모바일에서 전송 

세무서가 조직의 계좌를 차단할 수 있나요? 은행에 의한 당좌 계좌 차단: 이유, 차단 해제 방법. 현재 계정의 차단을 해제하려면 어떻게 해야 하나요?

세무서에서 당좌계좌를 차단하는 이유는 무엇입니까? 이유는 무엇이며 이를 방지하는 방법은 무엇입니까? 세법은 계좌 차단의 개념을 '당좌 거래 정지'로 정의합니다. 이는 은행이 당좌 계좌의 모든 직불 거래를 중단한다는 의미입니다. 모두 - 그러나 모두는 아닙니다! 아래에서 이러한 질문을 살펴보겠습니다.

세무서는 아래에 설명되고 세금 코드에 의해 명확하게 정의된 5가지 경우에만 당좌 계정을 차단할 수 있습니다.

이유 1번: 세금 납부 요건을 준수하지 않음(러시아 연방 조세법 제76조 2항).

모든 신고 및 세금 계산이 이루어집니다. 데스크 감사그리고 3개월 이내에 연방세무서는 세금 납부 요건을 발표할 수 있습니다. 요구 사항은 다음과 같이 설정됩니다.

  1. 또는 TCS(통신 채널)를 통해
  2. 또는 등기 우편으로

전송 방법에 관계없이 6일 후에는 요청이 수신된 것으로 간주됩니다. 또한 입법자는 부채 상환을 위해 추가 8일을 제공합니다(러시아 연방 세법 제69조 4항).

요구 사항이 충족되지 않으면 세무 조사관 또는 그의 대리인은 해당 계정에 대한 거래를 중단하기로 결정을 내릴 권리가 있습니다. 연방세청은 조직의 모든 현재 계정을 즉시 차단하지만 요청에 지정된 미납 세금 금액 내에서 즉시 차단한다는 점을 이해하고 고려해야 합니다.

예를 들어 , 합계 세금 요건 10,000루블이고 기존 3개 당좌 계좌 각각의 자금이 차단된 금액을 초과합니다. 이는 3개의 당좌 계정 각각에서 10,000루블의 금액이 차단된다는 것을 의미합니다. 10,000 루블을 초과하는 경상 계정 잔액은 조직에서 현재 의무를 상환하는 데 사용할 수 있습니다. 그러나 명백한 불편이 있습니다. 수요 금액은 10,000 루블이며 총 30,000 루블이 3개의 경상 계정에 대해 차단됩니다. 수백만 개의 차단된 루블에 대해 이야기하고 있다면 어떨까요? 회사의 활동이 단순히 마비될 수도 있습니다. 이 경우 납세자는 해당 요청과 함께 연방세 서비스에 신청서를 작성하여 과도하게 차단된 계정의 차단을 해제할 수 있으며, 이는 자신의 당좌 계좌 중 하나(또는 그 이상)에 필요한 금액이 있음을 증명하는 것입니다. 신청서에는 계좌 번호, BIC 및 당좌 계좌 잔액이 표시되어야 하며 이러한 잔액을 확인하는 은행 명세서가 첨부되어야 합니다. 이렇게 하면 잠금 해제 프로세스 속도가 빨라집니다. 왜냐하면... 세무서는 은행에 정보를 요청할 필요가 없습니다.

또한, 세금 체납으로 인한 계좌 차단이 그 자체로 즉시 탕감을 의미하는 것은 아니라는 점을 알려드리고 싶습니다. 돈. 돈이 있든 없든, 은행은 납세자에게 책임을 묻는 결정에 근거하여 발행된 추심 명령을 받을 때까지 자금을 탕감하지 않습니다. 결정은 연방세청장 또는 그의 대리인이 내리며, 그 결정과 그의 "징수 명령" 문서만이 자금 상각 근거를 제공합니다. 결정은 세금 납부 요청서 발행일로부터 2개월 이내에 이루어집니다.

이유 #2:세금 신고서 제출 지연으로 인한 당좌 계좌 차단(러시아 연방 세법 제76조 3항)

신고서를 기한 내에 제출하지 않은 경우(즉 신고서가 아닌 신고서, 신고서가 아닌 신고서) 재무제표, 평균 직원 수에 대한 정보가 아님) 세무서는 10일 후 3년 동안 당좌 계정을 차단할 권리가 있습니다(러시아 연방 세법 제76조 3항). 현재 계정은 전체 금액에 대해 전액 차단됩니다.

이유 #3: 6을 통과하지 못했습니다 - 개인 소득세(러시아 연방 세법 제76조 3.2항)

2016년 이후 - 비대리 세무사계산 6-NDFL제출 마감일로부터 10일 이내에 - 또한 당좌 계정이 차단됩니다. 계산 6 개인소득세는 분기별로 납부해야 합니다. 마지막 날보고 기간 다음 달. 연례 보고서 마감일은 4월 1일이다.

이유 #4:전자문서접수영수증이 검사관에게 제출되지 않은 경우 당좌계좌 차단( 조항 5.1 예술. 23 러시아 연방 세금 코드)

2015년 1월 1일부터 납세자는 행사 기간 중 세무서에서 발송한 서류의 수령 여부를 확인해야 합니다. 세금 통제. 해당 문서의 승인 영수증은 세무 당국이 보낸 날로부터 영업일 기준 6일 이내에 TKS를 통해 검사관에게 전송됩니다.

납세자는 연방세무서로부터 다음 서류를 받은 즉시 연방세무서에 영수증을 보내야 할 의무가 있습니다.

  1. 서류 제출 요건;
  2. 설명 제공 요건;
  3. 세무 당국에 소환 통지.

이 요구 사항을 위반할 경우 당좌 계좌 차단 결정은 납세자에게 요청 또는 통지를 보낸 날로부터 6일 후 영업일 10일 이내에 내려집니다.

전자 영수증이 전송되지 않은 경우 현재 계정의 차단을 해제하는 방법은 무엇입니까?

계정 차단을 해제하려면 TKS 채널을 통해 문서 수령 영수증을 검사실로 보내야 합니다. 요청한 서류를 제출하는 것을 잊지 마세요. 현재 계정은 하루 안에 차단이 해제됩니다.

이유 5번: 세무조사 결과에 따른 조세범죄 기소(러시아 연방 세법 제101조 2항, 10항)

예술의 단락 10에서. 러시아 연방 조세법 101에 따르면 책임을 묻는 결정이 내려진 후(책임을 묻는 거부) 그러한 결정의 실행을 보장하기 위해 검사관은 임시 조치를 취할 권리가 있습니다. 그리고 이 경우 임시조치는 Art.에 따라 당좌계좌를 차단하는 것입니다. 76 러시아 연방 세금 코드.

계정을 차단한다고 해서 현재 계정을 전혀 사용할 수 없다는 의미는 아닙니다.!

계정 차단은 다음 항목에는 적용되지 않습니다. 민법에 따라 세금, 수수료, 벌금 및 벌금을 납부할 의무를 이행하는 순서가 우선하는 지불. 러시아 연방 민법에 따라 지불금은 다음과 같습니다. 은행 계좌다음 순서로 수행됩니다.

- 첫째로– 생명과 건강에 발생한 피해에 대한 보상 및 위자료 징수 청구에 관한 집행 문서에 따라;

–이차적으로– 퇴직한 직원에게 퇴직금 및 임금을 지급하고 지적 활동 결과 작성자에게 보수를 지급하기 위한 계산에 대한 집행 문서에 따라

- 세 번째– 근무 직원에 대한 임금 지급을 위한 지급 문서에 따라 세무 조사관의 지시에 따라 예산 외 자금세금, 수수료 및 의무 보험료에 대한 부채 징수를 위해.

따라서 연방세청의 요청에 따른 세금 징수는 세 번째 단계에 속합니다.. 따라서 은행은 계좌가 정지되더라도 무조건 1단계와 2단계(경우에 따라 3단계)의 지급을 실행합니다.

다른 은행에 당좌계좌를 개설하고 그 은행에서 사업을 할 수 있습니까?

잘못된 결정! 연방세청은 조직의 당좌 계좌 차단에 대해 은행에 알립니다(연방세청 명령 번호 ММВ-7-8/117@). 은행이 "정지"(러시아 연방 세법 제76조 12항) 상태로 조직 또는 개인 기업가를 위한 당좌 계좌를 개설하면 벌금이 부과됩니다.

세무서에서 귀하의 계정을 차단하는 것을 방지하는 방법

  1. 귀하는 계정 계산 차단을 다음으로 대체할 권리가 있습니다. 은행 보증(재무부 목록에 해당 은행이 명시되어 있어야 함), 담보 귀중한 서류, 제3자 보증.
  2. 세무 당국이 계정 동결 결정을 내릴 때 위반을 저지른 경우 당좌 계정 차단을 해제할 수 있습니다. 먼저, 상급 세무 당국에 불만 사항을 제기하십시오. 검사 결과 불만 사항이 충족되지 않으면 법원에 가십시오.
  3. 회계사가 신고서, 개인 소득세 계산, 영수증을 제때 제출하는지 여부를 모니터링합니다.

모든 위반 사항을 제거하면 계정이 차단 해제됩니다. 이는 세무 당국이 필요한 문서나 금액을 받은 후 최대 1일 이내에 이루어집니다.

당좌 계정의 불법 차단에 대한 책임.

계정 차단 해제 기한을 위반했거나 계정에 대한 거래 정지 결정이 불법적으로 내려진 경우 세무서는 조직에 이자를 지불할 의무가 있습니다(조직이 해당 요청을 하는 경우). 차단 해제 기간을 위반하거나 계정 거래가 불법적으로 정지된 경우 매일 재융자 요율로 이자가 발생합니다.

이자 발생 기간은 은행이 영업 정지 결정을 받은 날부터 차단 해제 결정을 받은 날까지로 결정됩니다. 또한, 은행이 영업 정지 결정을 받은 날, 검사관은 당일 조직이 당좌 계좌를 사용한 경우에도 이자를 발생시켜야 합니다.

마지막으로 현재 계정이 차단되었는지 어떻게 빠르게 확인할 수 있나요?

연방세청 웹사이트에는 가용성을 보여주는 서비스가 있습니다. 현재 결정당좌계좌 거래 정지에 관한 사항입니다.

은행이 귀하의 당좌 계좌를 차단한 경우 이는 상황이 명확해질 때까지 해당 계좌에 대한 모든 지출 거래가 일시 중지됨을 의미합니다. 그리고 이러한 상황을 파악하고, 은행에 전화하고, 설명하고, 문서를 전달하고, 긴장하고, 연체에 대해 상대방에게 변명해야 합니다.

이 기사에서는 이러한 불편을 방지하기 위한 가능한 차단 이유와 예방 조치를 살펴보겠습니다. 하지만 지금 당장 예약합시다. 누구도 이것으로부터 면제되지 않습니다. 따라서 현재 계정이 차단된 경우 어떻게 해야 하는지에 대한 권장 사항도 제공할 것입니다.

은행이 당좌 계좌를 차단하는 이유

모든 문제는 지역적이고 더 광범위하고 더 넓은 측면에서 고려될 수 있습니다. 좁은 의미에서는 귀하 자신의 행동으로 인해 귀하의 계정 운영이 중단될 수 있습니다. 반면에 현재 은행 부문에서는 글로벌 프로세스가 진행되고 있는데, 이는 때때로 귀하에 대한 신용 기관의 지나치게 가혹한 조치를 설명합니다.

문제의 지역적 측면: 귀하의 사업체에 대한 청구

대부분의 경우 귀하의 당좌 계좌 차단은 이니셔티브에서 발생하며 은행은 의심의 여지 없이 그녀의 의지를 이행할 의무가 있습니다. 대부분의 경우 은행 고객이 세금 납부, 재무제표 제출을 지연하거나 불법 행위가 의심되는 경우 명령이 내려집니다.

동시에 계정 차단 개시자가 외부 기관이 아닌 은행 자체인 경우가 종종 있습니다. 이는 특별 금융 모니터링 서비스를 통해 이루어집니다. 고객 계좌에 대한 운영 중단 결정을 내릴 때 귀하의 은행은 다른 모든 은행과 마찬가지로 다음 문서를 따릅니다.

  • 러시아 연방 조세법 제 76조(은행계좌 거래 정지시)
  • 연방법 115(자금세탁 및 테러자금 조달 방지)
  • 러시아 중앙은행에서 보낸 편지 (지침개인 고객 거래에 대한 신용 기관의 관심을 높이는 데 관한 것입니다.

계정에서 고객이 수행하는 모든 거래는 재무 모니터링을 통해 이러한 표준을 준수하는지 주의 깊게 모니터링됩니다. 은행이 의심스러워 보이는 경우 자체적으로 개인 기업가 또는 LLC의 계좌를 차단하는 형태로 제재를 가할 수 있습니다. 재무 모니터링은 다음과 같은 이유로 이를 수행할 수 있습니다.

은행에서는 귀하의 회사가 실제로 권한이 없는 차명 이사가 대표하고 있다고 의심했습니다.. 예를 들어 서비스는 동일한 사람이 여러 조직을 이끌고 있음을 발견할 수 있습니다. 명칭은 불법이므로(형법 제173조), 은행은 설명을 요구할 권리가 있습니다.

귀하의 계정에서 의심스러운 거래를 했습니다. . 예를 들어, 은행이 증빙 서류와 불일치를 발견했거나 그러한 서류가 전혀 없는 경우입니다. 조직의 OKVED 코드를 준수하지 않는 결제로 인해 질문이 제기될 수 있습니다.

은행에 알리지 않고 회사 구성 문서를 변경하는 경우 . 일관되지 않은 데이터가 은행 데이터베이스에 입력되면 상황이 명확해질 때까지 계좌가 차단됩니다. 따라서 회사의 정관을 변경하려면 다음 사항을 준수해야 합니다. 필수적인귀하의 신용 기관에 전달됩니다.

허위 주소 법인 . 감사는 세무서뿐만 아니라 은행에서도 수행됩니다. 지정된 주소에서 회사를 찾을 수 없는 경우 해당 계정은 즉시 차단됩니다.

세무서에 납부하는 금액은 매출액의 0.5% 미만입니다. . 중앙은행의 권고에 따르면 이러한 고객의 행동은 의심스러운 것으로 보입니다. 당좌계좌에서 돈을 인출하고 개인카드로 세금을 납부하는 고객은 차단될 수 있습니다. 문제는 이 상황에서 귀하는 합법적으로 행동하고 있음에도 불구하고 은행이 귀하의 세금 납부 방법을 분석하지 않는다는 것입니다.

당좌계좌에서 현금을 자주 인출하는 경우 . 이는 돈세탁의 위험 신호 중 하나입니다. 비록 고객이 다음을 통해 세금을 납부함으로써 법을 위반하는 것은 아닐 수도 있습니다. 개인 카드또는 터미널;

결제 목적에 대한 부정확한 설명 . 통해 결제할 때도 개인 영역은행은 당좌 계좌에서 돈이 어디로 가는지 추적합니다. 지급 전표에 동일한 문구가 계속해서 나타나면 은행에서 이를 의심할 수 있습니다.

의심스러운 상대방 . 법에 따라 은행은 고객인 귀하뿐만 아니라 거래 상대방도 모니터링할 의무가 있습니다. 귀하가 정직한 기업가이지만 블랙리스트에 올라 있는 사람으로부터 금품을 받았다면 귀하의 계정이 차단될 수 있습니다. 여기서의 규칙은 "당신의 친구가 누구인지 말해주세요. 그러면 당신이 누구인지 알려드리겠습니다"입니다.

조사 중인 소유자의 계정으로 영업을 중단하라는 법원 결정 .

실제로 은행이 조치를 취하고 불분명한 거래가 있는 경우 전화를 걸어 알아낸 경우, 즉 적극적으로 조치를 취했다면 대부분의 차단을 피할 수 있었습니다. 많은 사람들에게 그러한 서비스는 "환상의 영역에서"라고 말하는 것처럼 남아 있습니다.

현재 계정이 차단된 경우 어떻게 해야 하나요? 차단을 해제하는 방법은 무엇인가요?

계정 차단을 해제하려면 자신이 결백하다고 생각하더라도 적극적으로 행동해야 합니다. 개인 기업가 및 LLC의 경우 계정이 차단된 경우 수행할 작업에 동일한 체계가 적용됩니다. 이용이 불가능하다는 사실을 바로 아실 수 있습니다. 인터넷 뱅킹에서 처음으로 결제를 시도하시면 결제 거래 정지 알림이 표시됩니다. 은행 자체에서 교환원이 귀하에게 통보할 것입니다. 따라서 다음 단계를 수행하십시오.

블록의 개시자를 알아보세요. 개시자가 세무서인 경우 실제로 은행은 연방세청으로부터 지시를 받은 내용만 알고 있기 때문에 계좌 차단을 해제하는 방법을 항상 자세히 설명할 수는 없습니다. 그런 다음 강제로 그곳에 가서 그 자리에서 차단 이유를 찾아야 합니다. 은행이 금지 조치를 취한 경우, 귀하에게 전화를 해야 합니다. 전체 정보귀하의 평판을 "미백"하기 위해 그에게 제공해야 하는 이유와 문서에 대해 설명합니다.

은행에 신청하세요. 그들이 차단 이유가 무엇인지 전화로 설명했다고 가정해 보겠습니다. 단어에 의존하지 마십시오. 설명이 계속 진행되더라도 문서는 여전히 손에 있어야합니다. 은행에 연락하여 직불 거래 정지 사유를 설명하도록 요청하는 서면 진술서를 가지고 신청이 접수된 날짜가 포함된 고려 사항이 접수되었다는 은행 확인서와 함께 신청서의 두 번째 사본을 가지고 있어야 합니다. 은행에서 응답할 수 있는 시간은 영업일 기준으로 이틀밖에 없습니다.

은행에서 요청한 누락된 서류를 모두 제공하세요.. 투명하게 사업을 운영하다 보면 오해로 인해 계좌가 동결되는 경우가 많습니다. 인터넷의 주제별 포럼에서는 2~3시간 후에 계정이 어떻게 다시 작동했는지에 대한 많은 고객 리뷰를 찾을 수 있습니다. 아마도 상황이 당신에게도 그렇게 나쁘지는 않을 것입니다. 가장 중요한 것은 즉시 행동하는 것입니다.

불만사항을 접수하세요. 중앙 은행 RF. 귀하의 은행이 2일 이내에 귀하의 신청서에 응답하지 않는 경우, 현재 상황을 설명하는 신청서를 러시아 중앙 은행에 보내야 합니다(일반 우편, 러시아 은행의 인터넷 수신을 통해). 당신은 또한 전화할 수 있습니다 핫라인 8 800 250-40-72. 신청은 즉시 처리되며 결정 내용은 귀하에게 통보됩니다.

차단 사유가 법원 결정인 경우 해당 요구 사항을 준수해야 합니다.(부채 상환, 벌금 납부 등).

합법화에 관한 법률 115항을 위반하여 차단이 발생한 경우 거래의 적법성을 확인하는 완전한 문서 패키지를 수집해야 합니다. 이 목록은 특정 상황(합의, 계약, 유언장 등)에 따라 달라집니다.

현재 계좌가 차단된 경우 세금을 납부하는 방법

이 질문에 대한 답은 제76조에 나와 있습니다. 세금 코드. 귀하의 계정이 부분적으로 차단되었을 수 있습니다. 예를 들어, 특정 금액에 대해서만 제한이 도입되었으며 나머지는 사용할 수 있습니다. 세금 납부도 포함됩니다.

계좌를 완전히 차단한다고 해도 국회의원은 우선납부제도를 통해 세금을 납부할 수 있는 기회를 제공했습니다. 세금 납부를 통한 예산 보충도 이 목록에 포함됩니다. 보험료, 벌금 및 벌금.

차단된 당좌계좌에서 돈을 인출하는 방법

이전 단락에서 현재 계정의 차단을 해제하는 방법에 대해 논의했습니다. 이것은 또 다른 질문을 불러일으킵니다. 이 차단을 우회하고 동결된 계좌에서 돈을 인출하는 방법은 무엇입니까? 대답은 매우 짧습니다. 전혀 그렇지 않습니다. 이것이 귀하의 계좌가 차단되어 귀하가 자유롭게 자금을 관리할 수 없게 된 이유입니다.

따라서 자금 출금은 완전히 차단 해제된 후에만 가능합니다. 이를 위해서는 은행의 요구를 충족시키거나 법원을 통해 무죄를 입증해야 합니다. 동시에, 일부 경우에다음과 같이 우선 지급이 가능합니다. 세금 납부, 급여 지급, 위자료, 병가, 혜택등.

사업가가 기존 계좌에 대한 상황이 명확해지기 전에 다른 은행에 새 당좌 계좌를 개설하려는 경우 성공하지 못할 가능성이 높습니다. 새로운 은행, 아마도 거절할 것입니다. 실습에 따르면 은행에는 문제 고객으로부터 자신을 보호하기 위해 서로에게 알리는 특정 시스템이 있습니다.

재무 모니터링으로 인해 당좌 계좌가 차단되는 것을 방지하려면 어떻게 해야 합니까?

재무 모니터링- 고객의 모든 거래를 주의 깊게 분석하고 확인을 위해 문서를 요청하는 각 은행의 특별 서비스입니다. 일부 결제가 서비스에 의심스럽거나 증빙 문서가 제때 제공되지 않으면 재무 모니터링을 통해 경고 없이 당좌 계정을 차단할 수 있습니다(대부분의 경우 차단됨).

한 번 계정 차단을 경험했다면 다시는 그런 일을 겪고 싶지 않을 것입니다. 다음은 계정 동결에 대비하여 최대한의 보험을 보장하기 위해 수행할 작업에 대한 몇 가지 팁입니다.

다음에서 계좌를 개설하세요 좋은 은행모든 사소한 일로 당신을 "끌어당기지" 않을 사람. 또한, 은행은 면허가 취소되지 않을 가능성이 높도록 신뢰성이 있어야 합니다. Sberbank 주식의 절반 이상이 러시아 중앙 은행에 속해 있기 때문에 Sberbank의 신뢰성을 거의 확신할 수 있습니다. 다른 신용 기관의 활동을 모니터링하는 것이 가장 좋습니다. 개인 기업가와 LLC 사이에서 인기 있는 일부 은행의 입장은 다음과 같습니다.

0이코노미 요금 400부터

고액 결제에 특히 주의. 모니터링을 위해 60만 루블 이상의 거래를 최대한 명확하고 투명하게 만드세요. 은행은 300만 루블이 넘는 부동산 거래뿐만 아니라 이를 모니터링해야 합니다. 그러나 큰 금액을 여러 개의 작은 금액으로 나누어 은행을 속이려고 하지 마십시오. 이 조치는 더 큰 의심을 불러일으킬 것입니다.

지불 목적을 명확하게 설명하십시오.. 활동 유형으로 인해 회사의 운영이 특이한 경우 적극적으로 작업하십시오. 그러한 지불 이유를 은행에 설명하십시오. 연방법 115조에 따라 은행은 거부할 권리가 있으므로 이는 귀하의 이익을 위한 것입니다. 의심스러운 거래. 예를 들어, 귀하의 회사가 예비 부품을 판매하고 귀하가 대규모로 수익을 창출하는 경우 송금제과 공장 - 돈세탁 여부에 대한 의문이 생깁니다.

현금을 적게 인출하세요. 다른 방법을 선호하더라도 당좌 예금 계좌에서 대량 구매에 대해 비용을 지불하십시오. 사무실 임대, 물 배달, 사무용품, 회사 운송 등이 될 수 있습니다. 대신 현금을 사용하세요 법인카드. 대량 구매에 대해 현금을 지불해야 하는 경우 지출 목적에 대한 증거로 모든 영수증을 보관하십시오.

상대방의 신뢰성을 확인하세요. 신뢰할 수 없는 파트너가 있으면 그들의 그림자도 당신에게 떨어질 것입니다. 이제 세금 웹사이트 등 인터넷을 통해 상대방의 신뢰성을 확인할 수 있습니다.

올바른 것을 선택하십시오 OKVED 코드 . 하나의 사업을 시작하고 시간이 지남에 따라 추가로 다른 일을 시작한 경우, 기업인 경우 통합 주 기업 등록부(Unified State Register of Entrepreneurs)를 변경하고, 회사인 경우 통합 주 법인 등록부(Unified State Register of Legal Entity)를 변경해야 합니다. 그 후에는 코드 변경 사항을 은행에 알려야 합니다.

문제의 글로벌 측면: 은행의 "청소"

인터넷 포럼에서는 당좌 계좌를 보유한 은행에 대한 사업가들의 다음과 같은 불만 사항을 자주 읽을 수 있습니다. 우리는 몇 년 동안 일했지만 그럼에도 불구하고 설명없이 계정이 차단되었습니다." 많은 사업가들에게 은행은 많은 부정적인 감정을 불러일으키기 시작했습니다. 은행 빵을 먹이지 않고 누군가의 당좌 계좌를 닫고 간신히 태어난 사업을 생명의 바다에 빠뜨리게하는 것 같습니다.

실제로 모든 러시아 은행은 현재 우울한 상태에 있으며 그들의 "악몽"에는 러시아 중앙 은행에 의한 면허 취소라는 이름이 있습니다. 스스로 판단하십시오. 2017년 7월 초를 기준으로 러시아 연방 내 20개 이상의 은행이 이미 활동 수행 권한을 상실했습니다. 2016년에는 약 100개의 은행을 "먹었습니다". 2015년은 이와 관련하여 "생산적"이었던 해이기도 합니다. 90개 이상의 은행이 고객에게 문을 닫았습니다.

대대적인 정리는 2013년 엘비라 나비울리나(Elvira Nabiullina) 러시아 중앙은행 새 총재가 취임하면서 시작됐다. 이 프로세스는 중소기업과 중소기업 모두에 영향을 미쳤으며 주요 플레이어은행 부문. 현재까지 200개가 넘는 은행이 활동을 중단했습니다. 나비울리나는 이 강좌가 계속될 것이라고 확인했습니다. 2017년 6월 24일 그녀가 5년 임기의 중앙은행 총재로 재선되었다는 점을 고려하면(그녀의 후보는 대통령이 직접 제안했음) 이에 대해서는 의심의 여지가 없습니다.

중앙은행장은 2016년 대통령과의 면담에서 은행 면허가 취소된 사건의 약 70%가 연방법 115호 위반과 관련이 있다고 밝혔다. 그림자 경제, 의심스러운 거래를 수행하는 경우.

은행 면허 취소는 사망과 같습니다. 규제기관의 결정에는 항소할 수 없습니다. 잃어버린 자신감 신용 기관즉시 청산되며, 채무를 이행할 수 없는 경우에는 파산선고를 받습니다.

은행이 위험을 감수하는 것을 두려워한다는 것은 놀라운 일이 아닙니다. 이 순간그들은 어떤 식으로든 안전하게 플레이하고 있습니다. 고객의 당좌 계좌를 차단한 한 은행의 관리자는 이를 매우 적절하게 표현했습니다. 귀하의 사업 방식을 중앙 은행에 설명하는 것보다 작별 인사를하는 것이 더 쉽습니다.».

물론 이것이 비즈니스를 더 쉽게 만들지는 않습니다. 그러나 그들이 말했듯이 숲이 베어지면 칩이 날아갑니다. 우리는 다음과 같이 조언할 수 있습니다. 지나치게 독창적인 운영으로 은행의 관심을 끌지 않도록 노력하여 은행이 귀하에게 결점을 찾을 이유가 없도록 하십시오. 또한 어려운 "제거"기간을 기다려보십시오. 결국, 조만간 그들의 강도는 감소할 것입니다.

개인 기업가 및 LLC에 대한 계정입니다.

오늘날 러시아 연방의 거의 모든 성인 시민은 은행 계좌를 가지고 있습니다. 사람들은 편리하고 수익성이 높기 때문에 계좌를 유지하고 서비스하기 위해 은행과 계약을 체결합니다. 일반적으로 돈은 계정에 적립되고 서비스에 대한 지불은 계정에서 이루어지며 구매가 이루어집니다. 러시아의 비현금 지급액은 증가하는 반면 현금 지급액은 감소하고 있습니다. 이것은 흔한 일이 되었습니다.

그러나 최근에개인의 계정을 차단하자는 분노의 목소리가 점점 늘어나고 있습니다. 안에 소셜 네트워크에서그리고 포럼에서 사람들은 자신의 자금 사용을 허용하지 않는 은행에 대해 불평합니다. 그것을 알아 내려고 노력합시다.

계정 차단이란 무엇입니까?

은행과 서비스 계약을 체결함으로써 고객은 문서에 명시된 규칙을 준수할 것을 약속합니다. 은행은 고객의 요청에 따라 자금을 입금하거나 인출할 것을 약속합니다. 웹사이트

계좌 차단은 운영 은행이 고객 계좌를 전체 또는 부분적으로 종료하는 것입니다(차단 은행 카드, 이는 단지 계정 관리 도구일 뿐이며 완전히 다른 절차입니다). 계좌가 차단되면 개인은 카드나 은행 지점, 온라인 뱅킹을 통해 계좌에 있는 자금에 접근할 수 없습니다.

은행은 고객의 계좌를 차단할 때 그 조치에 대한 설득력 있는 이유를 제시해야 하며, 국민의 요청이 있을 경우 명확한 설명을 제공해야 합니다.

개인 계정을 차단하는 가능한 이유

법으로 명확하게 정의된 차단 이유는 다음과 같습니다.

  • 법원 결정 또는 송달 명령 집행관.
  • 시민을 상대로 재산 청구가 제기된 경우, 법원은 청구에 대한 담보로 일시적으로 자금을 압류할 수 있습니다.
  • 위자료, 벌금, 대출금을 연체하거나 집행관에게 빚을 갚기 위해 시민 계좌 또는 자금의 일부를 압류할 수 있습니다. 이 옵션은 귀하가 납세 의무자인 경우 세무 당국의 요청에 따라 가능합니다. 이 경우 계정을 압수한 당국의 결정에 따라 차단이 해제됩니다.
  • 특정 거래를 수행하는 데 사용된 문서의 진위 여부는 은행 직원들 사이에서 의심을 불러일으킵니다. 이에 따라 최대 7일 동안 운영을 중단하고 점검을 실시할 수 있는 근거가 제공됩니다. 하지만 이는 본질적으로 계정 차단이 아닙니다. offbank.ru

최근 시민들에게 새롭고 예상치 못한 이유로 계정이 차단되었습니다.

  • 고객이 엄청난 금액의 돈을 현금으로 바꾸려고 할 때. 따라서 한 번에 600,000 루블을 현금으로 인출하거나 한 달 내에 1,000,000 루블 이상을 현금으로 인출하려는 경우 계정이 차단될 수 있습니다. 이는 연방법 제115호의 시행에 따른 것이며 자금세탁 방지를 목표로 합니다.
  • 은행의 관점에서 의심스럽고 연방법 제115호에 의해 다시 규정되는 “테러 조장” 개념에 해당하는 거래가 있는 경우. 금융 거래 참가자 중 적어도 한 명(송금인 또는 자금 수취인)이 테러리스트나 극단주의 활동을 조장하는 용의자 명단에 올라 있으면 해당 계정은 확실히 차단됩니다.

은행은 그러한 모든 사례를 Rosfinmonitoring에 통보할 의무가 있습니다. 연방법 제 115호는 2001년에 채택되었지만 얼마 전까지만 해도 개인에게만 "이루어진" 것 같습니다. 이 관행은 미국과 유럽에서 수십 년 동안 시행되어 왔으며 이제 러시아 시민들이 이에 동참할 때가 왔다는 점은 주목할 가치가 있습니다.

그러나 변호사들은 그러한 방법의 적법성에 대해 의구심을 표명합니다. 사실 Rosfinmonitoring의 지시에 따라 은행은 고객 계좌에서 수행된 거래의 "비정상성"을 평가해야 합니다. 예를 들어, 직원 금융 기관제3자를 통해 지불하는 일, 이후에 하나의 계좌로 돈을 이체한 후 여러 예금을 개설하는 일, 출처를 알 수 없는 연체 대출금을 상환하는 일 등이 비정상적이라고 생각할 수 있습니다. 목록은 꽤 크지만 완전하지는 않습니다. 왜냐하면... "기타 작업"이라는 용어가 포함되어 있습니다. 오늘날에는 명확하게 정의되고 법적으로 승인된 기준이 없으므로 일반적으로 결정을 내릴 때 은행 직원의 의견이 결정적입니다. 따라서 이에 대한 처리가 가능합니다. https://www.site/

개인 계정이 차단된 경우 어떻게 해야 하나요? 얼굴들

계정을 차단하는 것은 항상 놀라운 일입니다. 당신 중 어느 것이 금융 거래은행 직원에게는 이상해 보일 것입니다. 예측하는 것은 불가능합니다. 이는 자동차 구입, 친척이나 친구에게 양도, 부채 상환 등을 위해 돈을 현금화하려는 시도일 수 있습니다.

먼저 계정을 차단한 이유를 알아내야 합니다. 이를 위해서는 은행에 연락하여 이유를 명시하도록 요청하는 서면 신청서를 제출해야 합니다. 은행이 이를 거부하는 경우 러시아 연방 중앙은행에 해당 금융 기관을 상대로 불만 사항을 제기해야 합니다. 불만사항은 우편으로 보낼 수 있으며, 전화로 러시아 중앙은행 핫라인에 불만사항을 신고할 수 있습니다. 공식 웹사이트에 제공되는 양식을 사용하는 것도 편리합니다. 은행 등급에서 은행 페이지로 이동하면 특정 은행에 대해 중앙 은행에 불만을 제기할 수 있는 링크가 표시됩니다. 어떤 경우든 불만사항을 모니터링하고 최종적으로 공식적인 답변을 제공할 것입니다.

계정 차단 이유를 확인한 후 다음과 같은 조치를 취하는 것이 합리적입니다.

  • 계정이 차단된 경우 법원또는 집행관 서비스를 받은 경우, 귀하는 규정된 모든 의무를 이행해야 합니다. 귀하가 그러한 결정에 동의하지 않는 경우, 법원만이 이를 취소할 권리를 갖습니다.
  • 세무 당국의 요청에 따라 계정이 차단된 경우 세무 당국의 요구를 충족하거나 법원에 가서 그것이 틀렸다는 것을 입증해야 합니다.연방법 제115호를 참조하여 계정이 차단된 경우 계정 거래의 합법성을 확인하는 서류를 제공해야 합니다. 서류 목록은 은행의 재량에 따라 매우 다를 수 있습니다. 청구서와 함께 계좌 자금 출처(부동산 매매 계약서, 계약서 등)의 적법성에 대한 증거를 제공해야 합니다.

은행이 문서가 있는 상태에서 계좌 차단을 해제하지 않으면 위에서 설명한 대로 러시아 중앙 은행에 불만을 제기해야 합니다. https://www.site/

변호사가 한 번 더 귀중한 조언 . 법에 따르면 고객은 자신의 요청에 따라 은행과의 계약을 해지할 권리가 있습니다. 이 경우, 7일 후에 은행은 고객에게 돈을 주거나 고객이 지정한 계좌(예: 다른 은행)로 이체합니다. 은행이 거부하거나 기한을 준수하지 않는 경우, 러시아 중앙은행에 불만을 제기해야 합니다. 보다 고객 지향적인 다른 은행을 선택하여 계좌를 개설하고 그곳으로 자금을 이체하십시오.

고객이 테러, 극단주의에 연루된 사람 목록에 없거나 범죄 수익금 세탁 사건이 해당 고객에 대해 개시되지 않은 경우 은행은 개입할 수 없습니다.

많은 변호사들이 계정을 차단해야 한다는 의견을 표명합니다. 개인없는 은행 법원 결정- 불법 행위일 경우 은행은 7일 동안 특정 업무를 정지하고 Rosfinmonitoring에 통보할 수 있습니다. 그 밖의 모든 것은 불법 행위이며, 은행 자체가 실수를 바로잡을 준비가 되어 있지 않다면 법원에 가는 것이 시민이 자신의 권리를 보호하는 데 도움이 될 것입니다.

법인 및 개인 기업가가 금융 거래, 즉 금융 거래를 수행하려면 당좌 계정이 필요합니다. 비현금 결제. 이를 통해 다음과 같은 작업이 수행됩니다. 기업가 활동: 파트너와의 정산, 급여 지급, 보상, 고객으로부터 대금 수령.

계정 차단은 매우 일반적인 상황입니다.

그러한 결과를 초래한 이유에 관계없이, 전체 금융 활동기업에서는 많은 중요한 프로세스가 중단됩니다. 비즈니스 업무를 위한 자금을 인출하고 의무 사항을 지불하는 것이 불가능합니다.

결과적으로 계약상의 의무가 위반되고 회사는 업무를 완전히 계속할 수 없습니다. 따라서 차단의 일반적인 이유와 체포 해제 절차를 아는 것이 매우 중요합니다.

R/S 체포란 무엇입니까?

당좌 계정 압수에는 해당 계정의 자금 지출과 관련된 거래가 완전히 중단됩니다. 출금이나 송금이 불가능해집니다. 동시에 표준 모드에서는 자금이 계속해서 계좌에 도착합니다. 계정만 차단할 수는 없습니다. 이에 대한 타당한 이유가 필요합니다.

  1. 국세청에 의해 압류가 부과될 수 있습니다. 빚이 있는 경우에 해당됩니다. 세금 징수, 이체 자금 출처의 불법성에 대한 연방 세금 서비스의 의심. 이 권리는 러시아 연방 조세법 제72조에 명시되어 있습니다. 이 방법은 채무자에게 영향을 미치는 데 효과적인 것으로 간주됩니다. 모든 비즈니스 프로세스를 중단하겠다는 위협을 받고 있는 기업 소유자는 모든 세금을 납부해야 합니다.
  2. 체포의 또 다른 옵션은 부채가 있다는 것입니다. 부채 자체가 차단으로 이어지지는 않습니다. 계정은 기본적으로 동결됩니다. 집행 영장. 법원을 통해서 받으실 수 있습니다. 계좌의 자금은 기존 부채를 ​​갚는 데 사용됩니다. 자금이 계좌에 입금되면 부채 상쇄에도 사용됩니다.
  3. 회사가 자금을 세탁하고 있음을 나타내는 요인이 있는 경우 은행 기관 자체가 계좌를 차단할 수 있습니다. 의심 이유는 막대한 수익 때문일 수 있습니다. 외화 보유, 개인이나 다른 조직으로의 빈번한 이체, 극단주의자 또는 테러리스트로 활동이 인정되는 사람의 계좌로 이체.

은행 자체의 계좌를 차단하는 이유 목록

각 은행 기관에는 거래 상대방과 지속적인 운영을 모니터링하는 모니터링 서비스가 있습니다. 위반 사항이 기록되면 은행 자체가 이를 차단하기로 결정할 수 있습니다. 체포는 다음과 같은 경우에 부과됩니다.

  • 조직에 차명 이사가 있다는 징후가 발견되었습니다.. 예를 들어, 한 사람에 대한 여러 회사의 이사 지위는 그러한 표시로 간주 될 수 있습니다.
  • 현금계좌를 통한 의심스러운 거래. 기존 문서와 일치하지 않거나 증빙 문서가 전혀 없는 경우 거래가 의심스러운 것으로 간주됩니다. OKVED 코드 미준수, 잘못된 지불, 목적에 대한 지침 부족, 기업 소유자가 거래 계약을 제공할 수 없는 상황으로 인해 의심이 발생할 수 있습니다.
  • 은행은 구성 문서의 변경 사항을 통보받지 못했습니다.. 기업은 구성 문서의 변경 사항을 은행 기관에 즉시 통보할 의무가 있습니다. 또한 관리자 변경에 대한 알림을 보내야 합니다. 회사 데이터와 은행에 저장된 데이터가 불일치하면 체포 사유가 발생합니다.
  • 기업의 법적 주소가 잘못되었습니다.. 은행기관잘 정리할 수도 현장검사회사의 법적 주소의 유효성에 관한 것입니다. 명시된 주소에 조직이 위치하지 않는 경우 금융기관은 가장 먼저 해당 계좌를 차단합니다.
  • 집행 영장에 따른 부채 추심. 법원이 계좌압류를 통해 채무를 추심하기로 결정하면 은행은 집행영장을 발부한 뒤 해당 계좌를 차단한다.

다음과 같은 목적으로 차단이 수행될 수 있습니다. 재무 모니터링. 다만, 이 경우 계정은 2일간만 동결됩니다. 이 기간 후에도 차단이 해제되지 않으면 계정 소유자는 다음 기관에 불만사항을 제기할 수 있습니다. 국립은행. 대안은 소송을 제기하는 것입니다.

내 계정 차단을 해제하려면 어떻게 해야 하나요?

압류 해제의 구체적인 내용은 부과 이유에 따라 다릅니다.

  • 차명 이사에 대한 의혹으로 인해 체포가 선고된 경우, 이 의견에 이의를 제기하는 문서를 제공해야 합니다. 이사는 증빙 서류 패키지를 가지고 은행 기관에 직접 출석해야 합니다.
  • 구성 문서의 승인되지 않은 변경으로 인해 차단이 수행된 경우 조정 내용을 확인하는 서류를 제공해야 합니다.
  • 유효하지 않은 법적 주소로 인해 체포가 이루어진 경우, 유효한 법적 주소를 확인할 수 있는 서류를 제출해야 합니다.
  • 세금채무가 있는 경우 전액을 납부해야 합니다. 그 후에야 연방세청은 체포를 해제할 수 있다는 요청을 은행에 보냅니다.
  • 집행 영장에 근거하여 차단이 수행된 경우에는 부채 전체를 지불한 후 이를 확인하는 서류를 제공해야 합니다.

당좌계좌가 차단된 경우에는 즉시 은행에 방문하여 체포 사유를 확인해야 합니다. 은행은 이 정보를 제공할 의무가 있습니다. 그런 다음에야 행동해야 합니다.

중요한!불법적으로 개인 체포가 이루어지는 경우도 있습니다. 실수는 기업뿐만 아니라 세무 조사관은행 기관의 직원. 위반 사항이 없으면 은행에 연락하여 설명을 요구해야 합니다. 은행 기관이 잠금 해제를 거부하는 경우 법원에 가야 합니다. 차익거래 관행그러한 경우에는 원고에게 긍정적입니다.

압류된 계좌에서 자금을 인출할 수 있나요?

당좌계좌가 압류되면 해당 계좌에서 자금을 인출할 수 없습니다. 돈을 얻는 유일한 방법은 모든 위반 사항을 수정하고 은행에 연락하여 차단 해제를 요청하는 것입니다. 체포를 해제하는 과정이 상당히 길다는 점에 대비해야 합니다. 가장 간단한 상황은 은행 자체의 결정에 의해 차단되는 것입니다. 이 경우 한 기관에서만 결정을 내리므로 체포 해제가 간단해집니다.

가장 긴 과정은 사법 당국의 결정에 의한 잠금 해제 또는 세금 서비스. 이러한 본문에서는 문서 흐름이 상당히 느립니다. 부채 지불에 대한 모든 증거를 제공하더라도 계정 차단을 해제하는 데는 여전히 많은 시간이 걸립니다.

요약해보자

은행 계좌를 차단하는 것은 매우 가능성이 높은 상황입니다. 은행 기관은 모든 관련 권한을 갖습니다. 계정 압수는 회사에 부정적인 결과를 초래합니다. 특히 모든 재무 프로세스가 느려지고 파트너와의 결제가 불가능해집니다. 따라서 적시에 은행에 연락하여 차단 이유를 찾아 제거 조치를 취하는 것이 매우 중요합니다.

조직의 당좌 계좌에 대한 거래 정지 또는 개인 기업가(간단히 "계정 차단")은 세무 당국이 사용하는 가장 일반적인 도구 중 하나입니다. 따라서 조사관은 납세자가 의무를 이행하도록 강요하여 납세자의 활동을 사실상 "동결"시키려고 합니다. 계좌를 차단하면 비즈니스가 완전히 기능하지 못하게 됩니다. 새 은행에서도 공급업체 및 파트너와의 결제, 다른 계좌 생성, 예금 또는 예금 개설이 불가능하며 수표장에서 돈을 사용할 수 없습니다. 세무서에서는 계좌 동결 사유를 확인할 수 있습니다. 현재 계정은 어떤 이유로 차단될 수 있나요? 세무서, 해동하는 방법은 무엇입니까?

계정이 차단될 수 있는 이유는 무엇인가요?

그렇다면 세무서가 당좌 계좌를 차단할 수 있는 이유는 다음과 같습니다.

  • 벌금, 벌금, 세금을 무시합니다. 추심 결정이 내려지면 부채 금액이 차단되고 남은 자금은 회사가 원하는 대로 사용할 수 있습니다.
  • 신고서 제출이 늦어졌습니다. 신고 마감일로부터 10일이 지나면 계정이 차단됩니다. 연방세청은 운영 후 도착할 돈을 포함하여 특정 금액이 아닌 전체 계정을 "마비"합니다.
  • 요구 사항 위반, 즉 회사는 문서나 통지를 받은 후 영업일 기준 6일 이내에 세금 영수증을 보내지 않습니다.

이 모든 사례는 Art에 자세히 설명되어 있습니다. 76 러시아 연방 세금 코드. 다른 경우에는 세무 당국이 계정을 동결할 수 있다는 점에 유의하는 것이 중요합니다. 예를 들어, 기업가가 이런 식으로 빚을 갚을 수 있음에도 불구하고 자신이 가진 것을 숨기고 있다고 믿을 만한 이유가 있습니다. 그러나 은행은 특정 비용 거래를 거부할 권리가 없습니다.

어떤 결제가 차단되지 않나요?

  • 건강 피해 보상, 위자료 지급.
  • 퇴사하는 직원에게 지급, 퇴직금.
  • 기존 직원의 작업에 대한 지불.
  • 연방세청, 연금 기금, 각종 보험료, 벌금, 수수료에 대한 지불.

연방세청 경영진은 주정부가 정한 모델에 따라 계정 정지에 관한 문서를 작성합니다. 그런 다음 은행으로 전송되고 사본이 수령을 위해 조직으로 전송됩니다. 은행은 거의 즉시 계좌를 차단하는 반면, 문서가 접수된 날에 이루어졌으나 이전에 이루어진 결제는 취소되지 않습니다. 계좌가 외화로 되어 있는 경우 차단 금액은 결정이 시작된 시점의 중앙은행 환율로 계산됩니다. 연방세청이 불법적으로 행동하더라도 은행은 여전히 ​​계좌를 차단할 의무가 있습니다.

서류 접수 당일 결제가 완료되었으나 그 이전에 결제된 결제는 취소되지 않습니다.

  1. 어떤 회사의 계정이 차단되었는지 어떻게 알 수 있나요? 검사 웹사이트에서 "러시아 연방세청 정보" 섹션을 찾은 다음 정부 기관, 특히 러시아 연방 은행과의 상호 작용에 관한 항목을 선택하세요. 이 링크에서는 처리에 대해 은행에 알리는 시스템을 찾을 수 있습니다. 전자 문서. 조직의 TIN과 은행을 입력할 수도 있습니다. 식별 코드요청을 제출합니다.
  2. 어떤 경우에 검사가 법 밖에서 이루어지나요? 조직이 회계 보고서를 기한 내에 제출하지 않거나(재무부 서신 번호 03-02-07/1/25590) 최종 제출하지 않은 경우 세금보고뒤에 보고 기간(ED-4-15/25663 날짜의 연방세 서비스 서한), 우체국의 잘못으로 인한 경우도 포함됩니다. 또한, 보고에 오류가 있거나 해당 조직이 페이퍼 컴퍼니와 협력하고 있다는 감사관의 의심이 있는 경우.
  3. 불법 행위가 발생한 경우 어떻게 해야 합니까? 먼저 지역 검사관의 이름으로 작성해야합니다. 도움이 되지 않으면 해당 지역의 연방세 서비스에 문의한 후 법원에 가십시오. 세무서는 실수에 대해 답변하고 다음 공식에 따라 계산된 회사 이자를 지불해야 한다는 점을 아는 것이 중요합니다.

(계좌에서 차단된 금액 x 차단 일수(은행에서 문서를 받은 시점부터) x 중앙은행 재융자율) / 1년의 일수.

계좌의 자금이 합법적으로 동결된 경우 차단 해제도 가능합니다.

법적으로 동결된 계정 동결 해제

계정 차단을 해제하는 방법에는 여러 가지가 있습니다.

  • 세금 규정을 준수하지 않아 계좌가 동결된 경우 세금 및 벌금 징수 영수증을 연방세무국에 보내십시오.
  • 전자 영수증, 설명을 검사관에게 보내거나 문서 흐름에 위반이 있는 경우 직접 출석하십시오.
  • 제공하다 세금 환급, 서류제출 지연이 차단사유인 경우.

계좌 차단 해제 조건이 충족되면 세무서는 신속하게 대응하고 회사 자금 동결을 해제해야 합니다. 조사관이 며칠 또는 몇 주 동안 마감일을 연기하는 경우, 의무 이행을 확인하는 문서를 첨부하여 시 지도부와 지역 연방세 서비스에 연락해야 합니다.