Рейтинг вкладов для физических лиц в. Программа вклада “Максимальный доход” – с ежемесячной выплатой процентов

Кажется, что рынок вкладов замер в ожидании перемен, которые в России часто приходят в конце лета, либо с наступлением осени.

Неприятности с банками «Юра» и «Открытие» действительно не заставили себя ждать в августе. Правда, на этот раз мы видим, как Банк России успешно противостоит этому кризису, не давая ему разрастись. Российская банковская система пока демонстрирует накопленный запас прочности, поэтому есть надежда, что проблемы в этих двух кредитных организациях из ТОП-30 не разбалансируют финансовые связи остальных участников рынка.

За прошедший месяц ставки своих вкладов банки если и снизили, то далеко не все, и совсем не намного. В среднем примерно на 0,2 п.п. Эксперты не решаются давать прогнозы относительно дальнейшего роста или падения ставок, ведь осенью может заметно оживиться инфляция и деловая активность бизнеса, влияя на процентную политику финансовых институтов. Пока же индексы рынка, на которые может ориентироваться вкладчик, таковы:

Ключевая ставка ЦБ – 9,0% годовых;

Инфляция к концу июля – 3,9% годовых (месяц к месяцу);

Цель по инфляции за весь 2017 год – 4,0% годовых;

Банковский депозит позволяет надежно сохранить и немного приумножить свои сбережения. Однако, на фоне массового снижения доходности депозитов, надежные банки с высоким процентом по вкладам стали редкостью. К примеру, изменение ставок по вкладам Сбербанка в 2017 году привело к тому, что доходность депозита даже не окупает инфляцию.

Действующие страховые тарифы АСВ и ключевая ставка ЦБ РФ не позволяют банкам предоставлять выгодный вклад в рублях в 2017 году. Самая большая процентная ставка по вкладам 2017 не превышает 10%.

В этом материале мы рассмотрим максимальные ставки банков по вкладам в 2017 году с условиями, установленными банками.

Как оформить вклады с максимальными процентами в 2017 году?

Для получения более-менее приличного дохода необходимо вложить крупную сумму. Верхний порог в тарифной сетке банковского депозита начинается от 1,4-1,5 млн. рублей.
Правильно выбрать срок вклада: вопреки мнению «чем дольше-тем выше ставка», банки всё чаще высоко оценивают краткосрочный вклад на 6-12 месяцев.
Изучить надбавки: за дистанционное оформление, повторное обращение, наличие пенсионного удостоверения или зарплатной карты можно получить плюсом 0,2-0,5% годовых.
Капитализация: принесет вам повышенный доход за счет начисления процентов на причисленный доход.
Самые высокие проценты по депозитам в 2017 году предлагаются на вклады БЕЗ возможности пополнения и частичного снятия.
Если вы нашли малознакомый банк с самым высоким процентом по вкладам – проверьте его рейтинги и показатели ликвидности: не исключено, что организация находится на грани ликвидации, срывая последний куш на депозитах.
Обратите внимание на сезонные и праздничные предложения – зачастую они более вгыодны.

Самые доходные вклады в банках - 2017

АО «Кредит Европа Банк», вклад «Срочный»

Зимой-весной 2017 года вкладывать деньги в КредитЕвропа банк стало выгодно: депозит приносит от 8% до 9,7% годовых. Минимальная сумма вклада не велика – 3000 рублей. Не пополняемый, без частичного снятия.

Банк «Открытие», вклад «Приветственный процент»

Вклад на сумму от 50000 рублей в банке «Открытие» можно оформить по ставке выше средней. Пополнение и частичное снятие не предусмотрены.

ЛОКО банк, вклад «Ледниковый период»

Вклад с постепенно растущим процентом в конце срока принесет вам доходность 11%. Возможно пополнение от 1000 рублей.

Ренессанс банк. Вклад «Специальный»

Принесет вам до 9,75% годовых при сумме вложений от 100000 рублей. Вклад без возможности пополнения и совершения расходных операций.

Банк «Русский Стандарт», вклад «Максимальный доход»

Суммы от 30000 рублей можно выгодно вложить в банк «Русский стандарт». Пополнение и частичное снятие запрещены. Максимальная доходность – на сроке 360 дней.

Банк Москвы периодически проводит акции с повышенными процентами – не упустите свой шанс, значительно преумножить свои сбережения. Не для кого не секрет, что Банк ВТБ и Банк Москвы объединились, но продукты последнего выглядят предпочтительнее (по крайней мере на настоящее время).

Программ вклада всего четыре, если не считать непривлекательный (по величине ставки) “Накопительный счёт” (но как вариант рассмотреть его стоит, тем более, что условия лучшие в России – среди аналогичных “продуктов”).

Все вклады банка застрахованы Государственным законом, так что сумма до 1,4 млн. рублей, Вам вернётся в любом случае.

1. Программа вклада “Сезонный” – акция с повышенным процентом

Отличный продукт по акции, с процентной ставкой от 7,5 % до 10,00 % годовых.

Вклад открывается на срок 400 дней, только в Российских рублях. Нам уже не раз встречались программы вклада, где срок разбит на периоды, и в каждый такой отрезок времени, функционирует своя ставка.

В продукте “Сезонный”, весь срок вклада разбит на 4 периода, имеющих различные ставки (см. таблицу). Чтобы узнать эффективную ставку по вкладу, складываем проценты всех четырёх периодов, и делим на 4. В итоге получаем – 8,12 % годовых.

Именно эту цифру нужно вводить в калькулятор расчёта прибыли по вкладу.

Минимальная сумма вклада – 100 тысяч рублей. Депозит без пополнения и частичного изъятия.

Имеются льготные условия досрочного расторжения договора. Если Вы снимите вклад при сроке от 100 дней, ставка 7,50 % годовых – сохраняется (льготная ставка расторжения).

При расторжении договора на сроке до 100 дней, проценты выплачивают по ставке 0,01 % годовых (по тарифу “До востребования”), т.е. они к сожалению “сгорают”.

2. Программа вклада “Максимальный доход” – с ежемесячной выплатой процентов

В данной программе можно получить максимальную ставку, среди всех “продуктов” Банка Москвы – до 8,46 % в рублях .

Сразу нужно отметить, что ставка будет повыше, при открытии вклада через “Интернет-Банк” (или банкомат). Открытие через офисы банка, тоже присутствует, но ставки там на 0,3 % годовых ниже.

Проценты можно снимать ежемесячно, либо отправлять на капитализацию (проценты начисляются на проценты).

Минимальная сумма – 1 000 рублей. Срок – от 91 до 1095 дней.

Величина процентной ставки имеет зависимость от: способа открытия, суммы вклада, срока вклада, метода выплаты начисленных процентов (ежемесячно, или капитализация).

Ещё один маленький нюанс. Своим “зарплатным клиентам” и пенсионерам, Банк Москвы дарит бонус – сумма вклада не учитывается, и даётся даже на вклад 1 000 рублей, по максимальным ставкам градации “1 500 000 рублей” (последняя строчка таблицы).

Процентные ставки по программе “Максимальный доход” (открытие онлайн)

	3-6 мес.	6-12 мес.	1 год	1-1,5 года	1,5-2 года	2-3 года	3 года
	7,00* / 7,04**	7,30 / 7,41	7,30 / 7,55	7,00 / 7,23	6,30 / 6,59	6,15 / 6,53	5,50 / 5,96
от 200 000 ₽	7,20 / 7,24	7,40 / 7,51	7,40 / 7,66	7,10 / 7,34	6,40 / 6,70	6,20 / 6,58	5,80 / 6,32
от 550 000 ₽	7,30 / 7,34	7,50 / 7,62	7,50 / 7,76	7,20 / 7,44	6,60 / 6,92	6,40 / 6,81	6,10 / 6,68
от 850 000 ₽	7,60 / 7,65	7,70 / 7,82	7,70 / 7,98	7,30 / 7,55	6,80 / 7,14	6,60 / 7,04	6,30 / 6,91
от 1 500 000 ₽	7,80 / 7,85	8,15 / 8,29	8,15 / 8,46	8,00 / 8,30	7,00 / 7,36	6,80 / 7,26	6,80 / 7,52

Опций пополнения и частичного снятия – нет.

3. Программа вклада “Максимальный рост” – с пополнением и снятием

В программе вклада “Максимальный рост”, имеются опции пополнения и частичного снятия. Вы можете увеличить процентную ставку в течении срока вклада, пополнив сумму до следующей градации.

Минимальная сумма открытия – 1 000 рублей.

Пополнение от 1 000 рублей, возможно в течении всего срока.

Процентная ставка зависит от: суммы вклада, срока, метода изъятия процентов, способа открытия (онлайн, или через офис). При открытии через “Интернет – Банк”, проценты на 0,3 % годовых выше.

Как и в предыдущей программе, для “зарплатных клиентов” и пенсионеров, не учитывается сумма вклада, и даётся максимальная ставка (последняя строчка таблицы).

Снятие допускается однократно, до неснижаемого остатка.

Проценты выплачиваются: либо ежемесячно, либо отправляются на капитализацию.

Процентные ставки по программе “Максимальный рост” (открытие онлайн)

Минимальная сумма / Срок вклада	3-6 мес.	6-12 мес.	1 год	1-1,5 года	1,5-2 года	2-3 года	3 года
	6,30* / 6,33**	6,50 / 6,59	6,50 / 6,70	6,30 / 6,49	5,70 / 5,94	5,55 / 5,86	5,30 / 5,73
от 200 000 ₽	6,40 / 6,43	6,60 / 6,69	6,60 / 6,80	6,40 / 6,59	5,80 / 6,04	5,60 / 5,91	5,40 / 5,85
от 550 000 ₽	6,60 / 6,64	6,80 / 6,90	6,80 / 7,02	6,50 / 6,70	5,90 / 6,15	5,65 / 5,97	5,50 / 5,96
от 850 000 ₽	7,00 / 7,04	7,30 / 7,41	7,30 / 7,55	6,80 / 7,02	6,10 / 6,37	5,90 / 6,25	5,60 / 6,08
от 1 500 000 ₽	7,60 / 7,65	7,70 / 7,82	7,70 / 7,98	7,10 / 7,34	6,30 / 6,59	6,10 / 6,47	5,80 / 6,32

* – проценты при ежемесячном снятии прибыли.
** – проценты при выборе капитализации .

4. Программа вклада “Максимальный комфорт”

Аналогичная вышеописанной по параметрам, но и имеется одно отличие – частичное снятие без ограничений, до неснижаемого остатка.

При сумме вклада – 1 000 рублей, неснижаемый остаток будет равен 30 000 рублей. В остальных градациях, сумма первоначального взноса равна неснижаемому остатку.

Льготные условия расторжения вклада, сроком “жизни” от 181 дня – выплачивается 60 % от назначенной ставки.

При расторжение вклада до 181 дня, ставка “сгорает” до 0,01 % годовых.

Максимальная ставка – 7,55 % годовых (сумма от 1,5 млн. рублей, срок 1 год, капитализация, открытие через интернет – банк, или банкомат).

Процентные ставки по программе “Максимальный комфорт” (открытие онлайн)

Минимальная сумма / Срок вклада	3-6 мес.	6-12 мес.	1 год	1-1,5 года	1,5-2 года	2-3 года	3 года
	6,00* / 6,03**	6,40 / 6,49	6,40 / 6,59	5,90 / 6,06	5,60 / 5,83	5,30 / 5,58	5,20 / 5,61
от 200 000 ₽	6,10 / 6,13	6,50 / 6,59	6,50 / 6,70	6,00 / 6,17	5,70 / 5,94	5,40 / 5,69	5,30 / 5,73
от 550 000 ₽	6,30 / 6,33	6,70 / 6,79	6,70 / 6,91	6,30 / 6,49	5,80 / 6,04	5,50 / 5,80	5,40 / 5,85
от 850 000 ₽	6,60 / 6,64	6,90 / 7,00	6,90 / 7,12	6,40 / 6,59	6,00 / 6,26	5,60 / 5,91	5,50 / 5,96
от 1 500 000 ₽	7,20 / 7,24	7,30 / 7,41	7,30 / 7,55	6,70 / 6,91	6,60 / 6,92	6,00 / 6,36	5,60 / 6,08

* – проценты при ежемесячном снятии прибыли.
** – проценты при выборе капитализации .

5. “Накопительный счёт”

Обычно данный счёт открывается, перед оплатой крупной покупки, либо когда хотите “подкопить” на неё.

Но чтобы деньги не лежали “в чулке” или под матрасом, обесцениваясь, а приносили доход. Проценты не высокие, но огромный плюс даёт то обстоятельство, что весь вклад (или его часть) можно снять в нужную минуту.

Проценты выплачиваются ежемесячно, или отправляются на капитализацию.

Плюсы счёта ещё и в том, что нет минимальной суммы открытия, и он является бессрочным. Ограничений на пополнение и частичное снятие – нет.

Величина ставки зависит от суммы счёта, и находится в районе 3,50 – 5,00 % годовых (смотрим таблицу).

Проценты начисляются на ежедневный (0,10 % в день) и минимальный остаток по счёту за месяц.

Для последних лет характерны различные потрясения в сфере российской экономики, к которым можно отнести изменение валютных котировок, резкое снижение стоимости на нефть, стремительный рост инфляции, а также банкротство банковских учреждений. Все это дает повод задуматься гражданам России о своем будущем. Конечно, каждый хоть как-то пытается сохранить свои денежные средства.

Самым простым способом сохранения своих сбережений является их хранение на банковских депозитных счетах.

Текущая ситуация с депозитами.

Те, кто уже не первый год принимает участие в финансовом российском рынке, вкладывая свои средства в депозиты, говорят о том, что деньги невыгодно помещать на краткосрочные депозитные счета. В настоящее время проходит тенденция снижения процента по вкладам почти всеми российскими банками. Поэтому средства стоит вкладывать только в долгосрочные депозиты, если же, конечно, вклад не является способом сохранения сбережений от инфляции.

Многие эксперты говорят о том, что у российских банков нет мотивации поднимать свои процентные ставки по вкладам. На это, прежде всего, повлияло большое количество ликвидности банков. Данная ситуация сохранится и в 2017 году. Уже в конце 2016 года заметно снижение кредитной активности российских граждан из-за больших процентов на займы. Таким образом, банки не могут перевести свои ликвидные активы в кредиты, а значит, что нет необходимости привлечения депозитных средств.

Сбербанк уже в 2016 году сообщил о снижении процента депозита на 1 процент для рублевых вкладов и на 0.5 процентов — для валютных.

Снижение ставки депозитных вкладов характерно и для других российских банков. Список банков России с самыми большими процентными ставками будет представлен ниже.

Процентные ставки в российских банках.

Давайте рассмотрим, какие российские банки могут предоставить самые высокие проценты по вкладам в 2017 году:

«Балтинвестбанк».
Название вклада – «Чемпион». Срок – 1 год. Процентная ставка – 10,2%.

«Русский стандарт».
Название вклада – «Максимальный». Срок – 1 год. Процентная ставка – 10,0%.

«МосОблБанк».
Название вклада – «Персональный». Срок – от 90 дней. Процентная ставка – 9,7%.

«РИА Банк».
Название вклада – «Постоянный доход». Срок – 1 год. Процентная ставка – 19,6%.

«Бинбанк».
Название вклада – «Максимальный». Срок – 1 год. Процентная ставка – 9,4%.

«Хоум Кредит».
Название вклада – «Доходный год». Срок – 1 год. Процентная ставка – 8,75%.

«Юрга».
Название вклада – «Универсальный». Срок – 1100 дней. Процентная ставка – 8,5%.

«Банк Москвы».
Название вклада – «Максимальный». Срок – от 90 дней. Процентная ставка – 8,75 – 9,0%.

«ВТБ 24».
Название вклада – «Выгодный». Срок – от 6 меясцев. Процентная ставка – 8,0%.

«Росбанк».
Название вклада – «Выгодный». Срок – от 6 месяцев. Процентная ставка – 6,9%.

«Сбербанк».
Название вклада – «Сохраняй онлайн». Срок – 1 год. Процентная ставка – 6,85%.

Налогообложение вкладов.

Каждый вкладчик не должен забывать о том, что с полученного дохода необходимо в обязательном порядке платить налог. Налогообложение предусмотрено для рублевых вкладов в случае, если процентная ставка по депозитам была выше на 5% ставки рефинансирования. Также налогом облагаются валютные вклады, у которых процентная ставка составляет более 9% в год.

Размер налога для резидентов России составляет 35%, а для резидентов других государств – 30%.

Вклад или так называемый «депозит» - это денежные средства, которые клиент размещает в банке для защиты и приумножения своего капитала.

Чем выше процентная ставка банковского вклада - тем больше потенциальный доход. В г. Москва лучшие проценты по рублевым и валютным вкладам нередко предлагаются в периоды сезонных предложений или других специальных акций банков.

Банковские вклады для физических лиц Москвы отличаются по срокам, валюте и ставке, также встречаются дополнительные условия (возможность пополнения, частичного снятия без потери процентов, ежемесячной выплаты процентов на карту и другие).

И небольшие, и более крупные надежные банки Москвы в 2020 году предлагают несколько дополнительных возможностей по срочным вкладам и депозитам с максимальными и не высокими процентами для физических лиц:

частичное снятие и пополнение средств на депозитном счете дает клиенту возможность использовать деньги, не разрывая договор с банком;
капитализация - это ежемесячное начисление процентов на счет депозита. То есть будущие проценты начисляются не только на сумму первоначального вклада, но и на добавленные проценты;
автоматическая пролонгация - автоматическое продление договора в случае, если вкладчик не забирает вклад по окончанию срока действия.

Чтобы оформить самый лучший вклад в рублях или валюте по выгодной ставке в банке города Москва, учитывайте эти три момента.

В зависимости от используемой валюты срочные депозитные вклады делят на рублевые, валютные (вклады в евро, долларах, британских фунтах и других валютах), мультивалютные (средства вклада делятся на части и вкладываются в несколько валют). В 2020 году для физических лиц самые выгодные по доходности процентной ставки вклады в банках Москвы на сегодня предлагаются именно в российских рублях.

Вложение денег в валюте - один из популярных приемов сохранения и приумножения своего капитала в городе Москва, даже в кризисное время. Хотя ставки на валютные вклады из-за нестабильности курса значительно уменьшились, можно получить доход при росте валютного курса к рублю. Так можно получить лучший доход с депозита в 2020 году.

Большинство банков России предлагают валютные депозиты в долларах и евро, депозиты в других валютах встречаются редко. Сравнить валютные котировки можно на нашем сайте в разделе Курсы валют . Однако предложений вкладов под хороший процент в этих валютах немного, так как спрос на них невысок.

Какой же выбрать вклад пенсионеру , студенту или человеку средних лет? Подобрать предложение с лучшей ставкой и условиями вам поможет форма «Выбор вклада ». С ее помощью можно искать предложения по вкладам с высоким процентом доходности от надежных банков, или ориентироваться на самые выгодные предложения.

В 2020 году на сегодняшний день среди вкладов в банках Москве самый выгодный высокий процент в рублях у депозита Вклад На вершине (с НСЖ) Газпромбанк в банке Газпромбанк (АО) - 8.10% годовых. Минимальная сумма вклада 50 000 рублей с выплатой процентов в конце срока вклада. По нашим данным, это лучший банковский депозит Москвы с максимальной ставкой в рублях.