개인 투자 계획. 기업을 위한 투자 사업 계획: 투자 유치 계획 수립을 위한 단계별 지침 예시
현재의 기술 개발 및 세계화 속도로 인해 귀하의 비즈니스는 신속하고 고품질의 조직으로 구성되어야 합니다. 대부분의 경우 적절한 자본 투자 없이는 특정 프로젝트를 개발하는 것이 불가능하며, 이러한 경우 투자가 구제됩니다. 안에 현대 세계투자 프로젝트는 기업의 경쟁력과 최종 시장 가치의 상당한 증가를 보증하는 일종의 보증인입니다.
투자 프로젝트 및 사업 계획: 주요 특징
투자 프로젝트는 처음(아이디어)부터 최종 구현(문서에 정의된 비즈니스 성과 지표 달성)까지 특정 프로젝트를 특성화하는 모든 문서의 모음입니다. 일반적으로 이러한 프로젝트는 사전 투자, 직접 투자, 운영 및 청산 단계 등 여러 구현 단계를 포함합니다.
대부분의 경우 투자 프로젝트는 사업에서 발생하는 후속 수입과 함께 자본 투자가 필요한 프로젝트입니다. 프로젝트는 목표, 작업 완료 속도 및 자본 투자 금액에 따라 다릅니다. 여기에는 새로운 법인 및 해당 부서의 창설, 필요한 기술적 수단의 참여, 새로운 상품 및 서비스 출시, 비즈니스 재구성이 포함될 수 있습니다.
특정 생산 수준에서 가장 자주 수행됩니다. 혁신적인 프로젝트, 지속적인 개선에 필요한 일련의 혁신을 나타냅니다. 경제 시스템. 투자 프로젝트의 도움으로 전략적 생산 목표를 달성할 수 있습니다. 이러한 프로젝트의 대부분은 길고 위험이 높습니다.
상세한 기술과 경제적 정당성투자의 필요성은 적절한 계획에 명시되어 있습니다. 사업 계획 투자 프로젝트계획에서 신중하게 개발되고 정당화되며 실제로 필요한 자본 투자를 통해 구현되는 아이디어를 투자자에게 형성하고 제시하는 것과 같은 특징을 가지고 있습니다.
투자 프로젝트의 사업 계획은 무엇입니까?
투자자를 위한 사업 계획은 자본 투자의 필요성에 대한 경제적, 기술적 정당성을 나타냅니다. 안에 필수적인고려중인 일련의 조치의 효율성에 대한 분석, 투자의 현실과 필요성에 대한 평가, 아이디어의 직접적인 구현 및 사용 중에 발생하는 문제의 해결을 제공합니다.
다음 직책에 동기를 부여하기 위해 사업 계획이 작성되었습니다.
- 프로젝트의 안정성과 경제적 유동성의 정도.
- 프로젝트 청산의 경우 자금 수령 가능성 - 반환.
- 공동제작을 조직하기 위한 제안.
- 정부 기관의 지원 틀 내에서 제공되는 일련의 조치가 필요합니다.
- 방향 추가 개발구현중인 프로젝트.
사업 계획은 잠재적 대출 기관과 사업가 모두에게 가장 중요한 문서 패키지입니다. 아이디어 구현 가능성과 경제적 실행 가능성은 계획 수립에 직접적으로 달려 있습니다.
투자 사업 계획을 작성하는 방법은 무엇입니까?
투자 프로젝트를 위한 사업 계획 개발에는 투자자에게 제안된 사업 모델을 포괄적으로 특성화하는 모든 자료를 정확하고 완전하며 유능하고 체계적으로 제시하는 것이 포함됩니다. 텍스트는 최대한 단순해야 하며 투자자를 위한 명확하고 신뢰할 수 있는 정보를 포함해야 합니다.
중요한 조건은 전체 계획의 논리적 구조입니다.
계획을 세울 때는 다음 원칙을 따라야 합니다.
- 정보의 신뢰성과 정확성.
- 상황에 대한 이중적이고 모순된 이해를 전달하는 표현뿐만 아니라 잘못된 표현도 피합니다.
- 프로젝트의 각 단계에서 모든 조치에 대한 논리적 근거를 제공하기 위해 충분한 숫자, 사실 및 정보를 사용합니다.
- 간단하고 꼭 필요한 데이터를 사용하세요.
- 장점을 지나치게 강조하고 기존 설계 약점을 간과하는 정보는 피합니다.
생성된 프로젝트에 담긴 간결하고 정당한 입장만이 잠재적 투자자를 끌어들일 수 있다는 점에 유의하세요. 사업계획서에 불필요한 세부사항, 기술적 용어의 배열, 고의적인 허위정보가 포함되어 있는 경우, 기업가는 투자자로부터 자금을 받을 수 없습니다.
투자 프로젝트의 사업 계획 구조는 서문(투자자가 먼저 읽을 전체 사업 계획에 대한 간략한 요약)과 주요 부분의 두 부분으로 구성됩니다. 차례로 주요 부분은 다음 구조를 제공합니다.
- 기업의 일반적인 특성과 개발을 위해 제안된 전략.
- 상품이나 서비스에 대한 설명. 이 계획 항목은 "산업 특성"이라고도 합니다. 이 경우에는 다음과 같이 간주됩니다. 일반적인 입장특히 시장의 전체 산업과 기업의 위치(판매된 상품 및 서비스). 이 단계에서는 이미 제공되는 제품 또는 서비스를 고려하고 투자 후 제공되는 제품 또는 서비스와 비교합니다.
- 마케팅 전략, 잠재 시장 고려. 자세히 논의됨 키 포인트높은 판매량을 목표로 하고 있으며, 최적의 방법소비자에게 상품과 서비스를 제공하는 것;
- 생산 및 조직 계획(별도의 섹션에 있을 수 있음) 제품 생산과 기업의 기존 조직 질서를 허용하는 기존 기술 기반이 고려됩니다.
- 기술 및 경제적 실현프로젝트. 이 계획은 사용 가능한 자재 기반을 기반으로 신고된 제품 수량을 판매할 수 있는 기회를 통해 투자자의 관심을 끌게 됩니다.
- 투자 계획.
- 미래의 금융 및 사업 활동에 관한 예측.
- 잠재적인 효과에 대한 합리적인 지표. 이 경우 기업가는 투자자의 자금이 필요한 자신의 아이디어의 효과를 정당화합니다. 즉, 기업가는 자신의 아이디어가 실제로 수익을 낼 수 있다는 점을 잠재 투자자에게 확신시켜야 합니다.
- 위험 평가. 기업이 제품이나 서비스의 생산 및 판매 단계에서 직면할 수 있는 주요 문제를 고려합니다.
- 법적 계획.
- 프로젝트를 개발한 사람에 대한 정보입니다.
지정된 구조 내에서 투자 프로젝트의 구현 단계도 고려됩니다. 즉, 사업 계획에는 사업 아이디어를 섹션별로 설명하는 것뿐만 아니라 개발부터 아이디어의 실제 구현까지 단계별 구현 가능성도 포함됩니다.
투자 프로젝트의 사업 계획은 공식 문서이며 투자자가 정한 요구 사항에 따라 수행됩니다.
투자자들은 사업 계획을 어떻게 평가하나요?
계획의 효율성에 대한 평가는 얻은 결과에 대한 자본 투자의 비율을 나타내는 일련의 지표로 특징 지어집니다. 고려 기존 유형투자자들은 세 가지 유형의 지표를 고려합니다.
- 실제 성과를 포함한 재무 성과 지표 재정적 결과투자자를 위해.
- 도시, 지역 또는 주 내 예산에 대한 자본 투자의 경우 기존 예산에 대한 성과 지표.
- 모든 종류의 비용(투자자의 직접적인 이익이 아닌)을 포함한 경제적 요인에 대한 성과 지표입니다.
위의 지표 외에도 환경 및 사회적 성과 지표도 고려할 수 있습니다. 이제 막 시장에 진입하고 발판을 마련하려는 기업의 경우 주요 지표는 재무 효율성입니다.
투자 프로젝트의 사업 계획은 다음 지표에 따라 평가됩니다.
- 회수율.
- 사업 수익성 지수.
- 사업을 통해 발생하는 순이익입니다.
- 수익률에 대한 내부 지표.
일정 금액의 투자에 대한 타당성은 받은 비율에 따라 결정됩니다. 순이익기업 조직에 투자된 자본의 양.
수행된 계산에 따라 투자자는 기업가가 요구하는 금액만큼 사업에 투자하는 것이 바람직한지 여부를 결정합니다.
실제로 아이디어를 성공적으로 구현하는 데 필요한 주요 사항에 대한 투자 프로젝트 사업 계획의 예를 살펴 보았습니다. 기업가는 업계 및 시장에서 기업의 현재 위치(있는 경우)를 고려하여 평가부터 시작하여 전체 사업 계획을 엄격하게 준수해야 합니다. 최대 이익, 투자자가 투자 후 받게 될 것입니다. 투자자는 수익성의 관점에서만 귀하의 비즈니스에 관심이 있는 사람들이라는 점을 기억해야 합니다. 그렇기 때문에 사업 계획에서 고려되는 모든 조치는 이 주요 문제를 해결하는 것을 목표로 해야 합니다. 계획을 올바르게 실행하면 비즈니스의 실제 성공이 보장됩니다.
계획은 통제의 요소입니다. 계획은 지정된 작업을 완료하기 위한 수행자, 리소스, 장소 및 시간, 달성해야 하는 결과를 나타내는 설정된 목표를 달성하기 위한 알고리즘을 개발하는 것이며 "계획"이라는 하나의 문서에 형성됩니다.
미시적 수준의 작업(기업, 프로젝트, 이벤트)뿐만 아니라 경제 부문이나 국가 전체 경제와 같은 거시경제적 대상도 계획의 대상입니다.
이 경우 소련의 경우처럼 경제의 중앙 집중식 계획을 이야기하며 경제를 계획 경제라고 불렀습니다. 시장 경제거시적 수준에서는 이를 관리하는 과정에서 계획된 요소도 포함됩니다.
공공 자금은 경제 개발 계획에 따라 경제 부문에 사용됩니다. 이러한 계획은 정부 프로그램, 그 방법을 '프로그램-목표 계획'이라고 합니다.
투자 계획은 투자 대상 개발을 위한 전략적 계획의 일부입니다. 이는 상당한 근사치로 프로그램 대상 방법이라고 부를 수 있습니다. 투자 대상의 사명, 전략 계획 목표 및 일련의 사항을 기반으로 필요한 자원. 주요 목표 달성은 항상 이를 달성하는 데 필요한 투자와 연관되어 있습니다. 이것이 투자 계획이 수립되는 방식입니다. 이는 미시적 및 거시적 수준에서 구현되며 후자에서는 목표 달성을 위한 더 큰 복잡성과 다양한 옵션이 특징입니다.
투자 과정에는 다음이 포함됩니다.
- 투자자;
- 투자대상;
- 투자 과정의 중개 및 서비스 구조.
이들의 목표는 투자 프로젝트에 결합됩니다. 하지만 이 과정에서 참가자들의 목표를 달성하는 방법이 다르므로 계획 작업도 다릅니다. 투자자의 경우, 그가 투자 대상의 소유자가 아닌 경우, 투자 프로젝트의 실행은 그에게 투자 자본의 증가로 이어져야 합니다. 최소한의 위험. 기업의 경우, 투자 대상으로서 동일한 임무는 제품의 높은 생산성과 판매 보장을 보장하는 현대적인 기술 기반에서 장기적인 자본 증가를 보장하는 것입니다. 이 프로세스를 제공하는 구조의 경우 작업은 더 간단합니다. 투자 및 생산 과정에 대한 자원 지원.
투자자는 돈을 위험에 빠뜨리기 때문에 자금이 어디에 어떻게 사용될지, 어떻게 반환될지 아는 것이 중요합니다. 이를 위해 그는 투자 프로젝트, 투자 대상의 상태, 생산 및 경제 활동, 시장 지위, 심지어 경쟁사까지. 투자자는 기업에 이라는 투자 계획을 요구할 것입니다. 여러 프로젝트가 있는 경우 투자자는 프로젝트의 순위를 정하고 자신의 프로젝트에 우선순위를 부여하도록 요구합니다.
그러나 그것이 전부는 아닙니다. 프로젝트 수익성 수준(내부 수익률)을 기업의 현재 수익성과 비교합니다. 프로젝트 중 하나의 내부 수익률이 기업의 현재 수익성보다 낮은 경우 해당 프로젝트도 투자 계획에서 제외될 수 있습니다.
투자 계획에서 나머지 프로젝트의 순위는 프로젝트의 투자 회수 기간과 프로젝트의 순 현재 가치에 따라 결정됩니다. 최소 투자 회수 기간과 최대 순 현재 가치를 지닌 프로젝트가 다른 프로젝트보다 먼저 인용됩니다.
동시에 기업은 투자자의 재무 능력, 제공된 자본의 신뢰성 및 참여 가능성을 기준으로 투자자를 평가합니다. 사회 발전기업, 범죄 구성 요소가 없는 경우 등.
투자 프로젝트의 도움으로 투자자는 기업 자본의 일부를 소유하게 될 수 있으므로 투자자에 대한 그러한 연구는 완전히 정당합니다.
서비스 구조에 대한 계획 수립은 전적으로 투자자 및 기업의 계획에 종속됩니다.
사업 투자 계획
사업 투자 계획은 특정 프로젝트와 연결되어 있습니다. 문서로서의 사업 계획은 투자 프로젝트의 모든 단계(투자 전, 투자, 생산 및 투자 프로젝트 종료 시)에서 작성됩니다. 사업 계획을 생성하는 방법론은 동일하며 차이점은 계산을 얻기 위한 정보의 신뢰성에 있습니다. 따라서 사업 계획 프로세스는 반복적인 프로세스로 볼 수 있습니다. 사실, 투자자, 은행, 자체 경영진 및 동일한 프로젝트의 공개 발표를 위해 준비한 사업 계획에는 차이가 있습니다.
투자 프로젝트에 대출을 제공하는 많은 은행 프로젝트 소유자에게 내부 사업 계획 방법론에 따라 준비된 사업 계획을 제공하도록 요구. 그러나 제시된 사업 계획에 만족하는 은행도 있습니다. 왜냐하면 은행으로부터 자체 계산에 필요한 정보를 받기 때문입니다. 사업 계획에서 은행은 은행 부문에만 관련된 여러 지표를 계산합니다.
투자자들은 사업 계획을 계산하고 형성하는 방법에 대한 요구가 적습니다. 사실 거의 모든 사업 계획 방법에는 투자자가 결론을 내릴 수 있는 기본 기술 및 경제 지표 계산이 포함됩니다. 경제적 효율성투자 프로젝트.
투자자에게 기업 경영진과 동일한 사업 계획을 제공하는 것이 맞겠지만 기업 경영진은 투자 사업 계획에 대해 비관적, 낙관적 옵션을 요구하고 투자자에게는 낙관적 옵션을 보냅니다.
투자 사업 계획의 구조
투자 프로젝트의 사업 계획은 방대하고 복잡한 문서입니다. 설명 부분과 계산 부분이 포함되어 있습니다.
설명 부분에는 기업의 특성, 투자 프로젝트의 특성, 제품 시장 및 판매 설명, 제품 생산 프로그램, 설명이 포함됩니다. 관리 구조기업.
계산 부분에는 자금 조달 일정을 나타내는 프로젝트 구현을 위한 현금 흐름 예산, 계산이 포함됩니다. 재무 지표프로젝트의 경제적 효율성 지표.
계산 부분 앞에는 투자 프로젝트 조건에 대한 데이터(예측 인플레이션 데이터, 기본 자원 및 제품의 가격 변화 역학, 비용 변화 역학)가 포함된 계산 부분의 초기 데이터 테이블이 옵니다. 국가 통화세계의 주요 통화 또는 투자자가 대표하는 통화에 적용됩니다. 또한 포함됨 이자율중앙 은행, 신용등급프로젝트 자금을 조달하는 은행, 재무 지표 계산을 위한 할인율 및 투자 효율성에 영향을 미치는 기타 외부 매개변수.
사업 계획은 프로젝트를 평가할 수 있는 프로젝트의 경제적 효율성 지표 표로 끝납니다.
인사말! 모든 사람은 자신만의 개인 정보를 가지고 있어야 한다는 것 재정 계획, 오늘은 모두가 알고 있습니다. 그리고 금융 분야의 "아마추어"에게는 이것으로 충분합니다. 그러나 "전문" 투자자에게는 개인 투자 계획이라는 문서가 하나 더 필요합니다. 또한, 투자 포트폴리오가 형성되기 전에 이를 편집해야 합니다.
LIP는 투자를 계획하고 예측합니다. 지형을 탐색하는 것이 더 쉬워지는 나침반과 같은 것입니다. 또한, 자신의 강점을 정확하게 계산하고 가이드라인을 수시로 확인하는 데 도움이 될 것입니다. 그리고 개인 투자 계획은 잘못된 기대를 식별하는 데 아주 좋습니다.
그래서 오늘은 그것이 무엇인지 이야기하겠습니다. 그리고 저의 개인적인 투자 계획과 샘플을 계산해서 공유해드리겠습니다.
모든 투자자에게는 IIP가 필요합니다(IIS와 혼동하지 마십시오). 이것은 사업 계획과 같습니다. 물리적인 것이 아니라 물리적인 것만을 위한 것입니다. 법인.
투자 계획을 세우면 자신이 설정한 방향으로 나아갈 수 있고 불필요한 일에 시간을 낭비하지 않을 수 있습니다. IIP는 냉철한 눈으로 현재 재정 상황을 살펴보고 명확한 목표와 기한을 설정하고 "올바른" 목표를 선택하는 데 도움이 됩니다. 투자 수단.
투자 계획 작성을 어디서부터 시작합니까?
투자금액을 결정하세요.
물론 정기적인 투자 금액은 귀하가 직접 결정합니다. 하지만 다음 사항을 잊지 마세요.
- 오랜 시간 동안 "마법"이 켜집니다 복리" 따라서 투자자에게는 규칙성과 지속적인 재투자가 최우선입니다. 현금 흐름(시각적인 예는 아래에 있습니다).
- 투자 자금은 어떠한 경우에도 (이 목적을 위해) 사용될 수 없습니다.
- 어떤 경우에도 마지막 돈과 빌린 자금을 투자해서는 안됩니다.
- 적극적으로 투자하기 전에 "구멍을 메워야" 합니다(신용카드를 닫고 소비자 대출, 부채를 갚고 예산에서 정기적으로 돈을 "인출"하는 부채를 제거합니다.
- 잘 짜여진 계획 장기간항상 이익을 가져옵니다.
투자 시점 설정
투자자가 되기로 결정했다면 이것은 평생을 위한 프로그램입니다. 하지만 투자 시기는 사전에 결정되어야 한다. 그리고 인생의 우선순위나 목표가 바뀌는 한 가지 경우에만 검토할 수 있습니다. 가장 중요한 것은 무슨 일이 있어도 계획을 바꾸지 않는 것입니다. 외부 요인, 결국 금융 위기(외부 및 지역) 놀라운 규칙적으로 우리에게 일어납니다.
편안한 위험 수준을 결정하십시오
불행하게도 위험과 수익은 동전의 양면입니다. 위험이 높을수록 수익성이 높아집니다.
좋은 수익을 기대하며 10,000달러의 위험을 쉽게 감수할 수 있는 사람들이 있습니다. 다른 사람들은 주식에 10,000루블을 투자하고 매일 시세를 확인하며 환율이 5센트 떨어지면 Valocordin을 마십니다.
불행하게도 우리 중 누구도 선견지명의 은사를 갖고 있지 않습니다. 따라서 투자금의 일부를 잃게 된다는 사실을 미리 받아들여야 합니다.
편안한 위험 환경은 다음과 같은 여러 요인에 따라 달라집니다.
- 투자자의 나이.
- 그의 소득 수준.
- 누군가 또는 무언가를 부양해야 하는 가족 및 기타 의무가 있습니다.
- 개인 정신 유형.
투자 계획을 세우는 방법은 무엇입니까?
1 단계. 목표를 설정하다
개인투자자는 투자목적, 시기, 심리유형에 따라 세 가지 유형으로 나눌 수 있습니다.
- "축적하고 저장하세요." 정기적인 보충과 보수적인 투자를 통해서만 미래를 위한 현금 자금을 조성하는 것이 주요 임무입니다.
- "곱하다." 여기서 주요 목표는 단기적인 도움을 받아 돈을 스스로 벌게 만드는 것입니다. 장기 투자. 그리고 궁극적으로 괜찮은 자본을 형성하십시오.
- "이자에 살고 있습니다." 세 번째 유형의 투자자는 단지 "여분"을 갖고 싶어하지 않습니다. 연금 제도. 그들은 여러 소스로부터 안정적인 수동 소득을 얻는 데 분명히 초점을 맞추고 있습니다.
조건, 금액, 허용 가능한 위험 수준, 상품 선택 등 모든 투자 매개변수를 설정하는 것이 목표입니다.
목표는 모호하고 단순해서는 안됩니다. 나쁜 목표의 예:
- 부자가 되세요.
- 이자를 먹고 산다.
- 재정적으로 독립하십시오.
이것은 목표가 아닙니다. 이것은 꿈입니다.
투자 계획에는 일반적으로 명확한 금액과 마감일이 포함됩니다.
좋은 목표의 예:
- 10년 후에는 매월 $400의 수동 소득을 받습니다.
- 5년 안에 도심에 원룸 아파트(현재 가격 $10,000)를 구입하세요.
- 15년 안에 자녀의 해외 교육비로 30,000달러를 절약하세요.
시간이 지남에 따라 목표, 마감일 및 금액이 조정될 수 있다는 것은 분명합니다. 하지만 처음부터 올바른 방향으로 자신을 설정하는 것이 매우 중요합니다!
2 단계. 질문에 솔직하게 대답하세요
- 나는 몇 살이 되면 직장을 그만두거나 사업에 적극적으로 참여할 계획입니까? "X시간"까지 몇 년 남았나요?
- 양식에 표시된 금액 소극적 소득축적된 자본으로 월별 수입을 받고 싶나요?
- 향후 10-20-30년 동안 내가 달성하고 싶은 목표는 무엇입니까?
이러한 질문에 대한 답은 최선의 계획을 세우는 데 도움이 될 것입니다.
3단계. 현재 재정 상황을 분석하세요.
언제나 그렇듯이 숫자의 언어는 상황을 객관적으로 평가하는 데 도움이 됩니다.
먼저 '자산과 부채' 테이블을 만듭니다. 컴파일 방법은 무엇이든 가능합니다. 예를 들어, 이는 개인 투자 계획에서 다음과 같은 형식으로 수행될 수 있습니다. 엑셀 테이블, 종이에 손으로 또는 특별한 응용 프로그램으로.
"자산"은 임대 아파트, 주식, 은행 예금 등 돈을 벌어들이는 것입니다. 즉, 가족의 "대차대조표"에 큰 부담이 되지 않는 것입니다.
"부채"는 반대로 돈이 "먹는" 것입니다. 당신이 살고 있는 아파트가 매달 공과금을 지불한다고 가정해 봅시다. 개인용 자동차 – 휘발유, 주차 및 유지 관리 비용. 모기지 – 은행에 이자를 지불합니다.
러시아인의 90%는 부채 가치가 자산 가치보다 몇 배 더 높습니다. 숙련된 투자자의 경우 모든 것이 반대가 되어야 합니다.
IIP 준비를 위한 두 번째 중요한 표는 가족(또는 개인) 소득과 지출을 계산하는 것입니다. 그리고 실제 데이터 없이는 예측을 시작할 수 없습니다. 따라서 최소한 3~4개월 동안 모든 수입과 지출을 항목별로 추적하는 것이 좋습니다. 이 계산은 하루에 몇 분 밖에 걸리지 않습니다.
이러한 분석을 통해 다음 질문에 명확하게 답할 수 있습니다.
- 실제로 나는 한 달에 얼마나 벌까?
- 주요 예산 수입은 어떤 자금원에서 나오나요?
- 생활 수준을 낮추지 않고 어떤 비용을 줄일 수 있습니까?
- 투자를 위해 한 달에 얼마를 할당할 수 있나요?
4단계. “빨대 놓기”
투자자의 주요 규칙: 투자 기금수년 동안 건드릴 수 없는 상태가 되어야 합니다. 계획되지 않은 상황에서 자신의 돈을 보호하는 방법은 무엇입니까?
- 안전망을 만듭니다(예를 들어 계좌에 무료로 액세스할 수 있는 Sberbank 예금에 대한 루블 단위의 6개월 비용에 해당하는 금액).
- 신뢰할 수 있는 보험 회사와 함께 일할 수 있는 생명과 능력을 보장하십시오.
5단계. 정기투자금액 결정
정기적인 투자 규모는 먼저 1번과 2번 항목에서 정의한 목표와 기한에 따라 달라집니다. 예를 들어, 백만 달러의 목표를 달성하려면 한 달에 100루블의 투자만으로는 충분하지 않습니다.
둘째, 금액을 결정할 때 경상 소득 수준이 매우 중요합니다.
특정 금액 또는 수익의 비율 등 정확히 무엇에 연결될지는 중요하지 않습니다. 꾸준하고 꾸준하게 투자하는 것이 중요합니다!
투자 계획 전문가는 소득의 10%부터 시작하라고 제안합니다. 하지만 20%와 30%를 모두 투자하기로 결정할 수도 있습니다. 또는 부업에서 얻은 모든 수입이나 급여의 보너스 부분을 투자 기금으로 이체하십시오.
6단계. 전략 결정 및 도구 선택
안타깝게도 현 단계에서는 기성 레시피가 없으며 그럴 수도 없습니다. 우선 주제를 직접 깊이 이해하거나 지능형 재정 고문의 도움을 구하는 것이 좋습니다. (시장에 서비스를 제공하는 회사가 아니라 고객 측에서 일하는 컨설턴트를 찾는 것이 훨씬 더 어렵습니다. ). 우리의 임무는 숫자로 전략 같은 것을 작성하는 것입니다.
앞으로 몇 년 동안 포트폴리오의 수익성과 위험을 최대 루블까지 정확하게 계산할 수 있는 사람은 아무도 없다는 것은 분명합니다. 그러나 투자자는 거의 모든 투자 수단에 대해 수십 년 동안의 상세한 통계를 마음대로 갖고 있습니다!
투자자 서비스에서 - 은행 예금, 뮤추얼 펀드, 주식 및 채권, 지수, ETF, 러시아 및 해외 부동산, IIS.
매우 중요한 점: 자체 사업, 블로그 및 YouTube 채널, 유료 강좌 및 서적 - 이 모든 것이 수입원이지만 어떠한 경우에도 포트폴리오 내의 투자 수단이 아닙니다. 포트폴리오는 항상 별도의 유동성이 높은 항목입니다. 그는 귀하의 대체 비행장이자 귀하의 가장 중요한 인생 목표 달성을 보증하는 사람입니다. 나는 사업과 투자를 혼합하지 않는 것이 좋습니다.
내 개인적인 계획
불행하게도 LIP는 지도가 될 수 없습니다. 그 안에 있는 모든 것이 매우 정확하고 계획은 증권 거래소 거래 결과에서 분명히 알 수 있듯이 서두르지 않고 반복되는 과거 데이터를 기반으로 이루어지기 때문입니다. 계획은 방향을 찾는 데 도움이 되는 나침반과 같습니다. 도움을 받으면 자신의 강점을 대략적으로 계산하고 지침을 확인할 수 있습니다.
또한 멋진 기능이 하나 더 있습니다. 잘못된 기대를 완벽하게 식별하고 상황을 냉정하게 살펴볼 수 있도록 해줍니다. 이제 내 계획의 예를 사용하여 힘을 잘못 계산하면 어떻게 될지 보여 드리겠습니다.
입력 리소스: 포트폴리오 초기 자본 100만, 인플레이션을 고려한 연 6% 목표수익률.
표적: 연금소득 90,000 문지름. 한 달에 오늘의 돈으로. 퇴직일은 2049년(60세)이다. 또한, 인출이 시작된 후에도 자본이 계속해서 증가해야 합니다.
옵션 1. 한 번 큰 금액을 투자했습니다.
내 연금은 다음과 같습니다.
인플레이션을 고려하여 수익률이 연간 6 % 수준이 될 상황을 고려했습니다. 1,000,000을 투자했는데 더 이상 추가하지 않겠습니다. 이 상황에서 내 자본은 은퇴 6년 동안만 충분할 것입니다! 이 방법은 작동하지 않습니다. 뭔가 변경해야 합니다.
옵션 2. 매월 1% 투자 및 상환
10,000 루블을 추가해 보겠습니다. 매월. 일어나는 일은 다음과 같습니다.
훨씬 낫다! 60세에 은퇴했으니 아마도 내가 쌓아온 것을 충분히 갖게 될 것입니다. 10,000에 불과하지만 결과는 완전히 다릅니다! 하지만 기억하시는 것처럼 저는 자본이 계속해서 성장하기를 바랍니다.
옵션 3. 매달 1.5%씩 투자하고 충전합니다.
이번에 제가 저축해야 할 월별 금액은 15,000루블이 될 것입니다. 이런 상황이라면 제가 은퇴한 뒤에도 자본금은 계속 늘어날 것입니다.
가능한 모든 시나리오
좀 더 흥미로운 옵션이 있습니다. 6일에는 25,000루블을 절약하기로 결정했습니다. 매월 7% 포트폴리오 수익률:
옵션 5와 6의 차이점을 살펴보세요. 단 1%의 추가 수익률만으로도 장기적으로 놀라운 결과를 얻을 수 있습니다.
포트폴리오의 형성과 개편
중요한 포인트! 현재 시세, 위기, 분석가 의견의 순간적인 변화는 포트폴리오를 검토할 이유가 되지 않습니다!
돈을 투자할 수 있나요? 멈추다!투자는 관리회사를 찾는 것, 돈을 다루는 도구를 선택하는 것에서 시작되는 것이 아니라, 그림을 그리는 것에서부터 시작됩니다. 계획.
내 실수를 반복하지 마십시오. 투자를 시작하면서 많은 것을 잃었습니다. 우선, 다각화에 대해 생각하지 않고 시도하기 시작했다는 사실 때문에 손실이 발생했습니다. 내 투자는 혼란스럽고 신중하지 못했습니다. 인생은 이것을 용서하지 않습니다. 그래서 우리는 투자 정점을 정복하기 위한 계획을 세우는 방법을 배울 것입니다.
우선, 투자하고 싶은 돈을 잃을까 봐 두려워하지 않는지 확인하세요. 어떻게 든이 돈을 의지한다면 시작하지 않는 것이 좋습니다. 이런 태도를 취하면 돈이 아무것도 남지 않을 것입니다. 그러니 우선 운전하는 법을 배우세요.
투자 단계에 도달하고 여유 자금이 생기면 투자 계획을 세울 수 있습니다.
투자 계획을 세우시나요?
- 이것은 귀하가 배포할 전략입니다. 현금~ 사이 금융 상품, 그리고 그들로부터 이익을 얻으십시오.
이 투자 계획 다이어그램은 완전한 것이 아니며 각 특정 사례에 따라 변경될 수 있습니다. 그러나 이는 주요 아이디어를 보여줍니다. 어디에든 돈을 투자하기 전에 다음 질문을 해결해야 합니다.
- 귀하의 수입, 지출, 자산, 부채는 무엇입니까?당신이 가지고 있는 모든 재정적, 물질적 자원을 기록하고 고려해야 합니다.
- 매달 얼마만큼 투자할 수 있나요?가족력을 바탕으로 투자해도 여전히 마음이 편할 부분을 결정해야 합니다.
- 어디에, 얼마나 투자할 것인가?다양한 투자 수단을 연구하고 수익성과 위험도를 판단하며 초기에는 투자 포트폴리오를 다양화하세요.
- 당신은 얼마나 잃을 의향이 있습니까?투자는 보수적(저소득이지만 신뢰할 수 있음)으로 나누어야 하며 자본의 50%를 포함해야 합니다. 중간 소득용(더 위험하지만 상당한 소득 창출). 여기에는 자본금의 30%가 포함되어야 합니다. 그리고 수익성이 높은 (따라서 위험한) 경우에도 마찬가지입니다. 자본금의 20% 이하를 투자해야 합니다.
- 무엇을 달성하고 싶나요?당신은 당신의 목표를 결정해야합니다. 투자는 비즈니스, 금융, 증권, 부동산에서. 이들은 모두 다양한 지식과 기술이 필요한 다양한 도구입니다. 어떤 방향으로 발전하고 싶나요?
- 당신의 돈을 어떻게 보호할 것인가?우리는 그것에 대해 생각해야합니다. 인터넷은 공격자로 가득 차 있기 때문에 이는 중요합니다.
한 소스나 한 산업에 모든 돈을 투자해서는 안 됩니다. 예를 들어, 다음과 같이 작업하는 경우 외환시장, 부동산 등 다른 투자 분야에 대해 생각해 보세요. 귀금속, 증권 등 투자 포트폴리오를 확장하고 투자하고 싶은 회사를 조사하는 시간을 가지십시오.
사업 계획의 투자 섹션은 프로젝트의 투자 단계를 설명하는 부분입니다. 프로젝트 팀의 설계 및 구성(필요한 경우), 인수부터 시작하여 설명된 프로젝트 구현의 주요 단계에 관한 정보를 포함해야 합니다. 토지 계획장비 구입, 시운전 및 전체 생산 개시로 끝나는 건물 건설.
투자 계획 구조
모든 사업 계획의 투자 섹션에서는 다음 사항을 설명하는 것이 필요하다는 점을 강조해야 합니다.
- 소위 투자 단계(설립)의 모든 단계 법적 틀프로젝트, 토지, 건물 구입, 건물 수리 또는 건설, 장비 설치 및 시운전);
- 날짜 필요한 작업지정된 단계에 따라 - 장비 또는 건물 구매에 대한 첫 번째 지불이 이루어지는 시기, 장비 배송 및 설치 조건, 수리 조건이 규정되어 있음을 설명합니다. 이는 일반적으로 Microsoft Project를 사용하여 만들 수 있는 Gantt 차트 형식으로 수행됩니다.
- 필요한 장비 및 용량, 도구, 자재, 구매 계획 시간 및 현장 배송 목록
- 직원 업무 조직 및 직원 교육을 위한 이벤트, 프로그램, 강좌
- 투자단계별 비용, 투자비용 일정 및 금액(공급자, 건설자, 부동산, 계약자에 대한 지급, 원자재 및 완제품에 대한 선수금)
- 프로젝트를 계획된 용량으로 가져오기 위한 계획 - 출력 일정은 기업의 최대 용량에 대한 백분율로 작성됩니다.
- 프로젝트를 구현하는 데 필요한 잠재적 투자자, 대출 기관 및 기타 자본 출처 목록입니다.
일반적으로 모든 투자 프로그램에는 프로젝트에 필요한 모든 투자를 계산하고 주요 비용 항목을 단계별로 언급하며 기존 자금 및 자본 출처에 대한 설명과 총액필요한 투자.
식료품점을 사례로 한 투자 계획
사업계획의 일환으로 오픈할 예정입니다. 식료품점인구가 1백만 명이 넘는 도시에서 "집에서" 형식을 지정하세요. 이 매장은 건설 중인 도시의 주거 지역에 개장할 예정이며 현재로서는 유사한 소매점이 없습니다. 매장을 오픈하기 위해 1층에 건설 중인 건물의 부지 300㎡를 매입한다. 건물 비용은 3 천만 루블입니다.
소매점을 구매하기 전에 새로운 법인이 설립되고 주류 판매 허가를 취득하게 됩니다. 문서를 얻는 데 드는 비용은 다음과 같습니다.
- 법인 등록 - 20,000 루블;
- 알코올 라이센스 취득-50,000 루블;
- 주 감독으로부터 허가를 얻습니다-10,000 루블.
건물은 대충 마무리된 상태로 인계될 예정이므로 매장 운영을 시작하기 전에 다음 작업을 포함하여 건물 전체를 개조해야 합니다.
- 수리 작업 - 3,000,000 루블;
- 전기 설치 작업 - 500,000 루블;
- 화재 및 보안 경보기 설치 - 300,000 루블;
- 냉각 - 500,000 루블.
또한 매장 운영을 위한 장비도 구매할 예정이다. 장비의 비용, 수량 및 유형은 다음과 같습니다.
- 소매점 장비:
- 랙 - 200,000 루블;
- 저온 진열장 - 1,000,000 루블;
- 중간 온도 진열장 - 1,000,000 루블;
- 바네트 - 500,000 루블;
- 금전 등록기 장비 - 200,000 루블;
- 바구니와 카트-50,000 루블.
- 사무 기기
- 컴퓨터 및 사무용품 - 200,000 루블;
- 가구 - 50,000 루블.
- 운전 자본에 대한 투자
- 상품 구매-2,000,000 루블.
문서를 얻기 위한 기타 작업 비용은 다음과 같습니다.
- SES로부터 허가를 얻습니다.
- 허가를 받고
인수를 제외한 전체 투자금액은 유동 자산프로젝트 참여를 위해 이 기업의 틀 내에서 조직된 LLC의 지분 80%를 받는 투자자의 비용으로 지불됩니다. 프로젝트의 계획된 이익은 LLC의 지분에 비례하여 분배됩니다.
작업 유형별 투자 단계 시기는 다음 그림에 나와 있습니다.
매장은 다음과 같이 최대 수용 인원에 도달할 예정입니다.
| 월 | 표준 매출 비율 |
| 2017년 1월 | 0% |
| 2017년 2월 | 0% |
| 2017년 3월 | 0% |
| 2017년 4월 | 0% |
| 2017년 5월 | 0% |
| 2017년 6월 | 30% |
| 2017년 7월 | 35% |
| 2017년 8월 | 40% |
| 2017년 9월 | 45% |
| 2017년 10월 | 50% |
| 2017년 11월 | 55% |
| 2017년 12월 | 60% |
| 2018년 1월 | 60% |
| 2018년 2월 | 60% |
| 2018년 3월 | 60% |
| 2018년 4월 | 65% |
| 2018년 5월 | 65% |
| 2018년 6월 | 70% |
| 2018년 7월 | 70% |
| 2018년 8월 | 75% |
| 2018년 9월 | 75% |
| 2018년 10월 | 80% |
| 2018년 11월 | 80% |
| 2018년 12월 | 80% |
| 2019년 1월 | 80% |
| 2019년 2월 | 80% |
| 2019년 3월 | 80% |
| 2019년 4월 | 85% |
| 2019년 5월 | 85% |
| 2019년 6월 | 90% |
| 2019년 7월 | 90% |
| 2019년 8월 | 95% |
| 2019년 9월 | 95% |
| 2019년 10월 | 100% |
| 2019년 11월 | 100% |
| 2019년 12월 | 100% |
표에서 볼 수 있듯이, 매장 오픈은 2017년 6월에 이뤄질 예정이며, 판매 첫 달에는 (계획에 따라) 최대치의 30%에 해당하는 수익을 올릴 수 있을 것입니다. 가게. 식료품점은 운영 3년차인 2019년 10월에야 최대 수용 능력에 도달할 수 있습니다. 그래픽으로 보면 전체 전력 출력은 다음과 같습니다.
