Вклады под 17 процентов годовых. Депозит «Время роста»
Центробанк внимательно следит за тем, чтобы банки не слишком баловали своих вкладчиков, но найти выгодные депозиты, которые принесут свыше 18% годовых, еще можно.
Представители Центробанка (ЦБ) не устают повторять, что слишком высокие ставки по депозитам опасны для самих кредитных организаций. По их прогнозам, через два года процентные ставки по кредитам могут быть меньше 10% годовых, если инфляция будет снижаться теми же темпами, а банки, которые привлекают сейчас вклады под 17-16%, принимают на себя обязательства выплатить проценты по ним через два-три года. «Вполне возможно, что через два-три года они могут столкнуться с тем, что процентная маржа резко понизится. Это создает риски для таких банков, а также их кредиторов и вкладчиков», — предупреждает глава ЦБ Сергей Игнатьев.
В связи с этим регулятор требует, чтобы банки снижали ставки по депозитам , если их размер более чем на 2 процентных пункта превышает ставки по вкладам крупнейших банков. Средняя максимальная ставка (ее расчет идет на основании данных по депозитам десяти крупнейших банков) меняется каждые десять дней, и, судя по последним подсчетам, даже лидеры рынка продолжают поднимать доходность: в конце сентября усредненная максимальная ставка увеличилась до 14,59%. Если исходить из логики регулятора, то точкой отсечения, выше которой доходность не должна подниматься, составляет 16,59% годовых.
Но это в теории, на практике ряд средних и мелких банков продолжают испытывать терпение Банка России. Некоторые из них научились легко обходить рекомендации ЦБ по максимальному размеру ставки. К их числу относится и Уральский банк реконструкции и развития (УБРиР). Чем больший срок размещения средств по его вкладу «Удобный», тем ниже ставка: если деньги клиента пролежат от 1 до 100 дней, то за этот срок УБРиР начислит доход из расчета 17% годовых, если от 101 до 200 дней — 16%, а от 201 до 700 дней — всего 14%. Доходность, как видим, уменьшается, что вряд ли понравится потребителям. Однако они могут отказаться от меньших процентов по окончании срока действия высокой ставки и забрать деньги без потери дохода. В этой ситуации и ЦБ не сможет придраться — средняя ставка по вкладу равняется 15,6%, что вполне вписывается в рекомендации ЦБ.
По данным газеты «Ведомости», аналогичные схемы используют и другие участники рынка. По вкладу «Стольник» Сберинвестбанка за первые 100 дней начисляется доход из расчета 17,5% годовых, за вторые — 16,5%, а за третьи — 15,5%. Закрыть 300−дневный вклад можно после 100 дней, получив максимальную доходность. По депозиту «Редут», который предлагает Банк24.ру, ставка начинается с 17,24% годовых и уменьшается на 1 процентный пункт каждые 100 дней. Как в случае со Сберинвестбанком, можно забрать деньги и проценты сразу после 100 дней, получив максимальную доходность. Среднее же значение ставки в итоге составит 15,24%, которое не должно вызвать неудовольствие ЦБ.
Данная тактика со стороны мелких и средних игроков оправданна. «С крупными банками более мелкие конкуренты могут бороться за деньги вкладчиков только одним способом — предлагать более высокую доходность. И они будут и дальше искать пути обхода рекомендаций ЦБ — вводить, к примеру, различные бонусные проценты», — говорит один из банкиров. Первые прецеденты уже есть. Ставка по вкладу «Каравай» банка «Евротраст » одна из самых высоких на рынке — 17,1% годовых в рублях (при размещении средств на год), но банк ввел программу «Друзья», позволяющую увеличить доходность еще на 0,2-0,6%. Клиентам, открывшим вклад в период с 21 сентября по 31 декабря 2009 года, предлагаются три купона для передачи родственникам, друзьям, знакомым, которые, если откроют вклад в банке, получат ставку 17,3%, а сам клиент при оформлении следующего депозита — право на повышенную ставку: действующая ставка плюс 0,6% годовых (в рублях). Учитывая еще и ежемесячную капитализацию процентов, вкладчик «Евротраста» вполне может рассчитывать на доходность свыше 18%.
Впрочем, многие участники рынка не стремятся изворачиваться, а просто продолжают предлагать высокие ставки. Не отстают и крупные игроки. Их предложения интересны в первую очередь тем, кто хочет положить сумму, превышающую размер госстраховки (государство гарантирует возврат депозитов до 700 тыс. руб. ). Шансов на финансовую помощь со стороны государства у тех, кто входит в топ-50 крупнейших, гораздо выше, чем у остальных, да и нынешнее их состояние более стабильное. И здесь 16-17% годовых можно получить сразу у нескольких игроков. Правда, среди них нет госгигантов: у Сбербанка лучшая ставка — 11%, а у ВТБ 24 — 13% (при размещении на год 3 млн руб.).
Тот факт, что в этом году доходность по депозитам в рублях может наконец-то обогнать инфляцию, не может не радовать вкладчиков. В то же время нет никаких гарантий, что всю накопленную доходность не «съест» очередная «мягкая девальвация». А оптимизм чиновников вызывает подозрения: народная примета последних лет — если в правительстве уверяют, что все хорошо, жди беды. В сентябре министр финансов Алексей Кудрин заявил, что курс рубля на протяжении ближайших трех лет будет стабильным, а премьер-министр Владимир Путин категорично отметил, что правительство не допустит чрезмерного укрепления курса рубля.
Тех, кто по-прежнему больше доверяет валютам США и еврозоны, последние новости не порадуют: банки начали активно уменьшать ставки по вкладам в евро и долларах. В Банке Москвы с октября больше 6% годовых по валютным депозитам теперь не получить. Номос-банк также понизил валютные ставки на 0,1-0,4%, но доходность сохранил более высокую: по депозиту «Максима» клиенты в конце могут рассчитывать на 7,7-8,8% годовых (в зависимости от срока и суммы). Еще выше ставки у Московского кредитного банка: несмотря на проведенное в октябре ставочное снижение на 0,5-1%, клиенты могут получить доходность в размере 10,75-12,5% в долларах и 9,25-11% в евро (вклад «Дальновидный +» — начисление процентов ежемесячно, возможна капитализация).
Впрочем, даже для приверженцев валютных сбережений оптимальным вариантом будет выбор мультивалютного депозита , который позволяет подстраховаться и распределить средства по разным валютам. В этом случае не придется открывать три отдельных вклада, а у потребителя в любой момент есть возможность изменить пропорции своей личной бивалютной корзины. При этом ставки в долларах и евро по мультивкладам по доходности мало чем отличаются от обычных валютных депозитов. И здесь, как и в случае с рублевыми депозитами, два варианта поиска нужного продукта: при сумме вклада, подпадающей под госстраховку, можно выбрать любой банк, предложивший максимальную ставку; во всех остальных случаях прежде, чем подсчитывать прибыль, стоит убедиться, что финансовое положение банка достаточно стабильное.
Лучшие рублевые вклады (1)
| Банк | Вклад | Ставка, % | Мин. взнос, тыс. руб. |
|---|---|---|---|
| Росэнергобанк | Эксклюзив | 18 | 5 |
| Легион | Осенний марафон | 17,5 | 500 |
| Транспортный | Локомотив | 17,5 | 700 |
| Фора-банк | Быстро, выгодно, надежно | 17,3 | 300 |
| Евротраст | Каравай | 17,1 | 10 |
(1) По версии D’, в Москве при вкладе на сумму до 700 тыс. руб. сроком на 1 год.
Лучшие рублевые вклады
(1) По версии D’, в Москве при вкладе на сумму до 3 млн руб. сроком на 1 год.
Источники: banki.ru, данные банков
Лучшие мультивалютные вклады (1)
| Банк | Вклад | Ставка, (руб. / $ / €), % | Мин. взнос, тыс. руб. / $ / € |
|---|---|---|---|
| Московский областной банк | Прекрасный | 16 / 13 / 13 | 5 / 100 / 100 |
| Транспортный | Мультивыгодный | 13 / 12,5 / 12,5 | 700 / 10 000 / 10 000 |
| Росэнергобанк | Мультивалютный | 15 / 12 / 12 | 16 / 500 / 400 |
| Москомприватбанк | Мультивалютный | 16,5 / 11,75 / 11,75 | 10 / 300 / 300 |
| СБ банк | Бархатный сезон | 16 / 11 / 11 | 15 / 500 / 500 |
(1) По версии D’, в Москве при вкладе на сумму до 700 тыс. руб. либо эквивалент в долларах или евро сроком на 1 год.
Источники: banki.ru, данные банков
Лучшие мультивалютные вклады среди 50 крупнейших банков(1)
(1) По версии D’, в Москве при вкладе на сумму 3 млн руб. либо эквивалент в долларах или евро сроком на 1 год.
Источники: banki.ru, данные банков
В банках России уже появились новые праздничные вклады к Восьмому Марта и Дню Победы 9 мая 2020 года. Сравним условия и процентные ставки промо — депозитов в различных банках.
Праздничные промо-вклады банк и традиционно вводят весной к 8 марта или Дню Победы, а также зимой к Новому году. Повышенную доходность также могут иметь выгодные сезонные вклады: весенние, летние и т.д. Весной 2020 года российские банки также предлагают вкладчикам специальные сезонные депозиты под повышенные проценты.
Весенние праздничные вклады в банках, как и другие специальные депозиты, имеют ряд особенностей:
✓ Большинство сезонных вкладов не пополняемые и без возможности снятия части средств;
✓ Сезонные депозиты имеют повышенную процентную ставку, чтобы прилечь максимальное число вкладчиков;
✓ Срок действия сезонных предложений по вкладам ограничен всего двумя-тремя месяцами;
✓ При досрочном расторжении договора проценты выплачиваются по ставке вклада до востребования;
✓ Вводя сезонные вклады, банки проводят широкую рекламную кампанию.
Сезонные вклады на весну 2020 года под высокие проценты
К весенним праздникам 2020 года банки проводят акции и вводят новые сезонные вклады. А некоторые из них дают более привлекательные ставки по уже действующим предложениям.
Сравним процентные ставки промо-вкладов под высокий процент, которые можно открыть сегодня — в марте, апреле и мае 2020 года.
Калькулятор вкладов
Вклад «Весеннее настроение»
Банк Россия
Депозит «Время роста»
Банк ВТБ
Вклад «Весенний»
Банк «Восточный»
В рамках акци
Возможно увеличение ставки на 1 п. п. на сроках 6 мес и 1 г. при использовании вкладчиком банковской карты «Халва».
Смотрите проценты вкладов Альфа-Банка
Вклад «Весна online»
Банк «Санкт-Петербург»
Смотрите о вкладах Райффайзенбанка
Депозит «Я помогаю ветеранам»
РНКБ банк
Вклад «Улыбка»
Международный Коммерческий Банк
Вклад «Высота»
Банк «Уралсиб»
Сумма/Срок | |||
Процентная ставка по базовым условиям увеличивается на 0,5% годовых при оформлении инвестиционного продукта.
Каждый человек копит деньги с разными целями. Однако многие не понимают, что хранение сбережений дома - не лучшее решение. Вместо того, чтобы приносить доход своему владельцу, они лишь теряют свою реальную стоимость из-за инфляции. К тому же, зачастую люди не сдерживаются и тратят деньги. Однако вклады в Москве помогут вам не только сохранить финансы, но и приумножить их в соответствии с договором.
На сегодняшний день этот продукт - универсальный инструмент для вложения. В отличие от рынка акций или драгоценных металлов, вам не нужны специальные знания или постоянный анализ экономической ситуации. Вы просто находите подходящее предложение и подписываете договор. При этом в большинстве организаций нет каких-либо ограничений по минимальным взносам, а если они и есть, то небольшие.
Сам контракт очень важен, поэтому до его подписания вам необходимо ознакомиться с текстом лично. Для этого попросите у сотрудников банка дать образец в печатном или электронном виде и внимательно прочитайте все пункты, особенно написанные мелким шрифтом и помеченные звездочкой. С помощью таких ухищрений недобросовестные организации пытаются ввести в заблуждение потенциального клиента и прописать в соглашении невыгодные для него условия.
Описание важных моментов
Главный плюс услуги, помимо стабильного дохода, это надежность. Счета потребителей защищает государство на законодательном уровне через программу обязательного страхования. Поэтому в случае ликвидации или отзыва лицензии вам выплатят компенсацию. Однако она ограничена 1,4 млн рублями, что не мешает вам разделить превышающую это ограничение сумму и поместить ее в несколько организаций, исключив различные риски.
Следующий аспект, который мы рассмотрим - типы счетов. Первый из них - срочный. В этом случае вы помещаете средства на определенный временной промежуток. Разумеется, вы вправе подать заявление на досрочное снятие, однако с большой вероятностью банк откажет в выплате накопившихся процентов. При этом данный вид депозита разделен на сберегательный и накопительный, который предусмотрен для периодического пополнения (в народе его называют «копилкой»).
Второй вариант - до востребования - идет по низкой ставке. Все дело в том, что организации невыгодно держать финансы у себя, зная, что владелец имеет право потребовать их вернуть в любое время. Такой продукт предпочитают та категория клиентов, кому достаточно факта надежности, а потенциальная прибыль их мало интересует.
Онлайн-помощник
На сайт вы найдете актуальные на рынке продукты. Здесь собрана достоверная информация, которую наши специалисты ежедневно проверяют и обновляют. Сравнив услуги по их основным параметрам - а это процентная ставка, стоимость открытия и комиссии, вы сможете принять верное решение, и раздел рейтингов поможет вам в выборе организации. сайт - крупнейший финансовый супермаркет Рунета, успешно функционирующий более десяти лет. Все предложения, отображенные на данной странице являются лучшими или выгодными исключительно по мнению экспертов Банки.ру
На рынке банковских вкладов наметилась тенденция к снижению доходности. На этом фоне 17,5% годовых, которые предлагает «Столичная Финансовая Корпорация», выглядят очень впечатляюще. Мы предоставляем слово Сон Елене Сергеевне, Директору департамента маркетинга и продаж, чтобы лучше понять особенности инвестиционного продукта.
Расскажите, пожалуйста, о «Столичной Финансовой Корпорации» — (сайт: sfc-am.ru). В чем заключается ваш бизнес, за счёт чего достигается высокая доходность — 17,5% годовых?
«Столичная Финансовая Корпорация» — это не отдельно стоящая компания. Мы представляем группу компаний, что позволяет нам осуществлять комплексный подход к вопросам управления и формировать стратегию инвестирования, приносящую стабильно высокую доходность, которой мы щедро делимся с нашими клиентами в виде гарантированного по договору процента (причём в нескольких программах с капитализацией этого процента).
«Вклад Столичный» — основное предложение для инвесторов. Расскажите, пожалуйста, о нем подробнее. В чем его преимущества? В чем риски для инвесторов? В какие активы вкладываются средства инвесторов, чтобы получить такую доходность?
Верно, это один из самых востребованных продуктов на текущий момент. Стратегия инвестирования распространяется на все продукты, включая «Вклад Столичный». Она ориентирована на работу в реальном секторе экономики, что позволяет гарантировать и устанавливать минимальную доходность в размере 17,5 % годовых для наших клиентов. Основной драйвер активов, это стабильно высокий доход от маржинального бизнеса: строительство, производство и замы населению, в рамках собственной группы компаний. За счёт этого мы максимально «обезопасили» вложения клиентов посредством серьёзной системы управления рисками, и более того мы заложили риски возможного предстоящего снижения на фондовых рынках. Стратегия имеет самую высокую доходность, хорошие исторические реализованные показатели.
На сайте компании написано, что «Вклад Столичный» - это выгодное вложение денег с гарантированной ставкой дохода. За счёт чего гарантируется столь привлекательная процентная ставка?
Портфель состоит из нескольких инвестиционных составляющих: часть средств размещается в «МФО Инвест групп» для обеспечения постоянной генерации прибыли за счёт выдачи займов населению под высокий процент, при этом и здесь соблюдается строгий контроль за «чистотой» портфеля, и поддерживается крайне высокий процент своевременного возврата займов. Остальная часть инвестируется в производственно-строительную компанию, надёжность и гарантированная доходность которой подтверждается реализацией проектов в Чеховском, Люберецком, Раменском районах, в текущий период начинается крупная застройка жилого комплекса на Новорижском шоссе в 20 км от Москвы. Мы предлагаем людям доступное по цене жилье, что обеспечивает крайне высокую ликвидность объектов и продажи, как в условиях подъёма и роста экономики, так и в периоды неопределённости.
Применение такой отраслевой диверсификации помогает инвесторам зарабатывать без риска.
Помимо «Вклада Столичный», существует ещё один инвестиционный продукт, — «Вклад Рантье». Расскажите, пожалуйста, в чем его особенности?
Да, данная программа подойдёт тем, у кого уже есть накопления и какой-то капитал. Отличие её от накопительной состоит в том, что здесь Вы не пополняете свою «копилку» ежемесячно, а напротив получаете доход каждый месяц в качестве Рантье. Можно провести аналогию со сдачей жилья в аренду, название программы сообразно цели. Таким образом Программа «Рантье» даёт возможность получения пассивного заработка. Например на 3 млн клиент получает 38 тыс. ежемесячно, как если бы он сдавал квартиру, однако, обращу внимание, моё мнение что довольно трудно приобрести в столице квартиру за эти средства, по крайней мере такую, которую можно сдавать за 40 тысяч.
Если необходимости в ежемесячном получении процентов нет, ситуация ещё более выгодная для клиента, проценты капитализируются раз в месяц на основной счёт, увеличивая таким образом доход от инвестиций.
Само слово «вклад» обычно используют банки для обозначения своего депозитного продукта. Насколько корректно использовать его для обозначения вашего продукта? Ведь заключается не договор банковского вклада, а договор о доверительном управлении активами.
В понятие «вклад» не вкладывается смысл, содержащийся в Ст. 5 Федерального закона от 02.121990 N 395-1 «О банках и банковской деятельности». «Вклад» для нас — это вложение средств под фиксированный в договоре процент и получение их через определённый промежуток времени с начисленными процентами и не более того. Более точного описания данного варианта инвестирования и назвать нельзя.
В последнее время мы наблюдаем некоторое охлаждение рынка вкладов. С одной стороны, крупные банки начали снижать ставки, с другой — позиция правительства и ЦБ такова, что стоимость денег в экономике должна снижаться ради стимулирования её роста. Ещё одно нововведение, которое ожидает вкладчиков в 2014 году, — изменение налоговых ставок для вкладов с доходностью более 11,25% годовых. Все это в какой-то степени должно способствовать росту интереса к альтернативным источникам инвестирования. Планируете ли вы сохранять столь высокие процентные ставки для стимулирования роста, или, возможно, скорректируете их в сторону снижения?
Помимо обозначенных нововведений по стимулированию интереса к фондовым рынкам, хотелось бы отметить самое долгожданное — освобождение ЧАСТНЫХ ИНВЕСТОРОВ ОТ НАЛОГОВ на доходы физических лиц непосредственно С ДОХОДА ОТ ЦЕННЫХ БУМАГ И ПАЕВ, который на сегодняшний день составляет 13%, ПРИ условии владения таковыми на протяжении трёх лет. Именно данные меры, как вы правильно отметили стимулируют приток капитала, но непосредственного отражения в процентных ставках наших инвестиционных продуктов они вряд ли найдут, так как наша управляющая компания осуществляет деятельность в реальном секторе экономики и проценты, гарантированные клиентам в рамках договора доверительного управления, зависят в первую очередь от разумного сочетания доходности и риска в рамках принятого курса по развитию бизнеса. Более того, в рамках проведения ежемесячных акций, мы повышаем процентные ставки, что по достоинству ценят наши клиенты.