Stawka bankowa dla pożyczki w różnych krajach. Uzyskiwanie pożyczki w krajach europejskich. Najlepsze pożyczki gotówkowe

Oprocentowanie to wartość, miara, która określa opłatę za korzystanie z konkretnego kredytu. Jak ustalane są te wartości?

Jaki jest światowy trend w oprocentowaniu kredytów?

W tym artykule dowiemy się, które kraje są rekordzistami pod względem minimalnego i maksymalnego oprocentowania kredytów na świecie.

Wskaźnikiem jest stopa procentowa wyrażone w procentach, która określa opłatę za wykorzystanie środków kredytowych kredytobiorcy banku w kalkulacji za określony okres (miesiąc, kwartał, rok). Oprocentowanie może być:

1. Stałe i pływające;
2. Podstawowy i skuteczny;
3. Roczne, kwartalne, miesięczne lub dzienne.

Każdy Bank komercyjny określa wysokość oprocentowania kredytów zgodnie z ustawodawstwem bankowym swojego państwa. Jednocześnie kluczową wartością przy ustalaniu stawek dla banków komercyjnych jest kurs Banku Centralnego (nazywany jest kursem kluczowym).

Każdy kraj ma swój własny Bank centralny, który samodzielnie ustala swoją kluczową stawkę w zależności od sumy zewnętrznych i wewnętrznych czynników ekonomicznych.

Przyczyny znacznej różnicy w wartości stóp procentowych w Rosji i za granicą

Czynnikiem decydującym o kształtowaniu się oprocentowania kredytów w Rosji jest wartość kluczowa stawka Bank centralny Federacja Rosyjska. Kluczowa stawka Banku Centralnego w ciągu jednego roku może zmieniać się kilkakrotnie. W poniższej tabeli rozważ wartość kluczowej stopy Banku Centralnego Federacji Rosyjskiej w okresie od września 2013 do marca 2019.

Wartość stopy kluczowej Banku Centralnego Federacji Rosyjskiej w okresie od września 2013 do marca 2019 roku.

Kluczową stawką Centralnego Banku Rosji jest stawka ustalona (ustalona) przez Bank Centralny w celu zapewnienia bezpośredni wpływ na średni poziom oprocentowanie kredytów wszystkie banki komercyjne w kraju.

Patrząc głębiej, kluczową stopą procentową jest procent, którego Główny Bank kraju wymaga od wszystkich działających banków komercyjnych za wykorzystanie swoich pieniędzy.

Wartość stopy kluczowej w dużej mierze zależy od wartości inflacyjnych.

Poziom kluczowej stopy Europejskiego Banku Centralnego jest znacznie niższy. Średnio kluczowy wskaźnik dla każdego kraju europejskiego wynosi od 0,5% do 2%.

W Europie oprocentowanie kredytu jest niższe niż w Rosji z kilku powodów:

1. Gospodarka europejska jako całość jest znacznie bardziej rozwinięta;
2. Stopy inflacji są kilkakrotnie niższe niż w Rosji;
3. W Europie ryzyko niespłacenia kredytów jest minimalne niż w Rosji;
4. Oprocentowanie depozytów debetowych w Rosji jest znacznie wyższe niż w Europie.

Na podstawie powyższego możemy stwierdzić, że na przykład Sbierbank w polityce ustalania stóp procentowych za korzystanie z pieniędzy kredytowych dla pożyczkobiorców „dostosowuje się do reguł gry jednego lub drugiego rynek finansowy”. W krajach europejskich oddziały Sbierbanku udzielają pożyczek cudzoziemcom w wysokości 6-8% rocznie. Dlatego konieczne jest bycie konkurencyjną instytucją kredytową na rynku bankowym.

Kluczowe stawki niektórych banków centralnych na świecie od kwietnia 2019 r.

Jak widać z tabeli, kluczowe stawki zagranicznych banków centralnych są bardzo małe (z wyjątkiem kilku krajów). A niektórzy nawet mają wartości ujemne kluczowe stawki! Należy również zwrócić uwagę na zerową dynamikę zmian tego wskaźnika (co praktycznie nie ma miejsca w Federacji Rosyjskiej, tutaj zmienia się bardzo często).

Co oznacza ujemna stawka? To jest miara strategia finansowa Stany do skierowania darmowe środki w gospodarce rozwój systemu finansowego.

Innymi słowy taki kurs wyraźnie wskazuje, że po prostu nie ma sensu trzymać oszczędności w bankach. W szczególności cel gospodarka narodowa Szwajcaria zmniejsza atrakcyjność lokowania funduszy we frankach szwajcarskich.

Najniższe oprocentowanie kredytów hipotecznych na świecie

1 miejsce - Finlandia

Liderem rankingu jest Finlandia. Finlandia różni się tym, że wszystkie mieszkania są tu duże. Biorąc pod uwagę duże obszary nieruchomość jest bardzo kosztownym przedmiotem nabycia. Przy średnim oprocentowaniu kredytu mieszkaniowego, które wynosi 1,1-1,5% rocznie, nadpłata kredytu hipotecznego dla mieszkańców Finlandii powyżej 50 lat będzie kosztować około 28%. Tak poza tym, kredyty hipoteczne w Finlandii są również dostępne dla obcokrajowców Jednak dla nich średnie oprocentowanie jest nieco wyższe - 3-3,5% w skali roku.

2 miejsce - Japonia

W tym kraju bardzo droga przestrzeń życiowa. Ale inflacja jest bardzo niska co tłumaczy tak niskie oprocentowanie kredytów. Średnia stawka udzielanie kredytów hipotecznych wynosi 1,2%.

Interesujący fakt! W Japonii istnieje prawo, zgodnie z którym sprzedający jest zobowiązany do dostarczenia potencjalnemu kupującemu, bankowi lub pośrednikowi w sprzedaży nieruchomości pełnej historii sprzedawanego obiektu (mieszkania lub domu). Jeśli okaże się, że w mieszkaniu miały miejsce zgony, morderstwa (lub samobójstwa), na pewno będzie ono tracić na wartości, a popyt na nie. Nieprzesądni obywatele będą jednak mogli wykorzystać te fakty i kupić nieruchomość po niskiej cenie.

Średnio japońskie banki przepłacają za kredyt hipoteczny na okres 50 lat o około 20%. W Japonii kredyty hipoteczne cieszą się dużym zainteresowaniem, ponieważ wynajem powierzchni mieszkalnej jest nawet droższy niż uzyskanie kredytu hipotecznego.

3 miejsce - Szwajcaria

Trzecim krajem w rankingu „hojności kredytów hipotecznych” jest Szwajcaria. W tym kraju nawet dla okolicznych mieszkańców mieszkanie jest nierealistycznie drogim zakupem. Dlatego termin ten jest szeroko stosowany w Szwajcarii. „dożywotni kredyt hipoteczny” Taka pożyczka jest udzielana do 100 lat i zgodnie z prawem jest dziedziczony. Średnia stawka za zakup mieszkania na kredyt wynosi 1,4-1,6% rocznie, co oszczędza Szwajcar.

Poniższa tabela przedstawia kraje, w których kredyty hipoteczne są również tanie. produkt bankowy, różnica w oprocentowaniu kredytów hipotecznych waha się w granicach 1,5-2% rocznie:

Warto zauważyć, że w prawie wszystkich powyższych obce kraje kredyty hipoteczne udzielane są na niskich warunkach zaliczka(od 10 do 15% wartości nabywanej nieruchomości), a okres kredytowania do 50 lat!

Poniższa tabela przedstawia kraje, których oprocentowanie kredytów hipotecznych jest nieco wyższe niż minimalne wartości na świecie. Jednak liczby te są również uważane za bardzo niskie.

Najwyższe oprocentowanie kredytów hipotecznych na świecie

1 miejsce - Argentyna

Liderem pod względem najwyższych na świecie oprocentowania kredytów jest Argentyna. Średnia stawka w całym kraju w ogóle banki komercyjne wynosi 26-28% rocznie.

Tak wysoki wynik tłumaczy się ogólnie słabo rozwiniętym rynkiem kredytów hipotecznych. Narzędzie do zarządzania tym rynkiem jest całkowicie w rękach państwa. Jednocześnie Argentyna konsekwentnie otrzymuje pożyczki od Bank Światowy w ramach specjalnego programu stymulującego rynki wschodzące.

funkcja program hipoteczny Argentyna jest taka, że ​​kredyt mieszkaniowy można wziąć tylko ci obywatele, którzy są ogólnie pozbawieni (nie posiadają) przestrzeni życiowej. Oznacza to, że kredyt hipoteczny dla mieszkańców jest akceptowalny tylko na zakup pierwszej nieruchomości mieszkalnej.

Średnia nadpłata kredytów hipotecznych w okresie 10 lat wynosi ponad 180%. Oczywiście są to szokujące liczby. Dlatego popyt na takie pożyczki w Argentynie jest minimalny.

2 miejsce - Wenezuela

Drugim krajem stosującym wysokie oprocentowanie kredytów hipotecznych jest Wenezuela. Mieszkańcy tego państwa udzielają kredytów hipotecznych na około 20-22% rocznie. Średnia nadpłata za korzystanie z takiej pożyczki przez 10 lat to ponad 150%. Powodem tego wysoki poziom oprocentowanie kredytów hipotecznych serwuje niestabilne sytuacja ekonomiczna w całym kraju, oraz słabo rozwinięty rynek kredytów mieszkaniowych, w szczególności.

3 miejsce - Ukraina

Ukraina to kolejny kraj o bardzo wysokim oprocentowaniu kredytów hipotecznych. Ogólnie rzecz biorąc, kredyty hipoteczne nie cieszą się dużym zainteresowaniem na Ukrainie ze względu na niski poziom siła nabywcza populacja. Z tego powodu możemy dodać dość rygorystyczne warunki banków dla potencjalnych kredytobiorców: a mianowicie wysoki „minimalny” wkład własny (od 30% kosztu zakupionego mieszkania) oraz wysokie oprocentowanie.

Wysokie oprocentowanie kredytów hipotecznych (i ogólnie kredytów) tłumaczy się wysoką stopą refinansowania. Nawiasem mówiąc, oprocentowanie kredytów hipotecznych na Ukrainie w ten moment waha się od 17 do 22% rocznie. Jednocześnie koszt mieszkania również nie jest mały.

W sumie mieszkańcy Ukrainy powyżej 10 lat kredytu hipotecznego będą nadpłacać bankowi o około 140%.

4 miejsce - Białoruś

Dziś system kredytowy Białoruś jest na skraju kryzysu. Zdecydowana większość mieszkańców nie jest w stanie nie tylko spłacać rat kredytu hipotecznego, ale nawet po prostu zaoszczędzić na zaliczkę na pożyczka na dom. A zgodnie z warunkami lokalnych organizacji kredytowych „oryginał” powinien wynosić co najmniej 25-30% wartości nabytej nieruchomości. Jednak ze względu na wysokie koszty rynku mieszkaniowego takie oszczędności są poza zasięgiem obywateli.

Nawiasem mówiąc, dziś białoruskie banki udzielają kredytów hipotecznych w wysokości 15-20% rocznie.

Europejskie nieruchomości są efektywny sposób inwestowanie zarówno własne, jak i pożyczone pieniądze. Niskie stopy procentowe, optymalny stosunek ceny do jakości mieszkania, elastyczne warunki kredytowania – to nie wszystkie czynniki, które zachęcają Rosjan do kupowania mieszkań, domów i mieszkań za granicą. Zastanówmy się szczegółowo, w jaki sposób udziela się kredytu hipotecznego w Europie, jakie są niuanse i pułapki.

Lista krajów Unii Europejskiej na 2020 rok obejmuje 28 krajów. Jedna strefa ekonomiczna, obecność zdrowego otoczenia konkurencyjnego, wszechogarniająca integracja nie są podstawą do stosowania jednej Polityka kredytowa w działające banki i instytucje finansowe. Wręcz przeciwnie, produkty hipoteczne oferowane potencjalnym kredytobiorcom charakteryzują się rozpiętością stóp procentowych, wymaganiami wobec klientów oraz mechanizmem rejestracji transakcji.

Poniżej znajduje się tabela z oprocentowanie kredytów uzyskać kredyt hipoteczny w krajach członkowskich UE.

Kraj
	2,5 – 3,5
Belgia
Bułgaria	4,5 — 5
Wielka Brytania
	6
Niemcy
	Od 3,5
Dania
Irlandia	Od 3,8
Hiszpania
	2,1 – 3
Łotwa
	2
Luksemburg
	Od 3,5
Holandia
	3,7 – 4
Słowacja
Słowenia	Od 3,6
Portugalia
Rumunia
Finlandia	1,47
Francja
Chorwacja	5 – 6
Czech
	1,85

Podane dane dotyczące stóp procentowych w krajach europejskich dotyczą mieszkańców. W przypadku obcokrajowców obowiązywać będą zupełnie inne warunki.

Każdy kraj może ustawić własne parametry dla kredytów hipotecznych dla ludności, zastosować stałe, zmienne stawki, wymagania, prowizje i opłaty.

Ważny! Wysokość oprocentowania kredytów w UE w dużej mierze zależy od wskaźnika Euribor - stopy kredytów międzybankowych w Europie. Ponieważ jego wartość jest podatna na okresowe wahania, stawki (zwłaszcza zmienne) będą się zmieniać w tym samym kierunku co Euribor.

Warunki kredytu hipotecznego w TOP-5 krajach o najniższych stawkach

W powyższej tabeli pięć największych krajów UE z minimalnymi stopami oprocentowania kredytów hipotecznych to: Szwecja, Finlandia, Niemcy, Luksemburg i Słowacja. Oprocentowanie przy ubieganiu się w nich o kredyt hipoteczny nie przekracza 2% w skali roku.

Warunki uzyskania kredytu hipotecznego w Europie dla każdego z tych krajów przedstawia poniższa tabela.

Kraj	Stopa procentowa, % rocznie	Kwota pożyczonych środków	Dojrzałość
Szwecja	1,85	Do 85% ceny zakupionego mieszkania	Do 50 lat	Co najmniej 15
Finlandia	1,47	Do 75% wartości zakupionej nieruchomości	Do 30 lat	Od 25
Niemcy	Od 1,5	Do 80% ceny nieruchomości	Do 40 lat	Co najmniej 20
Luksemburg	1,8		Do 30 lat	Od 20
Słowacja	1,8	Do 100% kosztów mieszkania

Średni okres kredytowania dla rozważanych krajów wynosi 20 lat. Uzyskanie kredytu hipotecznego nie jest trudne, głównym wymogiem jest potwierdzenie wypłacalności i rzetelnej reputacji, a także spełnienie minimalnych wymagań pożyczkodawcy.

Stopa procentowa w krajach europejskich spoza UE

Kraje Europy Zachodniej, które nie są członkami UE to: Szwajcaria, Monako, Liechtenstein, Andora, Norwegia, Islandia, Bośnia i Hercegowina, Czarnogóra, Albania, Macedonia, Serbia.

Oprocentowanie kredytów hipotecznych przedstawiono poniżej.

Kraj	Stopa procentowa, % rocznie (wartość średnia)
Szwajcaria	Od 1,8
Monako
Liechtenstein	2,2
Andora
Norwegia	6 — 8
Bośnia i Hercegowina	Od 8
Czarnogóra
Albania
Macedonia	Od 7,5
Serbia

Przedstawione wartości oprocentowania kredytów hipotecznych obowiązują przy średniej zapadalności zadłużenia wobec banku od 15 do 20 lat dla obywateli tych państw.

Warunki kredytu hipotecznego w TOP-5 krajach o najniższych stawkach

Wśród krajów spoza UE charakteryzujących się niskim oprocentowaniem kredytów hipotecznych znajdują się Islandia, Szwajcaria, Monako, Liechtenstein i Czarnogóra. Rozważmy bardziej szczegółowo warunki uzyskania w nich kredytu hipotecznego.

Kraj	Kwota kredytu	Okres spłaty zadłużenia	Udział zaliczki, % kosztu zakupionego mieszkania
	Do 80% wartości zakupionej nieruchomości mieszkalnej	Do 40 lat	Od 20
Szwajcaria	Do 90% ceny mieszkania	Do 50 lat (obowiązuje nawet dożywotnia hipoteka)
Monako	Nie więcej niż 80% wartości zakupionego przedmiotu	Do 15 lat
Liechtenstein	Do 90% ceny mieszkania	Do 20 lat	Od 10
Czarnogóra	Do 80% wartości nieruchomości	Nie więcej niż 25 lat

Kredyt hipoteczny na Islandii może być wystawiony tylko przez obywatela kraju, ponieważ lokalne prawo zabrania sprzedaży jakiejkolwiek nieruchomości nierezydentom. Pożyczki są udzielane na długoterminowy(do 40 lat). Warunki kredytu hipotecznego dla jego mieszkańców są niezwykle korzystne i charakteryzują się lojalnym podejściem do kredytobiorców.

W Szwajcarii najpopularniejszy kredyty mieszkaniowe z okresem spłaty do 10-15 lat, jednak powszechne są również pożyczki z okresem spłaty dożywotniej. Jeśli pożyczkobiorca nie ma czasu na spłatę pożyczkodawcy w ciągu swojego życia, ciężar płatności przechodzi na bezpośrednich spadkobierców.

Monako to kraj „tanich kredytów hipotecznych” i „drogich nieruchomości”. Stawka minimalna pożyczka nie może być mniejsza niż 500 tys. euro. W przypadku transakcji hipotecznych stosuje się zarówno stałe, jak i zmienne oraz łączne stopy procentowe.

Kredyt hipoteczny w Liechtensteinie wystawiany jest na stosunkowo krótki okres (do 20 lat) z obowiązkową wpłatą zaliczki w wysokości 10% wartość rynkowa zakupiona nieruchomość.

Kupowanie mieszkania z pożyczonymi środkami w Czarnogórze może sprawna ludność mając możliwość oficjalnego potwierdzenia swoich dochodów. Minimalny rozmiar hipoteka wynosi 10 tys. euro, a maksymalna 500 tys. euro.

W większości badanych krajów złóż wniosek o odprawę Kredyt hipoteczny obywatele w wieku od 20/21 do 65-75 lat mogą. Oprócz przestrzegania granicy wiekowej wśród Obowiązkowe wymagania do klientów:

• obecność konta otwartego w lokalnym banku (z przepływem środków w ciągu ostatnich kilku lat);
• zakup ubezpieczenia;
• wystarczająca zdolność kredytowa;
• stałe zatrudnienie;
• dostarczenie kompletu dokumentacji.

Gdzie są najkorzystniejsze warunki dla Rosjan

Obcokrajowcy, w tym Rosjanie, będą mogli uzyskać kredyt hipoteczny w Europie tylko wtedy, gdy spełnią szereg warunków i na gorszych warunkach niż miejscowa ludność.

Poniżej tabela z danymi dotyczącymi kluczowych parametrów obsługi kredytów hipotecznych w kraje europejskie z największą korzyścią.

Kraj	Stopa procentowa, % rocznie	Kwota pożyczonych środków	Dojrzałość	Udział zaliczki, % kosztu zakupionego mieszkania
Wielka Brytania	4 — 6	Od 100 tysięcy funtów szterlingów	Do 35 lat
	4 — 5	Od 50 tysięcy euro	Do 30 lat	Od 20
Niemcy	3 — 5		Do 40 lat
	Od 2,5	Co najmniej 75 tysięcy euro	Do 20 lat	Od 30
Cypr	4,7 — 5		Do 40 lat
Portugalia	2,5 — 4	Od 5 tysięcy euro	Do 35 lat	Od 30
Czech	Od 4	Od 500 tys. CZK
Szwajcaria	Od 2	Co najmniej 500 tysięcy franków szwajcarskich	Do 15 lat	Od 40
Austria	2 — 4	Od 25 tysięcy euro	Do 35 lat	Co najmniej 30
Bułgaria	7 do 15	Do 150 tys. euro

Z tabeli możemy wyciągnąć logiczny wniosek, że banki Szwajcarii, Francji, Portugalii i Austrii są gotowe zaoferować Rosjanom najkorzystniejsze warunki uzyskania kredytu hipotecznego. To właśnie w instytucjach kredytowych tych krajów minimalne zainteresowanie(od 2 do 5), których wartości są porównywalne z warunkami kredytowania dla miejscowej ludności.

Po prostu obywatel Rosji może ubiegać się o kredyt na zakup nieruchomości we Francji, Niemczech, Bułgarii i Czechach. W innych krajach nierezydenci są poddawani wnikliwej analizie w celu zminimalizowania potencjalnego ryzyka. Niektóre banki wymagają wyciągu z NBKI o braku negatywu Historia kredytowa, a także inne dokumenty potwierdzające wiarygodność klienta.

Stawki 2-4% w skali roku są symboliczną zapłatą za zakup komfortowych mieszkań w prestiżowych rejonach Europy. Ostateczną nadpłatę (ile będzie kosztować kredyt hipoteczny) można wcześniej omówić z kierownikiem banku.

Obywatele rosyjscy będą musieli dostarczyć bankowi wymagany komplet dokumentów, przetłumaczonych na język lokalny i poświadczonych przez notariusza. Rozpatrywane są wnioski klientów o wystarczającej wypłacalności i stabilnym zatrudnieniu na terytorium państwa, w którym ustanowiono hipotekę.

Uwaga! W praktyce udowodniono, że banki europejskie są bardziej lojalne wobec Rosjan, którzy od co najmniej 2-3 lat pracują w lokalnej firmie i uzyskują wysokie dochody (zwłaszcza naukowcy, edukatorzy i pracownicy służby zdrowia).

Również z góry należy uwzględnić w przyszłych wydatkach ubiegając się o kredyt hipoteczny w europejskim banku takie dodatkowe koszty jak opłacenie wyceny zakupionej nieruchomości, usługi notarialne, Prowizja bankowa oraz inne opłaty i prowizje.

Kredyty hipoteczne w Europie wyróżniają się korzyściami ekonomicznymi nie tylko dla mieszkańców, ale także dla nierezydentów, w tym Rosjan. Składając wniosek o kredyt hipoteczny do banków należy brać pod uwagę obiektywny fakt złożenia wniosku zwiększone wymagania do obcokrajowcy ponieważ są źródłem zwiększonego ryzyka. Najkorzystniejsze warunki uzyskania kredytu hipotecznego w Europie można dziś uzyskać w takich krajach jak Szwajcaria, Francja, Austria, Portugalia i Niemcy (od 2 do 4% rocznie z terminem zapadalności do 15-35 lat).

Możesz dowiedzieć się więcej o warunkach, na jakich jest wydawane, i możesz dowiedzieć się dalej.

Czekamy na Twoje pytania i prosimy o ocenę naszego wpisu.

Przypominamy, że strona ma konsultanta online, który udzieli Ci wszystkich niezbędnych informacji na temat uzyskania kredytu hipotecznego w Rosji i Europie. Zapisz się na bezpłatną konsultację.

Jak wcześniej napisano „Aktualności. Gospodarka”, Miedwiediew powiedział, że władze wprowadziły ustawę o ochronie akcjonariuszy, utworzono Fundusz Ochrony Praw Obywateli-Uczestników wspólna konstrukcja.

Nie wpłynie to na koszty usług budowlanych i prac kontraktowych. Ponadto na rynku mieszkaniowym spadają obecnie ceny.

Na przyszłość konieczne jest stopniowe odchodzenie od wspólnego budownictwa na rzecz normalnej, cywilizowanej hipoteki – z ewentualnymi dopłatami, w tym na koszt państwa lub na koszt pracodawcy, co zresztą też jest bardzo powszechne. Będzie to najlepsza gwarancja przed manipulowaniem pieniędzmi tych, którzy chcą kupić mieszkanie.

Dmitrij Miedwiediew

Premier Rosji

W Rosji w tej chwili dość wysokie oprocentowanie kredytów hipotecznych. Poniżej porozmawiamy o 10 krajach, w których kredyty hipoteczne są najtańsze.

Japonia

Oprocentowania kredytów hipotecznych: 1,21%

Kredyty hipoteczne w Japonii są najtańsze na świecie. Tutaj inflacja jest bardzo niska, a nieruchomości bardzo drogie.

Według kosztu metr kwadratowy Tokio to jedna z najdroższych stolic świata, cena za metr kwadratowy zaczyna się od 7-8 tysięcy dolarów. W nieco mniejszych miastach (Osaka, Kobe i Jokohama) – od 5-6 tys. dolarów. Dlatego nawet lokalni mieszkańcy praktycznie nie mają możliwości zakupu nieruchomości bez kredytu hipotecznego. Jednak niskie stawki sprawiają, że zadanie to jest całkiem wykonalne.

Szwajcaria

Oprocentowania kredytów hipotecznych: 1,42%

Podobnie jak w przypadku Japonii, nieruchomości w Szwajcarii również są drogie. Należy zauważyć, że w Szwajcarii popularne są kredyty hipoteczne na życie, które są wydawane na 50 lub 100 lat i są dziedziczone.

Finlandia

Oprocentowania kredytów hipotecznych: 1,53%

W Finlandii dość trudno jest znaleźć małe mieszkania, więc nieruchomości tutaj są dość drogie. Jeśli mówimy o rozpiętości cen, to najdroższe nieruchomości znajdują się w największych miastach Finlandii.

Najdroższym miastem pod względem pozyskiwania nieruchomości jest oczywiście stolica Finlandii - Helsinki. Mieszkanie w satelickich miastach Turku, Espoo, Tampere czy Vanta będzie kosztować nieco mniej.

Do tej pory średni koszt jednego metra kwadratowego mieszkania w nowym budynku w stolicy będzie kosztował kupujących 2300-2700 euro. Cena uzależniona jest od powierzchni miasta, ilości kondygnacji budynku. W innych miastach ceny nieruchomości są znacznie niższe - 1000-1500 euro za metr kwadratowy. Niemniej jednak, niska stawka na kredyt hipoteczny umożliwia zakup nieruchomości po takich cenach.

Szwecja

Oprocentowania kredytów hipotecznych: 1,87%

W Szwecji prawie 90% mieszkań i domów kupowanych jest na kredyt hipoteczny. Główną pokusą dla kupującego są oczywiście niskie oprocentowanie kredytu. Kredyty hipoteczne w Szwecji są wydawane na 50 i 70 lat i są dziedziczone.

Słowenia

Oprocentowania kredytów hipotecznych: 1,92%

Słowenia, mały kraj w południowej Europie Środkowej, przystąpiła do Unii Europejskiej w 2004 roku. Od tego czasu ceny mieszkań zaczęły tu rosnąć, stając się atrakcyjne inwestycyjnie i obiecujące pod względem Inwestycje długoterminowe. Od czasu podpisania układu z Schengen przez Słowenię rozpoczęto tu budowę nowoczesnych nowych budynków, ale kryzys nieco wstrzymał tempo ich budowy.

Jak w każdym stanie bliskość stolicy determinuje wzrost cen mieszkań. W stolicy Słowenii, Lublanie, średni koszt jednego metra kwadratowego nieruchomości mieszkalnej wynosi 2000-2500 euro, w zależności od etapu budowy domu.

Niemcy

Oprocentowania kredytów hipotecznych: 1,99%

Wielu inwestorów zagranicznych postrzega nieruchomości w Niemczech przede wszystkim jako mądrą inwestycję. Ponadto niemiecki rynek nieruchomości jest jednym z najszybciej rozwijających się i perspektywicznych w Europie. Niskie oprocentowanie kredytu hipotecznego sprawia również, że jest to jeden z najatrakcyjniejszych na świecie.

Czech

Oprocentowania kredytów hipotecznych: 1,99%

Dziś zdecydowana większość transakcji na rynku nieruchomości w Czechach odbywa się za pomocą kredytów hipotecznych. Nawet dla tych, którzy mają niezbędne środki na zakup mieszkania lub domu w Pradze, często bardziej opłaca się zostawić te pieniądze w bardziej dochodowych instrumentach (w tym własny biznes) i skorzystać z możliwości pożyczenia pieniędzy w czeskim banku.

Banki zawsze proponują potencjalnym kredytobiorcom indywidualne warunki, dlatego proponujemy jednorazowo aplikować do 2-3 banków. Zwiększy to Twoje szanse na otrzymanie dobrej oferty.

Minimalne oprocentowanie kredytów gotówkowych.

Bank	Procent	Żądanie
	od 7,5%
	od 8,99%
w 1 godzinę	od 9,5%
Bez odmowy	od 9,9%
	od 9,9%
	od 12%
	od 12%
	od 14,9%
do 7 lat	od 15,5%
	od 15,99%

Weź pożyczkę poniżej 10% rocznie w pożyczkach Vostochny, Raiffeisen i Renaissance, zaletą tych banków będzie to, że rozpatrują wnioski bez przedstawienia zaświadczenia o zatrudnieniu. Tinkov, Sovcombank również nie wymagają potwierdzenia dochodów, ale ich minimalny pasek wynosi od 12% rocznie. Pozyskiwanie pieniędzy w stosunkowo niskim procencie 15% jest całkiem realistyczne w UBRD.

Najlepsze pożyczki gotówkowe

Alfa-Bank jest największym Rosjaninem prywatny bank, znajduje się w pierwszej dziesiątce najistotniejszych instytucji kredytowych.

Bank uniwersalny, który przeprowadza wszystkie główne rodzaje operacji bankowych, obsługujący osoby prywatne i klienci korporacyjni, Bankowość inwestycyjna, finansowanie handlu itp.

Pożyczka gotówkowa w wysokości do 3 000 000 rubli jest udzielana w Alfa-Bank z oprocentowaniem 9,9% na okres od 1 do 5 lat.

Pożyczka konsumencka do 1 000 000 rubli jest udzielana w wysokości 14,99%, przez pierwsze 100 dni nie są naliczane odsetki za wykorzystanie pieniędzy. Potrzebny jest tylko paszport.

Alfa Bank posiada ogromny wybór opcji kredytów i kredytów hipotecznych oraz depozytów, bezpłatne usługi na oszczędności, programy i pożyczki zabezpieczone nieruchomościami.

Wskaźniki akceptacji aplikacji są wysokie.

CV: Alfa-Bank - niezawodny bank, która zajmuje kierownicze stanowiska i oferuje różnorodne usługi na korzystnych warunkach.

Nisko oprocentowana pożyczka

Bank „Kredyt domowy” - pożyczki do 1 000 000 rubli od 7,9%!

Home Credit Bank jest liderem rynku kredytów konsumenckich w punktach sprzedaży. Do odprawy aplikacje internetowe a do uzyskania pożyczki wystarczy paszport.
Szeroka gama produktów dla klientów o różnym statusie społecznym. Dla stałych klientów dodatkowe korzystne warunki. Depozyty klientów są ubezpieczone.
Bank aktywnie uczestniczy w życiu społecznym społeczeństwa.

Podsumowanie: Home Credit Bank zajmuje pierwsze miejsce na rynku kredytów konsumenckich ze względu na niskie stopy procentowe, orientację na klienta oraz nowoczesne usługi i usługi.

Nisko oprocentowany kredyt gotówkowy

Kredyt renesansowy - do 700 000 rubli po 11,3%

bank z małym stopy procentowe gdzie można uzyskać kredyt konsumencki na dwa dokumenty. Działa w prawie wszystkich większych miastach Rosji, wydaje gotówkę w dniu obiegu do 5 lat, ma program specjalny dla emerytów.

Podsumowanie: „Kredyt Renesansowy” to bank o najniższym oprocentowaniu, w którym można uzyskać kredyt na dwa dokumenty.

Nisko oprocentowane pożyczki gotówkowe

„Raiffeisen Bank” - jednorazowa stawka 10,99% dla kwoty pożyczki do 2 milionów rubli

Bank w swojej pracy kieruje się najwyższymi standardami jakości, dzięki czemu klienci mu ufają i wyrażają zgodę na długofalową współpracę.
Aby ubiegać się o pożyczkę do 300 000 rubli, potrzebujesz tylko paszportu; do 1 000 000 rubli - paszport i dowód dochodu; do 2 000 000 rubli - paszport, dowód dochodu i zatrudnienia. Okres użytkowania wynosi od 1 roku do 5 lat.
Decyzja w sprawie wniosku online zapada w 2 minuty. Zatwierdzoną pożyczkę możesz otrzymać w oddziale lub z darmową przesyłką kurierską.

Podsumowanie: „Raiffeisen Bank” udziela kredytów na duże kwoty z obniżonym oprocentowaniem.

Nisko oprocentowane pożyczki

Bank Wschodni - niskie oprocentowanie i wysokie kursy

Naszym zdaniem w Bank Wschodni„Nie działają najmniejsze stawki, ale tutaj maksymalne szanse na zatwierdzenie wniosku mają nawet kredytobiorcy ze złą historią kredytową. W tym banku możesz wziąć pożyczkę na paszport, bez zaświadczenia o dochodach i żadnych dodatkowe dokumenty. Zgłoszenia przyjmowane są online i rozpatrywane w ciągu 5-10 minut.

Podsumowanie: Bank "Wostoczny" - nie najmniejsze zainteresowanie, ale maksymalna szansa na zatwierdzenie wniosku.

Najniższe oprocentowanie kredytu

„SKB-Bank” – proste i wygodne kredytowanie.
Problemy z „SKB-Bankiem” pożyczki konsumenckie w wysokości do 300 tysięcy rubli bez zaświadczenia o dochodach, do 1,3 miliona rubli z zaświadczeniem. Oprocentowanie od 9,9%. Okres kredytowania od 1 do 5 lat. Wniosek o pożyczkę rozpatrywany jest do 2 dni roboczych. być może wcześniejsza spłata bez prowizji i kar.
Wygodna, nowoczesna i bezpłatna bankowość internetowa oraz Aplikacja mobilna.
Natychmiastowe przelewy pomiędzy kartami dowolnych banków.

Podsumowanie: „SKB-Bank” – niskie oprocentowanie kredytów na dowolny cel; powszechna usługa online.

Weź małą pożyczkę

Sovcom Bank znajduje się w pierwszej dziesiątce banków z najbardziej dochodowymi kredytami w 2018 roku.
W „Banku Sovkom” możesz wziąć pożyczkę w wysokości od 5 tysięcy do 1 miliona rubli na okres od 1 do 5 lat. Oprocentowanie - od 12% w skali roku. Do pożyczki do 40 tysięcy rubli potrzebny jest tylko paszport. Najlepsza oferta- pożyczka w wysokości 100 000 rubli na 1 rok w wysokości 12% rocznie. Możesz złożyć wniosek online w 2 minuty.
Istnieją specjalne programy kredytowe dla emerytów. Dużą kwotę można uzyskać na zabezpieczenie samochodu lub nieruchomości.
Jeśli masz złą historię kredytową, bank oferuje program „Credit Doctor”.

Podsumowanie: Sovcom Bank to duża instytucja finansowa z atrakcyjnymi warunkami udzielania kredytów konsumenckich.

Weź pożyczkę konsumencką z minimalnym oprocentowaniem

« Bank Tinkoff» to nowoczesny i praktyczny bank z pełne spektrum usługi finansowe.
Pożyczka do 2 milionów rubli na 1-3 lata wydawana jest bez zaświadczeń, poręczycieli i wizyty w banku. Oprocentowanie pożyczki wynosi od 12%.
Wszystkie wnioski są rozpatrywane online, karta zostanie dostarczona kurierem od 1 do 7 dni w dowolne miejsce. Być może częściowa wcześniejsza spłata – w każdej chwili telefonicznie. Bezpłatne uzupełnianie w 300 000 punktów sprzedaży w Rosji. Istnieją programy udzielania kredytów hipotecznych.
Pierwszy Rosyjski bank którzy całkowicie porzucili oddziały. Operacje bankowe realizowane natychmiast telefonicznie lub przez Internet.

Podsumowanie: Tinkoff Bank to najlepszy internetowy bank detaliczny z różnymi kredytami i karty debetowe na każdą potrzebę.

Kredyt konsumencki najkorzystniejsze warunki

Post Bank to nowy bank detaliczny z oddziałami w rosyjskich urzędach pocztowych.
W Post Bank możesz uzyskać pożyczkę w wysokości do 1,5 miliona rubli na okres od 1 do 5 lat. Wszystko czego potrzebujesz to paszport i SNILS. Przy płatnościach od 10 000 rubli miesięcznie oprocentowanie zmniejsza się z 12,9% do 10,9%. Decyzja w sprawie wniosku zapada w ciągu 1 minuty.
Bankowa karta kredytowa Element 120 umożliwia dokonywanie zakupów z płatnością w ciągu 120 dni. Bank specjalne warunki na pożyczki edukacyjne i

Podsumowanie: Post Bank to uniwersalny bank detaliczny z przystępnymi kredytami na różne cele.

Bankowy kredyt konsumencki

Rosbank jest częścią grupy Societe Generale, wiodącego uniwersalnego Bank europejski.
Bank oferuje pożyczkę „Just Money” bez zabezpieczenia w wysokości od 50 000 do 3 000 000 rubli z oprocentowaniem od 13,5% do 19,5% na okres od 13 do 84 miesięcy. Wymagany jest paszport i zaświadczenie o dochodach, jeśli kwota przekracza 400 000 rubli, bank żąda dodatkowych danych. Limit kredytowy może ulec zwiększeniu po przedstawieniu informacji o dodatkowym dochodzie. Bardziej atrakcyjne warunki oferowane są kredytobiorcom otrzymującym wynagrodzenie na konto w Rosbanku, pracownikom firm partnerskich, emerytom, pracownikom państwowym itp.
Rosbank zatwierdza 8 z 10 złożonych wniosków kredytowych.

Podsumowanie: „Rosbank” oferuje programy kredytowe o oprocentowaniu powyżej średniej.

Opłacalna pożyczka

Bank OTP jest uniwersalnym organizacja kredytowa, która jest częścią międzynarodowego grupa finansowa OTP (Grupa OTP).
W „Banku OTP” możesz uzyskać pożyczkę w wysokości od 15 000 do 4 000 000 rubli. Stawki wahają się od 10,5% do 14,9%, ustalane przez bank z uwzględnieniem poziomu ryzyka klienta. Okres kredytowania do 7 lat. Czas rozpatrywania wniosku od 15 minut do 1 dnia roboczego. Jest płatna usługa Odroczenie terminu płatności.
Biura bankowe w 3700 rozliczenia kraje. Oprócz osób fizycznych bank współpracuje z przedstawicielami małych i średnich firm, rozwija się rozwiązania kredytowe dla klientów korporacyjnych, rzetelny partner dla instytucji finansowych.

Podsumowanie: "OTP Bank" udziela kredytów klientom korporacyjnym i indywidualnym, oprocentowanie ustalane jest indywidualnie.

Uzyskaj pożyczkę z banku na niskie oprocentowanie

UBRD to największy bank w Rosji oferujący wysokiej jakości usługi i proste rozwiązania finansowe.
Bank oferuje trzy rodzaje produkty pożyczkowe:
● Pożyczka „przystępna cenowo” - do 200 000 rubli z oprocentowaniem 11% bez zaświadczeń i poręczycieli tylko paszportem;
● Pożyczka "Otwarta" - do 1 500 000 rubli, stawka wynosi od 11%, potrzebny jest paszport i rachunek zysków i strat;
● „120 dni” – od 30 000 do 299 999 rubli przez 3 lata. Odsetki za korzystanie z pożyczki nie są naliczane przez pierwsze 120 dni po wygaśnięciu okres karencji stawka wynosi 28-31%. Do rejestracji potrzebny jest paszport i zaświadczenie o dochodach.
Opłata za prowadzenie rachunku karty i wypłatę środków. Wcześniejsza spłata - bezpłatnie.

Podsumowanie: UBRD udziela pożyczek na różne wnioski po przystępnych stopach procentowych.

Jak uzyskać niskooprocentowaną pożyczkę konsumencką?

Zacznij od „swojego” banku. Jeśli otrzymujesz pensję na karcie, złóż wniosek o pieniądze do banku, który wydał tę kartę. Na pewno będziesz oczekiwać niższych stóp procentowych i minimalnych wymagań dotyczących pakietu dokumentów. Przykładowo: standardowa pożyczka konsumencka w Alfa-Banku to 15,99%. A jeśli otrzymasz pensję na karcie, oprocentowanie zostanie obniżone do 13,99%

Aby zwiększyć swoje szanse na znalezienie najlepszych ofert, rozważ kilka opcji. Aplikować w dwóch lub trzech miejscach jednocześnie, poznaj swoją indywidualną stawkę i wybierz bank, który oferuje najkorzystniejsze warunki.

Zbierz dokumenty. Wiele banków udziela kredytów gotówkowych bez zaświadczenia o dochodach, a czasem po prostu na podstawie paszportu obywatela Rosji. To wygodne, ale jeśli liczysz małe zainteresowanie, postaraj się potwierdzić swoją sytuację finansową jakimiś dokumentami. Najlepszy ze wszystkich - certyfikat w formie 2-NDFL i kopia zeszytu ćwiczeń.

Powody odrzucenia i jak ich uniknąć

Jeśli już zdecydowałeś, w którym banku lepiej wziąć kredyt gotówkowy z proponowanej listy, powinieneś być przygotowany na ewentualną odmowę. Przyczyn może być kilka:

1. Zepsuta historia poprzednich pożyczek. Jest to zarówno w pełni niespłacony dług, jak i nieterminowa spłata. Na przykład dla Post Bank momentem krytycznym jest opóźnienie wynoszące 5 dni.
2. Czasami wiek klienta może mieć wpływ na to, co należy wziąć. mała pożyczka młodzież poniżej 21 roku życia będzie trudna. Są jednak wyjątki od reguły.
3. Niedokładne dane, takie jak zarobki, fałszywe zaświadczenia lub dokumenty.
4. Wygląd może również służyć jako powód odmowy, zwłaszcza będąc w stanie odurzenia alkoholowego lub narkotykowego.
5. Przy podejmowaniu decyzji bank bierze pod uwagę koszty, a jeśli już są kredyty operacyjne, warto o tym powiedzieć pracownikowi banku.
6. Wracając do tematu płac: powinna być dwukrotnie wyższa niż możliwa miesięczna wypłata. A to jest minimum.
7. Bank nie zatwierdzi kredytu gotówkowego w ramach małe zainteresowanie jeśli pożyczkobiorca nie posiada nawet tymczasowej rejestracji w miejscu, w którym znajduje się oddział organizacja finansowa.
8. Tak, i nie dyskontuj faktu, że bank bez wyjaśnienia może odmówić udzielenia korzystnego kredytu. Aplikacja dotrze do niego, jeśli zautomatyzowany system ją pominął.

Uzyskanie kredytu gotówkowego na niskie oprocentowanie jest łatwe.

Wystarczy naprawić:

• Jeśli nie masz zezwolenia, złóż wniosek o jedno. I pamiętaj: im dłuższy okres jego ważności, tym większa kwota pożyczki, a co za tym idzie, więcej organizacji, w których bardziej opłaca się wziąć pożyczkę.
• Jeśli wynagrodzenie jest niskie, możesz albo znaleźć poręczycieli (żona-mąż, brat-siostra, konkubent-konkubent itd.), albo zapewnić depozyt (mieszkanie, samochód).
• Jeśli dokonałeś już wyboru, w którym banku wziąć kredyt gotówkowy, ale posiadasz już istniejące kredyty, to im. Niektóre organizacje, zgodnie z dostarczonymi dokumentami, spłacają długi, a osoba otrzymuje saldo zatwierdzonej kwoty. Inni dostarczają samozamykających się kontraktów u innych instytucje bankowe. A w przypadku złożenia dokumentów w ciągu jednego lub trzy miesiące, oprocentowanie kredytów może spaść.

Problemy z BKI i kilka rozwiązań.

Pierwszym problemem, który może uniemożliwić osobie uzyskanie korzystnego oprocentowania kredytów jest całkowity brak historii kredytowej. Najczęściej zdarza się to młodym ludziom. Instytucja finansowa niesie ze sobą wielkie ryzyko, więc zdobądź rentowne pożyczki nawet na wysokości wynagrodzenie Nie jestem pewien, czy to się stanie.
Wyjściem jest rejestracja pary małych lub towarów i spłata bez przeterminowanych pożyczek. Inną opcją jest wydanie karta kredytowa, za które płatności są również rejestrowane w Biurze Historii Kredytowej (BKI).

Zła historia kredytowa to drugi problem. Nie możesz otrzymać pożyczki z niskim oprocentowaniem w gotówce. Co więcej, może zostać zepsuty zarówno z winy kredytobiorcy, jak i z winy banku. Istnieje kilka rozwiązań tego problemu:

• Oprocentowanie kredytów, jeśli zostały wydane plastikowa karta, powyżej, ale to jest wyjście. Dzięki tzw.
• Zanim zaczniesz szukać banków, które udzielają niskooprocentowanych kredytów konsumpcyjnych, zapoznaj się z umowami, jeśli już zaciągnąłeś kredyty. Powinien wskazywać Biuro Kredytowe, w którym będą rejestrowane Twoje płatności. Wskazane jest zgłoszenie się tam wcześniej, poproś o raport, który przyjdzie w formacie .pdf. Co więcej, 2 razy w ciągu 1 roku można ją zamówić bezpłatnie.

Zdarza się, że z winy banku Biuro jest uzupełniane błędnymi informacjami. I tu już pojawia się problem, nie w którym banku lepiej wziąć kredyt, ale jak poprawić historię, zwłaszcza jeśli masz pewność, że takich opóźnień nie było. Fajnie, jeśli czeki są zachowane, ale będą potrzebne tylko w przypadku problemów z bankiem.
Czynności nie są trudne: na stronie BKI składany jest wniosek z podaniem danych osobowych (imię i nazwisko, paszport) oraz opisem sytuacji z instytucją finansową (kiedy zaciągnięto kredyt, numer umowy, czy nie było opóźnień ( jeśli tak, liczba, czas trwania), jakie błędy zostały popełnione ). Po 30 dniach Biuro musi zająć się sytuacją i wysłać odpowiedź.

Warto podkreślić dwa główne punkty. Najpierw zainteresuj się swoją historią. Po drugie, nie poddawaj się perswazji oszustów, że za określoną kwotę będą w stanie to naprawić. To nie jest prawda.
Biuro może poprawić historię tylko wtedy, gdy pożyczkobiorca napisze wniosek. I tylko w przypadku faktycznie popełnionych błędów merytorycznych. Ale dialog będzie już prowadzony wyłącznie między Biurem a organizacją udzielającą pożyczki i przesyłającą nieprawdziwe dane pożyczkobiorcy.

W przypadku złego CI skontaktuj się z MIF. Jeśli zostałeś zatwierdzony przez kilka instytucji mikrofinansowych, wybierz spośród najlepsze warunki. Banki, gdy widzą dużo kredytów w różnych MIF, traktują to jako kłopoty finansowe.

Z jakiego banku najlepiej pożyczyć gotówkę? zła historia? Zwróć uwagę na przykład na Sovcombank i jego program „Credit Doctor”. Pozwala to na zabranie kwoty na krótki okres czasu, aby upewnić się, że Biuro otrzyma pozytywną historię. Inne instytucje finansowe również mają takie programy.

1. Po zbadaniu, w jakim banku, jaki procent kredytu, przeczytaj recenzje na ten temat. Czasami w komentarzach pojawiają się wskazówki, które pomogą Ci z zyskiem uzyskać pożyczkę.
2. Jeśli bank, w którym opłaca się wziąć kredyt, jest bankiem płacowym, to lepiej najpierw zwrócić się do niego. Z reguły takie organizacje ograniczają pakiet dokumentów do jednego paszportu.
3. Jeśli, odpowiadając na pytanie, gdzie bardziej opłaca się wziąć kredyt, wybrałeś bank z założoną w nim lokatą, odrzuć go. Sytuacja zmienia się tak szybko, że dziś godny zaufania bank może jutro stracić licencję. Tak więc wpłata kaucji i ubezpieczenia nie zostanie dokonana do czasu spłaty zadłużenia.
4. Decydując, z którego banku wziąć pożyczkę, wejdź na stronę, przestudiuj wszystkie warunki, nawet napisane drobnym drukiem, i oblicz możliwe płatności po minimalnych i maksymalnych oferowanych stawkach.
5. Przed podjęciem decyzji, gdzie lepiej wziąć pożyczkę, w której instytucji finansowej, w pełni oblicz wszystkie możliwe sytuacje: utratę pracy, niepełnosprawność i tym podobne. To nieprzyjemne, gdy na spotkanie idzie bank, zwłaszcza z uszkodzoną historią kredytową, a kredytobiorca nie może spłacić kredytu.

Zaciągnąć pożyczkę, gdy warunki, oprocentowanie, odsetki są korzystniejsze - to normalne pragnienie każdej osoby. Mamy nadzieję, że przeczytane informacje pomogą Ci to zrobić przy jak najmniejszej stracie czasu.

Posiadanie nieruchomości za granicą to marzenie wielu z nas, ale czasami własne oszczędności nie wystarczają na zakup zagranicznego „domu marzeń”; w takim przypadku możesz wziąć kredyt hipoteczny w zagranicznym banku; należy jednak mieć na uwadze, że warunki udzielania pożyczek różnych krajów zupełnie inne, a także sama możliwość uzyskania kredytu hipotecznego przez obcokrajowców; Zastanówmy się, w jakich stanach jest to łatwe i opłacalne - a w których jest to praktycznie nierealne.

KRÓTKO O GŁÓWNYM

Marzenie o aktywie w postaci mieszkania za granicą można dość łatwo spełnić dzięki środkom kredytu hipotecznego. Potencjalny właściciel musi rozważyć wszystkie plusy i minusy, ocenić warunki, stawki - i stabilność własne dochody. Jak w każdym obszarze finansowania, warunki rosyjskich banków są dalekie od ideału: dlatego większość kupujących rozważa możliwość uzyskania kredytu hipotecznego za granicą.

Stosunkowo niedawno największe rosyjskie banki Sbierbank i VTB ogłosiły programy udzielania kredytów hipotecznych na zakup zagranicznych nieruchomości. Jednakże wysokie stawki a brak poufności transakcji nie pozwala na krajowe instytucje finansowe konkurować z bankami zagranicznymi.

W czasach przedkryzysowych – i na krótko przed falą sankcji – banki zagraniczne chętniej niż dziś udzielał Rosjanom kredytów hipotecznych. W tej chwili rzeczywistość jest taka, że ​​otwarcie konta w zagranicznym banku, przelewanie do niego środków z Rosji, a także uzyskanie kredytu hipotecznego jest o rząd wielkości trudniejsze niż wcześniej, ale nie niemożliwe.

Banki w Europie, Stanach Zjednoczonych i krajach Azji Południowo-Wschodniej mają zupełnie inne wymagania wobec zagranicznych kredytobiorców: w niektórych krajach szanse na zatwierdzenie wniosku są bardzo duże, w innych, aby uzyskać kredyt hipoteczny, należy spełnić szereg poważnych warunków. Ale są też państwa, które stawiają praktycznie niemożliwe wymagania wobec potencjalnych zagranicznych pożyczkobiorców.

Udzielenie kredytu cudzoziemcowi wiąże się ze zwiększonym ryzykiem dla banku. Znajduje to odzwierciedlenie w stopach procentowych, które dla nierezydentów są zawsze wyższe niż dla obywateli. Dodatkowo wymagany jest bardziej imponujący pakiet dokumentów. Jednak w prawie wszystkich krajach trudny proces uzyskanie kredytu hipotecznego jest równoważone znacznie niższymi stopami procentowymi niż w Rosji oraz ogólną stabilnością zarówno rynku nieruchomości, jak i sektora bankowego.

Ogólne wprowadzenie, minimalny dochód i wolumen fundusze własne bo zaliczka we wszystkich krajach jest inna – a niuanse należy wyjaśnić z ekspertami specjalizującymi się w dziedzinie finansowania hipotecznego w danym państwie. Oczywiście istnieją również wymagania dotyczące podstawowego pakietu dokumentów, ale z reguły składa się on z paszportu, ankiety w formie banku, zaświadczenia o dochodach i dokumentów dotyczących nabywanej nieruchomości. Rozważ warunki uzyskania kredytu hipotecznego w krajach najbardziej popularnych wśród rosyjskich nabywców nieruchomości.

KRAJE, W KTÓRYCH ŁATWO O UZYSKAĆ ​​HIPOTECZNĘ

1. Hiszpania

Stała stawka: 4-5,5%

Płynny kurs: 2%

Procent pożyczki: do 80%

Termin pożyczki: do 30 lat

Bańka cenowa, która pękła na hiszpańskim rynku nieruchomości i wynikająca z niej nierównowaga podaży i popytu, doprowadziły do ​​tego, że hiszpańskie banki stały się bardziej lojalne wobec zagranicznych kredytobiorców, którzy chcą kupować lokalną nieruchomość. Ale Rosjanie nie powinni liczyć na uproszczony proces uzyskania kredytu hipotecznego, jak poprzednio. Do tej pory każdy obcokrajowiec, który ukończył 18 lat, może otrzymać kredyt hipoteczny w Hiszpanii. W kontakcie z bankiem kredytobiorca może wybrać między oprocentowaniem stałym a zmiennym, w pierwszym przypadku jego wielkość waha się w granicach 4-5,5%, w drugim zaczyna się od 2% w skali roku. Hiszpańskie banki bardzo dokładnie sprawdzają wypłacalność wnioskodawcy i nie udzielają kredytu na żadną nieruchomość. Musi to być płynny, „rozsądny” przedmiot według wartości rynkowej. Spłaty kredytu hipotecznego można rozciągnąć na 30 lat, ale istnieją pewne kary za wcześniejszą spłatę.

2. Niemcy

Stała stawka: 3-4%

Procent pożyczki: do 50%

Termin pożyczki: do 30 lat

Jako kraj o najsilniejszej gospodarce w Europie, Niemcy nadal udzielają kredytów na zakup lokalnych nieruchomości, w tym kredytobiorców rosyjskich. Kredyty hipoteczne w Niemczech można zaciągać na poziomie 3-4% na okres do 30 lat, mając około 50% na wpłatę zaliczki i przy wsparciu poręczyciela. Niemieckie banki chętniej ufundują drogi obiekt. Warto też poświęcić czas na zebranie dość imponującej paczki dokumentów, ponieważ nieruchomości w Niemczech są nie tylko płynne, ale i atrakcyjne inwestycyjnie. Nie bez powodu Niemcy nazywane są krajem najemców – dochód z wynajmu nieruchomości jest w stanie pokryć miesięczne raty kredytu hipotecznego.

3. Francja

Stała stawka: 2,5-4%

Procent pożyczki: do 60%

Termin pożyczki: do 15 lat

Uzyskanie kredytu hipotecznego we Francji nie jest trudne, chociaż francuskie banki stawiają obcokrajowcom, a w szczególności Rosjanom, surowsze wymagania niż rezydentom czy obywatelom Unii Europejskiej. Średnia stopa kredytu hipotecznego jest ustalona na 2,5%, ale dla obcokrajowców z niewielkim wkładem własnym może sięgać nawet 4% w skali roku. Możesz sfinansować do 60% wartości obiektu, a spłatę kredytu można dokonać w ciągu ćwierć wieku. Jednym z niuansów komplikujących transakcję jest konieczność posiadania przynajmniej jednej nieruchomości w dowolnym kraju na świecie.

4. Łotwa

Stała stawka: 6-7%

Procent pożyczki: do 60%

Termin pożyczki: do 15 lat

Uzyskanie kredytu hipotecznego w krajach bałtyckich, w szczególności na Łotwie - najpopularniejszym kraju dla rosyjskich inwestorów - nie jest trudne, ponadto z tego prawa można korzystać wraz z lokalnymi mieszkańcami, ale oczywiście są tu pewne subtelności. Jeśli więc mieszkaniec może twierdzić, że sfinansuje 85% transakcji, to w najbardziej optymistycznym scenariuszu Rosjanie mogą spodziewać się nie więcej niż 60%. A wskaźnik wykorzystania pożyczonych środków dla obcokrajowców będzie wyższy - 6-7% w porównaniu do 5% dla miejscowej ludności. Do zatwierdzenia hipoteki wymagany jest poręczyciel będący rezydentem, ale jako ulgę łotewskie banki nie nakładają kar za wcześniejszą spłatę kredytu. Mniej więcej taka sama dostępność, ale mniej korzystne warunki czekają na kredytobiorców kredytu hipotecznego w Estonii. Tutaj pożyczkę można uzyskać w wysokości 7% rocznie, jednak obecność nieruchomości dowolnej kategorii cenowej nie daje jej właścicielowi prawa do uzyskania pozwolenia na pobyt, w przeciwieństwie do tego samego na Łotwie. Najtrudniejsza sytuacja z kredytami hipotecznymi rozwinęła się na Litwie, gdzie kredyt na zakup domu można uzyskać tylko wtedy, gdy ma się pozwolenie na pobyt.

5. Turcja

Stała stawka: 6-8%

Procent pożyczki: do 60%

Termin pożyczki: do 15 lat

Pomimo trudnych stosunków politycznych między obydwoma państwami, Rosjanie są nadal kochani w Turcji i nie ma szczególnych trudności z kredytami hipotecznymi na nabycie lokalnych nieruchomości. W porównaniu ze stawkami europejskimi odsetki za korzystanie z pożyczonych środków w Turcji są wysokie - 6-8% w skali roku, a biorąc pod uwagę dużą popularność hoteli all inclusive, weź kredyt hipoteczny na zakup nieruchomości inwestycyjne nie nadaje się do wynajęcia. Banki udzielają kredytów hipotecznych na okres od sześciu miesięcy do 15 lat, ale wielu nowoczesnych deweloperów oferuje nieoprocentowane raty, które można spłacić w półtora roku. Aby uzyskać kredyt hipoteczny w tureckim banku, potrzebujesz nieco rozszerzonego pakietu dokumentów. W tym konieczne jest dostarczenie wyciągu z biura kredytowego i polisy ubezpieczeniowej nieruchomości, ale sam proces składania wniosku trwa tylko około tygodnia. Informacja o dodatkowy dochód a dokumenty dotyczące nieruchomości w Rosji mogą być znaczącym dowodem wypłacalności kredytobiorcy.

6. Cypr

Stała stawka: 5-8%

Procent pożyczki: do 60%

Termin pożyczki: do 10-40 lat

Najchętniej lokalne banki zatwierdzają kredyt hipoteczny na zakup „pierwotnej” nieruchomości, choć nawet tutaj zaczęły nakładać na Rosjan bardziej rygorystyczne wymagania. Minimalna kwota, za jaką warto skontaktować się z bankiem zaczyna się od 100 000. Pożyczkę można zaciągnąć na okres 10-40 lat o oprocentowaniu 5-8% (dokładna kwota zależy od waluty kredytu i wielkości zaliczki). Sama procedura jest stosunkowo prosta i trwa nie dłużej niż miesiąc.

7. Stany Zjednoczone

Stała stawka: 4%

Procent pożyczki: do 75%

Termin pożyczki: do 30 lat

Konieczne jest wcześniejsze przygotowanie się do kredytu hipotecznego w Stanach Zjednoczonych: jednym z dokumentów jest list polecający od Rosyjski bank z którym pożyczkobiorca pozostaje w długotrwałym związku (co najmniej dwa lata). Jest to konieczne dla przybliżonego oszacowania. Bank amerykański kwota środków przechodzących przez rachunki wnioskodawcy. Oprócz potwierdzenia wypłacalności ogromne znaczenie ma sam przedmiot zakupu, który pozostaje zastawionym przez bank na czas spłaty kredytu. Oficjalnie duże banki amerykańskie są gotowe sfinansować do 70-75% kosztów mieszkania, zapewniając maksymalny kredyt hipoteczny w wysokości 2 mln USD, ale w praktyce Rosjanom trudno jest uzyskać kredyt, jeśli nie są gotowi spłacać co najmniej połowę kosztów mieszkania na własną rękę. Średnia stopa kredytu hipotecznego dla nierezydentów wynosi około 4% rocznie.

KRAJE, W KTÓRYCH TRUDNO O UZYSKAĆ ​​HIPOTECZNĘ

1. Bułgaria

Stała stawka: 11%

Procent pożyczki: do 70%

Termin pożyczki: do 25 lat

Co dziwne, ale jeden z najpopularniejszych krajów wśród krajowych nabywców nieruchomości jest jednym z najbardziej „nieprzyjaznych” dla rosyjskich ubiegających się o kredyt hipoteczny. Tylko dwa lub trzy bułgarskie banki są gotowe do współpracy z klientami na stałe mieszkającymi poza Bułgarią, a nawet oferują niekonkurencyjne warunki: około 11% rocznie w przypadku kredytu w euro i ponad 12% w przypadku kredytu w lewach bułgarskich. Pożyczkę można spłacać nawet do 25 lat, ale w takich warunkach warto przyjrzeć się deweloperom oferującym usługi płatności ratalnych.

2. Czechy

Stała stawka: 5%

Procent pożyczki: do 60%

Termin pożyczki: do 35 lat

Czechy są jednym z krajów europejskich o dość lojalnych warunkach udzielania kredytów hipotecznych dla nierezydentów, jednak eksperci zauważają, że uzyskanie kredytu hipotecznego w Czechach zawsze było trudne. Rosjanie mogą więc liczyć na pożyczkę średnio 5%, a proces spłaty środków może trwać od pięciu do 35 lat. Jest tu jednak jeden niuans: hipoteki z reguły nie są udzielane na pierwszą nieruchomość zakupioną w Czechach, czyli w rzeczywistości ktoś, kto już ma mieszkanie w Czechach, może kupić mieszkanie w Czechach za hipoteka. Oficjalnie 30% wystarczy na zaliczkę, ale aby zwiększyć szanse, lepiej zapłacić 50-60% kosztów mieszkania, a na pozostałą kwotę (40-50%) uzyskać pożyczkę. Wsparcie lokalnego poręczyciela zwiększa wiarygodność kredytobiorcy w oczach czeskiego banku.

3. Szwajcaria

Stała stawka: 4,5%

Procent pożyczki: do 50%

Termin pożyczki: do 10 lat

Cudzoziemcy w Szwajcarii mogą ubiegać się o kredyt hipoteczny na równych zasadach z miejscową ludnością, ale złożoność szwajcarskiego rynku nieruchomości polega na tym, że można kupić mieszkania tylko w tych kantonach, w których rząd zapewnił kwoty. W przypadku zakupu nieruchomości mieszkalnej odsetki za wykorzystanie pożyczonych środków z reguły nie przekraczają 4,5% w skali roku. Pożyczka udzielana jest na okres do dziesięciu lat, a Rosjanie, którzy nie mają historii kredytowej w jednym ze szwajcarskich banków, mogą liczyć na sfinansowanie połowy kosztu obiektu.

4. Austria

Stała stawka: 3,5%

Procent pożyczki: do 60%

Termin pożyczki: do 25 lat

W Austrii warunki udzielania kredytów hipotecznych dla obcokrajowców są prawie takie same jak w Szwajcarii. Ale nie jest możliwe kupowanie mieszkań we wszystkich krajach związkowych kraju.

5. Wielka Brytania

Stała stawka: 2-4,5%

Procent pożyczki: do 70%

Termin pożyczki: od 5 lat

Chociaż 100 000 funtów jest uważane za minimalny próg kredytu hipotecznego w Foggy Albion, brytyjskie banki niechętnie rozważają wnioski o kwotę poniżej 1 miliona funtów: takie pożyczki instytucje kredytowe są po prostu nieopłacalne. Dla kredytobiorcy sytuacja ta jest obarczona tym, że szanse na uzyskanie kredytu hipotecznego na mieszkanie klasy ekonomicznej są znacznie mniejsze, niż gdyby środki były potrzebne do sfinansowania elitarnego obiektu. Oficjalnie Rosjanie mogą uzyskać kredyt hipoteczny w wysokości od 2 do 4,5% rocznie i Umowa pożyczki została zawarta na pięć lat, z możliwością dalszego przedłużenia na zmienionych warunkach.

KRAJÓW, W KTÓRYCH UZYSKANIE HIPOTEKI PRAKTYCZNIE NIEMOŻLIWE

1. Tajlandia

Z reguły kraje azjatyckie, w tym tak popularna wśród rosyjskich inwestorów i downshifterów Tajlandia, udzielają pożyczek tylko lokalnym mieszkańcom, co oznacza, że ​​aby uzyskać kredyt hipoteczny, konieczne jest uzyskanie pozwolenia na pobyt lub nawet obywatelstwa kraju. kraj z góry. Kilka lat legalnego pobytu w celu uzyskania kredytu hipotecznego to dość trudna droga. Kolejnym wymogiem jest uzyskanie dochodu w kraju, w którym wnioskowana jest hipoteka, co oznacza również konieczność stałego zamieszkania. Jednak to właśnie w Tajlandii deweloperzy oferują jedne z najbardziej korzystne warunki kupno nieruchomości na raty, a także warunki gwarantowanego dochodu z wynajmu mieszkania.

2. Holandia

Jednym z warunków uzyskania kredytu w Holandii jest konieczność generowania dochodu w krajach UE. Jeśli wnioskodawca ma ten przywilej, to nie ma szans, w przeciwnym razie powinien polegać wyłącznie na własnych środkach.

3. Norwegia

Norwegia zdecydowanie nie jest najpopularniejszym krajem, w którym Rosjanie uzyskują kredyt hipoteczny, jednak jeśli nasz rodak nadal ma takie pragnienie, to tak jak w przypadku Holandii musi udowodnić dochody w UE.

4. Włochy

Sytuacja z kredytami hipotecznymi jest jeszcze bardziej skomplikowana we Włoszech: tutaj wymagane jest nie tylko wcześniejsze założenie konta w lokalnym banku i aktywne korzystanie z niego, ale także posiadanie nieruchomości na Półwyspie Apenińskim czy w strefie euro. Niektóre włoskie banki udzielają pożyczek tylko obywatelom posiadającym ważne pozwolenie na pobyt.

KILKA PORAD DLA NABYWCÓW NIERUCHOMOŚCI PLANUJĄCYCH UZYSKANIE HIPOTEKI ZA GRANICĄ

1. Uzyskaj wsparcie profesjonaliści. Niezależne badanie niuansów według danych z otwarte źródła zawiera wiele pułapek. Najlepiej skontaktować się z pośrednikiem kredytów hipotecznych, urzędnikiem bankowym lub doradcą podatkowym – eksperci rynkowi pomogą uniknąć zbędnych kosztów i zminimalizować możliwość odmowy udzielenia kredytu.

2. Zorientuj się na rynki, na których warunki udzielania kredytów hipotecznych są nie tylko optymalne dla budżetu, ale również charakteryzują się stabilnością i przejrzystością.

3. Kraj i warunki kredyty hipoteczne nie powinny być decydującym czynnikiem wyboru, wszak główną rolę powinna odgrywać nabywana nieruchomość.

Portal dziękuje Julii Titovej za pomoc w przygotowaniu artykułu ( ) i Elena Utyumowa( ) .