สินเชื่อบ้านจะเพิ่มดอกเบี้ยให้กับสัญญาปัจจุบัน การลดอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ วิธีลดอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ที่ Sberbank

การฟื้นฟูเครดิตจาก Home Credit Bank เป็นบริการพิเศษที่จะช่วยให้ผู้กู้ที่มีอยู่สามารถปรับโครงสร้างหนี้ที่มีอยู่ผ่านระยะเวลาที่ขยายออกไป วันหยุดเครดิต หรือทางเลือกอื่น เพื่อให้ได้รับการตัดสินใจเชิงบวกเกี่ยวกับการฟื้นฟูเครดิต ลูกค้าจะต้องกรอกแบบสอบถาม ในนั้นคุณจะต้องระบุชื่อนามสกุล วันเกิด ข้อมูลติดต่อ สาเหตุของสถานการณ์ทางการเงินที่ยากลำบาก วิธีแก้ไขปัญหาที่เป็นไปได้ และแผนปฏิบัติการของคุณ

การฟื้นฟูสมรรถภาพสินเชื่อที่ Home Credit Bank คืออะไร?

หลังจากเกิดวิกฤติในปี 2557 และเปอร์เซ็นต์สินเชื่อที่ค้างชำระเพิ่มขึ้นสำหรับสินเชื่อปัจจุบัน Home Credit Bank ตัดสินใจเสนอบริการใหม่เชิงคุณภาพแก่ลูกค้า - การฟื้นฟูสมรรถภาพสินเชื่อ จะช่วยให้ผู้กู้สามารถรักษาประวัติเครดิตที่ดีและความสัมพันธ์เชิงบวกกับธนาคารได้โดยไม่ชักช้า

สาระสำคัญของการฟื้นฟูเครดิตจาก Home Credit นั้นง่ายมาก ธนาคารให้บริการลูกค้าด้วยการปรับโครงสร้างหนี้ปัจจุบันเนื่องจากระยะเวลาเงินกู้ที่เพิ่มขึ้นและการชำระรายเดือนที่ลดลง อัตราดอกเบี้ยที่ลดลง การจัดเตรียม "วันหยุดเครดิต" ฯลฯ ธนาคารจะเลือกตัวเลือกที่สะดวกที่สุดสำหรับผู้ยืมโดยขึ้นอยู่กับสถานการณ์ปัจจุบันโดยพิจารณาจากข้อมูลที่ให้ไว้

ให้เราพิจารณารายละเอียดแต่ละตัวเลือกของข้อเสนอที่เป็นไปได้ของธนาคาร วันหยุดเครดิตคือการเลื่อนการชำระรายเดือนเป็นเวลา 2-4 เดือน โดยไม่มีค่าปรับ การลงโทษ หรือประวัติเครดิตเสียหาย ลูกค้าจะได้รับ "การผ่อนปรน" ชั่วคราวจากการชำระเงินรายเดือน นี่คือเส้นชีวิตที่แท้จริงสำหรับผู้กู้ยืมที่ว่างงานชั่วคราวและกำลังมองหาสถานที่ที่เหมาะสม พวกเขาต้องใช้เวลา 2-3 เดือนในการ "กลับมายืนหยัดอีกครั้ง" และดำเนินการชำระสินเชื่อต่อไปโดยไม่ชักช้า

การเพิ่มระยะเวลาเงินกู้และลดจำนวนการชำระเงินรายเดือน เพื่อให้ลูกค้าชำระเงินได้ง่ายขึ้น ธนาคารอาจลดจำนวนเงินที่ต้องชำระรายเดือนลงโดยการเพิ่มระยะเวลาเงินกู้ ในกรณีนี้จะมีการสรุปข้อตกลงเพิ่มเติมในเงื่อนไขเดียวกันโดยขยายระยะเวลา 1-2 ปีเท่านั้น ด้วยเหตุนี้ คุณสามารถลดการชำระเงินรายเดือนลงได้อย่างมาก 1.5-2 เท่าของจำนวนเงินเดิม ทางเลือกในการฟื้นฟูเครดิตนี้เหมาะสำหรับลูกค้าที่มีระดับหนี้สูงซึ่งมีหนี้สินและสินเชื่ออื่นๆ มากมาย

การลดอัตราดอกเบี้ยและส่งผลให้จำนวนเงินที่ต้องชำระรายเดือนลดลง หากผู้กู้ชำระเงินกู้เป็นประจำ แต่มีปัญหาทางการเงินที่ไม่คาดคิดเกิดขึ้นในชีวิตของเขา ธนาคารอาจพบกันครึ่งทางและเสนอการลดอัตราดอกเบี้ยอย่างมีนัยสำคัญ โดยทั่วไปการลดลงนี้คือ 10-15% หรือมากกว่านั้น ด้วยเหตุนี้การผ่อนชำระสินเชื่อรายเดือนจึงลดลงและลูกค้าสามารถชำระได้ง่ายขึ้น แต่เงื่อนไขการกู้ยืมอื่น ๆ ยังคงเหมือนเดิม

สินเชื่อที่อยู่อาศัยเพื่อการฟื้นฟูเครดิตอาจรวมถึงชุดของมาตรการที่มุ่งลดความเสี่ยงของการไม่ชำระคืน ตัวอย่างเช่น ลูกค้าอาจได้รับการเสนอให้ลดอัตราดอกเบี้ยเล็กน้อยทันที การเพิ่มระยะเวลาเงินกู้ และพักเครดิตเป็นเวลา 1-2 เดือน วิธีการบูรณาการเป็นวิธีที่มีประสิทธิภาพและเหมาะสมที่สุดสำหรับผู้กู้ยืมส่วนใหญ่ ธนาคารจะเลือกตัวเลือกสุดท้ายในการปรับโครงสร้างหนี้โดยอิสระตามภูมิหลังของผู้กู้ซึ่งจะต้องอธิบายรายละเอียดในคำขอฟื้นฟูกิจการ

ใครสามารถรับการฟื้นฟูสมรรถภาพได้บ้าง?

เฉพาะลูกค้าปัจจุบันที่มีสินเชื่อหรือบัตรเครดิตที่ยังไม่ได้ปิดเท่านั้นจึงจะสามารถรับการฟื้นฟูเครดิตได้ที่ Home Credit Bank นี่ไม่ใช่การรีไฟแนนซ์ตามปกติ ดังนั้นลูกค้าของธนาคารอื่นจะไม่สามารถรีไฟแนนซ์ได้

ต่อไปนี้อาจใช้สำหรับการปรับโครงสร้าง:

1. ลูกค้าที่ค้างชำระหรือผ่อนชำระหลายงวด
2. ผู้กู้ที่ยังไม่ค้างชำระแต่เข้าใจว่าจะไม่สามารถผ่อนงวดถัดไปได้ตรงเวลา

หากการค้างชำระในปัจจุบันมีน้อยหรือไม่มีอยู่จริง จะมีการทำข้อตกลงแยกต่างหากระหว่างธนาคารและลูกค้าสำหรับสัญญาเงินกู้ปัจจุบัน ตามที่กล่าวไว้ ลูกค้าสามารถรับการชำระเงินที่ลดลงเนื่องจากระยะเวลาเงินกู้ที่เพิ่มขึ้น

หากลูกค้ามีการชำระเงินที่ค้างชำระจำนวนมาก (มากกว่า 90-120 วัน) ธนาคารจะให้เวลาเขา 6 เดือน ในระหว่างนั้นจะไม่ใช้มาตรการเรียกเก็บเงินหรือกำหนดบทลงโทษ เพื่อแลกกับสิ่งนี้ ธนาคารจำเป็นต้องชำระเงินตามกำหนดเวลาจากลูกค้าตามจำนวนเงินที่มีอยู่

เช่น ผู้กู้ค้างชำระ 6 เดือน ทุกเดือนเขาจะต้องชำระคืนเงินกู้ 4,000 รูเบิลภายในวันที่ 20 ของแต่ละเดือนปัจจุบัน ด้วยการสรุปข้อตกลงเพิ่มเติม ลูกค้าสามารถชำระเงินจำนวนเท่าใดก็ได้ แม้กระทั่ง 500 รูเบิล เป็นงวดรายเดือนก่อนวันที่ 20 ของแต่ละเดือน และธนาคารสัญญาว่าจะไม่เรียกเก็บค่าธรรมเนียมล่าช้า ไม่ขายหนี้ให้กับนักสะสม และไม่เก็บเงินที่ค้างชำระ การชำระเงิน

หลังจาก 6 เดือน ลูกค้าจะต้องกลับไปที่กำหนดการชำระเงินและชำระเงิน 4,000,000 รูเบิลเท่าเดิม ทุกเดือนและเงินที่ค้างชำระในช่วง 6 เดือนนั้นจะต้องคืนเมื่อสิ้นสุดระยะเวลาเงินกู้

จะเข้ารับการฟื้นฟูได้อย่างไร?

หากต้องการรับการฟื้นฟู ลูกค้าจะต้องกรอกใบสมัครออนไลน์ ที่สาขาธนาคาร หรือทางโทรศัพท์ สายด่วน. ตัวเลือกใดให้เลือกขึ้นอยู่กับผู้ยืม แต่วิธีหนึ่งที่เร็วและสะดวกที่สุดคือการกรอกใบสมัครจากระยะไกลผ่านทางอินเทอร์เน็ต มาดูกันว่าคุณสามารถกรอกใบสมัครเพื่อการฟื้นฟูเครดิตด้วยตัวเองได้อย่างไร

ในหน้าของธนาคารที่: homecredit.ru/dolg ลูกค้าจะต้องกรอกใบสมัครเพื่อการฟื้นฟูสมรรถภาพ ขั้นแรกผู้กู้จะต้องแนะนำตัวเองโดยระบุชื่อนามสกุล วันเกิด และที่อยู่อีเมลที่ติดต่อได้

ถัดไปธนาคารเสนอให้อธิบายรายละเอียดเกี่ยวกับสถานการณ์ปัจจุบันและสาเหตุที่นำไปสู่ปัญหาทางการเงินในครอบครัว ที่นี่ผู้กู้จำเป็นต้องพูดคุยเกี่ยวกับสาเหตุของการขาดเงินเป็นหลัก (ตกงาน, เจ็บป่วย, ถูกไล่ออก, การตัดสินใจเปลี่ยนงาน, การลาป่วยนาน, การเกิดของเด็ก, การลาคลอดบุตร, เงินกู้ใหม่และภาระเครดิตสูงซึ่งไม่อนุญาตให้คุณจ่ายเงินกู้ปัจจุบันทั้งหมด ฯลฯ ) ไม่จำเป็นต้องโกหกและประดิษฐ์ ลูกค้าควรอธิบายสถานการณ์จริง โอกาสปัจจุบัน รายได้และค่าใช้จ่ายทั้งหมดจะดีกว่า

คุณต้องเขียนอย่างแน่นอนว่าคุณจะจ่ายเงินกู้และไม่ปฏิเสธ แต่คุณแค่ต้องใช้เวลาเพียงเล็กน้อยในการ "กลับไปสู่เส้นทาง" สิ่งสำคัญคือต้องโน้มน้าวธนาคารว่าจะมีการเปลี่ยนแปลงเชิงบวกอย่างแน่นอน เช่น ระบุว่าคุณกำลังรอการตรวจสอบประวัติการทำงานและคุณมีโอกาสสูงที่จะได้งาน เป็นต้น

จากนั้นธนาคารจะเชิญชวนให้ผู้กู้จัดทำตารางการชำระหนี้ของตนเองโดยระบุวันที่และจำนวนเงินที่เฉพาะเจาะจง ลูกค้าจะต้องระบุวันที่ชำระเงินตามแผนที่ใกล้ที่สุดและจำนวนเงินที่สะดวก

หลังจากนี้คุณสามารถคลิกปุ่ม "ส่ง" ธนาคารจะเป็นผู้พิจารณาคำขอฟื้นฟูเครดิต เป็นรายบุคคลภายใน 1-2 วันทำการ หากมีคำถามเกิดขึ้น ลูกค้าสามารถรับโทรศัพท์จากแผนกหนี้ที่ค้างชำระเพื่อหารือเกี่ยวกับทางเลือกที่ยอมรับได้ ฯลฯ ธนาคารจะส่งคำตัดสินขั้นสุดท้ายไปที่ อีเมล.

จะได้รับมันได้อย่างไรและใครสามารถปฏิเสธได้?

การฟื้นฟูสมรรถภาพเครดิตไม่ได้มอบให้กับลูกค้าที่คดีถูกส่งไปที่ศาลหรืออยู่กับผู้เรียกเก็บเงินและมีข้อตกลงบางอย่างกับพวกเขา สำหรับผู้ที่ผิดนัดชำระหนี้อย่างต่อเนื่องซึ่งหลีกเลี่ยงการสื่อสารกับธนาคาร/นักสะสม (ไม่รับโทรศัพท์ หมายเลขบัญชีดำ ฯลฯ) ธนาคารไม่น่าจะตกลงที่จะปรับโครงสร้างใหม่

ขั้นตอนการรับการฟื้นฟูเครดิตนั้นง่ายและประกอบด้วยหลายขั้นตอน ขั้นแรก ลูกค้าจะต้องกรอกใบสมัครออนไลน์และรอผลการตัดสินใจจากธนาคาร

หากสถาบันสินเชื่ออนุมัติใบสมัครและเห็นด้วยกับกำหนดการชำระคืนของผู้กู้ หรือเสนอทางเลือกของตนเอง ลูกค้าจะต้องมาที่สาขาสินเชื่อบ้านที่เลือกในเมืองของเขาเพื่อสรุปข้อตกลงเพิ่มเติม

ที่สำนักงานของผู้ยืม พวกเขาจะคุ้นเคยกับเงื่อนไขใหม่ นำเสนอกำหนดการชำระคืนใหม่ และ เอกสารที่เกี่ยวข้อง. พวกเขาจะต้องลงนามและชำระหนี้ตามเอกสารอย่างเคร่งครัด

ข้อดีและข้อเสียของการฟื้นฟูเครดิตโฮมเครดิต

ด้านบวกของโครงการฟื้นฟู ได้แก่:

• โอกาสในการลดภาระสินเชื่อของผู้กู้ที่มีสินเชื่อและการชำระเงินอื่น ๆ มากมาย ปัญหาทางการเงิน ฯลฯ
• สมัครการฟื้นฟูสมรรถภาพทางไกลที่สะดวกมากมาย
• การฟื้นฟูสมรรถภาพนั้นเป็นทางการในรูปแบบของข้อตกลงเพิ่มเติมในสัญญาและไม่ใช่คำพูดเหมือนที่มักเกิดขึ้นในธนาคาร
• สินเชื่อที่อยู่อาศัยมีตัวเลือกต่างๆ มากมายที่เหมาะกับลูกค้าอย่างแน่นอน
• ลูกค้าที่ค้างชำระปัจจุบันเกิน 120 วัน สามารถรับบริการได้ ไม่เพียงแต่ผู้กู้ที่ล่าช้า 3-5 วันเท่านั้น
• ประวัติเครดิตของผู้ยืมจะยังคงอยู่ และความสัมพันธ์กับธนาคารจะยังคงเป็นบวก

ถึง ด้านลบการปรับโครงสร้างใหม่อาจรวมถึง:

• อาจเป็นไปได้ที่ธนาคารปฏิเสธที่จะให้บริการนี้
• คุณไม่สามารถรับบริการได้หากมีการโอนหรือขายหนี้ให้กับนักสะสม

1. หากธนาคารปฏิเสธที่จะให้การฟื้นฟูเครดิตด้วยเหตุผลบางประการ ผู้กู้สามารถรับเงินกู้เพื่อรีไฟแนนซ์หนี้ในปัจจุบันจากธนาคารอื่นได้ตลอดเวลา ตัวเลือกนี้มีความแตกต่างเชิงบวกมากมายตั้งแต่การลดอัตราดอกเบี้ยเงินกู้และจำนวนเงินที่ชำระรายเดือนไปจนถึงการยุติภาระผูกพันใด ๆ ที่มีต่อเจ้าหนี้เดิมโดยสมบูรณ์
2. หากคุณตกงานหรือป่วยหนักอย่ารีบเร่งที่จะปรับโครงสร้างใหม่ อ่านของคุณอย่างระมัดระวังดีกว่า สัญญาเงินกู้กับธนาคารสินเชื่อบ้าน บางทีสถาบันสินเชื่ออาจเชื่อมโยงคุณกับการประกันชีวิตและสุขภาพ หรือการประกันการตกงาน ในกรณีนี้คุณจะต้องพิสูจน์เหตุการณ์ผู้เอาประกันภัยเท่านั้นและ บริษัท ประกันภัยจะจ่ายค่าธรรมเนียมรายเดือนของคุณจนกว่าคุณจะกลับมายืนได้อีกครั้ง
3. เมื่อถูกเลิกจ้าง ให้ลงทะเบียนกับบริการจัดหางานเทศบาลทันที ใบรับรองดังกล่าวจะเป็นการยืนยันการรับประกันถึงสถานการณ์ทางการเงินที่ยากลำบากของลูกค้าโดยระบุวันที่ที่แน่นอน
4. หากคุณได้รับการปรับโครงสร้างใหม่และชำระคืนเงินกู้จากธนาคารภายใต้ข้อกำหนดใหม่แล้วอย่าลืมขอใบรับรองการไม่มีหนี้และการเรียกร้อง เก็บไว้อย่างน้อย 3-5 ปี
5. เป็นการดีกว่าที่จะเขียนใบสมัครพร้อมคำขอปรับโครงสร้างทางอีเมล์อย่างเป็นทางการของธนาคารผ่านแบบฟอร์มพิเศษบนเว็บไซต์หรือทางไปรษณีย์ลงทะเบียนทาง Russian Post

บทวิจารณ์การฟื้นฟูสมรรถภาพสินเชื่อ Home Credit Bank พูดว่าอย่างไร?

ความคิดเห็นของผู้กู้สามัญของสถาบันสินเชื่อจะถูกแบ่งออก บางคนแย้งว่านี่เป็นโปรแกรมที่สำคัญและจำเป็นที่ช่วยพวกเขาจากการกดขี่ของนักสะสม กระบวนการพิจารณาคดีและปัญหาอื่น ๆ ทำให้ฉันกลับไปกำหนดชำระหนี้และรักษาชื่อเสียงด้านเครดิตของฉันได้

ลูกค้าทราบว่าธนาคารปฏิบัติตามเงื่อนไขการปรับโครงสร้างที่ระบุไว้และไม่รบกวนการโทร ไม่เรียกเก็บค่าปรับ และไม่โอนหนี้ให้กับนักสะสมเพื่อเรียกเก็บเงิน อย่างน้อยตราบเท่าที่ลูกค้าปฏิบัติตามข้อกำหนดของข้อตกลงเพิ่มเติมอย่างถูกต้อง

คนอื่นๆ อ้างว่า Home Credit Bank มักจะ "โกง" เมื่ออนุมัติการปรับโครงสร้างตามที่ร้องขอ ถามดอกเบี้ย แล้วชำระเงินอีกครั้งตามกำหนดเวลา หรืออย่างอื่น และหลังจากนั้นก็พร้อมที่จะอนุมัติการปรับโครงสร้างใหม่เท่านั้น ลูกค้าหลายรายอ้างว่าการประมวลผลแอปพลิเคชันใช้เวลานานมากและหากพวกเขาไม่รับโทรศัพท์ในเวลาที่โทร แอปพลิเคชันดังกล่าวจะถูกปฏิเสธทันที

ปัจจุบันอุตสาหกรรมสินเชื่อ บุคคลกำลังพัฒนาอย่างแข็งขันและจำนวนผู้กู้ยืมก็เพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็ว ในทางกลับกัน องค์กรสินเชื่อใช้กลอุบาย แม้ว่าจะมีกฎหมายกำหนด เพื่อสร้างความสับสนให้กับผู้กู้ยืมที่มีศักยภาพและโน้มน้าวให้เขากู้เงินในราคาที่สูงเกินจริง ดังนั้นก่อนจะกู้เงินต้องพิจารณาหลายเรื่องก่อน ข้อเสนอที่น่าดึงดูดเพื่อขอสินเชื่อจากธนาคาร สิ่งที่ปลอดภัยที่สุดที่ต้องทำตามสถิติคือการทำ พวกเขาจะให้คุณทันที ข้อมูลครบถ้วนโดย เครดิตสินค้าและจะประกาศราคาเต็มของเงินกู้ในอนาคต

อัตราดอกเบี้ยเงินกู้ถูกกำหนดอย่างไร?

การกำหนดอัตราดอกเบี้ยเงินกู้เป็นกระบวนการที่ซับซ้อนและขึ้นอยู่กับหลายปัจจัย กล่าวโดยสรุป อัตราดอกเบี้ยขึ้นอยู่กับอัตราการรีไฟแนนซ์ซึ่งกำหนดโดยธนาคารกลางแห่งสหพันธรัฐรัสเซีย กำไรของธนาคาร และค่าธรรมเนียมเพิ่มเติม ความเสี่ยงที่เป็นไปได้เช่นประกันชีวิตของผู้กู้ยืมเป็นต้น การประกันผู้กู้ยืมเมื่อทำการกู้เงินถือเป็นการกระทำโดยสมัครใจและไม่มีผู้ใดมีสิทธิบังคับท่านให้กระทำได้ คุณสามารถอ่านเพิ่มเติมเกี่ยวกับการประกันสินเชื่อ หากเราคิดเฉลี่ยธนาคารจะตั้งกำไรสินเชื่อไว้ที่ร้อยละ 5-6 อัตราการรีไฟแนนซ์ประมาณร้อยละ 8 ดังนั้นแม้ภายใต้เงื่อนไขที่เหมาะสม เมื่อธนาคารได้รับการประกันความเสี่ยงในการชำระคืนเงินกู้สูงสุดแล้ว อัตราดอกเบี้ยจะอยู่ที่ 13% ต่อปี

แต่เงื่อนไขในอุดมคติในชีวิตจริงนั้นหายากมาก ดังนั้นธนาคารจึงได้รับการประกันต่อและรวมความเสี่ยงที่เป็นไปได้ไว้ในจำนวนเงินกู้ในกรณีที่พบผู้กู้ยืมที่ไร้ยางอาย ถ้าเราพูดถึงเรื่องเล็ก ๆ ธนาคารพาณิชย์จากนั้นจะเพิ่มต้นทุนเงินกู้ปลอมเพื่อเพิ่มผลกำไรของตนเอง เนื่องจากสถาบันการเงินดังกล่าวมีลูกค้าที่ใช้งานอยู่เพียงไม่กี่ราย

จะลดดอกเบี้ยเงินกู้จาก Sberbank ได้อย่างไร?

จากกระบวนการกำหนดอัตราดอกเบี้ยที่อธิบายไว้ข้างต้น ควรคำนึงว่าตามเงื่อนไขต่อไปนี้ คุณสามารถลดลงได้ที่ Sberbank:

• สินเชื่อตามเงื่อนไขพิเศษ (ประมูล) Sberbank มักจะดำเนินการส่งเสริมการขายที่ จำกัด โดยออกสินเชื่อให้กับกลุ่มต่าง ๆ ของประชากรในเงื่อนไขที่ดีกว่าปกติ
• ตามกฎแล้วธนาคารจะลดอัตราหากผู้กู้สามารถจำแนกเป็นหนึ่งในกลุ่มต่อไปนี้: ผู้รับ ค่าจ้างไปยังบัญชีใน Sberbank ผู้รับบำนาญ และลูกค้ารายอื่น
• การให้อสังหาริมทรัพย์เป็นหลักประกันเงินกู้หรือหากคุณมีผู้ค้ำประกันที่มีรายได้ที่มั่นคงและมีประวัติเครดิตที่สะอาด

ธนาคารจะลดอัตราดอกเบี้ยหรือไม่?

ทุกวันนี้แทบจะเป็นไปไม่ได้เลยที่จะหาบุคคลที่ไม่ได้กู้ยืมเงินจากธนาคารหรือสถาบันการเงินอื่น ๆ โดยไม่คำนึงถึงจำนวนเงินที่ยืมมา หลายคนใฝ่ฝันที่จะชำระหนี้สถาบันให้เร็วที่สุดหรืออย่างน้อยก็ได้รับการลดอัตราดอกเบี้ยในปัจจุบัน สินเชื่อจำนองหรือสินเชื่อเพื่อซื้อรถยนต์ อุปกรณ์ ฯลฯ เป็นไปได้ไหมที่จะทำอย่างเป็นทางการ? มาดูตัวเลือกที่มีอยู่ทั้งหมดให้ละเอียดยิ่งขึ้น

ปัจจัยที่มีอิทธิพลต่อการจ่ายเงินมากเกินไป

ก่อนจะคิดหาวิธีลด อัตราดอกเบี้ยเกี่ยวกับการกู้ยืมควรทำความเข้าใจหลักการจ่ายเงินเกิน นี่จะช่วยตอบคำถามมากมาย

ตัวอย่างเช่นควรบอกทันทีว่าการลดระดับการจ่ายเงินมากเกินไปจะค่อนข้างยาก ความจริงก็คือแต่ละธนาคารมีระดับขั้นต่ำที่สามารถลดลงได้ ดังนั้นคุณต้องเข้าใจอย่างมีเหตุผลว่าเมื่อออก กองทุนเครดิตสถาบันการเงินคาดว่าจะทำกำไรได้ ด้วยเหตุนี้ จึงไม่มีสถาบันการเงินแห่งใดที่จะขาดทุนได้

อย่างไรก็ตาม มีข้อยกเว้นบางประการหลายประการ หนึ่งในนั้นคือโปรแกรม นี่เป็นเหตุผลที่สำคัญที่สุดในการลดอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ ในกรณีนี้การจ่ายเงินเกินจะได้รับการชดเชยจากรัฐ ดังนั้นธนาคารจึงสามารถลดอัตราดอกเบี้ยลงได้อย่างมากโดยไม่ทำร้ายตัวเอง

ไม่ใช่ทุกคนที่รู้ว่าเปอร์เซ็นต์ของการจ่ายเงินมากเกินไปนั้นควบคุมโดยธนาคารกลาง ดังนั้นจึงมีเกณฑ์ขั้นต่ำที่แน่นอน อย่างไรก็ตาม ข้อมูลจริงที่ได้รับจากสถาบันการเงินไม่ค่อยได้รับการสื่อสารกับผู้กู้ยืมและลูกค้าธนาคาร

เหนือสิ่งอื่นใดเมื่อพูดถึงวิธีลดอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ต้องเข้าใจว่าในการสมัครขอสินเชื่อธนาคารก็คำนึงถึงสิ่งเหล่านั้นด้วย เงินสดโดยจะต้องจ่ายให้กับพนักงานสาขาเพื่อให้บริการอุปกรณ์ในสำนักงานขององค์กรทางการเงิน เป็นต้น

ปัจจัยเสี่ยงและผลกำไรที่ต้องการก็ถูกนำมาพิจารณาด้วย จุดสุดท้ายเรียกอีกอย่างว่าค่าสัมประสิทธิ์ความโลภ ปรากฎว่าความเป็นไปได้ในการลดอัตราดอกเบี้ยขึ้นอยู่กับความภักดีที่ธนาคารมีต่อลูกค้า ตามสถิติเราสามารถสรุปได้ว่าแม้จะมีแนวทางที่จริงจังที่สุดในการแก้ไขปัญหานี้ แต่ก็สามารถลดอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ได้ไม่เกิน 3-4 จุด อย่างไรก็ตามทุกอย่างขึ้นอยู่กับสถานการณ์เฉพาะ

ธนาคารไหนก็เน้น. สถานการณ์ทางเศรษฐกิจในประเทศรวมทั้งเพื่อความเป็นอยู่ที่ดีของตนเองด้วย เราสามารถสรุปได้ว่าการลดการจ่ายเงินมากเกินไปนั้นง่ายกว่ามาก สถาบันการเงินซึ่งมีความเสถียร เรากำลังพูดถึงองค์กรขนาดใหญ่ที่ดำเนินกิจการในประเทศมายาวนาน นอกจากนี้ยังมีวิธีอื่นในการลดอัตราดอกเบี้ยของเงินกู้ที่มีอยู่

การชำระคืนเงินกู้ต้น

นี่เป็นวิธีที่ง่ายที่สุดในการลดการชำระเงินเกิน อย่างไรก็ตามควรลองใช้วิธีนี้เฉพาะในกรณีที่ผู้ยืมเท่านั้น การจ่ายเงินงวดและเขายังไม่ถึงจุดกึ่งกลางของระยะเวลาการชำระเงิน สำหรับการชำระคืน ไม่เพียงแต่เงินทุนส่วนบุคคลเท่านั้น แต่ยังรวมถึงเงินออมของลูกค้าตลอดจนเครื่องมืออื่น ๆ ที่เป็นไปได้อีกด้วย เหล่านี้ได้แก่ ทุนมารดา. ในกรณีนี้ไม่จำเป็นต้องรอจนกว่าเด็กอายุ 3 ปี เนื่องจากสามารถนำเงินสมทบจำนองได้

การรีไฟแนนซ์

ในกรณีนี้เรากำลังพูดถึงเงินกู้อื่น (ในเดียวกันหรือ ธนาคารบุคคลที่สาม) ในเปอร์เซ็นต์ที่ต่ำกว่า โดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับผู้ที่ลงนามในสัญญาในช่วงเวลาที่อัตราสูงเป็นพิเศษ เช่น อัตราดอกเบี้ยในปี 2560 สินเชื่อผู้บริโภคต่ำกว่ามาก ดังนั้นในสถานการณ์เช่นนี้ การรีไฟแนนซ์จึงเป็นวิธีที่มีประสิทธิภาพในการลดการชำระเงินเกิน กล่าวอีกนัยหนึ่งผู้กู้เพียงแค่ออกเงินกู้ใหม่ตามจำนวนหนี้ปัจจุบัน จำนวนเงินยังคงเท่าเดิม แต่การจ่ายเงินมากเกินไปลดลง

สินเชื่อใหม่ที่มีเงื่อนไขแตกต่างกัน

อันที่จริงนี่คือการรีไฟแนนซ์อีกประเภทหนึ่ง ในกรณีนี้ไม่เพียงแต่การเปลี่ยนแปลงของอัตราดอกเบี้ยเท่านั้น แต่ยังรวมถึงเงื่อนไขอื่น ๆ ภายใต้สัญญาเงินกู้ด้วย ตัวอย่างเช่น ลูกค้าอาจปฏิเสธ ประกันภาคบังคับหรือเปลี่ยนสกุลเงินการชำระเงิน อย่างไรก็ตามควรพิจารณาว่าหากคุณปฏิเสธการประกันอัตราดอกเบี้ยตามกฎจะเพิ่มขึ้นในทางตรงกันข้าม

การมีส่วนร่วมในโปรแกรมพิเศษ

เพื่อที่จะได้ค่อนข้าง เงินกู้ราคาถูกคุณสามารถพิจารณาข้อเสนอทางสังคมในปัจจุบันจากรัฐได้ เช่น ธนาคารหลายแห่งมีโปรโมชั่น “Young Family” ในกรณีนี้อาจปรับลดอัตราดอกเบี้ยได้สำหรับคู่สมรสที่คู่สมรสมีอายุไม่เกิน 35 ปี หากผู้บริโภคมีสินเชื่ออยู่แล้ว สามารถสมัครขอลดอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ที่เกี่ยวข้องกับการเข้าร่วมโปรแกรมนี้ได้

วันนี้ก็มีเช่นกัน การจำนองทหาร. การให้กู้ยืมประเภทนี้ได้รับการออกแบบมาเป็นพิเศษสำหรับบุคลากรทางทหาร ในการที่จะเป็นผู้เข้าร่วมในโปรแกรมนี้ คุณต้องให้บริการตามสัญญาเป็นเวลาอย่างน้อย 3 ปี จากนั้นกระทรวงกลาโหมของประเทศก็พร้อมที่จะชดเชยอัตราดอกเบี้ยเป็นจำนวน 8 ถึง 10%

นอกจากนี้ยังมีโครงการสำหรับพนักงานรุ่นใหม่ที่อาศัยอยู่ในพื้นที่ชนบท ในกรณีนี้ ลูกค้าขององค์กรทางการเงินก็ยินดีต้อนรับเช่นกัน เงื่อนไขการทำกำไรเพื่อลดอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ ตัวอย่างเช่นที่ Rosselkhozbank มีอยู่ โปรแกรมพิเศษตามที่ลูกค้าสามารถซื้อบ้านนอกเมืองได้โดยมีเงื่อนไขว่ากิจกรรมการทำงานจะต้องดำเนินการในพื้นที่ชนบท

โดยบัตรเครดิต

ทุกคนรู้ดีว่าบัตรเครดิตมักจะเรียกเก็บเงินมากที่สุด ดอกเบี้ยสูงซึ่งสามารถเข้าถึงได้มากถึง 59% ต่อปี ในกรณีนี้เพื่อลดการชำระเกินไม่มีข้อกำหนดในการติดต่อธนาคาร นอกจากนี้ยังจะเป็นไปไม่ได้ที่จะรีไฟแนนซ์เงินกู้ อธิบายได้โดย บัตรเครดิตเป็นผลิตภัณฑ์สถาบันการเงินส่วนบุคคลทั่วไป โดยทั่วไปแล้ว ไม่มีวิธีการที่มีประสิทธิภาพในการลดอัตราดอกเบี้ยของเงินกู้ในกรณีนี้ วิธีเดียวที่จะลดการจ่ายเงินมากเกินไปอย่างน้อยเล็กน้อยคือการสมัครรับสิทธิประโยชน์เครดิตล่วงหน้า หรือจะลองสมัครตัวอื่นดูก็ได้ครับ บัตรเครดิตกับ เปอร์เซ็นต์ที่ต่ำกว่าในธนาคารเดียวกันหรือธนาคารอื่น

วิธีลดอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ที่ Sberbank

ลูกค้าส่วนใหญ่มีความมั่นใจในสถาบันสินเชื่อแห่งนี้มากขึ้น วันนี้คุณสามารถขอสินเชื่อจากธนาคารนี้ได้ค่อนข้างมาก ดอกเบี้ยต่ำซึ่งสามารถทำให้เล็กลงได้

ก่อนอื่นคุณต้องติดต่อพนักงานก่อน สาขาธนาคารและประกาศเจตนารมณ์ของคุณ หากต้องการวางใจในการลดการชำระเงินเกิน คุณต้องจัดทำประวัติเครดิตที่เหมาะสม หากการชำระเงินครั้งก่อนเกิดขึ้นโดยไม่ล่าช้าและตลอดประวัติการให้กู้ยืมทั้งหมด ลูกค้าก็ไม่มีปัญหาใดๆ สถาบันการเงินแล้วธนาคารก็สามารถรองรับได้

Sberbank กำลังลดอัตราดอกเบี้ยสำหรับผู้ที่เข้าร่วมด้วย โครงการเงินเดือน. ลูกค้าไม่จำเป็นต้องจัดเตรียมใบรับรองยืนยันรายได้หรือเอกสารอื่น ๆ เกี่ยวกับความสามารถในการละลาย หากลูกค้าเข้าร่วมโปรแกรมนี้ ธนาคารมั่นใจว่าเงินทั้งหมดจะถูกส่งคืนให้เขา

นอกจากนี้ คุณสามารถพยายามดึงดูดผู้ค้ำประกันหรือจัดหาทรัพย์สินเป็นหลักประกันได้

วิธีลงทะเบียนใหม่ด้วยอัตราดอกเบี้ยที่ถูกกว่า

ในกรณีนี้สิ่งเดียวเท่านั้น ตัวแปรที่เป็นไปได้- นี่คือการสรุปข้อตกลงรีไฟแนนซ์ใหม่ เป็นที่น่าสังเกตว่าตั้งแต่ปีนี้ Sberbank จัดให้ เงื่อนไขพิเศษตามขั้นตอนนี้ ดังนั้นคุณสามารถปิดสินเชื่อจากสถาบันสินเชื่ออื่นและทำสัญญาใหม่ได้ สิ่งนี้จะเป็นประโยชน์อย่างยิ่งสำหรับผู้ที่ได้รับมา ภาระผูกพันด้านเครดิตในอัตราดอกเบี้ยที่สูง

สิ่งที่จำเป็นในการออกเงินกู้ใหม่

ในการดำเนินการนี้ เพียงติดต่อสาขา Sberbank ที่มีอยู่แล้วกรอกใบสมัครที่เหมาะสม นอกจากแบบฟอร์มใบสมัครแล้ว คุณต้องนำหนังสือเดินทางพลเมืองติดตัวไปด้วย สหพันธรัฐรัสเซีย, สัญญาของสถาบันสินเชื่อเดิม, ใบรับรองยืนยันการชำระคืนและการไม่มีการชำระเงินล่าช้าและสมุดบันทึกการทำงาน หากลูกค้าเป็นสมาชิก โปรแกรมโซเชียลจากนั้นคุณจะต้องแสดงทะเบียนสมรสและการเกิดบุตร หากผู้กู้เป็นผู้ชายอายุต่ำกว่า 27 ปี คุณต้องนำบัตรประจำตัวทหารมาด้วย

เมื่อพูดถึงวิธีลดอัตราดอกเบี้ยเงินกู้คุณต้องคำนึงว่ายิ่งผู้กู้สามารถให้ข้อมูลเชิงบวกเกี่ยวกับตัวเขาเองได้มากเท่าไรโอกาสที่จะลดลงก็จะยิ่งมากขึ้นเท่านั้น อัตราเครดิตและได้รับเงื่อนไขการให้สินเชื่อที่ดีขึ้น

ในที่สุด

ในความเป็นจริงการลดอัตราดอกเบี้ยที่ธนาคารเป็นปัญหามาก ดังนั้นจึงเป็นการดีกว่าที่จะพิจารณาถึงความสามารถในการทำกำไรของข้อตกลงล่วงหน้าก่อนที่จะเซ็นสัญญาด้วยซ้ำ ก่อนที่จะลงนามในเอกสาร จำเป็นต้องพิจารณาตัวเลือกทั้งหมดสำหรับการจำนองหรือสินเชื่อผู้บริโภค อัตราดอกเบี้ยในปี 2560 และสิ่งที่ผู้เชี่ยวชาญคาดการณ์ไว้ในช่วงเวลาต่อๆ ไป ข้อมูลใด ๆ จะเป็นประโยชน์

ธนาคารกำหนดอัตราดอกเบี้ยเงินให้สินเชื่อด้วยเหตุผลตัวเลขนี้ขึ้นอยู่กับสิ่งที่โดยตรง ช่วงเวลานี้ อัตราสำคัญธนาคารกลางแห่งสหพันธรัฐรัสเซีย หากอยู่ในระดับสูง สถาบันสินเชื่อจะถูกบังคับให้ขึ้นอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ และสิ่งนี้จะกระทบกระเทือนถึงกระเป๋าของผู้กู้ทั่วไปที่ต้องการเงินกู้ในขณะนี้ แต่มีวิธีลดดอกเบี้ยเงินกู้หรือไม่? เราได้เตรียม 5 อย่างไว้แล้ว วิธีการทางกฎหมายซึ่งคุณสามารถลดอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ของคุณได้

ค่อนข้างเป็นไปได้ที่จะลดอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ - คุณเพียงแค่ต้องปฏิบัติตามเงื่อนไขบางประการ

วิธีที่ 1: การปรับโครงสร้างใหม่

หากผู้กู้พบว่าเป็นการยากที่จะชำระคืนเงินกู้ตามกำหนดเวลาที่กำหนดไว้ เขาสามารถติดต่อธนาคารเพื่อขอปรับโครงสร้างเงินกู้ได้ ธนาคารค่อนข้างเต็มใจที่จะอำนวยความสะดวกแก่ผู้กู้ เนื่องจากการให้กำหนดการชำระเงินใหม่จะทำกำไรได้มากกว่าการไม่เห็นเงินที่เบิกจ่ายเลย

ในระหว่างการปรับโครงสร้างใหม่ ผู้กู้อาจได้รับการเสนอให้ขยายระยะเวลาเงินกู้ การลดระยะเวลาผ่อนชำระรายเดือน และแม้แต่การลดอัตราดอกเบี้ยด้วย จริงอยู่ที่อาจลดลงเพียง 1-2% แต่ก็ดีกว่าไม่มีเลย ระยะเวลาที่ธนาคารตกลงที่จะลดดอกเบี้ยก็ไม่นานเช่นกัน - สูงสุดไม่เกินสองปี หลังจากนั้นอัตราดอกเบี้ยจะเท่าเดิมกับตอนลงนามในสัญญา

วิธีที่ 2: การรีไฟแนนซ์

การรีไฟแนนซ์คือการกู้ยืมเงินใหม่โดยมีเงื่อนไขที่ดีกว่าเพื่อชำระหนี้เก่า สามารถทำได้ที่สถาบันสินเชื่อเดียวกับที่ออกเงินกู้ครั้งแรกของคุณ ตัวอย่างเช่น หากคุณกู้เงินกู้ครั้งแรกเมื่อปีที่แล้ว และอัตราดอกเบี้ยในขณะนั้นคือ 17% และตอนนี้อยู่ที่ 14% คุณสามารถขอให้ธนาคารรีไฟแนนซ์ได้ นั่นคือเมื่อได้รับเงินกู้ใหม่แล้ว คุณจะปิดเงินกู้เก่าที่ทนไม่ได้ให้กับคุณด้วยความช่วยเหลือของกองทุนที่ออกให้ และคุณจะชำระเงินกู้ใหม่ที่มีราคาไม่แพงสำหรับคุณมากขึ้น

โปรดทราบว่าควรหารือเรื่องการรีไฟแนนซ์เฉพาะเมื่อความแตกต่างระหว่างอัตราดอกเบี้ยอย่างน้อย 3 จุด หากอัตราดอกเบี้ยของเงินกู้ใหม่แตกต่างจากอัตราดอกเบี้ยเดิม 1-2 จุด ไม่แนะนำให้รีไฟแนนซ์เงินกู้ อีกทั้งคุณไม่ควรทำขั้นตอนนี้กับผู้ที่มี โครงการเงินรายปีชำระเงินกู้ยืมและหนี้ส่วนใหญ่ได้รับการชำระคืนแล้ว ดอกเบี้ยทั้งหมดได้จ่ายให้กับธนาคารไปแล้วจึงไม่มีอะไรพิเศษที่จะลดได้และหนี้ส่วนที่เหลือก็คือตัวเงินกู้นั่นเอง

วิธีที่ 3: แพ็คเกจเอกสารสูงสุด

อัตราดอกเบี้ยสำหรับผู้กู้แต่ละรายจะถูกกำหนดเป็นรายบุคคล ยิ่งมีเอกสารยืนยันความสามารถในการละลายที่ลูกค้ามอบให้มากเท่าใด เขาก็จะยิ่งสร้างแรงบันดาลใจในสถาบันสินเชื่อมากขึ้นเท่านั้น ดังนั้นอัตราดอกเบี้ยจึงสามารถเปลี่ยนแปลงไปในทางที่ดีของผู้กู้ได้เพื่อให้ธนาคารไม่ต้องสงสัยเลยว่าเขาจะชำระหนี้ให้เต็มจำนวนและตรงเวลา ซึ่งหมายความว่าไม่จำเป็นต้องเล่นอย่างปลอดภัยด้วยอัตราดอกเบี้ยที่สูงเกินจริง

ดังนั้นเมื่อสมัครขอสินเชื่อ ขอแนะนำให้เตรียมเอกสารยืนยันสถานะทางการเงินที่เป็นบวกติดตัวไปด้วย นี่อาจเป็นสมุดบันทึกการทำงาน เอกสารสำหรับอพาร์ทเมนต์ บ้านหรือรถยนต์ ประกาศนียบัตรการศึกษา ใบรับรองความพร้อม รายได้เพิ่มเติมฯลฯ เป้าหมายของคุณคือทำให้ธนาคารมั่นใจว่าคุณจะชำระคืนเงินกู้ตรงเวลาอย่างแน่นอน

วิธีที่ 4: ประวัติเครดิตที่ดี

เมื่อบุคคลยื่นขอสินเชื่อใด ๆ ไฟล์จะถูกสร้างขึ้นในสำนักงาน ประวัติเครดิต. พฤติกรรมของคุณเกี่ยวกับการกู้ยืมเงินนั้นสะท้อนให้เห็นอย่างสมบูรณ์ในองค์กรนี้ การชำระเงินตรงเวลาหรือล่าช้า สินเชื่อที่ชำระคืน และหนี้สินปัจจุบัน ล้วนส่งผลต่อชื่อเสียงด้านเครดิตของคุณ หากคุณเป็นเจ้าของผู้โชคดีที่มีประวัติเครดิตที่ดี คุณสามารถไว้วางใจในความภักดีของธนาคารและส่งผลให้อัตราดอกเบี้ยลดลง โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากคุณเป็นลูกค้าของธนาคารที่เลือกอยู่แล้วและเคยชำระคืนเงินกู้จากสถาบันสินเชื่อนี้ตรงเวลาในอดีต

ประวัติเครดิตที่เป็นบวกเป็นอีกหนึ่งข้อดีสำหรับผู้กู้ เนื่องจากธนาคารจะมั่นใจในความสามารถในการละลายของคุณ และอาจตกลงที่จะลดอัตราดอกเบี้ยให้กับคุณ

วิธีที่ 5: ผู้ค้ำประกันและการประกันภัย

ดังที่ได้กล่าวไว้ก่อนหน้านี้ ธนาคารจำเป็นต้องดูว่ามีการออกเงินกู้ให้กับบุคคลที่ได้รับการยืนยัน และหากมีสิ่งใดเกิดขึ้น ก็จะมีการค้ำประกันว่าจะคืนเงินให้พวกเขา การค้ำประกันเหล่านี้คือผู้ค้ำประกัน หลักประกัน และการประกันภัย

หากมีหลักประกันคือผู้ค้ำประกันหรือจำนำในกรณีที่ไม่ชำระหนี้ธนาคารก็มีหลักประกันว่าจะได้รับเงินจากบุคคลอื่นหรือโดยการขายทรัพย์สินที่ลูกหนี้จำนำไว้ และถ้าคุณมีประกันบริษัทประกันภัยก็จะชำระหนี้ให้ ดังนั้นธนาคารหลายแห่งจึงพยายามบังคับให้ลูกค้าทำประกันชีวิต สุขภาพ และความพิการ

หากมีการค้ำประกันข้างต้น อัตราดอกเบี้ยอาจลดลง อย่างไรก็ตามควรจำไว้ว่าผู้กู้จะต้องชำระค่าบริการของบริษัทประกันภัยตลอดระยะเวลาเงินกู้ทั้งหมด และการหาผู้ค้ำประกันไม่ใช่เรื่องง่าย - ไม่ใช่ทุกคนที่จะตกลงที่จะรับผิดชอบในการชำระหนี้ของคุณในกรณีที่เกิดสถานการณ์ที่ไม่คาดฝัน ข้อกำหนดของธนาคารสำหรับผู้ค้ำประกันนั้นค่อนข้างเกินจริง - พวกเขาจะต้องมีหลักฐานการชำระหนี้ด้วย และยิ่งพวกเขาจัดเตรียมเอกสารมากเท่าไรก็ยิ่งดีเท่านั้น

วิธีที่ 6: โปรโมชั่นและข้อเสนอพิเศษ

ธนาคารมักจะจัดโปรโมชั่นสำหรับพวกเขา ลูกค้าประจำเพื่อที่จะรักษาพวกเขาไว้ พวกเขายังเสนอ เงื่อนไขพิเศษเพื่อให้ลูกค้าใหม่ได้ล่อลวงพวกเขา หากคุณเป็นลูกค้าของสถาบันสินเชื่อที่คุณวางแผนจะกู้ยืมเงินอยู่แล้ว ให้ตรวจสอบเพื่อดูว่ามีโปรโมชันใดๆ ที่สามารถปรับปรุงเงื่อนไขการกู้ยืมที่มอบให้แก่คุณได้หรือไม่

หากคุณยังไม่รู้ว่าธนาคารไหนดีกว่าที่จะกู้ยืมเงินใหม่ อย่าลังเลที่จะเลือกซื้อ สถาบันสินเชื่อและค้นหาข้อเสนอที่น่าสนใจสำหรับลูกค้าใหม่ บ่อยครั้งที่คนบางกลุ่มได้รับเงื่อนไขเงินกู้ที่ดี เช่น กลุ่มผู้รับบำนาญ เจ้าหน้าที่ทหาร ครู ฯลฯ