Банки 

Вклады сбербанка для пенсионеров. Выгодные вклады сбербанка россии Срочные пенсионные вклады в рублях

Ежегодно популярность банковских депозитных счетов не уменьшается. Они позволяют сберечь накопления, получая очевидную выгоду. Банки активно разрабатываю депозитные продукты, ориентированные на различные слои населения. В статье речь пойдет о линейке вкладов Сбербанка РФ 2015 года, ориентированных на людей пенсионного возраста.

Виды вкладов для пенсионеров в 2015 году в Сбербанке

В 2015 году Сбербанк РФ предлагает вкладчикам, достигшим пенсионного возраста и получающим пенсию от Пенсионного фонда РФ следующие депозиты:

  1. Вклад «Сохраняй»

Основной отличительной особенностью предложенного Сбербанком депозита для пенсионеров на 2015 год является более выгодный процент. Также можно выделить другие характеристики вклада:

  • выбор срока хранения вклада – от 1 месяца до 3 лет;
  • пополнение или частичное снятие средств – здесь не предусмотрено;
  • начисление процентов – каждый месяц. Их можно перечислить в счет увеличения суммы вклада, снять или перевести на карточку;
  • возможность оформить депозит в пользу другого получателя или передать его по завещанию наследникам.

2. Вклад «Пополняй»

В отличие от предыдущего предложения подразумевает внесение наличных в период действия программы. Вклад имеет и другие отличительные черты:

  • срок вклада – от 3 месяцев до 3 лет;
  • минимальный размер платежа для пополнения наличными – от 1 000 руб./100 $/100 €. При этом минимум для взноса безналичным расчетом и максимальный порог суммы пополнения отсутствуют;
  • начисление дохода – ежемесячно, возможна капитализация или перечисление процентов на карточку;
  • увеличение процента по депозиту происходит автоматически, когда сумма вклада достигает следующей численной градации;
  • для пенсионеров зафиксировано максимальное значение процента, соответствующего выбранному диапазону срока вклада, независимо от величины суммы;
  • на вклад можно составить доверенность и завещательное распоряжение.

Для указанных в Сбербанке России депозитах в 2015 году можно выделить схожие условия:

  • нижний порог сумм для открытия вклада – 1 000 руб./100 $/100 €;
  • неограниченное число автоматических пролонгаций с сохранением процента по депозиту;
  • для депозитов, действовавших более 6 месяцев, при досрочном закрытии доход составит 2/3 от общей суммы процентов, менее полугода – исходя из 0,01% от годовой процентной ставки;
  • при расторжении договора депозита перерасчет процентов происходит без капитализации.

3. Вклад «Пенсионный - плюс Сбербанка России »


По представленному в Сбербанке депозиту проценты 2015 года начисляются на средства счета на определенную дату. Вклад имеет расширенный, по сравнению с предыдущими предложениями, функционал:

  • на вкладе возможно размещение средств только в рублях РФ;
  • срок хранения средств – от 1 дня до 3 лет;
  • минимальная сумма вклада – от 1 рубля;
  • возможно пополнение любыми суммами и списание до размера не снижаемого остатка – 1 рубль;
  • проценты на остаток суммы начисляются каждый квартал, допускается как капитализация, так и снятие процентов.

Условия пролонгации, начисления процентов при расторжении раньше срока окончания и наследованию аналогичны предыдущим депозитным продуктам.

4. Вклады «Сохраняй Онлайн» и «Пополняй Онлайн».

Депозиты схожи по условиям с одноименными «Сохраняй» и «Пополняй» за исключением следующих моментов:

  • вклад открывается только через Сбербанк Онлайн;
  • вне зависимости от суммы депозита предусмотрена максимальная ставка из выбранного диапазона срока действия договора;
  • при достижении вкладчиком пенсионного возраста происходит автоматический переход на более высокие процентные ставки;
  • для открытия вклада возраст потенциального вкладчика должен превышать 60 лет.

Ставки Сбербанка по вкладам в 2015 году для пенсионеров

Доходность по пенсионным вкладам в Сбербанке 2015 году зависит от:

  • срока размещения вклада;
  • валюты вклада.

Самый выгодный для пенсионеров депозит Сбербанка в 2015 году

 Из представленных в Сбербанке вкладов под проценты 2015более выгодными с позиции начисления на остаток являются депозиты, оформленные через интернет:
  • среди рублевых – вклад «Сохраняй Онлайн», предлагающий самые высокие проценты. Стоит отметить, что максимально высокий доход можно получить, разместив деньги на срок от 3 месяцев до 1 года;
  • среди валютных вкладов лидирует «Пополняй Онлайн». Для начисления наиболее высокого размера процентов целесообразнее вложить средства на срок от 6 месяцев до 1 года.

Если открытие вклада с помощью Сбербанк Онлайн недоступно, то возможно обратиться в филиал банка для открытия вкладов «Сохраняй» или «Пополняй». Ставки здесь несколько ниже, чем в интерактивных аналогах, зато они отличаются повсеместной доступностью.

Наиболее удобным в использовании является вклад «Пенсионный - плюс Сбербанка России», но выгодным его назвать сложно, т. к. процентная ставка самая низкая в линейке вкладов.

Расчет пенсионных вкладов Сбербанка по калькулятору 2015 года

Для удобства потенциальных вкладчиков на официальном ресурсе Сбербанка РФ можно найти калькулятор для расчета пенсионных вкладов.

Принцип работы с калькулятором рассмотрен на примере пенсионного вклада «Сохраняй» в размере 50 000 руб. на 1 год, с капитализацией процентов. После ввода исходных данных нужно выбрать кнопку «Рассчитать».

Приложение производит расчет дохода, и в результате можно увидеть динамику сумм в графическом виде, размер предлагаемого процента и справочную информацию.


Если итоги расчета на калькуляторе Сбербанка процентов по вкладам в 2015году вас не устроили, можно подкорректировать входные данные. Нажмите кнопку «Пересчитать» чтобы произвести новые вычисления. При желании результат расчета можно вывести на бумагу, кликнув на надпись «Распечатать» в правом верхнем углу окна.

Способы открытия депозитов Сбербанка в 2015 году

Для удобства своих клиентов и оптимизации процесса оформления депозитов Сбербанк РФ предлагает 3 способа открытия пенсионных вкладов:

  1. Обратиться в отделение банка. Наиболее простой и распространенный способ открытия депозита. Необходимо посетить отделение банка, имея при себе документ, удостоверяющий личность. После выбора наиболее подходящего депозитного предложения вы подпишете договор и на счет внесете сумму вклада.
  2. Использовать возможности интернет – банкинга. Личный кабинет Сбербанк Онлайн позволяет в любое время производить множество операций, в том числе и открытие депозита.

Для использования сервиса личного кабинета необходимо получить идентификационные данные для входа. После входа в личный профиль на закладке «Вклады и счета» необходимо выбрать вариант «Открытие вклада». Следуя подсказкам сервиса:

  • выберите необходимый вклад;
  • заполните регистрационную форму;
  • подтвердите открытие вклада.

На страничке есть возможность ознакомиться с условиями и документацией по вкладу.

3. Воспользоваться банкоматом .

Для этого необходимо:

  • вставить карту;
  • после введения секретного кода в личном кабинете выбрать пункт меню «Операции со счетами, вкладами и кредитами»;
  • далее выбрать раздел «Вклады» и «Открытие вклада»;
  • после выбора подходящего депозита необходимо ввести исходные данные;
  • в завершение необходимо выбрать, откуда будет списан взнос на депозит: с уже существующего вклада или пластиковой карты.

После подтверждения операции распечатайте чек.

Советы для пенсионеров, желающих открыть в Сбербанке в 2015 г. вклады
  1. Перед открытием депозита в банке внимательно изучите все документы, не стесняйтесь задавать вопросы и прояснять непонятные моменты у сотрудников банка.
  2. Выбирайте в Сбербанке вклады и проценты на 2015 год с учетом капитализации, иными словами с зачислением заработанных процентов в счет увеличения суммы вклада. Это позволит повысить сумму вклада, а также начислять «проценты на проценты», т. е. еще больше повысить конечную доходность депозита.
  3. При наличии уже открытого вклада не забывайте интересоваться новостями банковской сферы. Динамично меняющаяся экономическая обстановка в стране, а также желание повысить доход заставляют кредитные учреждения регулярно вносить изменения в депозитные программы, дорабатывать их для привлечения вкладчиков.

Пенсионеры, получающие пенсию через Сбербанк, зачастую не знают, что им доступно размещение средств на специальных условиях. Помимо вклада «Пенсионный-плюс» для всех пенсионеров действуют специальные условия по ряду других вкладов.

Сбербанк уверенно лидирует среди банков, через которые российские пенсионеры получают пенсии. Во многих регионах его доля на рынке выплат пенсий превышает 50%. Столь внушительный отрыв можно объяснить несколькими факторами: тут и широкая филиальная сеть (что немаловажно для пенсионеров из отдаленных регионов), и дополнительные опции. Для перечисления пенсии на карту Сбербанка, нужно написать специальное заявление в отделении Пенсионного фонда. Карта выпускается бесплатно в любом отделении Сбербанка.

С ее помощью пенсионер может не только получать пенсию в удобное время через банкоматы и филиалы Сбербанка, отслеживать движения по счету, но и осуществлять покупки в магазинах, а также оплачивать коммунальные и другие услуги. По такой карте пенсионеры получают скидки в аптеках и магазинах-партнерах банка. Карта позволяет не только хранить деньги, но и получать дополнительный доход — на остаток средств на счете карты дополнительно начисляется 3,5% годовых. Также пенсионер-клиент Сбербанка автоматически попадает в категорию лояльных клиентов, что подразумевает специальные условия по продуктам банка, в том числе и по вкладам.

Помимо специального вклада «Пенсионный-плюс» для всех пенсионеров действуют специальные условия по ряду других вкладов — «Сохраняй», «Сохраняй Онл@йн», «Пополняй», «Пополняй Онл@йн», «Сберегательный сертификат». А именно, устанавливается максимальная ставка для выбранного срока, независимо от суммы вклада. То есть если для всех остальных клиентов ставка по вкладу будет зависеть в том числе и от суммы вклада, то для пенсионеров устанавливается максимальная доходность, не зависимо от суммы. А по перечисленным вкладам пенсионер может оформить доверенность или составить завещательное распоряжение.

Таблица 1. «Вклады для пенсионеров в Сбербанке в 2015 году на специальных условиях»

Вклад

Макс. ставка

Мин. сумма

Мин. срок

«Сохраняй»

10,3%
5,00%
4,90%

1000 рублей
100 долларов
100 евро

«Сохраняй Онл@йн»

11,25%
5,25%
5,15%

1000 рублей
100 долларов
100 евро

«Пополняй»

10,05%
4,95%
4,85%

1000 рублей
100 долларов
100 евро

«Пополняй Онл@йн»

11,00%
5,20%
5,10%

1000 рублей
100 долларов
100 евро

«Пенсионный-плюс»

«Сберегательный счет»

2,30%
0,40%
0,40%

Не ограничена

Бессрочно

Данные на март 2015 года

Максимальный доход с вкладом «Сохраняй Онл@йн»

  • Ставки до 11,25% годовых в рублях, 5,25% годовых в долларах и 5,15% евро.
  • С капитализацией процентов доходность возрастает до 11,52% годовых в рублях, 5,31% в долларах и 5,21% евро). Такая доходность предусмотрена при размещении средств на срок от 6 месяцев до 1 года.
  • Минимальная сумма для открытия — 1000 рублей/100 долларов/100 евро.
  • Срок — от 1 месяца до 3 лет.
  • Расчетные операции (пополнение и частичное снятие) — нет.
  • Выплата процентов — каждый месяц, возможна капитализация.
  • Досрочное изъятие средств — на льготных условиях. Если они пролежали более 6 месяцев, то сохраняется 2/3 ставки.
  • Для пенсионеров — особые условия, устанавливается максимальная ставка для выбранного срока, независимо от суммы вклада.
  • Вклад можно открыть дистанционно, через интернет-банк. При открытии в отделениях (вклад «Сохраняй») — ставка будет ниже. До 10,30% годовых в рублях, 5,00% годовых в долларах и 4,90% евро.
  • При желании клиента — вклад может быть автоматически продлен.

По нему пенсионер может совершать дополнительные взносы, то есть откладывать средства.

  • Минимальный размер дополнительного платежа при пополнении наличными — 1000 рублей/100 долларов/100 евро; безналичным расчетом — без ограничений.
  • Ставки по вкладу — до 10,05% годовых в рублях, 4,95% годовых в долларах и 4,85% евро.
  • Минимальная сумма вклада — 1000 рублей/100 долларов/100 евро.
  • Срок — от 3 месяцев до 3 лет.
  • Выплата процентов производится раз в месяц, капитализация — по желанию клиента.
  • Частичное снятие не предусмотрено. Досрочное снятие средств — на льготных условиях.
  • Вклад «Пополняй Онл@йн» открывается дистанционно и подразумевает более высокие ставки — до 11,00% годовых в рублях, 5,2% годовых в долларах и 5,1% евро.

Высокая доходность «Сберегательного сертификата» .

Размещая на нем средства от 10 000 рублей, сроком на 91 день, вы получаете гарантированную доходность в 13,25% годовых в рублях, что существенно выше ставок по вкладам. Такая выгода легко объяснима: средства на вкладах застрахованы, а средства на сертификате — нет. И в случае если у банка будет отозвана лицензия, размещенные средства не вернут. То есть пенсионер получает более высокую доходность за более высокий риск. Выплата процентов по сертификату производится в конце срока. Досрочное расторжение — по ставке до востребования. Пополнение и частичное снятие не предусмотрены. Этот продукт не отличается дополнительными функциями, так как является скорее ценной бумагой, чем вкладом в общепринятом смысле слова.

Минимальная сумма для открытия с вкладом «Пенсионный-плюс».

Он рассчитан специально на пенсионеров, которые хотят получать проценты от размещения временно свободных средств. А открыть его можно, имея всего 1 рубль. Он открывается клиентам Сбербанка, получающим пенсию на банковскую карту.

  • Минимальна сумма вклада — от 1 рубля, срок — 3 года, ставка — 3,55% годовых (с учетом капитализации процентов, без — 3,5% годовых).
  • Вклад можно пополнять, а также частично снимать с него средства (до уровня минимальной суммы неснижаемого остатка).
  • Выплата процентов производится раз в квартал, с капитализацией процентов.
  • При досрочном расторжении вклада проценты пересчитываются без учета капитализации. Вклад можно продлевать неограниченное количество раз. На условиях и под процентную ставку, действующие по вкладу на дату пролонгации.

Сбербанк в 2020 году предлагает пенсионерам вклады физических лиц под повышенный процент. Но чтобы понять, какой вклад в Сбербанке самый выгодный именно для вас, надо решить, как вы намерены распоряжаться средствами на депозите.

Сегодня в Сбербанке можно оформить несколько видов депозитов в зависимости от вашей стратегии управления деньгами:

1. Классический сберегательный вклад «», сезонный «Лови весну » или благотворительный «Подари жизнь » под выгодный процент;

2. Вклад «» с возможностью откладывать деньги на счет;

3. Расходный вклад «Управляй » с возможностью пополнения и частичного снятия денег со счета без потери доходности.

Каждый из них можно оформить в отделении или онлайн через Интернет. Их условия и процентные ставки можно посмотреть

Но у Сбербанка сегодня есть и специальные предложения для пожилых людей. Это:

  1. Депозит «» для получения пособий и других социальных выплат;
  2. Вклады «» и «» с особыми условиями для пенсионеров и людей старшего возраста.

Смысл этих особых условий заключается в том, что по депозитам, открываемым пенсионерами, устанавливается максимальная ставка для выбранного срока, независимо от суммы вклада.

Проценты по вкладам Сбербанка для пенсионеров: самые выгодные в 2020 году

Чтобы найти самый выгодный вклад в Сбербанке для пенсионеров, рассмотрим предложения банка для пожилых людей. Мы разберем их плюсы и минусы, сравним условия и процентные ставки.

1. Депозиты, открываемые в отделении банка

Начнем наш обзор со вкладов, которые можно оформить в отделении банка. Для многих пенсионеров это удобно, к тому же процент будет очень даже высоким.

1.1. Вклад Сбербанка «Пенсионный-плюс»

Это депозит физических лиц для получения дохода на пенсию. Он предназначен для клиентов, получающих пенсию от ПФ РФ, министерств и ведомств, осуществляющих пенсионное обеспечение, а также от негосударственных пенсионных фондов.

(+) Плюс : есть возможность пополнения счета и частичного снятия денег без потери процентов. Льготные условия досрочного расторжения.

(-) Минус : невысокая процентная ставка.

Условия

  • Срок: 3 года;
  • Сумма: от 1 рубля;
  • Пополнение: предусмотрено;
  • Частичное снятие: предусмотрено до уровня суммы неснижаемого остатка;
  • Начисление процентов: каждые 3 месяца;
  • Капитализация: предусмотрена . Причисленные проценты прибавляются к сумме вклада, увеличивая доход в следующих периодах;
  • Досрочное расторжение: льготное . Процентная ставка, установленная на дату открытия (пролонгации) вклада, не меняется.

Процентная ставка

3.50% годовых (3.67% с капитализацией)

1.2. Вклад Сбербанка «Пополняй» для пенсионеров

Это пополняемый вклад физических лиц для тех, кто предпочитает копить и регулярно откладывать свои средства.

(+) Плюс : есть возможность пополнения счета.

Условия

  • Срок: от 3 месяцев до 3 лет
  • Пополнение: предусмотрено
  • Минимальный взнос: наличными - от 1 000 рублей / 100 долларов, безналично - не ограничено.
  • Частичное снятие: не предусмотрено

В рублях

Процентная ставка
3-6 мес. 3,7 / 3,71 %
6-12 мес. 4,15 / 4,19 %
1-2 года 4,00 / 4,07 %
2-3 года 3,75 / 3,89 %
3 года 3,50 / 3,68 %

В долларах США

Срок Процентная ставка
3-6 мес. 0.10 / 0.10
6-12 мес. 0.30 / 0.30
1-2 года 0.50 / 0.50
2-3 года 0.35 / 0.35
3 года 0.20 / 0.20

Не подходит? Смотрите ставки вкладов в Россельхозбанке —

1.3. Вклад Сбербанка «Сохраняй» для пенсионеров

Это классический вклад физических лиц для получения гарантированного максимального дохода. Он имеет более выгодную ставку, чем депозит «Пополняй», но есть и ряд недостатков.

(+) Плюс : высокая процентная ставка.

Условия

  • Срок: от 1 месяца до 3 лет
  • Сумма: от 1 000 рублей / 100 долларов
  • Пополнение: не предусмотрено
  • Частичное снятие: не предусмотрено
  • Капитализация: предусмотрена . Причисленные проценты прибавляются к сумме вклада, увеличивая доход в следующих периодах.
  • Начисление процентов: ежемесячно. Начисленные проценты можно снимать, а также перечислять на счет карты.

Проценты для пенсионеров (% годовых)

без капитализации / с капитализацией

В рублях

Процентная ставка
1-2 мес. 3,10 / 3,10 %
2-3 мес. 3,40 / 3,40 %
3-6 мес. 3,95 / 3,96 %
6-12 мес. 4,50 / 4,54 %
1-2 года 4,45 / 4,54 %
2-3 года 4,30 / 4,48 %
3 года 4,15 / 4,41 %

В долларах США

Срок Процентная ставка
1-2 мес. 0.01 / 0.01
2-3 мес. 0.01 / 0.01
3-6 мес. 0.35 / 0.35
6-12 мес. 0.60 / 0.60
1-2 года 0.85 / 0.85
2-3 года 0.65 / 0.65
3 года 0.55 / 0.55

Не впечатлило? Смотрите, какие проценты по вкладам дает Газпромбанк —

2. Самые выгодные онлайн-вклады Сбербанка для пенсионеров

Еще недавно, чтобы оформить вклад под высокий процент, пенсионеру надо иметь компьютер с подключенным Интернетом или бежать к ближайшему банкомату Сбербанка. Это потому, что раньше наиболее выгодными и доходными для пенсионеров были вклады физических лиц «Сохраняй онлайн» и «Пополняй онлайн», оформленные дистанционно.

Но на сегодняшний день процентные ставки у вкладов, открытых через интернет и оформленных в отделении, сравнялись!

Надо учитывать только один нюанс. Открыть депозит в офисе могут все лица, получающие пенсию вне зависимости от возраста. А в Интернет-банке вклады на льготных условиях доступны только пенсионерам по возрасту и так называемым предпенсионерам: женщинам от 55 лет и мужчинам старше 60 лет.

Разберем действующие на сегодняшний день особые условия для людей старшего возраста и пенсионеров у онлайн-депозитов.

2.1. Вклад Сбербанка «Пополняй онлайн» для пенсионеров

Это пополняемый вклад Сбербанка для тех пенсионеров, кто предпочитает копить и регулярно откладывать свои средства. Оформляется он через интернет или в банкомате.

(+) Плюс : повышенная ставка, есть возможность пополнения счета.

(-) Минус : нет возможности частичного снятия денег без потери процентов.

Условия

  • Срок: 3 мес. — 3 года
  • Сумма: от 1 000 рублей / 100 долларов
  • Пополнение: предусмотрено
  • Минимальная сумма взноса: наличными — от 1 000 рублей / 100 долларов. Безналично — не ограничено
  • Частичное снятие: не предусмотрено
  • Капитализация: предусмотрена . Причисленные проценты прибавляются к сумме вклада, увеличивая доход в следующих периодах.
  • Начисление процентов: ежемесячно. Начисленные проценты можно снимать, а также перечислять на счет карты.

без капитализации / с капитализацией

В рублях

Мало? Смотрите, какой сегодня процент по вкладам в банке ВТБ —

2.2. Вклад Сбербанка «Сохраняй онлайн» для пенсионеров

(+) Плюс : максимальная процентная ставка.

(-) Минус : нет возможности пополнения счета и частичного снятия денег без потери процентов.

Условия

  • Срок: 1 мес. — 3 года
  • Сумма: от 1 000 рублей / 100 долларов
  • Пополнение: не предусмотрено
  • Частичное снятие: не предусмотрено
  • Капитализация: предусмотрена . Причисленные проценты прибавляются к сумме вклада, увеличивая доход в следующих периодах.
  • Начисление процентов: ежемесячно. Начисленные проценты можно снимать, а также перечислять на счет карты.

Процентная ставка для пенсионеров (% годовых)

без капитализации / с капитализацией

В рублях

Процентная ставка
1-2 мес. 3,10 / 3,10 %
2-3 мес. 3,40 / 3,40 %
3-6 мес. 3,95 / 3,96 %
6-12 мес. 4,50 / 4,54 %
1-2 года 4,45 / 4,54 %
2-3 года 4,30 / 4,48 %
3 года 4,15 / 4,41 %

В долларах США

Срок Процентная ставка
1-2 мес. 0.01 / 0.01
2-3 мес. 0.01 / 0.01
3-6 мес. 0.35 / 0.35
6-12 мес. 0.60 / 0.60
1-2 года 0.85 / 0.85
2-3 года 0.65 / 0.65
3 года 0.55 / 0.55

Маловато? Смотрите самые выгодные вклады для пенсионеров в банках

Условия досрочного расторжения вкладов в Сбербанке

В любой непредвиденной ситуации, если вам потребуются деньги раньше срока окончания вклада, вы всегда можете получить их. Но вот проценты вы можете не увидеть. Для вкладов «Пополняй» и «Сохраняй», оформленных как в отделении банка, так и онлайн, сегодня действуют следующие условия досрочного расторжения:

1. По депозитам на срок до 6 месяцев (включительно) - по процентной ставке 0,01% годовых.

2. По вкладам на срок свыше 6 месяцев:

  • в течение первых 6 месяцев после открытия депозита - исходя из процентной ставки 0,01% годовых;
  • по истечении 6 месяцев после оформления депозита - исходя из 2/3 от процентной ставки, установленной Сбербанком по данному виду вкладов на дату открытия (пролонгации) вклада.

При досрочном расторжении депозита проценты пересчитываются без учета ежемесячной капитализации.

Условия пролонгации депозитов

Если по окончании срока вклада деньги не забрать, то депозит автоматически будет пролонгирован. Причем он будет продлеваться на тех условиях и под ту процентную ставку, которая будет действовать по данному вкладу на дату пролонгации.

Количество автоматических продлений действия договора не ограничено

По вкладам можно оформить доверенность и составить завещательное распоряжение.

Смотрите: 50 самых выгодных вкладов на сегодняшний день.

3. Выгодные депозиты без льгот для пенсионеров

В линейке Сбербанка сегодня есть депозиты, которые не имеют особых условий для лиц старшего возраста и пенсионеров. Но это вовсе не значит, что их надо обходить стороной. Наоборот, их оформление может оказаться хорошим решением.

3.1. Вклад Сбербанка «Управляй»

Депозит «Управляй» не имеет льгот для пенсионеров, но тоже может быть интересен, поскольку дает возможность пополнять счет и частично снимать часть средств без потери процентов.

(+) Плюс : есть возможность пополнения счета и частичного снятия денег без потери процентов.

(-) Минус : невысокий процент.

Условия

  • Срок: от 3 месяцев до 3 лет.
  • Сумма: от 30 000 рублей / 1000 долларов
  • Пополнение: допускается . Наличное - от 1 000 рублей / 100 долларов, безналичное - не ограничено.
  • Частичное снятие без потери начисленных процентов: допускается до уровня минимальной суммы неснижаемого остатка.

Процентная ставка

Смотрите условия и ставки вкладов физических лиц в Промсвязьбанке.

3.2. Вклад Сбербанка «Управляй Онлайн»

Условия этого депозита аналогичны «Управляй», только он открывается через Интернет. А процентные ставки на сегодняшний день такие же.

3.3 Сезонный вклад Сбербанка «Лови весну»

Это новый промо-депозит, который можно оформить только с 19 февраля до 14 марта 2020 года. Причем только дистанционно: через интернет или в банкомате. Депозит имеет повышенную ставку 5%, срок вложения денег 5 месяцев.

(+) Плюс: высокая доходность.

(-) Минус: Без пополнения и частичного снятия.

Условия

  • Срок: 5 мес.;
  • Сумма: от 50 000 руб.;
  • Пополнение: нет
  • Частичное снятие: нет.
  • Начисление процентов: в конце срока.

Процентная ставка

5% годовых

Как открыть самый выгодный вклад в Сбербанке для пенсионеров

Оформить вклады «Сохраняй» и «Пополняй» с особыми условиями для людей старшего возраста и пенсионеров можно любым из трех способов. Результат на сегодняшний день будет один и тот же.

1. В офисе . Чтобы оформить вклад достаточно обратиться в любое из отделений банка с деньгами и паспортом. Сотрудники Сбербанка оформят все необходимые бумаги. Вам останется только поставить подписи там, где требуется, и внести на счет деньги.

2. Онлайн . Те, кто уже является клиентом Сбербанка и пользуется Интернет-банком, могут оформить депозит, не выходя из дома.

  • Войдите в Сбербанк Онлайн и выберите раздел «Вклады и счета».
  • Выберите пункт меню «Открытие вклада».
  • Ознакомьтесь с условиями размещения средств, выберите подходящий депозит и нажмите «Продолжить».
  • Заполните заявку: выберите счет списания, сумму зачисления и срок вклада.
  • Нажмите «Открыть».

3. В банкомате. Воспользуйтесь ближайшим банкоматом и следуйте инструкциям на мониторе.

Выводы: какой депозит Сбербанка самый выгодный для пенсионеров

Вклад в Сбербанке – выгодный способ инвестиции денежных средств и их хранения с возможностью получать дополнительный доход.

Сложно точно решить, какой именно из вариантов будет выгоднее для клиента. Выгодность зависит от нескольких факторов:

  • максимальная ставка (процент) по вкладу;
  • возможность пополнения в течение всего срока, на который он открыт;
  • капитализация доходов, или «процент на процент» (при этом каждый месяц начисленные проценты складываются с основной суммой, и уже из нее начисляется новый);
  • возможность снятия накопленных средств до окончания срока;
  • возможность частичного (или полного) снятия до окончания срока без потерь прибыли;
  • вид начисления ставки (она может меняться в зависимости от срока депозита);
  • возможность открыть мультивалютный депозит.

«Сохраняй Онлайн» и «Сохраняй». Первый вариант имеет самую высокую процентную ставку до 9.52% в рублях и открывается через интернет, а второй только в отделении и максимальная ставка – 9,07%.

Эти вложения открываются на срок от 1 до 3 лет, они не пополняемые и, открывая их, нельзя снять частично денежные накопления.


Минимальная сумма – 1000 р.

«Пополняй Онлайн» и «Пополняй». Первый вариант также более выгоден, процентная ставка достигает 8,69%, а во втором варианте – до 8,07%.

Срок депозитов в обоих случаях – от 3 месяцев до 3 лет, однако их можно пополнять, но невозможно частично снять денежные средства.

«Управляй» и «Управляй Онлайн» – ставка до 7,31% в рублях, при открытии онлайн – до 7,72%. Минимальный срок 3 месяца, максимальный – 3 года. Существует вариант пополнения и частичного снятия наличных (см. ).

«Международный» – вклад в национальных валютах Великобритании (фунт стерлингов), Японии (японская йена) и Швейцарии (швейцарский франк). Максимальная ставка – 4,50% для фунтов стерлингов, 2,65% для швейцарских франков и японских йен.

Срок от одного месяца до трех лет. Нет возможности снятия.

«Мультивалютный» – ставка до 6,88% в рублях. Срок – 1-2 года. С возможностью пополнения, без частичного снятия.

«Подари жизнь» – благотворительный, сроком на 1 год, 0,3% банк каждый год перечисляет в фонд помощи детям, больным тяжелыми онкологическими и другими заболеваниями. Ставка – 8,35% в рублях. Нет возможности пополнять и частично снимать наличку.

– процент низкий – до 2,30% в рублях, но с самыми большими возможностями. Нет ограничений по сроку, пополнению и снятию средств.

Вклады для пенсионеров

Сбербанк предоставляет специальные выгодные ставки. Пенсионерами считаются мужчины старше 60 лет и женщины старше 55 лет. К ним относят и лиц, имеющих другие основания для получения пенсии.

Чтобы оформить вклад пенсионеру необходимо паспорт и пенсионное удостоверение.

Депозит можно открыть как в банковском отделении, так и через систему При этом второй вариант более выгодный, так как банк предоставляет повышенные проценты на вложения, открытые через интернет (см. ).

Специальный депозит для пенсионеров – «Пенсионный – плюс». Рублевый, годовая ставка 3,67%.. Срок – три года. При этом он пополняемый, и есть возможность снять средства.

Другие подходящие выгодные вложения для пенсионеров «Сохраняй», «Сохраняй Онлайн», «Пополняй», «Пополняй Онлайн».

Для пенсионеров в каждом из этих депозитов действует максимальная процентная ставка, независимо от количества первоначальных вложений.

Калькулятор расходов

Необходимо зайти на и найти раздел «Накопить и сохранить».

В открывшемся меню откроется доступ ко всем возможным вариантам валютных вложений, и щелкнуть интересующий.

На открывшейся странице можно посмотреть общую информацию. Пролистать страницу вниз и найти форму под названием «Расчет дохода».

По пунктам заполнить желаемую дату открытия и закрытия, при этом пункт «Срок в днях» заполнится автоматически. Указать желаемую сумму. Ответить на вопросы о возможности капитализации и досрочного снятия денежных средств. Указать, пенсионер или нет, если такой пункт есть в калькуляторе. После нажать кнопку рассчитать.

Справа от формы откроется диаграмма с указанием среднего дохода в месяц и конечным доходом за весь срок.

Компенсация вкладов Сбербанка в 2015 г.

Сбербанк предоставляет компенсационные выплаты за утерянные деньги, в связи с исчезновением советского банка, гражданам РФ, а также их наследникам, которые имели открытый депозит, действующий на 20.06.1991.

Если депозит закрыли в период 21.06 -по31.12.1991, то выплаты денежных компенсаций не состоятся.

Гражданам до 1945 года рождения (включая 1945), денежные компенсации возмещаются в 3-хкратном размере от оставшихся денежных средств (на 20.06.1991 года), а клиентам с 1945 по 1991 г.р. – в 2-кратном размере.

Но существует особенность – банк возвращает накопленные средства по их так называемой нарицательной стоимости. Это означает, что 1 советский рубль равен 1 рублю российскому. При этом из общей суммы вычитают ранее полученные выплаты.

Сбербанк использует специальные коэффициенты, уменьшающие выплаты в соответствии с датой закрытия депозита.

В Сбербанке, как и во многих других банках России на сегодняшний день есть выгодные вклады с повышенными ставками как для всех физических лиц, так и для пенсионеров в частности.

Представленная на этой странице информация поможет выбрать и открыть самый выгодный на данный момент пенсионный депозит. Разберемся, обязательно ли сегодня оформлять вклад онлайн, чтобы получить максимальный процент.

Особенности вкладов физических лиц для пенсионеров в Сбербанке

Сбербанк России в 2020 году предлагает пенсионерам базовые вклады физических лиц, но с самыми высокими ставками. Причем их размер не зависит от того, какую сумму решено разместить на депозите.

Например, по вкладу «Сохраняй» пенсионер может получить максимально возможную по данному депозиту процентную ставку даже в том случае, если вложит всего 1000 рублей . А другое физическое лицо, не относящееся к категории пенсионеров, получит такие же проценты только в том случае, если откроет вклад «Сохраняй», положив на депозит сразу 400 тысяч рублей! Подобным образом в Сбербанке рассчитываются процентные ставки и по другим пенсионным вкладам.

Однако надо помнить следующее.

Для вкладов, открываемых в Сбербанк Онлайн, максимальная ставка для выбранного срока устанавливается только для пенсионеров по возрасту - женщин от 55 лет и мужчин старше 60 лет.

Особые льготы предусмотрены и для предпенсионеров. В частности, если вы достигли пенсионного возраста уже после открытия вклада, то его пролонгация автоматически осуществляется под максимальную процентную ставку в зависимости от выбранного срока.

Какие вклады для пенсионеров есть в Сбербанке сегодня

Итак, в Сбербанке можно открыть следующие пенсионные продукты на специальных условиях:

1. «Сохраняй»;
2. «Пополняй»;
3. «Пенсионный-плюс Сбербанка России»;
4. Дебетовая пенсионная карта МИР.

Вклады с возможностью пополнения и частичного снятия денег без потери доходности «Управляй », а также благотворительный депозит «Подари жизнь» пенсионерам в Сбербанке открываются на общих условиях .

Смотрите какие вклады для пенсионеров сегодня есть в других банках :

Вклады Сбербанка для пенсионеров на сегодня: высокие проценты и выгодные условия

В феврале и марте 2020 года можно открыть сезонный депозит «Лови весну», который может быть интересен, поскольку имеет повышенные проценты. С него мы и начнем сегодня наш обзор. А продолжим его депозитами со специальными условиями для пенсионеров.

Новый вклад «Лови весну»

Это промо-депозит для физических лиц, который можно оформить только с 19 февраля до 14 марта 2020 года . Открывается только онлайн или банкомате.

Условия

Срок: 5 мес.
Сумма: от 50 000 руб.
Пополнение: Нет
Частичное снятие: Нет
Проценты: В конце срока
Досрочное расторжение: по ставке 0,01%

Процентные ставки

5% годовых в рублях.

Калькулятор вкладов: рассчитать депозит

Рассчитать доход в зависимости от процентной ставки и срока поможет онлайн-калькулятор вкладов Сбербанка для физических лиц. Он позволяет узнать доходность с учетом капитализации, пополнения и снятия средств со счета.

Вклады со льготными условиями для лиц пенсионного возраста

На специальных условиях пенсионеры сегодня могут оформить в Сбербанке пополняемые вклады, а также срочные депозиты без возможности управления своими деньгами, зато с наибольшей доходность.

Вклад Сбербанка для пенсионеров «Сохраняй»: условия и проценты

Этот депозит предназначен для получения гарантированного максимального дохода. Его преимуществами являются:


√ автоматический перевод на лучшие ставки из возможных в Сбербанке по достижению пенсионного возраста и пролонгации вклада.

Среди недостатков надо отметить отсутствие возможности пополнения и частичного снятия денег без потери процентов.

Условия

Срок: от 1 месяца до 3 лет;
Пополнение: нет ;
Частичное снятие: нет ;

Условия начисления процентов

Проценты начисляются ежемесячно;
Причисленные проценты прибавляются к сумме вклада, увеличивая доход в следующих периодах;
Начисленные проценты можно снимать, а также перечислять на счет карты;

Процентные ставки

В рублях РФ

Срок

Процентная ставка

4,50% / 4,54%

В долларах США

Срок

Процентная ставка

0.85 / 0.85

Вклад для пенсионеров в Сбербанке «Пополняй»: условия и проценты

Это типичный пополняемый депозит для тех клиентов, кто предпочитает копить и регулярно откладывать деньги на "черный день". Его преимуществами являются:

√ возможность пополнения;
√ максимальная процентная ставка для выбранного срока, независимо от суммы вклада;
√ автоматический перевод на лучшие ставки из возможных в Банке по достижении пенсионного возраста и пролонгации вклада.

Условия

Срок: от 3 месяцев до 3 лет;
Сумма: от 1 000 рублей / 100 долларов США;
Пополнение: предусмотрено на следующие суммы взносов:
-- наличное - от 1 000 рублей / 100 долларов США;
-- безналичное - не ограничено.
Частичное снятие: нет .

Условия начисления процентов

Проценты начисляются ежемесячно.
Начисленные проценты можно снимать, а также перечислять на счет карты.

Процентные ставки

Без капитализации / С капитализацией

В рублях РФ

Срок

Процентная ставка

4,15% / 4,19%

В долларах США

Срок

Процентная ставка

0.50 / 0.50

Вклад «Пенсионный-плюс Сбербанка России»

Это депозит для получения дохода на пенсию. Он предназначен для физических лиц, получающих пенсию от ПФ РФ, негосударственных пенсионных фондов, а также министерств и ведомств, осуществляющих пенсионное обеспечение. Открывается только в рублях. Оформить Вклад «Пенсионный-плюс Сбербанка России» в долларах не получится. Даже тем, кто в нашей стране получает пенсию в долларах, хотя мы сомневается, что такие есть.

Условия

Срок: 3 года;
Минимальная сумма: 1 рубль;
Пополнение: не ограничено ;
Частичное снятие без потери процентов: предусмотрено до уровня суммы неснижаемого остатка;
Досрочное расторжение: при востребовании депозита ставка, установленная на дату открытия (пролонгации) вклада, не меняется.

Условия начисления процентов

Проценты начисляются каждые 3 месяца
Причисленные проценты прибавляются к сумме вклада, увеличивая доход в следующих периодах.

Процентная ставка

3,50 % годовых без капитализации;

3.67% годовых с капитализацией.

Пенсионные карты Сбербанка МИР

Дебетовая карта Сбербанка МИР «Социальная» предназначена для получения пенсии. Выгодна она тем, что оформление и обслуживание карт бесплатное, а на лежащие на счету деньги начисляется 3,5% годовых.

Условия

Платежная система: МИР;
Территория использования: РФ;
Валюта счета карты: рубли;
Срок действия карты: 3 года;
Защита электронным чипом: предусмотрена;
Стоимость обслуживания: бесплатно;
Льготный мобильный банк: первые 2 календарных месяца бесплатно, далее 30 рублей в месяц;
Бонусная программа «Спасибо от Сбербанка»: предусмотрена.

Проценты по пенсионным картам Сбербанка МИР

3,5% годовых на остаток по карте.

Подробнее об условиях оформления и пользования банковскими картами Сбербанка для пенсионеров можно узнать .

Смотрите условия пенсионной карты в Россельхозбанке.

Вклады без льгот для лиц пенсионного возраста

Вклад «Управляй»

Этот депозит с частичным снятие средств, а также пополнением счета без потери процентов.

Условия

Срок: от 3 месяцев до 3 лет;
Мин. сумма: 30 000 рублей, 1000 долларов;
Пополнение: есть ;
Мин. сумма пополнения: 1000 рублей, 100 долларов наличными / Безналичное - не ограничено;
Частичное снятие без потери доходности: есть до минимальной суммы неснижаемого остатка.
Капитализация: есть .

Процентная ставка

При оформлении в отделении и онлайн доходность сегодня одинаковая:

Вклад «Подари жизнь»

Это рублевый депозит для тех, кто готов не только копить деньги, но и помогать нуждающимся - детям с онкологическими, гематологическими и другими тяжелыми заболеваниями. Сбербанк каждые 3 месяца перечисляет в благотворительный фонд «Подари жизнь» сумму в размере 0,3% годовых от суммы вклада.

Условия

Срок: 1 год;
Мин. сумма: 10 000 рублей.
Пополнение: нет ;
Частичное снятие: нет .
Капитализация: есть .

Процентная ставка

4,70 % годовых без капитализации;

4,78 % годовых с капитализацией.

Условия досрочного расторжения вкладов

Если в условиях депозита указано, что частичное снятие не предусмотрено, то это вовсе не значит, что вкладчик не может вернуть обратно свои собственные деньги раньше установленного договором времени!

В любой непредвиденной ситуации, если вам потребуются деньги раньше срока окончания вклада, вы всегда сможете получить их. Но, увы, почти без процентов.

У вкладов Сохраняй, Подари жизнь, Пополняй и Управляй условия досрочного изъятия денег одинаковые:

✓ Если забрать деньги в течение первых 6 месяцев, проценты начислят по ставке 0,01% годовых.

✓ А если снять сбережения после 6 месяцев срока, то доход в большинстве случаев насчитают исходя из 2/3 от процентной ставки.

Иные правила вступают в силу только, если за время нахождения в банке ваши сбережения выросли в 10 раз. Но такое возможно лишь в том случае, если вы сами будете активно пополнять депозит. Так что, если планируете открыть вклады Пополняй или Управляй, внимательно изучите условия досрочного изъятия денег.

И еще один нюанс.

При досрочном расторжении вклада проценты пересчитываются без учета ежемесячной капитализации!

Условия пролонгации

Автоматическая пролонгация депозитов физических лиц производится на условиях и под процентную ставку, действующие на дату пролонгации. Число пролонгаций не ограничено.

Смотрите сберегательные предложения в Почта-Банке.

Вопрос-ответ

Что такое капитализация процентов?

Это ежемесячное добавление начисленных процентов к сумме вклада. В результате этого в последующие периоды происходит начисление процентов и на вклад, и на эти проценты, и депозит растет быстрее. Ставка по вкладу с капитализацией выше, чем без капитализации.

Что такое неснижаемый остаток?

Это минимальная сумма, которая должна храниться на вашем счете в течение срока вклада.

Можно ли открыть сразу несколько вкладов?

Да. Клиент может оформить любое количество депозитов.

Можно ли открыть вклад на другого человека?

Да. Чтобы открыть депозит на иное лицо, нужен ваш паспорт и заверенная нотариусом ксерокопия паспорта того, на кого оформляется вклад.

Можно ли открыть «семейный» вклад сразу на несколько человек?

Нет. Вклад открывается только на одного человека. Но клиент может бесплатно оформить доверенность на управление депозитом. По ней можно снимать деньги и получить выписки по счету, пополнять депозит, а также закрыть его или перечислить средства на другой счет. Для оформления такой доверенности надо обратиться в офис Сбербанка. Причем, доверенному лицу приходить не обязательно. Документ действует 10 лет.

Застрахованы ли вклады Сбербанка для пенсионеров?

Все вклады Сбербанка России застрахованы в соответствии с Федеральным законом «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» №177-ФЗ от 23 декабря 2003 года.

Выводы: какой вклад Сбербанка для пенсионеров самый выгодный сегодня

Давайте разберемся, какой депозит надо оформить, чтобы получить максимальный доход. Рассмотрим несколько критериев, которые могут влиять на доходность вклада.

1. Способ оформления. Еще недавно более высокий процент по вкладу можно получить, если открыть депозит не в офисе банка, а через личный кабинет Сбербанк Онлайн. Но на сегодняшний день ставки по вкладам, открытым в отделении банка и через интернет, сравнялись.

Вывод: значит, чтобы получить максимальный процент, больше не обязательно оформлять депозит в Сбербанк Онлайн или банкомате. Можно оформить его и в отделении банка.

2. Сумма. Ставка по вкладу для пенсионеров не зависит от того, какую сумму вы хотите положить в банк.

Вывод: вы можете вложить 1 000 или 400 000 рублей, но доходность будет одинаковой.

3. Срок. Для пенсионеров доходность вкладов зависит только от этого параметра.

Вывод: судя по таблицам ставок, максимальную доходность сегодня можно получить, если вкладывать деньги на срок 6-12 месяцев.

А теперь давайте выберем самый выгодный депозит на конкретном примере. Допустим, пенсионер хочет вложить 100 000 рублей на 1 год. Какой из вкладов окажется лучше?

Сравнительная таблица депозитов Сбербанка при сроке 1 год

Вклад / Ставка

в рублях

в долларах

Сохраняй

Пополняй

Пенсионный Плюс

Карта МИР

Управляй

Подари жизнь
- - -

Как видим, наиболее выгодным при сроке 1 год сегодня является вклад «Подари жизнь». Пусть даже он не имеет специальных льгот для пенсионеров.

При сроке 5 месяцев наибольший доход сейчас дает вклад «Лови весну» - 5% в рублях.

А на остальных сроках самым выгодным будет классический «Сохраняй».

Как оформить самый выгодный вклад Сбербанка для пенсионеров

Как мы поняли, наиболее выгодным для пенсионеров вкладом физических лиц в Сбербанке (без учета премиальных) являются «Лови весну», «Сохраняй» или «Подари жизнь». Как оформить депозит?

1. В отделении . Обратитесь в офис Сбербанка с паспортом. Сотрудник банка поможет оформить необходимые документы. Останется только внести деньги.

2. Онлайн . Если вы уже являетесь клиентом Сбера, то вам надо зарегистрироваться в Интернет-банке Сбербанк Онлайн. А затем:

Войдите в Сбербанк Онлайн и выберите раздел «Вклады и счета».
Выберите пункт меню «Открытие вклада».
Ознакомьтесь с условиями размещения средств и выберите подходящий депозит. Нажмите «Продолжить».
Заполните заявку: выберите счет списания, сумму зачисления и срок вклада. Нажмите «Открыть».