Ипотека выгодные предложения. В каком банке лучше взять ипотеку: процентные ставки. Выгодный ипотечный кредит онлайн через сервис Тинькофф-Ипотека

Сбербанк в 2017 году предлагает взять жилье в ипотеку на выгодных условиях. К услугам потребителей несколько вариантов кредитных программ, каждая из которых имеет свои отличительные характеристики.

Условия, таблица от 25 ноября 2017 года

Программа	Ставка
В новостройках (по программе субсидирования ипотеки застройщиками)	от % 7,4%
Готовая недвижимость (на вторичном рынке)	от % 8,6%
Рефинансирование ипотеки других банков	от % 9,5%
Загородная недвижимость	от % 9,5%
Строительство жилого дома	от % 10%
Военная ипотека	от % 9,5%

Более подробная информацию по ипотеке ниже

Ипотека в Сбербанке на первичном рынке

Своим клиентам Сбербанк предлагает кредит с процентной ставкой от 7,4%. Оформить договор ипотеки можно как на возводимый, так и сданный в эксплуатацию объект. Выбор застройщика остается за покупателем:

Условия ипотечного кредитования на первичном рынке

Согласно ипотечной программе, клиенты Сбербанка могут рассчитывать на кредит:

• на строящееся и достроенное жилье, включая апартаменты.
• независимо от даты сдачи объекта;
• с взаиморасчетами через аккредитивы;

Возможна поэтапная передача необходимой суммы:

• Оговоренная к выдаче сумма делится на две части. Одну банк перечисляет сразу после заключения договора долевого строительства, вторую - не позже 24 мес. с момента первого перевода денежных средств и до подписания документов о передаче жилья (передаточного акта).
• Дата перечисления второй половины вносится в договор долевого участия.

Подробней об условиях ипотечного займа можно почитать в таблице:

Кредит выдается:	В рублях
Можно взять сумму:	От 300 тысяч
	85% оговоренной цены; 85% оценочной цены.
	До 30 лет (общ. условия); До 7 лет (при субсидировании).
Первый взнос:	От 15% при предоставлении справки о доходе; От 50% без справки о доходе.
Комиссия за выдачу займа:	Нет
Обеспечение займа:	Пока кредитуемое жилье не оформлено в залог, может потребоваться поручительство физлица или залог имущественных прав; Если залогом является частный дом, то земельный надел, на котором он находится, также оформляется в залог.
Условия страховки:	По договору ипотеки любое залоговое имущество, кроме земельного надела, на весь период ипотеки страхуется от рисков.
География:	Оформить ипотеку можно на всей территории Российской Федерации (при кредитовании через субсидирование деньги выдаются тем представительством ПАО Сбербанк, к которому территориально относится жилье).

После принятия положительного решения документы на квартиру заемщик должен передать банку в течение 90 календарных дней.

Процентная ставка при кредитовании

Сбербанк дает возможность заемщикам выбрать из нескольких видов ставок:

Перечисленные ставки по ипотеке действуют для тех, кто:

Ипотека в Сбербанке на вторичном рынке

Желающим получить заем на объект вторичного рынка банк предлагает программы со ставкой от 8,6 процента. Договор ипотеки распространяется на квартиры, дома, апартаменты и т.д. Подобное приобретение - отличное вложение личных сбережений. Условия акционного кредита изложены ниже в таблице.

Условия ипотечного кредитования на вторичном рынке

Кредит выдается:	В рублях
Можно взять сумму:	От 300 тысяч
Максимум к выдаче на конкретный объект:	85% оговоренной цены; 85% оценочной цены.
Максимальная продолжительность кредитования:	до 30 лет
Первый взнос:	от 15%
Комиссия за выдачу займа:	Нет
Обеспечение займа:	Залог (имеющаяся или кредитуемая недвижимость); Пока кредитуемое жилье не оформлено в залог, может потребоваться поручительство физлица, залог имущественных прав или любое другое обеспечение Если залогом является частный дом, то земельный надел, на котором он находится, также оформляется в залог
Условия страховки:	По договору ипотеки любое залоговое имущество, кроме земельного надела, на весь период ипотеки страхуется от рисков

Процентная ставка по кредиту

Ипотека предлагается банком в рамках нескольких программ с разными процентными ставками, действующими с 10.08.17 года:

Ставки по ипотеке действуют для тех, кто:

• имеет зарплатную карту или счет в данном банке;
• покупает жилье, построенное с привлечением сбербанковских кредитных средств.

Дополнительно предусмотрены надбавки:

• плюс 1%, если не оформлять страховку жизни и здоровья;
• плюс 0,5% для тех, кто не получает зарплату на сбербанковский счет и карту.

Дополнительную информацию можно получить в ближайшем отделении банка.

Другие варианты ипотеки

Специалисты Сбербанка разработали немало программ, позволяющих россиянам становиться обладателями жилья на удобных условиях.

Ипотека с привлечением материнского капитала Доступные программы: «Приобретение готового жилья»; «Приобретение строящегося жилья» Если вы приняли решение купить недвижимость на первичном/вторичном рынке, банк готов погасить первый взнос и/или часть займа за счет материнского капитала	Ставка - от 8,6 процента; Период - до 30 лет; Минимум - от 300 тыс. рублей
Жилье для молодых семей Стандартная ставка - 8,7%, но при электронной регистрации доступно акционное предложение от 8,7 процента	Ставка - от 8,6 процента; Период - до 30 лет; Минимум - от 300 тыс. рублей
Индивидуальное строительство При желании привлечь кредитные средства на строительство, можно воспользоваться выгодным предложением Сбербанка	Ставка - от 10 процентов; Период - до 30 лет; Минимум - от 300 тыс. рублей
Загородная недвижимость Кредит доступен тем, кто хочет купить готовый или построить самостоятельно дачный коттедж или другой объект недвижимости: дом; участок земли; любое строение на участке	Ставка - от 9,5 процентов; Период - до 30 лет; Минимум - от 300 тыс. рублей Первый взнос - от 25 процентов
Кредит военным Программа рассчитана на военнослужащих, являющихся участниками специальной программы кредитования с более выгодной сниженной ставкой. Кредит выдается на покупку любой недвижимости на первичном и вторичном рынках	Ставка - от 9,5 процента; Максимум - до 2,5 млн. рублей; Первый взнос - от 20% суммы

Плюсы займа на жилье в Сбербанке

Покупка недвижимости, благодаря займу в Сбербанке, имеет массу преимуществ:

• Низкие проценты по кредиту.
• Широкий выбор доступных объектов: комнаты, квартиры, коттеджи, дачи, загородные дома, участки под застройку.
• Возможность поиска недвижимости на первичном и вторичном рынке.

Если условия ипотеки Сбербанка вас заинтересовали, вы можете произвести предварительный расчет кредитной программы, используя наш

Решая, где оформить ссуду на жилье, специалисты рекомендуют обратить внимание на партнеров государственной структуры АИЖК, эти компании аккредитованные, что позволяет получить льготные условия, стать участником программы господдержки. Ряд параметров:

• Подтверждение платежеспособности. Оформляя кредит по 2-м документам без справки о доходах, размер переплаты будет увеличен. С предоставлением документов, подтверждающих доход, условия заключения сделки будут более лояльными. Одна только справка по ф. 2-НДФЛ позволяет снизить уровень переплаты на 1%.
• Комиссионные начисления. При получении минимальных ставок по ссуде требуется оплата разового дополнительного сбора за оформление кредита.
• Страхование – требование банка оформить страховку на жилье является обязательным (недвижимость – предмет залога), но от личной страховки можно отказаться, что приведет к увеличению процентной ставки на 1-1,5 пункта. При досрочном погашении займа в СБ РФ часть таких расходов доступно к возврату.
• Сроки – от 10 до 30 лет. Специалисты склоняют к выбору более коротких сроков, так как их величина мало отражается на размере ежемесячных взносов, а переплата растет при продолжительных рассрочках.
• Первый взнос – стандартные предложения рассчитаны на 20%, но есть банки, готовые дать кредит при 10%, что сопровождается более высокими процентными ставками. Кредитные организации стремятся застраховать риски и предлагают минимальный уровень переплаты, оплатившим большую величину первого взноса.
• Переплата. Средний размер процентных ставок по ипотеке без использования специальных программ составляет 13-15%. При участии в акциях, партнерских и госпрограммах, ставки уменьшаются до 7-10%. Если учесть инфляцию, то жилье достается с минимальной переплатой.
• Досрочное погашение – без ограничений или комиссий, согласно законодательству РФ.
• Удобный сервис – смс-уведомления, онлайн и мобильные банкинги, предоставление карт, сервис безналичных переводов через партнерские организации или точки продаж - эти и другие возможности позволяют производить расчеты на максимально комфортных условиях.

Льготные программы

Льготные условия по жилищному кредитованию доступны при использовании ряда программ:

• Господдержка. Программа разработана для улучшения жилищных условий семей с детьми, инвалидов и пр. Государственные органы частично компенсируют платежи, что позволяет уменьшить размер переплат. Популярность ипотеки обоснована снижением процентов на 2/3 от действующих ставок по рефинансированию, а это 7,33%.
• Для военнослужащих. Средние значения актуальных ставок составляют 12-13%. Основанием для их получения выступает военный сертификат.
• Залог имущества. В программе участвуют квартиры, принадлежащие кредитным организациям, и конфискованным у прежних владельцев за долги. Это позволяет сэкономить на стоимости недвижимости в 10-15%.
• Молодые семьи. СБ РФ и Абсолют банк предлагает наиболее привлекательные условия для клиентов возрастом до 35 лет с детьми.
• Семейный капитал. Материнский сертификат используется для уменьшения платежа и получения более лояльных условий.
• Для бюджетников. Реализация программ осуществляется совместно с госорганами, они позволяют получить более низкие процентные начисления.
• Для зарплатников. Участникам зарплатных проектов доступны более низкие ставки и высокие суммы займа.
• Партнерские программы. Обычно минимальные ставки доступны при оформлении недвижимости на первичном рынке. Сделка сопровождается 3-сторонним согласием между клиентами, застройщиком и кредитной организацией, предоставляющей скидки от застройщиков.
• В отдельных городах предусмотрены программы, направленные на существенную экономию.

Дополнительным условием выступает наличие хорошей кредитной истории. При наличии просрочек и задолженности процентные ставки будут увеличены.

Экономические прогнозы

Кризисная ситуация в стране негативно влияет на отрасли, где предусмотрено регулярное зачисление больших сумм по ссудам. Мало кто имеет 100% уверенности, что завтра или через несколько месяцев его компания не обанкротится, или не объявит о сокращении штатов, уменьшении заработной платы. К другим потенциальным рискам относится рост инфляции, снижение покупательской способности. То есть при сохранении зарплаты, людям будет доступно к приобретению на эти средства меньше товаров.

Зарубежные специалисты считают, что экономическая ситуация в РФ, зависящая от реализации углеводородов, попала под затяжной кризис. Подорожание нефти и газа они не предвидят на протяжении ближайших 2 лет, а снижение вполне возможно.

Отрицательные экономические прогнозы могут повлиять на ряд факторов:

• Стагнации экономики и «заморозка» недостроенных объектов из-за недостатка финансовых ресурсов.
• Господдержку и искусственное предупреждение роста процентных ставок по ипотеке.
• Социальные проекты, их сокращение может быть вызвано отсутствием финансовых вложений.

Негативный прогноз может привести к нехватке предложений на рынке по доступным жилым объектам, росту процентных ставок и требований к клиентам, относительно размера их дохода.

На практике наблюдается альтернативное поведение покупателей и банков. Спрос на ипотечное жилье повышается, а крупнейшие финансовые гиганты (на примере Сбербанка) снижают ставки до 0,5 пунктов ставки. Руководство СБ РФ сообщило о возможном снижении процентных ставок в 2017 году до 10% годовых.

Известные российские эксперты осторожны в заявлениях, относительно резкого уменьшения процентов, прогнозируя средние размеры в 13% годовых. Но важно учитывать дополнительные нюансы:

• Повышаются цены на недвижимые объекты, застройщики добавляют к ценам на квадратуру дополнительные траты на стройматериалы, их цена выросла на 10%.
• Уменьшается количество предложений по новостройкам, их минимальное количество находится на этапе разработки.

Особенности выбора недвижимости:

• Оптимальным вариантом станет покупка готовых объектов или того, что находится на завершающей стадии постройки. Новостройки, находящиеся на стадии запуска, опасны затягиванием сроков завершения проекта.
• Важно учитывать показатели ликвидности строений, планируемых для покупки в ипотеку. Они должны отвечать параметрам срочной продажи, если требуется срочно погасить заем.
• Важно выбирать программы в отечественной валюте. Долларовые варианты грозят обвалом рубля.
• Валюта должна соответствовать основной части дохода, прогнозируемого на долгосрочный период.
• Сумма, зачисляемая ежемесячно для расчета по кредитным обязательствам не должна быть выше 30% общего дохода семьи, или основного плательщика займа. На практике большому риску подлежат ссуды с использованием материнского капитала, где в дальнейшем планировалось погашение займа за счет дохода супруга. Бывают случаи, когда муж через год уходит из семьи, что сопровождается судебными разбирательствами.
• Различают фиксированный и плавающий способ начисления процентных ставок. В рамках программ с господдержкой ставки сохраняются в исходных значениях до конца срока. Плавающие ставки определяются индикаторами финансового рынка РФ и могут обладать разными параметрами, и приводить к непредвиденным скачкам. Относительно фиксированных ставок, банки часто руководствуются персональным подходом к клиентам, что грозит изменением процентных ставок от начальных параметров.
• При оформлении доли с созаемщиками, следует большую часть оформить на того, у кого больше размер официального дохода (это обеспечит возможность максимального использования возврата по налоговым вычетам).

Кредитование жилья с господдержкой

Рост ипотечных займов, относительно прошлых периодов, обоснован привлечением программ господдержки. Основная задача состоит в оказании помощи строительной сферы, активизации спроса на ипотеку через субсидирование процентов. То есть государство частично погашает затраты, понесенные застройщиками, и позволяет приобретать жилье в новостройках, реализующееся юридическими лицами. Покупка вторичной недвижимости с субсидированием невозможна.

Участниками программы являются банки-партнеры, располагающие большими финансовыми объемами. Условия у всех кредитных организаций одинаковые, разница заключается только в процентных ставках, назначаемых финансовой организацией. Официальный лимит составляет 12% годовых.

Предложения банков 2017

Краткий обзор популярных программ:

• Самые привлекательные условия ипотеки с государственной поддержкой в банке «Тинькофф». Клиентам доступно до 100 000000 р., сроком на 30 лет под 10,5% годовых. Первый взнос – 15%.
• Подбирая выгодные условия для военнослужащих, оптимальным вариантом станет «Сбербанка». Ссуда предоставляется на 20 лет под 11,75% в сумме до 2,05 миллионов р.
• Успешно рефинансируют уже существующие ипотечные займы в кредитной организации «Открытие». Клиентам предоставляется до 120 000000 р. по ставке 13,25% сроком до 10 лет.
• Приобретение жилья (готового и новостройки) выгодно кредитует «ЮникредитБанк» по ставке 13%. Реально получить до 15 000 000 р. на 30 лет.

Оптимальные предложения для покупки частного дома имеются в «Сбербанкке». Стоить такая ипотека будет 12% в год, средства выделят на 30 лет, требуя внести первый взнос 25%.

Получить кредит на выгодных условиях – желание каждого соискателя. У какого банка самая выгодная ипотека в 2019 году? Для получения ответа необязательно обращаться к кредитному брокеру или искать информацию самому, достаточно прочесть нашу статью.

Как получить ипотеку под минимальный процент

Самая низкая ставка по ипотеке предлагается по наиболее безопасным сделкам. Изначально кредиторы анализируют потенциального заемщика и его финансовые возможности, а потом уже объект, что планируется приобрести. Ведь именно недвижимость станет гарантией возврата полученных средств.

Скидки на ставку процента предлагают:

• при оформлении страхования жизни титульного созаемщика;
• когда личные накопления составляют более 30-50% стоимости недвижимости;
• при уплате специальной комиссии;
• тем, кто готов заключить ипотечный договор на минимальный срок (до 5-10 лет), но платежи тогда будут очень большими;
• надежным соискателям со стабильным официальным заработком;
• участникам зарплатного проекта.

Лучшие условия по ипотеке чаще получают те, кто готов обеспечить не менее 50% стоимости жилья за счет собственных средств. Минимальные ставки доступны покупателям недвижимости в новостройках, реализуемых партнерами банка.

Есть шанс сэкономить путем участия в льготных программах, реализуемых с поддержкой государства. Такие проекты доступны только целевым получателям, например, сотрудникам бюджетной сферы, семьям с детьми.

Где лучше взять ипотеку

Определяя, в каком банке лучше взять ипотеку, следует учитывать множество факторов.

Зарплатных клиентов, как тех, чей доход легко отследить и чьих работодателей кредитор проверил и постоянно отслеживает, кредитуют на более выгодных условиях.

Лучшая ипотека – это не всегда самая низкая ставка. Нужно также уточнять:

• работает ли банк с выбранным типом недвижимости. Проблемы возможны с памятниками архитектуры, с апартаментами, с комнатами или долями в квартирах, с покупкой жилых домов, с расположением объекта и наличия в нем инфраструктуры;
• какие сопутствующие платежи возможны при обслуживании договора, например, комиссии за совершение платежа, например, если в городе проживания нет отделения кредитора, за досрочное погашение;
• какие виды страхования являются обязательными помимо страхования объекта недвижимости. Некоторые банки требуют заключать договора титульного страхования. Такой полис обойдется в 0,2-3% от стоимости объекта недвижимости;
• нужно ли показывать доход, и насколько дороже обойдется ипотека, если не подтверждать его, и так далее.

В каком банке самая выгодная ипотека

Определить, где лучше оформить ипотеку, помогут и сами банки. Нужно выбрать 2-3 наиболее интересных предложения и обратиться к кредиторам, реализующим такие программы. По факту анализа заявок банк сможет точно сказать, во сколько обойдется ипотека по конкретному обращению.

Льготные программы ипотечного кредитования

Самые выгодные предложения по ипотеке предлагаются по особым, льготным, программам. Такие проекты доступны работникам бюджетной сферы, семьям с детьми. Некоторые программы реализуются только в отдельных регионах.

Ставка на уровне 8,5% дается при сроке договора до 7 лет . 7-12 лет – 8% , а при большем сроке (до 30 лет ) – 10,5% .

Процентная ставка определяется индивидуально. Она зависит от таких факторов, как:

• размер первоначального платежа;
• согласие заемщика на страхование своей жизни, здоровья;
• наличие статуса «зарплатный клиент Сбербанка»;
• срок кредитования;
• наличие документов, подтверждающих доход;
• ликвидность собственности, которая предоставляется в качестве залога.

• предельный возраст – 75 лет , минимальный – 21 год ;
• доход подтверждать не обязательно;
• низкий процент.

• фактически минимальные ставки доступны только тем, кто может оплатить большую часть стоимости объекта личными средствами, кто способен ежемесячно вносить большие платежи, поскольку чем меньше срок кредитования, тем больше нужно платить, хотя переплата, в конечном счете, будет меньше;
• если оформлять заявку по 2 документам, то первоначальный взнос должен составить минимум 50% ;
• предложение актуально только для приобретения квартир в аккредитованных объектах.

Предложение ВТБ

ВТБ самый лучший банк для ипотеки для лиц, которые ищут предложения с небольшим авансовым платежом и тридцатилетним периодом кредитования.

Банкиры предоставляют кредит следующим лицам:

• гражданство - любое;
• регистрация – без ограничений;
• находящимся в действующих трудовых правоотношениях.

Преимущества:

• 30 лет ;
• выгодная кредитная ставка - 10,1% ;
• скидка в цене кредитования доступна тем, кто относится к «Людям дела», то есть работающим в бюджетной сфере;
• небольшой дисконт дают при покупке жилья больше 65 кв.м и участникам зарплатных проектов;
• условия актуальны как для новостроек, так и для жилья на вторичном рынке;
• 10% ;
• минимальный заем – 600 тысяч , максимальный - 60 миллионов рублей.

Недостатки:

• обязательна покупка комплексной страховки, включающей страхование титула прав и жизни и здоровья;
• если у гражданина нет зарплатной карты ВТБ, то к базовой ставке прибавляется 0,5% .

Самая дешевая ипотека

Самый бюджетный вариант предлагает Сбербанк. Даже с учетом того, что вне акции новостройка у него обойдется в 10,5% годовых против 10,1% в ВТБ, за счет требования о заключении договора комплексного страхования обслуживание может стать несколько дороже.

Ставка по готовому жилью у Сбербанка также выше – 10,2%. Но обслуживание, все же, обойдется дешевле за счет отсутствия требования об оформлении титульного страхования.

Лучшие банки для ипотеки

Найти, где самая выгодная ипотека, помогают и кредитные агрегаторы, выступающие посредниками между клиентами и банками. К таковым относятся «Тинькофф банк» и АИЖК. Последняя организация работает через своих региональных партнеров и довольно активно продвигает все социально-значимые проекты, реализуемые при поддержке госструктур.

Ипотека в «Тинькофф банке»

Ипотека с «Тинькофф банком» - это цена договора от 9,7% и срок до 25 лет .

• от заемщика требуют только паспорт и справку о доходе (по форме «Тинькофф» или 2-НДФЛ);
• объектом сделки может выступить и последняя комната, и таун-хаус, и жилой дом или коттедж;
• некоторые дружественные банку застройщики предоставляют скидки его клиентам;
• «Тинькофф-банк» сотрудничает с 9 банками;
• кредитует ИП;
• доля одобрений заявок – свыше 90%.

«Тинькофф банк» работает с программами господдержки семей: с маткапиталом и с семейной ипотекой под 6%.

• вся работа ведется удаленно, что означает задержку отклика по запросам клиентов;
• конечные требования в отношении заемщика и приобретаемого имущества, в том числе, по минимальной доле личных накоплений, можно уточнить только после проверки анкеты и получения согласия банка-партнера на кредитование;
• оценить реальные условия сделки можно только на этапе подписания ипотечного договора, когда уже произведены некоторые траты (на оценку, на справки и так далее).

Ипотечные программы от АИЖК

Типовое предложение от АИЖК – это ставка от 10,3% при сроке договора 3-30 лет . Объектом кредитования выступает жилье, приобретаемое как на вторичном, так и на первичном рынках.

• сумма – 30 000 000 рублей;
• минимальный взнос – от 15% ;
• «Легкая ипотека» оформляется по 2 документам, без подтверждения заработка, но ставка увеличивается;
• маткапитал учтут как первоначальный взнос, но тогда личных накоплений должно быть минимум 10% ;
• есть возможность привязки цены ипотеки к изменениям ключевой ставки;
• требуемый стаж работы – от 3 месяцев у последнего работодателя.

Агентство сотрудничает с МО РФ по «Военной ипотеке» и с региональными властями, предлагая различные местные льготные проекты ипотечного кредитования, а также с семейной ипотекой со льготным периодом до 8 лет и ставкой в 6%.

• минимальная сумма – 500 000 рублей;
• возраст – 21-65 лет;
• для бизнесменов важно показать не менее 2 лет безубыточной деятельности.

«Восточный банк»

Ипотека от «Восточного банка» выдается при ставке от 10,5% годовых. Максимальная сумма - 30 000 00 0 рублей при кредитовании в Москве, Санкт-Петербурге и их областях, 15 000 000 рублей при обращении в прочих регионах. Минимальный размер кредита – 500 000 рублей.

• личные сбережения – от 15% ;
• стаж – от 6 месяцев;
• допускается кредитование по 2 документам.

• от бизнесменов требуют показать безубыточность деятельности сроком не менее 24 месяцев;
• возраст заемщиков – 21-65 лет;
• для покупки апартаментов требуется от 30% собственных средств;
• отказ от личного страхования приводит к повышению ставки на 0,7% ;
• банк работает через АО «ДОМ» (АИЖК).

«Банк «Санкт-Петербург»

В «Банке «Санкт-Петербург» ипотечный займ стоит от 10,25% при покупке жилья в новостройке (программа «Ипотека от 10,25%») и от 10,5% при работе на вторичном рынке недвижимости. Договора заключают на 1-25 лет на суммы 500 000 – 10 000 000 рублей .

• платежи – аннуитетные или дифференцированные;
• созаемщиком может выступить иностранный гражданин;
• возраст – 18-70 лет (65 лет для женщин);
• общий трудовой стаж – 1 год из них 4 месяца на последнем месте;
• бизнесмены и самозанятые показывают не менее 1 года безубыточной деятельности;
• есть и ипотека, предоставляемая только по паспорту;
• можно приобрести все виды жилья, а также машино-места.

• собственные накопления – от 20% , если заявка оформляется только по паспорту, то самостоятельно оплачивают минимум 30% ;
• типовая процентная ставка на новостройку – 11% . Льготная ставка в 10,25% распространяется только на объекты от групп компаний ЛСР, ЦДС, «Эталон», «Полис Групп», «Лидер Групп», ООО «Петра-8», «Главстрой-СПб».

УБРиР

УБРиР дает ипотеку на готовое жилье по ставке от 10,15% годовых. Кредитный лимит – 300 000 – 30 000 000 рублей .

• требуемый стаж - от 3 месяцев на последнем месте при общем стаже от 1 года;
• максимальный возраст – 70 лет ;
• срок действия ипотеки – 5, 10, 15, 20 или 25 лет ;
• сотрудники предприятий-партнеров УБРиР получат дисконт в 0,25% от базового тарифа.

Возможно наличие до 2 действующих кредитов. Текущая задолженность недопустима.

• заемщики должны оплатить своими деньгами минимум 20 %;
• минимальный возраст – 23 года .

Ипотечный заем от Россельхозбанка

Выгодные 10% годовых , привлекают немало россиян, которые желают получить ссуду для приобретения собственной квартиры. В «Россельхозбанке» кредит под вышеуказанный процент могут взять соискатели:

• в возрасте от 21 года до 65 лет ;
• с общим трудовым стажем более года за пять последних лет ;
• работающие на последнем месте работы более полугода ;
• имеющие постоянную или временную регистрацию в РФ.

Гражданам, являющимся владельцами зарплатных карт «Россельхозбанка» , необходимо предоставить подтверждение полугодичного трудового стажа за последние пять лет. А у последнего работодателя надо проработать только три месяца.

Ссуду банк выдает на таких условиях:

• сумма – 100 000 – 60 000 000 рублей ;
• максимальный срок кредитования – 30 лет ;
• минимальный первоначальный взнос – 15% .

• расчет возможен как аннутетными, так и дифференцированными платежами;
• банк кредитует владельцев ЛПХ.

• максимальная сумма кредитования предоставляется только при покупке квартиры, в том числе, по ДДУ, или при приобретении апартаментов. На прочие объекты выделят не более 2 0 000 000 рублей;
• приобретая апартаменты, придется оплатить не менее 30% их стоимости собственными средствами;
• 10% годовых по договору получат те, кто вкладывает не менее 3 000 000 рублей личных накоплений;
• при отказе заемщика/созаемщика от страхования своей жизни, здоровья процентная ставка увеличится на 1%.

Предложение «Промсвязьбанка» «Новостройки в ипотеку от 9,8%»

Ипотечная программа «Новостройка в ипотеку от 9,8% » от «Промсвязьбанка» выгодна соискателям, у которых практически нет собственных денег. Ведь банкиры соглашаются кредитовать граждан, если они внесут 10% стоимости квартиры в качестве авансового платежа.

Предложение «Промсвязьбанка» о приобретении жилища в ипотеку содержит следующие пункты:

• ставка от 9,8% годовых ;
• покупка квартиры у застройщика, которого банк аккредитовал;
• максимальный размер займа – 20 миллионов , а в Москве, Санкт-Петербурге и Московской области – 30 миллионов рублей ;
• максимальный срок погашения ипотеки – 25 лет .

• если приобрести новостройку от девелопера-партнера класса «Gold PSB», цена договора снизится до 9,7% ;
• для держателей зарплатных карт, а также, тех, кто работает в ОПК, кто пользуется пакетом Orange Premium Club, базовая ставка процента равна 9,5% ;
• партнеры «Промсвязьбанка» дают скидки по некоторым объектам.

• 9,8% устанавливается при ипотеке, если покупается жилье от партнеров сегмента «Platinum PSB»;
• льготные ставки применяются при условии оплаты не менее 15% стоимости недвижимости за счет своих денег и при оформлении страхования жизни.

Ипотека на новостройку от «Газпромбанка»

«Газпромбанк» предлагает программу «Ипотека от крупнейших застройщиков 10,5% ».

• первоначальный взнос – от 10% ;
• срок договора – 1-30 лет;
• максимальная сумма – 60 000 000 рублей при приобретении недвижимости в Москве или в Санкт-Петербурге и 45 000 000 рублей, если она находится в других городах;
• возраст соискателей – 20-65 лет.

Маткапитал принимают в качестве первоначального взноса, но личных накоплений тогда должно быть не менее 5% от стоимости приобретаемого объекта.

• минимальная сумма кредитования – 500 000 рублей;
• базовая ставка устанавливается только при покупке жилья у партнеров «Газпромбанка»;
• если покупаются апартаменты, то личными накоплениями оплачивают не менее 20% их стоимости, а базовая ставка составит не меньше 10,8% ;
• не допускается наличие плохой кредитной истории.

Программа ипотеки от «Энерготрансбанка»

В «Энерготрасбанке» дают ипотеку на покупку как готового, так и строящегося жилья при базовой ставке от 9,5 %.

• срок кредитования – до 25 лет;
• личные вложения – от 10% ;
• требуемый стаж – от 6 месяцев на последнем месте;
• скидки с базовой ставки в размере 0,5% получат участники зарплатных проектов, работники бюджетной сферы и те, кто предоставил справку по форме 2-НДФЛ;
• максимальный возраст заемщика – 70 лет.

• минимальная сумма по договору – 500 000 рублей;
• банк кредитует граждан, если им уже исполнилось 23 года;
• важно проживание и постоянная регистрация в регионе присутствия «Энерготрансбанка»;
• кредитуется покупка только квартир, таунхаусов и коттеджей.

Предложение «Райффайзенбанка»

Вместе с «Райффайзенбанком» приобретают и новое жилье, и уже готовое. Стоимость кредитования – от 9,99% .

• наибольшая сумма – 26 000 000 рублей;
• срок – 1-30 лет;
• при вычислении платежеспособности учитывается доход также и гражданских супругов;
• личные средства – не менее 15% ;
• возраст заявителей – 21-65 лет;
• минимальный трудовой стаж – 6 месяцев на последнем месте трудоустройства при общем стаже в 12 месяцев. Если человек работает уже более 2 лет, то у последнего работодателя достаточно числиться 3 месяца.

«Райффайзенбанк» кредитует иностранных граждан. Главное, чтобы их место работы фактически находилось в России.

• минимальный лимит займа – 800 000 рублей для недвижимости в столице или в столичном регионе и 500 000 рублей для сделок, совершаемых в других субъектах страны;
• если не оформлять договор комплексного страхования, то максимальный возраст соискателей ограничивается 60 годами;
• одобряется наличие только 1 действующего ипотечного займа.

«Альфа-банк»

Ипотека от «Альфа-банка» - это ставка не менее 10,19% . Программа рассчитана на обретение строящегося или готового жилья.

• частные накопления – от 15% ;
• срок – до 30 лет;
• максимальная сумма – 50 000 000 рублей;
• зарплатные клиенты «Альфа-банка» получат дисконт в 0,3% к базовой ставке процента;
• возможно гражданство России, Республики Беларусь, Украины;
• возраст – 21-70 лет.

• минимальная величина кредита – 600 000 рублей;
• ставка растет на 0,5% , если личных средств менее 20% , если покупается жилой дом, если не подтвержден доход;
• стоимость займа при отказе от страхования жизни увеличивается на 1% ;
• к базовой ставке прибавят 0,25% , если деньги нужны на таунхаус.

Ипотечный кредит на приобретения жилья от «Банка Жилищного Финансирования»

Гибкие условия ипотеки предлагает «Банк жилищного финансирования» (БЖФ) . Процентная ставка на приобретение недвижимости - 10,5% .

• минимальный авансовый платеж – 20% ;
• минимальный срок кредитования – 1 год , максимальный – 30 лет ;
• есть возможность кредитования по 2 документам;
• сумма займа от 450 тысяч до 20 миллионов рублей.

• ссуда предоставляется исключительно гражданам РФ;
• квартира должна находиться в населенном пункте, где функционирует отделение БЖФ;
• в доме, в котором находится объект, должно быть минимум три этажа.

Программа банка «Уралсиб» «Строящееся жилье»

В банке «Уралсиб» ссуду можно получить по программе «Строящееся жилье» под 10,5% годовых.

• возраст – 18-70 лет;
• стаж на последнем месте – 3 месяца;
• банк кредитует ИП и бизнесменов;
• сумма кредита – от 300 тысяч до 50 миллионов рублей;
• срок кредитования – от 3 до 30 лет;
• авансовый платеж – 15%.

• важно, чтобы работодатель существовал не менее 1 года;
• если в течение года более 3 раз нарушались сроки расчета по договору, «Уралсиб» может потребовать расторжения договора.

Самая выгодная ипотека на вторичное жилье

Лучшие ипотечные предложения 2019 года на покупку готового жилья – это продукты от:

• «Энерготрансбанка» со ставкой от 9,5%;
• «Тинькофф» - 9,7%;
• «Райффайзенбанка» – 9,99%.

Самая выгодная ипотека на новостройку

Наиболее выгодные программы ипотеки на новостройку предлагают под:

• 8,5% - Сбербанк;
• 9,5% - «Энерготрансбанк»;
• 9,7% - «Тинькофф».

Самая дешевая ипотека в Москве

Лучшая ипотека в Москве предлагается Сбербанком. Этот кредитор готов дать в долг под 8,5% годовых при покупке квартиры в строящемся доме.

Новостройки с дешевой ипотекой в Москве

Хороший дисконт ипотечным заемщикам дают застройщики-партнеры:

• «Промсвязьбанка»;
• «Тинькофф»;
• «Банка «Санкт-Петербург».

Самая выгодная ипотека в Санкт-Петербурге

Наиболее выгодную ипотеку в Санкт-Петербурге предлагают Сбербанк при покупке жилья в аккредитованной новостройке и «Энерготрансбанк», если приобретается готовое жилье.

Содержание

Проблема обеспечением жильем всех желающих до сих пор остро стоит в государстве. Постоянно ведется строительство нового жилья разной ценовой категории и класса. Однако доход большинства россиян не позволяет приобретать квадратные метры в короткие сроки, поэтому они должны обращаться за помощью к кредитным организациям. В каком банке лучше взять ипотеку в Москве каждый решает для себя самостоятельно после тщательного изучения информации о процентных ставках и сроках предоставления кредитов на жилье.

Как правильно выбрать банк для ипотечного кредитования

Для начала следует сказать, что единых условий по жилищным заимствованиям не существует, поэтому точную информацию следует уточнять у каждой банковской организации отдельно. Ипотека представляет собой вид кредитования, суть которого заключается в передаче в залог приобретаемой жилой собственности. Обязательно будет проверена «юридическая чистота» объекта недвижимости, ведь кредиты на жилье выдаются для покупки квадратов не только в новостройках, но и на вторичном рынке.

Перед тем как определиться, в каком банке лучше всего брать ипотеку, стоит выяснить, не сотрудничает ли он с какими-либо строительными организациями, ведь тогда покупателю предоставляются дополнительные скидки и бонусы. Акции могут касаться снижения основной процентной ставки или увеличения срока выплат, а может даже и минимальный первоначальный взнос. Неплохо, если в общий доход можно будет включить созаемщика.

Ипотечные ставки

Проценты по жилищным кредитам зависят от срока кредитования, величины первоначального взноса и стоимости недвижимости. Кроме этого, внимание уделяется и валюте займа, хотя в последнее время стараются выдавать только рублевые кредиты из-за высоких рисков невозврата денег в связи с ростом курса иностранных валют. Все ипотечные ставки можно условно разделить на три вида.

Займы с фиксированной ставкой – самые распространенные, и тому есть причины. Во-первых, кредитополучатель всегда знает, какую сумму ему необходимо гасить, во-вторых, проценты никак не зависят от экономической ситуации, складывающейся в стране. Ссуды с плавающим значением устанавливаются с привязкой к какому-то определенному параметру, например, ключевой (базовой) ставке. Они не получили распространения в российском ипотечном кредитовании, так как существует неопределенность по стоимости кредита в долгосрочной перспективе.

Ипотека со смешанной ставкой имеет широкое распространение. Суть ее заключается в том, что банковская организация выставляет за пользование жилищным кредитом процент, часть которого является постоянной, а вторая зависит от определенных показателей. Например, это может быть курс национальной валюты, уровень инфляции или средневзвешенная ставка по банковским ссудам.

Страхование объекта кредитования и дополнительные комиссии

Дополнительное обеспечение в виде страховки приобретаемого имущества и/или жизни заемщика имеет большой значение для банка при выдаче ипотечных продуктов. Благодаря этому он может быть уверенным в возмещении понесенных расходов при форс-мажорной ситуации. Для застрахованного кредитополучателя существует бонус в виде уменьшенной процентной ставки.

Сумма первоначального взноса

Требования к собственным средствам заемщика у каждого банка разные. Как правило, выставляется минимальный порог, а величина максимального не оговаривается. Есть на рынке предложения с нулевым требованием к первоначальному взносу, но такое встречается лишь по специальным программам кредитования. По оценкам экспертов в складывающейся ситуации оптимальным считается оплата выше 30%, а лучше 50% при сроке кредитования до 10 лет. По итоговой переплате данный подход считается самым эффективным.

Срок предоставления

Период предоставления жилищного займа – вот что выгодно отличает ипотеку от другого вида потребительского кредитования, как например, у Локо банка, где можно взять ссуду на любые цели, в том числе и покупку жилья, на 5–7 лет. Большинство же ипотечных предложений ограничивается в среднем 20–25 годами, но и эта планка напрямую зависит от возраста заемщика, который должен уплатить последний взнос до момента, как ему исполнится определенное количество лет. Важно знать, чем продолжительнее срок, тем больше сумма переплаты, однако сами ежемесячные платежи меньше.

Схема начисления процентов

За пользование кредитом придется платить деньги. При заключении договора банковские сотрудники должны предоставить заемщику график выплат. Существует два способа уплаты процентов. Первый из них – аннуитетные выплаты. Рассчитываются они по специальной формуле. Благодаря этому ежемесячная оплата имеет фиксированную цифру. Другой вид уплаты вознаграждения – расчет процентов от остатка долга. Недостатком такой системы является большая сумма первоначальных взносов, что является невыгодным при долгосрочном кредите и больших суммах заимствований.

Где лучше взять ипотеку

Ипотечное кредитование дает гражданам возможность приобретать жилья на вторичном и первичном рынках. На этапе принятия решения, в каком банке лучше взять ипотеку, имеет смысл проанализировать предложения строительных компаний и риэлторов, ведь иногда можно купить хорошую небольшую квартиру в обустроенном районе по цене стоимости жилья в новостройке на окраине города. Не стоит забывать, что заемщик должен обладать источником постоянного дохода, иначе в выдаче могут отказать.

Для приобретения жилья на первичном рынке

Покупку квартир в новостройках на разных стадиях готовности предлагают клиентам ряд организаций. При выборе, надо понимать, что стоимость квартиры на стадии «котлована» дешевле, нежели цена квадрата в доме, готовом для заселения. Для того чтобы проще было принять решение, в каком банке брать ипотеку, можно обратить внимание на следующие предложения:

• «Новостройка с господдержкой» от Бинбанка. Можно взять 300000–20000000 рублей жителям Москвы и области. Ставки доступны и стартуют от 9,50%. При использовании материнского капитала минимальный первоначальный взнос составит 10%, во всех остальных случаях – 20%. Срок предоставления ипотеки – 3–30 лет. Рассмотрение документов осуществляется за 1–3 рабочих дней.
• «Покупка жилья на первичном рынке» от ВТБ24. Приобрести строящуюся недвижимость можно по ставке от 10,7%, причем сумма займа составляет от 600000 до 60000000 рублей. Максимальный срок предоставления денег – 30 лет, а первоначальный взнос составляет лишь 10% от стоимости первичного жилья. Обязательным условием является комплексное страхование.
• Уралсиб «Ипотечное кредитование на приобретение строящегося жилья». Предлагается на срок до 25 лет взять под залог недвижимости от 300000 до 50000000 рублей. Ставка составляет от 10,4% при собственном участии от 10%.

На вторичное жилье

Если нет времени ждать, когда построится дом, а так хочется иметь недвижимость в определенном районе, на выручку придет ипотека на вторичном рынке, с помощью которой можно купить не только квартиры, но и готовые дома. Вот несколько актуальных предложений на кредитном рынке:

• Сбербанк «Приобретение готового жилья». Кредитуется до 80% оценочной стоимости покупаемого жилья. Ссуду можно взять под ставку от 9,5% сроком до 30 лет. Обязательным условием является дополнительное страхование покупаемой недвижимости. Сбербанк предлагает кредит для всех категорий населения.
• «Кредит на приобретение квартиры на вторичном рынке» от Россельхозбанка. Минимальный первоначальный взнос зависит от вида недвижимости и составляет 15–30%. Максимальная сумма составляет 3000000 рублей со ставкой от 9,50% до 30 лет.
• Райффайзенбанк «Квартира на вторичном рынке». Предлагается взять ипотеку лицам с хорошей кредитной историей до 26000000 по ставке от 10,99%. Минимальный размер первоначального взноса составляет 15%, а максимальный срок кредитования – 25 лет.

В каком банке лучше брать ипотеку

Выбирая, где лучше брать ипотеку, важно обратить внимание на предложения банковских структур для определенных категорий заемщиков. Воспользовавшись специальными предложениями, как, например, «Новостройка» ипотека с господдержкой от Газпромбанка, можно прилично сэкономить. Важно понимать, что каждый процент, на который можно снизить ставку, в итоге может превратиться в большую сумму.

Для молодой семьи

Государство всесторонне поддерживает молодые семьи в их стремлении обзавестись собственными квадратными метрами, предоставляя субсидии и предлагая выгодные условия при сотрудничестве с банками. Ниже можно увидеть предложения для данной категории граждан:

С государственной поддержкой

Жилье, построенное при помощи государственных программ, как правило, имеет потребительские качества, поэтому его стоимость доступна для многих. Возводится оно при помощи Агентства ипотечного жилищного кредитования (АИЖК), которое является посредником между нуждающимися и банками, делая займы доступнее. Можно присмотреться к рейтингу, приведенному ниже:

Для социальных категорий граждан

Для отдельных категорий граждан банковские учреждения предлагают сравнительно дешевую ипотеку – по сниженным процентным ставкам. Это касается работников бюджетной сферы – врачей, учителей, молодых и малообеспеченных семей, людей преклонного возраста. Молодые специалисты, ученые тоже могут взять такой кредит. Для них существуют специальные предложения:

Военная­

Есть отдельная категория банков, предоставляющих кредиты на приобретение недвижимости для военнослужащих. Осуществляется кредитование благодаря специальному накопительному счету, куда государство ежемесячно отчисляет определенную сумму. Финансовые учреждения охотно идут на кредитование этой категории граждан, поскольку гарантом возврата здесь является государство. Вот некоторые банковские организации и проценты, по которым можно взять военную ипотеку:

Банк Открытие
Газпромбанк
Связьбанк
Сбербанк

Для зарплатных клиентов

Получая заработную плату и приравненные к ней выплаты в определенном банковском учреждении, клиент вправе рассчитывать на льготные предложения, к которым относится ипотечное кредитование. В нижеприведенной таблице приведены некоторые предложения банков для своих постоянных клиентов:

Какие банки предлагают самый низкий процент

Если сравнить с заграницей, где можно взять кредиты на жилье ниже, чем под 3%, то в Москве, да и по всей России согласно статистике 2016-2017 гг. проценты не такие выгодные, хотя среди всего перечня можно найти очень интересные предложения со сравнительно низкой ставкой. Однако кроме этой величины следует учитывать, есть ли в банке дополнительные комиссии и платежи. Ниже приведен рейтинг банков по наименьшей номинальной ставке:

С минимальным первоначальным взносом

Выбирая, в каком банке легче взять ипотеку, важно уделить внимание первоначальному вносу. От количества собственных денег может напрямую зависеть процентная ставка, но, с другой стороны, всегда можно найти банк, при помощи которого можно стать владельцем жилья, имея на руках минимальную сумму. Вот список банковских организаций, которые выдают ипотеку при наличии небольших собственных средств:

Самый выгодный ипотечный кредит в Москве

Желающим приобрести жилье в столице, в том числе Новой Москве есть из чего выбирать. К их услугам квартиры в многоэтажных домах, пентхаусы, апартаменты. Доступная ипотека в банках Москвы – это не миф, а вполне даже реальность. Главное, уделить время изучению предложений от банков посчитать предстоящие выплаты на кредитном калькуляторе и выбрать подходящий вариант. Вот несколько достойных предложений, на которые можно обратить внимание:

1. «Ипотека зовет!» от Юникредит банка помогает купить квартиру на вторичном рынке недвижимости по ставке от 10,20% годовых при первоначальном взносе от 15%. Подходит для всех, кто желает улучшить свои жилищные условия. Плюсы – можно выгодно оформить заем без дополнительных комиссий. Минус – обязательная оценка квартиры.
2. Промсвязьбанк «Новостройка» . До 30000000 рублей можно взять под ставку 10,9% годовых. Срок кредитования достигает 25 лет при первоначальном взносе от 10%. Ипотекаподходит всем, кто хочет построить новую квартиру, в том числе для обладателей материнского капитала. Основное преимущество – ставка фиксированная на период предоставления кредита.

1. Тинькофф . Онлайн-банк предлагает взять кредиты не напрямую, а от Банка Жилищного Финансирования, АК БАРС Банка, Уралсиб и другие банки-партнеры. Ставки по предложениям начинаются от 8,75%. Для получения кредита необходимо оформить заявку на сайте в интернете, после чего клиенту будет подобран оптимальный продукт, причем максимальная сумма ограничена платежеспособностью заемщика. Кредит подойдет всем категориям населения. Из плюсов – личный менеджер, который сотрудничает с клиентом в течение всего времени оформления ипотеки.
2. Росгосстрах «Своя квартира+» . Под 11,75% в банковской организации можно взять кредит от 1000000 до 20000000 рублей. Срок заимствования – до 20 лет. Первоначальный взнос от 10%. Из явных плюсов стоит выделить возможность получения решение по двум документам (паспорт и СНИЛС).
3. Ипотека от Газпромбанка . По ставке от 10% годовых предлагают оформить покупку квартиры, апартаментов, таунхауса на первичном рынке. Кредит оформляют на срок до 30 лет с первоначальным взносом от 10%. Преимущество выдачи займа – рассмотрение заявки за один день. Минусы – увеличенная ставка для незарплатных клиентов и необходимость предоставить справку.

Ипотека на вторичное жилье – это наиболее простое и доступное решение жилищной проблемы для многих россиян. Готовое жилье пользуется не меньшим спросом, нежели новостройки, тем более что ставки по данному виду кредита банки устанавливают вполне приемлемые.

Понятие вторичной недвижимости и требования банков к ней

Понятие вторичного жилья очень часто встречается при купле-продаже недвижимости, однако не всегда в него вкладывается правильный смысл. В действительности, с точки зрения банковского кредитования, рынок недвижимости сегодня делится на два типа: новостройки (еще строящийся дом) и готовое жилье. Если объект недвижимости строится и еще не сдан, то заемщик в этом случае может оформить в банке ипотеку на новостройку, а когда дом будет сдан и квартиры в нем будут зарегистрированы в государственном реестре собственности, то банком, при покупке такой жилплощади заемщиком, уже выдается ипотека под вторичное жилье.

Ошибочно полагать, что все, что построено сейчас – это новостройки, а все старые дома – это вторичное жилье. Вторичной недвижимостью может быть и абсолютно новый дом, если на него получены документы на право собственности.

Стоит отметить, что банковскими организациями намного охотнее выдается ипотека для покупки вторичного жилья, нежели ипотечный кредит на объект на первичном рынке недвижимости. Это обусловлено тем, что такую недвижимость банку значительно легче продать с торгов в том случае, если по каким-либо причинам заемщик будет не в силах выполнять обязательства по ипотечному договору.

Однако покупка вторички в ипотеку для заемщика влечет за собой определенные требования со стороны банка непосредственно к самому объекту недвижимости. Без удовлетворения данных требований ипотечный кредит может быть и вовсе не выдан или ставки по ипотеке на вторичку могут быть повышены:

• Процент износа готового жилья должен быть как можно ниже, поскольку кредит может быть выдан сроком до 30-ти лет. Если заемщик будет не в состоянии выполнять обязательства по ипотеке, то банк должен быть уверен, что сможет реализовать квартиру спустя определенное время.
• Если в приобретаемом объекте недвижимости проводились какие-либо перепланировки и реконструкции, то они обязательно должны быть узаконены. Ипотека на вторичное жилье на любую квартиру не выдается, такое жилье должно быть самостоятельным. Неохотно банки кредитуют квартиры гостиничного и коммунального типа.
• Помимо технических характеристик недвижимости, банковские организации интересует и сам продавец объекта. Если готовое жилье перешло к нему по наследству или по дарственной меньше, чем 6 месяцев назад или же продавец является родственником заемщика, то эти моменты также вряд ли устроят банк.

Процентная ставка по ипотеке на вторичную недвижимость

Поскольку, как уже было отмечено, для банков вторичная недвижимость – это сегмент минимального риска, то и условия получения ипотеки на вторичное жилье они стараются предоставить наиболее выгодные, прежде всего это определяется показателем процентной ставки.

Ипотечные ставки на вторичном рынке являются основным фактором выплат, на сегодняшний день их диапазон колеблется от 7% до 11% на кредиты, выдаваемые в иностранной валюте, от 10% до 14% на кредиты в рублях.

Следует знать, что если берется ипотека на вторичку: банки проценты по одной и той же программе для каждого клиента вычисляют индивидуально, но, как правило, зависит она от следующих факторов:

• При начислении процента имеет значение тип готового жилья, то есть является ли оно квартирой или домом, или же приобретается доля в квартире или доме.
• Срок ипотечного кредитования. Во многих банках предельный срок кредита на готовое жилье может достигать до 30 лет, однако, беря в ипотеку вторичную недвижимость на такой длительный срок, учтите, если даже процентная ставка снижена, переплата по кредиту будет намного больше.
• То, что клиент является держателем зарплатной карты в выбранном банке, также может снизить размер процентной ставки на 0,5-1%.
• Отказ заемщика от страховки жизни и трудоспособности в любом случае повысит ставку по кредиту как минимум на 1%.
• Величина первоначального взноса. Чем больше денежных средств внесет заемщик в качестве первоначального платежа, тем меньше будет ставка по ипотечному кредиту.
• Акции и специальные предложения выбранного банка, действующие в определенный период времени также могут повлиять на снижение процентной ставки по ипотеке на вторичку.
• При начислении заемщику процентной ставки учитывается еще и такой показатель, как перспектива его дальнейшего финансового состояния. Сюда относятся семейное положение, кредитная история, отрасль, в которой он работает, наличие имущества, находящегося в собственности заемщика.

Немаловажный факт: во многих банках до момента регистрации ипотечного договора процент по кредиту может быть увеличен примерно на 1%, но после регистрации ипотеки ставка снижается.

Условия ипотеки на готовое жилье в 2019 году в популярных банках

Ставки по ипотеке на вторичное жилье в 2019 году на сегодня все банки устанавливают разные, следовательно, везде различаются и такие показатели как срок кредитования, размеры первоначального платежа, размер кредита, поэтому целесообразнее было бы рассмотреть все условия ипотеки на готовое жилье в каждом наиболее популярном банке по отдельности.

Сбербанк:

• величина процентной ставки от 11,75%. В рамках Акции «Молодая семья» ставка по кредиту составляет от 10,75%;
• размер первоначального платежа от 20%;
• период кредитования от 1 года до 30 лет;
• сумма ипотеки от 300 тысяч рублей до 15 миллиона рублей.

• величина процентной ставки от 11,25%. В рамках Акции «Больше метров – меньше ставка» на 1 % меньше, то есть от 10,25%;
• размер первоначального платежа не менее 10% стоимости приобретаемого жилья;
• срок кредитования до 30 лет;
• сумма кредита от 600 тысяч рублей до 30 миллиона рублей.

Россельхозбанк:

• процентная ставка по ипотечному кредиту от 10,75%;
• размер первоначального взноса от 20%, при использовании материнского капитала размер первоначалки может быть снижен до 10% стоимости недвижимости, но не меньше;
• срок кредита до 30 лет;
• размер кредита от 100 тысяч рублей до 20 миллиона рублей.

Газпромбанк:

• минимальная процентная ставка составляет 11%, при приобретении квартиры в доме, построенном при непосредственном участии Банка ГПБ, процентная ставка составит от 10,5%;
• размер первого взноса от 15%, при предоставлении сертификата маткапитала первоначальный платеж может быть уменьшен на сумму, указанную в сертификате, но не меньше чем до 5%. При приобретении жилья в доме, построенном при непосредственном участии Банка ГПБ, размер первоначального платежа от 0%;
• срок кредита до 30 лет;
• максимальная сумма кредита 45 миллионов рублей.

Альфа Банк:

• процентная ставка от 10%, при этом банк указывает, что самая низкая ставка устанавливается лишь при первоначальном взносе размером не менее 50% и комплексном страховании рисков;
• размер первоначального взноса может быть не меньше 15%;
• срок ипотечного кредитования до 25 лет;
• сумма кредита от 300 тысяч рублей, максимальный порог банк не указывает.

Банк Открытие:

• минимальная процентная ставка составляет 11,25% годовых.
• первоначалка от 20%, при использовании средств материнского капитала размер первого взноса может быть от 10%;
• период кредитования от 5 до 30 лет;
• размер кредита от 500 тысяч рублей до 30 или 50 миллиона рублей в зависимости от региона.

ЮниКредит Банк:

• по ипотеке процентная ставка в 2019 году на вторичное жилье в данном банке составляет от 10,9% годовых, при этом банк указывает, что самая низкая процентная ставка доступна лишь при заключении Договора расширенного комплексного ипотечного страхования;
• размер первого платежа от 15% и более;
• период кредита от 1 года до 30 лет;
• максимальный размер кредита зависит от величины первоначального взноса. Для Москвы и Санкт-Петербурга составляет до 15 или 30 миллиона рублей, для остальных регионов до 5 или 10 миллиона рублей.

Райффайзенбанк:

• величина процентной ставки по кредиту от 11,5% годовых;
• первоначальный платеж по кредиту от 15%, при использовании материнского капитала размер первоначального взноса может быть 0%;
• срок кредитования от 1 года до 25 лет;
• сумма ипотеки от 500 тысяч рублей до 26 миллиона рублей.

Как видим по продукту ипотека на вторичное жилье проценты банков в 2019 году более чем приемлемые. При поиске подходящего банка не стоит ограничиваться лишь каким-то одним, рассмотрите несколько вариантов, ведь где-то процентная ставка может быть снижена, зато размер первоначального взноса может быть вам не по карману.