플라스틱 카드 

개인의 통화 이체 수령. 계좌 개설 및 통화 입법 없이 이체합니다. 러시아 연방 영토에서의 통화 거래

오늘날 많은 사람들이 긴급하게 궁금해하는 질문은 해외로 돈을 이체하는 방법입니다. 예를 들어 EU 국가, 미국 또는 캐나다 등에 이 경우 어떤 문제가 발생할 수 있으며 어떤 대안이 있습니까?

그것은 분명하다 많은 양국경을 넘어 현금을 가지고 다니는 것은 위험하며 나중에 현장에서 합법화하는 데 문제가 발생할 수도 있습니다.

반면에, 해외로의 비현금 송금과 러시아의 통화 통제로 인해 모든 것이 그렇게 쉬운 것은 아니지만...

해외로 송금하는 방법은 무엇입니까?

이미 외국 은행에 계좌를 개설했다고 가정해 보겠습니다(그 자체로는 쉽지 않습니다).

현재 러시아인의 주요 문제는 다음과 같은 사실입니다. 외화 보유연방법 "통화 규제 및 통화 통제" 제24조에 따라 외국 은행에 있는 자신의 외화 계좌에 러시아 외부 계좌 개설에 대해 세무 당국에 통보할 의무가 있습니다.

이 후 번역 돈러시아 은행에 있는 귀하의 계좌에서는 이를 고려(회계)하는 것에 대해 세금 비자와 함께 동일한 통지만 은행에 제공할 수 있습니다.

또한 최근 우리 주에서는 러시아인들이 외국 계좌의 자금 흐름을 세무 당국에 보고하고 매년 외국 은행의 인증(공증 포함) 증명서를 제공하도록 결정함으로써 우리를 다시 한 번 돌보았습니다. 시간과 시간에 관계없이 금융 비용그러한 신고로 인해 모든 러시아 해외 계좌 보유자에게 비용이 발생하게 됩니다.

동시에 매우 간단한 탈출구가 있습니다 :)

연방법 2003년 12월 10일 N 173-FZ "통화 규제 및 통화 통제" 배우자, 친족계좌 간 외화계좌이체 제한이 해제됩니다..

양도 금액은 제한되지 않지만, 양도를 위해서는 관계를 확인하는 서류(예: 결혼 증명서 또는 출생 증명서 사본)를 제공해야 합니다.

제9조. 통화 운영주민들 사이
1. 거주자 간 화폐 거래는 다음을 제외하고 금지됩니다.
…
17) 배우자 또는 가까운 친척(직계 직계 친척(부모 및 자녀, 조부모 및 손자))인 다른 거주 개인을 위해 승인된 은행에 개설된 계좌에서 거주 개인의 외화 이체, 전체 및 절반(공동의 아버지 또는 어머니가 있음) 형제자매, 양부모 및 입양자녀), 승인된 은행 또는 영토 외부에 위치한 은행에 개설된 이들 개인의 계좌 러시아 연방;
(2007년 7월 5일자 연방법 N 127-FZ에 의해 도입된 17항, 2013년 7월 2일자 연방법 N 155-FZ에 의해 개정됨)
www.consultant.ru/popular/currency/47_2.html을 통해

러시아 은행은 필요한 서류 목록을 결정했습니다. 여권 외에도 고객은 결혼 증명서, 자녀 출생 증명서 또는 입양 증명서, 이름 변경 증명서 및 친자 관계 설정 증명서 등이 필요할 수 있습니다.

이러한 경우, 일부 은행은 (자체적으로 보험을 위해) 다른 문서 외에 선물, 대출 등에 관한 문서를 제공하도록 추가로 요청할 수 있습니다. 이 문서에는 발송인과 수취인이 서명해야 합니다. 자금의.

따라서 요약하면 다음과 같습니다.

남편은 스페인 은행에 계좌를 개설했습니다. 나는 아내에게 전화를 걸어 세부 사항을 지시했습니다. 아내는 결혼증명서를 가지고 은행에 가서 자신의 외화계좌에서 20만 달러를 스페인에 있는 남편의 계좌로 이체했다.

제 아들이 미국에서 은행계좌를 개설했어요. 자세한 내용을 어머니에게 이메일로 보냈습니다. 엄마는 현금과 출생증명서를 가지고 은행에 가서 그 돈을 자신의 계좌에 입금한 뒤 미국에 있는 아들의 계좌로 이체했다.

이 사슬에 치질이 좀 빠진 것 같지 않나요?! 맞습니다, 아내와 어머니는 세무서에 가지 않았습니다. 법에 따라 그렇게 할 필요는 없습니다. 또한 생각과 행동의 과정이 분명하다고 생각합니다.

러시아 설립 초기부터 러시아 은행 은행 시스템개인을 대신하여 계좌를 개설하지 않고 이체했습니다. 처음에는 이는 세금 및 공과금 납부로 표현되었습니다. 그러나 사회의 결제 및 신용관계가 발전함에 따라 결제와 무관한 결제의 필요성이 점차 나타나고 현실화되었다. 필수 지불. 그러나 이런 종류의 계산이 증가함에도 불구하고, 규제 체계그들은 충분한 관심을 받지 못했습니다. 1997년에만 러시아 은행은 현재 외화 계좌를 개설하지 않고 러시아 연방과의 외화 이체 절차를 발행했습니다(1997년 8월 27일자 No. 508). 이름에서 알 수 있듯이 이 절차의 목적은 외환 거래를 규제하는 것이었지만 루블(및 러시아 전역)로 수행되는 유사한 거래는 알려지지 않았습니다. 이는 특히 어려운 상황에서 더 "위험한" 활동 영역으로 국경 간 거래에 대한 관심이 높아진 것에 의해 부분적으로 설명되었습니다. 통화 규제. 그리고 2003년에만 "러시아 연방 내 개인의 비현금 지급 절차에 관한" 러시아 은행 규정(2003년 4월 1일 No. 222-P)이 발표되었으며 여기에는 적절한 장소가 제공되었습니다. 계좌를 개설하지 않고 이체하는 방법, 구현 절차 및 회계 모두.

그럼에도 불구하고 계좌를 개설하지 않고 결제하는 것과 관련하여 은행에서 발생하는 주요 질문은 외환 거래 실행과 관련이 있습니다. 한편으로 이는 규제 체계에서 그러한 번역의 세부 사항에 대한 설명이 충분하지 않기 때문에 설명됩니다. 반면에, 외부에서는 여전히 이러한 작업에 세심한 주의를 기울이고 있습니다. 감독 당국(통화법의 자유화에도 불구하고). 다음으로, 이러한 문제 중 가장 시급한 여러 가지 문제를 고려하고 이를 해결할 수 있는 가능한 방법이 반영될 것입니다. 해결책에 대한 하나 또는 다른 접근 방식을 개발하기 위한 기초는 러시아 은행과 그 영토 기관(대상 기관 포함)에 대한 설명뿐 아니라 은행 웹사이트 www를 포함하여 언론과 인터넷에서 이러한 문제에 대한 논의였습니다. 대지.

먼저 계좌를 개설하지 않고 이체하는 경우에 내재된 주요 사항을 정의하겠습니다. 우선, 이러한 전송은 개인만 수행할 수 있습니다. 이 결론은 연방법 제 5 조 "은행 및 은행업"에는 "은행 계좌를 개설하지 않고 개인을 대신하여 자금을 이체하는 은행 업무가 포함됩니다. 우편환승)". 따라서 이러한 전송은 다음을 수행하는 목적으로 사용될 수 없습니다. 기업가 활동. “기업가 정신(비기업가 정신)”이라는 문구는 항상 매우 임의적이며 고객의 운영을 분류할 때 계속해서 많은 질문을 제기합니다. Civil은 기업가 활동을 법이 규정한 방식으로 이 자격으로 등록된 사람이 재산 사용, 상품 판매, 작업 수행 또는 서비스 제공을 통해 체계적으로 이익을 얻는 것을 목표로 자신의 위험을 감수하고 수행하는 독립적인 활동으로 정의합니다. 제2조) 러시아 연방 민법 제23조 4항에 따라 법원의 권한 내에서 기업 활동을 수행한다는 사실이 결정되었습니다. 따라서 개인이 거래를 수행하는 경우 은행은 러시아 연방 민법 제10조 3항에 따른 법원 결정 이전에 고객이 다음과 같이 수행한 모든 거래를 진행해야 합니다. 개인, 기업 활동과 관련이 없습니다.

두 번째 중요한 점은 고객 이체를 수락하고 지불하는 계정입니다. 이는 러시아 연방 민법 45장의 의미에서 고객의 계좌가 아니며 은행 계좌 계약이 체결되지 않았으며 고객의 은행 계좌 조건이 적용되지 않습니다. 핵심은 은행 계좌입니다. 그렇기 때문에 고객의 첫 번째 요청(신청) 시 이 계좌에서 이체에 대한 무조건 지불이 이루어지지 않습니다. 이 점은 합법화 반대 절차, 특히 고객 운영 정지를 수행할 때 중요합니다(2005년 7월 13일자 러시아 중앙 은행 서한 No. 97-T에 따름).

그리고 마지막으로, 2003년 12월 10일자 연방법 No. 173-FZ "통화 규제 및 통화 통제에 관한" 의미에서 어떤 거래가 외환인지 판단할 필요가 있습니다. 제1조 9편과 제14조 3편에 의거하여 전송과 관련된 운영에는 다음이 포함됩니다.

· 거주자와 비거주자 간의 외화 및 러시아 연방 통화로의 이체;

· 거주자 간 외화 송금;

· 비거주자 간의 외화 및 러시아 연방 통화로의 이체;

· 외화 및 러시아 연방 통화로 국경 간 이체(러시아 연방 간).

통화는 계좌를 개설하지 않고도 이체할 수 있는 다소 자유로운 접근 방식을 가지고 있습니다. 따라서 거주자 개인에게는 다음과 같은 권리가 부여됩니다(제14조 3항).

“5) 러시아 연방 거주자 개인의 이체 및 러시아 연방 중앙 은행이 정한 방식으로 수행되는 은행 계좌 개설 없이 거주자 개인이 러시아 연방에서 이체 수령. 이체 금액 제한 및 우편 이체에 대한 제한이 있습니다.”

러시아 은행은 자신의 권리를 행사하는 데 느리지 않았으며 2004년 3월 30일자 지침 No. 1412-U에서는 "통화 거래를 수행할 때 개인은 은행 계좌를 개설하지 않고도 러시아 연방에서 이체할 수 있는 권리가 있습니다"라고 명시했습니다. 승인된 은행 외화 또는 미화 5,000달러 상당을 초과하지 않는 금액의 러시아 연방 통화로 결정됩니다. 공식 강좌외화는 지정된 이체를 수행하도록 승인된 은행에 지시한 날짜에 러시아 은행이 정한 루블 기준입니다.” 동시에, “은행 계좌를 개설하지 않고 승인된 은행(승인된 은행의 지점)을 통해 영업일 기준 1일 동안 수행된 러시아 연방 거주자의 총 이체 금액은 이 단락에서 정한 금액을 초과할 수 없습니다. .” 러시아 은행은 거주자 개인이 은행 계좌를 개설하지 않고 러시아 연방에서 송금을 받는 것에 대해 어떠한 제한도 설정하지 않았습니다.

위 조항에 대한 겉보기에 모호하지 않은 해석에도 불구하고 러시아 은행과 그 지역 기관은 2004년 여름 새로운 통화 법안의 주요 규범이 발효된 직후 나타난 설명에서 이를 두 번 이상 반복했습니다. 이러한 설명은 다음과 같이 요약됩니다.

1) 거주자 개인의 이체 금액 제한은 계좌를 개설하지 않고 이체하는 경우에만 설정됩니다. 승인된 은행에 개설된 계좌에서 통화를 이체하는 경우 지정된 금액을 사용할 수 없습니다(법률 No. 173-FZ 제6조).

2) 총액러시아 연방 거주자가 은행 계좌를 개설하지 않고 승인된 사람을 통해 영업일 기준 1일 이내에 이체하는 금액은 $5,000 상당을 초과할 수 없습니다. 증빙서류 제출 시 계좌를 개설하지 않고 이체금액을 늘리는 경우에는 예외가 없습니다.

계좌를 개설하지 않고 이체할 때 증빙 서류에 대한 직접적인 요구 사항이 없다는 점은 러시아 은행에게는 상대적으로 새롭고 특이한 현상이 되었습니다. 너무 이례적이어서 러시아 은행이 정보 편지 2004년 8월 31일자 No. 29는 이 점에 별도로 초점을 맞췄습니다. “위의 이체를 할 때 거주자 개인이 통화 거래 수행의 기초가 되는 문서와 현금 외화의 원산지 규정러시아 은행은 설립되지 않았습니다. 따라서 이러한 송금은 거주자 개인이 현금 외화 출처에 대한 증빙 서류 및 서류를 제시하지 않고도 이루어질 수 있습니다. 이 경우 위임받은 은행을 대리인으로 하여 환율 통제연방법 제 173-FZ 제 23 조 1 부 3 항에 근거하여 통화 거래 수행과 관련된 문서 및 정보를 요청하고 수신할 권리가 있습니다.”

따라서 거주자 개인이 계좌를 개설하지 않고 국경 간 이체를 할 때 서류를 요구할 권리와 이러한 요구 사항의 범위는 은행 자체에 달려 있습니다. 또한 계좌를 개설하지 않고 이체하는 통화는 자금 수취인(자신의 계좌, 러시아 연방 외부 은행에 개설된 다른 거주자 또는 비거주자의 계좌), 이체 목적에 대한 제한을 설정하지 않습니다. (어떤 목적이든), 송금 통화(미화 5,000달러를 초과하지 않는 금액의 모든 통화). 또한, 현행 통화법은 해외에서 송금받은 금액을 지급하기 위한 통화 선택에 대한 제한을 두고 있지 않습니다. 이체 통화는 이체 통화와 다른 통화를 포함하여 고객이 선택한 현금 통화로 지불할 수 있습니다.

계좌를 개설하지 않고 거주자를 위해 받은 러시아 연방 통화로의 이체에 대해 말할 필요가 있습니다. 법률 No. 173-FZ 제1조 1부의 9항 "b"에 따르면 이러한 송금은 통화 거래입니다. 동시에, 러시아 연방의 통화법은 해외에서 러시아 연방으로 자금을 보내는 사람(거주자 또는 비거주자)의 행위에는 적용되지 않습니다. 동시에, 거주자 개인은 법 제14조 제3부에 따라서만 은행 계좌에 입금되지 않고 해외에서 받은 이체를 러시아 연방에서 받을 권리가 있습니다.

거주자 간 계좌 개설 없이 송금하는 경우에는 특별한 주의가 필요합니다. 법률 No. 173-FZ 제14조 3항 5항에는 송금 수취인의 대상 구성에 대한 제한이 포함되어 있지 않지만, 허용되는 통화 거래의 비공개 목록을 포함하는 9조 1항에서 많은 질문이 제기되었습니다. 주민 간 진행된다. 이 법의 주요 조항 시행 당시 이 조항에는 거주자 간 화폐 지급을 (구두적으로) 허가하는 내용이 포함되어 있지 않았으며, 언급한 제14조 3항에는 수령에 대한 허가가 규정되어 있지 않았습니다. 계좌를 개설하지 않고 이체합니다. 이로 인해 송금인(거주자-비거주자)의 신분을 확인할 수 없는 상황에서 계좌를 개설하지 않고 수령한 송금액을 거주자에게 지급하는 데 장애가 발생했습니다. 2005년 7월 18일자 법률 No. 90-FZ에 따라 연방법 "통화 규제 및 통화 통제"에 대한 개정 및 추가 사항이 도입되어 상황이 수정되었습니다. 필요한 추가 사항이 제9조 및 제14조에 적용되었습니다.

이 경우에는 입법의 논리가 존중됩니다. 에 의해 일반 규칙제9조에 명시적으로 규정된 경우를 제외하고 거주자 간 통화 거래는 금지됩니다. 법 제9조 1편 1항은 제14조 3편에 따라 거주자 간 통화 거래 수행 가능성을 규정합니다. 제14조 3항은 계좌 개설 없이 이체하는 것을 포함하여 은행 계좌를 사용하지 않고 거주자 개인만 수행할 수 있는 권리가 있는 통화 거래의 전체 목록을 정의합니다. 따라서 거주자 개인은 법 제14조 3부에 나열된 통화 거래를 위해 러시아 연방 영토에서 외화 계좌를 개설하지 않고 거주자에게 이체할 권리가 있습니다. 러시아 연방의 구성 기관인 러시아 연방, 지방 자치체, 배우자 및 가까운 친척에게 통화 가치 기부, 상속권에 의한 유언 및 수령).

통화 입법에서 충분히 주목받지 못한 다음 사항은 러시아 연방 영토 내에서 계좌를 개설하지 않고 이체하는 것입니다. 이와 관련하여 법률 No. 173-FZ 제5조 2부의 2항을 참조하는 것이 좋습니다. 이 조항은 "통화 거래를 수행하는 절차인 경우 계정 사용 절차(요구 사항 설정 포함)"를 결정합니다. 특별 계정 사용)은 법률에 따라 이 연방 법률에 따라 통화 규제 당국에 의해 설정되지 않으며 통화 거래가 수행되고 계정이 개설되며 계정 거래가 제한 없이 수행됩니다..."

거주자와 비거주자 간의 외화 또는 러시아 연방 통화 이체는 통화 거래라는 점을 고려하여 거주자 개인은 해당 영토에서 외화 또는 러시아 연방 통화로 계좌를 개설하지 않고도 이체할 권리가 있습니다. 법 제14조 제3부에 나열된 통화 거래를 위해 러시아 연방이 비거주자에게 제공합니다. 동시에 통화법은 그러한 이체 금액에 제한을 두지 않습니다. 우리는 러시아 연방 영토 전역에 걸쳐 거주자 간에 러시아 연방 통화를 이체하는 작업은 통화 거래가 아니며 러시아 연방 통화법에 의해 규제되지 않는다는 점을 잊지 말아야 합니다.

러시아 연방 통화로 계좌를 개설하지 않고 비거주자로부터 송금하면 많은 질문이 제기됩니다. 이와 관련하여, 통화법에는 비거주 개인이 국경 간 또는 러시아 연방 내에서 외화 또는 러시아 연방 통화를 이체하는 것에 대한 제한이 포함되어 있지 않다는 점에 다시 한 번 유의해야 합니다. 비거주 개인이 계좌를 개설하지 않고 현금 외화 및 러시아 연방 통화를 자신에게 유리하게 이체하는 데에도 제한이 없습니다.

그러나 모든 것이 그렇게 단순하지는 않습니다. 많은 변호사들은 화폐법규의 해석에 있어 다음과 같은 입장을 고수합니다: 비거주자와 거주자 간의 화폐 거래와 관련하여 "금지되지 않는 모든 것은 허용됩니다"라는 원칙이 적용됩니다. 거주자의 경우 '허용되지 않는 것은 모두 금지' 원칙이 적용되며, 비거주자 간 화폐거래의 경우 '명시적으로 규정된 것은 허용'의 원칙이 적용됩니다.

이 경로를 따르면 비거주자가 러시아 통화로 이체할 수 있는 권리와 관련하여 반대 결론에 도달할 수 있습니다. 따라서 비거주자에 의한 러시아 연방 통화의 비거주자에 대한 소외 합법적으로, 법률 No. 173-FZ 제1조 1항 9항 "c"에 근거하여 러시아 연방 통화를 지불 수단으로 사용하는 것은 외환 거래를 의미합니다. 법 제2조는 러시아 연방 통화의 소유권, 사용 및 처분과 관련된 비거주자의 권리와 의무를 정의합니다. 법 제5조 2부는 법률 제173호에 따라 통화 규제 당국이 통화 거래 수행 절차와 계정 사용 절차를 설정하지 않은 경우 통화 법적 관계 주체의 행동 범위를 정의합니다. -FZ.

따라서 제5조 2부의 규정은 통화 거래 참가자가 통화 규제 당국에 의해 실행 절차가 확립되어야 하는 통화 거래만 제한 없이 수행할 수 있도록 허용합니다. 그들은 통화 거래 참가자가 법률 No. 173-FZ에 의해 전혀 정의되지 않은 절차인 통화 거래를 제한 없이 수행하는 것을 허용하지 않습니다. 위의 내용을 토대로 외환법은 비거주자가 다른 비거주자의 주소로 러시아 연방 통화를 이체하는 것과 관련된 외환 거래를 수행하는 것을 허용하지 않는 것으로 나타났습니다.

러시아 은행이 이러한 통화법 해석 논리를 따르지 않았고 설명에서 법률 No. 173-FZ 제5조 2부에 정확하게 근거하여 비거주 개인이 제한 없이 다음을 수행할 수 있다고 판단한 것은 다행스러운 일입니다. 은행 계좌 개설 및 은행 계좌 사용 없이 러시아 연방 통화로 이체(2004년 6월 7일자 러시아 중앙 은행 지침 116-I항 4.1항에 나열된 작업은 제외) '거주자 및 비거주자 특별계좌의 종류'에 대하여(비거주자 특별계좌를 이용하여 운용)

이와 관련하여 많은 은행은 법률 No. 173-FZ의 10조(1부 및 3부)에 대해 "실족"합니다.

"1. 비거주자는 제한 없이 러시아 연방 영토 밖의 은행 계좌(예금)에서 은행 계좌(예금)로 외화를 이체할 권리가 있습니다. 은행 예금) 승인된 은행 또는 승인된 은행의 은행 계좌(은행 예금)에서 러시아 연방 영토 밖의 은행 또는 승인된 은행의 계좌(예금)로.

3. 러시아 연방 영토 내 비거주자 간의 러시아 연방 통화 외환 거래는 본 조 제13조에 규정된 방식으로 러시아 연방 영토 내에 개설된 은행 계좌(은행 예금)를 통해 수행됩니다. 연방법."

이 경우 작업 수행 금지와 작업 수행 보장(권리 선언)을 구분할 필요가 있습니다. 이러한 의미에서 제10조에는 비거주자가 계좌를 개설하지 않고 러시아 연방 영토 내에서 그리고 러시아 연방에서 러시아 연방 통화로 송금하는 것에 대한 제한이 포함되어 있지 않습니다. 동시에, 법 제13조에 따라 승인된 은행의 비거주자 계좌를 통해 통화 거래를 수행하는 절차를 준수하기 위한 제10조 3부의 요구 사항은 다음에 의해 수행되는 통화 거래에만 적용됩니다. 비거주자가 은행 계좌를 통해.

특별 계좌를 사용하지 않고 비거주자가 수행하는 거주자와 비거주자 간의 외환 거래는 러시아 은행 규정에 따라 고려되는 지침 번호 116-I의 단락 4.3 요구 사항을 충족할 수 없습니다. 비거주자가 계좌를 개설하지 않고 러시아 연방 통화로 이체하는 것을 금지합니다. 비거주 은행의 대차대조표 계좌 302 31, 법인- 대차 대조표 계정의 비거주자 408 07, 425, 440, 대차 대조표 계정의 비거주자 408 20, 426. 법 제 10 조의 경우와 마찬가지로 지침 번호 116-I의 규범은 다음과 같습니다. 비거주자가 러시아 연방 영토 내 및 해외에서 러시아 연방 통화로 계좌를 개설하지 않고 이체하는 것을 금지하지 않습니다.

계좌 개설 없이 이체하는 경우 통화 관리 절차를 준수하려면 먼저 해당 이체가 2004년 6월 15일자 러시아 중앙은행 지침 No. 117-I의 요구 사항을 준수하는지 여부를 결정해야 합니다. 거주자 및 비거주자가 통화 거래를 수행할 때 승인된 은행에 문서 및 정보를 제출해야 하며, 승인된 은행의 외환 거래를 기록하고 거래 여권을 발급하는 절차.” 첨부를 포함하여 통화 거래를 수행할 때 문서 제출에 관한 지침 번호 117-I의 1장의 요구 사항 정산서류통화 거래 유형 코드는 은행 계좌를 개설하지 않고 수행되는 개인의 통화 거래에는 적용되지 않습니다. 1.17항에 따라 외환 거래 데이터베이스는 승인된 은행 고객(거주자 및 비거주자)의 계좌에서 수행된 외환 거래를 반영합니다. 따라서 고객이 은행 계좌를 개설하지 않고 수행한 외환 거래는 데이터베이스에 반영되지 않습니다.

지금까지는 은행이 계좌를 개설하지 않고 이체된 경우 유보 및 특별 계좌 제도를 준수하는지 확인해야 할 의무(또는 의무가 없는지)에 대한 의문이 남아 있습니다. 지침 번호 116-I에 따라 특별 계좌 사용이 요구되는 통화 거래 수행에 대한 책임은 지정된 특별 계좌(1.2항)를 통해서만 은행에 있습니다. 동시에, 계좌를 개설하지 않은 이체의 현금 성격에 대한 주장(명령 번호 116-I의 단락 1.1은 비현금 지급과 관련된 거주자와 비거주자 간의 거래에만 적용됨)은 옹호될 수 없습니다. . 러시아 은행은 2003년 1월 4일자 No. 17-44/1의 설명에서 계좌를 개설하지 않은 이체를 다음과 같이 분류했습니다. 비현금 결제. 따라서 은행은 이중적인 상황에 놓이게 됩니다. 한편으로는 계좌를 개설하지 않고 이체할 때 문서를 요구할 의무가 없지만, 다른 한편으로는 이 문서는 거래 실행 측면에서 이체를 식별하는 데 필요합니다. 특별 계정. 이 상황에서 벗어나는 방법에는 두 가지가 있습니다. 고객에게 증빙 서류를 요구하거나(은행은 법률 No. 173-FZ 제23조에 따라 그러한 권리를 가짐) 제한합니다. 특수 목적특별 계정 제도에 속하지 않는 운영에 대한 계좌를 개설하지 않고 이체합니다(많은 빠른 이체 시스템에서 설정됨).

대량 결제를 유지한다는 관점에서는 두 번째 옵션이 더 바람직합니다. 실제로는 수행 중인 거래에 대한 통화 법률 규칙을 준수했음을 고객이 서면 확인(이체 보내기 또는 받기 신청서 텍스트)하여 구현할 수 있습니다(따라서 특별 통화로 분류되지 않음). 계정 제도). 또한 2004년 4월 28일자 러시아 중앙은행 지침 No. 113-I "환전소 개설, 폐쇄, 업무 조직 절차 및 승인된 은행의 이행 절차에 관한 지침"을 사용할 수도 있습니다. 개별 종 은행업무현금 외화 및 러시아 연방 통화, 수표 (포함)와의 기타 거래 여행자 수표), 명목 가치는 개인의 참여로 외화로 표시됩니다." 부분적으로:

· 은행이 정보 스탠드에 게시하도록 의무화하는 조항 3.5 현금 데스크 운영계좌를 개설하지 않고 러시아 연방에서 이체하는 절차 및 조건

· 4.10항, 고객의 거래 시작을 구현 조건에 대한 동의로 간주합니다.

동시에, 이는 적어도 지급 근거와 같은 공식적인 근거에 따라 계좌를 개설하지 않고 이체를 모니터링해야 하는 은행의 의무를 완화하지 않습니다.

특별회계 문제에 대한 대안적인 비전이 있는데, 이를 언급해야 한다. 이는 법률 No. 173-FZ의 8조에 따라 지침 번호 116-I가 채택되었으며 계좌를 개설하지 않고 이체할 수 있는 가능성(불가능)과는 아무런 관련이 없다는 사실로 구성됩니다. 이 문제에 대한 그러한 해결책은 다음과 같이 선언하는 법 제6조의 틀에 속합니다.

"6. 러시아 연방의 통화 입법 행위, 통화 규제 기관의 행위 및 통화 통제 기관의 행위에 대한 모든 제거할 수 없는 의심, 모순 및 모호성은 거주자와 비거주자에게 유리하게 해석됩니다.”

그러나 이 문제에 대한 러시아 은행의 명확한 설명이 없는 상황에서 이 접근 방식은 여전히 ​​논란의 여지가 있습니다.

계좌를 개설하지 않고 이체를 현금으로 기록하는 경우 어떤 등록부에 반영해야 하는가라는 질문이 자주 발생합니다. 지침 번호 113-I에 의해 제공된 등록부 또는 2002년 10월 9일자 러시아 중앙 은행 규정 No. 199-P의 2.6.1항에 따라 설정된 등록부 "유지 절차에 대해" 현금 거래러시아 연방 영토의 신용 기관에 있습니까? 아니면 두 레지스트리 모두에 있습니까? 외화 이체의 경우 다소 명확하지만 (어쨌든 통화 거래 임) 러시아 연방 통화로 계좌를 개설하지 않고 이체하면 모든 것이 그렇게 명확하지는 않습니다. 잘 확립되어 있고 검증됨실제로 레지스터 간에 트랜잭션을 배포하는 방법은 다음과 같습니다.

· 계좌 개설 없이 국경 간 이체를 포함하여 지침 번호 113-I에 따라 수행된 거래는 지침 번호 113-I의 부록 4에 따라 현금 및 수표 거래 등록부에만 입력됩니다. 단, 단락 3.1.8 및 3.1.15에 따른 거래는 제외)

· 러시아 연방 영토 내(거주자 및 비거주자 모두) 내 이전을 포함한 기타 모든 거래는 규정 번호 199-P에 따라 등록부에 입력됩니다.

계좌를 개설하지 않고 송금 작업을 수행하기 위해 개인으로부터 현금을 받을 때(러시아 연방 영토 내 이체) 현금 영수증 명령이 발행된 경우 규정 번호 199-P에 따라 등록부를 작성하지 않아도 됩니다. 각 지불마다. 등록의 번거로움도 해소됩니다. 영수증 주문거래 유형별 총액으로 표시됩니다. 지침 번호 113-I에 따른 등록부는 계좌를 개설하지 않은 채 이체 작업을 수행하는 경우에도 불완전합니다. "개인 계좌 번호"열은 계좌가 없기 때문에 공백으로 유지됩니다.

은행 계좌를 개설하지 않고 러시아 연방에서 이체 자금을 수락하고 계좌를 개설하지 않고 러시아 연방으로 이체 자금을 지불하기 위한 거래의 현금 등록은 지침 번호 113-I의 단락 3.6에 따라 수행되어야 합니다. 3.6항의 1항에 따라 은행 계좌를 개설하지 않고 개인을 대신하여 러시아 연방에서 자금을 이체하는 작업을 수행하는 절차 및 조건과 자금 이체에 대한 은행의 의무는 은행 자체에 따라 설정됩니다. 러시아 연방 법률 및 러시아 은행 규정의 요구 사항을 준수합니다. 외화와 관련된 이러한 언급은 개인 및 법인에게 서비스를 제공할 때 현금 외화를 수령하고 발행하는 작업이 수행되는 규정 번호 199-P의 조항 9.2("현금 외화 거래" 섹션)로 이어집니다. 현금 주문 수령 및 지출(규정 번호 199-P의 부록 23 및 24). 따라서 외화계좌를 개설하지 않고 이체수수 및 결제 시 현금주문 발행이 의무화되어 있습니다.

2002년 12월 5일자 러시아 중앙은행 규정 No. 205-P에 따라 계좌를 개설하지 않고 국경 간 이체를 회계 반영합니다. 회계러시아 연방 영토에 위치한 신용 기관" 계정 409 09 "러시아 연방으로의 이전", 409 10 "비거주자에 대한 러시아 연방으로의 이전", 409 12 "러시아 연방으로부터의 이전", 409 13 " 비거주자에 의한 러시아 연방으로부터의 송금”이 사용됩니다. 안에 분석회계각 이체마다 별도의 개인 계좌가 개설됩니다. 부분적으로 이는 검사관이 은행의 1회 송금 한도인 $5,000(또는 이에 상응하는 금액) 준수 여부를 보다 쉽게 ​​모니터링할 수 있도록 해줍니다.

가장 자주 발생하는 문제 중에는 회계 반영계좌를 개설하지 않고 이체하는 경우 다음 사항에 유의할 수 있습니다.

1. 계좌를 개설하지 않고 이체를 받은 후 이체 수취인의 상태를 확인합니다. 많은 경우, 대변 메모만으로는 수취인의 거주지를 결정하는 것이 불가능합니다. 이 문제의 존재를 고려하여 러시아 은행은 설명을 통해 (이체 수취인이 나타나기 전에) 은행이 이체 수취인이 거주자인지 비거주자인지 여부를 명확하게 결정할 수 있도록 허용했습니다. 대차대조표 계정 409 09의 들어오는 이체를 고려합니다. 대차대조표 계정 409 10 이체에서 금액이 고려되는 동안 이체 수취인의 비거주자 상태에 대해 명확한 결론을 내릴 수 있습니다.

2. 현재까지 러시아 연방 영토(외화 및 러시아 연방 통화 모두)를 통한 비거주자의 이체에는 계정과목표에 별도의 대차대조표 계정이 없습니다. 위에 표시된 대로 허용되면 이러한 작업은 실제로 계정 409 11을 통해 수행됩니다. 이는 규정 번호 205-P를 위반하는 것이지만(비거주자 계정은 "비--"라는 단어로 지정되어야 함) 거주자”, “비거주자”라는 단어가 없는 계정은 거주자의 거래에만 사용됩니다. 그러나 대안이 없는 경우 정당한 것으로 간주될 수 있습니다. 계좌 사용에 대한 정당성은 러시아 연방 영토 내에서 계좌를 개설하지 않고 이체하는 절차를 규제하는 규정 번호 222-P일 수 있습니다. 규정 번호 222-P의 부록 1항에서는 이러한 이체를 위해 계정 409 11 "환승 계정"을 사용하도록 규정하고 있습니다.

3. 러시아 연방에서 계좌를 개설하지 않고 보낸 이체 반환은 해당 계좌(409 12/409 13)로 반환되어야 합니다. 이체 반환을 러시아 연방에서 계좌를 개설하지 않고 이체를 받는 별도의 작업으로 간주하는 것은 불법입니다(신용 409 09/409 10). 반품의 경우 계정 409 12/409 13 특성의 규정 번호 205-P는 발송인에게 반환된 금액을 차변에 반영할 수 있는 가능성을 설명합니다.

회계에 관해 자주 묻는 질문 수수료계좌를 개설하지 않고 이체하는 경우. 사실 계정 409는 이체 금액을 기록하는 용도로만 사용됩니다. 지침 번호 113-I 및 2004년 6월 11일자 러시아 중앙 은행 지침 No. 1446-U에서 수수료 회계 문제를 조심스럽게 우회합니다. “특정 유형의 승인된 은행에 의한 회계 절차에 대해 현금 외화 및 러시아 연방 통화, 명목 가치가 외화로 표시되는 수표(여행자 수표 포함)를 사용한 은행 업무 및 기타 거래"는 은행이 추구하는 라인만을 확인합니다. 러시아는 적어도 개인의 외환 거래에 대한 수수료 및 수수료를 통화 규제 영역에서 루블 영역으로 대체합니다. 러시아 은행 대표자들은 때때로 이에 대해 이야기하면서 외환 거래에 대한 수수료를 루블로 부과하는 관행으로 이동할 것을 권장합니다. 이 문제를 해결하려면 비용 계정에 직접 계좌를 개설하지 않고 이체할 때 개인에게 부과되는 수수료를 할당하는 것이 좋습니다. 수수료가 외화로 원천징수된 경우 거래의 현금 기록을 용이하게 하기 위해 지침 번호 113-I에 따라 유지되는 거래 등록부에 "수수료" 열을 추가하는 것이 좋습니다. 커미션 금액을 원천징수하는 작업은 명령 번호 113-I에서 별도의 작업으로 강조 표시되지 않으므로 레지스터에 반영될 수 없습니다. 별도의 줄에. 동시에, 등록부에 해당 정보가 없으면 영업일 종료 시 현금 잔액이 복잡해집니다.

결론적으로 모든 상황에 대해 보편적인 답을 주는 것은 불가능하며, 그러한 과제가 정해져 있지 않다는 점에 유의해야 한다. 이 검토의 목적은 계좌를 개설하지 않고 고객에게 이체 서비스를 제공하는 모든 은행에 내재된 대규모 문제를 해결하는 방법을 식별하는 것이었습니다. 논의된 문제는 이러한 작업의 모든 문제를 다루지는 않습니다. 이 기사는 은행이 개인의 지불을 처리할 때 통화 입법 분야에서 직면하는 가장 시급한 문제만을 제시했습니다.

현재 통화 계좌를 개설하지 않고 러시아 연방과의 외화 이체 절차 절차 RF 중앙 은행 1997년 8월 27일 N 508 (D) 명령에 의해 승인됨 중앙 은행 1997년 8월 27일자 RF N 02-371 I. 일반 조항 1. "당좌 통화 계좌를 개설하지 않고 러시아 연방과 러시아 연방으로 외화를 이체하는 절차"(이하 "절차"라고 함) 러시아 연방의 개인(거주자 및 비거주자)을 대신하여 승인된 은행에 현재 외화 계좌를 개설하지 않고 외화로 이체하는 규칙과 러시아의 개인(거주자 및 비거주자)이 수령하는 규칙을 설정합니다. 해외에서 자신에게 유리하게 이전된 외화 연맹. 이 절차는 개인 기업가(거주자 및 비거주자)에게는 적용되지 않습니다. 개인 기업가는 러시아 연방에서 외화를 이체하고 통화법에 따라 승인된 은행에 개설된 당좌 통화 계좌를 통해서만 이체된 외화를 러시아 연방으로 받습니다. 이 절차는 개인이 러시아 연방에서 외화를 이체하고 개인이 러시아 연방으로 이체한 외화를 수령하는 경우(해당 양도가 사업 활동과 관련된 경우)에는 적용되지 않습니다. 투자 활동또는 부동산에 대한 권리를 취득합니다. 절차에 따라 러시아 연방으로부터의 이체 및 러시아 연방 내 외화 수령은 승인된 은행(승인된 은행 지점)(이하 "승인된 은행"이라 함)의 운영 단위를 통해 수행됩니다. 2. 러시아 연방으로부터의 외화 이체 및 러시아 연방으로의 이체된 외화 수령은 개인(그의 대리인)이 여권 또는 개인을 식별하는 기타 대체 서류(러시아 연방 거주 허가 - ~을 위한 외국 시민 무국적자(러시아 연방 영토에 영구 거주하는 경우 군인 신분증 또는 군인 신분증 - 러시아 연방 군인의 경우), 명령(신청서) 제출, 기타 대리인이 송금하거나 수령할 때의 절차 및 위임장 . 3. 러시아 연방으로부터의 이체 신청 및 러시아 연방으로 이체된 외화 수령에는 다음 사항이 명시되어야 합니다. 지불(러시아 연방에서 이체하는 경우) - 지불 수취인의 성, 이름, 부칭 및 전체 주소, 지불 수취인의 신원 확인 문서(번호, 일련번호, 발급자 및 발급 시기)(러시아 연방으로 이전된 경우) - 절차에 따른 이체 금액 및 이체 목적 - 개인의 날짜와 서명. 러시아 연방으로부터의 이체 명령(신청) 및 개인이 러시아 연방으로 이체한 외화 수령 시에는 해당 이체가 개인의 사업 활동과 관련이 없음을 확인하는 항목이 기재됩니다(예: "통화" 수행 중인 거래는 영업 활동과 관련이 없습니다”). 4. 위 요건을 충족하지 못하는 서류를 개인이 제출하거나 절차에 따라 요구되는 서류의 제공을 거부하는 경우, 승인받은 은행은 외화를 이체(발행)하지 않습니다. 5. 절차에 규정된 조건을 준수하는 경우 러시아 연방으로 이체된 외화는 승인된 은행에서 발행될 수 있습니다. a) 현금으로 발행됩니다. b) 승인된 은행에 개설된 이체 수취인의 현재 통화 계좌로 입금됩니다. 6. 외화 현금 이체를 발행할 때 승인된 은행은 해외 현금 외화 수출의 기초가 되는 러시아 은행이 정한 방식으로 발행한 증명서 f.0406007을 이체 수취인에게 발급합니다. 동시에 인증서 f.0406007의 7행 "금액(단어)"의 "고객이 받음" 섹션에 "해외에서 이체하여 받음"이라는 메모가 표시됩니다. 개인의 대리인이 러시아 연방으로 외화를 이체한 경우, 러시아 은행 규정에 따라 대리인의 이름으로 증명서 f.0406007이 발급됩니다. 7. 러시아 연방으로 이체된 외화는 승인된 은행에 의해 대차대조표 계좌 071 "해외로부터의 미지급 이체"로 입금됩니다. 해당 은행의 지급 지시가 없거나 이체 수취인의 부재로 인해 이체 지급이 불가능한 경우 러시아 연방으로 이체된 외화는 승인된 은행을 통해 비이체 은행으로 반환됩니다. 외화가 대차대조표 계정 071 "해외로부터의 미지급 이체"에 입금된 날로부터 6개월 후 거주 은행. II. 비거주 개인의 이익을 위해 명령에 따라 러시아 연방과의 외화 이체 8. 비거주 개인을 위해 금액 제한 없이 현금 외화를 러시아 연방으로 이체할 수 있습니다. 9. 비거주자가 이전에 다음과 같은 경우 비거주자는 러시아 연방에서 외화를 이체할 수 있습니다. a) 외화를 러시아 연방으로 이체한 경우; b) 승인된 은행에 개설된 현재 외화 계좌에서 현금 외화를 인출합니다. c) 러시아 은행이 정한 방식으로 러시아 국내 외환 시장에서 현금 외화를 구매했습니다. d) 러시아연방 관세법에 따라 수입된 현금 외화 e) 러시아 은행이 정한 방식으로 승인된 은행에 외화 지급 서류를 판매하여 외화를 받았습니다. 10. 승인된 은행으로 외화 현금을 이체할 경우 다음 서류 중 하나를 제시해야 합니다: a) 러시아 은행이 정한 방식으로 발행된 증명서 f.0406007, 이는 해외 현금 수출의 기초가 됩니다. 해외 통화(절차 9항의 "a", "b", "c", "e" 항에 명시된 경우) b) 비거주 개인의 현금 외화 수입을 확인하는 세관 당국이 발행한 문서(절차 제9항 "d"호에 명시된 경우). 절차의 9항에 따라 러시아 연방에서 외화를 이체하는 것은 비거주 개인의 현금 외화 수입을 확인하는 세관 당국이 발행한 서류 또는 증명서에 명시된 금액 내에서 수행됩니다. .0406007. III. 거주자 개인을 위해 러시아 연방으로, 그리고 거주자 개인의 순서에 따라 러시아 연방으로부터 외화 이체 11. 러시아 연방으로 외화를 이체할 때 거주자 개인이 러시아 연방으로 이체한 외화 수령을 수행할 수 있습니다. 연맹: - 자신의 이름으로 거주인을 물리적으로 등록합니다. - 비거주자가 거주자 개인의 이름으로 - 다른 거주자 개인의 이름으로 거주하는 개인. 12. 개인이 사업 활동, 투자 활동 또는 권리 취득과 관련되지 않은 외화를 러시아 연방으로 이전받는 경우 부동산, 외화 수령 신청서에는 양도 근거 (기부, 대출 계약에 따른 부채 상환 등)가 명시되어 있어야합니다. 법률에 따라 거래를 서면으로 완료해야 하는 경우 개인이 러시아 연방으로 외화를 이체하는 경우 외화 수령 신청 외에 관련 서류를 제출해야 합니다. 13. 거주자 개인은 러시아 연방 "통화 규제 및 통화 관리에 관한 법률" 제6조 6항에 따라 이전에 양도, 수입 또는 발송된 외화를 러시아 연방으로부터 양도, 수출 및 보낼 권리가 있습니다. 러시아 연방에 따라 관세 규정러시아 연방으로의 외화 이체, 수입 또는 이체를 확인하는 선언서 또는 기타 문서에 명시된 한도 내에서. 국제통화기금(IMF) 협정 제XXX조 4항 "d"항에 따라, 거주자 개인은 현행 비용에 대해 적당한 금액의 개인적 이체를 할 권리가 있습니다. 그러한 양도는 사업 활동의 이행, 투자 활동 또는 부동산에 대한 권리 취득과 관련되어서는 안 됩니다. 이체 금액은 미화 2000달러 또는 이 금액에 상응하는 기타 외화를 초과할 수 없습니다. 이러한 이체를 통해 거주자 개인은 해외 현금 외화 수출의 기초가 되는 증명서 f.0406007을 승인된 은행에 제출합니다. 지정된 이체는 거주자 개인이 승인된 은행(승인된 은행 지점)을 통해 영업일 기준 1일에 1회까지만 이루어질 수 있습니다. 14. 1996년 4월 24일자 러시아 은행 규정 No. 39의 1.2, 1.3, 1.6, 1.7, 1.8, 1.9, 1.20항에 규정된 목적을 위해 러시아 연방으로부터 외화 이체(러시아 연방 내 수령) "러시아 연방에서 특정 유형의 통화 거래를 수행하기 위한 절차 변경"(1996년 5월 16일 러시아 연방 법무부에 등록, 등록 N 1087)은 공인 은행에서 수행할 수 있습니다. 개인이 1996년 4월 24일자 러시아 은행 규정 No. 39의 섹션 2에 규정된 문서와 절차의 단락 3에 규정된 서류를 제출하는 경우 현재 외화 계좌를 개설하지 않고. IV. 주문하다 문서 등록승인된 은행에 제출되었습니다. 문서 보관 기간 15. 해외에서 송금을 받기 위해 개인이 제출한 위임장은 규정된 방식으로 실행되어야 합니다. 러시아 연방 영토에서 발행된 위임장은 러시아 연방 법률에 따라 작성됩니다. 16. 절차의 12항에 따라 승인된 은행에 제출된 문서의 사본은 규정된 방식으로 인증되어야 합니다. 절차에 의해 확립된 경우, 실행된 원본 세관 당국개인의 현금 외화 수입을 확인하는 서류, 현금 외화 수출의 기초가 되는 러시아 은행이 정한 방식으로 발행된 증명서 f.0406007. 17. 절차에 따라 제출된 문서의 러시아어 번역은 규정된 방식으로 인증되어야 합니다. 18. 절차에 따라 개인이 승인된 은행에 제출한 서류는 당일 현금 서류로 보관됩니다. 위의 송금이 체계적일 경우(승인된 은행이나 그 지점에서 최소 한 달에 한 번), 현재 외화 계좌를 개설하지 않고 이루어진 외화 송금 서류(이하 "서류")가 다음을 위해 개설됩니다. 개인입니다. 서류에는 개설 번호와 날짜가 있어야 합니다. 통화 거래를 수행할 때, 현금 서류러시아 연방으로부터 외화를 이체하고 개인이 러시아 연방으로 이체한 외화를 수령하기 위한 근거가 되는 승인된 은행이 준비하고 인증한 서류의 사본을 당일 제출해야 합니다. Dossier는 개인이 제출한 문서를 저장합니다. 19. 승인된 은행에 제출한 서류는 송금일로부터 최소 5년간 해당 은행에 보관되어야 합니다. 서류는 승인된 은행이 폐쇄된 날로부터 최소 5년 동안 승인된 은행에 보관됩니다. V. 승인된 은행에서의 계좌 유지 및 통화 거래 보고 20. 승인된 은행은 "현재 외국환 계좌를 개설하지 않고 수행된 외화 이체 회계 일지"(이하 "일지")를 유지해야 합니다. 절차에 대한 부록 1의 형식. 수행된 모든 작업은 실행 당일 저널에 의무적으로 반영됩니다. 이후 월별 인쇄 및 페이지 제본을 통해 저널을 전자 형식으로 유지하는 것이 허용됩니다. 21. 승인된 은행(지점)은 분기별로(보고 분기 다음 달 10일까지) 승인된 은행(지점) 소재지의 러시아 은행 영토 사무소에 다음 사항에 대한 보고서를 제출합니다. 주문에 대한 부록 N 2의 형태로 거주자와 비거주자가 수행한 총 외환 거래량. 절차에 의해 확립됨보고는 승인된 은행과 승인된 은행 지점에 의해 해당 위치에 있는 러시아 은행 영토 지점으로 독립적으로 개별적으로(서로 독립적으로) 전송됩니다. 22. 러시아 은행 영토 지점은 분기별로(보고 분기 다음 달 20일까지) 거주자와 비거주자의 외환 거래량에 대한 요약 정보를 부록 형식으로 제출합니다. 절차 3번. 6. 본 절차의 요건 위반에 대한 책임 23. 통화 거래 기록을 보관하지 않거나, 확립된 절차를 위반하여 통화 거래 기록을 보관하거나, 절차의 섹션 V에 제공된 정보를 제공하지 않거나 적시에 제출하지 않은 경우, 러시아 연방 "통화 규제" 및 외환 관리법 제14조 2항에 따라 승인된 은행은 고려되지 않은 금액까지의 벌금 형태의 책임이 있으며 부적절하게 고려되었습니다. 또는 보고서가 제출되지 않은 마감일. 통화 거래에 대한 설명이 없거나 부적절하게 설명된 경우, 정보를 제공하지 않거나 적시에 제공한 경우에는 벌금이 부과됩니다. 절차의 23항에 규정된 벌금 징수는 러시아 은행에서 확실한 방식으로 수행됩니다. 러시아 중앙은행 제1부회장 S.V. Aleksashenko 1997년 8월 27일자 러시아 은행 절차에 대한 부록 1번 _________________ 199__ ___________________________________________________________________________________________________에 대한 당좌 통화 계좌를 개설하지 않고 완료된 외화 이체 회계 저널 508호 | 엔 | 송금한 사람에 대한 정보 | 환승 방향 코드 | 코드 | 금액 | | p/p | 또는 누구에게 유리하게 이전이 이루어졌는가 | 1 - 러시아 연방 | 통화 | 번역 | | |____________________________| 2 - 러시아 연방 | | | | | 성명. | 신분증 | | | | | | | 성격 | | | | |____|_______________|____________|________|________|__________| | 1 | 2 | 3 | 4 | 5 | 6 | |____|_______________|____________|________|________|__________| 참고: 1. 3열에는 제출된 문서에 대한 정보(이름, 번호, 발행자 및 발행 시기)가 표시됩니다. 2. 네 번째 열은 다음을 나타냅니다. 1 - 러시아 연방 영토에 위치한 사람을 위해 해외에서 외화를 이체하는 경우 2 - 러시아 연방 외부에 위치한 사람을 위해 러시아 연방에서 외화를 이체하는 경우. 3. 5열은 다음에 따른 통화 코드를 나타냅니다. 전 러시아 분류기 통화 OK 014-94, 1994년 12월 26일자 러시아 국가 표준 결의안에서 승인됨; 4. 6열은 해당 통화 단위의 이체 금액을 나타냅니다. 1997년 8월 27일자 러시아 은행 절차 No. 508에 대한 부록 2번 _________________________________________________________________________________ | 코드 | 등록 | 게시일 | |_________________| 번호 | 보고 | | 소아토 | 오케이포 | | | |_________|________|___|_______________| | | | | | |_________|________|___|_______________| 199__년 ___________ 분기 현재 외환계좌를 개설하지 않고 이루어진 외화 이체에 대한 보고서 제출자 ___________________________________________________ 승인된 은행(지점) 이름 ___________________________________________________________________________________________ 제출자 __________________________에 대한 러시아 중앙 은행의 주요 부서 (국립 은행) ________________________________________________. __________________________________________________________________________ 해당 통화 유형의 수천 단위 _________________________________________________________________________________________________________ | 그룹 이름 | 통화 이름: | | 외환거래 |________________________________________________| | | 미국 달러 | 독일 마크 | ... | ... | ... | ... | |______|____________|__|_____|_____|_____|_____| | 통화 코드: | 840 | 280 | ... | ... | ... | ... | |______|____________|__|_____|_____|_____|_____| | 1 | 2 | 3 | 4 | 5 | 6 | ... | |______|____________|__|_____|_____|_____|_____| | | | 섹션 1. 은행이 대신하거나 |를 위해 수행하는 통화 거래 | | 러시아 연방 거주자 | |_______________________________________________________________________________| | 1.1. 번역 | | | | | | | |______|____________|__|_____|_____|_____|_____| | 1.2. 수신 | | | | | | | |______|____________|__|_____|_____|_____|_____| | | | 섹션 2. 은행이 대신하여 수행하는 통화 거래 | | 러시아 연방의 비거주 개인 | |_______________________________________________________________________________| | 2.1. 번역 | | | | | | | |______|____________|__|_____|_____|_____|_____| | 2.2. 수신 | | | | | | | |______|____________|__|_____|_____|_____|_____| 머리 ___________________________ /F. I.O./ (서명) 수석 회계사 ________ /F.I.O./ (서명) M.P. 스페인의 __________________________ 전화: _______ (성명) 1997년 8월 27일자 러시아 은행 절차의 부록 3번 508번 __________________________________________________________________ | 코드 | 수량 | 날짜 | |_________________________________| 은행(지점) | 보내기 | | 영토 | 오케이포 | 지역 | 보고서를 제출한 사람 | 보고 | | 작성자: SOATO | | GU 코드(NB) | | | |____________|______|______|______|__________| | | | | | | |____________|______|______|______|__________| __________ 분기에 대한 현재 외화 계좌를 개설하지 않고 이루어진 외화 이체에 대한 요약 보고서입니다. 199__ 대표자 _____________________________________ 러시아 중앙 은행의 국가 기관(NB) 이름 __________________________________________________________________________ 대표자. 중앙 은행러시아 연방. ________________________________________________ 통화 규제 및 통화 통제부. __________________________________________________________________________ 해당 통화 유형의 수천 단위 _________________________________________________________________________________________________________ | 그룹 이름 | 통화 이름: | | 외환거래 |________________________________________________| | | 미국 달러 | 독일 마크 | ... | ... | ... | ... | |______|____________|__|_____|_____|_____|_____| | 통화 코드: | 840 | 280 | ... | ... | ... | ... | |______|____________|__|_____|_____|_____|_____| | 1 | 2 | 3 | 4 | 5 | 6 | ... | |______|____________|__|_____|_____|_____|_____| | | | 섹션 1. 은행이 대신하거나 |를 위해 수행하는 통화 거래 | | 러시아 연방 거주자 | |_______________________________________________________________________________| | 1.1. 번역 | | | | | | | |______|____________|__|_____|_____|_____|_____| | 1.2. 수신 | | | | | | | |______|____________|__|_____|_____|_____|_____| | | | 섹션 2. 은행이 대신하여 수행하는 통화 거래 | | 러시아 연방의 비거주 개인 | |_______________________________________________________________________________| | 2.1. 번역 | | | | | | | |______|____________|__|_____|_____|_____|_____| | 2.2. 수신 | | | | | | | |______|____________|__|_____|_____|_____|_____| 통화 규제 및 통화 통제 사무국장 ___________________________ /성명/(서명) 사용됨. ____________ 전화: _______ (성명)

개인이 비현금 외화 이체를 할 수 있는 능력은 해당 개인이 통화 규제 목적상 러시아 연방 거주자인지 여부에 직접적으로 달려 있습니다. 결과적으로, 러시아 연방 시민은 영주권자 또는 외국에서 최소 1년 동안 영주권자 또는 임시 체류자(취업 또는 유학 비자에 기초하여)를 제외하고 거주자로 인정됩니다(하위 조항 "a", 단락 2003년 12월 10일자 법률 N 173-FZ 6, 1부, 1조).

비현금 외화 이체가 허용되는 경우와 금지되는 경우

거주자와 비거주자 간, 비거주자 간 외화 송금은 제한 없이 수행됩니다(법률 No. 173-FZ 제6조).

거주자 간 외화 송금은 금지됩니다. 확립된 사례, 다음을 포함합니다(법률 No. 173-FZ의 12, 17, 1부, 9조).

  • 금액 제한에 따라 거주자 개인을 위해 러시아 연방에서 러시아 연방 영토 밖의 은행 계좌로 이체합니다.
  • 러시아 연방 거주자가 거주자 개인을 위해 러시아 연방 영토 외부의 은행 계좌에서 러시아 연방 영토에 있는 은행 계좌로 이체합니다.
  • 거주 배우자나 가까운 친척을 위해 러시아 연방 영토 내 은행 계좌에서 러시아 연방 영토 또는 해외 은행 계좌로 이체합니다.

거주자는 또한 러시아 연방과 해외 모두에서 자신의 은행 계좌로 외화를 이체할 수 있습니다. 이 경우 금액에는 제한이 없습니다.

비현금 외화 이체는 은행에 개설된 계좌를 통해서나 계좌를 개설하지 않고도 이루어질 수 있습니다.

은행에 개설된 계좌에서 비현금 이체

계좌에서 외화로 송금할 경우에는 계좌를 개설한 은행에 문의하여 특정 서류를 제출해야 합니다.

따라서 본인임을 확인할 수 있는 서류를 제시하고, 송금받는 사람에 관한 정보(성명, 이름, 받는 사람이 계좌를 가지고 있는 은행명, 계좌번호)를 제공해야 합니다. 또한 통화 관리를 구현하기 위해 은행에서 요청할 수 있는 문서를 제출해야 합니다(법률 No. 173-FZ 제12조 4항, 러시아 은행 지침 No. 1868-U 제1항). 2007년 7월 20일자):

1) USD 5,000(또는 자금 상각일의 러시아 은행 환율에 상응하는 금액)을 초과하는 금액을 이체하는 경우 수취인의 통화 및 회계 상태 확인에 대한 정보(수취인이 비 -거주자). 은행은 그러한 정보를 어떤 형식으로 제공해야 하는지 독립적으로 결정합니다. 예를 들어, 이는 수취인의 외국 시민권 사본 또는 지불 문서의 "지불 목적" 열에 있는 수취인의 비거주 신분 표시일 수 있습니다.

2) 러시아 연방 영토 밖의 은행 계좌로 이체하는 경우 - 거주자가 등록 장소의 세무 당국에 이 계좌 개설에 대해 표시와 함께 제출한 통지서 세무 당국그 수용에 대해. 이 알림은 첫 번째 이체 시에만 제공됩니다. 앞으로는 필요하지 않습니다.

3) 배우자에게 송금할 때 가까운 친척- 관계를 확인하는 서류(사본), 특히 시민권자의 여권, 출생 또는 결혼 증명서.

$5,000(또는 러시아 은행 환율에 상응하는 금액)를 초과하지 않는 금액을 러시아 연방 영토 외부의 은행에 개설된 배우자 또는 친척에게 송금하는 경우 특정 문서가 필요하지 않습니다. 자금이 상각된 날짜).

계좌 개설 없이 계좌 이체

개인에게 계좌를 개설하지 않은 비현금 이체는 자금 이체 시스템을 통해 수행됩니다.

이를 구현하려면 수신자가 있는 국가 및 도시에 선택한 시스템에 대한 서비스 지점이 있는지 확인해야 합니다. 송금. 원칙적으로 서비스 지점은 결제 시스템과 계약 관계를 맺고 있는 은행입니다.

서비스 지점에서 결제 시스템귀하의 신원을 증명하는 서류를 제시하고 송금 수령인에 대한 정보(송금 수령인의 성명, 국가, 도시)를 제공해야 합니다. 계산원에 자금을 입금하면 제어 코드 또는 기타 이체 식별자가 제공됩니다. 이 정보는 송금 수취인이 자금을 받을 수 있도록 전달되어야 합니다.

개봉하지 않고 양도 은행 계좌해당 양도를 위해 현금을 제공한 날로부터 영업일 기준 3일 이내에 수행됩니다(2011년 6월 27일자 법률 N 161-FZ 제5조 5항).

공인 은행을 통해 은행 계좌를 개설하지 않고 러시아 연방에서 이체하는 경우에도 이체 금액에 제한이 있습니다. 따라서 한 은행을 통한 영업일 기준 1일 이내 이체는 이체 신청일의 러시아 은행 환율을 기준으로 USD 5,000에 해당하는 금액을 초과할 수 없습니다(법률 제173호 제14조 5, 9, 3항, 3항). - 연방법, 2004년 3월 30일자 러시아 은행 지침 N 1412-U).

메모!

삽입시 외국러시아 은행에 운영자가 등록된 결제 시스템과 관련된 금지 사항, 계좌를 개설하지 않고 비현금 이체가 결제 시스템 운영자, 결제 인프라 서비스인 경우 러시아 연방에서 해당 국가로 수행될 수 있습니다. 운영자, 외국 기관 (외국 은행 및 신용 기관)는 번역이 이루어진 계약에 따라 통제됩니다. 러시아 조직 (제1부 제2조 법률 N 161-FZ의 19.1).

전자화폐 이체의 특징

전자 결제 시스템(예: WebMoney, Yandex.Money 및 Qiwi)을 사용하여 전자 자금(이하 EMF)을 이체하는 경우 은행 계좌 개설 없이 비현금 이체도 가능합니다. 동시에, 외화로의 EMF 이체에는 러시아 연방 통화법의 요구 사항이 적용됩니다(법률 No. 161-FZ 제3부, 제5부, 제24부, 제7조).

참조. 전자현금

전자 수단은 개인이 제3자에 대한 금전적 의무를 이행하기 위해 이전에 EDS 운영자에게 제공한 자금이며, 이와 관련하여 이 개인은 전자 지불 수단을 통해서만 주문을 전송할 권리가 있습니다(조항 18 예술. 법률 N 161-FZ의 3).

이 경우 개인은 은행계좌를 이용하거나 이용하지 않고 전자화폐 사업자에게 자금을 제공할 수 있습니다. 또한 개인과 EDS 운영자 간의 합의에 따라 그러한 가능성이 제공되는 경우 조직 또는 개인 기업가가 EDS 운영자에게 유리한 자금을 제공할 수 있습니다. 그러면 후자는 자신에게 제공된 자금 금액에 대한 기록을 생성합니다(법률 No. 161-FZ 제7조 2, 4항).

수령인을 위한 EDS 전송은 일반적으로 개인(지불인)의 주문에 따라 수행됩니다. 일부 경우에- EDS 수신자의 요청에 따라. 동시에 EMF 지불인과 수령인은 하나 이상의 EMF 운영자의 고객이 될 수 있습니다(법률 No. 161-FZ의 7, 8, 7조).

원칙적으로 이체는 전자화폐 운영자가 지불인의 주문을 동시에 수락함으로써 수행되며, 전자화폐 잔액은 감소하고 이체 금액만큼 수취인의 전자화폐 잔액은 증가합니다. 특별히 고안된 번역을 사용한 번역 지불 카드 EDS 운영자가 지불인의 주문을 수락한 후 영업일 기준 3일 이내에 수행됩니다. 전자화폐 운영자와 지불인 간의 합의나 지불 시스템의 규칙에 따라 더 짧은 기간이 제공될 수 있습니다. 그 이후에는 EDS 이전을 취소할 수 없게 되며 금전적 의무 EDS 수령인에 대한 지불인은 종료됩니다(법률 No. 161-FZ의 26조, 3조, 10부, , 17조, 7조).