Sizning foydangizga bank xatosi. Bank xatosi mijozning bosh og'rig'i. pul o'tkazmalarida xatolar
"Maslahatchi", 2007 yil, № 3
DA yaqin vaqtlar banklar bilan ishlash juda xavfli bo'lib qoldi - Markaziy bank litsenziyani olib qo'yishi mumkin, yoki kredit tashkilotining o'zi bankrot bo'ladi. Ammo bankdagi ichki jarayonlar, aksincha, odatda juda yaxshi honlangan. Shu sababli, barqaror kredit tashkiloti an'anaviy tarzda ishbilarmonlar tomonidan har bir detal ishonchli ishlaydigan yaxshi yog'langan mexanizm sifatida qabul qilinadi. Biroq, bank xatolarga yo'l qo'yadi va buning natijasida uning mijozlari zarar ko'radi.
“Biz Torg” kompaniyasi bankka taqdim etdi to'lov topshirig'i etkazib beruvchidan olingan tovarlar uchun 1 million rubl miqdorida to'lash. Kredit tashkilotining operatori oluvchining hisob raqamida bir raqam bilan xatoga yo'l qo'ydi va mablag'lar boshqa kompaniyaning hisob raqamiga o'tdi. Ertasi kuni yetkazib beruvchi “Biz Torg”ga o‘ziga tegishli pul olmaganini aytib, tovar uchun mablag‘ o‘tkazilishini talab qildi. Korxona hisobidagi mablag‘lar mahsulotlarni qayta to‘lash uchun yetarli bo‘lmagan. Bundan tashqari, firmaning manbalari yo'q edi qo'shimcha moliyalashtirish undan tezda pul olishingiz mumkin. Shuning uchun kompaniya "yo'qolgan" to'lovni qaytarishni kutishga majbur bo'ldi. “Biz Torg” tashkiloti muammo yuzasidan bankka xabar berib, pulni zudlik bilan hisob raqamiga qaytarishni talab qilgan. To'lov shartlarini va etishmayotgan mablag'larning joylashuvini aniqlash tartibi bir necha kun davom etdi. Natijada, tovar uchun to'lovni kechiktirish orqali kompaniya etkazib beruvchi bilan tuzilgan shartnoma shartlariga muvofiq jarimaga tortildi. U shartnoma bo‘yicha o‘z huquqlaridan foydalanmay, kompaniyaga da’vo arizasi bilan murojaat qilgan.
Bunday vaziyatda kompaniya nima qilishi kerak? Eng yaxshi narsa nima: majburiyatlar bank aybi bilan bajarilmagan deb da'vo qilib, etkazib beruvchi bilan ziddiyatga kirishish yoki shartnoma shartlarini bajargan sherikga tinchlik yo'li bilan to'lash va kredit bo'yicha da'volarni qo'yish. muassasa? Agar firma etkazib beruvchi bilan bahslashsa, natijada u qimmatli sherigini yo'qotishi va obro'sini buzishi mumkin. Aytaylik, bank kompaniyaga "yo'qotilgan" mablag'larni qaytardi va u etkazib beruvchiga tovarni kechiktirish bilan to'lashi mumkin bo'ladi. Ammo kompaniya to'lovni kechiktirish uchun bankdan tovon pulini olishi mumkinmi? Bir tomondan, kredit tashkilotining mijoz bilan ziddiyatga kirishishi foydali emas, chunki mablag'lar uning aybi bilan "noto'g'ri joyga" yuborilgan, shuning uchun bu noxush voqeani susaytirish qulayroq bo'ladi. Biroq, agar ta'sirlangan kompaniya kichik bo'lsa va talab qilsa katta summa unga etkazilgan zarar uchun bank pul yo'qotishni xohlamasligi mumkin. Kompaniya bank va yetkazib beruvchi bilan munosabatlarini qanday tartibga solishi mumkin? Mutaxassislar bu savolga javob berishga harakat qilishdi.
"To'lovchi hamma narsa uchun javobgardir..."
Maksim Lyakishev, Moskva advokatlari "Nikolayev va sheriklar" advokati
San'atning 3-bandiga binoan. 401 va Art. Bu holatda Fuqarolik Kodeksining 403-moddasi, bajarilmaganlik uchun barcha javobgarlik pul majburiyati sotuvchi faqat "Biz Torg" kompaniyasiga tushishidan oldin. Shu bilan birga, tovar sotuvchiga shartnoma bo‘yicha ham asosiy qarz, ham penya to‘langanidan keyin “Biz Torg” korxonasi yetkazilgan zararning o‘rnini qoplashga harakat qilishi mumkin.
San'atning 1-bandi. Fuqarolik Kodeksining 866-moddasi mijozning topshirig'ini bajarmaganlik yoki lozim darajada bajarmaganlik uchun bankning javobgarligini belgilaydi. Uning o'lchami Ch qoidalariga muvofiq belgilanadi. Majburiyatlarni buzganlik uchun shaxslarning javobgarligini tartibga soluvchi Fuqarolik Kodeksining 25-moddasi (393-406-moddalar).
Bank o'tkazmasi Pul boshqa shaxs hisobidan, yuridik nuqtai nazardan, mijozning buyrug'ini noto'g'ri bajarishdan boshqa narsa yo'q. Shunday qilib, kredit tashkiloti “Biz Torg” korxonasiga o‘z xodimining xatosi natijasida yetkazilgan zararni qoplashi shart. Zararni qoplash uchun bankka da'vo qo'yish uchun oldi-sotdi shartnomasi bo'yicha jarimalar to'langanligini tasdiqlovchi hujjatlarni ilova qilish kifoya.
"Bank aybini tan olishi kerak..."
Natalya Kuzmina, "RUSSLAVBANK" ATB boshqaruvi raisining o'rinbosari (YoAJ)
Muammoning huquqiy tomoniga kelsak, bu vaziyatda, albatta, bank aybdor. Ya'ni, mijoz yaratgan to'lov hujjati to'g'ri ma'lumotlarga ko'ra va har qanday kredit tashkilotining bevosita majburiyati ushbu buyruqni u berilgan shaklda bajarishdir. Afsuski, operator xatoga yo'l qo'ydi va pul noto'g'ri joyga ketdi. Hech kim bunday vaziyatdan himoyalanmagan. Mijozda hali ham hujjatning nusxasi bor, shuning uchun aybdor tez va oson aniqlanadi. Ga binoan Fuqarolik kodeksi bank mijozga to'g'ridan-to'g'ri yo'qotishlarni, shuningdek ma'naviy zararni qoplashga majburdir. Kredit tashkilotlari bunday vaziyatlarda mijozlarga barcha xarajatlar, jarimalar, jarimalar va hokazolarni keraksiz his-tuyg'ularsiz qoplagan holatlar ko'p. Endi nima sodir bo'lganiga turli tomonlardan qarashga harakat qilaylik.
Mijozning pozitsiyasidan. U yetkazib beruvchiga pul to'lamasligi mumkin, lekin darhol barcha da'volarni bankka yuboradi va muammoni sud orqali hal qiladi. Yana bir savol - bu kompaniyaning yetkazib beruvchisi qanchalik qimmat. Agar kompaniya bunday sherikga juda qiziqsa, unda eng yaxshi narsa unga to'lash va keyin kredit muassasasi bilan vaziyatni xotirjamlik bilan hal qilishdir. Mening fikrimcha, bu eng qulay va to'g'ri variant.
Bank nuqtai nazaridan. O'zini hurmat qiladigan har bir bank o'z xatosini xotirjamlik bilan tan oladi va aylanma miqdori va o'rtacha qoldiqlardan, ya'ni bu mijozning bank uchun ahamiyatidan qat'i nazar, uning o'rnini qoplaydi. Ammo ba'zi nuanslar mavjud - masalan, ba'zida bank xizmatlarini ko'rsatish bo'yicha shartnomalar to'g'ri tuzilmaydi. Qonunchiligimizga ko‘ra, jarima va jarimalar ma’lum miqdordan oshmasligi kerak. Va agar shartnomada yuqori jarimalar belgilangan bo'lsa, bank ularni VIP mijozga qaytarishi mumkin, ammo kichik kompaniya uchun bitta emas. Moliya instituti to'lash majburiyatidan ortiq bo'lmaydi.
"Siz yetkazib beruvchi bilan muzokara qilishingiz mumkin ..."
Ivan Danilov, deputat Bosh direktor Hifeed guruhining huquqiy masalalari
Dastlab, "Biz Torg" kompaniyasi yetkazib beruvchi bilan munosabatlarning da'vo-da'vo tekisligidan imkon qadar tezroq chiqib ketishga harakat qilishi kerak, ayniqsa bu ish xaridor tomonidan sud istiqboliga ega emas. Ko'pincha, etkazib beruvchining jarima to'lash bo'yicha da'volarining dastlabki maqsadi xaridorni asosiy qarzni darhol to'lashga majburlash va uni intizomiy jazolashdir. Bunday vaziyatda mahsulot sotishdan haqiqatan ham manfaatdor bo'lgan yetkazib beruvchi mavjud iqtisodiy munosabatlarni buzmaydi va jarimani haqiqiy to'lashni talab qiladi. Bundan tashqari, jarima miqdori, ehtimol, keyingi hamkorlikdan olinadigan foyda bilan taqqoslanmaydi, bu etkazib beruvchining haddan tashqari rioya qilishiga bog'liq bo'lmasligi mumkin. Bundan tashqari, etkazib beruvchining kechikish holatlarini hisobga olmagan holda, jarima shaklida foyda olish istagi uni buzishi mumkin. ishbilarmonlik obro'si. Kelajakdagi etkazib berish shartlarini o'zgartirishda etkazib beruvchiga boshqa kozoz ko'rinishidagi jazoni qo'llash foydaliroqdir.
Shu munosabat bilan “Biz Torg” kompaniyasi yetkazib beruvchi bilan ushbu muammoni o‘zaro manfaatli hal etish bo‘yicha intensiv muzokaralar olib borishi, shuningdek, iloji bo‘lsa, yetkazib beruvchiga ko‘proq taklif etish orqali samarali hamkorlik qilishlari zarur. imtiyozli shartlar bitimlar.
Qabul qiluvchining banki boshqa kompaniyaning hisob raqamiga pul mablag'larini kiritish bilan bog'liq vaziyat juda noaniq. Darhaqiqat, bu holda TIN va ushbu tashkilotning nomi "Biz Torg" kompaniyasi tomonidan taqdim etilganlardan farq qiladi. hisob-kitob hujjati. Bankning vakillik hisobvarag'iga pul mablag'lari kelib tushgandan so'ng, ikkinchisi oluvchining rekvizitlarida nomuvofiqliklarni aniqlashi, mablag'larni tushunarsiz miqdorda qoldirishi va buyruq mazmunini aniqlashtirish uchun barcha choralarni ko'rishi kerak edi. Xususan, bank hisobvarag'i shartnomasi bo'yicha huquqiy munosabatlar doirasida kredit tashkiloti o'z mijozi - yetkazib beruvchi bilan bog'lanishi kerak. Keyinchalik, bank tegishli oluvchini ko'rsatgan holda, unga pul mablag'larini o'tkazishi yoki ular aniqlanmagan taqdirda, ularni to'lovchining bankiga qaytarishi kerak edi.
Mijozning topshirig‘ini lozim darajada bajarmaganligi uchun bankni javobgarlikka tortish masalasi barcha tomonlarning pozitsiyasi aniqlangandan keyingina, ya’ni ular bu vaziyatdan chiqish uchun qanday choralar ko‘rmoqchi ekanligi aniqlangandan keyingina hal etilishi kerak; asossiz ravishda sotib olingan mol-mulkni qaytarish bo'yicha pul mablag'lari kimning hisobiga o'tkazilgan noto'g'ri oluvchi tomonidan qanday pozitsiyani egallaydi; yetkazib beruvchi hisoblangan jarimani amalda to'lashni talab qiladimi. Bunday vaziyatda bank uchun uning keyingi qadamlari ham, xaridorning ushbu kredit muassasasi bilan mavjud munosabatlari ham ahamiyatsiz bo'ladi.
Qanday bo'lmasin, xaridor, agar bunday zarurat tug'ilsa, bankni majburiyatlarni lozim darajada bajarmaganligi uchun javobgarlikka tortishi mumkin.
Tayyorlangan material
Ekspert "maslahatchi"
Mo'ljallangan ipoteka bitimni elektron ro'yxatga olish bilan Sberbankda. Raqam kredit shartnomasi 92267710. Hammasi Kerakli hujjatlar bank xodimlari tomonidan undirilib, qabul qilingan. Operatsiya muvaffaqiyatli o'tdi.Kredit to'lov jadvaliga muvofiq o'z vaqtida to'landi.2 oydan so'ng tasodifan Sberbank onlayn-ga borib, 5 kun davomida har kuni hisobimdan pul yechib ketayotganini ko'rdim. Texnik yordamga murojaat qilsam, men hisobdan chiqarishlar taqdim etilmagan ipoteka hujjatlari bilan bog'liqligini bilaman.
Texnik qo'llab-quvvatlash qanday hujjatlar taqdim etilmaganligini ko'rmadi va menga ipoteka berilgan bo'limga murojaat qilishni maslahat berdi.Menga ipoteka faqat kerakli sug'urta bilan ta'minlanishi mumkin edi.04.08.da filialga murojaat qilib, bank xodimi ikki marta tekshirdi. barcha hujjatlar va bankning texnik xatosiga ishora qilib, muammo bir hafta ichida hal qilinishini va'da qilgan eslatma tuzdi.. arizaning holatini kuzatish uchun Sberbank onlayn-dagi noto'g'ri debetlar haqida.
Ushbu arizaga 170804 0445 490400 raqami berildi, ko'rib chiqish muddati - 19.08. Sberbank onlayn-da jarimaning sababi nimada ko'rsatilmagan va texnik yordam ham buni bilmaydi. Mening taxminlarimga ko'ra, bu jazo mening hisobimdan xuddi shunday noto'g'ri hisobdan chiqarishlar bilan bog'liq.Da'vo qayta rasmiylashtirildi, unga raqam berilmagan va uni hal qilish muddati ko'rsatilmagan.
Daʼvoni koʻrib chiqish sanasining oxiriga kelib, men uni hal qilish jarayonini bilish uchun texnik yordamga qoʻngʻiroq qildim. Texnik yordam 3 ta ishlab chiqarilganligini xabar qildi !!! ekspertiza va maqomi hali ma'lum emas. 19.08.da da'voni ko'rib chiqish muddati uzaytirilganligi haqida SMS oldim. Muddatning ko'payishi menga umuman to'g'ri kelmadi, chunki men boshqa to'lovni amalga oshirishim kerak va hisob raqamiga qancha pul qo'yishim kerakligi haqida hech qanday ma'lumot yo'q. Miqdorni depozitga qo‘yishda defoltni hisobga olish kerakmi va depozit qo‘ygandan keyin noto‘g‘ri hisobdan chiqarish davom etadimi – bu men uchun savol bo‘lib qoldi.19-avgust kuni yigirmanchi marta texnik qo‘llab-quvvatlash xizmatiga mavjud vaziyatni tushuntirib, Meni kafedra mudiri Klyushin Vitaliy Aleksandrovichga o'tkazishdi ( kengaytma raqami 32019-son), shaxsan o‘zi vaziyatni nazoratga olishni va keyingi kredit to‘loviga 3 kun qolganda 21.08.22.ga qadar hal qilinishini va’da qilgan, muammo hal etilmagan va shu kuni boshqarma boshlig‘i ishlamagan. boshqa bankning hisobidan Sberbankdagi hisob raqamiga men uchun bir necha kun kerak bo'ladi, hurmatli to'lovchiga kelsak, vaziyat boshi berk ko'chaga aylanadi. past ko'rsatkich ipoteka bo'yicha, men asabiylashish, texnik yordamga cheksiz qo'ng'iroqlar va bank xatolari tufayli filialga sayohatlar bilan to'ladim.
Bugungi kunda deyarli barcha fuqarolar bank xizmatlaridan foydalanmoqda. Har kuni milliardlab rublga teng ko'p miqdordagi operatsiyalar amalga oshiriladi. Biri - pul yuboradi, ikkinchisi - hissa qo'shadi (st.), uchinchisi - kredit oladi, to'rtinchisi - ish haqi oladi. plastik karta va hokazo.
Ushbu operatsiyalarning aksariyati kompyuter dasturlari tomonidan boshqariladi. Tabiiyki, bu muvaffaqiyatsizliklarsiz amalga oshmaydi va xatolarga yo'l qo'yiladi, ba'zida juda jiddiy. Keling, eng keng tarqalgan bank xatolarini ko'rib chiqaylik.
Tez-tez bank xatolari
Ularning bir nechtasi bor va hech bir mijoz ulardan himoyalanmagan. Va qaysi bank sizga xizmat qilishi muhim emas. Kattami kichikmi, hamma joyda hammasi bir xil. Va kamdan-kam hollarda xato sizning foydangizga bo'ladi, garchi xuddi shunday bo'lsa ham. Odatda mijoz pul yo'qotadi va kreditor bilan ishlash uchun uzoq vaqt talab etiladi.
Inson omili
Agar mijoz, masalan, bankning kassasida pul o'tkazmasini amalga oshirsa, u holda kassachining xatosi istisno qilinmaydi. Aytaylik, bir kishi o'z qarindoshiga pul o'tkazdi, lekin ular hech qachon hisob raqamiga tushmadi. Gap shundaki, kassir tafsilotlarda xatoga yo'l qo'ygan va mablag'lar bajarilmagan to'lovlarda "yopishgan".
Dastur buzilishi
Ba'zida mo''jizalar ro'y beradi, mijoz kartaga pul o'tkazishni kutadi, masalan, 10 ming rubl va unga 100 ming rubl tushadi.Bu odatda pul mijoz banki yordamida yoki oddiygina terminal orqali o'tkazilgan bo'lsa sodir bo'ladi. Ammo, bu pulni darhol olib qo'ymaslik kerak, chunki ertami-kechmi ular buni sezadilar. Keling, keyin nima bo'lishini ko'rib chiqaylik:
Yana bir qiziq holat:
Kassir valyutada xato qilishi mumkin. Bu inson omiliga ham taalluqlidir, lekin bizda quyidagi voqeani aytib bergan mijozimiz bor edi: 300 ming rubl olish uchun bankka borgan va unga 300 ming dollar berilgan. Ma'lum bo'lishicha, to'lov kvitansiyasida xatolik yuz bergan, unda valyuta kodlari - rubllar bilan dollar chalkashtirilgan. Mijoz unga nima bo'lishi mumkinligini to'g'ri baholab, darhol pulni qaytarib berdi.
Natija
Bank xatolari kam uchraydi, ular mijoz foydasiga uzoq bo'lgan holatlar ham bo'lgan. Har doim murosa izlang, chunki hech kim shunchaki pulini bermaydi.
Har kim xato qilishi mumkin, shu jumladan bank xodimi ham. Eng keng tarqalgan xato - bu pul o'tkazish yoki kartalarni chiqarishda shaxsiy ma'lumotlarning noto'g'ri yozilishi. Kredit tashkilotlari xatolarni o'z hisobidan tuzatishga tayyor, ammo mijozlarga ma'naviy zararni qoplash uchun emas.
Ism imlo xatosi
Mijoz uzoq kutilgan plastik kartani olib, unda ko'rsatilgan ismdagi harflar aralashib ketganini ko'rgan vaziyat kamdan-kam uchraydi. Fuqaro kartani chiqarish uchun arizani to'g'ri to'ldirishi mumkin edi, lekin oxirida uni boshqa familiya bilan olishi mumkin.
Bank xodimlari eng ko'p uchraydigan xatolar ro'yxatida inson omili bilan bog'liq xatolar ustunlik qilishini tan olishadi. "Qoida tariqasida, bu mijozning shaxsiy ma'lumotlarining noto'g'ri yozilishiga taalluqlidir - masalan, bank kartalarini chiqarishda noto'g'ri nom ko'rsatish", - deya tushuntiradi Moskva viloyatidagi chakana segmentni sotish va tarqatish bo'yicha direktor Vladimir Donshchuk.
Xato bilan plastmassani olganingizdan so'ng, uni qayta chiqarishga shoshilishning hojati yo'q. Axir, karta egasining shaxsiy ma'lumotlarini yozishda har bir noaniqlik juda muhim emas. Avangard Bank boshqaruvi raisining o'rinbosari Valeriy Torxovning so'zlariga ko'ra, kartada ism yoki familiyada aralash harflar bo'lishi mumkin, ammo ko'p narsa do'kon kassiriga bog'liq bo'ladi - u buni xarid uchun to'lashdan bosh tortish uchun sabab deb hisoblaydimi yoki emas.
Shuning uchun, amalda muammo yuzaga kelganda, qayta chiqarish haqida g'amxo'rlik qilish kerak. Ular, agar sotib oluvchi moliyaviy tashkilot bank o'tkazmasi orqali to'lovlarni qabul qiluvchi kompaniyalarning ishiga qat'iy talablar qo'ygan bo'lsa, paydo bo'lishi mumkin.
Savdo nuqtalarida kassirlar uchun banklar tomonidan ishlab chiqilgan maxsus ko'rsatmalar mavjud. Ularga ko'ra, kartada ko'rsatilgan ism pasportda ko'rsatilganiga mos kelishi kerak. Agar boshqa nom yozilsa, u holda plastmassa yaroqsiz.
Biroq, ism va familiyada o'zgarishlarga ruxsat beriladi. Misol uchun, siz Dmitriy deb yozishingiz mumkin yoki siz Dmitriy deb yozishingiz mumkin, lekin familiya Petrov bo'lsa va Patrov kartada yozilgan bo'lsa, unda bunday xato aniq hisoblanadi.
"Ismni transliteratsiya qilishda unchalik katta bo'lmagan farq bo'lishi mumkin - ko'pi bilan ikki harf", - deydi bankirlardan biri kartani chiqarishda kredit tashkilotlari mijozdan familiyasi va ismini pasportdagi kabi yozishni so'rashini ta'kidlaydi.
"" da karta biznesi va masofaviy xizmat ko'rsatish bo'limiga rahbarlik qiluvchi Aleksandr Vishnyakov Rossiyada transliteratsiyada kichik xatolar bo'lgan kartadan foydalanish taqiqlanmaganini eslaydi. Ammo agar mijoz xodimlarning xatolari tufayli plastmassani o'zgartirishni so'rasa, u holda ekvayer buni bepul qiladi. Ammo agar fuqaroning o'zi arizani to'ldirishda noto'g'ri ma'lumot ko'rsatgan bo'lsa, bank qayta chiqarishni to'laydi.
pul o'tkazmalarida xatolar
Shaxsiy ma'lumotlarni kiritishda xatolar bank mijoz nomidan pul o'tkazadigan holatlarda ham mumkin. "Operator mijozning pasport ma'lumotlarini noto'g'ri kiritishi yoki pul o'tkazmasi yuborilgan bankning noto'g'ri ma'lumotlarini ko'rsatishi mumkin", deydi banklardan birining biznesni rivojlantirish bo'limi bosh mutaxassisi.
Mutaxassisning so'zlariga ko'ra, bunday xatolik xavfi doimo saqlanib qoladi, ammo hujjatlar bo'ysunadi ikki marta tekshirish, avval ular bo'limdagi OPERO boshlig'i tomonidan tekshiriladi, keyin esa keyingi nazorat amalga oshiriladi. Agar xato topilsa, u tuzatiladi.
Bank Internet-resurslaridan birida AJR mehmoni WesternUnion tizimi orqali pul mablag'larini Loko-Bankga qanday o'tkazgani haqida sharh yozgan. “Menga transfer bor. Men uyga qaytib, qog'ozdagi narsalarni diqqat bilan o'qib chiqdim. Lotin harflari bilan yozilgan otamning ismim va undan darhol chiqib ketmadim, so'kinish so'ziga aylandi. Men hujjatni oldim va ma'lum bo'lishicha, men hozir HYEVICHman, - deb shikoyat qiladi u.
Agar ism yoki familiyada xatolarga yo'l qo'yilgan bo'lsa, kartalar bilan bog'liq vaziyatda bo'lgani kabi, ko'pi bilan ikkita kichik xatoga yo'l qo'yiladi. Agar o'tkazma paytida rekvizitlar noto'g'ri yozilgan bo'lsa, u holda mablag'lar hisobga olinmaydi, ular hisob raqamiga qaytariladi, shundan so'ng ularni qayta jo'natish mumkin bo'ladi.
Operatorlar nafaqat pul o'tkazmalari paytida, balki mijoz hisoblarini to'ldirish jarayonida ham xatolarga yo'l qo'yadilar. Bir moliya institutida ular mijoz qarzni to'lash uchun mijoz ochiq overdraft kartasi bilan hisob raqamiga o'tkazmoqchi bo'lgan debet hisobvarag'iga noto'g'ri pul kiritganligi haqida gapirishdi.
Bank xodimlariga xos bo'lgan yana bir xato - bu noto'g'ri maslahat. "Ba'zida quyidagilar sodir bo'ladi: mijozga noto'g'ri ma'lumotlar xodimning kasbiy emasligi yoki xodimning "bank" tilida gaplashishi sababli, fuqaro bunday atamalarni tushunmasligi mumkinligini unutib qo'yishi mumkin (darvoqe, buning uchun bizning veb-saytimiz). ega) , inkasso sifatida, bankning BIC, debit karta va h.k. Natijada mijoz hamma narsani o‘ziga xos tarzda noto‘g‘ri tushunadi, - deydi Moskommertsbank mijozlar bilan munosabatlarni rivojlantirish bo‘limi rahbari Olga Saushkina. Uning so‘zlariga ko‘ra, oqibatlari boshqacha: pul noto‘g‘ri joyga yuboriladi, kechikishlar yuzaga keladi, bankka da’vo va shikoyatlar yoziladi.
Bir bankir mijozga telefon orqali to'ldirishga ishonch hosil qilgan holatni eslaydi bank kartasi karta hisobvarag'ining valyutasidan farq qiluvchi valyutada komissiyasiz amalga oshiriladi. “Bizning tariflarimiz komissiya undirishni o‘z ichiga oladi, xodim tariflarni bilmagani uchun xatoga yo‘l qo‘ygan. Natijada ular mijozdan komissiya olib, u bilan munosabatlarni buzdilar. Bu qoʻpol xato”, — deya qoʻshimcha qiladi bankir.
Shuningdek, moliyaviy tashkilotlardan birida, anonimlik sharti bilan, ular xodim karta hisobvarag'i shartnomasi bo'yicha komissiyani unutib, qarz oluvchiga overdraft bilan plastik qarz miqdorini e'lon qilgani haqida gapirib berishdi. Natijada qarz to‘liq qaytarilmagan.
Xatoni tuzatish
1. Xatolar aniqlanganda, bankirlar ularni tuzatish yoki bartaraf etish uchun shoshilinch choralar ko'radi. Agar kredit tashkiloti berilgan kartada mijozning ma'lumotlarini noto'g'ri ko'rsatgan bo'lsa, u holda egasining iltimosiga binoan u qayta chiqariladi.
2. Qachon xato qilganda pul o'tkazmasi bankirlar mijoz bilan bog'lanib, uni takrorlashni so'rashadi.
3. Agar xodim qarz miqdori to'g'risida fuqaroga noto'g'ri ma'lumot bergan bo'lsa, uni kam baholagan bo'lsa, u bu haqda qarz oluvchiga xabar beradi va undan kerakli miqdorni qo'shishni so'raydi.
Inson omili bilan bog'liq xatolarning oldini olish uchun moliya tashkilotlari protsedurani imkon qadar avtomatlashtirishga harakat qilmoqdalar. Qo'l mehnati mavjud bo'lgan joyda, masalan, kassachilar orasida har doim xatolik ehtimoli yuqori. Banklar bunga qarshi tranzaksiyalarni maksimal darajada avtomatlashtirish va, albatta, nazoratni samarali tashkil etish, murabbiylik va qo‘shimcha o‘qitish orqali kurashmoqda.
Olingan ponksiyonlarni tahlil qilishda asosiy narsa kredit tashkiloti- ular tasodifan kirib kelganmi yoki tizimga aylanganmi yoki yo'qligini bilish uchun. Agar xato tizimli bo'lsa va inson omili Bu erda ayblash kerak emas, bank bu biznes jarayonini yakunlaydi. Agar xato xodimning xatti-harakatlari natijasi bo'lsa, biz uning malakasini oshirishga harakat qilamiz.
Banklar xodimlarning xatolari natijasida mijozga etkazilgan to'g'ridan-to'g'ri zararni qoplashga tayyor ekanliklariga ishontiradilar. Mijoz bilan tuzilgan shartnoma asosida moliya muassasasi hisobvaraqdan noto‘g‘ri yechib olingan jarimalar, komissiyalar va boshqa to‘lovlarni qoplash majburiyatini oladi.
Biroq, mijozga etkazilgan bilvosita va ma'naviy zarar sudda qoplanishi kerak. Banklar vakillari tan olishadiki, ko'pincha xatolar mijozlarning bevosita moliyaviy yo'qotishlariga emas, balki vaqt va hissiy xarajatlarga olib keladi (masalan, kredit tashkilotiga qayta tashrif buyurish kerak). Ammo ma'naviy zarar uchun tovon miqdori faqat sud tomonidan belgilanadi: bankirlar mijozga noqonuniy o'tkazilgan mablag'larni qaytarishi mumkin, ammo ular ma'naviy zarar miqdorini mustaqil ravishda baholashga vakolatli emaslar.
Bundan tashqari, mijozga noto'g'ri ko'rsatilgan ma'lumotlar tufayli to'lovni kechiktirish natijasida etkazilgan bilvosita yo'qotishlarni qoplash qiyin. Har qanday kompensatsiya mumkin bo'lgan zarar belgilangan shartnoma munosabatlari moliya muassasasi yoki sud. Odatda bank to'g'ridan-to'g'ri pul yo'qotishlari uchun javobgar bo'ladi, bu hali isbotlanishi kerak. Mijozlar boshqa kompensatsiyalarni faqat sud orqali olishlari mumkin.
—————————————————————
Saytimizdagi materiallarni o'qing moliyaviy savodxonlik banklar bilan bog'liq muayyan muammoni qanday va qayerda hal qilish haqida doimo xabardor bo'lish.
Yaqinda Yekaterinburglik fuqaro Sberbank unga 4,5 milliard rubl o‘tkazganini ma’lum qildi. Ko'p o'tmay bank bu ma'lumotni rad etib, bu miqdor "bir necha o'n minglab marta kam" ekanligini ta'kidladi. Bunday hollarda nima qilish kerak, pul bilan "Kanada chegarasi" ga yuguring yoki xato haqida halol xabar bering?
Oramizda kim ko'chada banknotlar bilan to'la chamadonni topishni orzu qilmagan? O'zingizda kashf qiling bank hisob raqami yoki katta miqdordagi plastik karta - bu orzuning faqat zamonaviy mujassamlanishi. Lekin xuddi filmlardagidek, katta va kutilmagan pullar katta muammolar bilan birga keladi. Hayot nima uchun tasodifiy baxtdan foydalanmaslik kerakligini bank xatolari tufayli to'satdan boyitishning bir nechta misollari bilan aniqladi.
uyda o'tkazing
Nima bo'ldi: 2008 yilda Moskva Banki shaxsiy mijozga kredit hisobini bog'ladi, bu 85,5 million rublni tashkil etdi.
Qanday tugadi: 4 osh qoshiq. 159 (firibgarlik), San'atning 2-qismi. 174.1 (jinoyat natijasida olingan mablag'larni qonuniylashtirish) va San'atning 3-qismi. Rossiya Federatsiyasi Jinoyat kodeksining 327-moddasi (qasddan soxta hujjatdan foydalanish), natijada - 8 yil koloniyada.
Moskva metropolitenining oddiy mashinisti Aleksey Lepexin Sokol elektr deposida ishlagan vaqtida Moskva bankidan plastik kartada ish haqi olgan. Bir kuni, bir kishi veb-banking orqali o'z hisobiga kirib, tasodifan uning hisoblaridan tashqari yana bir - katta miqdordagi pul joylashgan maxsus kreditni topdi.
Lepexin asta-sekin ko'nikdi, tobora ko'proq pul chiqardi. 85,5 million rubl yo'qotish Moskva banki tomonidan atigi 6 oy o'tgach, metro haydovchisi Sochidagi mehmonxona majmuasini sotib olishga uringanida aniqlandi.
Bungacha Lepexin uchta mashina sotib olishga va Moskvadagi kvartira narxining bir qismini to'lashga muvaffaq bo'ldi. Tergov maʼlumotlariga koʻra, u soxta pasport ham olgan va undan Tula viloyatidagi mehmonxonalardan birida joy band qilishda foydalangan.
U nima noto'g'ri qildi: Moskva banki xizmatlarining uzoq vaqt davomida harakatsizligi jazosizlik hissi tug'dirdi, natijada Lepexin mutanosiblik tuyg'usini yo'qotdi va pulni qonuniylashtirish va javobgarlikdan qochish choralarini ko'rmadi. Lekin, albatta, yagona to'g'ri qadam hamma narsani imkon qadar tezroq bankka xabar qilishdir.
Pul bilan qochib keting
Nima bo'ldi: 2009 yilda Yangi Zelandiyaning Westpac banki mijoz uchun 10 ming o'rniga 10 million Yangi Zelandiya dollariga overdraft ochdi.
Bu qanday yakunlandi: o'zlashtirishda ayblanib, 4 yil 7 oyga ozodlikdan mahrum etildi.
Yoqilg'i quyish shoxobchasi egasi Xui "Leo" Gao bank xatosi tufayli ikki yil davomida katta yashashga muvaffaq bo'ldi. "Tasodifiy millioner", ommaviy axborot vositalarida laqabini olgan odam juda topqir bo'lib chiqdi. U xato haqida xabar bermagan, ammo 23 ta xorijiy hisob raqamiga pul o‘tkazib, darhol mamlakatni tark etgan.
Umuman olganda, Gao 6,7 million Yangi Zelandiya dollarini o‘zlashtirganlikda ayblangan va o‘g‘irlik fosh bo‘lgach, bank ba’zi operatsiyalarni bekor qilib, qaytarishga muvaffaq bo‘lgan, biroq bor-yo‘g‘i 3 million Yangi Zelandiya dollarini qaytargan.Qolgan 3,7 million dollar bilan nima bo‘lgani noma’lum. Na huquq-tartibot idoralari, na Westpac ularning joylashgan joyini topa olmadi.
U nima noto'g'ri qildi: Xui "Leo" Gao Xitoyning materik qismida bo'lganida suddan muvaffaqiyatli qochdi, lekin mustaqil huquq tizimi va avtonom politsiya kuchiga ega Gonkongga kirishga urinayotganda qo'lga olindi.
ATM xatolari
Nima sodir bo'ldi: 2014 yil iyun oyida Kemerovo bankomati banknot kassetalarini noto'g'ri yuklaganligi sababli noto'g'ri pullarni tarqatdi.
Bu qanday tugadi: San'atning 1-qismi. Rossiya Federatsiyasi Jinoyat kodeksining 158-moddasi (o'zganing mulkini yashirin o'g'irlash) 5 ming rubl miqdorida jarimaga tortildi. Sudlanuvchi o‘z aybiga to‘liq iqror bo‘ldi, tavba qildi va yetkazilgan zararni qisman qopladi.
Agar siz adashib hisobingizga millionlab "tushgan" bo'lsangiz, nima QILMAGAN bo'lishingiz kerak
So‘ralgan 400 rubl o‘rniga 20 ming rubl olib, o‘zi bankda ishlagan 26 yoshli kemerovolik ayol xato sababini taxmin qildi va yana 80 ming rublga yaqin pulni qaytarib oldi. Tez orada yo'qotish ma'lum bo'ldi va qiz sudga chiqdi.
U nima noto'g'ri qildi: zamonaviy bankomatlar bilan tranzaktsiyalar paytida mijozlar bir necha usullar bilan, jumladan yashirin video yozuvlar yordamida aniqlanadi. Agar siz o'zingiz uchun mo'ljallanmagan mablag'larni naqd qilsangiz, jazodan qochish uchun deyarli hech qanday imkoniyat yo'q. Biroq, birinchi holatda bo'lgani kabi, bu erda ham eng to'g'ri yechim bankka xato haqida xabar berish bo'ladi.
Huquqiy nuqtai nazardan
Hisobingizda kelib chiqishi noma'lum pulni ko'rsangiz, bankomat beriladi noto'g'ri miqdor, yoki uchinchi tomon hisoblariga noto'g'ri kirish huquqiga ega bo'lsangiz, jinoiy yoki ma'muriy javobgarlikka tortilmaysiz. Ammo agar siz ulardan foydalanishni boshlasangiz, hamma narsa o'zgaradi, dedi Dmitriy Shevchenko, rahbari yuridik bo'lim ATB "Lanta Bank" Bunday holda, sud bunday harakatlarni holatlarga qarab yoki San'atning firibgarligi sifatida kvalifikatsiya qilishi mumkin. Rossiya Federatsiyasi Jinoyat kodeksining 159-moddasi yoki San'at bo'yicha o'zlashtirish yoki o'zlashtirish sifatida. Rossiya Federatsiyasi Jinoyat kodeksining 160-moddasi, natijada - 10 yilgacha qamoq muddati.
Noto'g'ri tarjimalar ham sodir bo'ladi. shaxslar ustida kichik miqdorlar, bu holda javobgarlik faqat jo'natuvchi va oluvchiga yuklanadi, bank hech qanday javobgarlikni o'z zimmasiga olmaydi. Biroq, mijozga yo'naltirilgan moliyaviy tashkilotlar, qoida tariqasida, bir-birini yarmida uchratgan tomonlar o'rtasida vositachi bo'lib, jo'natuvchiga to'lanadigan summani qaytarishga yordam berishi mumkin. Aks holda, jo'natuvchi oluvchiga tegishli bo'lmagan pulni Rossiya Federatsiyasi Fuqarolik Kodeksining 1102-moddasi "asossiz boyitish" ga binoan sud orqali da'vo qilishi mumkin.