Самые выгодные вклады в долларах сша. Депозиты в долларах США: в каком банке выгоднее? Лучшие проценты по валютным вкладам

Здравствуйте, друзья!

Так уж сложилось, что одним из самых популярных инструментов сохранения и накопления сбережений россиян является банковский депозит. В последние десятилетия, когда волны девальвации одна за другой захлестывают нашу экономику, граждане стремятся . Банки охотно идут навстречу и предлагают вклады в долларах США, евро и некоторых других валютах.

В статье сделаем обзор самых выгодных долларовых вкладов в банках. Но для начала определимся с требованиями вкладчика, которые могут повлиять на выбор конкретного варианта.

Требования к долларовым вкладам

От того, с какой целью вы открываете депозит, будут зависеть критерии выбора. Например:

Цель – сохранить сбережения. В этом случае подойдут депозиты под высокие проценты, но без права пополнения и снятия.
Цель – накопить. Тогда лучше всего открыть счет с возможностью пополнения.
Цель – купить валюту по более дешевому курсу и перепродать по более дорогому. В этом случае не лишним будет предусмотреть возможность снятия денег в любой момент.

Для открытия валютного депозита ничем не отличаются от рублевого. В первую очередь, это:

Участие в системе страхования вкладов. Деньги в долларах так же застрахованы государством, как и в рублях. Но сумма возврата не меняется, т. е. в случае отзыва лицензии у финансовой организации вы получите до 1,4 млн. рублей компенсации (по курсу рубля к доллару на тот момент).
Условия по валютным депозитам: процентная ставка, капитализация, пополнение и снятие, оплата СМС-информирования и др.
Наличие отделений в регионе проживания, если этот момент важен для вас.
Отзывы клиентов.

Рассмотрим лучшие предложения на сегодня от банков по открытию валютного счета.

Обзор условий банков

Россельхозбанк

В Россельхозбанке я бы обратила внимание на депозит для физических лиц “Доходный”.

Максимальная процентная ставка – 4 %. Но получить ее можно для суммы свыше 25 000 долларов США на 1 460 дней с выплатой процентов в последний день действия договора.

Банк выделяет 4 способа оформления вклада, от которых зависят ставки:

Онлайн с выплатой процентов в конце.
Онлайн с ежемесячной выплатой или капитализацией процентов.
В офисе банка с выплатой процентов в последний день действия договора.
В офисе банка с ежемесячной выплатой или капитализацией процентов.

Другие условия по депозиту:

нет возможности пополнять и снимать;
минимальная сумма стартует от 50 долларов;
срок от 31 до 1 460 дней;
вкладчик может выбрать способ выплаты процентов: в конце действия договора, ежемесячно на счет или .

ВТБ

Банк ВТБ предлагает открыть депозит “Выгодный”. Сумма от 500 долларов США принесет максимальный доход в 3,5 % за 395 – 545 дней.

Проценты начисляются ежемесячно и остаются на вкладе (капитализируются) или перечисляются на счет. Отсюда две разные процентные ставки: номинальная и эффективная. Напомню, что эффективная ставка – это ставка с учетом накопленных ранее процентов.

Доллары нельзя снимать и вносить. При досрочном расторжении договора в течение первых 181 дня доход будет равен ставке по вкладу до востребования. Но, если сняли деньги после 181 дня, то получите 0,6 от ставки по договору.

Еще один нюанс при открытии депозита в ВТБ. Если сделать это онлайн, то минимальная сумма составляет 500 $, если в отделении – 3 000 $.

Бинбанк

Бинбанк и его “Максимальный процент” в размере 3,5 %, который можно получить на сумму от 300 $ по истечении 367 дней. Капитализация процентов не предусмотрена, доход выплачивается только в конце срока.

К сожалению, действующая в банке для рублевых вкладов надбавка для пенсионеров не применяется к долларовым накоплениям.

Банк Открытие

В Открытии хранить доллары на счете можно по тарифу “Основной доход”. Минимальная сумма начинается от 1 000 $. Доходность показана в таблице. Обратите внимание на 2 значения ставки. Первое – это доход с учетом капитализации, второе – без учета капитализации.

Остальные условия схожи с тарифами вышерассмотренных банковских учреждений:

нельзя снимать;
нельзя пополнять;
можно открыть онлайн или в офисе;
доход начисляется ежемесячно, его можно снимать, а можно оставлять на счете для дальнейшей капитализации и увеличения доходности.

Московский кредитный банк

МКБ предлагает накопить на мечту на вкладе “Мечты”. Минимальная сумма 1 000 $, максимальная – 300 000 $. Процентная ставка одинаковая и составляет 3,35 % годовых. В течение первых 190 дней действия договора можно дополнительно вносить деньги, а вот частичное снятие не предусмотрено. Капитализации дохода тоже нет.

Газпромбанк

В Газпромбанке “Двери открыты” для суммы от 1 000 $. Срок от 91 до 1 097 дней. Максимальная ставка равна 3,25 % и не зависит от суммы денег на счете, только от длительности хранения.

Условия довольно жесткие:

нет возможности пополнения и частичного снятия,
нет ,
доход начисляется только в конце срока,
самое печальное, что нет возможности открыть депозит онлайн.

Альфа-Банк

Вклад “Победа+” от Альфа-Банка позволяет сохранить и приумножить сумму от 500 $ на срок до 3-х лет. Процентная ставка зависит от . Например, в пакете “Эконом” максимальное ее значение составит только 2,81 % при сумме до 10 000 $, в пакете “Оптимум” – 2,86 %, “Комфорт” – 2,97 %, “Максимум+” – 3,08 % и “Альфа Private” – 3,19 %.

Можно и не подключать никакие пакеты услуг, тогда доходность будет самая минимальная – 2,76 %. Эти значения даны для самой большой длительности действия договора, 3 года и с учетом капитализации процентов.

Удобнее воспользоваться калькулятором на сайте.

В калькуляторе видно, что доступна опция пополнения, но ставки по ней очень низкие и не заслуживают рассмотрения в этой статье.

Другие банки

В наш список выше не попали, например, такие популярные финансовые организации, как Сбербанк и Почта Банк. В первом случае доходность по валютному депозиту очень низкая, если сравнить ее с другими банками. Посмотрите таблицу.

Правда, для пенсионеров действуют специальные условия – максимальная ставка независимо от суммы. Но и в этом случае доход очень маленький.

В Почта Банке оформить валютный вклад невозможно, только в рублях.

Удивил Райффайзенбанк, у которого ставки по долларовым вкладам всего 0,01 %. Есть возможность открыть мультивалютный счет, но и там условия не намного лучше – 1,5 % годовых. При этом не менее 50 % денег должно храниться в рублях.

Еще один аутсайдер – Промсвязьбанк. Вы получите максимум 1,55 % дохода на долларовый счет.

Заключение

Почти до конца 2017 года ставки по долларовым депозитам были на очень низком уровне (до 1 %). С октября 2017 года Сбербанк повысил доходность в валюте впервые за длительное время на несколько пунктов. И сразу же подтянулись остальные игроки банковского рынка.

Этот рост продолжился и осенью 2018 года. Дело в том, что низкие ставки привели к потере интереса к депозитам со стороны населения. Начался отток капитала в более привлекательные инструменты. Поэтому банки начали менять политику в отношении не только рублевых, но и валютных вкладов в сторону увеличения их доходности. После увеличения ключевой ставки Центробанка до 7,5 % тенденция к повышению банковских ставок только усилилась.

Не могу не спросить наших читателей, есть ли у вас накопления в валюте или пользуетесь другими инструментами сохранения и приумножения денег?

Ситуация в российской экономике остается нестабильной, а инфляция перекрывает прибыль по депозитам . Поэтому в последнее время все актуальнее становятся вклады в валюте, и в частности в долларах США.

Для удобства вкладчиков мы создали рейтинг самых выгодных депозитов, в который вошли крупнейшие и самые надежные банки , 13 из которых обозначены Центральным банком РФ как системно значимые. Их официальный список не публикуется, чтобы не вызвать отток средств со счетов остальных кредитных организаций, однако они находятся под жестким контролем государства.

Для анализа были выбраны депозиты в долларах США с капитализацией процентов и возможностью пополнения и снятия средств. Для наглядности мы отдельно рассмотрели условия программ в пределах страховой суммы и свыше 700 000 рублей.

На данный момент все депозиты на сумму до 700 000 рублей застрахованы, и в случае отзыва лицензии у кредитной организации государство гарантирует возврат средств в пределах этих денег. Перед оформлением вклада необходимо удостовериться, что банк имеет лицензию на привлечение средств физических лиц. Для этого надо зайти на сайт Агентства по страхованию вкладов и проверить, входит ли выбранный банк в систему.

Несмотря на то, что банки предлагают по вкладам в размере более 700 000 рублей самые высокие ставки , гарантий возврата таких денег они предоставить не могут. Поэтому эксперты рекомендуют делить свои сбережения на меньшие суммы и размещать их в разных банках.

Ниже представлен анализ депозитов, участвующих в рейтинге, разделенный по определенным категориям.
Вклады с капитализацией процентов

Депозиты с опцией капитализации пользуются особой популярностью. Вклады со сложными процентами позволяют получить повышенный доход. Их особенность заключается в том, что проценты начисляются с определенной периодичностью и прибавляются к основной сумме депозита. Капитализация бывает ежедневная, еженедельная, ежемесячная, ежеквартальная и ежегодная. Однако чаще всего практикуется ежедневная и ежемесячная капитализация. Это означает, что проценты ежемесячно начисляются и прибавляются к сумме вклада. В результате проценты начисляются на проценты, постоянно увеличивая итоговую прибыль.

Такие вклады подойдут клиентам, которые хотят получить максимальный доход. Часто программы с капитализацией процентов предусматривают пополнение и снятие средств. Однако случается, что снимать деньги с депозита не разрешается. Поэтому перед выбором программы стоит обратить внимание не только на размер процентной ставки, но и на основные условия размещения денег.

Вклады с капитализацией до 700 000 рублей

Для удобства вкладчиков мы отдельно представляем анализ депозитов в рамках страховой суммы и превышающих сумму 700 000 рублей.

Обратите внимание!

Вклады в сумме более 700 000 рублей не застрахованы, и ответственность за их возврат в случае отзыва лицензии или банкротства банка несет клиент.

Русский Стандарт

Первое место в рейтинге занимает вклад «Рантье» от банка «Русский Стандарт» , который можно оформить в отделении, мобильном или интернет-банке. Минимальный первоначальный взнос при открытии депозита в офисе кредитной организации составляет 30 000 рублей, 1000 долларов США/евро, а через мобильный и интернет-банк – 10 000 рублей, 300 долларов США/евро. Срок размещения – 180, 360, 540 или 720 дней.

В течение всего срока действия договора допускается дополнительное пополнение счета. При переходе в следующий суммовой диапазон процентная ставка автоматически увеличивается. Проценты начисляются ежемесячно или ежеквартально, капитализируются или выплачиваются владельцу депозита – все по желанию клиента. Ставка зависит от срока, суммы и способа оформления вклада и составляет 2-3 процента годовых.

НОМОС-БАНК

Второе место в рейтинге занимает НОМОС-БАНК с вкладом «НОМОС-МАКСИМАЛЬНЫЙ», который можно оформить в отделении или через интернет-банк. Минимальная сумма для размещения – 10 000 рублей, 400 долларов США/евро, срок – 3 или 6 месяцев, 1 или 2 года. Клиент может получать ежемесячный доход или капитализировать проценты и увеличивать свой доход.

Пополнять и снимать средства со счета до окончания срока действия договора запрещается, поэтому вклад подойдет клиентам, уверенным в том, что деньги им в ближайшее время не понадобятся. При досрочном расторжении договора проценты начисляются по ставке 1% годовых в валюте. Процентная ставка зависит от срока, суммы и составляет 1,6-2,98 процентов годовых с учетом капитализации.

УРАЛСИБ

Третье место занимает вклад «Стабильный» от УРАЛСИБа . Минимальная сумма размещения средств составляет 10 000 рублей, 300 долларов США/евро, срок — 91, 181, 271, 367, 541, 732 или 1100 дней. Допускается пополнение депозита. С условиями внесения дополнительных взносов можно ознакомиться на сайте банка. Минимальная сумма – 5000 рублей, 200 долларов США/евро. При пополнении через интернет-банк сумма взноса неограниченна.

Проценты начисляются ежемесячно, выплачиваются на отдельный счет или капитализируются по желанию клиента. При переходе в следующую суммовую градацию процентная ставка увеличивается. Ставка зависит от суммы, срока вклада и составляет 1,2-2,6 процентов годовых.

При досрочном расторжении договора для сроков 91, 181 и 271 дней проценты начисляются по ставке 0,01% годовых. Для сроков 367, 541, 732 и 1100 дней – по ставке 0,01% годовых, если средства на депозите находились до 180 дней, и по специальной ставке, если фактический срок размещения вклада превысил 180 дней.

Вклады от 700 000 рублей

Лидируют в рейтинге НОМОС-БАНК с вкладом «НОМОС-МАКСИМАЛЬНЫЙ» и процентной ставкой до 3,1% годовых в долларах США и банк «Русский Стандарт» с депозитом «Рантье» и процентной ставкой до 3% годовых в долларах США. Анализ данных программ представлен выше, поэтому рассмотрим следующих участников рейтинга.

Альфа-Банк

Представляет вклад «Премия-регулярный доход» от Альфа-Банка , с ежемесячным начислением процентов. Минимальная сумма размещения средств – 10 000 рублей, 500 долларов США/евро, срок – 92, 184, 276, 550 дней, 1, 2, 3 года. Проценты можно ежемесячно снимать наличными или переводить на другой счет. Процентная ставка зависит от срока, суммы депозита и составляет 0,85-2,6 процентов годовых в долларах США. При досрочном расторжении договора проценты начисляются по ставке 0,005% годовых.

Россельхозбанк

Следующим в рейтинге идет вклад «Накопительный» от Россельхозбанка , который оформляется в отделении, через банкомат или интернет-офис. Минимальный первоначальный взнос составляет 3000 рублей, 100 долларов США/евро, срок размещения – 91, 180, 270, 365, 540 или 730 дней.

Возможно пополнение депозита в размере от 3000 рублей, 100 долларов США/евро, но не позднее, чем за 30 календарных дней до окончания срока действия договора. При переходе в следующую суммовую градацию процентная ставка увеличивается. Снятие средств со счета не предусмотрено. При досрочном расторжении депозита проценты выплачиваются по ставке «До востребования».

Проценты начисляются ежемесячно и по желанию вкладчика перечисляются на счет или капитализируются. Процентная ставка зависит от срока, суммы вклада и составляет 1,05-2,4 процентов годовых в долларах США.

Сбербанк

Вклад «Сохраняй» позволяет получить максимальный доход. Срок размещения средств – от 1 месяца до 3 лет, минимальная сумма — 1000 рублей, 100 долларов США/евро. Пополнение и частичное снятие денег договором не предусмотрено.

Проценты начисляются ежемесячно, по желанию вкладчика они выплачиваются или прибавляются к сумме депозита. Процентная ставка зависит от суммы, срока вклада и составляет 0,45-2,33 процентов годовых в долларах США с учетом капитализации.

При досрочном расторжении договора на срок до шести месяцев проценты начисляются по ставке 0,01% годовых. При расторжении вклада, который находился в банке более полугода — в размере 2/3 фактической ставки.

Вклады с возможностью снятия и пополнения

Вклады с гибкими условиями обеспечивают доступ к деньгам в любое время. Такие депозиты пользуются неизменным успехом у вкладчиков, потому что позволяют получать дополнительный доход и одновременно управлять собственными сбережениями. Клиент имеет право снимать часть денег в пределах неснижаемого остатка и пополнять депозит для увеличения итоговой прибыли.

Обычно банки в рамках данных программ устанавливают минимальную сумму, до которой можно снимать средства со счета – это неснижаемый остаток. Иногда ограничивается не минимальная сумма остатка, а максимальная сумма, которую разрешается снимать со счета.

В условиях нестабильной экономической ситуации вклады с гибкими условиями становятся все более популярными, несмотря на то, что ставки по ним обычно ниже, чем по предложениям без возможности снятия средств. Если у клиента складывается критическая ситуация, и он хочет забрать деньги, а это не предусмотрено договором, то он полностью теряет всю прибыль, даже если до конца срока размещения денег осталось две недели при сроке размещения два года. Если же договор предусматривает частичное снятие средств, то вкладчик в данном случае не теряет свой доход.

Анализ вкладов с максимальной доходностью в категории до 700 000 рублей и выше.

В пределах страховой суммы

УРАЛСИБ

Банк занимает первое место в рейтинге с депозитом «Бизнес-класс». Минимальная сумма размещения средств и неснижаемый остаток– 100 000 рублей, 5000 долларов США/евро, срок — 181, 367, 541, 732, 1100 дней. Пополнять вклад можно без ограничений по срокам, снятие средств допускается в пределах неснижаемого остатка. Проценты начисляются ежеквартально и прибавляются к основной сумме депозита. При досрочном расторжении договора проценты выплачиваются по ставке 0,01% годовых. Процентная ставка зависит от срока, суммы вклада и составляет 0,7-1,9 процентов годовых.

Промсвязьбанк

На втором месте в рейтинге с программой «Мои возможности» разместился Промсвязьбанк. Минимальная сумма размещения – 1000 долларов США для Москвы и Московской области и 500 долларов США для регионов. Срок – 181, 367 или 731 день. Возможно пополнение вклада без ограничений по сумме, но не позднее, чем за 30 календарных дней до окончания срока действия договора. Проценты начисляются ежемесячно и по желанию вкладчика выплачиваются на другой счет или капитализируются. Допускается снятие средств до уровня неснижаемого остатка.

Процентная ставка зависит от срока, суммы депозита и составляет 1,1-1,8 процентов годовых в долларах США. При оформлении вклада через интернет-банк ставка увеличивается на 0,3% годовых. При досрочном расторжении договора проценты выплачиваются по ставке «До востребования», при этом может взиматься дополнительная комиссия.

С 3 апреля 2014 года депозит в отделении открывается при наличии у клиента действующего договора комплексного банковского обслуживания физических лиц в ОАО «Промсвязьбанк».

Россельхозбанк

Россельхозбанк занимает третье место в рейтинге с вкладом «Управляемый». Минимальная сумма размещения – 10 000 рублей, 300 долларов США/евро, срок – 180, 270, 365, 540 или 730 дней. Проценты начисляются ежемесячно и по желанию клиента могут прибавляться к сумме депозита или перечисляться на счет. Возможно пополнение вклада в размере от 5000 рублей, 150 долларов США/евро не позднее, чем за 30 дней до окончания срока действия договора. Допускается снятие средств в пределах неснижаемого остатка, который определяется клиентом.
Процентная ставка зависит от срока, суммы и составляет 0,5-1,75 процентов годовых в долларах США. При досрочном расторжении договора проценты начисляются по ставке «До востребования».

Банк Москвы

Вклад «Максимальный рост» от Банка Москвы с растущей процентной ставкой находится на четвертом месте в рейтинге. Минимальная сумма размещения – 1000 рублей, 100 долларов США/евро, срок выбирается индивидуально в пределах от 91 до 1095 дней. Проценты начисляются ежемесячно и капитализируются или перечисляются на другой счет. Дополнительные взносы принимаются без ограничений, а снятие средств возможно единожды до суммы неснижаемого остатка и не ранее 180 дня после открытия вклада.

Процентная ставка зависит от срока, суммы депозита и составляет 0,5-1,7 процентов годовых. При переходе в следующий суммовой диапазон ставка увеличивается. После 181 дня фактического нахождения вклада в банке действуют льготные условия досрочного расторжения.

Вклады на сумму более 700 000 рублей

На первом месте в рейтинге находится Промсвязьбанк с вкладом «Мои возможности», на втором – УРАЛСИБ с программой «Бизнес-класс», а третье место занял Россельхозбанк. Программы банков-лидеров мы уже рассмотрели выше, поэтому сделаем анализ программ, занимающих следующие позиции.

Сбербанк

Минимальная сумма размещения средств по программе «Управляй» составляет 30 000 рублей, 1000 долларов США/евро, срок определяется индивидуально в рамках от 3 месяцев до 3 лет. Возможно пополнение депозита наличными в сумме от 1000 рублей, 100 долларов США/евро, а безналичное пополнение не ограничивается. Снимать средства разрешается в рамках неснижаемого остатка.

Проценты начисляются ежемесячно и по желанию клиента капитализируются или перечисляются вкладчику. Ставка зависит от срока, суммы вклада и составляет 0,6-1,85 процентов годовых. При переходе в следующую суммовую градацию ставка увеличивается. При досрочном расторжении договора сроком до полугода проценты начисляются по ставке «До востребования», потом — 2/3 фактической ставки.

ВТБ24

Банк предлагает депозит «Активный» . Минимальная сумма первого взноса – 15000 рублей, 3000 долларов США/евро, срок — от полугода до 3 лет. Принимаются дополнительные взносы в размере от 10 000 рублей, 500 долларов США/евро. Разрешается снятие средств в пределах неснижаемого остатка.

Проценты начисляются ежемесячно и выплачиваются на счет или капитализируются по желанию вкладчика. Ставка зависит от неснижаемого остатка, срока и составляет 0,85-1,7 процентов годовых. При досрочном расторжении депозита на сроке до 181 дня проценты начисляются по ставке «До востребования», далее выплачивается 0,6 ставки, действующей на момент открытия вклада.

Вклады в иностранных денежных знаках пользуются популярностью у отечественных вкладчиков, так как валюта многих зарубежных государств менее подвержена инфляции .

К примеру, если 100 американских долларов пролежат на валютном депозите один год, то вероятность того, что вместе с начисленными процентами на них можно будет совершить столько же покупок, сколько и до открытия счета, очень высока.

Повышенный интерес к этим вкладам наблюдается в момент, когда внутренний и внешний финансовый рынок переживает не лучшие времена, так как превалирует мнение, что евро и доллар более защищены от резких скачков, нежели российский рубль. Однако, учитывая нынешнюю политическую и экономическую ситуацию, даже самым опытным финансовым экспертам сложно спрогнозировать курс иностранной валюты по отношению к отечественной.

Преимущества валютных вкладов

Валюты некоторых стран склонны к росту относительно рубля;
открытие одного или нескольких депозитных счетов (второй вариант более выгодный) в иностранной валюте по сути диверсифицирует финансовые риски. Если стоимость рубля резко снизится, то компенсация произойдет за счет повышения курса доллара;
для открытия депозита можно использовать не только долларовую и рублевую классику, но и английские фунты стерлингов, французские франки, японские иены и популярные ныне китайские юани. В данном случае прибыль может быть небольшая, но защита средств от инфляции гарантирована;
положить сбережения на валютный счет выгодно, если большую часть покупок человек совершает именно в иностранных денежных знаках;
практически все отечественные банки работают с валютными депозитами, причем минимальный порог вклада - 50 долларов или евро. Внести деньги можно и в рублях, так как средства будут конвертированы согласно текущему курсу;
все опции, касающиеся рублевых вкладов, применимы для валютных депозитов (пополнение, капитализация, частичное снятие, а также возможность дистанционного управления счетом);
государственное страхование вкладов распространяется и на валютные депозиты (700 тысяч рублей в пересчете на доллары, евро и пр.).

Минусов у данного вклада немного - всего один. И заключается он в том, что по депозитам в иностранных денежных знаках банки предлагают ставки, которые на 40-100 % ниже, чем на размещение средств в российских рублях. Поэтому, если говорить об экономической выгоде, то иностранная валюта может и не подорожать по отношению к рублю, в результате чего рублевый вклад окажется намного выгоднее.

В какой валюте сделать вклад?

Несмотря на возможность хранения в банках любых денежных знаков, на практике валютные вклады открываются только в долларах или евро. Одним из преимуществ этого вида хранения капиталов является самостоятельное определение условий соглашений, к которым относится сумма первичного взноса, депозит, валюта, сроки, метод пополнения и прочие нюансы.

Рынок валютных сбережений отличается стабильностью. Несмотря на то, что валютные вклады уступают доходности российского рубля, которая в год может достичь 12,5%, многие соотечественники предпочитают открывать депозиты в иностранной валюте. Вклады в банках бывают «срочными» и до востребования», пользующиеся большей популярностью у населения.

В нестабильных экономических условиях накопления лучше хранить в мультивалютной корзине. Выгодные вклады в банках прямо пропорционально зависят от суммы и сроков хранения капиталов. Недостатком способа валютного накопления и приумножения является нестабильность мировых валют, которую спрогнозировать практически невозможно. И нет никакой гарантии, что с течением времени крупные накопления могут обесцениться.

Наибольшие проценты по вкладам в валюте

Самые проценты по вкладам в валюте — это сумма двух слагаемых: процент банка + курсовой рост.

Например долларовый вклад под 6% годовых, за год доллар к рублю вырастает, например, на 15%. В итоге ваш итоговый процент составляет 21.

То есть выбирая вклад и валюту, надо смотреть не только на рейтинги:

Вклады - превосходный инструмент сохранения капитала, доступный каждому гражданину. Преимущества его использования очевидны: свободные денежные средства вкладчика находятся в надежном месте и ему можно не беспокоиться об их безопасности. Благодаря начислению процентов, находящиеся в банке, средства менее подвержены обесцениванию, которое может быть вызвано инфляцией и воздействием иных негативных факторов.

Помимо этого, вклады могут использоваться для получения прибыли. С одной стороны, таковая не является высокой. Но общий объем начислений по нескольким крупным вкладам - вполне ощутимая сумма.

Валютные вклады

Деньги вкладчика подвергаются конвертации (по актуальному на текущий момент курсу) и размещаются на счете в виде денежных единиц другого государства. В момент снятия средств будет произведена обратная конвертация. По курсу, который будет являться официальным на момент снятия. Благодаря этой особенности вклады валютные имеют дополнительные преимущества.

Но использовать таковые следует правильно, чтобы получить максимум выгоды и не потерять часть своих средств. Для этого следует детально разобраться не только в преимуществах, но и в недостатках. Кроме того - изучить доступные к применению варианты использования валютных вкладов.

Преимущества

Популярность, которую продолжают набирать вклады валютные, обусловлена тем, что перед обычными они имеют ряд очень важных преимуществ. Таковые касаются как управления рисками, так и получения прибыли. Если речь идет о достаточно серьезных суммах, на данные преимущества следует обратить особое внимание, поскольку их роль может оказаться значительной.

Особенно актуальным такой способ капиталовложения оказывается во времена нестабильности или тогда, когда населению становится известно о возможности наступления таковых в ближайшем будущем.

Защита средств от обесценивания

Средства, размещаемые во вклады валютные, могут быть в наибольшей степени защищены от обесценивания, вызываемого неустойчивостью курса национальной валюты родного государства или воздействием иных негативных факторов. Выбор делается в пользу валют, курс которых наиболее устойчив или склонен к постоянному укреплению.

Такие валюты иногда называют резервными. Наиболее известная и популярная из таковых - доллар США. Большинство государств мира оценивают стабильность курсов своих национальных денежных единиц сравнением с курсом доллара США. Россия не является исключением. В итоге понижение курса российского рубля никак не сказывается на состоянии капитала владельцев вкладов, открытых в американских долларах.

Возможность получить прибыль

Если падение курса рубля оказывается слишком значительным, владельцы валютных вкладов оказываются в достаточно выгодном положении. Например, суммы вкладов в долларах США, открытых в 2010 году, к началу 2015 года увеличились вдвое только за счет укрепления американской валюты. В момент открытия таких вкладов их владельцы отдавали за каждый доллар примерно по 30 рублей, а его стоимость в начале 2015 составляла уже 60. В сочетании с начисляемыми процентами полученная выгода оказалась весьма существенной.

Для владельцев вкладов, валютой которых был евро, ситуация оказалась полностью аналогичной и обернулась выгодой. Данный пример превосходно демонстрирует, как валютные вклады физических лиц могут быть использованы ими для получения прибыли.

Недостатки

Преимущества, которыми обладают вклады валютные, при определенных обстоятельствах могут стать недостатками. Особенно при неграмотном использовании данного способа распоряжения капиталом. Внимательно изучить эти недостатки - значит обезопасить свои деньги от возможных негативных последствий.

Помимо зависимых от обстоятельств особенностей, способных оказываться как недостатками, так и преимуществами, существуют и те, которые могут быть только недостатками. Наиболее ощутимой из таковых является низкая процентная ставка.

Возможность понести убытки

Изменения валютных курсов могут оказаться не только выгодными. Если вклад открывался незадолго до сильного снижения курса выбранной валюты, его владелец понесет убытки. В случае с долларом США подобное маловероятно, поскольку вклады обычно долгосрочны, а его курс в такой перспективе, скорее всего, укрепится.

Тем не менее невыгодный вариант развития событий остается возможным, поскольку на экономику любого государства (а значит - и на стоимость его валюты) могут негативно повлиять такие факторы и события, противостоять которым оно окажется не в силах. Поэтому для того, чтобы валютные вклады в банках приносили только выгоду, следует применять определенные финансовые решения.

Более низкие ставки

Ставки по валютным вкладам обычно ниже, чем по рублевым. Иногда существенно ниже. Сумма начислений может оказаться намного меньше. Выбор первых будет оправданным при финансовой нестабильности, а при отсутствии таковой вкладчик просто упустит потенциальную выгоду в виде более высоких процентов.

Для сравнения: открывая валютные вклады в Москве, вкладчики могут получить 4-8% годовых. Несколько реже - 8-9% (данные актуальны для тех, кого интересует доллар США). Ставки по рублевым вкладам, предлагаемые московскими банками, колеблются в пределах 13-18% (информация актуальна на начало марта 2015). Таким образом, для получения прибыли только в виде начисляемых процентов вклады в иностранной валюте мало подходят. Но они вне конкуренции как инструмент сохранения финансов в период кризиса.

Альтернативные решения

Такая неоднозначность в недостатках и преимуществах способна поставить в тупик многих вкладчиков. Или даже заставить их принять неверное решение. Тем не менее оптимальный вариант все же существует. Его суть - открытие двух или более вкладов в разных валютах. Все личные сбережения следует разделить на две половины. Одну из них нужно вложить в рубли, а другую - в валюты других государств. Наилучшим образом для этого подходят евро и доллар США. Можно использовать обе эти валюты в равном соотношении. То есть 50% средств держать на рублевом депозите, а по 25% - в долларах США и евро.

Таким образом, общая сумма начисляемых процентов усреднится до оптимальной, а средства не обесценятся как в случае роста курса российского рубля, так и при его сильном снижении. То же касается и курса евро к доллару: последствия его изменений тоже окажутся минимальными.

Самые выгодные вклады в валюте предлагают целый ряд преимуществ:

возможность получить дополнительную прибыль при росте иностранных денег — кроме процентной ставки вы сможете рассчитывать на рост курсовой стоимости, что увеличит ваше состояние в рублевом эквиваленте;
самое выгодное предложение по валютным вкладам - это не обязательно оформление договора в долларах США или евро, вы можете выбрать японскую йену, британский фунт, швейцарский франк и др.;
минимальная сумма для открытия счета зачастую не превышает 50-100 долларов США (евро и т.п.), максимальная — практически не ограничена;
при внесении на счет более 1000 единиц иностранной валюты, вы можете рассчитывать на бесплатное оформление международной пластиковой карты, которая действует во всех странах мира, при наличии банкоматов;
возможность подключения дополнительных опций — ежемесячной капитализации, пополнения или частичного снятия и др.;
отличным вариантом также является предложение открыть мультивалютный депозит и хранить свои накопления сразу в нескольких валютах, диверсифицируя риски.

Где найти лучший вариант и как оформить?

Поиск выгодного продукта среди множества существующих депозитов — непростая задача даже для бывалых вкладчиков. Однако теперь вам не нужно долго искать, где самые выгодные валютные вклады в банках Москвы. У нас вы найдете рейтинг лучших валютных вкладов в Москве и сможете изучить все актуальные на сегодняшний день предложения. Не упустите возможность подобрать лучший вариант и приумножить свои сбережения!

Специалисты CreditZnatok ежедневно следят за тем, чтобы рейтинг банков и вкладов содержал только актуальную информацию — мониторят текущую рыночную ситуацию, вносят новые данные (при изменении ставок и других условий).

Вам нужно лишь определить желаемый уровень доходности, период инвестирования денег и суммой, с которой вы готовы расстаться на определенный срок. На нашем сайте представлены только выгодные депозиты от проверенных финансовых организаций! Это надежный способ для каждого не только сохранить свои накопления, но и получать гарантированную регулярную прибыль!