Список банков застрахованных государством. Как работает российская система страхования вкладов. Особенности валютных депозитов

Депозиты являются наиболее удобным источником получения пассивного дохода. Этот способ приумножения капитала является менее рискованным по сравнению с инвестированием на биржах. Потерять вложенные средства при оформлении сберегательного счета можно в одном случае – неправильный выбор банковской организации. На предварительном этапе необходимо проверить, входит ли выбранная структура в реестр банков-участников системы обязательного страхования вкладов.

Система страхования депозитов

Рынок банковских услуг в России отличается динамичностью и нестабильностью. Ежегодно Центробанк отзывает лицензии у большого числа ненадежных финансовых организаций. Например, в 2016 году приостановили свою деятельность более 100 банков. Возмещение вложенных на депозиты средств в закрытых банковских учреждениях получили только физические лица, чьи вклады были застрахованы. В государственной системе страхования этого вида финансовой услуги зарегистрировано около 800 организаций.

Пользоваться электронным реестром несложно – банки расположены в списке в алфавитном порядке. Доступ к перечню открыт и бесплатен для всех внешних пользователей. Такая схема гарантирования возвратов по вкладам была инициирована правительством для защиты интересов граждан РФ, которые доверили свои сбережения государственному или частному финансовому учреждению.

При возникновении у банка-участника системы страхования финансовых проблем, физические лица могут рассчитывать на выплату компенсации. Ее размер ограничивается двумя параметрами:

суммой депозита;
лимитом застрахованных сумм.

Последний показатель несколько раз менялся в большую сторону. В 2018 году порог возмещения депозитов равен 1,4 млн. руб., эта величина учитывает как основную часть депозитного вклада, так и начисленные по нему проценты. Получение компенсации осуществляется в течение двух недель после появления проблем с платежеспособностью банка.

Официальный реестр

Участие банка в системе страхования депозитов гарантирует его клиентам возможность вернуть свои средства при проблемах с платежеспособностью у финансового учреждения. Если банка нет в этом специализированном реестре, то при банкротстве организации или потере ею лицензии, деньги со сберегательных счетов могут быть не возвращены вкладчикам. Ознакомиться с актуальным содержанием реестра банков-участников системы обязательного страхования вкладов можно на сайте

Банки, имеющие лицензию, могут быть занесены в систему страхования банков. Поскольку бывают различные нарушения со стороны руководителей банков, то следовало бы поподробнее узнать о проверенных банках, к услугам которых можно обращаться, не боясь подвоха.

Дорогой читатель! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону.

Это быстро и бесплатно !

Что такое система страхования вкладов

Чтобы граждане могли больше доверять банковской сфере, и их средства были защищены, правительство создало агентство по страхованию вкладов, и центральная миссия его – возврат убытков застрахованных счетов при банковском банкротстве.

Банки и их краткая характеристика

Банки являют собой соединение финансово-кредитных организаций, предоставляющих свои услуги правительству в целом и людям по отдельности. Современные банки оказывают своему клиенту до 200 видов разных банковских предложений, будь то кредит или открытие счета.

Банки классифицируются по предоставляемым сервисам:

не специфические услуги;
специфические услуги;
услуги для физических лиц;
услуги для юридических лиц;
активные и пассивные операции;
платные и бесплатные услуги;
услуги, объединенные с движением материального продукта.

Сбербанк

Сбербанк с 2005 года занесен в собрание банков, которые входят в ССВ. В этом списке он занимает 417 номер. Человеку, у которого состоялся страховой случай, возмещается его вложение в размере 100 % от суммы вложения, но не более, чем 700 000 рублей.

Счета в Сбербанке, на которые точно будет распространена ССВ, то есть они будут защищены:

счета, пребывающие на заработных карточках;
счета, совершенные дистанционно (через онлайн ресурсы);
нынешние счета «до востребования»;
счета неотложного порядка.

Счета в Сбербанке, на которые не действует ССВ:

средства, находящиеся на безличных счетах;
средства, отданные банку на доверительное руководство;
«Сберегательные книги» и «Сберегательные сертификаты», засвидетельствованные на подателя.

Помимо этого, страхованию не поддаются деньги на счетах адвокатов, если они были установлены как доход от работы по профессии.

ВТБ

В банке ВТБ, согласно закону, подлежат страхованию следующие счета:

вклады срочного порядка и валютные вклады;
счета «до востребования»;
счета предпринимателей, которые были открыты для предпринимательской работы;
номинальные счета опекунов и родителей, выполняющих обязанности опекунов;
счета которыми пользуются по пластиковых карточках: для заработной платы, соц. выплат, выдачи стипендий и пенсий;
счета, возведенные для оплаты по договорам с недвижимостью.

Страхованию в банке ВТБ не подлежат следующие деньги, если они:

пребывают на счетах без имени;
размещенные в филиалах банка, которые находятся за пределами границ России;
деньги, отданные банку в самостоятельное управление;
«Сберегательные книги» и «Сберегательные сертификаты», которые были засвидетельствованные на подателя;
деньги, находящиеся на счетах юридических лиц в связи с работой по профессии.

Газпромбанк

АО «Газпромбанк» - один из самых масштабных универсальных финансовых банков РФ.

Гаспромбанк также является членом системы страхования вкладов. Средства в этом банке можно застраховать по классическим правилам, которые действуют на все банки.

Финансовая Корпорация “Открытие”

Банк Открытие находится в реестре ССВ с 2005 года под номером 498. Все клиенты этой корпорации могут рассчитывать на 100% возврат своих вложений, в случае банкротства банка.

Типы счетов, которые подлежат страхованию в банке:

счета «до востребования»;
неотложные вклады;
текущие счета, которыми пользуются люди с помощью пластиковых карточек для получения зарплат, пенсий, стипендий;
счета индивидуальных предпринимателей.

Альфа-банк

Альфа-банк - крупнейший коммерческий банк. С 2010 года – седьмой в России банк по объёму активов. Свои вклады в этом банке можно застраховать по классическим правилам, которые действуют на все банки.

Россельхозбанк

Российский Сельскохозяйственный Банк был внесен в ССВ в 2005 году. Его номер в реестре 760.

В Россельхозбанке застрахованными могут быть следующие счета:

счета, наполненные любой валютой, которые были основаны по договору человека с банком;
счета предпринимателей, основанных ими для работы;
номинальные счета опекунов или попечителей;

Страхованию не подлежат следующие счета:

электронные деньги;
счета, находящиеся в филиалах банка, которые находятся за пределами РФ;
деньги, переведенные без открытия банковских счетов;
«Сберегательные книгии» и «Сберегательные сертификаты», которые были засвидетельствованные на подателя.

ЮниКредит Банк

ЮниКредит Банк входит в ССВ с 2004 года, и имеет 306 номер в государственном реестре.

В этом банке страхованию подлежат средства по классическим правилам, установленным законом.

Райффайзенбанк

Райффайзенбанк входит в ССВ с 2005 года, и имеет 574 номер в государственном реестре. По законам о страховании счетов, возмещение средств в банке при наступлении страхового случая вкладчику возмещаются средства в размере 100% от суммы его вложения в банк. Также банк является частью европейской банковской группы Райффайзен, что оказывает ему добавочную финансовую надежность.

Счета в этом банке подлежат страхованию по классическим правилам, соблюдаемым со всех банках.

Страхованию подлежат все счета людей в банке Райффайзен за исключением:

вложений на предъявителя;
денег, отданных банкам в самостоятельное распоряжение;
вложений в филиалах банков в РФ, которые находятся за границей.

Как можно проверить участие банка в системе страхования вкладов

Перед составлением документов и вноса вклада в банк, следует узнать о нахождении банка в ССВ.

Совершить это можно такими способами:

зайти на сайт Агентства по страхованию вкладов, и посмотреть, есть ли банк в списке ССВ;
по телефону центра 8-800-200-0805;
посетить сайт Центрального Банка РФ.

Помимо этого, нахождение банка в ССВ подтверждает особый знак, который был возведен Агентством. Знак называется «Система страхования вкладов. Вклады застрахованы». Он может находится на стеклах банковской кассы, при входе в здание банка. Также банк в праве размещать этот знак на своих сайтах, как доказательство того, что он принадлежит к ССВ.

Агентство по страхованию вкладов, кроме выдачи пострадавшим особам денег, предоставляет также ряд рекомендаций, следуя которым возможно защититься от проблем, возникших у человека при предоставлении банку своих денег.

перед вложением в банк и подписанием документов о вкладе желательно убедится в том, что выбранное банковское учреждение находится в ССВ;
необходимо удостовериться в том, что выбранный вид вклада страхуется АСВ, поскольку не все виды вкладов могут там страховаться;
если у человека не получается самостоятельно направится в агентство по страхованию вкладов для оформления договора о возврате денег, у него есть права на отсылку своего заявления почтой только в таком случае, индивидуальная подпись должна быть заверена нотариальным лицом;
при заполнении договора о вкладе следует быть особенно внимательным и следить за тем, чтобы были верно вписаны все паспортные, личные данные и почтовый адрес, при изменении любой из этой информации следует обязательно сообщить об этом банку, дабы вовремя получать известия о всех изменениях положений вклада;
при приходе известия о страховом случае не стоит тут же бежать в банк и простаивать там без толку в огромных очередях в надежде вернуть свои деньги, так как банкротство банка в среднем занимает пол года, то и средства можно вернуть позднее;
необходимо также знать, что самую большую сумму, которую могут вернуть – это 1, 4 млн. тысяч рублей, так что если у вас есть желание дать банку сразу всю огромную сумму, то безопасней будет воспользоваться услугами нескольких банков с ССВ.

Выводы и заключения

Система страхования вкладов гарантирует надежную защиту средств вкладчиков и дает основания для доверительного отношения людей к банковской системе. Благодаря ССВ увеличивается рост депозитов, которые являются центром для формирования банковских пассивов.

Прежде чем открыть вклад в банке, стоит убедиться в том, что выбранная организация является участником системы страхования вкладов. В том случае, если по каким-либо причинам такой банк утратит свою платежеспособность, его клиенты получат компенсационную выплату, позволяющую уменьшить или полностью возместить потерю средств, хранящихся на вкладе.

Не нужно составлять никаких дополнительных соглашений и уплачивать денежных взносов – страхование вкладов государством производится автоматически при внесении денег на счет в банке, являющемся участником ССВ.

В 2003 году в силу вступил Федеральный закон № 177 «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» . Согласно положениям этого нормативного акта, все депозиты, размещенные в банках-участниках системы страхования вкладов, застрахованы государством. Однако в законе есть одна оговорка – размер компенсации, причитающейся вкладчику, не может превышать 1 400 000 рублей. При расчете размера выплаты учитывается сумма всех вкладов, открытых в одном банке, и в том случае, если она превысит указанный максимум, владелец денежных средств потеряет их часть.

Деятельность по ведению учета банковских организаций, являющихся участниками системы, выплате компенсаций при наступлении страхового случая и контролю над формированием и использованием страхового фонда осуществляет Агентство по страхованию вкладов. На сегодняшний день участниками ССВ являются более 800 банковских организаций, имеющих отделения и филиалы во многих регионах России.

Ознакомиться с полным и наиболее актуальным перечнем банков можно на официальном сайте Агентства, перейдя по ссылке http://www.asv.org.ru/insurance/banks_list/ . Здесь же можно найти информацию о банках, исключенных из системы страхования, а также об организациях, находящихся на стадии оздоровления или ликвидации. Скачать .

Стоит помнить, что государственному страхованию не подлежат следующие виды банковских вкладов и счетов:

вклады, открытые на предъявителя;
средства, находящиеся в доверительном управлении у кредитной организации;
вклады, открытые в зарубежных филиалах российского банка;
денежные переводы, созданные без открытия счета;
средства, хранящиеся на обезличенных металлических счетах.

ТОП-10 банков, входящих в ССВ

В реестр, созданный Агентством по страхованию вкладов, входит огромное количество банков, услугами которых может воспользоваться любой желающий. Однако, выбирая организацию, которая примет на хранение накопленные денежные средства, стоит обратить внимание не только на ее присутствие в перечне банков, вклады в которых являются застрахованными, но и оценить общую ее надежность и устойчивость на рынке банковских услуг.

К банкам с отличной репутацией, завоевавшим доверие граждан стабильной многолетней работой, относятся:

Сбербанк

Является одним из наиболее крупных банков как в России, так и во всей Европе. Доля банка в общем объеме частных вкладов, открытых в стране на 1 января 2016 года, составила 46%. На протяжении нескольких лет стабильно занимает первые строчки в различных рейтингах, формируемых исследовательскими компаниями и рейтинговыми агентствами.

ВТБ24

По объему вкладов физических лиц банк занимает второе место в стране, уступая лишь Сбербанку. Представительства организации размещены в 72 регионах страны; в каждом филиале клиент может получить полный спектр банковских услуг, в том числе открыть вклад на любую сумму.

Россельхозбанк

Единственным акционером банка является Федеральное агентство по управлению государственным имуществом. В настоящее время на территории страны насчитывается 76 региональных подразделений банка.

Русский стандарт

Один из крупнейших банков, предоставляющих услуги оформления депозитов для населения. В регионах страны насчитывается более 170 организационных подразделений.

Открытие

Банк специализируется на обслуживании частных клиентов и представителей малого бизнеса. По размеру активов в настоящее время банк входит в ТОП-15 крупнейших финансово-кредитных учреждений страны. С 16 декабря 2004 года входит в ССВ.

Хоум Кредит энд Финанс Банк

Банк является одним из лидеров на рынке потребительского кредитования, но предлагает своим клиентам услуги оформления депозитов с повышенной процентной ставкой. РИА «Рейтинг» и РА «Эксперт» неоднократно включали организацию в список банков с наибольшим объемом портфеля депозитов населения.

БИН банк

У организации более 100 городов присутствия по всей стране; 100% акций банка находятся в руках частных лиц. В рейтинге, составленном изданием «Эксперт» в мае 2016 года на основании показателей совокупного размера вкладов физических лиц, занимает седьмое место.

Газпромбанк

Является одной из крупнейших финансовых компаний страны, оказывающий широкий спектр услуг как частным лицам, так и организациям. На территории России функционирует 390 территориальных подразделений банка.

Возрождение

С 9 декабря 2004 года банк в ССВ. Осенью 2013 года среди клиентов подмосковных отделений банка, имеющих открытые в нем вклады, путем рассылки SMS-оповещений и телефонных звонков была распространена информация о том, что у организации была отозвана лицензия на осуществление банковской деятельности. Однако впоследствии эти сведения не подтвердились, и в настоящее время банк успешно продолжает функционировать, пользуясь популярностью у населения.

Альфа банк

Крупнейший коммерческий банк России. Представительства организации размещены во всех регионах России, а также во многих странах ближнего и дальнего зарубежья. В состав компании входят подразделения, расположенные в Казахстане, на Украине, в Белоруссии, Нидерландах, Великобритании и на Кипре.

Филиалы всех перечисленных организаций можно найти в любом регионе нашей страны, поэтому проблем с размещением и хранением в них денежных средств, как правило, не возникает. Выбирая банк, в первую очередь стоит узнать, является ли он участником системы страхования вкладов, а также оценить рейтинги, присвоенные ему авторитетными рейтинговыми агентствами и издательствами.

Помимо того, что все вышеперечисленные банки являются участниками указанной системы, их рейтинги и объем оборотного и основного капитала свидетельствуют о высокой степени защиты средств, переданных им на хранение.

Готовясь к открытию депозита, изучая различные предложения финансовых организаций, необходимо уделить внимание одному важнейшему аспекту: застрахован ли вклад со стороны государства. Что это значит, и какую защиту предоставляет клиенту? В каких банках действует эта программа, т. е. какие банки застрахованы государством в России, список? Разберемся с данным аспектом прямо сейчас.

Агентство по страхованию защищает банковские вклады

Что это такое

С 2004 годового периода на территории нашего государства функционирует особая система страхования вкладов, которая записывается в аббревиатуре ССВ. Она работает по аналогии с проектами, действующими во всем мире. Ключевая задача программы заключается в обеспечении возврата вложенных вкладчиками денег в случае возникновения страховой ситуации, в качестве которой принято принимать прекращение банковской деятельности в случае отзыва разрешительной бумаги или банкротства. Осуществление возврата производится со стороны государственной корпорации, которая и создавалась специально для этих целей. Она носит название агентства по страхованию депозитов.

Все ли вкладные балансы подлежат страхованию

Согласно нормам законодательства, расписанным на федеральном уровне по окончании 2003 года, застрахованными являются все депозиты, сформированные в отечественной и иностранной валюте, открытые в банках-участниках системы ССВ. В настоящее время – это все организации, которые принимают средства от всех физических лиц, их число составляет 869 (полный список может быть представлен на официальном сайте агентства).

В списке представлены самые известные российские банки со страхованием вкладов с участием государства:

Сбербанк. В процентах годовых прибыльность депозита пребывает в диапазоне 8,75-9,96%. Срок совершения вклада 1-36 мес.
Банк Москвы. Это организация, которая готова предоставить депозит под 7,9-7,15%. Период действия депозита в среднем 6-24 мес.
ГАЗПРОМБАНК. Проценты по ссуде составляют 6,5-6,75% и зависят от нескольких факторов одновременно. Срок действия этого депозита равняется от 6 до 18 месяцев.
РОССЕЛЬХОЗБАНК работает на рынке достаточно давно и предлагает населению сделать вклад под 8,4% минимум и под 8,5% максимум на временной интервал от 1 до 2 лет.
СОВКОМБАНК. Этот банк также предлагает депозиты с непосредственным участием государственной стороны. Например, клиенты могут рассчитывать на вклады под 8% на срок в полгода.

Аналогичные условия предлагаются в ПРОМСВЯЗЬБАНК, входит ли в систему страхования вкладов? Ответ на этот вопрос можно также посмотреть на официальном ресурсе соответствующего агентства. Рублевые защищенные вклады в частных банках выглядят следующим образом:

Русский стандарт. Годовые проценты по программе этого депозита составляют 13,5% максимум.
ХОУМ кредит. Процентный показатель по данному депозиту составляет до 10%, зато во всем остальном предлагаются весьма выгодные и заманчивые условия для всех категорий клиентов.
ТРАСТ Банк. Предлагает ставки до 10,5%, зато все депозиты имеют высокий уровень защищенности со стороны государства.
МТС-Банк. Еще одна частная коммерческая контора, предоставляющая оптимальные условия по любым вкладам. Ставки равняются до 10,6%.

Многие банки входят в систему страхования вкладов

Что не попадает под действие этой нормы законодательства

Мы рассмотрели список банков, застрахованных государством. Осталось только ознакомиться с организациями и прочими объектами, которые не попадают под действие данной нормы:

средства, переданные финансовому институту, на доверительное управление;
электронные ресурсы, нацеленные на расчетные операции на просторах сети без необходимости открытия банковского баланса (с применением специальных виртуальных каналов);
обезличенные депозиты на предъявителя;
средства, которые хранятся за рубежом;
счета, принадлежащие специалистам адвокатской, нотариальной сферы, если их открытие произошло без формирования юридического лица для осуществления посредством их профессиональной работы.

Как работают те или иные программы

Когда финансово-кредитный институт оказывается на стадии банкротства, формируется страховой случай, при котором государственная сторона в установленный временной период осуществляет выплаты финансовой компенсации по существующим договорам вкладчиков. Агентство страхования вкладов определяет наступление СС посредством двух направлений:

отзыв у финансовой организации лицензионного разрешения на осуществление деятельности;
введение финансово-кредитным институтом специального моратория на то, чтобы требования кредиторов банка были удовлетворены.

Куда вложить деньги

Чтобы оформить страхование депозита, необходимость в подписании специальных соглашений или приложений отсутствуют. Условия по страховке определяются соответствующим ФЗ. В ходе возникновения страховой ситуации вкладчик вправе рассчитывать на то, что ему будет возмещено 100% от величины депозита, но не больше 1,4 млн. р. Если открыто несколько депозитов, выплата страховки осуществляется по каждому из контрактов в пределах лимитной величины.

Вклады, не подлежащие страхованию

В процессе создания нового баланса необходимо удостовериться в том, что выбранный продукт не относится к категории застрахованных депозитов. Страховой полис призван обеспечить покрытие денежных средств в рублях и иностранной валюте, если они размещены во вкладах, на социальных и зарплатных счетах, а также на балансах ИП, номинальных балансах опекунов.

Как уже говорилось, не подлежат страхованию электронные средства те, что находятся в доверительном управлении банка, на предъявителя и т. д.

Таким образом, банки заинтересованы в привлечении новых клиентов, поэтому предлагают им максимум услуг и сервисов по страхованию, включая полноценную защиту и поддержку пользовательских балансов от государства.