Сравнительный рейтинг российских банков по процентным ставкам по рублевым и валютным вкладам физических лиц. Средние ставки банковского процента по вкладам физических лиц Средняя ставка по вкладам по годам

На сайте Арбитражного суда Республики Бурятия в разделе «Полезные ссылки» опубликованы сведения о средних ставках банковского процента по вкладам физических лиц в рублях для целей применения ст.395 ГК РФ (по федеральным округам).

Перейти на страницу с данными сведениями можно по ссылке, находящейся на главной странице сайта в правом боковом меню раздел «Полезные ссылки».

«Федеральным законом от 8 марта 2015 г. № 42-ФЗ «О внесении изменений в часть первую Гражданского кодекса Российской Федерации» (далее - Закон), вступившим в силу с 1 июня 2015 года, изменена редакция статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Так, согласно пункту 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации в новой редакции размер процентов определяется существующими в месте жительства кредитора или, если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения, опубликованными Банком России и имевшими место в соответствующие периоды средними ставками банковского процента по вкладам физических лиц. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

В этой связи у многих участников процесса возникает вопрос: каким образом определяется размер процентов за пользование чужими денежными средствами согласно статье 395 Гражданского кодекса Российской Федерации в редакции Федерального закона от 8 марта 2015 года № 42-ФЗ «О внесении изменений в часть первую Гражданского кодекса Российской Федерации»?

Арбитражный суд Республики Бурятия предлагает для ознакомления, выработанные Экономической Коллегией Верховного Суда РФ, рекомендации по определению размера процентов по статье 395 Гражданского кодекса Российской Федерации.

По общему правилу расчёт процентов в соответствии с новой редакцией статье 395 Гражданского кодекса Российской Федерации производится на основании сведений по вкладам физических лиц, опубликованных Банком России на его официальном сайте в сети «Интернет».

В новой редакции статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что размер процентов определяется ставками, имевшими место в соответствующие периоды времени, а не на день предъявления иска или на день вынесения решения, как это было установлено в прежней редакции данной нормы. Поэтому за каждый период просрочки расчёт осуществляется исходя из средней ставки (ставок) банковского процента в этом периоде, а если ставка за соответствующий период не опубликована - исходя из самой поздней из опубликованных ставок.

Расчёт процентов осуществляется по ставке, сложившейся в федеральном округе, в котором находится место жительства (место нахождения) кредитора. Если кредитором является лицо, место жительства (нахождения) которого находится за пределами Российской Федерации, расчёт осуществляется по ставке, сложившейся в федеральном округе по месту нахождения суда, рассматривающего спор.

По смыслу пункта 3 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации проценты за пользование чужими денежными средствами взимаются включительно по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок.

Информация со сведениями о средних ставках банковского процента по вкладам физических лиц в рублях для целей применения статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации (по федеральным округам) размещена на официальном Интернет-сайте Центрального Банка Российской Федерации по адресу: http: //www.cbr.ru/statistics/?Prtid=int_rat&ch=PAR_222#CheckedItem

Сведения о средних ставках банковского процента по вкладам физических лиц в рублях для целей применения ст. 395 ГК РФ (по федеральным округам)

Средние ставки банковского процента по вкладам физических лиц ЦБ РФ 2017 – незаменимые показатели, помогающие гражданам–должникам перед банком безошибочно вычислить свой убыток и исчислить его в процентах. Описанный выше норматив применяется для поиска выгодного банковского продукта, предлагаемого банками для физических лиц. Индекс введен в 2015 году, его величина для депозитов физических лиц в конкретном округе определяется ЦБ РФ.

Настоящая статья описывает величину средней ставки ЦБ РФ, актуальность данного индекса на банковском рынке России, ранее не отмечающиеся новости, связанные с данным показателем и прочие интересные детали.

ЦБ средняя ставка банковского процента по вкладам физических лиц 2017

Депозит – вклад, повсеместно применяемый и несложный способ преумножения своих денежных средств, при принятии с банковского продолжения. Среди изобилия банков, чтобы депозитный договор оказался выгодным, вкладчик определяет правильность своих действий и пользу от сотрудничества с банком для банковского вклада. В экономике задействовано множество нормативов, необходимых для расчета эффективности вклада. Для граждан России предложен параметр средней ставки, детализированный для всех федеральных округов. Заходя на публичный банковский портал, пользователю предлагается ТОП лидеров – банков с наивыгоднейшими депозитными предложениями.

Индексация ставки по различным федеральным округам может быть неоднородной. Пример, датированный прошлым годом: Центральный (ЦФО), Южный (ЮФО), Уральский (УФО), Крымский (КФО), Приволжский (ПФО), Сибирский (СФО) индексация показателя, выраженная в рублях, варьировалась от 7 до 8 процентов . Москва – наивысший уровень показателя.

Ряд факторов делает рубль, инвестированный в депозит, выгоднее в сравнении, например, с евро. Валютные инвестиции в депозиты на ранг ниже рублёвых. Однако существует группа вкладчиков, предпочитающих занижение процента, убежденных в стабильность прибыли от вклада, выраженного в валюте.

Лидерами выгодного банковского предложения выступают банки, не успевшие стабилизировать своё положение, наращивающих свою денежную массу за счет привлечения денежных средств, благодаря депозитам физических лиц. Ранее описанные банки занижают установленный норматив от ЦБ РФ. Вновь открывшимся банкам необходимы денежные средства в оборот, но высокий уровень процента может повлечь за собой риск нестабильности, в данном примере вкладчик рискует остаться без вложений, поэтому важно перед принятием решение мониторить публичный сайт Центробанка.

Средние ставки банковского процента по вкладам физических лиц ЦБ РФ — последние новости

Ввиду определения коэффициента на период – месяц, проценты проектировались с учетом набора данных, конкретно за отдельный период. Банк России опубликовывал показания объёма средней ставки для физлиц, действительные по каждому федеральному округу. Издание контролировалось ст. 395 ГК РФ.

Но по информированию от Центробанка России (ЦБ РФ), датированному 29.07.2016 годом, вынесен вердикт, прекратить выпуск данных, касающихся индекса. Вышеописанное действие связано с изменением метода нахождения несвоевременного банковского платежа для физлиц (модифицирован указанный выше законопроект). В планах, применение ключевой ставки, взамен ставки, применяемой для определения выгодного банковского предложения или, как её называют, средняя ставка по депозитам – новый параметр вычисляет годовой процент профицита (выгоды по депозитам) или дефицита (убытка по депозитам, из-за просроченных отчислений для физлиц). Как исключение – частные данные банковского договора, описанные № 315 ФЗ РФ. Параметр ключевой ставки показал себя эффективнее, нежели применяемый ранее коэффициент.

Средние ставки банковского процента по вкладам физических лиц в России на сегодня.

Средняя ставка банковского процента по существующим вкладам физических лиц инструмент, который с августа 2016 г. лишился силы. Тем не менее согласно этих данных в России еще долго будут устанавливать вознаграждения, санкции за пользование взятыми деньгами для всех физических и даже для юридических представителей.

Средняя ставка банковского процента по вкладам на 2016 год – размер ставки

С августа 2016 г. средний процент по существующим вкладам физических лиц заменен на ключевую ставку, размер которой для всех субъектов страны равняется 10,5%. Но, если требуется выполнить расчет за прошедший период времени, то основой для него все равно будет являться средняя. Причем при судебном разрешении вопроса компенсация за использование любых чужих денег будет начисляться с учетом данных в разные периоды.

Средняя ставка банковского процента по вкладам физических лиц ЦБ 2016

Такой инструмент служит для определения размера компенсации за правомерное или неправомерное использование чужих денег. Сумма данной компенсации должна равняться доходу, который могло бы получить физлицо, разместив свои средства в банке.

Такое определение дает закон (ст. 395 ГК). С августа 2016 г. компенсация рассчитывается на другой основе. Но за период, когда действовала средняя ставка, имеющегося банковского процента по существующим вкладам физических клиентов, компенсация будет рассчитываться все равно согласно данному финансовому инструменту.

После очередного сокращения Центробанком ключевой ставки банки массово принялись снижать ставки рублевых вкладов. Теперь уже четверть крупнейших банков готовы платить розничным вкладчикам не более 5% годовых (с учетом капитализации процентов), у половины максимальная доходность вкладов не превышает 5,5%.

Скорее всего, ЦБ продолжит эту политику, поскольку инфляция остается низкой - в первом квартале ожидается меньше трех процентов в годовом исчислении. Соответственно, доходность вкладов опять уменьшится.

Аналитики DCS Global Markets и Frank RG считают, что основное снижение придется на весну. Обычно банки ориентируются на Сбер , и если крупнейшая финансовая организация страны еще сильнее опустит ставку, доходность по депозитам окажется чисто символической.

Зачем банки снижают ставки по вкладам

Банкиры традиционно объясняют снижение рублевых ставок по вкладам реакцией на динамику ключевой ставки. Но есть и иные причины...

Проценты по вкладам снижаются из-за низкой инфляции

Ставки вкладов свыше 12 месяцев, скорее всего, в этом году смогут опуститься ниже 5% годовых, полагает директор группы рейтингов финансовых институтов АКРА Валерий Пивень . По его словам, многое будет зависеть от инфляции, которая в значительной мере определяет политику ЦБ и в конечном итоге стоимость вкладов.

«К низкой инфляции может добавиться ограниченный спрос на финансовые ресурсы, что, в частности, связано со слабым ростом корпоративного кредитного портфеля и замедлением темпов роста необеспеченного кредитования. Предпосылок к скорому изменению ситуации пока не видно », – продолжает Пивень.

На ставки влияет стагнация розничного кредитования

Из-за снижения розничного кредитования банки будут намеренно уменьшать объем вкладов физических лиц, считает генеральный директор аналитического агентства «БизнесДром» Павел Самиев .

«Розничное кредитование в этом году если и будет расти, то очень слабыми темпами, а скорее всего, будет стагнировать. На этом фоне спрос со стороны банков на депозиты будет слабо расти, некоторые банки даже могут попытаться уменьшить объем вкладов физических лиц. Поэтому они могут снижать ставки по вкладам даже быстрее, чем падает ключевая ставка», - говорит

По мнению аналитиков, вектор государства на развитие ипотечного кредитования также снижает вероятность роста ставок по вкладам.

Но оттока вкладчиков из банков не предвидится

Старший аналитик «Атона» по банковскому сектору Михаил Ганелин уверен, что в течение года ставки по депозитам продолжат снижаться, падение составит в среднем на 0,5 п. п. от текущего уровня.

«Пока мы не знаем, при каком уровне ставок начнется отток средств населения с депозитов. Может быть, это будет 4%, может быть, и ниже. Пример Европы показывает, что даже при минимальных ставках массового оттока не случилось », – говорит Ганелин.

Что будет с ключевой ставкой дальше

В феврале Банк России уменьшил ключевую ставку до 6%. Что будет с ее размером в далее году - вопрос открытый. Следующее заседание совета директоров ЦБ состоится 20 марта . Какое будет принято решение?

«Текущая ситуация с инфляцией должна привести к дальнейшему снижению ключевой ставки вплоть до 5% и даже ниже », - считает директор Академии управления финансами и инвестициями Арсений Дадашев .

Сама же Глава Банка России Эльвира Набиуллина пока более осторожна в прогнозах - положение обязывает.

«Мы достигли нижней границы диапазона 6-7%, который мы рассматриваем как нейтральный при целевой инфляции вблизи 4% », - сказала она.

По словам Набиуллиной, «есть относительно высокая вероятность снижения ставки на следующем заседании, но она не гарантирована ».

Значит проценты по вкладам будут снижаться и дальше?

Надо ловить повышенный процент промо-предложений

Тем не менее эксперты не исключают появления в этом году очередных краткосрочных акций или промовкладов с повышенными ставками в отдельных банках. Они вводятся, к примеру, в имиджевых целях, для поддержания структуры обязательств банка или для обеспечения сезонного кредитования.

Строгий режим экономии, упорный труд, наследство или подарок могут способствовать появлению у вас свободной суммы средств, которой можно распорядиться самыми разными способами: спрятать деньги в тайное место, вложиться в бизнес, купить недвижимость и т.п. В последнее время все большую популярность получают вклады в Москве. Они позволяют гарантированно сохранить капитал, в том числе и за счет государственной страховки, а также получить дополнительный доход в виде выплачиваемых процентов.

Ставки по вкладам в банках Москвы

Поскольку проценты по вкладам в Москве во многим определяют, какая сумма по депозиту будет добавлена к изначальной, многие считают их самым главным условием вклада и на этом основании делают выбор программы и банка.

Конечно же, ставки по депозитам оказывают большое влияние на доходность депозитов в Москве, но не только они могут уменьшить или увеличить вашу прибыль. Так, сам тип депозита может сильно повлиять на выгодность всей депозитной программы:

• срочные вклады с жестким ограничением периода хранения сбережений характеризуются самыми высокими процентами;
• бессрочные или краткосрочные вклады обычно сопровождаются более низкими ставками по вкладам в банках Москвы .

Таким образом, если вы хотите открыть вклад под высокие проценты, то постарайтесь грамотно спланировать свой бюджет, чтобы быть готовым к соблюдению определенных ограничений:

• запрет на закрытие банковского вклада в Москве раньше установленного срока;
• запрет на частичное снятие средств, размещенных на вкладе.

Нарушение данных правил по вкладам в банках Москвы могут привести к штрафным санкциям от банка и уменьшению изначальной ставки.

Кроме этого, вы можете выбрать под себя период выплат процентов. Вариантов существует несколько:

• ежедневно;
• раз в неделю;
• раз в месяц;
• раз в квартал;
• только в конце срока.

Начисляются все проценты по вкладам физических лиц в Москве ежедневно, но могут отличаться друг от друга наличием капитализации.

В каком банке Москвы лучше открыть вклад?

В 2020 году с депозитами работают очень многие банки: Сбербанк, ВТБ, Россельхозбанк, Почта банк, Альфа банк и др.

Чтобы открыть вклад в Москве на самых лучших условиях , придется потратить время на изучение всех актуальных вариантов, расчеты, консультации со специалистами.

Быстро получить всю необходимую информацию по действующим вкладам вам поможет депозитный калькулятор на этой странице:

1. Введите ваши требования к депозиту.
2. Получите полный список актуальных вкладов в банках Москвы на сегодня обновленные.

После этого вы сможете сделать взвешенный выбор, а также сразу же отправить онлайн-заявку по выбранной депозитной программе.