ข้อผิดพลาดของธนาคารในความโปรดปรานของคุณ ความผิดพลาดของธนาคารทำให้ลูกค้าปวดหัว ข้อผิดพลาดในการโอนเงิน

"ที่ปรึกษา", 2550, N 3

ที่ ครั้งล่าสุดการทำงานกับธนาคารมีความเสี่ยงสูง - ธนาคารกลางอาจถอดใบอนุญาต มิฉะนั้นสถาบันสินเชื่อจะล้มละลาย แต่กระบวนการภายในของธนาคารมักจะได้รับการฝึกฝนเป็นอย่างดี ดังนั้นองค์กรสินเชื่อที่มีความมั่นคงจึงถูกมองว่าเป็นกลไกของนักธุรกิจที่มีพื้นฐานมาเป็นอย่างดีซึ่งทุกรายละเอียดทำงานได้อย่างน่าเชื่อถือ อย่างไรก็ตาม มันเกิดขึ้นที่ธนาคารทำผิดพลาด และเป็นผลให้ลูกค้าต้องทนทุกข์ทรมาน

บริษัท "Biz Torg" นำเสนอต่อธนาคาร คำสั่งจ่ายเงินเพื่อชำระค่าสินค้าที่ได้รับจากซัพพลายเออร์จำนวน 1 ล้านรูเบิล ผู้ดำเนินการขององค์กรเครดิตทำผิดพลาดในหมายเลขบัญชีของผู้รับเงินหนึ่งหลักและเงินไปที่บัญชีของ บริษัท อื่น วันรุ่งขึ้น ผู้จัดหาสินค้าบอก Biz Torg ว่าเขาไม่ได้รับเงินเนื่องจากเขา และเรียกร้องให้โอนเงินสำหรับสินค้าดังกล่าว เงินในบัญชีของบริษัทไม่เพียงพอต่อการชำระค่าสินค้าซ้ำ นอกจากนี้บริษัทยังไม่มีแหล่งที่มา เงินทุนเพิ่มเติมซึ่งคุณสามารถรับเงินได้อย่างรวดเร็ว ดังนั้นบริษัทจึงต้องรอการคืนเงินที่ "เสีย" ไป องค์กร "Biz Torg" รายงานปัญหาต่อธนาคารและเรียกร้องให้คืนเงินเข้าบัญชีอย่างเร่งด่วน ขั้นตอนการชี้แจงสถานการณ์การชำระเงินและที่ตั้งของเงินที่ขาดหายไปใช้เวลาหลายวัน ส่งผลให้การชำระค่าสินค้าล่าช้า บริษัทจึงถูกลงโทษตามเงื่อนไขในสัญญาที่ทำกับซัพพลายเออร์ เขาไม่ได้ล้มเหลวในการใช้สิทธิตามสัญญาและยื่นคำร้องต่อบริษัท

บริษัทควรทำอย่างไรในสถานการณ์เช่นนี้? สิ่งที่ดีที่สุดที่ควรทำ: ขัดแย้งกับซัพพลายเออร์, อ้างว่าภาระหน้าที่ไม่สำเร็จโดยความผิดของธนาคาร, หรือจ่ายเงินให้หุ้นส่วนโดยสงบ, ปฏิบัติตามเงื่อนไขของสัญญา, และเรียกร้องเครดิต สถาบัน? หากบริษัทโต้เถียงกับซัพพลายเออร์ ผลก็คือ บริษัทอาจสูญเสียหุ้นส่วนที่มีค่าและทำลายชื่อเสียงของบริษัท สมมติว่าธนาคารคืนเงินที่ "สูญหาย" ให้กับบริษัท และเธอจะสามารถชำระเงินค่าสินค้าให้กับซัพพลายเออร์ได้ทันท่วงที แต่บริษัทจะสามารถรับเงินคืนจากธนาคารสำหรับค่าใช้จ่ายล่าช้าได้หรือไม่? ในแง่หนึ่ง สถาบันสินเชื่อไม่เกิดประโยชน์ที่จะขัดแย้งกับลูกค้า เนื่องจากเงินถูกส่ง "ไปผิดที่" ด้วยความผิดของเขา ดังนั้นจึงสะดวกกว่าที่จะปิดบังเรื่องราวอันไม่พึงประสงค์นี้ อย่างไรก็ตาม หากบริษัทที่ได้รับผลกระทบมีขนาดเล็กและต้องการ ก้อนใหญ่สำหรับความเสียหายที่เกิดขึ้นธนาคารอาจไม่ต้องการเสียเงิน บริษัทจะควบคุมความสัมพันธ์กับธนาคารและซัพพลายเออร์ได้อย่างไร? ผู้เชี่ยวชาญได้พยายามตอบคำถามนี้

"ผู้ชำระเงินต้องรับผิดชอบทุกอย่าง..."

Maxim Lyakishev ทนายความของเนติบัณฑิตยสภามอสโก "Nikolaev and Partners"

ตามวรรค 3 ของศิลปะ 401 และศิลปะ 403 แห่งประมวลกฎหมายแพ่งในกรณีนี้ความรับผิดชอบทั้งหมดสำหรับการไม่ปฏิบัติตาม ภาระผูกพันทางการเงินก่อนที่ผู้ขายจะตกอยู่กับบริษัท "Biz Torg" แต่เพียงผู้เดียว ในเวลาเดียวกันหลังจากชำระเงินให้กับผู้ขายสินค้าทั้งหนี้หลักภายใต้สัญญาและบทลงโทษ บริษัท "Biz Torg" อาจพยายามชดเชยความสูญเสียที่เกิดขึ้น

วรรค 1 ของศิลปะ 866 แห่งประมวลกฎหมายแพ่งกำหนดความรับผิดชอบของธนาคารในการไม่ดำเนินการหรือดำเนินการตามคำสั่งของลูกค้าอย่างไม่เหมาะสม ขนาดของมันถูกกำหนดตามกฎของ Ch. 25 แห่งประมวลกฎหมายแพ่ง (มาตรา 393 - 406) ซึ่งกำหนดความรับผิดชอบของบุคคลในการละเมิดภาระผูกพัน

โอนเงินผ่านธนาคาร เงินด้วยค่าใช้จ่ายของบุคคลอื่นจากมุมมองทางกฎหมายไม่มีอะไรมากไปกว่าการดำเนินการตามคำสั่งของลูกค้าที่ไม่เหมาะสม ดังนั้นองค์กรสินเชื่อจึงจำเป็นต้องชดเชยองค์กร "Biz Torg" สำหรับการสูญเสียที่เกิดจากความผิดพลาดของพนักงาน ในการยื่นคำร้องต่อธนาคารเพื่อเรียกค่าเสียหายก็เพียงพอที่จะแนบเอกสารยืนยันการชำระค่าปรับตามสัญญาขาย

“ธนาคารจะต้องสารภาพ...”

Natalya Kuzmina รองประธานคณะกรรมการ JSCB "RUSSLAVBANK" (CJSC)

สำหรับด้านกฎหมายของปัญหา ในสถานการณ์นี้ แน่นอน ธนาคารต้องโทษ นั่นคือลูกค้าทำ เอกสารการชำระเงินตามรายละเอียดที่ถูกต้องและภาระผูกพันโดยตรงของสถาบันสินเชื่อใด ๆ คือการดำเนินการตามคำสั่งนี้ในรูปแบบที่ได้รับ น่าเสียดายที่เจ้าหน้าที่ดำเนินการผิดพลาดและเงินไปผิดที่ ไม่มีใครรอดพ้นจากสถานการณ์เช่นนี้ ลูกค้ายังคงมีสำเนาเอกสารของเขาอยู่ จึงสามารถระบุตัวผู้กระทำผิดได้อย่างรวดเร็วและง่ายดาย ตาม ประมวลกฎหมายแพ่งธนาคารมีหน้าที่ต้องชดเชยลูกค้าสำหรับการสูญเสียโดยตรงรวมถึงความเสียหายทางศีลธรรม มีหลายกรณีที่สถาบันสินเชื่อในสถานการณ์ดังกล่าวคืนเงินให้กับลูกค้าสำหรับค่าใช้จ่ายทั้งหมด ค่าปรับ บทลงโทษ ฯลฯ โดยไม่มีอารมณ์ที่ไม่จำเป็น ทีนี้ลองดูว่าเกิดอะไรขึ้นจากมุมต่างๆ

จากตำแหน่งของลูกค้า เขาอาจไม่จ่ายเงินให้ซัพพลายเออร์ แต่ส่งการเรียกร้องทั้งหมดไปที่ธนาคารทันทีและแก้ไขปัญหาผ่านศาล อีกคำถามหนึ่งคือซัพพลายเออร์ของบริษัทนี้มีราคาแพงแค่ไหน หากบริษัทสนใจหุ้นส่วนดังกล่าวมาก สิ่งที่ดีที่สุดคือจ่ายเงินให้เขาแล้วค่อยแก้ไขสถานการณ์กับสถาบันสินเชื่ออย่างใจเย็น จากมุมมองของฉัน นี่เป็นตัวเลือกที่สะดวกสบายและถูกต้องที่สุด

จากมุมมองของธนาคาร ธนาคารที่เคารพตนเองทุกแห่งยอมรับความผิดพลาดอย่างใจเย็นและชดเชย โดยไม่คำนึงถึงจำนวนการหมุนเวียนและยอดดุลเฉลี่ย นั่นคือความสำคัญของลูกค้ารายนี้ต่อธนาคาร แต่มีความแตกต่างบางประการ - ตัวอย่างเช่นบางครั้งสัญญาสำหรับการให้บริการด้านการธนาคารไม่ได้ร่างขึ้นอย่างถูกต้อง ตามกฎหมายของเรา ค่าปรับและค่าปรับต้องไม่เกินจำนวนที่กำหนด และหากมีการกำหนดไฮเปอร์ไฟน์ในสัญญา ธนาคารสามารถคืนเงินให้แก่ลูกค้าวีไอพีได้ แต่จะไม่ใช่รายเดียวสำหรับบริษัทขนาดเล็ก สถาบันการเงินเกินกว่าภาระผูกพันที่จะต้องจ่ายจะไม่

"คุณสามารถเจรจากับซัพพลายเออร์..."

Ivan Danilov รอง ผู้บริหารสูงสุดฝ่ายกฎหมายของกลุ่มไฮฟีด

ในขั้นต้น บริษัท "Biz Torg" ควรพยายามออกจากระนาบการฟ้องร้องของความสัมพันธ์กับซัพพลายเออร์โดยเร็วที่สุดโดยเฉพาะอย่างยิ่งเนื่องจากคดีนี้ไม่มีโอกาสพิจารณาคดีจากผู้ซื้อ บ่อยครั้ง จุดประสงค์เบื้องต้นของการเรียกร้องค่าสินไหมทดแทนของซัพพลายเออร์คือการบังคับให้ผู้ซื้อชำระเงินต้นทันทีและลงโทษเขา ซัพพลายเออร์ที่มีความสนใจในการขายสินค้าในสถานการณ์เช่นนี้จริง ๆ จะไม่ทำลายความสัมพันธ์ทางเศรษฐกิจที่มีอยู่และเรียกร้องค่าปรับตามจริง นอกจากนี้ จำนวนเงินค่าปรับส่วนใหญ่มักจะเทียบไม่ได้กับผลกำไรจากความร่วมมือเพิ่มเติม ซึ่งอาจไม่ได้เกิดจากการที่ซัพพลายเออร์ยึดมั่นมากเกินไป นอกจากนี้เพียงความปรารถนาของซัพพลายเออร์ที่จะทำกำไรในรูปแบบของการลงโทษโดยไม่คำนึงถึงสถานการณ์ของความล่าช้าอาจทำให้เสีย ชื่อเสียงทางธุรกิจ. ซัพพลายเออร์จะทำกำไรได้มากกว่าที่จะใช้ประเด็นที่มีบทลงโทษในรูปแบบของทรัมป์การ์ดอีกใบเมื่อทำการปรับเงื่อนไขของการส่งมอบในอนาคต

ในเรื่องนี้ บริษัท "Biz Torg" จำเป็นต้องทำการเจรจาอย่างเข้มข้นกับซัพพลายเออร์เกี่ยวกับการแก้ปัญหาที่เป็นประโยชน์ร่วมกันในการแก้ปัญหานี้ เช่นเดียวกับความร่วมมือที่เป็นผลดีเพิ่มเติม หากเป็นไปได้ เสนอซัพพลายเออร์ให้มากขึ้น เงื่อนไขพิเศษข้อเสนอ

สถานการณ์ที่ธนาคารของผู้รับเงินเข้าบัญชีของบริษัทอื่นมีความคลุมเครืออย่างยิ่ง ในกรณีนี้ TIN และชื่อขององค์กรนี้แตกต่างจากที่ระบุไว้ในเอกสารที่ยื่นโดย บริษัท "Biz Torg" เอกสารการตั้งถิ่นฐาน. เมื่อได้รับเงินไปยังบัญชีตัวแทนของธนาคารแล้ว ฝ่ายหลังก็ต้องสร้างความแตกต่างในรายละเอียดของผู้รับ ปล่อยให้เงินอยู่ในจำนวนที่ไม่สามารถอธิบายได้ และใช้มาตรการทั้งหมดเพื่อชี้แจงเนื้อหาของคำสั่ง โดยเฉพาะอย่างยิ่ง ภายใต้กรอบความสัมพันธ์ทางกฎหมายภายใต้ข้อตกลงบัญชีธนาคาร สถาบันสินเชื่อควรติดต่อลูกค้า-ซัพพลายเออร์ของตน ต่อจากนั้นธนาคารซึ่งระบุผู้รับที่ถูกต้องต้องโอนเงินให้กับเขาหรือในกรณีที่ไม่สามารถระบุตัวตนได้ให้ส่งคืนไปยังธนาคารของผู้ชำระเงิน

ปัญหาการถือธนาคารที่ต้องรับผิดในการดำเนินการตามคำสั่งของลูกค้าที่ไม่เหมาะสมควรได้รับการแก้ไขหลังจากตำแหน่งของทุกฝ่ายได้รับการชี้แจงแล้วเท่านั้นคือสิ่งที่พวกเขาจะดำเนินการเพื่อออกจากสถานการณ์นี้ ตำแหน่งใดในการส่งคืนทรัพย์สินที่ได้มาอย่างไม่สมเหตุสมผลโดยผู้รับที่ไม่เหมาะสมซึ่งเงินถูกโอนเข้าบัญชี ไม่ว่าซัพพลายเออร์จะยืนยันการชำระเงินตามจริงของค่าปรับค้างจ่ายหรือไม่ ไม่สำคัญสำหรับธนาคารในสถานการณ์นี้จะเป็นทั้งขั้นตอนที่ตามมาเองและความสัมพันธ์ที่มีอยู่ของผู้ซื้อกับสถาบันสินเชื่อนี้

ไม่ทางใดก็ทางหนึ่ง ผู้ซื้อจะสามารถถือเอาธนาคารต้องรับผิดสำหรับการปฏิบัติตามภาระผูกพันที่ไม่เหมาะสม หากมีความจำเป็นดังกล่าวเกิดขึ้น

วัสดุที่เตรียมไว้

ผู้เชี่ยวชาญ "ที่ปรึกษา"

ออกแบบ จำนองใน Sberbank พร้อมการลงทะเบียนธุรกรรมทางอิเล็กทรอนิกส์ ตัวเลข สัญญาเงินกู้ 92267710 ทั้งหมด เอกสารที่ต้องใช้ถูกรวบรวมและยอมรับโดยพนักงานธนาคาร ธุรกรรมประสบความสำเร็จ เงินกู้ถูกจ่ายตรงเวลาตามกำหนดการชำระเงิน หลังจาก 2 เดือน ไปที่ Sberbank ออนไลน์โดยไม่ได้ตั้งใจ ฉันพบว่าเงิน 5 วันถูกหักจากบัญชีของฉันทุกวัน เมื่อหันไปหาการสนับสนุนทางเทคนิค ฉันพบว่าการตัดจำหน่ายนั้นเกี่ยวข้องกับเอกสารจำนองที่ยังไม่ได้ส่งที่คาดคะเน

ฝ่ายสนับสนุนด้านเทคนิคไม่เห็นว่ามีเอกสารอะไรบ้างที่ไม่ได้รับและแนะนำให้ติดต่อแผนกที่ออกจำนองผมถูกออกจำนองได้เฉพาะประกันที่จำเป็นเท่านั้น เมื่อวันที่ 04.08 น. ติดต่อสาขาพนักงานธนาคารตรวจสอบอีกครั้ง เอกสารทั้งหมดและอ้างถึงข้อผิดพลาดทางเทคนิคของธนาคารได้จัดทำบันทึกซึ่งสัญญาว่าปัญหาจะได้รับการแก้ไขในหนึ่งสัปดาห์เกี่ยวกับการหักบัญชีที่ผิดพลาดไปยัง Sberbank ออนไลน์เพื่อติดตามสถานะของแอปพลิเคชัน

แอปพลิเคชันนี้ได้รับมอบหมายหมายเลข 170804 0445 490400 กำหนดเวลาในการพิจารณาคือ 19.08 อะไรคือสาเหตุของการลงโทษใน Sberbank ออนไลน์ไม่ได้ระบุไว้และฝ่ายสนับสนุนด้านเทคนิคก็ไม่รู้เช่นกัน ตามสมมติฐานของฉัน บทลงโทษนี้เชื่อมโยงกับการตัดบัญชีที่ผิดพลาดแบบเดียวกันจากบัญชีของฉัน มีการออกคำร้องใหม่ ซึ่งไม่ได้กำหนดหมายเลข และไม่ได้ระบุกำหนดเวลาสำหรับการแก้ไข

เมื่อสิ้นสุดวันที่ตรวจสอบการเรียกร้อง ฉันได้โทรติดต่อฝ่ายสนับสนุนด้านเทคนิคเพื่อค้นหาความคืบหน้าในการแก้ปัญหา ฝ่ายเทคนิคแจ้งว่าผลิต 3 ตัว!!! ความเชี่ยวชาญและสถานะยังไม่เป็นที่รู้จัก เมื่อวันที่ 19.08 น. ฉันได้รับ SMS แจ้งว่าได้ขยายระยะเวลาการพิจารณาคำร้องแล้ว การเพิ่มขึ้นของระยะเวลาไม่เหมาะกับฉันเลย เนื่องจากฉันต้องชำระเงินอีกครั้ง และไม่มีข้อมูลเกี่ยวกับจำนวนเงินที่ฉันต้องฝากเข้าบัญชี จำเป็นต้องคำนึงถึงค่าเริ่มต้นในการฝากเงินหรือไม่และการตัดจำหน่ายที่ผิดพลาดจะดำเนินต่อไปหลังจากการฝากเงินหรือไม่ - สำหรับฉันยังคงเป็นคำถาม ในวันที่ 19 สิงหาคมเป็นครั้งที่ยี่สิบที่อธิบายกับฝ่ายสนับสนุนด้านเทคนิคเกี่ยวกับสถานการณ์ปัจจุบัน ฉันถูกย้ายไปหัวหน้าแผนก Klyushin Vitaly Alexandrovich ( นามสกุล 32019) ซึ่งโดยส่วนตัวสัญญาว่าจะควบคุมสถานการณ์และจะแก้ไขโดย 21.08.22.08 3 วันก่อนการชำระคืนเงินกู้ครั้งต่อไปปัญหาไม่ได้รับการแก้ไขและหัวหน้าแผนกไม่ทำงานในวันนั้น พิจารณาว่าโอน จากบัญชีของธนาคารอื่นไปยังบัญชีใน Sberbank ใช้เวลาหลายวันสำหรับฉัน สถานการณ์สำหรับผู้ชำระเงินที่น่านับถือกลายเป็นทางตัน อัตราต่ำในการจำนองฉันจ่ายด้วยความประหม่า โทรหาฝ่ายสนับสนุนด้านเทคนิคไม่รู้จบ และเดินทางไปสาขาเนื่องจากข้อผิดพลาดของธนาคาร

วันนี้ประชาชนเกือบทั้งหมดใช้บริการของธนาคาร มีการทำธุรกรรมจำนวนมากมูลค่าหลายพันล้านรูเบิลทุกวัน หนึ่ง - ส่งเงิน ที่สอง - บริจาค (st.) ที่สาม - ใช้เงินกู้ ที่สี่ - ได้รับเงินเดือนเมื่อ บัตรพลาสติกเป็นต้น

ธุรกรรมเหล่านี้ส่วนใหญ่จัดการโดยโปรแกรมคอมพิวเตอร์ โดยธรรมชาติแล้ว มันไม่ได้ทำโดยปราศจากความล้มเหลว และความผิดพลาดก็เกิดขึ้น ซึ่งบางครั้งก็เป็นเรื่องที่ร้ายแรงมาก มาดูข้อผิดพลาดที่พบบ่อยที่สุดของธนาคาร

ข้อผิดพลาดธนาคารบ่อยครั้ง

มีหลายคนและไม่มีลูกค้ารายเดียวที่ได้รับการยกเว้นจากพวกเขา และไม่สำคัญว่าธนาคารใดจะให้บริการคุณ ใหญ่หรือเล็ก ทุกสิ่งเหมือนกันทุกที่ และไม่ค่อยเกิดข้อผิดพลาดในความโปรดปรานของคุณแม้ว่าจะเกิดสิ่งเดียวกันขึ้นก็ตาม โดยปกติลูกค้าจะเสียเงินและใช้เวลานานในการจัดการกับเจ้าหนี้

ปัจจัยมนุษย์

หากลูกค้าทำการโอนเงินที่โต๊ะเงินสดของธนาคาร ข้อผิดพลาดของผู้จ่ายเงินจะไม่ถูกตัดออก สมมุติมีคนโอนเงินให้ญาติแต่ไม่เคยเข้าบัญชี ความจริงก็คือแคชเชียร์ทำผิดพลาดในรายละเอียดและเงิน "ติดอยู่" ในการชำระเงินที่ไม่สำเร็จ

โปรแกรมขัดข้อง

บางครั้งปาฏิหาริย์ก็เกิดขึ้น ลูกค้ากำลังรอการโอนเงินไปยังบัตร เช่น 10,000 rubles และให้เครดิต 100,000 rubles ซึ่งมักจะเกิดขึ้นหากเงินถูกโอนโดยใช้ธนาคารของลูกค้าหรือเพียงแค่ผ่านเทอร์มินัล แต่คุณไม่ควรถอนเงินนี้ทันทีเพราะไม่ช้าก็เร็วพวกเขาจะสังเกตเห็น มาดูกันว่าจะเกิดอะไรขึ้นต่อไป:

อีกกรณีที่น่าสนใจ:

แคชเชียร์อาจทำผิดพลาดในสกุลเงิน สิ่งนี้ใช้ได้กับปัจจัยมนุษย์ด้วย แต่เรามีลูกค้าที่เล่าเรื่องต่อไปนี้: เขาไปที่ธนาคารเพื่อรับ 300,000 rubles และเขาได้รับ 300,000 ดอลลาร์ ปรากฎว่ามีข้อผิดพลาดในใบเสร็จรับเงินซึ่งการเข้ารหัสสกุลเงินสับสน - รูเบิลกับดอลลาร์ เมื่อพิจารณาอย่างถูกต้องแล้วว่าจะเกิดอะไรขึ้นกับเขา ลูกค้าจึงคืนเงินทันที

ผล

ความผิดพลาดของธนาคารไม่ใช่เรื่องแปลก มีหลายกรณีที่พวกเขาไม่เห็นด้วยกับลูกค้า มองหาการประนีประนอมเสมอเพราะจะไม่มีใครยอมเสียเงิน

ใครๆ ก็ทำผิดได้ รวมถึงพนักงานธนาคารด้วย ข้อผิดพลาดที่พบบ่อยที่สุดคือการเขียนข้อมูลส่วนบุคคลที่ไม่ถูกต้องเมื่อโอนเงินหรือออกบัตร องค์กรสินเชื่อพร้อมที่จะแก้ไขข้อผิดพลาดด้วยค่าใช้จ่ายของตนเอง แต่ไม่ชดเชยความเสียหายทางศีลธรรมแก่ลูกค้า

สะกดชื่อผิด

สถานการณ์ที่ลูกค้าได้รับบัตรพลาสติกที่รอคอยมานานและเห็นว่าตัวอักษรในชื่อที่ระบุบนบัตรนั้นปะปนกันไม่ใช่เรื่องแปลก พลเมืองสามารถกรอกใบสมัครเพื่อออกบัตรได้อย่างถูกต้อง แต่ในตอนท้ายจะได้รับด้วยนามสกุลอื่น

พนักงานธนาคารยอมรับว่าข้อผิดพลาดที่พบบ่อยที่สุดมักถูกครอบงำโดยสิ่งที่เกี่ยวข้องกับปัจจัยมนุษย์ “ตามกฎแล้ว สิ่งนี้เกี่ยวข้องกับการสะกดข้อมูลส่วนบุคคลของลูกค้าที่ไม่ถูกต้อง - ตัวอย่างเช่น การระบุชื่อผิดเมื่อออกบัตรธนาคาร” วลาดิมีร์ Donshchuk ผู้อำนวยการฝ่ายขายและจัดจำหน่ายส่วนค้าปลีกในภูมิภาคมอสโกอธิบาย

เมื่อได้รับพลาสติกที่มีข้อผิดพลาด ไม่จำเป็นต้องรีบออกใหม่ ท้ายที่สุด ความไม่ถูกต้องในการเขียนข้อมูลส่วนบุคคลของผู้ถือบัตรก็ไม่ใช่เรื่องสำคัญ ตามที่ Valery Torkhov รองประธานคณะกรรมการของ Avangard Bank กล่าว การ์ดอาจมีตัวอักษรผสมกันในชื่อหรือนามสกุล แต่ส่วนมากจะขึ้นอยู่กับแคชเชียร์ของร้าน - ไม่ว่าเขาจะพิจารณาว่านี่เป็นเหตุผลที่ปฏิเสธที่จะจ่ายเงินสำหรับการซื้อหรือ ไม่.

ดังนั้น การออกใหม่ควรได้รับการดูแลเมื่อเกิดปัญหาในทางปฏิบัติ อาจปรากฏขึ้นหากองค์กรทางการเงินที่ได้มากำหนดข้อกำหนดที่เข้มงวดสำหรับการทำงานของ บริษัท ที่รับชำระเงินด้วยการโอนเงินผ่านธนาคาร

มีคำแนะนำพิเศษที่พัฒนาขึ้นโดยธนาคารสำหรับแคชเชียร์ ณ จุดขาย ตามที่ระบุชื่อบนการ์ดต้องตรงกับที่ระบุไว้ในหนังสือเดินทาง หากเขียนชื่ออื่น แสดงว่าพลาสติกนั้นใช้ไม่ได้

อย่างไรก็ตาม อนุญาตให้เปลี่ยนแปลงชื่อและนามสกุลได้ ตัวอย่างเช่น คุณสามารถเขียน Dmitriy หรือเขียน Dmitri ได้ แต่เมื่อนามสกุลคือ Petrov และ Patrov เขียนบนการ์ด ข้อผิดพลาดดังกล่าวจะถือว่าชัดเจน

นายธนาคารคนหนึ่งกล่าวว่าเมื่อทำการถอดเสียงชื่อ สถาบันเครดิตจะขอให้ลูกค้าเขียนนามสกุลและชื่อเหมือนในหนังสือเดินทาง

Alexander Vishnyakov ซึ่งเป็นหัวหน้าแผนกธุรกิจบัตรและแผนกบริการระยะไกลที่ "" จำได้ว่าห้ามใช้บัตรที่มีข้อผิดพลาดเล็กน้อยในการทับศัพท์ในรัสเซีย แต่ถ้าลูกค้าขอเปลี่ยนพลาสติกเนื่องจากความผิดพลาดของพนักงาน ผู้ซื้อจะดำเนินการให้ฟรี แต่ถ้าพลเมืองเองระบุข้อมูลที่ไม่ถูกต้องเมื่อกรอกใบสมัครธนาคารจะชำระเงินใหม่ให้

ข้อผิดพลาดในการโอนเงิน

ข้อผิดพลาดในการพิมพ์ข้อมูลส่วนบุคคลยังเกิดขึ้นได้ในสถานการณ์ที่ธนาคารโอนเงินในนามของลูกค้า “ผู้ดำเนินการสามารถป้อนข้อมูลหนังสือเดินทางของลูกค้าไม่ถูกต้อง หรือระบุรายละเอียดธนาคารที่โอนเงินไปผิดพลาด” หัวหน้าผู้เชี่ยวชาญของแผนกพัฒนาธุรกิจของธนาคารแห่งหนึ่งกล่าว

ตามที่ผู้เชี่ยวชาญความเสี่ยงของข้อผิดพลาดดังกล่าวยังคงอยู่ แต่เอกสารอยู่ภายใต้ ตรวจสอบอีกครั้งอันดับแรกพวกเขาจะได้รับการตรวจสอบโดยหัวหน้า OPERO ในแผนก จากนั้นจะมีการควบคุมติดตามผล หากพบข้อผิดพลาดจะได้รับการแก้ไข

ในแหล่งข้อมูลทางอินเทอร์เน็ตของธนาคารแห่งหนึ่ง ผู้เยี่ยมชม AJR เขียนรีวิวเกี่ยวกับวิธีการโอนเงินไปยัง Loko-Bank ผ่านระบบ WesternUnion “ฉันได้รับการโอน ฉันกลับบ้านและอ่านสิ่งที่อยู่บนกระดาษอย่างละเอียดมากขึ้น นามสกุลของฉันที่เขียนด้วยตัวอักษรละตินและหลังจากนั้นฉันก็ไม่ได้พูดออกมาทันทีกลายเป็นคำสบถ ฉันได้รับเอกสารและปรากฎว่าตอนนี้ฉัน HYEVICH ตามนั้น” เขาบ่น

หากเกิดข้อผิดพลาดในชื่อหรือนามสกุล ในสถานการณ์ที่มีการ์ด จะอนุญาตให้มีข้อผิดพลาดเล็กน้อยได้ไม่เกินสองครั้ง หากรายละเอียดถูกเขียนอย่างไม่ถูกต้องในระหว่างการโอน เงินจะไม่ถูกเครดิต จะถูกคืนกลับไปยังบัญชี หลังจากนั้นจะสามารถส่งอีกครั้งได้

ผู้ให้บริการทำผิดพลาดไม่เพียงแต่ระหว่างการโอน แต่ยังอยู่ในกระบวนการเติมบัญชีลูกค้าด้วย ในสถาบันการเงินแห่งหนึ่ง พวกเขาพูดถึงกรณีที่พนักงานใส่เงินเข้าบัญชีเดบิตโดยไม่ได้ตั้งใจซึ่งลูกค้าต้องการโอนไปยังบัญชีที่มีบัตรเบิกเงินเกินบัญชีที่เปิดไว้เพื่อชำระหนี้

ข้อผิดพลาดทั่วไปของพนักงานธนาคารก็คือคำแนะนำที่ไม่ถูกต้อง “บางครั้งสิ่งต่อไปนี้เกิดขึ้น: ลูกค้าได้รับข้อมูลที่ไม่ถูกต้องเนื่องจากพนักงานไม่เป็นมืออาชีพหรือเพราะพนักงานพูดภาษา "การธนาคาร" โดยลืมไปว่าพลเมืองอาจไม่เข้าใจข้อกำหนดดังกล่าว (สำหรับสิ่งนี้ เว็บไซต์ของเรา มี) เป็นคอลเลกชัน BIC ของธนาคาร บัตรเดบิตเป็นต้น เป็นผลให้ลูกค้าเข้าใจผิดทุกอย่างในแบบของเขา” Olga Saushkina หัวหน้าแผนกพัฒนาความสัมพันธ์กับลูกค้าที่ Moskommertsbank กล่าว เธอกล่าวว่าผลที่ตามมานั้นแตกต่างกัน: เงินถูกส่งไปยังผิดที่ เกิดความล่าช้า การเรียกร้องและการร้องเรียนถูกส่งไปยังธนาคาร

นายธนาคารคนหนึ่งเล่าถึงกรณีที่ลูกค้ามั่นใจทางโทรศัพท์ว่าเติมเงิน บัตรเครดิตธนาคารในสกุลเงินที่แตกต่างจากสกุลเงินของบัญชีบัตรจะทำโดยไม่มีค่าคอมมิชชั่น “ภาษีของเราเกี่ยวข้องกับการเรียกเก็บค่าคอมมิชชั่น พนักงานทำผิดพลาดเนื่องจากไม่รู้อัตราภาษี เป็นผลให้พวกเขารับค่าคอมมิชชั่นจากลูกค้าทำให้ความสัมพันธ์กับเขาเสีย นี่เป็นความผิดพลาดอย่างร้ายแรง” นายธนาคารกล่าวเสริม

นอกจากนี้ในองค์กรทางการเงินแห่งหนึ่งในสภาพที่ไม่เปิดเผยตัวตนพวกเขาบอกเกี่ยวกับกรณีที่พนักงานประกาศให้ผู้ยืมทราบถึงจำนวนหนี้พลาสติกพร้อมเงินเบิกเกินบัญชีโดยลืมเกี่ยวกับค่าคอมมิชชั่นภายใต้ข้อตกลงบัญชีบัตร ส่งผลให้ชำระหนี้ไม่ครบถ้วน

แก้ไขข้อผิดพลาด

1. เมื่อพบข้อผิดพลาด นายธนาคารจะดำเนินการแก้ไขหรือขจัดข้อผิดพลาดอย่างเร่งด่วน หากสถาบันเครดิตระบุข้อมูลของลูกค้าบนบัตรที่ออกอย่างไม่ถูกต้อง จะมีการออกบัตรใหม่ตามคำขอของผู้ถือ

2. เมื่อทำผิดเมื่อ การโอนเงินนายธนาคารติดต่อลูกค้าและขอให้เขาทำซ้ำ

3. หากพนักงานแจ้งพลเมืองไม่ถูกต้องเกี่ยวกับจำนวนหนี้ประเมินต่ำไปเขาจะแจ้งผู้กู้เกี่ยวกับเรื่องนี้และขอให้เขาเพิ่มจำนวนเงินที่ต้องการ

เพื่อป้องกันข้อผิดพลาดที่เกิดจากปัจจัยมนุษย์ องค์กรทางการเงินจึงพยายามทำให้ขั้นตอนเป็นแบบอัตโนมัติมากที่สุด ในกรณีที่มีการใช้แรงงานคน เช่น ในหมู่พนักงานเก็บเงิน มีความเป็นไปได้สูงที่จะเกิดข้อผิดพลาดเสมอ ธนาคารกำลังต่อสู้กับสิ่งนี้ด้วยความช่วยเหลือจากการทำธุรกรรมอัตโนมัติสูงสุด และแน่นอน ผ่านการจัดระเบียบที่มีประสิทธิภาพของการควบคุม การให้คำปรึกษา และการฝึกอบรมเพิ่มเติม

เมื่อวิเคราะห์การเจาะที่เกิดขึ้น สิ่งสำคัญสำหรับ สถาบันสินเชื่อ– เพื่อดูว่าพวกมันพุ่งเข้ามาโดยบังเอิญหรือกลายเป็นระบบ หากข้อผิดพลาดเป็นระบบและ ปัจจัยมนุษย์เพื่อไม่ให้เป็นการตำหนิ ธนาคารจะทำการสรุปกระบวนการทางธุรกิจนี้ให้เสร็จสิ้น หากความผิดพลาดเกิดจากการกระทำของพนักงาน เราก็พยายามปรับปรุงคุณสมบัติของเขา

ธนาคารรับรองว่าพวกเขาพร้อมที่จะชดเชยความเสียหายโดยตรงให้กับลูกค้าซึ่งเกิดขึ้นจากความผิดพลาดของพนักงาน ตามข้อตกลงกับลูกค้า สถาบันการเงินจะดำเนินการชดใช้ค่าปรับ ค่าคอมมิชชั่น และการชำระเงินอื่นๆ ที่หักจากบัญชีอย่างไม่ถูกต้อง

อย่างไรก็ตาม ความเสียหายทางอ้อมและทางศีลธรรมต่อลูกค้าจะต้องได้รับการชดเชยในศาล ตัวแทนของธนาคารตระหนักดีว่าข้อผิดพลาดบ่อยครั้งไม่ได้ทำให้เกิดความสูญเสียทางการเงินโดยตรงแก่ลูกค้า แต่เป็นค่าใช้จ่ายด้านเวลาและอารมณ์ (เช่น จำเป็นต้องไปเยี่ยมชมสถาบันสินเชื่ออีกครั้ง) แต่จำนวนเงินชดเชยสำหรับความเสียหายทางศีลธรรมนั้นถูกกำหนดโดยศาลเท่านั้น: นายธนาคารสามารถคืนเงินที่โอนไปยังลูกค้าอย่างผิดกฎหมายได้ แต่พวกเขาไม่ได้รับอนุญาตให้ประเมินปริมาณความเสียหายทางศีลธรรมโดยอิสระ

นอกจากนี้ เป็นการยากสำหรับลูกค้าที่จะชดเชยความสูญเสียทางอ้อมที่เกิดจากความล่าช้าในการชำระเงินเนื่องจากข้อมูลที่ระบุไม่ถูกต้อง ค่าตอบแทนใด ๆ อันตรายที่อาจเกิดขึ้นมุ่งมั่น ความสัมพันธ์ตามสัญญาสถาบันการเงินหรือศาล โดยปกติธนาคารจะรับผิดชอบต่อการสูญเสียเงินโดยตรง ซึ่งยังคงต้องได้รับการพิสูจน์ ลูกค้าสามารถรับค่าชดเชยอื่น ๆ ผ่านการดำเนินคดีเท่านั้น
—————————————————————
อ่านเอกสารในเว็บไซต์ของเรา ความรู้ทางการเงินเพื่อรับทราบวิธีการและที่ที่จะแก้ปัญหาเฉพาะที่เกี่ยวข้องกับธนาคาร

เมื่อเร็ว ๆ นี้ผู้อยู่อาศัยใน Yekaterinburg ประกาศว่า Sberbank ได้โอน 4.5 พันล้านรูเบิลให้เขา ในไม่ช้าธนาคารก็ปฏิเสธข้อมูลนี้ โดยระบุว่าจำนวนเงินนั้น "น้อยกว่านี้หลายหมื่นเท่า" จะทำอย่างไรในกรณีเช่นนี้ วิ่งไปที่ "ชายแดนแคนาดา" ด้วยเงินหรือรายงานข้อผิดพลาดอย่างตรงไปตรงมา?

พวกเราคนไหนที่ไม่เคยใฝ่ฝันที่จะหากระเป๋าเดินทางที่เต็มไปด้วยธนบัตรบนถนน? ค้นพบบนของคุณ บัญชีธนาคารหรือบัตรพลาสติกจำนวนมาก - เพียงแค่ชาติสมัยใหม่ของความฝันนี้ แต่เช่นเดียวกับในภาพยนตร์ เงินก้อนโตและคาดไม่ถึงมาพร้อมกับปัญหาใหญ่ ชีวิตค้นพบว่าเหตุใดคุณจึงไม่ควรใช้ความสุขสุ่มกับตัวอย่างหลายๆ อย่างของการเพิ่มพูนอย่างฉับพลันอันเนื่องมาจากความผิดพลาดทางการเงิน

ใช้จ่ายที่บ้าน

เกิดอะไรขึ้น: ในปี 2551 ธนาคารแห่งมอสโกได้เชื่อมต่อบัญชีเงินกู้กับลูกค้าส่วนตัวซึ่งกลายเป็น 85.5 ล้านรูเบิล

มันจบลงอย่างไร: 4 ช้อนโต๊ะ ล. 159 (ฉ้อโกง) ตอนที่ 2 ของศิลปะ 174.1 (การทำให้ถูกต้องตามกฎหมายของเงินทุนที่ได้มาจากการก่ออาชญากรรม) และส่วนที่ 3 ของศิลปะ 327 (ใช้เอกสารปลอมอย่างรู้เท่าทัน) แห่งประมวลกฎหมายอาญาของสหพันธรัฐรัสเซียเป็นผลให้ - 8 ปีในอาณานิคม

Aleksey Lepekhin ช่างเครื่องเรียบง่ายของมอสโกเมโทร ขณะทำงานที่สถานีไฟฟ้าโซโคล ได้รับเงินเดือนจากบัตรพลาสติกจากธนาคารแห่งมอสโก อยู่มาวันหนึ่ง เมื่อลงชื่อเข้าใช้บัญชีของเขาผ่านเว็บแบงก์กิ้ง ชายคนหนึ่งค้นพบโดยบังเอิญ นอกเหนือจากบัญชีของเขา อีกบัญชีหนึ่งคือเงินกู้พิเศษซึ่งมีเงินจำนวนมากตั้งอยู่

Lepekhin คุ้นเคยกับมันทีละน้อยถอนเงินมากขึ้นเรื่อย ๆ ธนาคารแห่งมอสโกค้นพบการสูญเสีย 85.5 ล้านรูเบิลเพียง 6 เดือนต่อมาเมื่อคนขับรถไฟใต้ดินพยายามซื้อคอมเพล็กซ์โรงแรมในโซซี

ก่อนหน้านั้น Lepekhin สามารถซื้อรถยนต์สามคันและจ่ายส่วนหนึ่งของค่าอพาร์ตเมนต์ในมอสโก จากข้อมูลของผู้สืบสวน เขายังได้รับหนังสือเดินทางปลอมและใช้เพื่อจองการเข้าพักในโรงแรมแห่งหนึ่งในภูมิภาค Tula
สิ่งที่เขาทำผิด: การไม่ใช้งานบริการของธนาคารแห่งมอสโกเป็นเวลานานทำให้เกิดความรู้สึกไม่ต้องรับโทษส่งผลให้ Lepekhin สูญเสียสัดส่วนและไม่ได้ดำเนินการเพื่อให้ถูกกฎหมายและหลีกเลี่ยงความรับผิดชอบ แต่แน่นอนว่า ขั้นตอนเดียวที่ถูกต้องคือต้องรายงานทุกอย่างให้ธนาคารทราบโดยเร็วที่สุด

หนีเงิน

เกิดอะไรขึ้น: ในปี 2009 ธนาคาร Westpac ของนิวซีแลนด์ได้เปิดวงเงินเบิกเกินบัญชีให้กับลูกค้าเป็นเงิน 10 ล้านดอลลาร์นิวซีแลนด์ แทนที่จะเป็น 10,000

จบอย่างไร : ตั้งข้อหายักยอกทรัพย์ จำคุก 4 ปี 7 เดือน

เจ้าของปั๊มน้ำมัน Hui "Leo" Gao ต้องขอบคุณความผิดพลาดของธนาคาร จึงสามารถใช้ชีวิตอย่างยิ่งใหญ่ได้เป็นเวลาสองปี “เศรษฐีโดยบังเอิญ” ที่ชายผู้นี้ได้รับฉายาในสื่อ กลับกลายเป็นคนมีไหวพริบ เขาไม่ได้รายงานข้อผิดพลาด แต่โอนเงินไปยังบัญชีต่างประเทศ 23 บัญชีและออกจากประเทศทันที

โดยรวมแล้ว Gao ถูกกล่าวหาว่ายักยอกเงิน 6.7 ล้านดอลลาร์นิวซีแลนด์ และหลังจากการโจรกรรมถูกเปิดเผย ธนาคารก็สามารถยกเลิกธุรกรรมบางอย่างและคืนสินค้าได้ แต่มีเพียง 3 ล้านดอลลาร์นิวซีแลนด์เท่านั้น สิ่งที่เกิดขึ้นกับ 3.7 ล้านที่เหลือยังไม่เป็นที่ทราบแน่ชัด ทั้งหน่วยงานบังคับใช้กฎหมายและ Westpac ไม่สามารถระบุตำแหน่งได้

สิ่งที่เขาทำผิด: Hui “Leo” Gao ประสบความสำเร็จในการหลีกเลี่ยงการพิจารณาคดีในขณะที่อยู่ในจีนแผ่นดินใหญ่ แต่ถูกจับได้ว่าพยายามเข้าสู่ฮ่องกง ซึ่งมีระบบกฎหมายที่เป็นอิสระและกองกำลังตำรวจอิสระ

ข้อผิดพลาดของเอทีเอ็ม

เกิดอะไรขึ้น: ในเดือนมิถุนายน 2014 ตู้ ATM ของ Kemerovo จ่ายเงินผิดพลาดเนื่องจากการโหลดตลับธนบัตรไม่ถูกต้อง
มันจบลงอย่างไร: ตอนที่ 1 ของศิลปะ 158 แห่งประมวลกฎหมายอาญาของสหพันธรัฐรัสเซีย (การขโมยทรัพย์สินของผู้อื่นอย่างลับๆ) ถูกปรับ 5,000 รูเบิล จำเลยยอมรับผิดโดยสมบูรณ์ สำนึกผิดและชดใช้ความเสียหายบางส่วน

สิ่งที่ไม่ควรทำหากคุณ "ตก" เงินนับล้านในบัญชีของคุณโดยไม่ได้ตั้งใจ
หลังจากได้รับ 20,000 rubles แทนที่จะเป็น 400 rubles ที่ขอผู้หญิง Kemerovo วัย 26 ปีที่ตัวเองทำงานในธนาคารเดาสาเหตุของข้อผิดพลาดและถอนตัวออกไปอีกประมาณ 80,000 rubles ในไม่ช้าการสูญเสียก็ถูกเปิดเผยและหญิงสาวก็ปรากฏตัวต่อหน้าศาล

สิ่งที่เธอทำผิด: ระหว่างการทำธุรกรรมกับตู้เอทีเอ็มสมัยใหม่ ลูกค้าจะถูกระบุได้หลายวิธี รวมถึงการใช้การบันทึกวิดีโอที่ซ่อนอยู่ หากคุณถอนเงินที่ไม่ได้มีไว้สำหรับคุณ แทบไม่มีโอกาสที่จะหลีกเลี่ยงการลงโทษได้ อย่างไรก็ตาม เช่นเดียวกับในกรณีแรก วิธีแก้ไขที่ถูกต้องที่สุดคือการรายงานข้อผิดพลาดไปยังธนาคาร

จากมุมมองทางกฎหมาย

หากคุณสังเกตเห็นเงินที่ไม่ทราบที่มาในบัญชีของคุณ ทาง ATM จะออกให้ จำนวนที่ไม่ถูกต้องหรือได้รับการเข้าถึงบัญชีบุคคลที่สามอย่างผิดพลาด คุณจะไม่ต้องเผชิญกับความรับผิดทางอาญาหรือทางปกครอง แต่ทุกอย่างเปลี่ยนไปถ้าคุณเริ่มใช้ Dmitry Shevchenko หัวหน้าของ .อธิบาย ฝ่ายกฎหมาย JSCB "ธนาคารลันตา" ในกรณีนี้ ศาลอาจถือว่าการกระทำดังกล่าวขึ้นอยู่กับสถานการณ์หรือเป็นการฉ้อโกงภายใต้มาตรา 159 แห่งประมวลกฎหมายอาญาของสหพันธรัฐรัสเซียหรือเป็นการยักยอกหรือการยักยอกภายใต้มาตรา 160 แห่งประมวลกฎหมายอาญาของสหพันธรัฐรัสเซียส่งผลให้มีโทษจำคุกสูงสุด 10 ปี
การแปลผิดก็เกิดขึ้นเช่นกัน บุคคลบน จำนวนเล็กน้อยในกรณีนี้ความรับผิดชอบอยู่ที่ผู้ส่งและผู้รับเท่านั้น ธนาคารไม่รับผิดชอบใดๆ อย่างไรก็ตาม องค์กรทางการเงินที่เน้นลูกค้าเป็นหลักสามารถช่วยคืนเงินให้กับผู้ส่งได้ โดยทำหน้าที่เป็นตัวกลางระหว่างคู่สัญญา ซึ่งตามกฎแล้ว จะพบกันครึ่งทาง มิฉะนั้นผู้ส่งสามารถฟ้องเงินโดยไม่ได้เกิดจากผู้รับผ่านทางศาลตามมาตรา 1102 แห่งประมวลกฎหมายแพ่งของสหพันธรัฐรัสเซีย "การตกแต่งที่ไม่เป็นธรรม"