부채에 대하여 

Sberbank는 설명없이 계좌를 폐쇄합니다. 은행이 개별 기업가의 계좌를 차단하는 이유와 이에 대한 조치. 강제통제 대상이 되지 않는 방법

돈세탁이나 테러 조직 지원과 같은 불법 행위를 방지하기 위해 시민의 금융 회전율을 규제하기 위해 은행 115 연방법(2017년 7월 29일 개정)에 따라 Sberbank 카드를 차단할 수 있습니다. ). 법은 누구에게나 적용된다 금융 및 신용 기관, 민간 상업용 Alfa-Bank 및 Tinkoff를 포함하지만 실제로는 "동결"이 훨씬 덜 자주 발생합니다. 플라스틱뿐만 아니라 플라스틱에 연결된 모든 계정과 자금도 차단됩니다.

범죄 수익의 합법화 방지에 관한 연방법 제 115호는 무엇을 규제합니까?

의심스러운 거래는 차단의 좋은 이유이며 은행이 의미하는 바를 예측하기 어렵습니다. 때로는 한 번의 대규모 이체만으로도 동결될 수 있습니다. 카드가 개인 및 법인으로부터 정기적으로 결제를 받는 경우 은행은 설명을 요구하고 서비스를 중단할 권리가 있습니다. 신용 기관이 가장 의심스러운 것은 플라스틱 카드학생과 실업자, 그 계좌에 일정 금액의 돈이 지속적으로 유입됩니다.

현재 계정도 차단 저축 은행많은 금액을 현금화하려는 경우 115 연방법에 따라 수행할 수 있습니다. 예를 들어, 50만 루블 인출 요청을 제출하는 경우 세부 사항이 확인될 때까지 계정이 동결될 준비를 하십시오. 테러 단체와 관련된 사람과 의심스러운 거래를 한 경우 계정도 차단될 수 있습니다.

차단 시 대처 방법: 제재를 우회할 수 있나요?

은행은 카드 소지자에게 플라스틱이 동결될 것임을 알릴 의무가 없습니다. 경고해야 할 유일한 사항은 원격 서비스 비활성화이며 이는 Sberbank와 체결한 모든 계약의 필수 조항입니다.

연방법 115에 따라 귀하의 계정이 차단된 것으로 확인되면 다음을 수행해야 합니다.

  • 차단 이유를 가까운 Sberbank 지점에 문의하여 서면 진술서를 제출해야 합니다. 귀하의 요청이 거부되면 러시아 중앙 은행에 문의하십시오. 신청서를 작성해서 보내시면 됩니다 이메일또는 핫라인에 전화하여 신용 기관 전문가에게 문의하십시오.
  • 연방법 제115호에 따라 은행의 당좌 계좌가 차단된 경우 수행된 모든 거래의 합법성을 확인하는 문서 패키지를 수집해야 합니다. 법원 명령에 따라 계정이 동결되었나요? 해동하려면 판사가 규정한 모든 조치를 완료해야 합니다. 예를 들어 벌금을 내십시오.

법을 준수하는 시민은 두려워할 것이 없습니다. 신용 기관수령한 자금의 합법성을 확인하는 2-NDFL 인증서.

은행에서 서류를 요구하면 어떻게 해야 하나요?

이 경우 상상력과 법적 지식을 활용해야 합니다.

  • 원산지 설명 비현금자금직불카드를 사용하면 친척으로부터 현금 선물을 받을 수 있습니다. 가능하다면 좋습니다 존경스러운 이유선물용: 생일, 새해, 아이의 탄생;
  • 이 기간 동안 병가를 낸 경우 다음을 제공하십시오. 진단서, 그리고 이체된 자금은 어려운 삶의 기간 동안 친척들의 물질적 지원임을 설명합니다.
  • "설명"의 또 다른 옵션은 법적 반환입니다. 돈빌린. 번역이 다음과 같다면 많은 양 Sberbank에 대출 사실을 확인하는 영수증 또는 기타 문서를 제공하십시오.

은행의 보안 서비스에서 주장이 설득력이 있다고 판단하면 영업일 기준 1일 이내에 카드 동결이 해제됩니다.

차단 해제 시간

이로 인해 카드가 차단된 경우 법원 결정, 판사의 허가가 있어야만 잠금을 해제할 수 있습니다. 이 상황에서 은행 자체는 적절한 문서가 없으면 계좌로 어떤 작업도 수행할 수 없습니다. 은행 직원은 우편으로 법원 결정을 받아야하므로 동결 해제 시간은 러시아 우편의 속도에만 의존하며 일반적으로 7 일을 넘지 않습니다.

다른 이유로 차단이 발생한 경우 서비스 재개에 오랜 시간이 걸릴 수 있습니다. 고객은 은행 직원이 주의 깊게 확인해야 하는 문서 목록을 제공해야 합니다. 그러므로 이 상황에서는 모든 것이 당신에게 달려 있습니다.

Sberbank는 어떤 경우에 카드를 차단할 수 있나요?

플라스틱 카드를 차단하는 이유는 다음과 같습니다.

  • 계좌를 압류하라는 법원 명령. 은행 직원은 모든 관련 서류를 받아야 합니다. 계정 소유자는 검토를 요청할 권리가 있습니다.
  • 예를 들어, 우리나라 법률에 따라 발행된 부채 의무는 다음과 같습니다. 미납 벌금, 위자료 부채 등;
  • 현금화 큰 액수, 여기에는 상점과 쇼핑 센터에서 값비싼 구매도 포함됩니다.
  • 다양한 출처에서 개인 계좌로 지속적으로 이체를 받습니다. 이 상황 Sberbank는 세금 납부 회피로 간주합니다.

은행이나 금융감시관은 금융거래 수행의 기초가 되는 서류의 제공을 요청할 권리가 있습니다. 유가 증권 목록은 규제되지 않으며 제한도 없습니다. 고객이 유가 증권 제공을 거부하면 Sberbank는 "명확한 양심"을 가지고 계좌를 동결합니다. 계정 정지는 소유자에게 책임을 지지 않습니다.

결론

연방법 115에 따라 Sberbank의 계정 차단은 해당 기관의 직원이 "중요한" 증거를 가지고 있는 경우에만 수행됩니다. 카드에서 자금을 인출할 수 없습니다. 또한, 동결된 계정을 폐쇄하고 새 계정을 개설할 수 없으며 이는 차단을 해제한 후에만 가능합니다. 은행의 주도로 플라스틱이 동결된 경우 지체하지 말고 즉시 신용 기관으로 가십시오. 향후 문제를 방지하려면 거래를 투명하게 유지하고 제때에 세금을 납부하십시오.

블로거에게 언제 kasha_pro계좌를 검거하는 어처구니없는 상황에 직면해야 했지만 그는 당황하지 않았다. 상황은 터무니없습니다. 활발한 "자금 세탁 방지" 활동을 묘사하는 일환으로 Sberbank는 115-FZ의 해석에 따라 은행가와 변호사만이 할 수 있는 것처럼 무한히 광범위하게 무장하여 개인 기업가의 계좌뿐만 아니라 개인으로서 이사의 개인 계좌가 동일한 은행에 개설되었습니다.

이 경우 두 계정 모두 아무런 설명 없이 구두 설명으로 차단되었습니다. “위반 혐의로 개인 기업가 115-FZ 및 거래의 모호함”.

나는 은행에 또 다른 위협적인 "카트"를 만들고 검찰청에 사본을 보내야했습니다. ~에 개인적인 경험은행이 "위에서" 밀기 시작할 때 은행이 더 잘 움직이는 것으로 확인되었습니다.

텍스트는 다음과 같습니다.

« Sberbank는 다음 법률 조항을 위반했습니다.

1. 기사의 조항 858 러시아 연방 민법– “계좌에 대한 자금 압류 또는 계정 운영 정지를 제외하고는 계좌에 있는 자금을 처분할 수 있는 고객의 권리를 제한하는 것은 허용되지 않습니다. 법률에 규정된 경우“- 법원 결정이 없고 나에 대한 집행 절차가 없는 경우;

2. 이 경우 은행은 원격제어시스템을 통해 본인의 자금을 관리할 수 있는 권한을 제한했습니다. 은행 서비스, 내 계좌에서 매월 전액(은행 관세에 따라) 및 승인 없이 인터넷 기술을 사용하여 당좌 계좌 서비스에 대한 보수가 은행에 지급된다는 사실에도 불구하고. 은행은 내가 위에서 언급한 계좌에서 원격 뱅킹 시스템을 사용하여 거래를 수행하는 것을 부당하게 거부했습니다. 은행은 본 서비스에 대한 수수료를 불법적으로 재계산하지 않았습니다(조항). 러시아 연방 형법 158– 도난).

3. 조항 위반 제845조 2항 민법 RF– “법률에 따라 고객의 계좌에서 사용 가능한 자금을 자유롭게 처분할 수 있도록 고객에게 보장된 권리”;

4. 위반 단락 2 연방법 115-FZ호 2001년 8월 17일자(개정 및 보충) - "자금 거래...는 (상대방과 관련하여) 극단주의 활동이나 테러에 연루된 정보가 법에 규정된 방식으로 수신된 경우 강제 통제 대상이 됩니다. .” 본인에 대해서는 위 법률의 조항을 고려할 때 그러한 정보가 없으므로 은행은 본인의 자금을 처분할 권리를 제한할 권리가 없습니다. 그래서 나에 대한 비방이 있습니다. 제128.1조. 러시아 연방 형법;

5. 조항 위반 115-FZ, "의심스러운 거래 수행 거부"(본 법 제7조 11항)만 규정하고 계정 사용 권리는 제한하지 않습니다.

또한 계좌 사용 권한이 제한되기 전에(계좌 거래 정지) 은행은 이 계좌에서 수행된 거래와 관련하여 나에게 어떠한 문서도 요청하지 않았습니다.

따라서 그것도 그렇죠 러시아 연방 민법 제10조– “권리 남용”, 기사 러시아 연방 형법 285– “공권남용” 및 기사 러시아 연방 형법 330"자의성"은 법이나 기타 규제 법률에 의해 확립된 절차에 반하여 조직이나 시민이 그 적법성에 대해 이의를 제기하는 행위가 심각한 피해를 입힌 경우, 무단 커미션을 의미합니다.

6. 따라서 은행은 계좌 거래를 확인하는 서류를 요구하지 않고 내 계좌의 모든 거래를 의심스러운 것으로 불법적으로 분류했습니다.

7. 은행의 러시아 중앙은행 규정 위반 – « 은행 규칙러시아 연방 법률에 위배되는 조항을 포함할 수 없습니다." (2006년 9월 14일자 러시아 중앙은행 No. 28-i 지침, 2009년 11월 25일자 러시아 은행 지침 No. 2342-U, 2012년 8월 28일자 No. 2868-U에 의해 개정됨, 등.);

8. 은행의 규정 위반 소비자 권리 보호에 관한 러시아 연방 법률 제 16 조(그리고 개인 사업자는 법인이 아니며 소비자를 의미합니다) 1992년 2월 7일자 번호 2300-01(개정 및 보완, 특히 2016년 7월 3일 개정) – “법률 또는 러시아 연방의 기타 법적 행위에 의해 확립된 규칙과 비교하여 소비자의 권리를 침해하는 계약 조건 소비자 권리 보호 분야는 무효로 인정됩니다”;

9. 은행 관세에 따라 "종이 기술"을 사용하여 수행된 거래 수수료가 인터넷 기술을 사용하여 수행된 거래 수수료보다 훨씬 높다는 점을 고려하면 은행에서 본인의 권리를 고의적으로 제한하고 있습니다. 러시아 연방 형법 제 163조(강탈).

위 사항을 고려하여 다음과 같이 요구합니다.

1. 은행 직원의 행동의 적법성을 즉시 이해합니다.

2. 이 요청을 받은 날로부터 3일 이내에 내 계정에 대한 모든 제한 사항을 제거합니다.

3. 은행의 월간 및 연간 수수료를 다시 계산하고 자세한 계산 내용을 알려주세요.

그렇지 않으면, 이 질문법원에서 결정될 것입니다. »

불행하게도 이 문제에 대한 해결책은 빠른 경우가 거의 없지만 해결해야 합니다. 그렇지 않으면 차단이 무기한으로 지연되어 금융 모니터링 동지 및 더 책임 있는 조직의 질문을 유발할 수 있습니다.

일부 기업가는 활동 중 계정 차단 문제에 직면합니다. 그리고 종종 연방법 115에 근거하여 발생합니다. 그러나 모든 사업가가 은행 측에서 그러한 조치를 취한 이유가 무엇인지 아는 것은 아닙니다.

이에 법적 행위불법적으로 취득한 자금을 세탁하는 행위를 말합니다. 그리고 적어도 한 번은 카운트되면 법인그러한 사기 혐의로 "동결"된 경우 모든 은행에서 블랙리스트에 등록됩니다.

그러나 차단을 방지하기 위해 취할 수 있는 예방 조치가 있습니다. 오늘은 그들에 대해 이야기하겠습니다. 또한 귀하의 계정이 이미 불쾌한 운명을 겪은 경우 어떻게 해야 하는지도 배우게 됩니다.

연방법 115에 따른 계정 차단

어느 화창한 날, 사업가는 자신의 계정이 차단된 것을 발견할 수 있습니다. 이 경우 어떻게 해야 할까요? 돈을 받을 수 있고 상대방과 어떻게 결제할 수 있나요?

계정을 동결하는 이유- 귀하의 계정에서 수행되는 모호한 거래입니다. 예를 들어, 장기간에 걸쳐 소액결제로 큰 금액이 계좌에 입금되었거나, 반대로 지속적으로 출금되는 경우입니다. 큰 한도. 은행은 그러한 거래를 좋아하지 않으며 종종 차단 사유가 됩니다.

연방법 115에 따르면, 신용 기관은 귀하가 자금 세탁에 연루된 것으로 의심되는 경우, 즉 불법적으로 획득한 자금을 합법화하는 거래를 수행하려는 경우 모든 계좌를 동결할 권리가 있습니다.

법에 따르면 다음과 같습니다. 그들 중 누구라도 서비스가 있습니다 재무 모니터링, 모든 고객 계정의 거래를 면밀히 모니터링합니다. 대부분의 경우 개인 기업가와 중소기업은 계정이 동결될 수 있습니다. 잦은 현금 인출과 예금을 수반하는 이들의 활동은 은행의 의심을 불러일으킨다.

물론, 신용 기관에서도 실수를 저지를 수 있는 사람들을 고용하고 있습니다. 그리고 이유 없이 계정이 차단되는 경우도 많습니다. 예를 들어, 귀하는 법을 준수하는 시민이며 "올바른" 사업을 운영하고 있으며 범죄 차단과 전혀 관련이 없습니다. 이 경우 은행에 의한 귀하의 계좌 불법 차단에 대한 청구가 도움이 될 것입니다.

그러나 그러한 문서를 작성할 때에도 동결의 결과는 실망스러울 것입니다. 귀하는 해당 계정의 거래가 합법적이라는 것을 증명해야 합니다. 이를 위해서는 이 사실을 확인하는 모든 서류를 제공해야 합니다. 차단되기 전에 귀하의 계정을 통과한 모든 금액을 반영해야 합니다. 제공된 문서를 주의 깊게 검토한 후에야 은행은 고객 계좌 동결을 해제하기로 결정합니다.

계정 차단 이유를 자세히 살펴보겠습니다. 이 법안은 다음과 같은 이유가 있는 경우 은행에 이러한 권리를 부여합니다.

  • 상대방 중 하나가 테러리스트인 경우(그 기지는 어느 은행에나 위치합니다. 누구와 거래하고 있는지 모르더라도 차단을 피할 수는 없습니다)
  • 600,000 루블 이상의 거래를 수행할 때(이는 Rosfinmonitoring에서 의심을 불러일으키는 한도입니다. 돈을 인출하거나 입금하거나 다른 사람에게 이체하는 것은 중요하지 않습니다)
  • 거래 당사자가 수배자를 대신하여 작업을 수행합니다.
  • 은행은 귀하가 계좌에서 수행된 거래의 합법성을 확인하기 위해 제출한 서류가 실제인지 의심합니다.
  • 연방세청은 귀하의 계좌에 관심을 갖고 은행에 계좌를 동결하라고 지시했습니다(세무서는 은행 고객 계좌의 거래도 모니터링합니다).
  • 숫자가 큰 경우 송금개인을 위해 조직에서 수행됩니다.

계정이 차단되었는지, 차단된 기간을 확인하는 방법

은행이 귀하의 계좌를 차단하는 경우 귀하는 가능한 한 빨리 이에 대해 알게 될 것입니다. 이를 사용하여 어떤 작업도 수행할 수 없습니다. 자신의 카드로도 입금, 출금, 송금이 불가능합니다. 안에 개인 계정잔액을 보는 옵션만 사용할 수 있습니다. 동의하세요. 전망이 좋지 않습니다.

은행 직원으로부터 계좌 차단에 대해 알아볼 수 있습니다. 이렇게 하려면 해당 부서에 가서 동결 사유를 설명하는 신청서를 작성해야 합니다. 전문가가 해당 은행 서비스에 요청한 후 서면 통지를 제공할 것입니다. 사실, 일부 은행은 이 조치를 무시하고 고객에게 그 이유를 알리지 않습니다.

어떠한 경우에도 모든 작업이 일시 중지되며 대기만 가능합니다. 평균 계정 차단 기간은 1.5개월입니다. 이때는 폐기할 수 없습니다. 증빙 서류가 빨리 제공될수록 은행에 더 가깝다귀하의 잠금 해제 신청을 고려할 것입니다.

이 경우 귀하의 사업이 이익을 잃을 수 있고 은행 계좌 외에도 상대방 및 정부 기관과의 대체 결제 방법을 찾아야 하기 때문에 이를 지연하지 않는 것이 좋습니다.

이러한 상황에서 가장 "냉정한" 해결책은 종종 계정을 폐쇄하는 것입니다. 때로는 은행이 문서를 검토하는 데 너무 오랜 시간이 걸리기도 하는데, 이는 특히 계좌에 있는 금액이 큰 경우 비즈니스에 해로운 영향을 미칩니다. 은행과의 계약을 종료하면 귀하는 자신의 자금에 접근할 수 있습니다.

계정 차단을 피하는 방법

몇 가지 규칙을 따르면 계정 동결을 피할 수 있습니다. 어떠한 것도 은행 거래당신은 매우 조심해야 하며, 우리 테이블은 당신이 그 복잡성을 이해하는 데 도움이 될 것입니다.

은행이 싫어하는 것 조언
회사에는 여러 개의 계정이 있으며 각 계정은 서로 다른 작업을 수행합니다(예: 한 계정에서 세금을 납부하고 상대방과의 결제는 다른 방식으로 수행됨). 가능하다면 하나의 계정을 사용하여 비즈니스의 모든 거래를 수행하거나 그 수를 가능한 최소로 줄이십시오.
"대량" 법적 주소(유료로 하나의 주소에 여러 회사를 등록하는 사무실이 있음) 자존심이 강한 회사는 문서화될 개인의 법적 주소를 갖는 것이 더 좋습니다.
이사의 연령은 22세 미만 또는 60세 이상입니다. 은행은 35~55세 이사를 신탁합니다.
회사의 창립자는 다른 여러 회사의 창립자이기도 합니다. 이 경우 항상 은행으로부터 의심을 받을 것이라는 점을 알아두세요
지급 목적이 불분명함 모든 지불에는 계약의 명확한 세부 사항이나 자금 이체 사유를 명시하십시오.
관리자는 은행과 통신하지 않습니다 전화번호가 변경된 경우에는 반드시 은행에 알려주세요.
납부할 세금이 너무 적습니다. 업계에서 부하별로 납부해야 하는 평균 세금 금액을 알아보세요. 당신이 지불하는 금액이 낮아서는 안됩니다
회사 직원만 최고 경영자 소수의 고용인원을 두는 것이 더 낫습니다. 직무명확하게 위임된 것

계정이 차단된 경우 취해야 할 조치

많은 사업가들은 하나의 계정이 차단되면 활동을 계속하는 것이 어렵지 않을 것이라고 믿습니다. 그러나 그들은 틀렸다. 다른 신용기관에 문의하더라도 신규 계좌 개설이 거부될 수 있습니다.

귀하의 계좌가 동결되는 즉시 이 정보는 모든 은행으로 전송되므로 다른 은행에 문의해도 상황이 해결되지 않습니다. 이 법안은 합법적이며 귀하는 이에 반대할 권리가 없습니다.

귀하의 계정이 차단된 경우, 가능한 한 빨리 자금에 접근하려면 다음 단계를 따라야 합니다.

  • 동결 이유를 알아냅니다(은행은 귀하가 추가로 진행해야 하는 근거에 따라 서면 응답을 제공할 것입니다).
  • 계정 거래를 정당화하는 문서 패키지를 준비합니다(예: 사업 목적을 위한 대규모 구매를 확인하는 문서).
  • 법원 결정에 따라 계정이 차단된 경우 항소를 제출해야 합니다(법원은 상황을 고려하고 동결 이유를 찾지 못한 경우 계정을 신속하게 사용할 수 있게 됩니다).
  • 가능하다면 조언을 제공하는 법률 회사에 문의하십시오. 상황은 다양하며 숙련된 전문가가 문제를 더 빨리 파악하는 방법을 알려줄 것입니다.
  • 은행에서 오랜 시간이 걸리고 중간에 만나지 않으면 계좌를 닫으십시오(법률 내에서 실제로 거래를 수행한 경우).

개인 기업가 및 LLC의 당좌 계좌를 거의 차단하지 않는 은행

다음은 가장 많은 은행 목록입니다. 유리한 조건러시아에서.

읽기 시간: 8분. 조회수 52 게시일: 2018년 9월 8일

러시아에서 채택된 입법 규범에 따르면 모든 은행 구조는 해당 조치를 차단할 모든 권리를 갖습니다. 플라스틱 카드(차변 또는 대변). 이는 이 플라스틱에 대한 거래의 합법성을 확인해야 할 때 발생합니다. 그러나 그러한 조치를 취하려면 은행에는 설득력 있는 이유가 필요합니다. 그렇지 않으면 고객이 법원에 발생한 피해(도덕적 및 물질적)에 대한 전액 보상을 요구할 수 있습니다.

그러나 계정 차단은 자주 발생하며 고객은 이러한 상황에서 어떻게 올바르게 행동해야 하는지 궁금해하기 시작했습니다. 예를 들어, Sberbank가 연방법 115에 따라 카드를 차단한 경우 이 경우 해야 할 일과 이유를 찾기 위해 어디로 가야 하는지 알아보세요. 하지만 걱정하지 마세요. 막힌 재정도 막힌 플라스틱에서 제거될 수 있습니다. 가장 중요한 것은 평정심을 잃지 않고 러시아 연방 현행법을 따르는 것입니다.

대부분의 경우 카드 소유자는 카드 차단에 대한 책임이 있습니다.

은행은 어떤 조건에서 카드를 차단합니까?

Sberbank는 다양한 이유로 계정을 차단합니다. 불행하게도 그러한 사건은 드문 일이 아니며 대부분의 경우 플라스틱 소유자 스스로 이러한 사건이 발생하도록 허용합니다. 동결의 가장 일반적인 원인과 상황을 처리하는 방법은 표에 설명되어 있습니다.

카드가 차단된 이유는 무엇인가요? 무엇이 원인이 되었나요? 플라스틱 홀더의 작용 안전을 유지하는 방법
의심스러운 거래(주로 자금세탁) 개인 기업가는 한 은행 카드에서 Sberbank 카드로 돈을 이체할 때 어려움을 겪을 가능성이 더 높으며 Sberbank는 개인용 카드를 사용한다고 믿습니다. 사업 활동을 위한 금융 거래는 허용되지 않습니다. 즉시 Sberbank에 가서 이러한 행위가 법으로 금지되지 않았음을 설명하십시오. 설명하는 데 많은 시간이 걸리며 이체된 자금의 최대 10%가 고객으로부터 보류된다는 점을 준비할 가치가 있습니다. 불법 사업 활동에 Sbercard를 사용하지 마십시오. 업무 지불을 위해 명함을 받고 이익의 일부만 일반 카드로 이체하고 수익금 전체를 이체하지 마십시오.
해외 거래 은행에서 Sbercards 사용이 위험하다고 판단되는 국가를 방문하는 경우 화폐 거래, 특정 국가에서 처음 사용하려고 하면 플라스틱이 얼어붙을 수 있습니다. Sberbank에 전화하여 카드를 사용한 사람이 카드 소유자임을 증명하면 (여권 데이터와 코드 단어를 제공해야 함) 신속하게 차단을 해제하지만 때로는 전화 통화를 위해 상당한 금액을 지불해야 할 수도 있습니다 해외로 여행하기 전에 Sberbank를 방문하여 방문 국가와 여행 기간을 명시하여 다가오는 여행에 대해 서면으로 통보하십시오.
카드 도난 의혹 PIN을 3회 이상 잘못 입력하면 카드가 자동으로 차단됩니다. 방문하다 은행 사무실, Sbercard를 수령하고 잠금 해제 신청서를 작성합니다. 활성화 데이터를 입력할 때 주의하고 이를 기억하십시오. 다른 사람이 카드를 사용하도록 허용하지 마십시오.
여러 현금 인출 플라스틱으로 만든 것이라면 적극적인 철수현금, Sberbank는 플라스틱 카드를 차단하고 전화로 소유자에게 연락할 수 있습니다. 보안 직원이 카드 소지자가 직접 돈을 인출했다고 확신하는 즉시 차단이 해제됩니다. 현금화에 너무 집착하지 말고 비현금 결제에 카드를 더 많이 사용하세요.
너무 활동적인 쇼핑 이는 사기꾼들이 정확한 자금 잔액을 알지 못하고 매장에서 소소한 비용을 지출할 때 주로 하는 행위입니다.Sberbank에서는 짧은 간격으로 카드를 과도하게 사용하는 경우 의심스러운 카드로 분류하여 차단합니다. 동결에 대한 SMS 알림이 카드 소지자의 휴대폰으로 전송됩니다. 소유자는 신속하게 Sber에 연락하여 설명해야 합니다. 플라스틱 소지자가 직접 구매한 것으로 밝혀지면 Sbercard가 복원됩니다. 너무 자주 구매하지 마세요 소량) 에 의해 비현금 결제, 은행의 이러한 조치가 있는 경우 신속하게 보안 서비스에 연락하십시오.

연방법 115에 따른 저축 카드 동결

Sberbank는 고객의 플라스틱 현금 운반선을 최대한 차단할 수 있습니다. 다양한 상황. 안에 최근에가장 일반적인 것은 연방법 115에 따라 Sberbank 계좌를 차단하는 것입니다..

법 115는 무엇을 말합니까?

연방법 제 115호는 대규모 테러와 자금세탁을 방지하기 위해 2001년 8월 7일에 채택되었습니다. 이 결의안은 다음과 같습니다: “테러리스트 단체에 자금을 조달할 목적으로 범죄 수단을 통해 얻은 수익의 합법화(세탁)에 맞서 싸우다.”


 금융 운영통제 대상

플라스틱 동결의 가능한 이유

플라스틱 차단에 대한 설명(115 연방법에 따라)의 공식화는 다음 작업을 기반으로 합니다. 연방 프로그램을 목표로:

  • 테러 자금 조달;
  • 불법 수익금 세탁;
  • 부패에 대응하고 중지합니다.

그러한 설명은 매우 무섭게 들리지만 실제로 이러한 사례는 신속하게 설명됩니다. 물론, 플라스틱 소유자가 불법 활동에 연루되지 않는 한. 은행 보안 서비스의 결정 이유는 다음과 같습니다.

  1. 개인 기업가 또는 법적 계좌에서 돈을 이체합니다. 얼굴.
  2. 즉시현금으로 일회성 고액이체 가능.
  3. 대량(50,000 루블 이상)에 대한 지속적인 현금 거래.

은행 115 연방법의 주도로 Sberbank 카드 차단은 기술적 오류(프로그램 오류)로 인해 발생합니다. 물론 이 경우 상황이 명확해질 때까지 오래 기다릴 필요가 없습니다. Sber에 문의하기만 하면 됩니다(24시간 기술 지원 서비스에 전화).

플라스틱 홀더에 대한 은행 거래의 결과

이러한 문제가 발생하는 경우 Sberbank는 고객의 모든 저축 카드와 계좌를 완전히 동결할 수 있을 뿐만 아니라 카드에 남아 있는 자금의 현금 인출을 거부할 권리도 있습니다. 다른 결과로는 Sberbank Online이 비활성화되고 Sbercard 재발급이 금지됩니다..

연방법 115에 따라 카드가 동결된 경우 상황이 완전히 확인될 때까지 고객의 카드 재발급이 거부됩니다.

문제는 Sberbank에만 영향을 미치는 것이 아닙니다. 고객은 계정 및 기타 사항을 준비하고 작업하는 데 심각한 어려움을 겪을 수 있습니다. 은행 조직러시아에서 운영 중입니다. 결국 모든 것은 재무구조긴밀히 협력하고 고객에 관한 모든 정보를 신속하게 교환합니다.


 유용한 팁카드가 동결된 경우

이런 상황에서는 어떻게 해야 할까요?

소유자는 SMS 메시지 또는 전화를 통해 플라스틱 저축 카드 차단에 대한 알림을 받게 됩니다. 이러한 불쾌한 일이 발생하는 경우 동결 저축 카드 소유자는 다음 지침을 따라야 합니다.

  1. 무슨 일이 일어났는지 정확한 원인을 알아보세요. 이는 Sber 콜센터(8-800-555-55-50)에 문의하여 수행할 수 있습니다. 무슨 일이 일어났는지 이해해달라고 요청하는 것은 의미가 없습니다. 운영자의 기능 수준은 제한되어 있습니다. 이는 은행 구조의 고위 관리자 또는 지점 관리자만 수행할 수 있습니다.
  2. Sberbank 사무실을 방문하여 업무의 본질과 보안 서비스 규정을 설명하는 신청서를 작성하십시오.
  3. 응답을 기다리고 카드 비활성화 이유를 제거하기 위해 가능한 모든 조치를 취하십시오. 이를 위해서는 고액 현금 수령 또는 인출의 적법성에 관한 모든 관련 문서/양식을 은행에 제공해야 합니다. 서류는 직접 배달하거나 확인서를 첨부하여 등기 우편으로 보낼 수 있습니다.

차단된 계정 소유자가 수행한 금전 거래의 적법성을 설명하는 데 사용할 수 있는 문서는 무엇입니까? 예를 들어:

  • 현금 영수증;
  • 구매/판매 계약;
  • 특정 서비스 지불에 대한 송장.

문서를 받은 후 Sberbank 보안 서비스에서 검사를 실시합니다. 제공할 필요가 있는 경우 추가 서류, 은행 직원이 차단된 플라스틱 카드 소유자에게 연락할 것입니다. 만약에 수표가 통과될 거야카드 소지자를 위해 카드 차단이 해제되고 카드 활동이 복원됩니다..

자금은 어떻게 되나요?

절차가 끝날 때까지(사건이 연방법 115에 관한 경우) 차단된 계좌에서 현금을 인출할 수 없습니다. 이제 남은 것은 내부 보안 점검이 끝날 때까지 기다리는 것 뿐이다. 평균적으로 이 작업은 영업일 기준으로 최대 10일이 소요되며, 예외적인 상황에서는 은행에서 시간을 2주로 늘립니다. 그러나 저축 계좌로 돈을 반환하는 절차는 영업일 기준 최대 45일까지 지속될 수 있다는 점을 아는 것이 좋습니다.


카드가 차단되면 소유자에게 알림이 전송됩니다.

절차가 종료되고 계좌 제한이 해제된 후 고객이 은행과의 모든 관계를 끊고 다른 서비스로 전환하기를 원하는 경우 먼저 돈이 반환될 때까지 기다린 다음 양식을 작성해야 합니다. 계약 해지를 신청합니다.

차단 제거 거부

불행히도 Sberbank가 플라스틱 카드 잠금 해제를 거부하는 상황이 있습니다. 이는 시민이 제공한 모든 무죄 증거가 충분히 설득력이 없어 보이는 경우에 발생합니다. 그리고 은행 구조는 차단된 플라스틱 소유자에게 추가 서비스 제공을 거부합니다. 탈출구는 단 하나뿐입니다-연락처 법원.

고객은 돈을 환불하고 카드 차단을 해제할 수 있을 뿐만 아니라 발생한 도덕적/물질적 손실에 대해 은행으로부터 보상을 받을 수도 있다는 점을 기억할 가치가 있습니다. 그러한 청구를 제기할 때 귀하는 귀하의 개인적 주도에 따라 동일한 법률인 연방법 115에 의존해야 합니다. 은행 구조고객의 재정 진행을 영업일 기준 최대 3일까지만 제한할 수 있으며, 법에 의한 장기 차단은 상급 기관의 명령에 의해서만 승인될 수 있습니다.

결론

어떤 이유로 Sberbank가 연방법 115에 따라 고객의 카드/계좌를 동결한 경우 신속하고 유능하게 조치를 취해야 합니다. 차단 통지를 받은 후 가장 먼저 해야 할 일은 은행에 연락하여 상황에 대한 설명을 요구하고 필요한 모든 서류/증명서를 수집하는 것입니다. 법정에 가는 것을 두려워하지 마십시오. 결국 시민이 법을 위반하지 않았다면 정의는 항상 그의 편이 될 것이며 은행은 도덕적 손해 배상을 지불해야 할 것입니다.

Business Russia에 따르면 거의 50만 명의 기업가가 은행 계좌를 차단했습니다. 블랙리스트에 올라 있는 사람은 새 계좌를 개설할 수 없습니다. 지난 9월 초 동방경제포럼에서 한 기업가가 독일 그레프 스베르방크 총재에게 이 문제를 제기했고, 이에 대해 중소기업은 “이익세탁 공장”이라는 반응을 들었다. 시장에서 무슨 일이 일어나고 있으며, 차단을 피하고 블랙리스트에 오르지 않는 방법은 무엇입니까?

Inc.에게 말한 대로 러시아 비즈니스 금융 및 신용 지원 센터 소장 Alexey Poroshin은 2017년 초부터 러시아 은행이 기업가의 당좌 계좌 약 50만 개를 차단했습니다. 은행은 "범죄 수익의 합법화(세탁) 및 테러 자금 조달 방지"(115-FZ) 법률의 틀 내에서 기업가의 계좌를 차단하여 자금 세탁을 위해 중소기업을 이용하는 것을 방지합니다.

이 법은 2001년부터 시행되었으며 2016년 이후에는 근본적인 변화가 없었지만 최근 중앙은행은 기업가를 위한 은행 서비스 영역에 대한 규제를 강화했다고 Tochka Bank의 위험 관리 담당 부국장인 Nikolai Timofeev는 말합니다. 예를 들어, 은행에는 거래 수행 및 계좌 개설을 거부할 권리가 부여되었으며 수익 소유자를 알고 문서화하라는 요구 사항이 추가되었다고 그는 설명합니다.

은행은 기업가가 당좌 계좌에 비핵심 지불금을 받았는지(예: 레스토랑 운영자가 건축 자재 대가로 돈을 받았는지), 자신의 사업을 위해 의도되지 않은 방식으로 돈을 지출했는지(사업주가 자동차를 구입했는지) 질문할 것입니다. ), 또는 매출세를 불충분하게 납부했습니다. Nizhny Novgorod 기업가 German Knyazev(Pharmacy Chain-PiK-N.N 대표)에 따르면 이제 모든 기업은 새로운 요구 사항에 직면해 있습니다. “아직 모든 사람의 계정이 차단된 것은 아니지만 확실히 모든 사람이 설명을 제공하고 많은 문서를 제공해야 했습니다. 보통의 경우 비즈니스 거래"라고 그는 인터뷰에서 언급했다. Inc.그의 빠른 Facebook에서는 "은행이 귀하의 계좌를 차단하고, 귀하를 블랙리스트에 올리고, 법원 결정 없이 귀하의 사업을 폐쇄하는 120가지 방법"이 Alfa Bank와의 회의를 기반으로 하여 3,000개 이상의 좋아요와 거의 14,000주를 수집했습니다.

기업가들은 은행이 설명 없이 계좌를 차단하고 서비스를 거부한다고 불평합니다.알루미늄 폐기물 재용해 회사의 소유주인 모스크바 출신의 Irina(은행의 잠재적 문제로 인해 익명 요청)는 Promsvyazbank와 Rosevrobank에서 두 번이나 계좌가 차단되는 상황에 직면했습니다. 그녀의 회사는 10년 동안 존재해 왔으며 시간이 지남에 따라 제조 회사에서 무역 및 중개 회사로 변모했습니다. 2017년 초 회사를 수년 동안 서비스해온 Promsvyazbank는 회사 당좌 계좌에서 개인 창업자의 당좌 계좌로 돈을 이체한 후 계좌를 차단했습니다. Rosevrobank에서 Irina는 지점 경영진과 여러 차례 만났습니다. 그들은 "1일 회사"에 대한 회사의 대차대조표를 평가했습니다. 그러나 한 달 뒤 은행은 거절했다. 원격 유지 관리설명 없이 "계정의 의심스러운 움직임"이라는 문구로. 그 후 기업가는 지점에서 직접 거래를 수행하도록 제안되었습니다.

주의할 점

2017년 7월, 중앙 은행은 의심스러운 거래로 간주되는 은행에 설명했습니다. (목록은 2017년 7월 21일자 러시아 중앙 은행의 방법론적 권장 사항 No. 18-MR과 중앙 은행의 방법론적 권장 사항이라는 두 가지 문서에 있습니다. 2017년 7월 21일자 러시아 연방 No. 19-MR). 중앙은행은 법인과 개인 기업가의 자금 인출을 위한 거래량이 증가하고 있다고 지적했습니다. 직불카드, 이는 해당 자금이 불법적으로 사용되었음을 의미할 수 있습니다. 규제당국은 비난했다 신용 기관 115-FZ 구현과 관련하여 그는 이러한 방향으로 통제를 강화하고 의심스러운 거래를 수행하는 고객에 대한 정보를 전송할 것을 권장했습니다. 중앙 은행에 따르면 신뢰할 수 없는 고객은 목록에 두 가지 이상의 특성이 있습니다.

현금은 주간 매출의 30% 이상을 차지합니다.

법인 설립일로부터 2년이 지나지 않은 경우

계좌에서 자금을 입금 및 인출하기 위해 운영을 수행하는 활동이 소유자에게 세금 납부 의무를 발생시키지 않거나 세금 부담이 최소화됩니다.

거래의 징후가 있는 거래에 은행 계좌가 사용되는 거래 상대방으로부터 자금이 계좌로 이체됩니다.

계좌에 들어오는 돈은 상대방으로부터 나오며, 상대방은 동시에 다른 고객의 계좌로 자금을 이체합니다.

자금은 원칙적으로 600,000 루블을 초과하지 않는 금액으로 계정에 적립됩니다.

현금 인출은 정기적으로, 매일 또는 수령일로부터 3~5일 이내에 수행됩니다.

60만 루블을 초과하지 않는 금액 또는 영업일 기준 1일 동안 고객에게 발행할 수 있는 최대 자금 금액에 가까운 금액의 현금 인출

한 거래일이 끝날 때 돈이 인출되고 다음 거래일이 시작될 때 다시 인출됩니다.

클라이언트는 여러 가지 법인카드, 이를 통해 현금을 인출하지만 다른 거래는 거의 없습니다.

새로운 규정은 현금을 취급하는 거의 모든 사업을 위협합니다.- 서비스 부문에서 관광 산업에 이르기까지 Business Russia의 Poroshin은 말합니다.

예를 들어, 온라인 상점과 협력하고 고객으로부터 돈을 받는 택배 회사는 하루 매출액의 30% 이상을 현금으로 받게 되며 처음 2년 동안 회사는 은행의 "범위"에 속하게 될 것이라고 관리 파트너는 말합니다. 법률 사무소“Zartsyn, Yankovsky 및 파트너” Lyudmila Kharitonova. 세금 부담그러한 회사는 최소화됩니다. 택배 회사는 가장 자주 다음과 같이 일합니다. 대리점 계약그리고 계정을 통과하는 전체 금액이 아닌 보상에 대해서만 세금을 납부합니다.

기업가는 법인의 계좌와 개인 계좌를 구별해야 합니다.상대방으로부터 받은 돈을 개인계좌나 카드로 이체한 후 가장 가까운 ATM에서 인출하는 경우, 은행은 이를 다음과 같이 간주합니다. 의심스러운 거래, MDM Bank의 금융 모니터링 서비스 책임자인 Alexey Borodachev는 말합니다.

은행은 계좌를 즉시 차단하지는 않지만 의심스러운 징후 중 하나를 감지하면 기업가를 확인하기 시작합니다. Inc.러시아 대형 은행 중 한 곳에서 (익명 요청). 고객은 대화를 위해 지점에 초대되어 작업에 대한 문서를 요청합니다. 상황이 명확해질 때까지 현재 계정에 대한 원격 액세스만 차단됩니다. 이 서비스 제공 조건은 계약서에 명시되어 있으므로 계정을 개설할 때 주의 깊게 읽어야 합니다.

6월에는 중앙은행 블랙리스트에 등록된 고객 수가 약 20만 명에 달했고, 9월에는 그 수가 50만 명으로 늘어났습니다.이 목록에 있는 기업가는 어떤 곳에서든 당좌 계좌를 개설할 때 어려움을 겪게 됩니다. 러시아 은행"라고 Billion Business Consult CEO Anastasia Pronina는 말합니다. 은행은 불법 거래 징후를 중앙 은행과 Rosfinmonitoring에 통보할 의무가 있으며 의심스러운 고객 목록에 회사를 추가합니다. 2017년 6월부터 규제 당국은 이 고객 기반을 모든 은행과 공유해 왔습니다.

기업이 블랙리스트에 오른다고 해서 사업을 포기할 수 있는 것은 아니다.은행은 "블랙" 목록에 있는 고객에 대해 독립적으로 결정을 내릴 권리가 있다고 Tochka의 Timofeev는 말합니다. 이 목록은 본질적으로 권고 사항이며 은행은 해당 고객의 서비스를 완전히 거부하기보다는 그러한 고객을 더 면밀히 평가한다고 그는 말합니다. 대화에 초대되어 귀하의 비즈니스와 관련된 문서를 요청받은 경우 은행에 귀하의 신뢰성을 입증하는 것이 중요합니다.

은행이 각 특정 사례를 이해하는 것보다 경계하는 것이 더 쉽다고 2002년부터 2004년까지 중앙은행 제1부회장이었던 Oleg Vyugin이 말했습니다. Vyugin은 중앙 은행이 오랫동안 법률 115-FZ에서 발생하는 요구 사항을 강화하여 가능한 모든 허점을 점차적으로 막아 왔다고 말했습니다. 115-FZ 위반은 중앙 은행이 이 법의 요구 사항을 준수하지 않아 2016년에 은행 라이센스가 취소된 주요 이유 중 하나입니다.

이사가 동시에 여러 회사를 이끄는 회사;

많은 중재 사건이 개시된 거래상대방, 의무 이행 실패에 대한 거래상대방의 청구가 열려 있습니다. 집행 영장세금 미납으로 인해.