz sifatida amalga oshiriladi - bank tomonidan qilingan xarajatlarning 100% gacha. Da'vogarning arizasisiz sud bunday kompensatsiya miqdorini hisoblab chiqmaydi.

4. Jinoiy javobgarlik

Kreditorlar ko'pincha qarzdorlarini qo'rqitadigan ozodlikdan mahrum qilish haqiqatan ham Rossiya Federatsiyasi qonunchiligida nazarda tutilgan. San'atga muvofiq. Rossiya Federatsiyasining amaldagi Jinoyat kodeksining 177-moddasi, agar qarzni to'lashdan qasddan bo'yin tovlash dalillari mavjud bo'lsa, qarz oluvchi 2 yilgacha ozodlikdan mahrum etilishi mumkin. Va biz juda real shartlar haqida gapiramiz.

Maqola qoidalarini noto'g'ri talqin qilish va ko'pchilik qarz oluvchilarning huquqiy savodsizligi chayqovchilik va shartlarni almashtirish uchun sabab bo'ladi. Jinoiy javobgarlikka tortish uchun quyidagi omillar mavjud bo'lishi kerak:

  • Qasddan bo'yin tovlash - qarz oluvchi o'z majburiyatlarini to'lash imkoniyatiga ega bo'lsa-da, lekin sud qarori bo'lsa ham buni qilmaydi.
  • Qarzning umumiy miqdori 2 250 000 rubldan ortiq - agar qarz miqdori kamroq bo'lsa, unda hech qanday jinoiy ta'qib qilish haqida gap bo'lishi mumkin emas.

Binobarin, jinoiy javobgarlik qarzni to'lamaslik nazariy jihatdan sodir bo'lishi mumkin, ammo faqat majburiyatlarni bajarishdan g'arazli qochishning isbotlangan fakti bilan. Qarzni to'lash imkoniyatining yo'qligi jinoiy javobgarlikni butunlay istisno qiladi.

Rossiya Federatsiyasida ushbu modda bo'yicha ayblov hukmlarining soni shunchalik kamki, misol uchun hatto taxminiy statistik ma'lumotlarni ham berish juda qiyin. Bu erda gap nafaqat qarz oluvchining aybdorligini qiyin isbotlashda, balki fuqaroga nisbatan qo'llanilishi ko'proq mos keladigan ko'plab muqobil sanktsiyalarda hamdir.

5. Kredit tarixiga salbiy ta'sir

Har qanday kechikish har doim o'rnatiladi kredit tarixi. Banklar ushbu ma'lumotni kamida bitta CBIga o'tkazishlari shart. Uzoq kechikishlar mavjud bo'lsa, hatto siz yangi kredit olish uchun ariza berish vaqtida ular yopilgan bo'lsa ham, shartnomaning bajarilishi ba'zi qiyinchiliklar bilan bog'liq bo'ladi.

Agar kredit tarixi qarz oluvchidan majburiy ravishda (sud orqali) undirilganligini ko'rsatsa, bu faktni tuzatish juda qiyin bo'ladi. Kredit tarixidagi bunday yozuv bilan qarz oluvchiga berish muammoli bo'ladi va u (qarz oluvchi) shubhasiz ishonchsiz hisoblanadi.

: Bu atamani bilishingiz kerak cheklash muddati kredit majburiyatlari bo'yicha 3 yil bilan cheklangan. Hisobot qarz oluvchi oxirgi qoidabuzarlikka yo'l qo'ygan paytdan boshlab emas, balki bank tomonidan oxirgi talab qo'yilgan paytdan boshlab saqlanadi. Darhaqiqat, tiklash jarayoni yillar davomida davom etishi mumkin - qarz oluvchi o'z majburiyatlarini bajargunga qadar.

Agar sizda kredit bo'yicha qarzlaringiz bo'lsa - nima qilish kerak? Yangi boshlanuvchilar uchun vahima qo'ymang. Barcha voqealarni oldindan aytib bo'lmaydi. Agar kechikish bo'lsa, masalaga malakali yondashish, vaziyatning barcha jihatlarini hisobga olish kerak. Kechikishlar rejalashtirilmagan holatlar, bolaning tug'ilishi, ketish, qo'shimcha xarajatlar, ishni yo'qotish, kasallik tufayli bo'lishi mumkin.

Kreditni kechiktirish haqida nimalarni bilishingiz kerak

  • Birinchidan, kechikish - qarzdor kreditorga qaytarmagan pul
  • Ikkinchidan, agar qarz oluvchi bu mablag'larni qaytarmasa vaqtni belgilang Bank jarima va jarimalar undirishi mumkin. Bu imkoniyat Art tomonidan kafolatlangan. 395 Fuqarolik kodeksi RF
  • Uchinchidan, bank qarz oluvchining qarzini undirish uchun sudga murojaat qilishi mumkin

Kechiktirilgan vaqt miqdoriga qarab, bir necha turdagi kechikishlar mavjud.

  • Kreditlar bo'yicha oylik kechikish - nima qilish kerak?

Ushbu turdagi kechikish muammoli emas. Ushbu davrda bank xodimlari siz bilan qo'ng'iroqlar, sms xabarlari orqali bog'lanishlari shart. Kelajakda kredit olishda qiyinchiliklarga duch kelmaslik uchun uni imkon qadar tezroq qaytarishingiz kerak.

To'lov sanasi to'g'risida qaror qabul qiling, bu haqda bank xodimlariga xabar bering. Qarzni o'z vaqtida to'lashga ruxsat bermaslik sabablarini tushuntirib, kreditoringizga yozma ariza yuboring. Qarzni yo'qotishga qanchalik ko'p qiziqish bildirsangiz, bankning yarmini kutib olish ehtimoli shunchalik yuqori bo'ladi. Qarzni to'lamaslik muddatiga qarab, nuanslar va sanktsiyalar belgilanadigan bank bilan shartnomani o'rganing.

  • Kredit bo'yicha kechikish 3 oy - nima qilish kerak?

Asosiy qoida - bank xodimlaridan yashirmaslik. Siz telefonni olib, qayta qo'ng'iroq qilishingiz, doimo ular bilan aloqada bo'lishingiz kerak. Yangilik haqida bankni xabardor qilishga harakat qiling, qarzga kichik hissa qo'shing. Sizga kvitansiyalar beriladi va agar ish sudga yuborilsa, bu sizni bank bilan muloqot o'rnatish uchun qo'lidan kelganicha harakat qilgan shaxs sifatida tavsiflaydi.

Agar siz u bilan aloqani to'xtatsangiz, qarz beruvchi sizning qarindoshlaringiz va rahbarlaringizga qo'ng'iroq qiladi.

Bunday vaziyatda bank qanday yordam berishi mumkin?

  1. Asosiy qarzni bir martalik to'lash sharti bilan bank penyalarni bekor qilishi mumkin
  2. Bank sizning kreditingizni uzaytirishi mumkin, lekin oylik to'lovlaringizni kamaytirishi mumkin
  3. Kreditni qayta tuzish. Bank to'lov shartlari va miqdorlarini o'zgartirishi, qarzni mulkdagi ulushga almashtirishi, qarzning bir qismini hisobdan chiqarishi mumkin. Bu haqda quyida batafsilroq.
  • Kredit bo'yicha kechikish 5 oy - nima qilish kerak?

Bank yashirmaydigan, ammo vaziyatdan chiqish yo'llarini qidirayotgan qarz oluvchilarga nisbatan yumshoq munosabatda bo'ladi. 5 oylik kechikish uchun siz o'zingizni qadrladingiz moddiy resurslar, siz bank to'lov imkoniyatlarini taklif qilishingiz mumkin.

To'lash kichik miqdorlar qarz beruvchi tomonidan qora ro'yxatga tushmaslik uchun. Bu bilan siz qiziqishingizni tasdiqlaysiz. Yomon niyatli defoltning o'zini oqlash imkoniyati deyarli yo'q.

  • Kredit bo'yicha kechikish 6 oy - nima qilish kerak?

Bu qarz uzoq muddatli. Yozma ogohlantirish va eslatmalar bankdan keladi. Provokatsiyalarga, vahimalarga berilishning hojati yo'q. Bank bilan muloqotingiz o'zining rasmiy tomonini yo'qotmasligiga ishonch hosil qiling: barcha hujjatlar, arizalar, tasdiqlar, kvitansiyalarni saqlang.

Ilovalarda kechikish sababini asoslang, kerakli hujjatlarni (sertifikatlar, ko'chirmalarni) ilova qiling, muammoni hal qilish uchun o'zingizning variantlaringizni, voqealarni rivojlantirish sxemalarini taklif qiling, f ni aniq ko'rsating. va. haqida. nomiga ariza yozayotgan bank xodimlari, direktorlari sanalarni to‘g‘ri yozib qo‘ying.

  • Kredit bo'yicha bir yil kechikish - nima qilish kerak?

Ehtimol, bank sud muhokamasi yoki ishni kollektorlarga topshirish uchun zarur hujjatlarni tayyorlamoqda. Hali ham muammoni tinch yo'l bilan hal qilishga harakat qiling. Agar siz yil davomida kreditor bilan muloqot qilishdan qochishga muvaffaq bo'lsangiz, unda sudga chaqiruv yoki ishni kollektorlarga topshirish muqarrar hodisadir. Kollektorlarning mumkin bo'lgan harakatlariga tayyor bo'lish uchun ularning huquq va majburiyatlari bilan tanishish foydali bo'ladi.

Esda tutingki, qarz beruvchi kredit bo'yicha foizlarni va jarima miqdorini oshirish uchun ishni sudga topshirishni kechiktirishi mumkin. Buning uchun banklar pul ishlashadi. Agar kreditor sizga nisbatan noqonuniy xatti-harakatlarni amalga oshirsa, tahdidli qo'ng'iroqlar kelib tushsa, vaziyatni batafsil tasvirlab, da'vo yozish ortiqcha bo'lmaydi. Siz suhbatlarni ovoz yozish moslamasiga yozib olishingiz, tahdidlar olingan telefon raqamlarini saqlashingiz mumkin.

Kreditni qayta moliyalashtirish

Ipoteka bo'yicha uzoq muddat kechiktirilgan taqdirda, bank kreditni uy-joy sotishdan tushgan mablag' bilan to'lashni taklif qilishi mumkin. Shu bilan birga, mijoz qarzni imkon qadar tezroq to'lash uchun ko'chmas mulkni sotishning eng foydali variantini izlashi mumkin. Kritik vaziyat yuzaga kelgan taqdirda - katta miqdordagi qarz (500 000 dan ortiq), Uzoq muddat to'lamaslik (bir yildan ortiq), og'ir yashash sharoitlari - o'zingizni bankrot deb e'lon qilish haqida o'ylash mantiqiy bo'lishi mumkin.

Kredit shartnomasini imzolashdan oldin eng muhimi, to'lov qobiliyatini anglash, o'qishdir kredit shartnomasi, kechikishlar bilan bog'liq nuanslar. Har doim kreditni to'lash shartlarini kuzatib boring. Agar majburiyatlardagi bu kechikishlar yuzaga kelgan bo'lsa, unda bankdan yashirishning hojati yo'q. Uning xodimlari yarim yo'lda uchrashishadi, agar sizning xatti-harakatlaringiz faol va adekvat bo'lsa, vaziyatga nisbatan pastroq munosabatda bo'lishadi.

Agar siz eng tirishqoq va vijdonli kredit to'lovchi bo'lsangiz ham, sizda hali ham ba'zi holatlar bo'lishi mumkin. oylik to'lov vaqtida. Shunday qilib, kredit bo'yicha kechikish bo'ladi. Xuddi shu holatlar tufayli siz kechiktirilgan to'lovni darhol to'lay olmaysiz va shuning uchun muammolar o'sishni boshlaydi, chunki endi jarimalar va jarimalar paydo bo'ladi. Kechikishning asosiy xavfi nimada? Qarzni to'lashni qancha vaqtga kechiktirishingiz mumkin? Agar kechikish bo'lsa, nima qilish kerak? Ushbu va boshqa savollar ushbu maqolada muhokama qilinadi.

Qarz oluvchi uchun kechikish xavfi

Yaqinda jismoniy shaxslardan qarzlarni undirish jarayoni ancha soddalashgani haqida xabarlar paydo bo'ldi. Endilikda mol-mulk qarzdordan kreditor tomonidan va sud yordamisiz olib qo'yilishi mumkin. Kreditorga faqat notariusning ijro yozuvi kerak. Ammo bu yangilik barcha iste'mol kreditlari qarzdorlariga tegishli.

Kechikishning eng aniq xavfi - bu jarimalar va foizlar. Va bir muncha vaqt o'tgach emas, balki kechikishning birinchi kunidan darhol.

Jazolarning bir nechta shakllari mavjud. Ular orasida:

  1. Muddati o'tgan summa uchun har kuni foizlar undiriladi. Sberbank, VTB24 odatda ushbu imkoniyatdan foydalanadi.
  2. Kechikish bo'lganligi uchun siz to'lashingiz kerak bo'ladi belgilangan miqdor, oldindan kelishilgan. Masalan, 1000 rus rubli yagona to'lov.
  3. Shunga qaramay, jarima belgilangan, ammo farq shundaki, ular hisob-kitob asosida to'laydilar. Qanday qilib? Ya'ni, siz bir marta kechiktirgansiz - 1000 rubl to'lagansiz, ikkinchi marta kechiktirganingizda - 1200 rubl, uchinchi holatda - 1500 rubl to'laysiz.
  4. Jarima foiz sifatida hisoblanadi, lekin u butun summaga qo'llaniladi umumiy balans qarzga. Kamdan-kam, lekin hali ham mumkin.

Ishlar haqiqatan ham yomon bo'lsa, bank vijdonsiz qarz oluvchidan qarzni undirish uchun sudga murojaat qilishi mumkin (qachon odamning harakatlari haqida ko'proq bilib oling). Kechiktirilgan vaziyatda banklar hech qachon rahmdil emas, jazo eng og'ir bo'ladi.

Qarzni to'lashni qancha vaqtga kechiktira olasiz?

Agar kechikish bo'lsa, vahima qo'ymang. Siz vaziyatni ehtiyotkorlik bilan baholashingiz kerak. Albatta, agar to'lovni amalga oshirishning hech qanday usuli yo'q bo'lsa, unda topishga harakat qilish yaxshiroqdir qonuniy yo'l bu masalani qo'yib yuboring. Va bunday usullar mavjud. Quyidagi variantlarni ko'rib chiqing:

  1. Agar mijoz oylik to'lovni amalga oshirish imkoniga ega bo'lmasa, u holda siz bank tashkiloti rahbariga kreditni qayta tuzish so'rovi bilan murojaat qilishingiz mumkin.
  2. Kredit ta'tillari uchun ariza bering. Agar qarz oluvchining murojaati ma'qullansa, u 2-3 oy davomida kredit bo'yicha to'lovlarni amalga oshira olmaydi. Ushbu usul Rossiya banklari orasida keng qo'llaniladi.
  3. Siz bankingizdan kechiktirishni so'rashingiz mumkin. Keyin ilgari hisoblangan jarima va jarimalar bekor qilinadi. haqida ko'proq o'qing.

Turli muddatdagi kechikish holatlarida nima qilish kerak

Kechikish qancha davom etishiga qarab, bank "unutuvchi" qarz oluvchiga turli yo'llar bilan ta'sir qilishi mumkin. Quyidagi jadvalni ko'rib chiqing.

Kechikish muddati Bank qanday ishlaydi? Qarz oluvchi nima qilishi kerak?
5 kungacha Telefon qo'ng'iroqlari yoki SMS-banking orqali eslatmalar bo'ladi. Mablag' va kechikish to'lanadigan summaga qo'shiladi.

Agar kechikishlar muntazam bo'lsa, u holda kredit tarixingizga eslatma qilinadi. Bundan tashqari, agar kechikishlar qisqa muddatli, ammo doimiy bo'lsa, u holda bank sizdan qarzni muddatidan oldin to'lashni talab qilishi mumkin (bu shartnomada ko'rsatilishi kerak).

 To'lovlarni rejalashtirishga harakat qiling. O'zingizni o'z vaqtida qaytarishga undash uchun shartnomangizda ko'rsatilgan bank tomonidan qo'llaniladigan huquqbuzarlik va sanksiyalar to'g'risidagi bandlarni o'qing. Muammo hali ham paydo bo'lsa, to'lov shartlarini oshirish so'rovi bilan bank bilan bog'laning. Shunday qilib, kredit tarixi buzilmaydi va, ehtimol, jarima va jarimalarni to'lash shart emas.
30 kungacha Bank, shuningdek, mijozga to'lovlar amalga oshirilmaganligini eslatib, faol ravishda bog'lanishga harakat qilmoqda. Xodimlar bank muassasasi kechikish sababini aniqlashga harakat qiladi. Ular to'lov yaqin kunlarda kelishini talab qiladi. Qiyinchiliklar haqida bilib, imkon qadar tezroq bu haqda bankka xabar bering. Ehtimol, hozirgi vaziyatni tushuntirib, bankda o'zingiz bo'lishingiz to'g'ri bo'ladi. Kreditorlar bilan aniq bo'ling, to'lov amalga oshiriladigan sanani aniq ayting.
90 kungacha Mana allaqachon ketmoqda saqlash tizimi. Keyingisi o'tgan to'lanmagan to'lovga qo'shiladi va qarzni to'lash ancha qiyinlashadi. Endi xavfsizlik xodimlari va hatto inkassatsiya xizmatlari mijoz bilan ishlay boshlaydi. Ular hatto qarindoshlaringiz bilan bog'lanishlari mumkin. Jiddiy suhbatlarga tayyor bo'ling, xodimlarning qo'ng'iroqlariga darhol javob bering. O'z huquq va majburiyatlaringizni biling. Siz ma'naviy bosimga duchor bo'lasiz. Biroq, masalani tinch yo'l bilan hal qilish mumkin. Muammoingizni bank xodimlariga tushuntiring, ularning takliflarini tinglang. Sizga taklif qilinishi mumkin: qarzni qayta tuzish, to'lovni kechiktirish, kredit muddatini uzaytirish.
Bir yilgacha yoki undan ko'proq Ehtimol, bank sizni sudga chaqirilganligi to'g'risida allaqachon xabarnoma oladi. Ehtiyot bo'ling, jiddiy tayyorgarlik ko'ring. Barcha xatlarni saqlang, ularga javob bering, barcha kvitansiyalarni o'zingiz bilan olib boring.

Eng noqulay vaziyatga tushib qolgan, bu haqda bilish foydali bo'ladi.

Kreditni qayta moliyalashtirish jarayoni

Kreditni qayta moliyalashtirish mavjud qarzni qoplaydigan miqdorga yangi kredit berishni o'z ichiga oladi. Kredit uzoqroq muddatga beriladi va foizlar odatda past bo'ladi. Buni kreditingiz muammoli bo'lishidan oldin, ya'ni kechikishlar paydo bo'lishidan oldin qilganingiz ma'qul. Chunki bunday hollarda banklar qayta moliyalashdan foydalanmaslikka harakat qilishadi. Bu qanday sodir bo'lishi haqida ko'proq o'qing.

Kreditni qayta tuzish tartibi

Ushbu protseduraning mohiyati shundan iboratki, amaldagi shartnoma bo'yicha shartlar ko'rib chiqiladi. Bank tashkiloti bunday vaziyatda qarz oluvchining boshqa tanlovi yo'qligiga ishonch hosil qilganda ushbu qadamni qo'yadi. Mijoz tomonida, kichik bo'lsa-da, o'tkazmalarni amalga oshirish yaxshiroqdir. Bu uning paydo bo'lgan muammoni hal qilishdan manfaatdor ekanligini ko'rsatadi. Bank quyidagi elementlarni ko'rib chiqishi mumkin:

  • oylik to'lovlarni qaytarish jadvali o'zgaradi;
  • kredit muddati uzaytiriladi;
  • asosiy qarzni to'lash uchun kechiktirish beriladi.

Qayta tuzilish foydalidir, chunki jarimalar va jarimalar hisoblanishi to'xtatiladi. Shuning uchun imkon qadar tezroq harakat qilish kerak.

Sudga murojaat qilish yoki bankrotlik tartibi qanday o'tishi

Amaldagi bankrotlik to'g'risidagi qonunga ko'ra, qarz oluvchi o'zini bankrot deb e'lon qilish huquqidan foydalanishi mumkin.

Ammo bu har bir qarz oluvchi undan foydalanishi mumkin degani emas. . bo'lish uchun sudga boring bankrot deb e'lon qilindi ehtimol kimdir:

  • yarim million rus rublidan ortiq qarzi bor;
  • to'lov muddati 90 kundan ortiq kechiktirilgan;
  • mol-mulki mavjud bo'lib, uning qiymati mavjud qarzni to'lay olmaydi;
  • hukm qilinmadi.

Deyarli barcha ruslar hayotida kamida bir marta bankdan qarz olishgan. Kreditga olingan mablag'ga siz kvartira, mashina sotib olishingiz yoki bu miqdorni sarflashingiz mumkin iste'molchi ehtiyojlari. Odatda qarz darhol to'liq to'lanmaydi. Umumiy miqdorning ma'lum bir qismi mijoz tomonidan har oy qat'iy jadvalga muvofiq to'lanadi. Agar kredit bo'yicha to'lov muddati o'tgan bo'lsa, bank tegishli choralarni ko'rishga haqli:

  • jarima undirish;
  • to'lov miqdorini oshirish;
  • mijozni sud jarayoniga jalb qilish.

Kredit bo'yicha qarzlar: bu nima?

"Kredit bo'yicha kechikish" iborasi bankka to'lovlar shartlarining buzilishini anglatadi; shartnomada nazarda tutilgan qarz. Qarzdan keyin bank tashkiloti qarzdorga nisbatan jazo choralarini qo'llash huquqiga ega (bu penya va jarimalarni o'z ichiga oladi va penya miqdori shartnomada ko'rsatilgan). To'lovlar miqdori yuqori emas, lekin ular qarz miqdorini sezilarli darajada oshirishi mumkin.

Agar mijoz bir martalik to'lovni to'lashni kechiktirgan bo'lsa, bank uni sodiqlik bilan qabul qilishi mumkin. Agar u buni tizimli ravishda qilsa, unda Moliya instituti uni yomon niyatli qarzdorlar ro'yxatiga qo'shadi, bu esa insonning kredit tarixiga salbiy ta'sir qiladi.

Jarima va jarimalar tushunchalari

Kredit to'lovlarini o'z vaqtida to'lamaganlik uchun jarimalar moliya instituti qarz oluvchidan albatta talab qiladigan jarima hisoblanadi. Jazolar (jarimalar) va jarimalarning qonuniy asoslari San'atda keltirilgan. Rossiya Federatsiyasi Fuqarolik Kodeksining 330-moddasi 1-bandi va ularning ishlash printsipi San'atda tasvirlangan. Xuddi shu kodning 395.

To'lanmagan summaga jarima undirilmaydi. To'lamaslik muddati jarima miqdoriga bevosita ta'sir qiladi. Har kuni kechiktirilganlik uchun jarima undiriladi va qarz miqdorining taxminan 0,05 - 2 foizini tashkil qiladi. Ba'zida jarima bilan birga jarima ham belgilanadi, buning natijasida asosiy qarz bo'yicha to'lovlar miqdori keskin oshadi.

Jarima har qanday kechiktirilgan taqdirda qo'llaniladigan bir martalik sanktsiyadir. U 4 turga bo'linadi:

  • to'lovlar kechiktirilgan taqdirda har kuni hisoblangan qarz summasi bo'yicha foizlar;
  • qattiq jarima (masalan, bir kechikish uchun 300 rubl undiriladi);
  • kattalashib borayotgan jarima (masalan, har bir to'lovni kechiktirish uchun mijoz 200 rubl ko'proq to'laydi);
  • to'lanmagan qarz miqdoridan foiz sifatida hisoblangan jarimalar.

Turli banklar tomonidan kiritilgan sanktsiyalar

Banklar kreditlar bo'yicha muddati o'tgan to'lovlarga salbiy munosabatda bo'lishadi, shuning uchun ular jarima miqdorini iloji boricha yuqoriroq qilishga harakat qilishadi, xususan:

  • har kuni qarzni to'lamaganlik uchun penya tayinlaydi, bu uning miqdorining 0,5 foiziga teng;
  • Belgilangan kunlik jarima miqdori to'lanmagan qarzning 0,06% ni tashkil qiladi;
  • yuklaydi iste'mol kreditlari 2% gacha bo'lgan kunlik jarimalar va kafolatli kreditlar ko `chmas mulk- 1% miqdorida;
  • UniCreditBank tomonidan undiriladigan penya umumiy qarzning 0,5% ni tashkil qiladi;
  • VTB 24 kreditni to'lamaganlik uchun har kuni 0,6% undirishni va'da qiladi;
  • Bankda "", jarima kechiktirilgan kundan boshlab 10 kundan keyin tayinlanadi. Uning kunlik stavkasi 1% ni tashkil qiladi.

Huquqiy tartibga solish tizimi

Rossiya Federatsiyasi Fuqarolik Kodeksi (1-band, 4-bob) mijozlardan qarzlarni undirish tartibini to'liq tartibga soladi. Kechiktirilgan taqdirda, bank talab qilishi mumkin muddatidan oldin to'lash qo'shimcha foizlarni hisoblash yo'li bilan qarz (bu Rossiya Federatsiyasi Fuqarolik Kodeksining 811-moddasi 2-bandida ko'rsatilgan). Hujjatda to'lov shartlarini buzishning qaysi turi - bir martalik yoki tizimli ekanligi ko'rsatilmagan.

Katta qarz mavjud bo'lganda, banklar undirishni afzal ko'radilar Pul harakatlari qonun bilan to'liq tartibga solinmagan kollektorlar. O'z ishlarida ular quyidagi hujjatlarga tayanadilar:

  • Jinoiy va Ma'muriy Kodekslar RF;
  • 152-FZ "Shaxsiy ma'lumotlar to'g'risida" va 149-FZ "Axborot to'g'risida" gi qonunlar, axborot texnologiyalari va axborotni muhofaza qilish» (2006 yil 27 iyulda kuchga kirgan);
  • 218-FZ "Kredit tarixi to'g'risida" gi qonun (2004 yil 12 dekabrdan kuchga kiradi);
  • 127-FZ "Bankrotlik to'g'risida" gi qonun (2002 yil 26 oktyabrdan boshlab amal qiladi).

Kredit to'lanmagan taqdirda qanday choralar ko'rish kerak?

Agar uzrli sabablarga ko'ra (masalan, og'ir kasallik bo'lsa) kreditni o'z vaqtida to'lay olmasangiz, avvalo bank bilan bog'lanishni unutmang. Bank tashkilotlari qarzni to'lashga e'tibor qaratadilar va agar mijoz kreditni qaytarishga to'sqinlik qiladigan jiddiy asoslarni taqdim etsa, ular bilan murosaga kelish mumkin. Bank quyidagilarni amalga oshirishi mumkin:

  • to'lov sanalarini o'zgartirish;
  • to'lov miqdorini kamaytirish;
  • belgilangan jarimalarni to'lashdan ozod qilish.

Ushbu choralar .

Agar kredit muddati 3 kundan 5 kungacha kechiksa nima qilish kerak?

Agar kredit bo'yicha muddati o'tib ketgan bo'lsa, bank xodimi bilan bog'laning va to'lovni qayta rejalashtirish to'g'risida kelishib oling. To'lovlar bir necha kunga kechiktirilsa, bu sizning kredit tarixingizda salbiy iz qoldirmasligi mumkin. Biroq, muntazam ravishda to'lov amalga oshirilmagan taqdirda, bank qat'iy jarima yoki jarima soladi. Shuningdek, u mijoz haqidagi ma'lumotlarga ishonchsizlik haqida eslatma qo'shadi, bu esa moliyaviy muassasadagi shaxsning obro'siga jiddiy putur etkazishi mumkin.

Kredit 1 oyga kechiktirilgan taqdirda harakatlar

Kechiktirilgan paytdan boshlab bir oy yoki undan ko'proq vaqt o'tgach, banklar qarzdor bilan bog'lanish va unga qarzni eslatish uchun faol urinishlarni boshlaydilar. Ulardan qochmang, chunki bu sizning vaziyatingizni faqat murakkablashtiradi.

Agar siz qarzni qachon to'lashingiz mumkinligini aniq bilsangiz, bu haqda darhol bank xodimlarini xabardor qiling. Shunda siz jarimalar va jarimalar qo'llashdan qochishingiz mumkin bo'ladi.

Agar kredit muddati 3 oydan ortiq bo'lsa, nima qilish kerak?

Agar kredit to'lovi 3 oydan ortiq vaqt davomida amalga oshirilmagan bo'lsa, qarz oluvchining ishi xavfsizlik bo'limiga boradi, ular juda qattiq harakat qilishadi. Bunday holda siz ma'lum choralarni ko'rishingiz kerak:

  1. Qarorlarini yumshatish uchun bank bilan bog'lanishni boshlang.
  2. Qarzni to'lashning iloji yo'qligini ko'rsatadigan hujjatlarni to'plang.
  3. Siz jarimani bekor qilish, qarzni uzaytirish yoki qarzni to'lash muddatini kechiktirishni so'ragan kredit bo'limiga ariza yuboring.

Bunday holda, bank mijozlarning, ayniqsa, ilgari yaxshi kredit tarixiga ega bo'lgan mijozlarning ehtiyojlarini qondirishi mumkin.

Kreditni qayta moliyalashtirishning afzalliklari va kamchiliklari

Asosiy qarzni yopish uchun imtiyozli shartlarda naqd pul ssudalarini berish deb ataladi, buning uchun kredit to'lovlari uzoq vaqt kechikdi. Ushbu protsedura yaxshi sabablar bilan oqlanishi kerak.

Ko'pincha bank imtiyozlar beradi, chunki u hech bo'lmaganda uzoq vaqtdan keyin qarzni to'lashni xohlaydi. Agar mijoz bankrot bo'lsa, moliya instituti hech qanday foyda olmaydi. Qarz oluvchi, agar ilgari olingan kreditlar bo'yicha to'lovlarni kechiktirmagan bo'lsa, ushbu imkoniyatdan foydalanishi mumkin.

Ushbu protseduraning afzalliklari - foizlarni texnik jihatdan qisqartirish, bu muntazam to'lovlarni kamaytirishga va eng ko'p bankni tanlash huquqiga olib keladi. qulay sharoitlar qayta moliyalashtirish uchun. Kamchiliklar orasida quyidagilar mavjud:

  • yangi hujjatlar to'plamini yig'ish;
  • bankka qo'shimcha moliyaviy kafolat berish;
  • protsedura 1 yil oldin olingan kreditlar bilan amalga oshiriladi.

Kredit qarzlarini qayta tuzish

Ushbu tartib faqat kredit berilgan bank tashkilotida amalga oshiriladi. Agar qarz oluvchi kuchli dalillarni taqdim etsa, bank unga kreditni uzoq muddat kechiktirish bilan qaytarishda yordam berishi mumkin. Ushbu yordam uchun bir nechta variant mavjud:

  • shartnoma muddatini uzaytirish, buning natijasida oylik to'lovlar kamayishi kuzatiladi;
  • qarz to'langan valyutaning o'zgarishi;
  • kredit ta'tillari (bu to'lov jadvalidagi tanaffuslar va foizlardan ozod qilishni o'z ichiga oladi);
  • jarimalarni olib tashlash;
  • foiz stavkalarini pasaytirish.

Agar bank murosaga kelishdan bosh tortsa nima qilish kerak?

Agar kredit menejeri bilan suhbatlaringiz hech qanday foydali narsaga olib kelmasa va bank tashkiloti to'liq miqdorni darhol qaytarishni talab qilsa, muassasa rahbarlari bilan bog'lanib ko'ring. Arizangizni qarzni to'lashga to'sqinlik qiladigan muammolarni yozma dalillar bilan to'ldiring (masalan, shifokorning ma'lumotnomalari).

Xodimlar to'lov sanasini o'zgartirish to'g'risidagi so'rovni qayta ko'rib chiqishlari mumkin. Aks holda sud jarayoniga har ikki tomon vakillari ham jalb qilinadi.

Qarzni sud orqali undirish

Agar kredit 3 oydan ortiq muddatga kechiktirilgan bo'lsa, bank qarz oluvchini sudga berish va undan barcha summani muddatidan oldin qoplashni talab qilish huquqiga ega. Ushbu protsedura muzokaralarning boshqa usullari, shu jumladan kollektorlarning harakatlari samarasiz bo'lganida amalga oshiriladi.

Agar kredit shartnomasi to'g'ri to'ldirilgan bo'lsa, sud qarz oluvchini kerakli miqdorni to'lashga majbur qiladi. Bu majburiyat nazorat qilinadi sud ijrochilari. Biroq, sud talab qilishi mumkin erta tugatish shartnoma, agar unda moliya instituti tomonidan buzilishlar aniqlangan bo'lsa.

Bankrotlik maqomini olish

2016 yil 29 iyundan kuchga kirgan "Jismoniy shaxslarning bankrotligi to'g'risida" gi 127-FZ qonuni jismoniy shaxsni bankrot deb e'lon qilish tartibini soddalashtirish va uni qisqartirish to'g'risida. minimal miqdor 700 000 rublgacha bo'lgan qarzlar. Banklar bundan naf ko‘rmaydi, lekin uzoq vaqt davomida kreditini to‘lay olmaganlar katta foyda ko‘radi.

Bankrotlik jarayoni taxminan 6 oy davom etadi, ba'zida u uzoqroq davom etadi. Shu vaqt ichida bank qarz oluvchining bankrot deb e'lon qilinishiga yo'l qo'ymaslik uchun barcha imkoniyatlarni ishga soladi.

Muddati o'tgan kreditni qanday to'lash kerak?

Mijozning kredit bo'yicha qarzi bo'lsa, u bank bilan qarzni to'lash shartlarini muhokama qilishga harakat qilishi kerak. Agar kelishuvga erishilmagan bo'lsa, bank sudga ariza beradi, bu esa qarz oluvchini qarzni muddatidan oldin yopishga majbur qiladi. Agar qarz oluvchining o'zi qarzni muddatidan oldin to'lashga qodir bo'lsa, u tegishli ariza bilan bankni xabardor qilishi va kreditni yopish uchun zarur bo'lgan summani bank hisobvarag'iga kiritishi shart.

Boshqa natijada sud o'tkaziladi, uning qarori bilan qarz oluvchi pul mablag'larini bankka qaytarishga majbur bo'ladi. Agar mijoz o'zining to'lovga layoqatsizligini tasdiqlasa, to'lov miqdori sud tomonidan kamaytirilishi mumkin. Qarz to'lanmagan taqdirda sud ijrochilari ishni ko'rib chiqishga kirishadilar, ular tegishli choralarni ko'radilar:

  • qarzdorning ish joyiga ish haqining yarmini qarz hisobiga to'lashni talab qiluvchi qarorni yuborish;
  • qarz oluvchining barcha hisoblarini muzlatish;
  • uning mol-mulkini olib qo'yish (ipoteka holatida).

Kredit bo'yicha qarzlar

Endi ko'pchilik kreditga ega turli banklar, kredit kartalari va bir necha dona. Ba'zida odam o'z imkoniyatlarini hisoblab chiqmaydi va u kredit bo'yicha kechikib qoladi, qachonki odam oylik to'lov miqdorini jadvalga muvofiq amalga oshira olmaydi. Agar kredit shartnomasi bo'yicha to'lov kechiksa, nima qilish kerakligini ko'rib chiqing, agar joriy kechikishlar bo'lsa, boshqa kredit olish mumkinmi? Va odam uzoq vaqtga ega bo'lishi mumkin bo'lgan holatlar mavjud amaldagi kechikish shartnoma bo'yicha.

Hozirgi vaqtda Rossiyada jismoniy shaxslarga berilgan kreditlar bo'yicha muddati o'tgan qarz taxminan 900 million rublni tashkil etadi va Rossiyaning har beshinchi fuqarosi qarzni to'lashda qiyinchiliklarga duch kelmoqda, shuning uchun kredit bo'yicha kechiktirilgan to'lovlar masalasi dolzarbdir.

Odam kredit olish uchun bankka borganida, u har doim oylik to‘lovlarni amalga oshirib, qarzni to‘lashim mumkin, deb o‘ylaydi. Ammo hayotda odamning niyatini amalga oshirishga va bank oldidagi qarzni to'lash majburiyatini bajarishga to'sqinlik qiladigan holatlar mavjud. Agar odam to'lovni kechiktirsa, bu sodir bo'lishi mumkin ish haqi, va uning oylik to'lov miqdorini to'lash uchun etarli puli yo'q. Va bu holda, kredit shartnomasi bo'yicha oylik to'lov to'lanmaydi va muddati o'tgan qarz paydo bo'ladi. Boshqacha qilib aytganda, kredit shartnomasi bo'yicha kechikish to'lovni to'lash uchun pul mablag'larini kiritish uchun o'tkazib yuborilgan sana hisoblanadi.

Umuman olganda, kechikish - noxush oqibatlarga olib kelishi mumkin bo'lgan noxush va kiruvchi omil. Misol uchun, hatto bir necha kunlik muddati o'tgan qarz sizning kredit tarixingizni buzishi mumkin va kelajakda kredit uchun bank roziligini olish qiyin bo'ladi. Banklar muddati o'tgan kreditlar uchun foizlar va penyalar undiradilar.

Muddati o'tgan kreditlarning turlari

Qarz shartnomasi bo'yicha muddati o'tgan qarz, jadvalga muvofiq to'lov kunidan boshlab o'tkazib yuborilgan kunlar soniga qarab farq qilishi mumkin. Shartli ravishda kechikishni to'rt toifaga bo'lish mumkin.

Kichkina kechikish yoki ahamiyatsiz, bir kundan to'rt kungacha tengdir. Bunday holda, qarz oluvchi uchun oqibatlar sezilmas yoki ahamiyatsiz bo'lishi mumkin, ba'zi banklar muddati o'tgan qarzlar yuzaga kelganligi uchun jarima solishi mumkin, ular sizga qo'ng'iroq qilib, o'tkazib yuborilgan to'lovni eslatishi yoki SMS xabar yuborishi mumkin. Agar kredit shartnomasida to'lov muddati o'tkazib yuborilgan bo'lsa, mijoz jarima to'lashi shart degan band mavjud bo'lsa, bank jarima undirishga haqli. Jarima miqdori 300 dan 1000 rublgacha bo'lishi mumkin.

Kechikishning keyingi turini vaziyatli deb atash mumkin, agar keyingi to'lov 9 kundan 1 oygacha to'lanmagan bo'lsa. Bunday muddati o'tgan qarz mijozning oddiygina oylik to'lovni unutganligi sababli paydo bo'lishi mumkin. Yoki ba'zi bir noxush holat yuz berdi, masalan, mijoz kasalxonada, yoki ish safari yoki ta'tildan qaytishga ulgurmadi. Bunday holda, bank mijozga qo'ng'iroq qilib, kechikishga nima sabab bo'lganini aniqlashi mumkin.

Qanday bo'lmasin, mijoz bank xodimlari bilan muloqotni e'tiborsiz qoldirmasligi kerak va uning holatini nima uchun qarz miqdorini o'z vaqtida to'lay olmaganingizni tushuntirishi kerak. Bunday holatda, agar siz bank mutaxassisiga nima uchun oylik to'lovni to'lamaganingizni tushuntirsangiz va kechikish uchun qachon to'lashingiz mumkinligini aniq belgilab qo'ysangiz, katta ehtimollik bilan sizga endi qo'ng'iroq qilishmaydi va bezovta bo'lmaydi.

Keyingi kechikish turi muammoli. Bu 1 oydan 3 oygacha bo'lgan muddati o'tgan qarzni o'z ichiga oladi. Bu shuni anglatadiki, bank mutaxassislari allaqachon mijoz bilan bog'langan yoki hech qanday javob olmagan yoki aniq ma'lumot yo'q va ma'lumotlar xavfsizlik xizmatiga yoki inkasso va qarz bo'limiga o'tkaziladi. Bu holda mijozning muddati o'tgan qarzi qanday undirilishi bankning usullariga, qarzdorlar bilan ishlash odatiga bog'liq.

Mijoz har oyda kamida 100 - 200 rubl to'lashi kerak. Bunday holda, siz bankka yashirmasligingiz yoki qochmasligingizni ko'rsatasiz va sizni firibgar deb atashmaydi. Agar muddati o'tgan qarzning paydo bo'lishi ba'zi ob'ektiv muammolar bilan bog'liq bo'lsa, bank xodimlari bilan muloqot qilishda siz kechiktirilgan to'lovlar imkoniyatini, jarimalar va foizlarni bekor qilish imkoniyatini aniqlab olishingiz va qarzingizni qayta tuzish imkoniyatini ko'rib chiqishni so'rashingiz kerak. Har bir bankda qarzdorlarga yordam beradigan qayta qurish dasturi mavjud. Bank xodimlari bilan uchrashuvlar va muloqotlardan qochishning hojati yo'q, ular bilan muloqot qilishda ushbu vaziyatdan chiqish yo'lini topishga harakat qiling.

Qarzlarning yana bir turi uzoq muddatli qarzlardir. Ushbu turdagi qarzlar eng muammoli hisoblanadi. Demak, mijoz bankdan olgan kreditini uch oydan ortiq muddatga to‘lamayapti. Bank xodimlari, shu jumladan uning advokatlari va xavfsizlik xizmati mijozning muddati o‘tgan qarzini sud orqali undirish uchun hujjatlarni rasmiylashtiradi. Va ba'zi hollarda banklar kollektorlarga umidsiz qarzlarni sotadilar.

Agar u uzoq muddatli kechikishga kelgan bo'lsa, mijoz tushunadigan yaxshi advokat bilan bog'lanishi kerak bank mahsulotlari, chunki bu holda bank kamdan-kam hollarda bitimlar va imtiyozlarga rozi bo'ladi va faqat turib oladi to'liq to'lash qarzning butun miqdori. Yaxshi va professional advokat kredit shartnomasida kredit qarzingizni osonroq to'lashga yordam beradigan bandlarni topishi mumkin.

Bundan tashqari, advokat bilan bog'lanishingiz kerak, chunki sud jarayonida advokat qarz oluvchidan faqat kreditning asosiy summasini talab qilishi va bank jarimalari, jarimalar va foizlarni olib tashlashni talab qilishi mumkin. Albatta, bu jarima va jarima miqdori qarz miqdoridan kattaroq bo'lgan hollarda mumkin.

Agar muddati o'tgan kredit bo'lsa, nima qilish kerak

Agar to'satdan odamda noxush holat yuzaga kelsa va kredit shartnomasi bo'yicha muddati o'tgan qarz bo'lsa, siz vahima qo'ymasligingiz va muayyan harakatlar rejasini tuzishingiz kerak.

Boshlash uchun siz qarzingizni qayta tuzish haqida savol bilan bankka, ya'ni kreditoringizga murojaat qilishingiz kerak. Muddati o'tgan qarzlarning miqdori va muddati juda muhim hajmga o'sishidan oldin buni oldindan qilish yaxshiroqdir. Bu erda muomala muddati ham muhimdir, bu qanchalik erta amalga oshirilsa, qayta qurish uchun bankdan ruxsat olish ehtimoli shunchalik yuqori bo'ladi. Agar bank sizning qarzingizni qayta qurishga rozi bo'lsa, unda siz sud jarayonidan qochishingiz, jarimalaringizni kamaytirishingiz va oylik kredit to'lovini kamaytirishingiz mumkin.

Bank xodimlari sizga qayta qurish bo'yicha maslahat berishlari shart kredit qarzi. Siz bankni qayta qurishning qaysi turlariga ega ekanligini, qanday hujjatlarni taqdim etishingiz kerakligini aniqlab olishingiz kerak va ehtimol bank sizga yuzaga kelgan muammoning boshqa echimini taklif qilishi mumkin. Bunday holda, bank xodimlari bilan birgalikda siz ko'proq narsani topishingiz mumkin eng yaxshi variant yuzaga kelgan muammoni hal qilishda qarzlar yanada jiddiy muammoga aylanmasligi uchun. Ushbu bosqichda siz tezda ariza topshirishingiz va kerakli hujjatlarni to'plashingiz kerak.

Bankdagi qarzini qayta tuzishda qarz oluvchi ba'zi hujjatlarni taqdim etishi kerak, bu pasport, kredit shartnomasi va 2-NDFL ko'rinishidagi mehnat guvohnomasi. Ba'zan bank sizdan qarzni shakllantirish sababini tasdiqlovchi hujjatlarni olib kelishingizni so'rashi mumkin. Vaziyatga qarab, bu kasalxonadan olingan ma'lumotnoma, ishdan bo'shatish to'g'risidagi yozuv mavjud bo'lgan mehnat daftarchasi yoki ishsiz sifatida ro'yxatdan o'tgan mehnat birjasidan ma'lumotnoma bo'lishi mumkin.

Hamma narsani to'plaganingizdan so'ng Kerakli hujjatlar va ularni bankka olib keldingiz, bank qaror qabul qilganda, taxminan bir hafta kutishingiz kerak. Agar bank javob bilan kechiksa, siz kelib, aniqlik kiritishingiz mumkin.

Agar bank sizning qayta qurish uchun arizangizni ma'qullagan bo'lsa, u holda siz bankka kelib, yangi kredit shartnomasi va to'lov jadvalini imzolaysiz. To'lov jadvali yangi shartlarga muvofiq tuziladi, unda siz oylik to'lovning kamaytirilgan miqdorini ko'rishingiz mumkin.

Misol uchun, agar biror kishi bir yilga kredit olgan bo'lsa va uning oylik to'lovi miqdori 9000 rublni tashkil etgan bo'lsa va tasodifan odam kasalxonaga yotqizilgan bo'lsa va bu miqdorni hisob raqamiga kirita olmasa, qayta tuzilishga murojaat qilish mumkin. uchun. Bunday holda, bank kredit muddatini bir yildan ikki yilgacha oshirishi mumkin yoki uch yil, va shunga mos ravishda to'lov 5000 yoki 3000 rublgacha kamayishi mumkin. Albatta, bu holda ortiqcha to'lov miqdori ortadi. Ammo odam o'z ishiga qaytganidan keyin, masalan, agar u kasallik ta'tilida bo'lsa, u ham bir yil ichida kreditni muddatidan oldin to'lashi mumkin. Bunday holda, ortiqcha to'lov kamroq bo'ladi.

Kredit qarzingizni qayta tuzish bo'yicha bankda yangi shartnoma imzolayotganda, uni diqqat bilan o'qib chiqishingiz va shartnomadagi barcha tushunarsiz iboralarni aniqlab olishingiz kerak. Oldingi kredit shartnomangiz yopilganligini va endi qonuniy kuchga ega emasligini unutmang. Shuningdek, shartnomada bank sizning kreditingiz bo'yicha stavkani bir tomonlama oshirish huquqiga ega emasligi haqida band bo'lishi kerak.

Agar shaxs muddati o'tgan kredit qarzi bilan mustaqil ravishda shug'ullana olmasa, u advokat bilan bog'lanishi kerak va endi Internetda advokat kabi onlayn xizmatlar mavjud. Bunday onlayn xizmatlar huquqiy tabiatga ega bo'lganlar turli huquqiy sohalarni tushunadigan mutaxassislardir. Bunday advokatlar butun mamlakat bo'ylab, turli shaharlarda va turli vaqt zonalarida ishlaydi, shuning uchun mijozlar kunning istalgan vaqtida yuridik yordam olishadi. foyda oling yuridik xizmat Siz telefon orqali qo'ng'iroq qilishingiz yoki saytda savol berishingiz mumkin. Shuningdek, shaxs o'zi murojaat qiladigan advokatni oldindan tanlashi mumkin.

Ba'zi hollarda, qayta qurish bilan bir qatorda, siz kvitansiyadan foydalanishingiz mumkin kredit kartasi, qaysi banklar yomon kredit tarixi bo'lsa ham mijozga berishi mumkin. Biroq, kredit kartasidan foydalanish, agar inson qisqa vaqt ichida qarzni yopishi mumkinligini aniq bilsagina mumkin va oqlanadi. Kredit kartalari, qoida tariqasida, naqd pul olish uchun komissiyaga ega, shuning uchun kredit karta bilan naqd pulsiz to'lash va qarzlar va kechikishlarni to'lash uchun ish haqi kvitansiyalarini yuborish yaxshiroqdir. Bundan tashqari, kredit kartasidan foydalanganda siz qarzni to'lashingiz kerak Imtiyozli davr, aks holda bank foizlarni hisoblashda davom etadi va siz yana qarzni to'lay olmaydigan vaziyatga tushib qolishingiz mumkin.

Shuningdek professional yordam kredit bo'yicha muddati o'tgan qarz bo'lsa, shaxsni kollektorga qarshi kompaniyalar taqdim etishi mumkin. Bunday anti-kollektsiya kompaniyalari o'z mijozlari uchun muammolarni hal qilishga yordam beradigan bunday firmalarni o'z ichiga oladi. Bularga moliya-investitsiya, Kreditni yopish, Centurion guruhlari kiradi. Ushbu tashkilotlar muddati o'tgan qarzdorlarga va intruziv qarz yig'uvchilardan aziyat chekayotganlarga yordam beradi. Ularning Rossiyaning turli shaharlarida ofislari bor va ular qarzlarni yopishga yordam beradi. Qo'ng'iroqni kollektordan xodimlarga o'tkazishingiz mumkin bo'lgan xizmat ham mavjud huquq firmasi. Bu kollektorlarning psixologik bosimidan va ular bilan muloqotdan xalos bo'ladi.

Kompaniya vakillari mijozlarni sudda himoya qilishlari va kerakli hujjatlarni tayyorlashlari mumkin. Muhim nuance Bunday kompaniyalar rasmiy va yuridik xizmatlar ko'rsatishi haqiqatdir. Mijozlar dastlabki konsultatsiyani bepul olishlari mumkin va kelajakda mijoz bilan to'lov masalasi individual hal qilinadi. Ba'zi hollarda advokatlar mijozlarga bankrotlik to'g'risidagi ish yuritishni boshlash va amalga oshirishda yordam beradi. Qanday bo'lmasin, kompaniya advokatlari muammoni hal qilishga individual yondashadi, bir nechta variantlarni ko'rib chiqadilar va har bir ish uchun eng yaxshisini tanlaydilar.

Kredit bo'yicha muddati o'tgan qarz mavjud bo'lganda o'zini tutish qoidalari

Har qanday holatda, agar muddati o'tgan qarz bo'lsa, unda qarz oluvchi o'zini to'g'ri tutishi va oqilona qarorlar qabul qilishi kerak. Birinchi maslahat, albatta, odam kredit olgan banklardan yashirmaslikdir. Agar muddati o'tgan qarz bo'lsa, siz bank xodimlaridan yashirmasligingiz kerak. Bankda professional advokatlar va xavfsizlik xizmati mavjud, siz ular bilan kredit shartnomasini imzolagansiz va ular sizdan qarzni qaytarishni talab qilish huquqiga ega. Agar siz bank xodimlari bilan muloqot qilishdan bosh tortsangiz va ular tomon bormasangiz, vaziyatni yanada kuchaytirasiz. Bank xodimi bilan uchrashish va mavjud muddati o'tgan qarzni muhokama qilish majburiydir, chunki aks holda siz bu masalani hal qila olmaysiz.

Olti oydan ortiq va 100 000 rubldan ortiq muddatda muddati o'tgan kredit qarzi bo'lgan ba'zi mijozlar uchun bankrotlik chiqish yo'li bo'lishi mumkin. Bu har qanday tomonidan amalga oshirilishi mumkin jismoniy shaxs. Ammo shuni yodda tutish kerakki, bankrotlik faqat muddati o'tgan qarz etarli darajada katta bo'lgan va uni to'lay olmaydigan hollardagina topshirilishi kerak. Bu qaror barcha ijobiy va tortishib keyin qabul qilinishi kerak salbiy nuqtalar, chunki bu erda keyingi hayotga ta'sir qiladigan ba'zi nuances paydo bo'lishi mumkin. Biror kishi o'zini bankrot deb e'lon qilgandan so'ng, u 5 yil davomida kredit ololmaydi, u ham yakka tartibdagi tadbirkorlik bilan shug'ullana olmaydi, agar mulk va mulk mavjud bo'lsa, qarzni to'lash uchun uni sotish kerak bo'ladi.

Bundan tashqari, agar sizda muddati o'tgan katta qarzingiz bo'lsa, muammoni hal qilishning barcha mumkin bo'lgan variantlarini ko'rib chiqishga va sizning vaziyatingiz uchun eng yaxshi variantni tanlashga yordam beradigan professionallarga qarshi inkassatsiya kompaniyasi bilan bog'lanishingiz kerak. Bu, ayniqsa, ushbu vaziyatdan mustaqil ravishda chiqish yo'lini topa olmaydigan mijozlar uchun to'g'ri keladi.

Kredit bo'yicha qarzlar - bu bank mijozi birinchi navbatda hal qilishi kerak bo'lgan muammo. Asosiysi, vaqtni behuda sarflamaslik va bu muammoni yechimsiz qoldirmaslik. Bittasi variantlar qayta tashkil etishni amalga oshirish yoki to'lovga qarshi agentlikka murojaat qilishdir. Qanday bo'lmasin, har doim chiqish yo'li bor, asosiysi qiyin vaziyatda to'g'ri harakat qilishdir.