Вклады в банках кипра проценты. Как открыть валютный вклад в иностранном банке? Как получить самые большие проценты по депозитам

На сегодняшний день всё больше обеспеченных частных лиц задумываются об открытии личного счёта в кипрских банках. Островные кредиторы уже не раз подтверждали свою надёжность и лояльность к отечественным клиентам. Offshore Pro Group предлагает Вам возможность открытия личного счета в Bank of Cyprus без личного посещения банка, при выполнении всех необходимых условий и предоставлении документации в банк.

Открывая счёт на Кипре, вы получите прямой доступ к своим средствам из любой точки мира. Вы сможете, как осуществлять безналичные расчёты, так и обналичивать средства в банкомате любой страны.

Как известно, Кипр входит в число наиболее знаменитых бизнес-центров мира . Благодаря своему географическому положению и экономико-политическим связям эта страна позволяет мировым бизнесменам строить деловые отношения не только с европейскими, но и азиатскими и даже африканскими контрагентами. И это далеко не все преимущества юрисдикции. К числу последних можно добавить:

Отсутствие минимальных требований к обороту по счёту.
Простая и быстрая процедура обслуживания. Так, весь процесс открытия счёта займёт до 7 дней.
Кипрские кредиторы уже имеют немалый опыт сотрудничества с клиентами из стран СНГ. Островные банки не только охотно обслуживают отечественных бизнесменов, но и нередко привлекают к сотрудничеству русскоговорящий персонал.
Возможность удалённого управления счётом. Львиная доля кипрских кредиторов предоставляет своим клиентам услугу интернет и мобильного банкинга. В большинстве случаев их использование не подразумевает дополнительной платы.

О кипрском банке Bank of Cyprus

Одним из крупнейших островных кредиторов по праву является Bank of Cyprus . Bank of Cyprus является не просто банком, а международным холдингом, основанным ещё в 1899 году. Клиенты банка могут воспользоваться широким спектром финансовых операций, включая:

Корпоративное и розничное банковское обслуживание.
Факторинг.
Инвестиционные услуги.
Управление фондами.
Страхование, в том числе страхование жизни.
Консалтинг.
Брокерские услуги.

Отметим, что холдинг имеет 129 филиалов, включая и представительство в России, что облегчит процесс сотрудничества для отечественных клиентов.

Bank of Cyprus входит в число не только самых крупных, но и самых уважаемых банков страны. По мнению международного издания Euromoney он был признан лучшим банком острова по состоянию на конец 2015 года. И это уже не говоря о том, что Bank of Cyprus входит в тройку самых крупных банков Кипра по объёму капитала.

Открытие личного счета в Bank of Cyprus

Хранение средств на личном банковском счёте является уже далеко не новаторством, а повсеместной практикой. В наши дни практически все расчёты можно осуществлять в безналичной форме, а благодаря личному счёту вы сможете не только хранить свои сбережения и проводить платежи, но и отслеживать все текущие траты.

Отметим, что клиенты Bank of Cyprus могут открывать счета, как с овердрафтом, так и без него. Услуга овердрафт очень удобна для деловых людей и позволяет пользоваться ресурсами банка.

Комиссии

Более детально с тарифами банка можно ознакомится обратившись к специалистам Offshore Pro Group или на странице банка.

Ниже представлен перечень основных услуг Bank of Cyprus для частных клиентов.

Услуга «Личный банкир» в Bank of Cyprus

Помимо внушительных капитальных ресурсов Bank of Cyprus отличается ещё и первоклассным обслуживанием. Чтобы гарантированно удовлетворить все потребности клиента, за каждым из них закрепляется личный банкир.

Личный банкир — это опытный подготовленный сотрудник, который может проконсультировать вас по любым вопросам, будь то открытие личного счета, депозита или получение ссуды. Наличие такого специалиста позволит вам более грамотно распорядиться своими финансами и спланировать собственный бюджет. Плюс возможность постоянно консультироваться у одного специалиста заметно экономит время.

Зарплатный счёт в Bank of Cyprus

Если вы работающий сотрудник и хотели бы обслуживаться в Bank of Cyprus, то вы можете перенаправить свои поступления на новый зарплатный счёт. При этом вы получите:

лимит овердрафта в размере до трёх заработных плат (максимальная сумма овердрафта может достигать до 10,000 евро);
эмиссия карты American Express с бесплатной подпиской на год;
мгновенные sms-уведомления о всех производимых транзакциях;
возможность проведения расчётов посредством чеков. Первая чековая книжка предоставляется бесплатно;
круглосуточный доступ к вашим активам через интернет-банкинг.

Вы сможете рассчитываться не только персональными чеками, но и производить безналичные оплаты в любых торговых точках и обналичивать средства во всех банкоматах Кипра без комиссии. Плюс у вас есть возможность производить автоматические выплаты по кредитам, страховым взносам, аренде и прочим регулярным расходам, а также оплачивать любые коммунальные счета.

Классический накопительный счёт в Bank of Cyprus

Классический накопительный счёт можно открыть бесплатно в любом из филиалов банка. В этом случае вы сможете:

вносить и снимать средства в любое время. У накопительного счёта нет привязки ни к датам, ни к балансу, так что вы сможете свободно распоряжаться своими деньгами без необходимости уведомлять сотрудников банка о снятии средств и оплаты каких-либо комиссий;
проверять свой баланс и проводить онлайн расчёты при помощи сервиса интернет-банк;
переводить средства с зарплатной или любой другой карты на накопительный счёт;
настроить автоматическое списание по счетам за коммунальные и прочие услуги;
получить банковскую карту, по которой можно обналичивать средства в любых банкоматах Кипра.

Классические накопительные счета могут быть открыты для физических лиц, компаний, ассоциаций, клубов, благотворительных организаций и пр. Отметим, что накопительные счета не имеют ограниченного срока действия, так что вам не придётся беспокоиться о его продлении.

«Классический» срочный депозит в Bank of Cyprus

Классические срочные депозиты входят в число высокодоходных банковских продуктов. Проценты по нему начисляются по фиксированной ставке и выплачиваются в конце выбранного вами периода.

Выбирая этот тип вклада, вы не сможете воспользоваться своими деньгами (как вывести, так и положить на счёт средства) до окончания действия договора. Классический срочный депозит может быть открыт сроком на 1, 3, 6, 9, 12, 18, или 24 месяца. Получить доступ к основному счёту и накопленным процентам вы сможете исключительно в конце срока.

Отметим, что процентная ставка по классическому срочному депозиту определяется на момент открытия счёта и остаётся неизменной в течение указанного вами периода вне зависимости от рыночных колебаний.

«Гибкий» срочный депозит в Bank of Cyprus

Гибкий депозит – идеальное решение для клиентов, желающих использовать свои средства в течение срока действия договора. Этот банковский продукт позволяет производить до 2 снятий средств в течение 12 месячного периода (услуга доступна в случае, если депозит открыт сроком на 12 месяцев) или один раз, при условии открытия 6-ти месячного депозита. За один раз вы можете обналичить не более 90% от внесённой суммы.

Подчеркнём, что у описанного выше депозита нет минимальной и максимальной суммы, но открыть их можно исключительно на 6 или 12 месяцев.

«Месячный» срочный депозит в Bank of Cyprus

Этот вид накопительного счёта можно открыть сроком на 6, 12, 18 или 24 месяца. Начисление процентов проходит ежемесячно по фиксированной ставке. Главное преимущество продукта состоит в том, что вам не нужно ждать окончания срока действия счета, чтобы начать пользоваться своими средствами, т.к. все процентные выплаты будут начисляться на указанный вами счёт. Никаких ограничений в суме здесь также не предусмотрено.

Международные платежные системы в Bank of Cyprus : Visa

Visa входит в число наиболее популярных и надёжных международных платёжных систем. Подобные банковские карты дают возможность своим владельцам осуществлять любые виды платежей и переводов. И всё это быстро и безопасно. Карточки Visa дают вам беспрепятственный доступ к вашим деньгам в практически любой стране. Располагая подобным платёжным средством, вы вполне можете обходиться и без наличных денег.

Woman´s Card Credit VISA в Bank of Cyprus

Woman’s Card Credit Visa — это первая и единственная на Кипре кредитная карта, предназначенная исключительно для женщин. Главная отличительная особенность подобных карт состоит в следующем: в процессе использования платёжного средства его обладательнице будут начисляться баллы, которые можно обменять на ваучеры или подарки в популярных женских магазинах. Так, вы сможете получить в подарок от банка брендовую обувь, одежду, косметику, ювелирные изделия, бытовую технику и пр.

Плюс Woman’s Card Credit Visa – единственная кредитная карта, позволяющая представительницам прекрасного пола проходить медицинские обследования (последние включают маммографию и выявление остеопороза) по льготным расценкам в ряде медицинских центров.

Стоимость годовой подписки на карту составляет 60 евро для первичного держателя и 40 евро для вторичных держателей продукта.

Ниже представлена схема начисления бонусных баллов:

Ключевые преимущества карты

Вы сможете сделать маммографию и провести обследование на остеопороз по льготной цене в 60 евро в ряде медицинских центров при условии, что оплата будет производиться с Woman ’ s Card . Перед обследованием вам нужно получить соответствующее направление от вашего лечащего врача;
Вы и члены вашей семьи можете получить бесплатную туристическую страховку (предложение доступно в случае, если все расходы на поездку оплачивались посредством Woman ’ s Card );
Sms -оповещения о всех производимых транзакциях;
20-40-дневный льготный период, в течение которого вы пользовались кредитными средствами без начисления процентов.

Card & Fly Credit Visa в Bank of Cyprus

Кредитная карта Card & Fly Visa подойдёт для активных деловых людей, часто бывающих в международных командировках или же для заядлых путешественников. В зависимости от ваших предпочтений и нужд вы можете получить карты типа Classic, Gold и Platinum.

Card & Fly Classic Visa предоставляется за ежегодную плату 26 евро для основного держателя и 18 евро для каждого дополнительного держателя.
Кредитная карта Card & Fly Gold предполагает оплату годового взноса в размере 70 евро для основного держателя и 52 евро для каждого дополнительного держателя.
Card & Fly Platinum Visa требует ежегодной оплаты взноса в размере 140 евро для основного держателя и 90 евро для каждого дополнительного держателя.

Подчеркнём, что Card & Fly Credit Visa — один из наиболее прогрессивных банковских продуктов Кипра. Помимо безопасности и удобства использования владельцы подобных карт могут рассчитывать на ряд подарков от банка, а именно:

бесплатные авиабилеты от компаний, участвующих в схеме Card & Fly;
подарочные туристические поездки;
проживание в кипрских отелях экстра-класса.

Осуществляя платежи посредством карты Card & Fly Credit Visa вы сможете накапливать баллы, которые в последствие моно будет обменять на ваучеры для приобретения различных товаров на территории Кипра. Баллы накапливаются по следующей схеме:

	CLASSIC	GOLD	PLATINUM
За каждые 20 евро, потраченные на покупки при помощи вашей карты на территории Кипра или за рубежом	5	5	5
За каждые 20 евро, переведённых с вашей карты в пользу авиакомпаний, туристических фирм, гостиниц, а также магазинов, которые находятся на территории аэропортов Ларнаки и Пафоса (сеть « Duty Free»)	10	15	20
При осуществлении платежей в пользу государственных служб и оплате коммунальных счетов 10% от суммы транзакции будут переведены в баллы (максимальное количество баллов, начисляемых за один платёж, не может превышать 2000)	До 2000	До 2000	До 2000
По истечению 4 лет все накопленные вами баллы обнуляются	—	—	—

Ключевые преимущества карты

Бесплатная туристическая страховка для вас и членов вашей семьи;
Услуга Priority Pass для всех владельцев платиновых карт. Она даёт право посещения 300 вип-залов ожидания в аэропортах 300 городов мира. Вам достаточно будет просто предъявить карту на входе в зал ожидания. Стоимость услуги составляет 24 евро за одно посещение.
Круглосуточное обслуживание в любых банкоматах
Моментальное sms-оповещение о всех производимых транзакциях;
20-40 дневный льготный период. В течение этого времени вы можете пользоваться кредитными средствами без начисления процента.

Имейте в виду, описанная выше кредитная карта не предлагается новым клиентам, но банк продолжает обслуживание существующих держателей продукта.

Кредитные и дебетовые карты VISA в Bank of Cyprus

Bank of Cyprus готов предложить свои клиентам широкий выбор карточных продуктов. Последние включают как дебетовые, так и кредитные карты Visa. Ниже представлены актуальные предложения банка.

Кредитная карта Visa

Кредитная карта Visa идеально подойдёт для клиентов с регулярными поступлениями средств. Так, классическая кредитная карта обойдётся вам всего в 8,5 евро в год. При этом подключить дополнительного держателя можно бесплатно.

Карты типа Gold и Platinum предоставляются клиентам с высоким уровнем дохода. Ежегодное обслуживание Gold карты составляет 42,5 евро для основного держателя и 20 евро для каждого дополнительного держателя. Что касается Platinum счёта, то в этом случае ежегодный взнос составит 85 евро для основного держателя и 59,5 евро для дополнительного держателя.

Ключевые преимущества карты

Представление бесплатных туристических страховок для вас и ваших родственников при условии, если поездка оплачивается кредитной картой Visa);
Программа Student Travel, предполагающая ряд подарков и льгот для студенческих путешествий (услуга доступна при условии, если проездной билет был оплачен Platinum или Gold картой одного из родителей);
Держатели золотых и платиновых карт могут воспользоваться услугами консьержа в любой точке мира;
Вы сможете воспользоваться услугой Priority Pass. Последняя даёт доступ к 600 залам ожидания вип класса в 100 городах мира (стоимость одного посещения составляет 24 евро). Владельцы платиновых карт могут рассчитывать на бесплатное годовое членство;
круглосуточное обслуживание в любых банкоматах;
Моментальное sms-оповещения о всех произведённых операциях;
20-40 дневный льготный период использования кредитных средств.

Что касается кредитных лимитов, то они непосредственно зависят от вашего финансового состояния и потребностей в заёмных средствах и начисляются индивидуально.

Direct Visa

Карта Direct является одним из самых простых в использовании банковских продуктов. Она привязывается к одному из ваших счетов и обеспечивает вам прямой и безопасный доступ к своим активам.

Оформление классической дебетовый карты Direct не предполагает ежегодной оплаты за обслуживание ни для основного, ни для дополнительных держателей. Что же касается карт Gold и Platinum, то годовой взнос за их обслуживание составляет соответственно 42,5 евро и 85 евро для основного держателя и 20 евро и 59,5 евро для каждого дополнительного держателя.

Ключевые преимущества карты

Участие в бонусной схеме. Так, вы сможете получать подарки и бонусы за проведённые вами текущие операции;
Предоставление бесплатных туристических страховок для вас и ваших родственников;
Участие ваших детей в программе Student Travel Assistance;
Бесплатные услуги консьержа для держателей золотых и платиновых карт;
посещение 600 vip-залов ожидания по программе Priority Pass (стоимость одного визита составляет 24 евро);
24-часовое обслуживание в любых банкоматах;
Sms-оповещения о всех произведённых транзакциях.

Специальные карты в Bank of Cyprus

Prepaid Visa

Карта Prepaid Visa идеально подходит для клиентов, желающих максимально контролировать свои расходы. Согласно условиям действия карты, вы можете сами установить для себя максимальный ежедневный лимит трат. Все средства свыше установленной суммы будут недоступны.

Prepaid Visa очень проста в использовании и позволяет держателям более эффективно планировать свой бюджет. Стоимость годового обслуживания такой карты составляет 5 евро.

Ключевые преимущества

нет максимального лимита на пополнение средств;
пополнить карту можно при помощи любого АТМ банкомата или онлайн перевода;
вы можете сами выбрать дизайн карты (один из пяти предложенных цветов);
допускаются держатели карт возрастом от 12 лет;
начисление бонусов за текущие транзакции;
возможность использования карты на Кипре и за рубежом;
круглосуточное обслуживание в любых банкоматах;
моментальное sms-оповещение о проведённых транзакциях.

Internet Visa card в Bank of Cyprus

Эта карта не предлагается для новых клиентов, но банк продолжает обслуживание существующих держателей. Отметим, что этот банковский продукт предназначен исключительно для онлайн расчётов и подходит для небольшого круга клиентов

Ключевые преимущества карты Internet Visa card

Она входит в число платёжных средств международного образца с собственной учётной записью;
Вы имеете круглосуточный доступ к своим активам посредством интернет-банкинга;
На ваш мобильный телефон приходят sms -сообщения после каждой поведённой транзакции.

Международные платежные системы в Bank of Cyprus: MasterCard

Карты MasterCard также входят в число востребованных в мире платёжных средств. С их помощью вы сможете распоряжаться своими активами из любой точки мира. При необходимости вы можете выбрать как кредитные, так и дебетовые продукты Mastercard.

Открыть MasterCard Credit в Bank of Cyprus

Не менее востребованным платёжным средством являются и карты MasterCard. Они обслуживаются практически во всех развитых странах мира и обеспечивают своим владельцам высокую степень защиты их средств и личных данных. Bank of Cyprus предлагает свои клиентам следующие продукты MasterCard:

Ключевые преимущества карты

Бесплатные туристические страховки при условии покупки проездных документов посредством Gold карты;
Круглосуточное обслуживание в любых банкоматах;
начисление процентов за использование кредитных средств начинается по Истечении 20-40 дней с момента их использования;
Моментальное sms-оповещение о всех проводимых операциях.

MasterCard Debit в Bank of Cyprus

Дебетовая карта MasterCard предполагает использование исключительно ваших средств. Благодаря своей популярности и репутации вы сможете пользоваться своими активами практически повсеместно.

Обслуживание классических дебетовых карт MasterCard осуществляется на бесплатной основе, как для основных, так и для дополнительных держателей.

При открытии Gold карты будет ежегодно взыматься комиссия за обслуживание в размере 45 евро для основного держателя и 22,5 евро для дополнительного держателя.

Ключевые преимущества карты

Участие в бонусной программе банка;
Бесплатное туристическое страхование для держателей Gold карт;
Круглосуточное обслуживание в банкоматах;
Моментальные sms-оповещения о произведённых транзакциях.

Mastercard «blue» в Bank of Cyprus

Blue MasterCard – это карта с кредитным лимитом. Она даёт возможность своим держателям осуществлять любые банковские операции как на Кипре, так и за его пределами. Ежегодный взнос за обслуживание этого продукта составляет 8,5 евро.

Ключевые преимущества карты

Возможность участия в бонусной программе банка;
Бесплатное туристическое страхование для держателя карты и членов его семьи;
Беспроцентный период использования кредитных средств 20-40 дней;
Размер кредитного лимита определяется индивидуально, в зависимости от финансового состояния и потребностей клиента;
Погашение кредита может осуществляться на ежемесячной основе (сумма разбивается на необходимое количество месяцев и погашается равными частями);
Круглосуточное обслуживание в любых банкоматах.

Интернет-банкинг в Bank of Cyprus

Bank of Cyprus , как и многие другие островные кредиторы, предоставляет своим клиентам услугу интернет-банкинга. Данная услуга позволяет поводить переводы и прочие операции в онлайн режиме, а также отслеживать все движения средств в реальном времени. Таким образом, вы сможете полноценно управлять своим счётом в удалённом режиме, что очень удобно для современных деловых людей.

Одно из ключевых преимуществ интернет банкинга заключается в круглосуточном режиме работы, в отличие от официальных отделений и представительств, которые принимают клиентов только в отведённые для этого часы. Более того, держатели счетов могут пользоваться этой услугой на бесплатной основе.

Безопасность Bank of Cyprus

Теперь пару слов о безопасности. Чтобы сохранить конфиденциальность ваших личных данных и уберечь ваши средства от мошенников вы можете использовать digipass. Это специальное устройство, генерирующее единоразовые пароли для подтверждения осуществления каждой онлайн-операции. Для его получения нужно заполнить специальную заявку. Эта технология позволяет обезопасить ваши электронные транзакции без необходимости установки дополнительного программного обеспечения на ваш компьютер и мобильные устройства.

Digipass – это простой в использовании прибор с интуитивно понятным интерфейсом. В среднем заряда батареи хватает на 3-5 лет. Обратите внимание, зарядить его невозможно. Если на экране появится надпись «низкий заряд батареи», вам нужно заказать новое устройство у представителей банка.

Имейте в виду, при проведении любых онлайн операций банк никогда не запрашивает ваши личные данные (включая номера банковских карт и счетов, пин и пасс-коры, Digipass коды и пр.) по электронной почтеили во всплывающих окнах. Если вы получите подобное подозрительное сообщение, его следует проигнорировать и обратиться в службу безопасности банка. Клиентам, которые по какой-либо причине могли разгласить свои личные данные третьим лицам следует обратиться к сотрудникам банка по телефону +35722128000.

Процедура открытия личного счёта в Bank of Cyprus

Для того чтобы открыть личный счёт в Bank of Cyprus нет нужды лично посещать Кипр . Для начала процедуры открытия счета вам необходимо связаться с нами по э-почте [email protected] .

Далее, Вам необходимо произвести оплату услуг за помощь в открытии личного счета в Bank of Cyprus , которую вы оплачиваете карточкой, через систему Pay Pal, Western Union, WebMoney или банковской транзакцией. Стоимость предоставления услуг от 2000 EUR.

Указанная цена информативная и является минимальным порогом. Точная цена зависит от объёма документов, структуры компании и рассчитывается индивидуально.

Теперь мы переходим к сбору информации необходимой для открытия счета.

Для владельца счета, а также подписантов и уполномоченных лиц необходимо предоставить:

Заполненные, распечатанные и подписанные копии банка на открытие счета;
Нотариально заверенная копия загранпаспорта (страницы с фотографией и подписью).

Примечание: Вам может попасться нотариус, который скажет, что не заверяет копию загранпаспорта. В этом случае сделайте перевод на английский язык и сшейте с копией оригинала (страница с фото и подписью) у присяжного переводчика и заверьте у нотариуса.

Доказательство адреса проживания (счет за коммунальные услуги);

Нотариально заверенная копия счета за коммунальные услуги или оригинал счета за коммунальные услуги или выписку по банковскому счету для подтверждения адреса проживания.

Примечание: данный документ должен быть не старше 3х месяцев к моменту подачи пакета документов для регистрации, также он должен быть переведен на английский язык и заверен нотариально.

Рекомендательное письмо , предоставленное одним из официальных финансовых учреждений либо юридической компанией на территории ЕС.

Доказательство легального происхождения средств : налоговая декларация или справка о доходах от работодателя.

Примечание: все документы должны быть переведены на английский язык и нотариально заверены.

На основании предоставленных вами данных будет заполнена анкета . Последняя требует вашего прочтения, подписи и передачи на наш адрес электронной почты. После весь пакет документов, включая анкету будет передан на рассмотрение представителям банка.

Имейте в виду, что банк имеет право в одностороннем порядке отказать клиенту в обслуживании. Причиной отказа может стать предоставление заведомо ложных данных. Также банки нередко отказываются от сотрудничества с клиентами, занимающимися высоко-рисковыми операциями, и политическим деятелям.

После фактической активации счёта вы получите все пароли и доступы к интернет и мобильному банкингу. Получить готовую карту можно посредством курьерской доставки.

Отметим, что на текущий момент у вас ещё есть возможность провести все операции по открытию счёта в удалённом режиме. Согласно внесённым островным парламентом изменениям, с 1 января 2017 года удалённое открытие банковских счетов любого типа будет невозможным.

Если вы намерены открывать дебетовую карту, то никаких дополнительных затрат, помимо комиссии за обслуживание счёта не потребуется. Что касается кредитных карт, то в этом случае вам нужно будет открыть минимальный депозит в этом же банке.

За более детальной информацией касательно открытия личного счёта на Кипре в Bank of Cyprus, обращайтесь к нам по электронной почте [email protected]

В условиях нестабильности в российской экономике наши соотечественники все чаще обращаются в иностранные банки для открытия вкладов в зарубежной валюте. Хранение денег дома «под подушкой», инвестиции в недвижимости - весьма спорные инструменты для сохранения активов. Упрощение процедуры открытия вкладов за рубежом, возникновение ажиотажа вокруг американского доллара послужило зеленым светом для всех российских инвесторов, желающих сохранить, приумножить свои накопления и защитить их от неблагоприятных условий финансового рынка РФ. Процесс открытия счета в банках, расположенных за пределами России, вызывает массу вопросов у потенциальных вкладчиков. Чтобы снять часть вопросов, можно предварительно воспользоваться калькулятором вклада с капитализацией процентов на нашем сайте.

В данной статье будет раскрыт ряд наиболее актуальных аспектов:

правовые основы и юридические тонкости;
порядок открытия счета;
какие потребуются документы для создания депозита;
насколько надежно такое размещение денежных средств для россиян;
примеры наиболее перспективных зарубежных финансово-кредитных учреждений.

Почему вкладчики выбирают зарубежные банки?

Открытие валютного вклада в одном из иностранных банков сулит потенциальным клиентам целый ряд дополнительных выгод:

высокий уровень надежности финансово-кредитных учреждений;
возмещение более высокой суммы вклада (до 100 тысяч долларов) в случае банкротства организации (российское же законодательство дает страховую защиту лишь на 1,4 млн. рублей);
вклад в иностранной валюте позволяет диверсифицировать инвестиционный портфель и защитить активы от колебания валютных курсов;
гарантия доходности;
возможность выбора валюты, в которой будет храниться финансовый резерв.

Размещать свои денежные средства на счетах, открытых в иностранных финансовых учереждениях, особенно выгодно тем, кто работает или учиться за рубежом, планирует приобрести недвижимость или открыть бизнес. Из минусов можно отметить значительные расходы на обслуживание, большие ограничения на минимальную сумму депозита, большой пакет обязательных документов, небольшие процентные ставки.

Правовые основы открытия депозита в зарубежном банке

Еще десятилетие назад открыть вклад за рубежом было крайне сложно, так как для выполнения этого действия требовалось получить разрешение от ЦБ РФ. С момента вступления в силу закона №173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле» данная процедура существенным образом была упрощена. Данный нормативно-правовой акт дает право всем резидентам открывать счета за рубежом. Список отдельных категорий лиц, которым запрещено создавать депозиты, приведен в законе № 79-ФЗ.

Как открыть вклад в валюте

Для открытия депозита в иностранном банке потребуются следующие документы:

справка о составе семьи;
справка об отсутствии судимости;
налоговая декларация за последние 6-12 месяцев с отметкой ИФНС;
копия загранпаспорта, заверенная нотариально;
квитанции об уплате услуг ЖКХ и другие документы на усмотрение банка.

После рассмотрения предоставленного пакета бумаг необходимо подписать договор с финансово-кредитным учреждением. Для этого может использоваться одна из 3 схем:

при личном визите в офис (для этого вкладчику потребуется посетить ту страну, где находится банк);
через представительство, расположенное на территории РФ;
с помощью услуг посредников.

Обслуживание в зарубежных банках осуществляется на следующих условиях:

Пополнять счет разрешено как наличными, так и безналичным расчетом;
Управлять депозитом можно посредством банковской карты, интернет-банкинга, чековой книжки, факса, почтового курьера;
Счет может использоваться для управления личными финансами, за исключением предпринимательской деятельности;
Процесс оформления в среднем занимает от 1 недели до 2-3 месяцев;
Конфиденциальность, безопасность операций и переводов обеспечиваются за счет использования кодов, шифров, выделенных каналов связи;
О факте открытия счета за рубежом гражданин РФ обязан уведомить налоговую службу. По истечении каждого налогового периода необходимо отчитываться в ИФНС об остатках на подобных счетах. За нарушение данного требования предусмотрен штраф в размере до 5000 рублей;
Ставки по вкладам в среднем составляют 1-2% годовых (в редких случаях тариф может достигать 5-6%);
Минимальный порог для внесения денежных средств составляет 10-25 тысяч долларов;
Минимальная страховая сумма в случае банкротства банка в странах Евросоюза составляет 20 000 евро (в некоторых странах, например, в Литве, данная величина достигает 100 000 евро).

Где открыть счет за рубежом?

Зарубежные банки предлагают не такие высокие ставки для сохранения сбережений по сравнению с российскими организациями. Именно поэтому такое решение подходит для сохранения и накопления активов на краткосрочную и среднесрочную перспективу.

Долгое время среди вкладчиков наибольшей популярностью пользовались депозиты на Кипре. Однако из-за проблем, возникших в этой стране в последние годы и связанных с потерей вкладчиками своих сбережений, этим финансово-кредитным организациям стали доверять гораздо меньше. Сегодня наибольшим спросом пользуются вклады в банках прибалтийских стран. Не менее популярны у наших соотечественников депозиты в Германии, Австрии, Дании. Не ослабляют своих лидирующих позиций по надежности и популярности среди иностранцев швейцарские банки.

По размерам процентных ставок лидируют следующие страны:

Кипрские. По счетам в американских долларах в Bank of Cyprus, Cyprus Popular Bank Ltd., AlphBank можно получить тариф до 4,5% годовых;
В Латвии наиболее выгодные условия для вкладчиков предлагают Citadele (до 3%) и BIGBAN (до 2,65%);
Среди американских наиболее востребованными среди наших соотечественников являются Jones Vanguard Croup и Edvard, которые предлагают ставку до 2,96% годовых;
Среди английских лидирует Bank of London and the Middle East, предлагающий открыть вклад под 2,8% в фунтах стерлингов;
В итальянском ING Direct Italia можно открыть депозит под 1,4% в евровалюте;
В немецких, швейцарских, шведских, голландских финансовых институтах допустимо открытие вклада со ставкой 1-1,25%.

Весна 2013 года останется в экономической истории как Кипрский кризис, удивившей мир новыми приемами глобальной политики. На этот раз кризис банковской сферы маленького острова коснулся и российских инвесторов.

Хроники кризиса

Предыстория началась задолго до мартовских событий. Киприоты говорят, что некоторые посвященные россияне начали выводить свои капиталы с острова еще в конце прошлого года, когда стало понятно, что у Кипра большие проблемы с возвращением долгов от внешних заемщиков, в частности по гособлигациям правительства Греции. Рассказывают историю предусмотрительной русской пенсионерки, которая каждую пятницу снимала с банковского счета свои небольшие сбережения, возвращая их обратно в понедельник. Она не скрывала, что так подсказал ей сын, работающий экономистом в России. Заботливый родственник предупреждал о грядущих неприятностях, которые обычно начинаются в выходные. Женщина спасла свои накопления 15 марта в отличие от многих других вкладчиков.

Под ударом оказались не только вклады, но и текущие счета граждан, которые Европейский Центробанк вначале предлагал секвестировать на 10-20% в пользу спасения кипрской экономики. Что касается российских денег, то кроме частных депозитов на острове держат расчетные счета юридические лица, в том числе корпорации с участием капитала Российского государства. В офшоре также расположены структурные подразделения нескольких наших банков.

В итоге, 29 марта Кипрское Правительство с подачи Еврокомиссии приняло решение реструктуризировать долги только в двух самых проблемных (и при этом крупнейших) кипрских банках. Cyprus Popular Bank (работающий под брендом Laiki) был признан банкротом, его клиенты потеряли все средства, кроме страховой суммы в 100 тыс. евро. Вкладчики Bank of Cyprus надеются на размораживание через полгода хотя бы 40% своих денег. В остальных банках вклады не тронут, но трансферы со счетов там пока строго лимитируются и контролируются местными властями. Практически решен вопрос о двукратном увеличении (до 30%) налога на доходы от вкладов.

Глобальные перемены после Кипра

Хоть до полного разрешения Кипрского кризиса еще далеко, эксперты уже делают определенные выводы. Например, профессор кафедры международных валютно-кредитных отношений МГИМО доктор экономических наук Валентин Катасонов утверждает, что на Кипре положено начало истории продажи золотовалютных запасов в глобальных масштабах, что может затронуть в перспективе и наше государство. Сценарий, предложенный реальными кредиторами мировой экономики (Евросоюз, Европейский ЦБ и МВФ, за которыми стоят банки Лондонского Сити и Уолл-стрита) следующий.

Сначала стране, выбранной в качестве жертвы, предлагается заранее неприемлемый план, который меняется на более мягкий вариант после достижения шокового эффекта. В результате государство, «сидящее на кредитной игле» вынужденно идет на любые условия, казавшиеся раньше невероятными. Сегодня мы наблюдаем, как шаг за шагом Кипрское государство теряет свой национальный суверенитет. Процесс больше похож на экономическое самоубийство. Если в конце марта правительство согласилось с Евросоюзом на 17-миллиардную программу оздоровления (а по сути — длительное долговое ярмо), то сегодня уже озвучивается другая сумма в 23 млрд., которая делится на две части: кредит от европейских финансовых конгломератов и внутренние источники.

К последним, помимо реструктуризации и приватизации, относится продажа внутренних золотых резервов, которые до этого копились. Драгоценный металл уже начал стремительно терять в цене на мировых рынках. И здесь важно, чтобы выручка от продажи пошла на покрытие госдолга перед международными кредиторами. Сегодня среди их должников числятся и государственные корпорации нашей страны. Вынужденная продажа государственного золота по заниженной цене — вот чего нам нужно бояться во время второй волны кризиса в России, со слов профессора Катасонова.

Другой крупный эксперт в области экономики — швейцарский банкир, основавший в Гонконге собственную инвестиционную компанию, Марк Фабер предсказывает, что то, что случилось с кипрскими вкладчиками, произойдет вскоре повсеместно, в том числе и в США. Простым американцам и другим жителям стран с западной демократией придется лишиться до 40% своего капитала уже знакомым путем – за счет потери средств со счетов, повышения налогов, намеренного банкротства банков и других вариаций, похожих на кипрские. Это будет расплатой за то, что долгое время граждане голосовали за предвыборные обещания политиков в обмен на рост благосостояния. Возможно, Фабер в этот раз шутил, предлагая людям «зарабатывать на жизнь собственным трудом», чтобы избежать потерь, но, напомним, что швейцарский экономист знаменит своими безошибочными прогнозами.

Неокончательные, но впечатляющие результаты кризиса

Однако вернемся к прогнозу последствий для вкладчиков кипрских банков, менее глобальных, но весьма показательных. В обще сложности 56% вкладов, хранящихся на депозитных счетах всех кипрских финучреждений, превышают сумму в 100 тыс. евро, застрахованную государством. Некоторым лицам не избежать банкротства. Например, утверждается, что часть вкладчиков, смогут получить свои средства лишь к сентябрю. Российские капиталы наших граждан там оцениваются в 14-18 млрд. евро из 68 млрд. всех депозитов. Никто не берется точно оценить остатки по счетам юридических лиц с российскими бенефициарами, зарегистрированных в офшоре. По приблизительным оценкам это от 15 до 60 млрд. евро на банковских счетах или в местных инвестиционных проектах.

В Bank of Cyprus хранится почти 23% незастрахованных денег. Предполагается, что в среднем каждый из вкладчиков может потерять до 60% своих средств в этом банке. Замороженными (приблизительно до сентября) пока остаются до 40% остатков по счетам, на которые по-прежнему начисляются проценты. Звучат даже обещания прибавить к ним 0,1% дополнительно.

Клиенты же другого Laiki Bank теряют все средства, превышающие 100 тыс. евро. Кстати, британские подданные, имеющие счета в этом же банке, имеют возможность вернуть все свои сбережения, по особому соглашению между властями двух государств.

За движениями счетов в остальных банках следит Кипрское Правительство, которое ограничивает норму денежных переводов, впрочем, регулярно повышая лимиты. Так, сегодня гражданам можно перечислять до 10 тыс. евро внутри страны, за границу – до 5 тысяч в месяц. Корпорациям разрешаются трансграничные платежи до 300 тыс. в сутки, впрочем нужно сначала доказать их острую необходимость, что удается не всем.

26 апреля Минфин острова снял все ограничения для трансферов нерезидентов — клиентов иностранных банков. Многие наши соотечественники пытаются перевести свои счета из других банков в дочернюю структуру ВТБ, получившую, по слухам, особые льготы после проведенных переговоров нового министра финансов Кипра в Москве.

Звучат предложения экономистов сократить количество всех банков (независимо от страны происхождения) на Кипре более чем в два раза. Сегодня большая часть финучреждений здесь – иностранцы: зарубежные филиалы или дочерние юридические лица. Из российских филиалов – Автовазбанк, ПриватБанк, ПромСвязьБанк. Есть местные «дочки», к примеру, Russian Commercial Bank со 100%-м капиталом ВТБ.

По оценкам экспертов зарубежные вклады в стране составляют примерно третью часть. Если говорить об объемах российского участия в денежной системе Кипра, то точных цифр по понятным причинам никто не называет. Менеджеры ПриватБанка утверждают, что собственные активы их филиала составляли чуть меньше 1% в банковской системе острова, но не разглашают объемы привлеченных средств своих клиентов на Кипре.

Кстати, Российское Правительство предлагало свою помощь Кипру, в том числе и на условиях обмена информацией о депозитах наших граждан. По приблизительным оценкам общие потери россиян (и физических, и юридических лиц) достигнут 2-4 млрд. евро. На том, что реально это цифра окажется выше — сходятся все эксперты.

Альтернативы кипрским вкладам

Очень осторожно предлагаются сегодня сценарии дальнейших капиталовложений в качестве альтернативы кипрской системе. Наш премьер-министр, например, даже поблагодарил коллег от Евросоюза за устроенный переворот. Для г-на Медведева Кипрский кризис – хорошее доказательство тому, что частные капиталы российских граждан должны храниться на родине, работая на ее экономику. Премьера поддерживает будущий председатель Центробанка г-жа Набиуллина. При таких заявлениях непонятны взгляды государственных чиновников на частную собственность при капитализме. Тем более непонятна позиция правительства, которое допускает офшорное присутствие крупных госкорпораций, типа Итеры, АвтоВАЗа, Совкомфлота, державших счета в обанкротившемся Laiki Bank. Неужели государственные компании тоже оптимизируют налогообложение в офшорах?

Представитель Кипрского филиала Промсвязьбанка оптимистично заявляет, что работа офшорной инфраструктуры на острове восстанавливается, и что система еще будет востребована. Потери наших банков он оценивает в «единицы миллионов». Нынче кипрские банки зазывают новых клиентов повышенной 10% прибылью. Впрочем, уже сейчас многие тамошние вкладчики меняют зарубежную юрисдикцию своих капиталов. Новые адреса завязаны на размерах бизнеса и частных сбережений. Более взвешенной оценке подвергаются риски вкладчиков, которые напрямую зависят от целей зарубежных депозитов. Кто-то диверсифицирует сбережения, другим удобно проводить экспортно-импортные расчеты через офшоры.

Затраты на открытие и содержание счетов будут обратно пропорциональны депозитному проценту. Крупные капиталы переезжают в более дорогие офшорные зоны Швейцарии и Люксембурга, где ставки вкладов в несколько раз ниже отечественных. Есть варианты подешевле – банки Прибалтики, где сберегательный процент приближен к российскому, зато деловая репутация банковской системы сомнительна. Многие бизнесмены кинулись открывать счета на Мальте и в странах Юго-Восточной Азии (например, в Гонконге и Сингапуре).

Впрочем, учитывая текущую ситуацию, сегодня непредсказуемые риски могут возникнуть в любом месте. Заметные трудности давно испытывают ирландские, испанские, исландские, словенские банки. В еврозоне есть много финансово ориентированных зон, каждая со своими проблемами. Например, в Ирландии банковский сектор превышает ВВП в 8 раз, так же, как это было на Кипре. Чуть меньше этот показатель на Мальте. А вот в Люксембурге уже в 24 раза. До Кипрского кризиса такие показатели не считались сомнительными, даже наоборот, говорили об инвестиционной привлекательности.

В мире существует несколько десятков офшорных государств, с распростертыми объятиями встречающих вкладчиков. Вот только их репутация подвергается сомнению международными организациями по борьбе с отмыванием денег, которыми составляются свои «черные» и «серые» списки. В списках значатся даже заморские территории Великобритании (Ангилья, Бермудские Острова, Британские Виргинские Острова, Гибралтар) и такие небольшие государства, как Андорра, Лихтенштейн, Монако, Маршалловы острова и т.д.

Экономисты многих стран обращают внимание своих соотечественников, что те люди, которые шли в офшорный Кипр за сокращением налогов, нарвались в итоге на секвестирование вкладов. Создан яркий прецедент тому, как с помощью высокой политики можно отнять деньги граждан другого государства.

В ночь на 16 марта cовет министров финансов еврозоны принял решение сократить свою первоначально обещанную помощь Кипру с €17 до 10 млрд, а основную сумму недостающих денег изыскать за счет «стрижки» депозитов в кипрских банках. В своей я писал, что одним из возможных вариантов решения кипрской проблемы является «стрижка» банковских депозитов, и предположил, что она может составить 25-30%. Хочется верить, что я ошибся и все обошлось гораздо меньшими потерями: разовым налогом в 6,75% на депозиты объемом ниже €100 000, а для депозитов свыше этой суммы — потерями в 9,9%.

Однако мне почему-то кажется, что «лиха беда начало» и через некоторое время этот простой путь пополнения кризисных фондов могут использовать еще не раз.

Во всяком случае так было со стрижкой греческих облигаций: с первого раза точно «отрезать» не получилось. К тому же сложно надеяться, что после этого «налога» кипрские банки заработают более эффективно, чтобы покрыть свои потери, связанные с обесцениванием греческих облигаций. Только для двух крупнейших банков (Bank of Cyprus и Popular Bank) они составили 4,5 млрд евро, что равно четверти всего валового продукта страны.

То, что над Кипром сгущаются тучи, было известно давно, и многие вкладчики местных банков, у которых было относительно немного денег, рассуждали примерно так: «Мне волноваться нечего, так как система страхования вкладов на острове гарантирует мне сохранность до €100 000 при любом раскладе. В крайнем случае «отнесу» немного денег в другой банк через дорогу». Этот механизм защиты сбережений был разрушен европейскими чиновниками. Однако такое решение небезупречно с правовой точки зрения, и, возможно, юристы найдут здесь перспективы для судебных разбирательств.

Возможно именно для того, чтобы как-то защитить свои позиции в процедуре проведения «стрижки», был внесен пункт о том, что владельцы депозитов получат взамен акции банков. Детали этого принудительного обмена пока неизвестны, так что о подробностях данной операции можно только гадать. Если судить по стоимости акций трех крупнейших банков Кипра: Bank of Cyprus, Popular Bank и Hellenic Bank, то ситуация здесь достаточно плачевна. 15 марта их можно было купить за сущие «копейки»: 21, 5 и 17 евроцентов за акцию соответственно. Суммарная капитализация этих банков составляет всего около €1,4 млрд. Авторы «стрижки» предполагают собрать €5,8 млрд и на эти деньги отдать вкладчикам акции. Как это можно сделать? Или это будут некие виртуальные «акции», которые не будут котироваться на бирже и любые действия с ними будут заморожены на длительное время? Учитывая, что после решения об обязательном налоге на депозиты финансовый сектор Кипра ждет стагнация, «инвестиции» в акции местных банков вряд ли можно назвать привлекательными.

Кипрская «стрижка» еще раз напомнила нам, что сейчас недостаточно просто держать свои деньги в том или ином банке, если вы хотите их надежно сохранить.

Роль банков как места для долгосрочного хранения своих сбережений должна быть кардинально пересмотрена. Это связано с тем, что даже самые крупные из них утратили свою былую надежность и риски потерь существенно возросли. Депозиты в западных банках ничего не приносят своим вкладчикам, кроме постоянной головной боли о том, что покупательная способность их вкладов тает с каждым днем. Бюджетные дефициты многих европейских государств еще больше усугубили возникшие проблемы. Теперь к нашим тревогам добавится и угроза «стрижки».

Как защитить свои капитал от подобных проблем? Возможностей здесь не очень много, тем не менее кое-что можно предпринять. Начну с классического совета о «яйцах в одной корзине»: каким бы могущественным и надежным не казался ваш банк (хотя, честно говоря, я таких сейчас не знаю), не нужно доверять ему все свои деньги. Это же правило касается и страновой диверсификации. При этом следует помнить, что банки небольших стран больше подвержены риску, так как они не всегда могут расчитывать на помощь из своей родной, но не очень богатой государственной казны. Кипр — тому наглядный пример.

В этом плане вложения в акции глобальных «голубых фишек», драгоценные металлы, корпоративные облигации и другие активы выглядят достаточно привлекательно. Трудно представить себе, как у вас могут изъять, например, каждую десятую акцию Coca-Cola или McDonald"s.

Выбор в качестве страны, которой можно доверить свои денежные средства, открывая счет на Кипре, объясним. Эта республика предлагает множество преимуществ для своих вкладчиков. А именно: значительные льготы по налогам, сотрудничество с влиятельными партнерами по всему миру, высокое качество обслуживания в банковской сфере и выбор в открытии любого типа счета.

Более того, программа развития экономического гражданства поддерживает вклады в банковские депозиты. Она подразумевает выдачу гражданства страны при открытии вклада сроком на 3 года на сумму от 5 млн евро.

1 мая 2004 года республика вступила в , и с тех пор многое изменилось. Кипр до этого времени имел статус оффшорного государства, где налоговая система практически отсутствовала. Это обстоятельство было на руку многим инвесторам и руководителям компаний, которые использовали и приумножали свой доход максимально свободно. Сейчас же, после входа в Евросоюз, государство контролирует налоговые выплаты, в том числе все банковские вклады учитываются в налоговых органах. А Центробанк страны жестко регулирует кредитно-финансовый раздел, что только гарантирует сохранность поступаемых денежных средств.

Центральный банк Кипра - центральный банк Республики Кипр, расположенный в Никосии.

Несколько лет назад банки Кипра понизили проценты по депозитам, что вызвало волну недоверия многих состоятельных вкладчиков, которые, в свою очередь, отказались от участия в финансовых движениях на территории республики. Государство очень постаралось, чтобы возвратить былое доверие инвесторов и снова привлечь на свою территорию мировых и в том числе русских бизнесменов. Сейчас страна предлагает открытие дебетового, кредитного и депозитного счета как при личном собеседовании, так и в режиме онлайн.

Кипр в наше время считается перспективным бизнес-центром, по нескольким причинам:

- Статус полноправного участника Европейского Союза и вхождение в еврозону.
- Налоговая система с самым низким в ЕС коэффициентом налогообложения в 10 %.
- Стабильность в среде политики, права и макроэкономики.
- Система исключения двойного налогообложения благодаря распространению широкой сети действующих договоров.

Жесткая регуляция кредитно-финансового сектора Центральным банком.
Высокое качество обслуживания со стороны бухгалтерского и юридического сектора.
Стратегически выгодное географическое положение государства на пересечении важных торговых путей между Ближним Востоком, Африкой, Европой и Азией.
Высокий уровень телекоммуникационной и транспортной инфраструктуры.

Банковские счета на Кипре

Помимо дебетового счета, в республике Кипр можно открыть депозитный и кредитный счет.

Депозитный счет

В этом государстве более выгодно открывать депозитный счет, в отличие от многих стран Европы, хотя бы потому, что доходы от процентов не облагаются налогом.

Кредитный счет

Открыть данный счет в банке можно как на юридическое лицо, которое регулярно нуждается в дополнительных кредитных средствах, так и на физическое лицо. не будет выступать влияющим фактором в рассмотрении заявки и принятии решения.

Необходимые документы для регистрации кредитного счета:

Рассмотрение заявки составит от 2 до 4 недель. Помимо вышеуказанных, сотрудники банка имеют право попросить предоставить дополнительные документы или пригласить заявителя на собеседование.

Будет больше возможностей получить одобрительное решение по заявке на регистрацию кредитного счета, если заявитель - обеспеченный человек и не находится в розыске на международном уровне.

Открытие и закрытие банковского счета на Кипре

Правом воспользоваться услугами банков на Кипре и открыть любой счет могут лица, достигшие возраста 18 лет, независимо от гражданства. Пакет документов, который нужно представить в банк:

Несколько копий заграничного паспорта.
Заполненное заявление на открытие счета в банке Кипра.
Документы, подтверждающие фактический адрес заявителя.
Письмо с рекомендациями из прошлого банка.

Счет в кипрском банке можно зарегистрировать как индивидуально физлицом, так и при регистрации новой или готовой компании юридическим лицом.

Для юридического лица

Зарегистрировать банковский счет на Кипре может как компания-оффшор, так и российская компания. Требуется личная встреча человека, открывающего счет, и руководителя организации с банковским представителем. Нужно будет представить полный комплект требуемых документов:

Учредительный договор и устав.
Сертификат об акционерах (для общества акционеров).
Свидетельство о государственной регистрации.
Документ, подтверждающий должность директора и секретаря (сертификат).
Документ, подтверждающий юридический адрес (сертификат).