ธนาคารได้ตัดวงเงินสินเชื่อ ธนาคารได้ลดวงเงินสินเชื่อและห้ามใช้บัตร การใช้บัตรที่มีวงเงินสินเชื่อ
ความจำเป็นในการกู้ยืมเพื่อเติมเต็ม เงินทุนหมุนเวียนสามารถเกิดขึ้นได้ในองค์กรใดๆ ก็ตาม แม้แต่องค์กรที่ประสบความสำเร็จสูงสุดก็ตาม มีคนต้องการ กองทุนที่ยืมมาเพื่อแก้ไขปัญหาในปัจจุบัน เพื่อให้ผู้อื่นขยายธุรกิจหรือจัดหาเงินทุนสำหรับโครงการใหม่ ไม่ว่าในกรณีใด เมื่อองค์กรตระหนักว่ามีความจำเป็นทางการเงิน อันดับแรกองค์กรจะหันไปพึ่งธนาคาร
คำถามแรกที่ธนาคารจะถามคือ “ทำไมคุณถึงต้องการเงินกู้?”
วัตถุประสงค์ของการให้กู้ยืมอาจแตกต่างกันมาก: การชำระภาระผูกพันในปัจจุบัน การซื้อสินค้าเป็นชุด การขยายธุรกิจ การเปิดจุดขายเพิ่มเติม และอื่นๆ อีกมากมาย
อาจจำเป็นต้องมีการจัดหาเงินทุนเพื่อเติมเงินทุนหมุนเวียนเนื่องจากยอดขายที่เพิ่มขึ้นตามฤดูกาล การขยายธุรกิจ และการเข้าซื้อกิจการ อสังหาริมทรัพย์เชิงพาณิชย์, อุปกรณ์, ยานพาหนะ,ต้นทุนการลงทุนใดๆ,การจัดหาเงินทุนสำหรับวงจรการผลิต,การรีไฟแนนซ์สินเชื่อจากธนาคารอื่น
นั่นคือเป้าหมายสามารถมีความหลากหลายมาก ดังนั้นการกำหนดที่ชัดเจนและความเข้าใจว่าทำไมคุณถึงต้องการเงินกู้จะช่วยสร้างการเจรจาที่เหมาะสมกับธนาคาร (ดู ธนาคารจะตรวจสอบผู้กู้ยืมอย่างไร? ).
สินเชื่อเงินทุนหมุนเวียนคืออะไร?
ใบเสร็จ สินเชื่อธนาคารเพื่อการเติมเต็ม เงินทุนหมุนเวียน ช่วยให้คุณแก้ไขปัญหามากมายและเพิ่มผลกำไรขององค์กรโดยไม่ต้องลงทุนเงินทุนของคุณเอง
อย่างไรก็ตามก่อนตัดสินใจกู้ยืมควรคำนึงถึงทุกสิ่งด้วย ผลที่ตามมาที่เป็นไปได้และเลือกข้อเสนอที่ดีที่สุดตามเงื่อนไขทั้งหมด
สินเชื่อเพื่อเติมเต็มเงินทุนหมุนเวียน- นี่คือประเภทของการให้กู้ยืมแบบกำหนดเป้าหมายระยะสั้นที่มอบให้กับนิติบุคคลที่ต้องการ แหล่งข้อมูลเพิ่มเติมการจัดหาเงินทุนสำหรับกระบวนการผลิต
วิธีเลือกประเภทสินเชื่อให้เหมาะกับบริษัทของคุณ
การให้กู้ยืมมีหลายประเภท โดยมีข้อดีและข้อเสีย
สินเชื่อหรือวงเงินสินเชื่อเพื่อเติมเต็มเงินทุนหมุนเวียนเป็นผลิตภัณฑ์สินเชื่อที่พบมากที่สุด
สินเชื่อเพื่อการจัดหาเงินทุน เงินทุนหมุนเวียน ให้แก่นิติบุคคลและ ผู้ประกอบการแต่ละรายเพื่อทดแทนเงินทุนหมุนเวียนเนื่องจากยอดขายที่เพิ่มขึ้นตามฤดูกาล การขยายธุรกิจ การจัดหาเงินทุนสำหรับวงจรการผลิต การรีไฟแนนซ์สินเชื่อจากธนาคารอื่น หลักประกันอาจเป็นหลักประกันสภาพคล่องที่เป็นของธุรกิจหรือทรัพย์สินส่วนบุคคลของเจ้าของตลอดจนการค้ำประกันจากนิติบุคคลและบุคคลทั่วไป
ข้อได้เปรียบ คือความเป็นไปได้ในการกำหนดตารางการชำระเงินส่วนบุคคล (ซึ่งมีความสำคัญอย่างยิ่งหากธุรกิจของคุณมีฤดูกาลสูง) รวมถึงความเป็นไปได้ในการกำกับ รวมถึงเพื่อวัตถุประสงค์ในการจัดหาเงินทุนหมุนเวียนเมื่อเปิดสาขาใหม่ ในกรณีนี้ระยะเวลาเงินกู้อาจเพิ่มขึ้น
เมื่อกำหนดขนาด อัตราดอกเบี้ยสินเชื่อดังกล่าวธนาคารให้ความสำคัญกับหลักประกันด้วย ดังนั้นบางครั้งธนาคารจะลดอัตราดอกเบี้ยลง 1 เปอร์เซ็นต์ เมื่อจำนำอสังหาริมทรัพย์
หากธุรกิจขององค์กรมีลักษณะถาวรธนาคารจะมีปัญหา หมุนเวียน (หมุนเวียน) วงเงินเครดิต ซึ่งสามารถนำไปใช้ภายในได้ ขีดจำกัดที่กำหนดไว้ตลอดระยะเวลาสัญญา ซึ่งช่วยให้บริษัทสามารถจัดการหนี้เงินกู้ได้อย่างรวดเร็ว เนื่องจากดอกเบี้ยจะเกิดขึ้นตามจำนวนวงเงินที่ใช้จริงเท่านั้น เงินกู้ดังกล่าวสามารถเป็นหลักประกันได้บางส่วน โดยมีการกำหนดกำหนดการชำระคืนเป็นรายบุคคล
เงินเบิกเกินบัญชีเป็นระยะสั้น มักไม่มีหลักประกัน ให้กู้ยืมภายในวงเงินที่มุ่งเป้าไปที่การชำระเงินในปัจจุบันภายใน . เงินเบิกเกินบัญชีใช้งานง่าย - บริษัทเพียงออกการชำระเงินในปริมาณที่มากกว่ายอดคงเหลือในบัญชีที่มีอยู่
ข้อได้เปรียบหลักคือความสามารถในการชำระเงินจากบัญชีภายในวงเงินที่กำหนดในกรณีที่ไม่มีเงินในบัญชีจริง การจัดหาเงินทุนจะดำเนินการโดยธนาคารโดยอัตโนมัติโดยไม่ต้องออกเอกสารเพิ่มเติม
การไม่มีข้อกำหนดหลักประกันทำให้ลูกค้าในวงกว้างสามารถรับเงินเบิกเกินบัญชีได้ ชำระคืนเงินกู้อัตโนมัติเมื่อได้รับ เงินไปยังบัญชีปัจจุบันช่วยให้ลูกค้าสามารถลดต้นทุนหนี้เงินเบิกเกินบัญชีและดอกเบี้ยได้
เมื่อคำนวณขีดจำกัด จะคำนึงถึงมูลค่าการซื้อขายรายเดือนเฉลี่ยสุทธิในธนาคารที่ลูกค้าสมัคร รวมถึงมูลค่าการซื้อขายบางส่วนในธนาคารอื่นด้วย
โดยปกติแล้วจะเป็นช่วงทบทวน การสมัครสินเชื่อเงินเบิกเกินบัญชีนั้นสั้นที่สุดเท่าที่จะทำได้ เนื่องจากจำเป็นต้องวิเคราะห์การหมุนเวียนในบัญชีกระแสรายวันของ บริษัท เท่านั้น และสำหรับการกู้ยืมประเภทนี้จำเป็นต้องใช้ชุดเอกสารขั้นต่ำ
สินเชื่อที่ไม่มีหลักประกัน- ให้ครั้งเดียวสำหรับ ,เป้าหมายการลงทุน,รีไฟแนนซ์สินเชื่อจากธนาคารอื่น
โดยปกติแล้ว เงินกู้ดังกล่าวมีระยะเวลา 3 เดือนถึง 3 ปี โดยมีการกำหนดการชำระเงินรายปีเป็นรายเดือน
มีอะไรอีกที่ต้องคำนึงถึงเมื่อเลือกเงินกู้เพื่อเติมเงินทุนหมุนเวียน
เมื่อเลือกประเภทของสินเชื่อและธนาคาร นอกเหนือจากอัตราดอกเบี้ยแล้ว คุณควรคำนึงถึงปัจจัยเพิ่มเติมด้วย:
- ระยะเครดิต;
- การมีอยู่ของค่าคอมมิชชั่นที่ซ่อนอยู่;
- เงื่อนไข (หากนี่คือเป้าหมายของคุณ);
- ความพร้อมและจำนวนค่าคอมมิชชั่นสำหรับการชำระคืนเงินกู้ก่อนกำหนด
- กำหนดเวลาในการตัดสินใจ
- หลักเกณฑ์ที่ธนาคารกำหนดในการค้ำประกันสินเชื่อ
- ธนาคารยอมรับการรายงานประเภทใดเมื่อพิจารณาใบสมัครของคุณ (บางประเภทใช้ได้กับการรายงานอย่างเป็นทางการเท่านั้น ส่วนบางประเภทก็ยอมรับการรายงานของฝ่ายบริหารด้วย)
- ความสามารถในการสร้างกำหนดการชำระเงินส่วนบุคคล
- ข้อกำหนดสำหรับการรักษาความเร็ว
- แนวทางส่วนบุคคลในการกำหนดอัตราดอกเบี้ย
สินเชื่อประเภทอื่นที่เป็นประโยชน์ต่อธุรกิจ
นอกจากการกู้ยืมเพื่อเติมเงินทุนหมุนเวียนแล้วในบรรทัด สินเชื่อผลิตภัณฑ์ธนาคารยังเสนอสินเชื่อประเภทอื่นๆ ที่อาจเกี่ยวข้องและเป็นที่ต้องการสำหรับบริษัทต่างๆ:
สินเชื่อเพื่อการลงทุน. นี่คือการลงทุนในการพัฒนาธุรกิจของคุณ: การซื้ออสังหาริมทรัพย์เชิงพาณิชย์ อุปกรณ์ ยานพาหนะและทรัพย์สินอื่น ๆ และต้นทุนการลงทุนอื่น ๆ
สินเชื่อรถยนต์- มุ่งเป้าไปที่การซื้อรถยนต์หรืออุปกรณ์พิเศษเพื่อใช้ในกิจกรรมทางเศรษฐกิจขององค์กร
สินเชื่อเพื่อซื้ออุปกรณ์- ในกรณีนี้ ทรัพย์สินที่ซื้อจะทำหน้าที่เป็นหลักประกัน
จำนองเชิงพาณิชย์- การได้มาซึ่งอสังหาริมทรัพย์เพื่อการพาณิชย์ (สำนักงาน อุตสาหกรรม คลังสินค้า ตลอดจน ที่ดินเพื่อประโยชน์ในการดำเนินกิจการของตนเอง)
แฟคตอริ่งหรือลีสซิ่ง- โอกาสที่จะได้รับเงินทุนที่จำเป็นสำหรับการชำระหนี้โดยไม่มีหลักประกัน
รับประกันธนาคาร- เพื่อประโยชน์ของคู่สัญญาของคุณภายใต้สัญญาการค้าและรัฐบาล นอกจากนี้ หากบริษัทมีส่วนร่วมในการประมูลบริการต่างๆ อย่างต่อเนื่อง (บริการภาษีของรัฐบาลกลางของสหพันธรัฐรัสเซีย, กรมศุลกากรของรัฐบาลกลางของสหพันธรัฐรัสเซีย, RDF ของสหพันธรัฐรัสเซีย)
- ระยะเวลาตรวจสอบ: 7 วัน;
- ระยะเวลาเงินกู้สูงสุด 3 ปี
- กำหนดการชำระคืนเงินกู้ส่วนบุคคล
- ส่วนลดขั้นต่ำในการประเมินมูลค่า หลักประกัน;
- ความเป็นไปได้ในการลดอัตราดอกเบี้ยหากตรงตามเงื่อนไขบางประการ
- ธนาคารที่น่าเชื่อถือและได้รับความนิยมมากที่สุด
รับเงินกู้หมุนเวียน
สินเชื่อเพื่อเติมเต็มเงินทุนหมุนเวียน
เงินกู้เพื่อเติมเงินทุนหมุนเวียน (หรือสินเชื่อหมุนเวียน) เป็นเงินกู้ที่มีวัตถุประสงค์หลักเพื่อเติมเงินทุนหมุนเวียนของบริษัท เครื่องมือทางการเงินใช้โดยนิติบุคคลเพื่อดำเนินกิจกรรมการค้าหรือการผลิตอย่างต่อเนื่อง
มันใช้ทำอะไร?
สินเชื่อมีไว้เพื่อ:
- การซื้อสินค้าและอื่น ๆ สินทรัพย์ที่เป็นวัสดุ;
- การเติมสต๊อก วัสดุสิ้นเปลือง และวัตถุดิบ
- การขยายกลุ่มผลิตภัณฑ์
- การปฏิบัติตามข้อกำหนดในสัญญา
- การจัดหาเงินทุนค่าใช้จ่ายปัจจุบัน
ดังนั้นสินเชื่อหมุนเวียนจึงยังคงเป็นหนึ่งในสินเชื่อหมุนเวียนมากที่สุด วิธีที่สะดวกดำเนินกิจกรรมที่ประสบความสำเร็จของบริษัทต่อไป
คุณสมบัติของสินเชื่อหมุนเวียน
แต่ละธนาคารเสนอสิทธิประโยชน์บางประการของสินเชื่อหมุนเวียน ตัวอย่างเช่น สามารถเป็นแบบครั้งเดียวหรือต่ออายุได้ ข้อดีหลักคือ:
- โอกาสที่จะได้รับจำนวนมาก จำนวนเงินตามเงื่อนไขที่สะดวก
- การออกรูเบิลหรือสกุลเงินต่างประเทศ
- ตรวจสอบด่วน การประมวลผลที่รวดเร็ว;
- การพิจารณาแต่ละแอปพลิเคชันและลักษณะเฉพาะทางธุรกิจ
- ไม่มีการจ่ายค่าคอมมิชชั่นสำหรับขีดจำกัดที่ไม่ได้เลือก
- โอกาส ชำระคืนก่อนกำหนดเงินกู้โดยไม่มีการลงโทษ
- ความเป็นไปได้ที่จะลดอัตราดอกเบี้ย
สามารถขอสินเชื่อได้จากหลักประกันทรัพย์สินหรือภายใต้การค้ำประกันของเจ้าของธุรกิจภายใต้ภาระผูกพันและการค้ำประกันบางประการ
สินเชื่อหมุนเวียนสามารถออกได้ในสกุลเงินต่อไปนี้:
- รูเบิลรัสเซีย
สมัครสินเชื่อเพื่อใช้เป็นเงินทุนหมุนเวียน
เงื่อนไขในการออกสินเชื่อ
เมื่อสมัครขอสินเชื่อหมุนเวียน ธนาคารจะต้องปฏิบัติตามเงื่อนไขบางประการ เป็นสิ่งสำคัญที่:
- ผู้กู้ดำเนินธุรกิจหรือ กิจกรรมทางเศรษฐกิจเพื่อวัตถุประสงค์ในการหากำไร
- ผู้กู้ทำงานในตลาดมาอย่างน้อย 1 ปี
- ผู้กู้ยืมมีบัญชีของตนเองและมียอดคงเหลือเป็นบวกในธนาคาร ทรัพย์สิน และตราประทับที่ได้รับการยืนยัน นิติบุคคล;
- ผู้กู้ไม่มีประวัติเครดิตติดลบ
ชื่อเสียงของผู้กู้ยืมก็มีความสำคัญเช่นกัน เนื่องจากการตัดสินใจออกเงินกู้จะขึ้นอยู่กับประวัติเครดิตก่อนการสมัคร
บริการและสิทธิประโยชน์ของ FBD
บริษัท Financial Banking House ให้คำแนะนำและการสนับสนุนอย่างมืออาชีพเมื่อสมัครขอสินเชื่อเพื่อเติมเงินทุนหมุนเวียนในธนาคารรัสเซีย ในช่วงหลายปีที่ผ่านมา ผู้เชี่ยวชาญ FBD ได้ออกการรับประกันมากกว่า 15,000 รายการ และลูกค้ามากกว่า 2,500 รายให้ความร่วมมือกับบริษัทอย่างต่อเนื่อง
ขั้นตอนของความร่วมมือ:
- กรอกแบบสอบถาม (แบบฟอร์มใบสมัคร);
- ทบทวนและศึกษาโดยพนักงาน FBD
- พัฒนาข้อเสนอที่ให้คุณรับฟรี ข้อเสนอเงินกู้และความสามารถในการเลือกธนาคารที่มีเงื่อนไขที่เหมาะสมจะช่วยประหยัดเวลาและเงิน
ข้อได้เปรียบที่โดดเด่นของความร่วมมือกับ Financial Banking House คือ:
- กำหนดเวลาในการกรอกใบสมัครสินเชื่อคือ 1 วันหากคุณมีชุดเอกสารขั้นต่ำ
- จำนวนเงินสูงสุดถึง 1,000,000,000 รูเบิล;
- ทำงานร่วมกับธนาคารขนาดใหญ่
- สิทธิประโยชน์เพิ่มเติมจากธนาคาร ช่วยให้คุณวางใจในการลดอัตราดอกเบี้ยได้หากปฏิบัติตามภาระผูกพันโดยสุจริต
หากต้องการให้สินเชื่อ คุณสามารถโทรหาผู้จัดการของเราได้
+7 495 212-16-59.
เราทำงานร่วมกับลูกค้าทั่วทั้งสหพันธรัฐรัสเซีย
เราได้ออกหนังสือค้ำประกันจากธนาคารมากกว่า 15,000 ฉบับ และลูกค้ามากกว่า 2,500 รายร่วมงานกับเราอย่างต่อเนื่อง
เราหวังว่าจะได้ร่วมมือกัน!