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VHI 최고의 보험 회사. 자발적 의료보험 시장에서 운영되는 보험회사의 등급. 핫이슈: 지급률

러시아 중앙 은행은 다음과 같이 계산했습니다. 러시아 보험 회사가 자발적으로 징수한 총 현금 건강 보험(VHI)는 2017년 2016년 수준에 비해 1,378억 루블에서 1,400억 루블로 1.59% 증가했습니다.

2010년부터 VHI에 대한 연방 수수료 및 지불 금액이 다음과 같이 변경되었습니다.

VHI. 수수료/지불 금액 및 비율. 러시아(2010~2017)

년도 수수료 결제 결제비율 및 수수료비율(지불비율), %
컬렉션(RUB십억) 결제
(10억 루블) 		전년도 대비 변화율(%)
2017 140,0 +1,59% 105,8 +5,14% 75,58%
2016 137,8 +6,87% 100,6 +1,00% 73,02%
2015 128,9 +3,94% 99,6 +4,64% 77,27%
2014 124,1 +7,92% 95,2 +5,87% 76,74%
2013 114,9 +5,81% 89,9 +10,29% 78,23%
2012 108,7 +11,80% 81,5 +11,01% 75,06%
2011 97,2 +13,32% 73,4 +11,84% 75,59%
2010 85,8 — 65,7 — 76,59%

오늘».

따라서 2017년 VHI 수수료의 전체 러시아 인상은 지난 7년 동안 최소한으로 나타났습니다. 이는 2015년 첫 번째 "완전한 제재" 연도보다 훨씬 더 나빴습니다.

연방 전문가들은 이러한 둔화의 근본적인 이유를 더 잘 설명할 수 있습니다. 우리는 지역 수준으로 내려 가기 시작할 것입니다.

가장 많이 보장되는 지역

2017년 VHI 수수료 및 지급액 절대 금액 기준으로 상위 5개 러시아 지역은 다음과 같습니다.

VHI. 수수료, 지불 및 그 역학. 러시아 연방의 지역. TOP 5. (2017)

장소 지역 변화
마지막으로 년도 (%) 		장소 지역 변화
마지막으로 년도 (%)
1 모스크바 92,7 (66,19% ) -1,9% 1 모스크바 72,5 (68,56%) +4,9%
2 상트 페테르부르크 11,9 (8,48% ) +8,0% 2 상트 페테르부르크 7,8 (7,40%) +7,1%
3 한티만시스크 자치 오크루그 – 유그라 3,8 (2,75% ) +115,6% 3 한티만시스크 자치 오크루그 – 유그라 3,2 (3,02%) +99,8%
4 타타르스탄 공화국 2,8 (2,02% ) +16,2% 4 타타르스탄 공화국 1,9 (1,84%) +3,3%
5 스베르들롭스크 지역 2,0 (1,43% ) -1,5% 5 야말로-네네츠 자치 오크루그 1,6 (1,48%) —
— — — 6 스베르들롭스크 지역 1,5 (1,43%) -5,8%

출처: MIG “보험”에 따른 “City 812” 오늘».

보시다시피, 일부 지역에서는 수수료가 러시아 연방 평균보다 훨씬 더 많이 증가했지만 일부에서는 감소했습니다(더 넓은 목록을 보려면 웹사이트 insur-info.ru의 "분석" 섹션 참조). ). 결제에서도 같은 일이 일어났습니다. 동시에, 동일한 지역의 수수료 및 지불 역학이 항상 일치하는 것은 아닙니다.

여기에는 패턴이 없으며, 현지 단기 시장 상황이 단순히 나타나고 있었습니다.

예를 들어, 1년 전(2016년) Khanty-Mansi Autonomous Okrug-Yugra의 수수료는 47.1%, 지불액은 46.6% 감소했습니다. 이는 이 지역이 2017년에 성장할 여지가 있다는 것을 의미합니다. 이런 일이 일어났습니다. 그는 수수료와 지급액을 모두 2배로 늘렸습니다. 그러나 이 명백히 극단적인 "변형"을 버리면 2017년 상트페테르부르크는 전반적인 수수료 및 지불 증가 측면에서 일반적인 배경에 비해 상당히 괜찮아 보였습니다.

안타깝게도 동일한 지불 및 수수료의 비율(“지불 비율”)에 대해서도 마찬가지라고 말할 수 없습니다.

핫이슈: 지급률

대체적으로 지급률이 매우 높네요. 중요한 특징보험회사의 일. 어떤 의미에서는 수수료와 지불액의 절대적인 규모보다 훨씬 더 중요합니다. 이 비율은 회사의 "지불 의지" 측면에서 특징을 나타냅니다. 아쉽게도 모든 VHI 지역 중 상위 5개 지역은 2017년 상트페테르부르크에 있었습니다. 보험 회사고객 치료를 위해 이전에 모은 금액 중 가장 작은 몫인 65.8%를 제공했습니다.

VHI. 지급 비율. 러시아 연방 TOP 5 지역(2017)

출처: MIG “보험”에 따른 “City 812” 오늘».

상트페테르부르크는 2016년에도 거의 동일한 "중저" 지급 비율(66.4%)을 기록했습니다. 이는 국내에서 가장 낮은 수치는 아니지만 아직 칭찬할 가치가 전혀 없습니다.

비교를 위해: 2013년 마지막 "풍부한" 해에는 러시아에서 평균 78.2%에 달했습니다. 2016년(위기에 대한 전반적인 대응 연도) - 73%, 2017년 - 75.6%. 따라서 지난 1년 동안 보험 회사의 "지불 준비"가 어느 정도 증가했다는 사실에 만족할 수도 있습니다.

이 관점에서 보면 상트페테르부르크는 다음과 같습니다.

VHI. 지급 비율. 상트페테르부르크(2010~2017)

년도 컬렉션(10억 루블) 마지막 변경 년도 (%) 지불금(십억 루블) 마지막 변경 년도 (%) 지급 비율, %
2017 11,98 +8,03% 7,82 +7,14% 65,89
2016 10,99 +1,28% 7,30 -5,51% 66,44
2015 10,85 -0,5% 7,73 -1,96% 71,21
2014 10,91 +17,16% 7,88 +13,63% 72,27
2013 9,31 +15,89% 6,94 +17,77% 74,51
2012 8,03 +11,93% 5,89 +16,92% 73,33
2011 7,18 +16,31% 5,04 +10,50% 70,20
2010 6,17 — 4,56 — 73,89

출처: MIG “보험”에 따른 “City 812” 오늘».

비교를 위해: 서부 지역의 지불금 비율은 90%입니다. 사실, 우리는 "서구" 인플레이션 수준과 "서구" 의료 서비스 가격 인상률을 고려해야 합니다.

물론, 다른 회사보다 더 나은 급여를 지급하는 회사도 있었습니다. 상트페테르부르크와 러시아의 지급 비율을 비교해 보겠습니다.

VHI. 지급 비율씨상트페테르부르크(TOP-10) 및 러시아 전체(2017)의 보험 회사

상트페테르부르크에 위치 회사 2017년 지급액 및 수수료 비율(%)
상트페테르부르크 시장에서 연방 시장에서 (장소)
1 수도-폴리스 82,90% 84,26% (2)
2 로스고스트라흐 82,26% 72,47% (4)
3 소가즈 81,83% 87,36% (1)
4 레소-가란티야 68,34% 80,36% (3)
5 알파보험 65,75% 67,77% (7)
6 르네상스 보험 그룹 54,49% 56,49% (9)
7 얼라이언스 라이프 54,28% 68,88% (6)
8 잉고스트라흐 51,36% 72,42% (5)
9 VSK 27,62% 45,92% (10)
10 VTB 보험 26,71% 57,03% (8)
상위 10위 평균 59,55% 67,05%

출처: MIG “보험”에 따른 “City 812” 오늘».

보시다시피, 동일한 자발적 건강 보험 회사의 "지불 준비"는 연방 수준과 "상트페테르부르크 내부" 수준에서 크게 다를 수 있습니다. 그리고 2017년 상트페테르부르크 상위 10위권의 전반적인 지불 의향도 러시아 평균보다 낮았습니다. 물론 우리 도시를 장식하지는 않습니다.

가장 큰 회사

연방 상위 10개 기업에는 모스크바 기업만 포함됩니다. 지난 8년 동안 상트페테르부르크 사람들은 그곳에 나타나지 않았습니다.

2010년 말 상트페테르부르크 최고의 자발적 건강보험 회사는 Medexpress였습니다. 당시 이 회사는 7억 9,230만 루블을 모아 전국 19위를 차지했습니다. (전 러시아 물량의 0.92%). 2010년에는 상위 30위권 안에 상트페테르부르크 보험회사가 단 하나도 없었습니다.

VHI. 수수료 및 지불 측면에서 러시아 최대 보험 회사입니다. TOP 10 (2017)

№ 회사 컬렉션, 10억 루블 (전체 러시아 시장의 %) № 회사 지불, 10억 루블 (전체 러시아 시장의 %)
1 소가즈 52,8 (37,75%) 1 소가즈 46,2 (43,65%)
2 레소-가란티야 12,6 (9,02%) 2 레소-가란티야 10,1 (9,59%)
3 알파보험 12,0 (8,60%) 3 알파보험 8,2 (7,71%)
4 잉고스트라흐 8,5 (6,08%) 4 잉고스트라흐 6,2 (5,84%)
5 얼라이언스 라이프 6,6 (4,73%) 5 얼라이언스 라이프 4,5 (4,31%)
6 로스고스트라흐 6,0 (4,31%) 6 로스고스트라흐 4,4 (4,11%)
7 르네상스 보험 그룹 5,9 (4,23%) 7 르네상스 보험 그룹 3,3 (3,17%)
8 VSK 5,3 (3,76%) 8 VTB 보험 3,0 (2,84%)
9 VTB 보험 5,2 (3,76%) 9 VSK 2,4 (2,29%)
10 합의 2, 8 (1,99%) 10 합의 1,7 (1,62%)
총 117,9 (84,24%) 총 90,1 (85,13%)
나머지 22,1 (15,76%) 나머지 15,7 (14,87%)
시장별 합계 140,00 (100%) 시장별 합계 105,8 (100%)

출처: 러시아 중앙은행; MIG "보험" 오늘».

SOGAZ 회사는 연방 VHI 시장을 절대적으로 장악하고 있으며 볼륨 측면에서 가장 가까운 경쟁사를 능가합니다. 연방세 4.19배.

상트페테르부르크 등록 및 연방 야망

연방 상위 100대 기업에는 상트페테르부르크에 본사를 둔 회사가 10개 있습니다. 전체 러시아 작업의 결과에 따라 그들은 종종 "집단" 및 "지불" 등급에서 서로 다른 위치를 차지하므로 이러한 등급을 두 표에 따라 구분합니다.

VHI. 연방 시장의 수수료 규모. 상트페테르부르크에 등록된 보험사 TOP 10(2017)

컬렉션의 양에 따른 배치 회사 러시아 매표소, 백만 루블. (전체 시장 대비 %)
15 수도-폴리스 896,0 (0,64% )
16 메드익스프레스 759,4 (0,54% )
19 리버티 보험 617,7 (0,44% )
37 하이데 227,3 (0,16% )
55* * 113,3 (0,08% )
59 유니티 리 97,6 (0,07% )
60 사전보험 93,4 (0,07% )
63 도움말(공동) 84,5 (0,06% )
90 에르고 37,4 (0,02% )
178 도시 보험 의료 회사(GSMK) 16,5 (0,01% )

출처: MIG “보험”에 따른 “City 812” 오늘».

VHI. 연방 시장의 지불액. 상트페테르부르크에 등록된 상위 ​​10개 보험사(2017):

지불량별 장소 회사 러시아에서의 지불금은 백만 루블입니다. (전체 시장 대비 %)
15 수도-폴리스 754,9 (0,71% )
18 메드익스프레스 509,8 (0,48% )
27 리버티 보험 237,3 (0,22% )
33 하이데 161,7 (0,15% )
41 유니티 리 121,6 (0,12% )
53 도움말(공동) 73,4 (0,07% )
62 사전보험 43,8 (0,04% )
73 시 건강보험회사 27,8 (0,03% )
92 * 복지 일반보험(OS) * 14,8 (0,01% )
102 에르고 6,9 (0,006% )

출처: MIG “보험”에 따른 “City 812” 오늘».

회사 이름 변경 내역: OS 복지 - « PPF 보험" - "Generali PPF 보험" - "지역".

요약은 간단하고 공격적입니다. 상트페테르부르크에서 설립되고 등록된 보험 회사의 주식입니다. 의료 회사연방 시장에서 VHI는 무시할 수 있습니다(가장 큰 값은 0.6-0.7%를 초과하지 않음). 하지만 모스크바를 제외한 모든 지역에서 현지 보험사의 상황은 마찬가지다.

이곳은 당신에게 모스크바가 아니다

다시 연방 수준에서 지역 수준으로 내려가 지역 및 연방 자발적 건강 보험 회사의 상트페테르부르크 지점(지점)이 도시 경계 내에서 작업할 때 달성한 결과를 살펴보겠습니다.

"집단" 및 "지급" 등급에서 이들 회사(해당 지점)가 차지하는 위치는 종종 일치하지 않으므로 두 개의 별도 표를 다시 작성하겠습니다.

VHI. 상트페테르부르크 시장의 연방 보험 회사 수수료. TOP 10 (2017)

№ 회사 컬렉션, 10억 루블 (상트페테르부르크 시장의 %) 마지막 변경 년도 (%)
1 소가즈 2,34 (19,70%) +12,5%
2 레소-가란티야 1,26 (10,64%) -4,5%
3 르네상스 보험 그룹 1,24 (10,48%) -1,6%
4 수도-폴리스 0,89 (7,50%) +12,5%
5 알파보험 0,81 (6,77%) +61,8%
6 VSK 0,78 (6,56%) +56,1%
7 얼라이언스 라이프 0,68 (5,77%) -12,1% *
8 로스고스트라흐 0,59 (5,01%) -32,2%
9 VTB 보험 0,53 (4,44%) +263,4%
10 잉고스트라흐 0,48 (4,01%) +117,1%
총: 9,60 (80,85%) —
나머지: 2,27 (19,15%) —
시장별 합계: 11,87(100%) —

출처: MIG “보험”에 따른 “City 812” 오늘».

*참고: 이는 MIG의 Insurance Today 평가가 회사 담당자가 제공한 평가와 다른 유일한 예인 것으로 보입니다. 예, s보험회사 지점 의료보험 담당 차장 "얼라이언스 라이프" Iphigenia Mayorova는 상트페테르부르크에서 2017년 상트페테르부르크에 있는 이 회사의 컬렉션이 8% 증가했다고 주장합니다. 그러나 따르면보험— 정보, 2016년에 Alliance Life는 상트페테르부르크에서 VHI를 통해 7억 7,873만 루블을 수집했습니다. 사실, 2015년 평가에서 규제 기관은 이름이 약간 다른 회사(단순히 "Alliance")의 결과를 고려했습니다. 2016년에 이들 회사는 자발적인 건강 보험 포트폴리오를 그들 사이에 재분배했습니다. 마요로바 씨는 자신이 옳다고 확신하며 다음과 같이 주장합니다. 일단 러시아 중앙은행이 2017년 상트페테르부르크 지점에서 체결한 계약을 2016년까지 "구독 취소"했습니다.

보시다시피, 단 하나의 현지 회사인 Capital Policy만이 컬렉션 측면에서 상트페테르부르크 TOP 10에 진입했지만 "연방" 사이에서는 매우 존경스러워 보입니다. 연방.”

VHI. 상트페테르부르크 시장의 연방 보험 회사로부터 지급됩니다. TOP 10 (2017)

№ 회사 지불, 10억 루블 (상트페테르부르크 시장의 %) 마지막 변경 년도 (%)
1 소가즈 1,91 (24,47%) +5,2%
2 레소-가란티야 0,86 (11,03%) +10,6%
3 수도-폴리스 0,74 (9,43%) +22,8%
4 르네상스 보험 그룹 0,68 (8,66%) -0,9%
5 알파보험 0,53 (6,75%) +38,5%
6 로스고스트라흐 0,49 (6,25%) -20,5%
7 얼라이언스 라이프 0,37 (4,75%) +5,1%
8 합의 0,32 (4,05%) -11,0%
9 메드익스프레스 0,31 (4,02%) -3,8%
10 잉고스트라흐 0,24 (3,13%) +218,7%
총: 6,46 (82,55%) —
나머지: 1,36 (17,45%) —
시장별 합계: 7,82 (100%) —

공공 진료소에 대한 생각이 이미 아프다면 구입할 수 있습니다. 건강 보험그리고 편안하게 치료 받으세요. 비용이 얼마나 드는지, 보험가입 전 확인해야 할 사항을 알려드리며, 돈낭비가 되지 않도록 해드립니다.

가격은 무엇에 달려 있습니까?

보험업의 관세는 상당히 복잡합니다. 자발적 건강 보험(VHI) 정책 비용은 다음과 같은 여러 요인의 영향을 받을 수 있습니다.

    선택한 진료소의 수준;

    추가 옵션(치과, 집에서 의사에게 전화, 응급 입원 가능성 등)

    귀하의 건강 상태;

    당신의 나이.

이러한 모든 상황에 따라 가격은 연간 유지 보수진료소에서는 수천에서 수십만 루블까지 다양합니다.

진료현황

여기에서는 모든 것이 간단합니다. 클리닉이 유명할수록 서비스를받는 데 더 많은 비용이 듭니다. 따라서 Alliance Life 보험 회사에서는 13.3,000 루블(Oris 클리닉 서비스)에서 165,000 루블(Grokholsky Lane의 Medsi 클리닉)까지 보험 상품을 구매할 수 있다고 회사의 개별 보험 부서 책임자인 Innokenty는 말합니다. 마스크리슨. Rosgosstrakh Group of Companies에서는 가격 범위가 훨씬 더 넓습니다. 보험사 부서에서 Sravni.ru 특파원은 정책 가격이 저렴한 진료소에서 17,000부터 시작하여 높은 지위의 기관에서 300,000까지라고 들었습니다.

치과

치과 진료는 보험 비용을 평균 10~30% 증가시킵니다. 따라서 RESO-Garantiya 회사에서는 치과 치료에 대한 추가 옵션 비용이 5.2 ~ 11.2,000 루블입니다. 그리고 보험사 VSK가 추가한 치과 서비스비용은 2-15,000 루블입니다.

입원

정책에는 응급 입원 가능성도 포함될 수 있습니다. 일반적으로 이로 인해 보험 비용에 수천 루블이 추가됩니다. 예를 들어 IC "Soglasie"는 다음과 같은 기회를 제공합니다. 긴급 지원모스크바 순환 도로 내에서는 추가로 3,420 루블이 소요됩니다.

개별 매개변수

특정 개인에 대한 자발적인 건강 보험의 정확한 비용을 결정하기 위해 보험 회사는 귀하에게 의료 설문지 작성을 요청할 가능성이 높습니다. 여러 페이지 분량으로 건강에 관한 질문이 포함되어 있습니다. 예를 들어, 두통이 있는지, 얼마나 자주 복용하는지, 정기적으로 약을 복용하는지, 이전에 어떤 질병으로 의사를 방문했는지 등에 대해 답해야 할 수도 있습니다. 나이가 많을수록 그러한 설문조사가 의무화될 가능성이 더 높습니다.

대부분의 보험사는 고객의 성별을 고려하지 않습니다. 그러나 예외가 있습니다. 예를 들어, Ingosstrakh에서는 여성을 위한 보험이 남성보다 더 비쌉니다.

“(저희 회사뿐만 아니라 다른 보험사에서도) 통계에 따르면 여성들은 의학적 도움을 구하는 경우가 더 많습니다. 이는 건강에 더 관심을 갖는 경향이 있기 때문입니다. 이는 주로 경미한 건강 문제에 대한 "예방적" 진료소 방문으로 표현됩니다. 남자들은 의사 앞에서 특정한 심리적 장벽을 가지고 있습니다. 그들은 도움을 훨씬 덜 자주 구하지만 더 많이 도움을 구합니다. 어려운 경우이는 질병의 중증도에 영향을 미칩니다.”라고 Ingosstrakh의 건강 보험 부서 부국장인 Nikolai Sova는 설명합니다.

정책 비용은 얼마입니까?

다양한 연령대의 사람들의 평균 보험 비용이 얼마인지 이해하기 위해 우리는 10대 보험 회사의 콜센터와 언론 서비스를 조사했습니다. 이 프로세스에 대한 자세한 내용은 텍스트 끝부분에서 확인할 수 있습니다. 우리는 치과 진료, 집에서 의사에게 전화하기, 필요한 경우 모스크바 순환 도로 내 응급 입원 가능성을 포함한 보험 가격을 알아냈습니다. 그리고 이것이 일어났습니다.

모스크바의 자발적 건강 보험 평균 비용, 문지름.

같은 회사 내 20~50세 연령층의 경우 보험료가 조금씩 달라지는 것으로 나타났다. 그러나 다른 회사 간의 가격 차이는 상당할 수 있습니다. 예를 들어, 50세 미만 시민 범주에서 가장 저렴한 정책 비용은 29,470루블이고, 같은 범주에서 가장 비싼 정책 비용은 99,600루블입니다.

비용이 크게 증가합니다. VHI 정책노인들을 위해. 55~60세부터 기업은 보험 가격을 높이는 특수 계수를 사용하기 시작합니다. 예를 들어, RESO-Garantiya에는 60세 이상의 시민의 경우 보험 비용을 1.6배, 70세 이상의 시민의 경우 2배 증가시키는 계수가 있습니다.

Alliance Life 회사의 Innokenty Maskileison은 "60세 이상인 경우 관세는 개별적으로 적용되며 평균적으로 표준 관세보다 2~3배 더 높습니다."라고 말합니다.

보험사가 VHI 보험 판매를 완전히 거부하는 상황이 있습니다. 그는 약물 치료, 정신 신경학, 항결핵, 피부 및 성병학, 종양학 및 기타 진료소, AIDS 예방 및 통제 센터에 등록된 보험사 또는 다음과 같은 장애가 있는 보험자를 받아들이지 않을 권리가 있습니다. 그룹 I-II. AlfaStrakhovanie SG의 의학 블록 마케팅 부서 이사인 Yegor Safrygin은 "특정 그룹의 당뇨병과 같이 사망으로 이어지는 만성 질환에 대해 이야기하는 경우 보험을 판매하지 않을 권리가 있습니다."라고 말합니다.

구매 전 확인해야 할 사항

1. 정책에 포함된 내용

각 회사마다 고유한 정책 내용이 있습니다. 예를 들어, 클래식 VHI의 정기 검사(조제실 검사, 검진)는 보험에 포함되지 않습니다.

Renaissance Insurance Group의 자발적 건강 보험 전무 이사인 Natalya Kharina는 "이것은 개별 요청을 위해 개발된 별도의 프로그램입니다."라고 말합니다. 따라서 구매하기 전에 보험에 무엇이 포함되어 있는지, 보험 이벤트로 간주되는 것이 무엇인지 등을 연구하십시오. 시간이 걸릴 수 있지만 불쾌한 놀라움은 발생하지 않습니다.

2. 어느 진료소와 병원에 갈 수 있나요?

목록을 봐 의료기관프로그램에 포함되어 있는 것입니다. “수년에 걸쳐 탄탄한 팀을 갖춘 네트워크 클리닉과 하나가 아닌 여러 네트워크 클리닉을 동시에 방문할 수 있는 기회를 선호하는 선택을 하십시오. 지리적으로 더 가까운 것을 선택하는 것이 더 좋습니다.”라고 AlfaStrakhovanie SG의 "의학" 블록 마케팅 부서 이사인 Egor Safrygin은 조언합니다.

3. 의사와의 예약은 어떻게 할 수 있나요?

의사와 신속하게 약속을 잡는 것이 중요합니다. 사실 많은 자발적 건강 보험 정책은 먼저 보험 회사에 전화해야 하고, 합의하는 데 오랜 시간이 걸리고 나서야 지침을 제공하는 방식으로 구성되어 있습니다. "고객은 자신이 선택한 진료소에 직접 전화하여 의사와 신속하게 약속을 잡을 수 있는 기회를 가져야 합니다"라고 Yegor Safrygin은 말합니다.

4. 예외는 무엇입니까?

각 회사에는 프로그램에 대한 자체 예외가 있습니다. 때로는 일반 사용자에게 완전히 비논리적으로 보일 수도 있습니다. 일반적으로 보험사와의 계약 종료 시 예외 사항이 명시됩니다. 시간을 갖고 읽어보세요.

세액공제도 잊지 마세요!

본인 또는 직계 가족(배우자, 부모, 18세 미만 자녀)을 위해 VHI 보험에 가입한 경우 신청할 수 있습니다. 세금 공제비용의 13%를 반환합니다. 그러나 15,600 루블 이하로 반환할 수 있습니다.

연방세무서(Federal Tax Service) 사무소에서 우편, 우편을 통해 세금 공제를 신청할 수 있습니다. 개인 영역납세자.

필수 서류 세트:

  • 신고서(연방세무서 웹사이트에서 확인 가능)
  • 여권 사본;
  • 직장에서 받은 증명서 2-NDFL;
  • 세금 환급 신청;
  • 보험 증서, 보험사 면허증, 지불 전표.

우리가 생각한 것

2016년 상반기 결과를 토대로 VHI 부문 보험료 규모 기준으로 10개 보험사를 선정했습니다. 이 등급에는 보험 회사가 포함됩니다.

VHI 보험은 의무 건강 보험에 비해 소유자에게 더 큰 기회를 제공합니다. 이 문서가 있으면 무료로 전문가를 방문하고 줄을 설 필요 없이 테스트 및 절차 과정을 받을 수 있습니다.

그러한 보험 가격은 50,000 루블부터 시작하며 연령과 건강에 따라 증가합니다. 비용 규모를 고려하면 업체 선택 시 더욱 신중해야 한다. 이를 통해 가격에 맞는 서비스를 받으실 수 있습니다.

VHI 기회를 활용하는 방법에는 두 가지가 있습니다. 첫 번째 경우에는 특정 의료기관과 계약이 체결됩니다. 이 옵션은 더 많은 서비스와 절차에 대한 접근을 제공하지만 고객을 특정 시설로 제한합니다. 그리고 협력에 문제가 생기면 다른 회사와 계약을 재협상해야 하는데, 이는 상당한 번거로움을 안겨준다.

두 번째 방법은 보험회사에 연락하는 것입니다. 허용되는 회사의 선택은 다음과 같은 몇 가지 기준에 따라 결정됩니다.

  1. 먼저, 독립적인 전문가들이 제공하는 보험사 등급에 주목해야 합니다. 회사의 성과 평가 범위는 A++부터 E까지입니다. 후자의 경우 신뢰성 수준이 불충분하다고 판단되어 허가가 취소되거나 청산됩니다. 최소 B++ 등급을 받은 회사는 신청 가능한 것으로 간주됩니다.
  2. 그런 다음주의를 기울이는 것이 중요합니다. 돈의 액수재보험을 위해 발송된 재보험 회사의 수(러시아 연방 외부에 등록된 회사 포함) 보험 사례의 빈도와 근거 없는 지불 거부 횟수를 연관시키는 것은 가치가 있습니다. 중요한 매개변수는 보험금액과 손해배상액의 비율입니다. 한도에 도달하면 정책이 자동으로 만료됩니다.
  3. 마지막 기준은 사용자 리뷰입니다.

도출된 결론은 다른 사람들의 주관적인 의견으로 인해 항상 정확하지 않을 수도 있습니다. 그러나 귀하의 조사는 가장 신뢰할 수 있는 보험 회사를 선택하는 데 도움이 될 것입니다.

사기를 피하는 방법

보험 업계는 부정직한 사람들을 만날 수 있는 분야 중 하나입니다. 대부분의 경우 VHI를 포함하여 값비싼 보험 상품이 위조됩니다. 보험사의 정직성을 확인하는 방법에는 두 가지가 있습니다.

첫 번째는 회사 자체의 신뢰성을 확인하는 것과 관련이 있습니다. 주요 기준 외에도 회사의 운영 기간, 서비스 제공을 위한 허가 여부, 국내 지점 수 등을 확인할 수 있습니다.

두 번째 방법은 서명된 문서를 확인하는 것입니다. 첫째, 정책 양식은 워터마크 및 기타 보안 기능이 있는 특수 용지에 인쇄됩니다. 담당자가 프린터에서 간단한 인쇄물을 제공하는 경우 큰 자신감을 가지고 받아들이지 마십시오.

중요한 중요한 부분문서는 조직의 인감이자 서명입니다. 이러한 요소는 점선, 흐릿함 ​​또는 인터넷에서 복사했다는 기타 표시 없이 읽기 쉽게 표시되어야 합니다.

계약서 작성의 또 다른 측면은 문서 작성의 정확성입니다. 때로는 에이전트가 의도적으로 잘못된 정보를 정책에 입력한 후 스스로 수정하는 경우도 있습니다. 수정된 문서는 유효한 것으로 간주되지 않으므로 이러한 사항은 주의해서 처리해야 합니다. 그리고 그에 대한 지불을 기대해서는 안됩니다.

VHI 보험사 평가 TOP 10

통계에 따르면 최근 몇 년, VHI 수수료의 90% 이상이 30개 보험사에서 나옵니다. 또한 그 중 선두 위치는 다음과 같습니다.

  1. SOGAZ;
  2. RESO 보증;
  3. 알파 보험;
  4. Ingosstrakh;
  5. 동맹;
  6. Rosgosstrakh;
  7. 자소;
  8. 르네상스 보험
  9. VTB 보험.

이 회사들은 모두 모스크바 또는 모스크바 지역에 등록되어 있습니다.

모스크바의 VHI 보험 회사

통계에 따르면 대부분의 보험사는 VHI를 수익성이 낮은 영역으로 간주합니다. 따라서 그 중 소수만이 서비스를 제공합니다. 순수한 형태, 엘리트 비즈니스 패키지의 일부로 정책 획득을 포함합니다. 수도에서 유효한 몇 가지 제안은 다음과 같습니다.

  • Ingosstrakh는 기본, 표준, 최적, 프리미엄, 플래티넘 수준의 VHI 정책에 대한 액세스를 제공합니다. 무료 서비스 수가 다릅니다. 각 그룹 내 가격대는 고객의 연령, 건강 상태, 원하는 서비스 수준을 기준으로 구성됩니다. Ingosstrakh와 협력하면 다른 회사의 보험으로 항상 보장되지 않는 당뇨병, 간질, 피부 및 직업병에 대한 무료 치료, 고가의 진단 방법 및 무료 치과 진료를 받을 수 있다는 장점이 있습니다. 이 회사는 자체 진료소 네트워크를 소유하고 있으며 약국 체인과도 협력하고 있습니다.
  • RESO 보증은 기본 프로그램만 제공합니다. 여기에는 외래 진료, 집에서 의사 방문, 구급차 호출을 포함한 필수 서비스 패키지가 포함됩니다. 또한 고객은 진단 서비스, 치과 치료 및 응급 병원 치료를 선택하고 추가 비용을 지불할 수 있습니다. RESO와의 협력의 장점은 지불 허가입니다. 보험료부품, 할인 시스템 이용, 무제한 상담, 러시아에서 고품질 의료 서비스를 받을 수 있는 기회를 제공합니다.
  • Rosgosstrakh 회사는 1921년부터 서비스를 제공해 왔으며 가장 높은 신뢰성 등급을 받았습니다. VHI 서비스의 기본 패키지 외에도 진드기 물림, 간염 예방, 교통 사고 시 지원, 게스트 및 건강 프로그램에 대한 제안이 있습니다. 제안이 많기 때문에 각 고객에게 개별적인 접근 방식을 제공하여 콘텐츠 및 비용 측면에서 최적의 서비스 패키지를 선택할 수 있습니다.

추천 보험사 중 하나에 보험을 신청할 때는 진실된 정보를 제공하고 관련 정보를 얻으려고 노력하는 것이 중요합니다. 전체 정보문서와 그 기능에 대해. 이렇게 하면 보험 청구가 거부될 가능성을 줄이는 데 도움이 됩니다.

보험 변경 방법

의무 건강 보험과 달리 VHI 보험은 1년 동안 발행됩니다. 이 기간이 지나면 새로운 계약을 체결해야 합니다. 그리고 이전에 선택한 보험 회사의 업무로 인해 청구가 발생한 경우 고객은 문제없이 다른 조직에 연락할 권리가 있습니다. 계약을 체결하려면 보험 계약자는 다음을 제공해야 합니다.

  1. 작성된 신청서
  2. 신분증;
  3. 의료 카드;
  4. 미성년 가족을 위해 VHI를 신청할 경우 부모 또는 법적 보호자의 여권이 필요합니다.
  5. 외국인은 이민 카드와 연방 이민국 등록 증명서를 제출해야 합니다.

조기철회 유효한 정책성 변경, 등록 장소 또는 기타 개인 데이터와 같은 완전히 객관적인 이유로 가능합니다. 협력 중단 이유는 부당하게 보험료 지불을 거부했기 때문일 수 있습니다. 이 경우에는 계약을 체결한 회사의 규정에 따라 행동해야 합니다.

어떤 경우에는 자발적인 건강 보험의 유효성을 중단시키는 것이 부당한 조치입니다. 고객이 자신이 배정된 진료소의 서비스 조건에 만족하지 않는 경우, 특정 조직과 협력하는 진료소 목록에 따라 의료 및 예방 기관을 다른 기관으로 변경할 권리가 있습니다.

보험회사가 발급을 거부하는 경우 어떻게 해야 합니까?

모든 사람이 자발적 건강 보험에 따라 금전적 보상을 받을 권리가 있는 것은 아니라는 점을 기억할 가치가 있습니다. 보험회사는 다음과 같은 경우 보험금 지급, 진단 또는 치료에 대한 지급을 거부할 수 있습니다.

  • 신청자가 치명적인 질병(에이즈, 알코올 또는 약물 중독)을 앓고 있는 경우;
  • 나병환자 수용소에서 치료를 받거나 의무적인 격리가 필요한 질병
  • 장애 그룹 지정이 필요한 병리;
  • 술이나 약물에 취한 상태에서 보험 계약자의 행동으로 인해 치료의 필요성이 발생한 경우
  • 불법 행위로 인한 부상;
  • 모든 준비 절차를 포함한 신체 성형 수술, 장기 이식, 관내 인공 삽입물 수술;
  • 불임, 발기부전, 성기능 장애 치료;
  • 보철 및 치과 이식 서비스;
  • 방사선, 사회적 불안, 군사적 갈등으로 인한 부상.

보험회사 담당자가 설문지 데이터와 의료 카드, 또한 의도된 목적 이외의 목적으로 보험을 사용하려는 욕구가 있는 경우 보험 발행을 거부하거나 지불률을 높일 수 있습니다. 문서가 적용되지 않는 테스트 및 절차에 적용되는 경우 전문가는 해당 서비스 비용을 직접 지불하겠다고 제안합니다. 이 경우 보험 대리인과 상담 후 해당 조건을 준수하시기 바랍니다.

보험회사의 거부가 근거가 없다고 판단되는 경우 서면으로 결정을 요청해야 합니다. 그런 다음 문서는 재판 전이나 법정에서 항소됩니다.

결론

자발적인 건강 보험을 이용하면 줄을 서서 기다릴 필요 없이 질 높은 치료를 받을 수 있습니다. 동시에, 정책의 능력에 따라 정책 비용도 증가합니다. 그리고 불필요한 지출을 피하기 위해서는 신중하게 업체를 선택해야 합니다. 이렇게 하면 사기 행위로 인한 자금 손실을 방지할 수 있습니다.

또한 선택한 패키지와 관련된 서비스 및 제한 사항 목록을 숙지하는 것이 중요합니다. 이렇게 하면 보험사가 지불을 정당하게 거부할 위험 없이 보험의 기능을 최대한 활용할 수 있습니다.

자발적 건강보험 시장의 일반적인 상황

2015년 9개월 말에는 3% 성장에 그쳤다. 여러 가지 이유로 매우 열광적인 다른 유형의 보험과 달리 VHI는 모든 것이 큰 충격 없이 평소대로 진행되는 일종의 조용한 안식처로 남아 있습니다.

수치에 따르면 3분기 VHI는 다음과 같이 변화하였다. 보험료 징수액은 1,085억 루블로 2014년에 비해 3.2% 증가했습니다. 결제 보험 보상조금 더 빠르게 성장하여 5.8% 증가한 735억 루블을 기록했습니다.

전체 지출률(회수 대비 지출 비율)은 67.7%로 1.6%포인트 증가했다.

시장 집중

선도적인 플레이어의 손에 시장이 집중되는 것과 관련하여 VHI는 다른 모든 유형의 보험과 보조를 맞춥니다.

2015년 9개월간 30 가장 큰 회사국내 소장품의 91.7%를 보유하고 있습니다. 1년 전 이 수치는 90.1%였다.

집중이 증가한 주된 이유는 부도덕한 보험사 시장을 체계적으로 청산하려는 러시아 중앙 은행의 정책 때문입니다. 라이센스가 취소되면 기존 플레이어에게 자연스럽게 분배되는 시장 점유율이 확보됩니다.

"30" 내에서 수수료가 상당히 균등하게 분배되기 때문에 독점에 대해 말할 필요가 없습니다. 석유 및 가스 부문의 요구에 중점을 둔 덕분에 전체 자발적 건강 보험 시장의 3분의 1을 점유하고 있는 를 제외하고 말입니다. 수수료의 3분의 1이 어디서 나오는지 보여줍니다.

상위 30개 VHI 보험사

이제 VHI에 대한 최대 보험사의 등급이 어떤지 살펴보겠습니다.

첫 번째는 회사와 의 캐슬링으로, 각각 3자리와 5자리를 교환하는 것이다. VHI가 Alliance의 주요 우선 순위가 되었음에도 불구하고 회사의 적극적인 구조 조정과 다양한 유형의 보험 거부로 인해 여전히 의료비에 영향을 미쳤습니다(마이너스 11%).

두 번째는 상위 10위 안에 들었습니다. 자동차 보험에 반대하는 투쟁을 선언하고 임의 건강 보험에 진출한 이 회사는 적극적으로 매출을 늘리고 있습니다. 이는 2014년 수금 규모의 70% 이상 증가입니다.

평소와 같이 가장 흥미로운 점은 평점 맨 아래에 있습니다.

30위 안에는 신인 4명이 한꺼번에 등장했다. 독립 보험 그룹(Independent Insurance Group)이라는 회사는 수집 수치를 크게 향상시켰으며 자신있게 상위 30위권 리더에 데뷔했습니다.

상당한 하락세 중 회사만이 흔적을 남겼으며, 2014년 보험사는 3억 1백만 루블을 모아 32위를 차지했습니다. 2015년 초 회사는 건강보험 사업을 완전히 축소했고, 11월에는 러시아 중앙은행이 면허를 취소했습니다.

계속 지켜봐 주시기 바랍니다. 보험사 등급에 대한 분석은 정기적으로 게시됩니다.

요약

불필요한 개발: 의무 건강 보험 시스템 현대화의 일환으로 국가는 전체 의료 시스템에 부정적인 영향을 미칠 수 있는 임의 건강 보험 시장의 규모를 최소화하려고 합니다. 2020년까지 헬스케어 발전 전략에서는 VHI 시장 운영으로 인해 “접근성 및 품질 저하”가 발생한다고 명시하고 있습니다. 의료국가 보장 프로그램에 따라 서비스를 받는 인구입니다." 이를 근거로 국가는 자발적 건강보험 시장의 발전을 지원하지 않는다.

그러나 의료 시스템에 대한 자금이 부족한 상황에서 이러한 입장은 그림자 지불의 증가와 전체 의무 의료 보험 시스템의 효율성 감소로 이어질 것입니다. Expert RA에 따르면 VHI 시장의 작업은 사회적 안정성 향상, 시장의 정보 비대칭성 감소 등 여러 가지 긍정적인 외부 효과를 가져옵니다. 의료 서비스, 의료 시스템의 효율성을 높이고 의료 센터 건설에 대한 투자를 늘립니다. 이러한 점을 고려하여 외부효과오히려 국가가 발전을 촉진해야 한다. 러시아 시장 VHI.

"전문가 RA"는 VHI 시장 개발 전략의 주요 조항을 개발했으며 이는 의료 시스템 개발 개념의 필수적인 부분이 되어야 합니다. 전략의 주요 방향: 의무 건강 보험과 자발적 건강 보험 시스템의 명확한 분리, 제품 라인 업데이트 및 표준화 VHI 계약, 애플리케이션 단순화 세금 혜택.

가격 책정이 더욱 명확해지고 있습니다. 의료 시설 시장에서는 의료 서비스 비용이 장비의 서비스 및 품질에 직접적으로 의존하는 것으로 나타났습니다. 불과 몇 년 전만 해도 이들 지표 사이에는 상관관계가 없었으며, 2006년에 비해 의료기관이 제공하는 서비스의 질이 전반적으로 향상됐다. 전반적으로 모든 면에서 학과병원의 평가가 사립병원의 평가보다 높았다. 성인 민간병원에서는 서비스 비용과 의료진의 전문성 사이에 역의 관계가 있는 것으로 나타났다.

연구 결과에 따르면 가격 대비 품질 비율 측면에서 가장 높은 지표는 다음과 같습니다.

  1. JSC 러시아 철도의 국립 보건 기관 중앙 폴리클리닉(성인을 위한 외래환자 서비스);
  2. 연방정부기관 “3 TsVKG im. A.A. Vishnevsky 러시아 국방부"(어린이를 위한 외래환자 서비스);
  3. 국립 보건 기관 "JSC 러시아 철도 제1 중앙 임상 병원"(성인 병원);
  4. 모스크바 보건부 산하 국립 기관 "소아 응급 외과 및 외상학 연구소"(어린이 병원).

재정적 효과: 의무 건강 보험에 대한 기여금이 3.1%에서 5.1%로 증가하면 자발적 건강 보험에 대한 예산이 감소하게 됩니다.이번 조치는 특히 2009년 세제혜택 확대로 증가한(VHI 보험료의 생산원가 비율이 3%에서 6%로 증가) 여전히 불안정한 중소기업 수요에 큰 영향을 미칠 것이다. 그럼에도 불구하고 적어도 의료 서비스 비용의 인플레이션으로 인해 VHI 시장의 성장은 계속될 것입니다. Expert RA 예측에 따르면, 2011년 자발적 건강 보험 시장 규모는 896억 루블(+10%), 2012년에는 1,003억 루블(+12%)이 될 것입니다.

상황에 따라 의료기관과 의사를 선택할 수 있음 의무 의료 보험 프로그램, 뿐만 아니라 의무적인 의료보험 제도개인 진료소는 VHI 시장의 재분배로 이어질 것입니다. 이 상황에서는 두 가지 시나리오가 가능합니다.

1) 의무의료보험에 따라 서비스 수준과 질이 높은 진료소를 선택할 수 있다면 임의의료보험에 가입할 필요가 없습니다. 미래에는 의무 건강 보험 제도가 임의 건강 보험과 심각한 경쟁을 벌일 수도 있습니다.

2) 진료소 높은 레벨의무적인 의료보험 제도에 가입하기를 원하지 않을 것이고, 대신 하위 진료소가 들어갈 것입니다. 그러면 자발적인 건강보험에 대한 수요가 증가할 것이고, 진료소 간의 질 높은 경쟁이 부족하여 시립 진료소가 제공하는 서비스와 서비스의 질을 향상시킬 유인이 없을 것입니다.

보험사 부담 처리: 2010년 VHI 사업 손실률이 100%를 넘었습니다. 2010년 9개월간 합산 순손해율의 평균값은 이미 99%(2009년 9개월: 90%)였습니다. 수익성이 증가하는 주요 원인: 투기, 의료 시설의 "속임수" 및 손실 정산 시스템의 잘못된 구성 - 발생의 결과가 아닌 지불이 이루어짐 보험사고, 그러나 의료 시설을 방문했다는 사실에 관한 것입니다.