RSA가 나를 위해 보험 회사를 선택하는 이유는 무엇입니까? 중앙 은행은 전자 보험을 구매할 수 없다는 불만 사항을 기록했는데 제공 보험자는 무엇을 의미합니까?

현재는 모든 사람이 다음을 제공할 수 있을 뿐만 아니라 특정 보증을 갖는 것이 중요합니다. 재정적 보호재산뿐만 아니라 시민들에게 미래에 대한 자신감을 제공하고, 근로 능력이 완전히 또는 부분적으로 상실되더라도 고용주나 국가로부터 지원을 받을 것이라는 사실에 대한 확신을 제공합니다. 이는 이해관계자의 기부를 통해 존재하는 보험 시스템 덕분에 달성될 수 있습니다.

설명

보험 계약을 체결하기로 결정했거나 이미 서명한 모든 사람은 보험 적용 범위가 무엇인지 아는 것이 중요합니다. 이는 보험금으로, 재산 보험에서는 보험 보상이라고도 합니다. 계약서에 명시된 재산(보험 금액)의 실제 가치를 기준으로 평가한 정도를 나타냅니다.

즉, 보험 계약이 체결된 특정 통화로 일정 금액을 가치 표현한 것입니다. 보험 보장의 개념은 제공되는 보험 유형 전체에 걸쳐 보험사의 일반적인 의무를 설정하는 데 사용됩니다.

보험계약자가 손실을 입은 경우 현금 및 현물로 보상을 받을 수 있습니다. 예를 들어, 자동차 보험의 경우 회사는 보상금을 지불하는 대신 자동차를 수리하거나 부품을 교체할 수 있습니다.

얻기 위해 보상금공격이 필요하다 보험사고- 계약서에 명시된 사건. 이 사건이 발생하고 보험 사건으로 인식된 후, 보험 계약자는 보험사로부터 손실에 대한 보상을 받을 권리를 받습니다.

보험 적용 형태

발생하는 보험사고는 다음과 같이 구분됩니다. 다양한 그룹. 다음 범주를 포함하는 보험 개체별로 가장 널리 사용되는 양식 분류입니다.

1. 재산 보험. 재산보험의 주요 목적은 부동산을 공식적으로 보호하고 발생할 수 있는 손해에 대한 보상을 제공하는 것입니다. 그 객체에는 보험 계약자가 소유한 모든 재산이 포함됩니다.

수송;
주거용 부동산;
땅;
수확하다;
동물;
목록;
장비 등

2. 개인 보험. 사람의 건강은 물론 생명까지도 보장할 수 있습니다. 여기에는 다음이 포함됩니다.

건강 및 생명 보험;
사회 보험;
연금 보험;
건강 보험등등

이러한 유형의 보험을 사용하면 개인의 성과, 건강, 경우에 따라 생명을 위협할 수 있는 위험으로부터 보호받을 수 있습니다. 생사를 객관적으로 평가하는 것이 불가능하기 때문에 피보험자의 재정능력과 희망사항을 고려하여 보험금액을 산정합니다. 동시에 피보험자는 개인무능력화 또는 사망 후에 발생할 수 있는 재정적 어려움을 방지하기 위해 노력할 수 있습니다.

보험 시스템

"보험 시스템"이라는 용어는 발생한 손실에 대한 보상 방법을 설명하는 데 사용됩니다. 시스템에 따라 보험 보장 범위와 실제 손실 간의 비율이 계산됩니다. 예를 들어, 천만 루블 상당의 물건이 500만 달러로 보험에 가입된 경우 이 경우 보험 보장 수준은 50%가 됩니다.

다양한 손실 보상 방법을 사용하는 여러 시스템이 있습니다.

실비보험

이러한 유형의 보험은 매우 널리 퍼져 있습니다. 보험제도는 계약이 체결되고 서명된 당일에 재산 평가가 이루어진 후 적용되기 시작합니다. 발생시 보상금액 보험사고될거야 실제 값물체. 결제는 전액 이루어집니다.

비례책임제도

다양한 사업 부문에서 재산의 부분 보험을 수행할 때 비례 책임 시스템이 종종 사용됩니다. 이 경우 보상금은 손실의 몫이 되며, 이는 보험 평가액과 재산의 실제 가치의 비율과 동일합니다. 발생한 손실에 대한 보험료 지불 비율은 보험 금액의 비율에 해당합니다. 평가재산.

첫 번째 위험 시스템

이 시스템의 핵심은 계약에 명시된 보험 금액 한도 내에서 재산에 발생한 손해를 전액 지불하고(소위 1차 위험), 합의된 금액을 초과하는 손실(소위 2차 위험)을 지불한다는 것입니다. 위험)은 보상되지 않습니다. 이러한 유형의 보험은 개인 차량 및 부동산의 안전을 위한 계약을 작성할 때 가장 자주 사용됩니다.

의 말을하자 보험금액계약 체결시 천만 루블에 달했습니다. 그러면 500만 루블의 손실이 보상됩니다. 그러나 피해 금액이 1,400만 루블인 경우 보험사는 피해자에게 1,000만 루블을 지불하고 나머지 금액(400만 루블)은 미결제 상태로 유지됩니다.

원래 비용으로 보험

대체비용 보험에서 사용하는 시스템은 계약을 체결하고 서명할 때 적용됩니다. 보험 보상감가상각비를 제외한 부동산 가격입니다. 보상 지불 금액은 해당 유형의 새 개체 비용과 동일하다는 것이 밝혀졌습니다.

궁극적인 책임 시스템

이 보험 시스템은 아주 드물게 사용됩니다. 이 방법은 역사적으로 발전했으며 1934년까지 소련에서 채소 및 원예 작물에 대한 보험에 가입할 때 사용되었습니다. 농업. 이 방법의 핵심은 계약에서 손해 보상의 최소 및 최대 금액을 결정하는 것입니다.

이중(삼중) 보험 제도

때로는 보험 계약자가 동일한 대상에 대해 다른 보험사와 계약을 체결하는 상황이 있습니다. 결과적으로 모든 보험회사가 지급하는 보상금 총액은 이론적으로 해당 부동산의 실제 가치를 초과할 수 있습니다. 이러한 상황에서 보험사고가 발생한 경우, 보험 보상계약에 표시된 지불 금액에 따라 보험사간에 비례하여 분배되어 각 보험 책임 금액이 줄어 듭니다.

부동산의 실제 가치가 천만 루블이라고 가정해 보겠습니다. 개인은 한 보험 회사와 900만 루블, 다른 보험 회사와 600만 루블 계약을 체결한 후 피보험 재산이 완전히 파괴된 경우 두 보험사의 총 보험 보장 금액은 10이 됩니다. 백만 루블. 첫 번째 회사는 600만 루블을 지불하고 두 번째 회사는 400만 루블을 지불합니다.

위의 보험 시스템 중 일부는 (재산 보험뿐만 아니라) 개인 보험 계약을 체결할 때도 사용할 수 있습니다.

계약등록

계약의 형식은 항상 보험 회사에서 시행하는 규정에 의해 승인되며 보험 사실을 증명하는 특정 샘플의 사전 설정된 문서입니다.

안에 필수적인합의 재산 보험또는 개인 보안 계약에는 다음에 대한 정보가 포함되어야 합니다.

임시 보험 기간;
보험 등록과 관련된 당사자;
계약이 작성된 재산;
보험 보상 금액 및 지급 절차;
은행 계좌;
보험 이벤트;
기부금 지불 규모 및 빈도.

계약은 모든 당사자의 서명과 보험사의 인장으로 인증됩니다.

계약을 공식화하려면 보험 계약자는 보험의 모든 조건을 명시하는 신청서를 작성해야 합니다. 본 계약은 피보험자가 소정의 보험료를 납부하고 당사자의 서명을 날인함으로써 효력이 발생합니다. 그 후, 보험 계약자는 보험 계약에 서명했다는 사실을 확인하는 문서인 보험 정책을 받습니다. 여기에는 보험 계약에 명시된 모든 정보가 포함되어 있습니다.

보험금 지급 절차

보험사의 주된 임무는 보험사고가 발생한 상황에서 보상금을 지급하는 것입니다.

보험금은 계약에 명시되거나 "러시아 연방의 보험 사업 조직에 관한 연방법"에 의해 승인된 특정 문서화 금액(현금 또는 현물로 표시 가능)입니다. 보험사는 재산 보험 계약(어떤 경우에는 개인 보험 계약)을 체결한 사람에게 지급합니다.

보험 대상에 대한 손해로 인해 회사가 지불하는 보험 금액의 최대 값은 계약서에 명시되어 있으며 이는 계약의 유효 기간도 나타냅니다. 보상을 받으려면 보험 가입자는 법에서 승인하고 보험 사고 발생을 입증하는 모든 서류를 수집하고 신분증과 보험 증권을 제시해야 합니다.

계약서에 명시된 보험금액은 러시아 통화- 루블(계약에 다른 통화가 지정되지 않은 경우) 지연되는 경우 필수 지불보험사는 러시아 연방 민법 제 395조에 따라 벌금을 지불해야 하며 때로는 기한 내에 지불되지 않은 금액의 일정 비율 형태로 표시됩니다(계약 규칙에 의해 규정된 경우).

재산 보험 지불

보험 보장이란 재산 보험에 가입할 때 가장 흔히 '보험 보상'이라고 부르는 개념입니다. 이 이름은 피보험자가 소유한 재산에 피해가 발생한 경우 발생하는 손실을 보상하므로 본질에 더 가깝습니다.

보험사고가 발생한 후, 보험계약자는 계약서에 명시된 기간 내에 보험회사 전문가에게 해당 사건에 대해 통보할 의무가 있습니다. 이것은 할 수 있습니다 다른 방법들: 전화, 서신, 직접방문을 통해 가능합니다. 이후 보험금 지급 신청서 원본 보험 정책사건의 원인과 상황에 대한 권한 있는 기관의 독립적인 결론.

신청서를받은 후 보험사 대표는 보험법을 작성하고 부동산 감가 상각 행위, 재산 파괴 행위, 행위 등 다양한 증거 서류를 첨부합니다. 독립심사, 손실 및 보험 금액 계산.

그런 다음 일주일 이내에(계약서에 다른 조건이 명시되지 않은 한) 보험금 지불을 위해 현금 또는 비현금 형태로 자금이 할당됩니다.

손해배상은 계약서에 명시된 보험금액 한도 내에서 지급됩니다. 여기에는 이러한 조치가 긍정적인 결과를 가져오지 않았더라도 보험사가 재산을 구제하려고 시도하는 동안 발생한 비용이 포함될 수 있습니다. 보험 보상 형태 돈분실물과 유사한 재산으로 대체될 수 있습니다.

개인보험 납부

"보험 보장 금액"이라는 개념과 마찬가지로 "보험 금액"이라는 지정은 "개인 보험 계약에 따라 지불된 금액"이라는 문구와 동의어입니다. 이 경우 보험회사는 약정에 따른 약정금을 1회 또는 일정한 간격으로 지급할 것을 약속합니다. 돈의 합체결된 계약 조건에 따라 정해진 연령에 도달한 경우, 피보험자의 건강에 손해가 발생한 경우 및 기타 보험 사유가 발생한 경우. 연금, 연금 지급 가능 - 고정 금액, 특정 간격으로 지급되는 연금은 연속적으로 정기적으로 지급됩니다.

보험사로부터 지불금 인출

보험회사는 보험금을 지급하지 않을 권리가 있습니다. 이는 법률에 규정된 다음과 같은 경우에 허용됩니다.

1) 보험계약자가 합의된 기간 내에 보험사고 발생에 대해 경고하지 않은 경우

2) 보험사고가 피보험자의 고의로 발생한 경우

3) 보험계약자의 중대한 과실로 인한 경우(개인보험에서 보상금 지급을 거부할 사유가 불충분한 경우)

4) 불가항력이 발생한 경우:

군사작전,
핵폭발,
내전;

5) 재산의 몰수 또는 파기가 승인된 국가 기관에 의해 수행된 경우.

다른 상황에서는 보험회사가 피보험자, 수혜자 또는 보험 계약자에게 발생한 모든 손실을 전액 보상할 의무가 있습니다.

결론

보험 보장은 여러 가지 의미를 갖는 개념입니다. 어떤 경우에는 지불된 금액을 나타내는 데 사용됩니다. 개인 보험, 기타 - 보험 평가 비율을 나타냅니다. 총 매매가재산 보험의 보험 재산. 보험금 지급은 현금, 비현금, 현물 모두 가능하며, 보상금 총액은 보험사고의 종류와 계약서의 규정에 따라 결정됩니다.

어떤 경우에는 보험회사가 재산 피해나 개인 부상에 대해 보상하지 않을 권한이 있습니다. 대부분 이는 보험 계약자 자신이 책임을 져야하는 이유 때문입니다.

보험 계약자는 보험 계약에 따른 의무를 가장 먼저 이행해야 합니다. 보험료(보험료)를 지불하여 보험사에 자금을 조달합니다. 따라서 조직의 주요 원천은 보험료입니다.

보험 종류별로 보험료 금액은 다르며 보험 금액의 크기와 두 가지 값에 따라 다릅니다. 보험료. 보험료의 총 징수는 보험사가 보험 계약자에 대한 손실 보상, 사업 비용 충당 및 이익 창출 의무를 중단 없이 이행하도록 보장해야 합니다.

보험사의 중요한 수입원은 투자 활동입니다.

보험 적립금 및 기타 보험사 자금

보험 조직 활동의 주요 특징은 유치 자본의 일부로 다양한 유형의 특정 준비금이 존재한다는 것입니다. 특수 목적. 이는 보험 계약자와 체결되었지만 아직 이행되지 않은 보험 계약에 따른 보험사의 의무 금액을 반영합니다. 이 순간시간. 보험 적립금 창출의 필요성은 법에 명시되어 있으며 보험 서비스 비용에 포함되고 과세 기준에서 제외됩니다.

다양한 유형의 보험 적립금을 형성하는 목적과 절차는 다르지만 공통점은 일시적으로 무료로 제공되는 특별 근로 보험 자원이며 보험사의 재산이 아니라는 것입니다. 보험 계약자의 보험료(순 보험료를 희생하여)로 구성된 조직의 보험 준비금은 보험 사고 발생 시 보험 보상 및 보험 보장 범위를 지급하기 위한 것입니다. 동시에, 이 자금은 보험회사가 다음을 얻기 위한 투자 원천으로 사용할 수 있습니다. 부수입보험계약자에 대한 서비스 향상을 위해 보험상품의 경쟁력을 높이고 보험회사의 유동성을 제고합니다.

보험 준비금 형성 메커니즘은 보험 조직 주기 반전, 보험 포트폴리오 안정성, 보험 조직 구조, 보험사의 참여 등 주요 요인에 의해 어느 정도 영향을 받습니다. 투자 활동, 시장 재보험 개발 수준, 인플레이션.

보험 준비금의 구성과 구조는 구현의 세부 사항에 따라 다릅니다. 다양한 방식보험. 보험법의 요구 사항에 따라 보험 계약에 따른 의무를 이행하기 위한 보험 준비금은 생명 보험과 생명 보험 이외의 보험 유형에 대해 별도로 형성됩니다.

2001년 1월 1일 이후 벨로루시 공화국의 모든 보험사. 형태 다음 유형보험 적립금: 기술 적립금, 수학 적립금, 예방 대책 기금(예비금) 및 보증 기금.

계약에 따른 의무를 이행하기 위해 생명 보험특별 준비금이 생성됩니다. 매우 정확한계산의 수학적 기초로 인해. 생명 보험에 대한 보험 준비금은 다음과 같은 경우 체결된 계약에 따라 보험사의 의무 이행을 보장하기 위한 것입니다.

보험 계약 만료, 보험 계약이 정한 기타 기간 또는 연령까지 피보험자의 생존;

피보험자의 사망;

연금, 임대료 또는 연금 지불 기한.

보험사는 생명보험에 대한 보험적립금을 매월 산정할 때 산정합니다. 재무 결과보험 활동을 수행하는 것으로부터

생명보험 적립금 규모를 결정하는 기준은 보고월에 이러한 유형의 생명보험과 체결된 계약에 따라 수령한 순 보험료이며, 총 보험료 구조의 보험료 금액과 지분을 곱하여 계산됩니다. 이 유형의 보험에 대한 총 요율 구조의 순 요율입니다.

생명보험 외 보험 종류별다음과 같은 유형의 보험 기술 준비금이 형성됩니다.

미실현 보험료 적립금(URP);

손실 적립금: 보고되었지만 해결되지 않은 손실 적립금(RZNU), 발생했지만 신고되지 않은 손실 적립금(RPNU)

추가 준비금: 재난 준비금(RK), 손실 변동 준비금(RKU), 보험 계약상의 의무와 관련된 기타 유형의 준비금.

기술 예비비 계산을 위한 기본 데이터베이스(신고되었지만 해결되지 않은 손실 제외)가 기본 데이터로 사용됩니다. 보험료(BSP).

기본 보험료는 다음과 같이 계산됩니다(그림).

쌀. 기술 예비비 형성을 위한 초기 기반 결정 계획

기본 보험료는 수령한 총 보험료와 동일합니다. 보고 기간, 실제로 발생한 금액 빼기 수수료보험 계약 체결 및 예방 조치 준비금 및 보증 기금(GF)에 할당된 자금 금액.

미실현 보험료 적립금(UPR)은 주요 기술 적립금으로, 보고 기간에 유효한 보험 계약에 따라 수령하고 보고 기간 이후의 보험 계약 유효 기간과 관련하여 받는 기본 보험료를 나타냅니다.

RNI 계산 방법에 따라 보험 활동 유형은 세 가지 회계 그룹으로 나뉩니다.

첫 번째 회계 그룹에는 다음이 포함됩니다: 사고 보험; 운송 보험, 화물 보험, 다른 유형의 재산 보험; 차량 소유자를 위한 책임 보험, 기타 유형의 책임 보험, 해외에서 치료가 가능한 의료 보험.

첫 번째 그룹의 보험 활동 유형에 대한 미실현 보험료(UP)는 기본 보험료의 곱으로 계산일 현재 만료되지 않은 유효 기간에 비례하여 시간 비례 방법을 사용하여 각 보험 계약에 대해 별도로 계산됩니다. 다음 공식에 따라 전체 보험 계약 기간(일수)에 대해 계산된 날짜에 대한 보험 계약의 잔여 기간(일수) 비율을 계산하기 위해 허용되는 보험료:

Npi=Tbi, (1)

여기서 NPi는 i번째 계약에 따른 미실현 프리미엄입니다.

Tbi - i번째 계약에 대한 기본 보험료

Ni는 i번째 보험 계약의 유효 기간(일)입니다.

Mi는 i번째 계약의 발효일부터 정산일까지의 일수이다.

유효 기간과 보험료 납부 빈도가 다른 하나 또는 다른 유형의 보험 계약에 따라 두 번째 방법인 "24(24)" 방법을 사용하여 미실시 보험료를 결정할 수 있습니다. 이 방법에 따르면 계약에 따른 기본 보험료는 보험사의 책임 개시월, 총 보험료 납부 빈도, 보험 계약 유효 기간을 기준으로 그룹화됩니다. 미실현보험료 금액은 기본보험료에 보험계약의 잔여기간(월)의 비율을 곱하여 결산일 현재 잔여유효기간에 비례하여 보험계약별로 별도로 결정됩니다. 미실수 보험료(월 단위)를 계산하기 위해 보험 계약의 전체 기간에 적용됩니다.

두 번째 회계 그룹에는 보험이 포함됩니다. 재정적 위험; 신용 보험.

이 그룹의 경우 보험 계약이 만료될 때까지 기본 보험료 금액으로 각 보험 계약마다 미실시 보험료가 결정됩니다.

세 번째 회계 그룹에는 보험 계약의 시작 및 종료 날짜가 불확실한(“공개”) 보험 계약을 체결할 수 있는 가능성을 제공하는 보험 유형이 포함됩니다.

본 회계그룹의 미실현보험료는 각 보험계약별로 결산일 현재 기준보험료의 50%로 결정됩니다.

이 보험 유형의 모든 계약에 대한 미실현 보험료 금액은 보험 유형에 대한 보험사의 RNP입니다.

이러한 미실보험료 계산방법은 외국보험사와 유사합니다.

각 보험 유형별로 손실 준비금이 형성됩니다.

신고되었으나 결제되지 않은 손실에 대한 준비금(RLU)은 보고 시 발생한 보험 사건과 관련하여 결제일 현재 이행되지 않았거나 불완전하게 이행된 보험 계약에 대한 의무(손실 결제 비용 포함)를 이행하기 위해 보험사가 형성합니다. 전년도 또는 법률 또는 보험계약에서 정한 방법에 따라 그 발생 사실이 보험자에게 보고된 경우. RLU 금액은 해결되지 않은 각 청구에 대해 결정됩니다. 손실이 신고되었으나 손해 금액이 확정되지 않은 경우, 보험 금액을 초과하지 않는 최대 가능한 손실 금액을 계산에 사용합니다.

RZU 금액은 손실 로그에 등록된 보고 기간 동안 신고된 손실 금액에 해당하며, 보고 기간 이전 기간 동안 해결되지 않은 손실 금액만큼 증가하고 보고 기간 동안 이미 지불한 손실 금액만큼 감소됩니다. 정산일에 미해결 청구 금액의 3%에 해당하는 손실 정산 비용을 추가합니다.

발생했지만 보고되지 않은 손실에 대한 준비금(IBNR)은 보고 연도 동안 발생했지만 발생 사실이 통보되지 않은 보험 사고와 관련하여 발생한 보험 계약에 따라 보험사가 의무(손실 처리 비용 포함)를 이행하도록 보장하기 위한 것입니다. 법률에 따라 보험사에 제출하거나 결제일 현재의 보험 계약에 따라야 합니다. IBNR 금액은 결산일 전 12개월 동안 수령한 기본 보험료 금액의 10%로 설정됩니다.

추가 기술 보유량 보험 조직재난준비금(RC)과 손실변동준비금(RKU)을 형성할 수 있습니다.

재난준비금은 불가항력이나 대규모 사고로 인해 발생하는 특별한 손해를 보상하기 위한 것이며, 이로 인해 다수의 보험 계약에 따라 보험금을 지급해야 하는 것입니다. 카자흐스탄 공화국은 보험 유형에 따라 창설되었으며, 그 규칙과 조건은 보험사의 제공 의무를 규정합니다. 보험금불가항력이나 대규모 사고로 인한 손상으로 인해. 보험증권의 형성과 사용을 위한 절차와 조건은 보험회사가 정하고 보험감독기관과 합의합니다.

손실변동충당금은 보고기간 중 보험금액의 손해율이 순보험료 산정의 기준이 되는 보험금액의 손해율 수준을 초과하는 경우 보험사의 보험금 지급에 드는 비용을 보전하기 위해 형성됩니다. 보험 종류별 보험료.

수익성 변동에 대한 적립금 산정을 위해 기술적립금으로 전환 시 보험종목별 보험금액의 손해율을 보험사고에 대해 실제 지급한 금액과 목표금액으로 구성된 표준지급금액의 비율로 계산하도록 제안하였습니다. 적립금을 보충할 때 해당 연도에 이러한 유형의 보험에 대해 체결된 직접 보험 계약에 따라 총 보험 금액에 적용됩니다. 계산은 다음 공식을 사용하여 수행됩니다.

U=(FV+PNR):OSS, (2)

Y - 보험 유형별 보험 금액 손실 수준

PV - 직접보험의 보험사고에 대한 지급

PNR - 적립금으로 전송된 기여 금액의 일부. 이는 다음에 따라 결정됩니다. 총액표준 지불 금액이 실제 지불 금액보다 큰 경우 수령한 기부금 및 확립 된 지불 표준. 이 경우 표준 지불 금액이 실제 지불 금액보다 적으면 PNR = 0입니다.

OSS는 해당 연도에 체결된 직접 보험 계약에 따른 총 보험 금액입니다.

예방조치 기금(FAM) 필수 유형보험은 보험 재산에 대한 사고, 손실 또는 피해를 예방하기 위한 조치에 자금을 조달하기 위한 것입니다.

보증기금은 보험사가 의무를 이행하지 못하거나 경제적 지급불능(파산) 선고를 받은 경우 보험기관의 지급능력을 높이고 보험기관과 보험계약자 간의 화해를 보장하기 위해 조성됩니다. 지불된 자금 이 기금받은 보험료에서 보험 서비스 비용에 포함됩니다.

사회 기금 및 글로벌 기금에 대한 기부 금액과 이러한 기금의 기금 사용 절차는 벨로루시 공화국 대통령이 결정합니다.

기술 예비비로의 전환은 보험 조직 활동의 여러 측면, 즉 다음과 같은 측면에 심각한 영향을 미칩니다.

보험사는 다음과 같은 이유로 특정 보험 계약에 따라 신뢰할 수 있는 보험 보호가 제공될 것을 보장합니다.

기존 계약에 따라 이행되지 않은 의무에 대해 각 유형의 보험에 대해 기술 준비금이 형성됩니다.

보험적립금을 계산하기 위해서는 보험사가 실제로 가지고 있는 보험료(총보험료) 부분을 취하므로 계산의 정확성이 높아집니다.

보고 기간 말에 형성된 적립금 금액을 보고 기간 다음 기간에 유효한 보험 의무와 연결하는 것이 가능해졌습니다. 보험적립금이 늘어난다는 것은 보험사의 채무가 늘어난다는 뜻이다.

보험 준비금 형성 규칙은 강화에 크게 기여합니다. 재정적 안정보험사:

보험료는 기술 준비금 형성에 영향을 미치지 않으며 어떤 유형의 보험이 수익성이 없더라도 어떤 경우에도 발생합니다.

보고 기간 말에 보험 부채가 감소하는 경우 보고 기간 초에 비해 보험 준비금의 일부가 해제되어 보고 연도의 이익이 증가하고 과세 후 , 증가할 것이다 형평성보험 계약자에 대한 의무 이행에 대한 추가 보장입니다.

이 규칙은 EEC 표준을 준수하므로 벨라루스 보험사가 글로벌 보험 시장에 통합되는 것을 촉진합니다.

고객은 선택한 회사의 웹사이트에서 MTPL 보험 상품을 구매할 수 없다는 점에 만족하지 않습니다. 따라서 보험사는 수익성 없는 청구가 많은 지역에서 전자 보험 판매를 꺼리는 것을 은폐할 수 있다고 전문가들은 말합니다.

사진: 드미트리 세레브랴코프/TASS

러시아 은행은 첫 번째 판매 요청을 기록했습니다. 전자 정책오사고. 중앙 은행 언론 서비스 담당자가 RBC에 말했듯이 특히 소비자는 자신이 선택한 보험 회사의 웹 사이트에서 보험 상품을 구매할 수 없다는 점에 대해 불평합니다. 대신 다른 보험사의 웹사이트로 리디렉션됩니다. 시장 참가자들은 보험사가 지불 손실률이 높은 소위 독성 지역에서 전자 보험 판매를 꺼리는 것을 은폐하기 위해 이 도구를 사용할 수 있다는 점을 배제하지 않습니다. 러시아 자동차 보험사 연합(RUA)은 현재 일부 회사가 전자 보험 판매를 거부하면 벌금을 부과하는 문제를 논의하고 있습니다.

“전자 의무 자동차 책임 보험은 대부분의 소비자를 위한 새로운 서비스입니다. 자동차 소유자는 인터넷을 통해 보험사와 통신할 수 있는 기회에 이제 막 익숙해졌습니다. 그렇기 때문에 러시아 은행이 접수한 불만 사항 중 일부는 보험 회사와의 의사소통 문제, 전자 보험 신청서 작성의 어려움에 관한 것입니다.”라고 중앙 은행 언론 서비스 직원이 RBC에 말했습니다. 동시에 그는 소비자가 선택한 보험사 웹사이트에서 보험 상품이 다른 보험사 웹사이트로 리디렉션되기 때문에 일부 불만 사항이 보험 상품을 구매할 수 없는 것과 관련되어 있다고 지적했습니다.

러시아자동차보험협회(RUA)가 개발한 대리보험사 메커니즘은 다른 조합원들의 웹사이트를 연결해 중단 없이 전자보험 상품을 판매할 수 있도록 해준다. 고객이 기술적인 문제로 인해 보험증권을 발행할 수 없는 경우에는 다른 보험사 웹사이트로 리디렉션됩니다. 보험사는 무작위로 선택됩니다. 총 수 MTPL 보험사.

RSA 언론 서비스 직원은 "교체 보험사의 메커니즘이 연결되면 대체 보험사의 웹 사이트 링크를 따라가라는 메시지가 컴퓨터 화면에 나타납니다"라고 설명하면서 관련 규범이 명시되어 있다고 지적했습니다. 규칙에 전문적인 활동러시아 은행과 합병에 합의했습니다.

RSA는 전자 의무 자동차 책임 보험을 신청할 때 어려움을 겪는 시민들의 불만 사항도 기록했다고 보고했습니다. “지원자들은 고객이 한 보험사의 웹사이트에서 다른 보험사의 웹사이트로 리디렉션되는 것을 우려하고 있습니다. 오류로 인해 전자정책을 체결할 수 없는 경우 [있다] 일반적인 문제자동차 의무보험 계약을 전자 형식으로 체결하는 절차에 대해”라고 협회 언론 서비스 직원이 말했습니다. 동시에 그는 2017년 초부터 모스크바 시간으로 1월 24일 15시 현재 RSA가 104건의 서면 항소를 받았다고 지적했습니다.

공식적으로 시장 참가자들은 빈번한 리디렉션의 이유를 설명하지 않습니다. 동시에 익명을 요구한 한 시장 참가자는 RBC에 이것이 전자 MTPL을 판매하고 싶지 않은 사람들, 특히 손실률이 높은 소위 독성 지역의 경우 올바른 방법이라고 말했습니다. . “지금 일부 회사에서는 이런 일을 하고 있습니다. 예를 들어, 클라이언트 데이터를 모두 입력한 후 오류가 나타나며 모든 항목을 다시 입력해야 합니다. 또 다른 시장 소식통은 “기업들이 이를 기술적으로 어떻게 하는지는 모르겠지만 현재 일부 기업이 적극적으로 활용하고 있다”고 말했다.

RSA 회장 Igor Yurgens는 이전에 다음과 같이 언급했습니다. 개별 지역, V 개별 회사전자보험 상품의 판매 수준이 낮습니다. RSA 통계에 따르면 1월 1일부터 1월 19일까지 32개 지역에서 500개 미만의 전자 보험이 판매되었으며, 7개 지역(추크치, 네네츠 지역, 티바, 마가단 및 유대인 지역, 알타이 및 야쿠티아)에서 100개 미만의 전자 보험이 판매되었습니다. 동시에 전자 의무 자동차 책임 보험 판매의 주요 지역은 Krasnodar Territory, Volgograd, Rostov 지역이었습니다. 스타브로폴 지역, 이 기간 동안 각각 45,000개 이상의 전자 보험이 판매되었습니다. 1월 첫 20일 동안 러시아 연방에서는 총 약 10만 개의 보험 상품이 판매되었습니다.

“따라서 제재가 필요하다. RSA 이사회는 노조 전문위원회에 그러한 제재 시스템을 개발하도록 지시하기로 결정하고 러시아 은행 대표에게 이 작업에 참여할 것을 요청했습니다.”라고 Yurgens는 말했습니다. 그에 따르면 RSA 위원회의 제안은 2월 2일 RSA 이사회에서 심의될 예정이다. 2월 9일 협회 회장단의 승인을 받을 예정이다.

지난 여름 2017년 1월 1일부터 발효된 의무 자동차 책임 보험에 관한 법률 개정에 따라 관련 활동 유형에 대한 허가를 받은 모든 보험 회사는 러시아 연방 전역에서 전자적으로 계약을 체결해야 합니다. 동시에 온라인으로 계약을 체결한 보험사는 웹사이트의 지속적이고 중단 없는 운영을 보장해야 합니다. 현행법에 따르면 하루에 보험사 웹사이트 운영이 중단되는 총 시간은 30분을 초과할 수 없습니다. 계획한 일을 수행할 때 기술적인 작업회사는 시작하기 최소 하루 전에 이에 대해 통보할 의무가 있습니다. 홈페이지종료 날짜와 시간을 나타내는 사이트. 전자 보험 구매와 관련하여 문의사항이 있는 경우 보험 계약자는 소비자 권리 보호 서비스에 요청을 보낼 수 있습니다. 금융 서비스러시아 은행과 RSA의 소액 주주.

전자 의무 자동차 책임 보험(Rosgosstrakh이든 다른 회사든)을 신청하려는 운전자는 종종 모든 필드를 작성하고 확인한 후 다음 오류와 함께 "대체 보험사 웹 사이트로 이동"하라는 제안을 받습니다.

위반 위험이 있으므로..

표현은 다를 수 있지만 본질은 동일합니다. "사이트의 중단 없는 기능에 대한 위험 위협"이 존재한다는 알림을 받고 "대체 보험사" 사이트를 방문하라는 제안을 받습니다. 그것은 무엇입니까? 왜? 그래서 내가 무엇을해야하니?

대체보험사는 무엇인가요?

전원 러시아 연방자동차 보험사(RSA, 이 조직에는 러시아에서 의무 자동차 책임 보험 허가를 받은 모든 회사가 포함됨)가 자동차를 서로 분할했습니다. 간단히 말해서 PTS 번호, 즉 PTS의 마지막 숫자에 따라 각 차량에 특정 회사가 할당됩니다.

지리적 특징은 고려되지 않습니다. 다른 지역의 보험사가 귀하의 번호에 배정될 수 있습니다. 그러나 모든 보험사는 러시아 연방의 각 지역에 대표자(자체 지점 또는 다른 보험사 중 파트너)가 있어야 합니다. 분포는 시장 점유율을 고려합니다. 즉, 대부분의 자동차가 Rosgosstrakh()에 할당되고 소규모 회사는 더 적은 수의 자동차를 받습니다.

이 시스템은 2016년 유독 지역의 '단일 대리인' 판매에 사용하기 위해 고안됐지만, 2017년에는 전자의무 자동차 책임 보험 분야로 전환됐다.

왜 그리고 어떻게 이런 일이 발생합니까?

보험 회사는 일부 지역, 일부 운전자, 일부 자동차에 보험을 적용하고 싶지 않기 때문입니다. 따라서 연대의 원칙이 도입되었습니다. 모든 사람은 약간의 "나쁜"고객을 얻습니다.

e-OSAGO 분야에서는 다음과 같이 발생합니다. 법에 따라 보험 회사가 기술적 문제로 인해 고객에게 보험을 보장하기를 원하지 않거나 보장할 수 없는 경우(그러나 이것이 기술적 문제인지 또는 사이트에서 귀하가 원치 않는 고객인지 자동으로 결정했는지 확인할 수 있는 사람), 다음과 같은 의무가 있습니다. 고객을 PTS 번호로 식별된 대체 보험 회사로 리디렉션합니다. 따라서 "무중단 서비스 중단 위험"에 대한 이상한 공식은 법률에서 인용한 것입니다.

이제 이 대체 보험 회사가 귀하에게 보험을 보장해야 합니다. 만약 그녀가 이것을 하지 않는다면 그녀에게는 처벌이 있을 것입니다.

무엇을 해야 할까요?

첫째로,처음 방문한 웹사이트의 회사에 대한 확신이 여전히 남아 있다면 일부 데이터를 변경해야 합니다. 예를 들어 잘못된 KBM이 있는 드라이버를 제거하고 "드라이버 무제한"(다중 드라이브)을 설치합니다. 아마도 이런 식으로 당신은 필터를 벗어나고 시스템에서 당신이 구매할 수 있게 될 것입니다.

하지만 대체 보험사의 웹사이트를 통해 의무 자동차 책임 보험에 대한 전자 보험 증권을 발행해 보는 것이 더 좋습니다.이에 대해 중앙 은행의 벌금이 이미 부과되었기 때문에 그곳에서는 가능성이 더 높다는 것을 반복합니다. 그러나 물론 아무도 보장하지 않습니다. 그러나 교체 보험사는 더 이상 기술적인 문제로 인해 귀하를 쫓아낼 수 없으므로 시도해 보는 것이 좋습니다. 또한 많은 보험 회사에서는 문서 스캔을 업로드할 수 있으며 일부 데이터가 AIS RSA 데이터베이스와 일치하지 않는 경우 보험 직원이 이러한 스캔을 수동으로 확인하고 데이터베이스를 변경합니다.

많은 사람들이 자신의 도시에 사무실이 없는 타 지역의 잘 알려지지 않은 회사를 대리 보험사로 배정받기 때문에 보험 가입을 두려워합니다. 이것은 유쾌한 일이 아니지만 강제 자동차 책임 보험에 관한 법률이 이를 규정합니다. 거듭 말씀드리지만, 모든 보험회사는 연맹의 모든 주체에 대해 의무 자동차 책임 보험에 대한 대표자를 두어야 합니다. 소규모 지역 회사의 경우 Rosgosstrakh, Ingosstrakh, AlfaStrakhovanie 등과 같은 대형 보험사가 주로 이 역할을 수행합니다. 즉, 보험에 가입한 경우 해당 지점에 문의해야 합니다.

귀하가 거주하는 도시의 대표자가 누구인지에 대한 자세한 내용은 다음에서 확인하실 수 있습니다. 핫라인대리보험사 또는 홈페이지를 통해 예를 들어 다음은 각 지역의 Moskovia 보험 회사 대표 목록입니다. http://www.skmoskovia.ru/files/images/Representative_on_01.07.2016.pdf Moskovia 자체에는 러시아 중부에만 사무실이 있습니다.

추신: RSA 웹사이트의 대체 보험사

대체 회사로부터 e-OSAGO 구매를 보장하기 위해 2017년 7월부터 클라이언트를 해당 웹사이트가 아닌 RSA 웹사이트로 리디렉션할 계획이었습니다. 그리고 그곳에서 고객은 대체 회사를 대신하여 이미 발행된 보험 증권을 발행했을 것입니다. 그러나 2017년 7월 실제로는 아직 작동하지 않습니다.

또한 대부분의 경우(예외 있음) '데이터 전송 시작' 기능이 작동하지 않습니다. 즉, 새 사이트에 여권, PTS, 면허증 등의 모든 번호를 다시 입력해야 할 가능성이 높습니다.

우리 모두는 항상 어떤 식으로든 보험을 취급합니다. 그러나 모든 사람이 법적 언어로 자신의 지위를 정확하게 명명하고 사용되는 기본 개념을 운영하거나 설명할 수 있는 것은 아닙니다. 이 기사에서는 "보험", "보험사", "보험 계약자" 등의 개념이 무엇을 의미하는지, 당사자가 갖는 권리와 의무 및 기타 중요한 사항에 대해 설명합니다.

보험계약자의 개념

피보험자가 법인(회사 또는 개인 기업가) 또는 보험 계약자와 계약을 체결한 개인은 건강, 부동산, 자동차, 개, 미소 등 모든 것을 보장할 수 있습니다.

보험 계약자 코드는 무엇입니까

사람들은 이 개념을 거의 듣지 못하며, 더욱이 많은 사람들은 그것이 무엇을 의미하는지 모릅니다. 보험 계약자 코드는 기여금 납부자를 특징짓는 일련의 숫자이며 양식 4-FSS(기금에 대한 분기별 보고서 형식)의 제목 섹션에 표시됩니다. 사회 보험). 이 코드를 통해 기금은 보험 계약자가 누구인지, 보험 계약자로부터 지불금을 징수할 때 사용해야 하는 요율에 대한 정보를 얻을 수 있습니다. 양식 4-FSS 작성 절차에 대한 부록 1, 2, 3에 각각 있는 보험 계약자 코드 목록을 참조하여 코드를 직접 결정할 수 있습니다. 각 암호에는 000/00/00의 세 부분이 포함됩니다. 각각이 무엇을 의미하는지 알아 봅시다.

처음 3자리는 활동 유형을 결정합니다.

두 자리의 두 번째 부분은 다음을 특징으로 하는 코드를 나타냅니다. 조세 제도.

코드의 세 번째 부분은 지불자 자본의 출처를 나타냅니다.

지불인의 데이터(자본 출처, 활동 유형, 조세 제도)에 변경 사항이 있는 경우 보험 계약자 코드도 변경됩니다.

보험사 개념

“보험계약자는 누구인가?”라는 질문처럼, 보험사에 관한 비슷한 질문에 대부분의 사람들은 대답을 하지 못하는 경우가 많습니다. 따라서 보험사는 보험 거래의 두 번째 당사자, 즉 보험금을 지급하는 회사입니다. 금융 활동무언가를 보장하기 위해 그렇게 할 수 있는 라이센스가 있고 보험 계약에 명시된 보험 사고의 발생으로 인해 발생하는 손실을 보상할 의무가 있습니다. 피보험자는 손실을 보상받는 사람입니다.

당사자의 권리와 의무

보험계약자는 각 당사자의 권리와 의무를 알아야 합니다. 그렇지 않으면 세부 사항을 놓치고 나중에 보험사와 큰 문제를 겪을 수 있습니다.

보험사의 권리

영수증 완전한 정보보험 계약자가 누구인지, 그가 보험에 가입하기를 원하는지에 대해.
잠재적 보험 계약자의 특정 재산, 생명 및 건강에 대한 위험 정도에 대한 예비 평가입니다. 위험을 평가하기 위한 전문가 검사가 가능합니다. 보험이 부적절하다고 결정된 경우 거부합니다.
제공된 보험 서비스에 대한 대금을 받습니다.
보험사고 발생 및 그러한 사실을 확인하는 서류를 요청합니다.
보험계약자 정보에 허위 내용이 발견되거나 기한이 만료된 경우 보험금 지급을 거부하며, 법에 의해 주어진보험사고 발생 사실을 보험사에 통보합니다.
보험회사가 보험계약자 사기를 의심하는 경우 보험사고가 발생한 상황을 조사합니다.
보험계약자가 보험료를 기한 내에 납부하지 않는 경우(보험금을 분할납부하는 경우)

보험사의 책임

보험 계약자에게 관심 있는 보험 유형에 대한 정보를 제공합니다.
타당성을 정당화할 때 보험계약자에게 필요한 보험 유형에 대한 계약을 체결합니다.
보험금 지급, 보험사고 발생 시 손실보상.
보험 계약자의 개인 데이터와 보험의 비밀을 유지합니다.
보험 사고가 발생한 경우 재산을 평가하기 위해 독립적인 전문가를 파견하고 작성합니다. 보험법정시에.

보험계약자의 권리

보험계약자는 누구입니까? 이는 자신의 권리와 의무를 준수해야 하는 개인/회사이며, 그렇지 않을 경우 보험사는 서비스 제공을 거부할 법적 권리가 있습니다.

회사, 라이센스에 대해 제공되는 서비스에 대한 완전한 정보를 얻습니다.
보험 사고 통지 조건 및 모든 추가 조치를 준수하는 조건으로 보험금 수령.
필요한 경우 보험계약을 조기 해지하고 미사용 보험료를 반환합니다.
귀하의 요청에 따라 보험사를 변경합니다.
보험회사의 지불 거부 결정에 대해 법정에서 이의를 제기할 권리.

보험계약자의 책임

신청 및 후속 계약 시 보험 대상, 보험 대상에 대한 신뢰성 있고 완전한 정보를 제공하며, 정보에 대한 보험사의 위험 정도 및 검증 가능성도 제공합니다.
보험료는 계약 조건에 따라 일시금 또는 분할납부됩니다.
법률(또는 계약 규칙)에 의해 설정된 기간 내에 보험 사고 발생을 통지하거나 통지 지연을 정당화할 수 있는 문서의 후속 제공( 병가, 출장 등).
보험사고 발생에 책임이 있는 자로부터 손해배상을 받은 경우에는 계약에서 정한 기간 이내에 보험회사에 통지합니다.

보험사고의 개념

보험사고란 보험계약이나 법률에 규정된 상황으로, 보험회사가 보험계약자에게 계약에 지정된 금전적 금액을 전액 또는 일정 비율로 지급해야 하는 경우를 말합니다.

보험금 지급이란 무엇입니까?

보험금(금액)은 보험사고가 발생한 경우 보험계약자가 보험회사로부터 받는 금액입니다. 계약서에 명시된 경우 지불이 이루어지며 금액도 보험 계약에 명시되어 있습니다.