대문자를 사용하거나 사용하지 않고 평가하세요. 예금의 자본화와 예금에 대한이자의 자본화는 무엇입니까? 예금 적립 기간

예금 계좌에 대한이자의 자본화는 예금에 대한 소득을 "본체", 즉 원금에 추가하는 것입니다. 이는 투자자의 자본 규모를 증가시킬 뿐만 아니라 그의 "수익률"도 증가시킵니다. 결국 초기 금액이 클수록 은행이 더 많은 금액을 지불하게 됩니다.

이 용어를 설명하는 가장 쉬운 방법은 예를 드는 것입니다. 조건부 고객은 30만 루블을 투자했으며, 이에 대해 매년 사용 가능한 금액의 10%를 받을 수 있습니다. 즉, 이미 매년 이자가 증가하고 있습니다. 미결제 예금 30,000 루블이 이전됩니다. 이는 원금의 10%와 동일합니다. 2년 동안 투자했다면 내년에 소유자는 33,000루블을 더 벌게 됩니다.

정기 예금을 사용하면 매 기간 말에 고객이 사용하는 다른 계좌로 수입을 받을 수 있습니다. 즉, 예를 들어 수입은 귀하의 카드로 전달되지만 예금의 "본문"은 동일하게 유지됩니다. 재량에 따라 사용할 수 있습니다. 기존 저축에 추가하거나 새 예금을 개설하세요.

대문자 사용은 얼마나 자주 수행될 수 있습니까? 이는 전적으로 귀하가 은행과 체결한 계약에 따라 다릅니다. 추가는 매년 이루어질 수 있지만 대부분의 경우 월별 및 분기별로 추가됩니다. 입법 차원에서 자본 증가의 빈도에는 제한이 없으며 은행과 예금자 간의 관계에 대한 계약의 형식과 절차는 러시아 연방 민법에 의해 완전히 규제됩니다. 은행 자체에서 이 옵션을 제공하는 경우 예금에 대한 이자는 6개월마다 발생할 수 있습니다.

이자는 어떻게 계산되나요?

대중적인 믿음에도 불구하고, 자본금 계산 공식은 그렇게 복잡하지 않습니다. 이를 사용하여 특정 은행에서 얼마를 벌 수 있는지 이해할 수 있습니다.

수식은 다음과 같습니다. T = S * (1+N/100) , 어디:

S - 예금 원금,
N - 예금 프로그램에 따른 은행 금리,
T - 총 금액.

이전 예를 사용하여 연간 12%의 비율로 30만 루블의 이익을 계산해 보겠습니다. 먼저 괄호 안의 부분을 계산해 봅시다: 1+12/100 = 1.12. 이 숫자는 이자를 추가하는 빈도와 동일한 거듭제곱으로 증가되어야 합니다. 6개월에 한 번씩(정수 1) 수입이 예금에 적립되면 등급은 0.5가 됩니다. 우리는 숫자 1.058을 얻습니다.

온라인 계산기를 사용하면 공식 없이도 수익성을 계산할 수 있습니다. Vyberu.ru에서는 각 은행의 예금 제안 카드에서 수익성을 계산하는 서비스를 찾을 수 있습니다. 또한 당사 포털에서도 원하는 매개변수를 입력할 수 있습니다. 시스템은 자동으로 귀하의 이익을 계산하고 해당 지역의 은행에서 적합한 프로그램을 선택합니다.

이자와 예금의 자본화 - 차이점은 무엇입니까?

은행은 이자 자본화와 예금 자체를 모두 포함하는 프로그램을 제공합니다. 그리고 종종 조직의 고객은 이러한 개념의 차이점을 잘 이해하지 못합니다.

따라서 계좌에 대한 이자의 자본화는 소득의 증가입니다. 특정 기간각 기간 말에 기존 자금으로 전환됩니다. 즉, 한 달에 한 번만 추가하면 매월 원금에 수입이 추가됩니다.

예금의 자본화는 계약 종료 시 이자가 발생함을 의미합니다. 3년 동안 예금을 개설한 경우, 모든 적립 자금은 이 기간이 종료되기 전인 이 기간 말에 예치금에 적립됩니다. 고객에게 즉시 지급될 수도 있습니다. 이는 계약을 갱신하려는 경우 유리합니다. 그러면 귀하의 계약도 보증금에 포함됩니다. 자신의 자금, 은행에서 지불합니다.

수익성 있는 투자를 선택하는 방법은 무엇입니까?

저축한 금액을 가능한 한 수익성 있게 투자하고 돈을 벌고 싶나요? 뿐만 아니라 주의하세요 표준 조건자금 배치 - 여기에는 이자율이 포함됩니다. 최소 금액, 용어 등 또한 대문자 사용 매개변수를 고려하십시오.

우선, 기억하세요. 일일 또는 주간 이자 발생을 제공하는 조직은 거의 없습니다. 대부분의 경우 이익은 월별 및 분기별로 귀하의 계정에 발생합니다. 보충 간격이 길어질수록 이익은 줄어듭니다.

은행들은 자본화로 계약 갱신을 꺼려하는데, 이는 장기적인 관점으로 돈을 투자하는 이들에게는 큰 불리함이 될 수 있다. 이는 신용 기관에게는 수익성이 없기 때문에 투자자는 종종 거부를 당하며 이 조건을 계약서에 기록해야 합니다.

또 다른 중요한 매개변수는 보충 및 부분 철회 가능성입니다. 을 위한 장기예금(1년부터) 계약을 종료하거나 갱신하지 않고도 자금의 무료 인출(또는 이체) 및 보충을 제공할 가치가 있습니다. 이를 통해 매월 급여 후 특정 금액을 보고함으로써 소득을 유지하고 경우에 따라 저축을 늘리는 데 도움이 됩니다.

그리고 가장 중요한 것은 실효비율이다. 자본금을 고려하여 계산되므로 그 규모는 계약서에 명시된 요율을 초과합니다. 여러 은행의 제안을 비교하는 데 자주 사용됩니다. 유효율을 직접 계산할 수도 있습니다. 이렇게 하려면 다음 공식을 사용하세요.

EU - 실질 요율;
C - 계약에 명시된 명목 금리
N은 연간 소득 발생 기간 수입니다(이자가 월별로 추가되는 경우 N=12, 연간 N=1 등).
m - 보충 기간의 반복(2년 동안 월별 자본화, m=12)

이 공식을 사용하면 여러 은행의 예금을 비교하고 자신에게 적합한 프로그램을 선택할 수 있습니다.

장점과 단점

자본화를 통한 투자는 극도로 보입니다. 유리한 제안그러나 단점도 있습니다. 따라서 정기적인 이자 발생이 없는 프로그램을 사용하면 단기적으로 이익을 얻을 수 있습니다. 매달 말에 발생한 자금은 개인 계좌가 아닌 예금으로 이동합니다. 하지만 장기간훨씬 더 많은 수입을 얻게 될 것입니다. 또한 자본화 제안은 일반적으로 인출 측면에서 제한됩니다. 따라서 일방적으로 계약을 해지하거나 일부 금액을 인출할 수 없습니다.

그러나 장점은 다음과 같습니다.

최종 이익은 일반 예금보다 훨씬 높습니다. 이자가 더 자주 계산될수록 총 수입이 높아집니다.
절약하고 싶으신 분들은 큰 액수, 인출 제한은 장점일 뿐입니다. 이렇게 하면 불필요한 비용을 피할 수 있습니다. 저축예금은 사실상 저축예금이 됩니다.

러시아 은행의 제안

Sberbank는 예금자들 사이에서 가장 인기 있는 은행 중 하나입니다. 예금 계좌의 이자 자본화는 개인의 모든 예금에 대해 제공됩니다. 따라서 3개월에서 3년 동안 1000 루블의 "" 프로그램을 사용하면 매월 최대 5.30%(온라인 개설 시)의 이익을 얻을 수 있습니다. 주요 장점은 보충 가능성입니다. 이는 또한 수익성 증가로 이어집니다. 입금액이 특정 기준점에 도달하자마자 요율도 증가합니다. 게다가 은행이 제공하는 특별한 조건연금 수급자와 다양한 사회 프로그램을 위해.

또 다른 인기 있는 러시아 은행- , 최대 6.69%의 금리로 자금을 투자할 수 있습니다. 월별 자본화 예금은 최대의 혜택을 제공하지만 고객의 선택은 제한되어 있습니다. 보충하거나 부분적으로 현금화할 수 없습니다. 그리고 계약 기간 동안 자금 관리 능력이 있는 예금의 비율은 최대 3.82%로 상당히 낮습니다.

대문자 사용을 포함하여 두 은행에서 설명된 모든 프로그램을 사용할 수 있습니다.

금리는 자주 바뀌기 때문에 다른 은행에 정기적으로 예금하는 것이 더 유리할 가능성이 높습니다. Vybera.ru에는 러시아 은행의 모든 예금 제안이 포함되어 있습니다. 온라인 계산기와 다양한 필터가 이를 이해하는 데 도움이 될 것입니다. 원하는 매개변수를 선택하기만 하면 귀하의 요구 사항에 맞는 제안이 페이지에 나타납니다.

대부분의 사람들이 돈을 늘리고 싶은 욕구는 자연스러운 것입니다. 일부는 투자하고 있습니다. 주식 시장, 다른 사람들은 환율에 대해 추측하고 다른 사람들은 부동산을 구입합니다. 그러나 이러한 거래에는 위험이 증가하거나 막대한 금액이 수반됩니다. 현대의 위기 상황을 고려하여 러시아 경제, 문제는 자본의 증가가 아니라 자본의 보존에 관한 것입니다. 최선의 선택이를 위해 – 은행 예금.

이를 선택할 때 은행의 신뢰성, 금리 및 추가 매개변수에 주의를 기울여야 합니다. 가장 중요한 것은 대문자입니다. 이 용어의 본질은 계좌에 적립된 사람들에 대한 이자를 계산하는 것입니다. 즉, 이것은 흥미를 더해준다. 총액기부금. 이는 계약에 의해 설정된 특정 간격으로 발생합니다.

가까운 장래에 자금을 사용할 필요가 없는 경우 이러한 예금을 선택해야 합니다. 계산에 포함되므로 철회할 수 없습니다. 돈. 적립된 자금을 개인적인 목적으로 사용하려는 경우, 이 옵션을 포기하고 별도의 특별 계좌로 지불금을 이체하는 것이 더 유리합니다. 제한 없이 사용할 수 있습니다. 당신은 돈을 잃지 않을 것입니다.

문제의 매개변수가 포함된 기여를 선택한 경우 해당 매개변수의 다양성을 고려해야 합니다. 그중에는 월별, 분기 별, 반기 별, 연간이 있습니다. 기간 종료 시 자금을 적립하는 것도 가능합니다(자본화 없음). 이러한 옵션을 더 자세히 고려해 보겠습니다.

가장 일반적이고 편리한 옵션은 월별 자금 지불입니다.

예금의 월별 자본화.

매달 자금이 추가됩니다. 이것이 가장 유리한 견해돈의 증가.

다음 예를 고려하십시오. 연간 10%로 100,000 루블의 은행 예금을 개설한다고 가정해 보겠습니다. 첫 달의 이자는 약 822 루블입니다(금액은 해당 월과 연도의 달력 일 수에 따라 변동됩니다). 다음 기간에는 초기 100,000 루블이 아닌 100,000 루블에 822 루블을 더한 금액으로 요율이 계산됩니다. 다음 달에는 두 번째 달의 적립금이 이 금액에 추가됩니다...

입금 기간이 끝나면 자금 금액이 증가합니다. 유효 요율은 계약서에 명시된 10%가 아니라 그보다 높습니다.

조언: 가까운 시일 내에 자금이 필요하지 않은 경우 해당 옵션을 선택하십시오.

월간 자본화의 주요 이점은 다음과 같습니다.

이 옵션을 사용하면 보증금 없이 입금할 수 있습니다. 높은 금리이 매개변수가 없는 더 높은 이율의 예금보다 더 수익성이 높습니다. 각 사례는 개별적이며 별도의 고려가 필요하다는 점을 기억하십시오.
이 옵션을 사용하여 일정한 이율과 금액으로 예금하면 더 높은 수입을 얻을 수 있습니다. 해당 연도에 자금이 적립되는 횟수가 많을수록 최종 수입이 높아집니다.
다음 달에는 최초 입금액과 이미 형성된 증분 금액에 금액이 추가됩니다.

분기별 대문자 사용 유형을 분석해 보겠습니다.

당신은 다음 계정을 개설했습니다 신용 기관이 옵션으로. 3개월 후에 연 10%로 100,000 루블의 예금에 대한 이자가 발생합니다. 처음 3개월 동안의 지불 금액은 2466루블입니다. 이 금액은 다음 기간의 후속 발생 시 고려됩니다. 월별 적립을 선택한 경우 3개월 동안의 이자는 2,479루블이 됩니다. 이 금액은 그리 크지 않습니다. 그러나 더 중요한 점을 고려한다면 돈의 합장기간에 걸쳐 차이가 커질 수 있습니다.

이 옵션을 사용하면 유효 요율과 그에 따른 최종 금액을 높일 수 있습니다.

자금은 3개월마다 적립되므로 이러한 유형의 예금은 더 적은 자금이 적립되므로 수익성이 떨어집니다.

또 다른 유형의 대문자 - 연간. 거의 모든 기여에는 지정된 매개변수가 있습니다. 자금은 연말에 적립되며 유효 요율을 계산할 필요가 없으며 계약서에 명시되어 있습니다.

팁: 계정 수명 동안 이자를 누리고 싶다면 이 옵션을 선택 해제하는 것이 좋습니다. 대신 대출 기관의 저축 계좌를 선택하세요. 이 계좌는 이자 지급액이 별도의 계좌에 적립되어 제한 없이 지속적으로 사용할 수 있습니다.

기억하세요: 예금 수입에는 소득세가 부과됩니다 개인, 이는 이 순간 35%. 은행은 이를 자동으로 보류하고 예산으로 이체할 의무가 있습니다. 모든 소득에 과세되는 것은 아닙니다. 루블 계좌의 이율이 10% 포인트 이상 높지 않으면 소득이 면제됩니다. 주요 금리 중앙 은행. 따라서 연간 수익률이 18.25% 이하인 계좌에 대해서는 세금을 납부할 의무가 없습니다(재융자율은 현재 8.25%입니다). 이 절차는 2015년 말까지 유효합니다. 고려된 예에서, 연 10%의 비율로 계좌에서 발생한 소득은 과세 대상이 아닙니다.

현재 특히 관심을 끄는 것은 소위 " 외화 계좌", 즉. V 외화 보유– 유로, 파운드, 달러... 이자 자본화를 포함하여 루블 예금의 특성을 가지고 있습니다. 그러나 환율의 불안정으로 인해 위험이 증가하는 것이 특징입니다.

참고: 이 매개변수를 사용하는 계정에서 항상 승리할 수 있는 것은 아닙니다. 신용 기관이 계좌에서는 특별히 더 낮은 금리를 제공합니다.

우리는 대문자가 무엇인지 알아 냈습니다. 이 매개변수는 보증금을 선택할 때 중요합니다. 수익성을 높일 수 있습니다. 그러나 각 경우는 개별적으로 고려해야 합니다.

예금 계좌의 이자 자본화란 무엇입니까? 자본화가 적용된 예금에 대한 이자는 어떻게 계산되나요? 월별 자본화 및 보충으로 예금을 개설할 수 있는 곳은 어디입니까?

안녕하세요 여러분! HeatherBeaver 프로젝트의 기사 작성자 중 한 명인 Alla Prosyukova를 다시 만나보겠습니다!

투자의 주요 규칙은 다음과 같습니다. "돈은 돈을 벌어야 한다."따라서 저축을 은행 예금에 저축하는 것뿐만 아니라 저축을 늘리려는 욕구가 있다면 예금에 대한이자 자본화와 같은 개념을 자세히 살펴보고 싶을 것입니다.

이 기사에서 논의할 내용이 바로 이것입니다.

그 외에도 유용한 정보를 제공하겠습니다. 실용적인 조언, 대문자로 예금을 개설할 때 성가신 실수를 피할 수 있습니다.

시작하자, 친구들!

예금은 다양한 소득 수준을 가진 모든 연령대의 시민들에게 자금을 저축하고 보존하는 인기 있는 유형입니다.

그리고 어떤 러시아인이 이것이 개인의 돈을 배치하는 것이라고 쉽게 대답한다면 은행 계좌관심을 끌기 위해 모든 사람이 대문자가 무엇인지 아는 것은 아닙니다.

예금의 자본화- 계약 조건에 따라 제공된 기간 동안 발생한 이자를 입금액의 원금에 추가하는 것입니다. 앞으로는 이 추가 소득과 예금 원금에 대한 이자가 발생하게 됩니다.

마지막으로 대문자 사용의 본질을 명확히하기 위해 예를 살펴 보겠습니다.

안녕하세요! 이 기사에서는 은행 예금의 복리, 즉 자본화에 대해 이야기합니다.

오늘 배울 내용은 다음과 같습니다.

예금에 대한이자의 자본화는 무엇입니까?
자본화로 예금에 대한 이익을 독립적으로 계산하는 방법
가장 유리한 이자율을 선택하는 방법
대문자로 계좌를 개설하는 방법.

은행 예금의 자본화는 무엇입니까

항상 모든 인구 집단에서 돈을 절약하는 가장 인기 있는 방법 중 하나는 은행 직불 계좌를 개설하는 것입니다. 그러나 예금의 대문자화가 무엇을 의미하고 어떻게 사용하는지 모든 사람이 아는 것은 아닙니다.

거의 모든 은행은 개인 고객에게 두 가지 유형의 저축 예금을 제공할 준비가 되어 있습니다.

약정에 따른 이자는 별도의 계좌에 적립되어 별도로 적립되며, 주 입금액은 변경되지 않습니다.
예금의 "본체"에 이자가 추가되므로 추가 절감액을 계산하기 위한 금액이 늘어납니다.

예금의 자본화 (또는 대문자 은행이자) – 원금에 예금에 대한 경과 이자를 추가합니다. 이 추가 금액에 대해서도 향후 이자가 발생합니다. 이 시스템은 "예금에 대한 복리"라고도 합니다.

청구금액 복리각 자본화 기간에 따라 증가합니다.

예를 들어, 2017년 6월 5일에 연 7%의 비율로 월간 자본화를 통해 개설된 예금 금액이 어떻게 증가할지 상상해 보겠습니다.

날짜	계정 잔액	발생한 이자(루블 단위)	자본화 후 입금액
05.07.	50 000	288	50 288
05.08	50 288	299	50 587
05.09	50 587	301	50 887
05.10	50 887	293	51 180
05.11	51 180	304	51 484
05.12	51 484	296	51 781

자본화가 없으면 동일한 조건에서 기여도는 다음과 같이 변경됩니다.

날짜	기부단체	발생한 이자(루블 단위)	통장 총액 + 이자
05.07	50 000	288	50288
05.08	50 000	297	50585
05.09	50 000	297	50882
05.10	50 000	288	51170
05.11	50 000	297	51467
05.12	50 000	288	51755

예시에서 볼 수 있듯이, 6개월 동안의 총액은 자본화 여부와 상관없이 예금의 경우 크게 다르지 않습니다. 그러나 장기 투자에 관해 이야기하고 있다면 자본화가 유리합니다. 다음에는 복리로 이익을 얻는 방법에 대해 이야기하겠습니다.

자본화 예금의 장점

위에서 이미 살펴본 것처럼 자본화를 사용하면 표준 이자 계산보다 예금을 더 효과적으로 늘릴 수 있습니다.

투자자를 위한 자본화의 이점은 무엇입니까?

'복리' 덕분에 입금액 증가 속도가 빨라지고, 입금액 전체에 걸쳐 증가율이 지속적으로 증가한다.
경제학에 대한 특별한 지식 없이도 자본금을 계산할 수 있습니다. 이자 계산 시스템은 투명하며 누구나 다음을 통해 접근할 수 있습니다. 특수 공식그리고 온라인 계산기.
자본화 예금은 장기 계약에 따라 상환됩니다. 예금의 목적이 공짜 돈을 일에 투입하는 것이고 몇 년을 기다릴 수 있는 기회가 있다면 그러한 예금은 문제에 대한 매우 저렴하고 간단한 해결책입니다.

대문자 계산

PV – 초기 입금액;
r – 연간 이자율;
m – 연간 발생 이자 수(예를 들어, 자본화가 분기별로 발생하는 경우 m은 4와 같습니다)
n - 예금이 개설된 연수입니다.

한 달에 한 번 자본화하여 연 7%로 150,000 루블에 대한 예금을 개설하면 2년 후에 150,000*(1+0.07/12) 12*2 = 172,335 루블을 받게 됩니다.

이 공식의 또 다른 심층 버전은 다음과 같습니다. PV*(1+rj/100K) n, 여기서 새 변수는 다음과 같습니다.

j – 이자가 계산되는 기간의 일수
K – 1년의 일수
n차 – 전체 계약의 대문자 사용 횟수입니다.

동일한 초기 데이터를 사용하면 150,000*(1+7*30/100*365) 24 = 172,335 루블을 얻습니다.

사실, 이 두 공식은 은행에서 볼 수 있는 다른 공식과 마찬가지로 절대적으로 동일합니다. 변수의 이름도 다를 수 있지만 이자율과 복리 빈도 간의 관계에 대한 원리 자체는 변하지 않습니다.

여기에는 다음이 포함됩니다.

온라인 계산기;
스마트폰용 은행계산기 애플리케이션;
Windows용 특별 예금 계산기.

개인 소득세 및 재융자율

예금에서 가장 높은 이자율을 찾을 때 재융자 이자율을 초과할 수 있다는 점을 잊지 마십시오. 예금 금리가 재융자 + 5%를 초과하는 경우 임계값을 초과하는 차액은 보류됩니다(35%).

예를 들어 입금액은 200,000 루블이고 입금액은 연간 16 %입니다. 재융자율 – 10%.

16% > 15%는 은행이 개인 소득세를 원천징수한다는 의미입니다.

1년 안에 예금 이익은 32,000루블이 될 것입니다. 최대 소득, 면세 – 30,000 루블. 이 값의 차이는 35%가 차감되며, 이 예에서는 700루블입니다.

예금의 자본화 조건

각 특정 예금의 자본화 조건은 은행과 고객 간에 체결된 계약에 설명되어 있습니다.

예를 들어, 대문자 사용은 하루 또는 일주일에 한 번 또는 1년 또는 6개월에 한 번 수행될 수 있습니다. 러시아에서는 한 달에 한 번 이상 자본화되어 신뢰할 수 있는 예금을 찾는 것이 극히 어렵기 때문에 이러한 빈도는 이론상으로만 존재한다고 말할 수 있습니다.

일일 자본화는 복리이자의 최대 성장률과 입금액을 보장합니다. 그러나 러시아 은행에서는 이러한 빈도가 실제로 발생하지 않습니다.

자본화가 자주 발생할수록 투자자가 받을 수 있는 혜택은 더 커집니다. 2017년 7월 1일에 초기 금액이 50,000루블, 연 6%로 1년 동안 개설된 예금의 예를 사용하여 이를 살펴보겠습니다.

날짜 기준 입금액	월별 대문자	분기별 자본화	6개월마다 자본화
01.08	50 255
01.09	50 511
01.10	50 760	50 756
01.11	51 019
01.12	51 270
01.01	51 532	51 524	51 512
01.02	51 794
01.03	52 033
01.04	52 298	52 286
01.05	52 556
01.06	52 823
01.07	53 084	53 068	53 045

예금 실효이자율

이 정의는 자본화 유무에 관계없이 예금에 대해 동일한 수익을 제공하는 예금 금리를 의미합니다. 다양한 은행의 제안과 다양한 관세를 객관적으로 비교하려면 실효 이자율을 결정할 수 있는 것이 매우 중요합니다.

자본화 기간이 동일한 두 예금의 경우 이자율이 더 높은 예금이 가장 수익성이 높다는 것은 분명합니다.

그러나 제안서가 백분율뿐만 아니라 용어, 대문자 유무에 따라 다른 경우 공식을 사용하여 제안서를 동일한 분모로 가져오는 것이 가장 편리할 것입니다. (1+R/m) m -1, 어디:

R - 계약에 따른 이자율
m - 연간 자본화 기간 수입니다.

예.월별 자본화로 7%로 150,000 루블의 예금을 개설한 지 1년 후, 우리는 150,000*(1+0.07/12) 12 = 160,785 루블을 받습니다.

일년 내내 같은 금액을 늘리되 자본화하지 않으려면 이자율은 얼마여야 합니까? 160785/150000 = 1.0719-1 = 0.0719, 즉 7.2%입니다.

결론: 우리의 예에서 연 7%의 자본화 예금은 자본화 없는 7.1%의 예금보다 수익성이 더 높습니다.

대문자로 예금을 여는 방법: 단계별 지침

대문자로 예금을 여는 것은 매우 간단합니다. 그들이 말했듯이 "당신의 돈에 대한 변덕." 은행은 시민의 저축을 기꺼이 수용하지만 항상 제공하지는 않습니다. 수익성 있는 조건. 예금 개설에 신중하게 접근하고 실수를 피하는 방법에 대해 자세히 알려 드리겠습니다.

1단계. 은행 선택.

오늘날 예금자들은 정말 다양한 은행을 선택할 수 있습니다. 많은 진보적인 기업들은 다른 도시의 거주자들에게도 온라인으로 예금을 제안합니다.

은행의 등록 및 지리적 접근성은 더 이상 중요한 매개변수가 아닙니다. 따라서 예금 개설을 위한 은행 선택은 이제 다른 특성을 기반으로 합니다.

여기에는 다음이 포함됩니다.

은행등급
기관에 대한 리뷰
그의 재정 상황.

러시아 은행 웹사이트(banki.ru)에서 선택하는 데 도움이 될 것입니다. 그곳에서 많은 정보를 찾을 수 있습니다. 유용한 정보러시아 연방에 등록된 각 은행에 대해.

모든 은행이 예금 보험을 제공하는 것은 아닙니다. 은행이 참여하는 경우 주 프로그램보험 회사가 특별 기금에 기부한 후 해당 회사가 폐쇄되거나 라이센스가 취소되는 경우 고객은 투자한 자금을 반환받게 됩니다.

첫 번째 단계에서는 평판이 가장 좋은 여러 은행에 집중한 다음 예금 제안을 연구하기 시작할 수 있습니다.

2단계. 보증금 선택.

예금을 선택할 때 다음을 통해 여러 제안을 비교해야 합니다.

이자율(높을수록 좋음)
자본화 기간(자주 사용할수록 좋음)
자금 배치 시기(얼마나 오랫동안 저축 사용을 거부하시겠습니까?)
예금 기관의 통화 및 발생한 이자(때때로 주 예금은 루블로 유지되고 이자는 현재 환율에 따라 외화로 발생함)
연장 가능 여부(예금 기간 연장)
보충 및 인출 기회, 조기 폐쇄(보충 가능한 예금은 더 많은 수입을 가져올 수 있으며 장기 투자이자 손실 없이 자금을 부분적으로 인출할 수 있는 옵션이 있으면 유용할 것입니다.

우리는 이전에 유효 이자율 계산에 대해 언급했으며 이를 통해 여러 가지를 제공할 수 있습니다. 다양한 기여하나의 분모로.

이 공식의 약간 다른 버전을 고려해 보겠습니다. (1+R/100/m) m/n -1.

변수 지정은 동일하게 유지했습니다.

R – 계약에 따른 연간 이자율
m – 연간 대문자 사용 횟수;
n – 연수.

예.월간 자본금이 연간 6%이고 초기 금액이 110,000 루블인 1년 동안 예금에 대한 실제 이자는 (1+6/100/12) 12/1 -1 = 1.062-1 = 6.2%와 같습니다.

3단계. 계좌 개설.

은행과 관세를 선택하면 저축한 돈을 가지고 은행에 갈 수 있습니다. 입금액을 결정할 때 주의를 기울이고 모든 자본을 은행에 기부하지 마십시오.

대부분의 계획은 고통 없는 조기 현금 인출을 허용하지 않습니다.

필요한 서류는 여권 뿐이며, 나머지 서류는 은행에서 준비합니다. 각 조직은 예금 등록 절차를 자체적으로 변경할 권리가 있으므로 문서 목록은 은행 자체에서 미리 확인할 수 있습니다.

서명하기 전에 은행과의 계약을 주의 깊게 확인해야 합니다.

여권 정보가 정확합니까?
이자 계산 조건, 금액 및 절차가 이전에 합의한 내용과 일치합니까?
은행이 이자율을 독립적으로 변경할 수 있습니까?
계약 유효일은 언제까지이며, 자동 연장이 되나요?

이제 많은 은행에서 온라인으로 예금을 개설할 수 있는 기회를 제공하고 있습니다. 이러한 서비스에 대한 조건은 은행 웹사이트나 운영자를 통해 확인할 수 있습니다.

요약하자면, 초보자가 자본금 예금을 개설할 때 길을 잃지 않도록 도와주는 몇 가지 팁은 다음과 같습니다.

실효이자율을 확인하세요. 광고가 항상 "수익성"이라고 부르는 것은 아니며 상업적 제안, 실제로 그렇습니다. 기사 앞부분에서 계산할 수 있는 공식을 제공했지만 온라인 계산기를 사용할 수도 있습니다.
그다지 중요하지 않음 높은 비율은행의 신뢰성처럼.
계약서를 주의 깊게 읽고 함정에 주의하세요.. 모든 종류의 수수료(SMS 알림, 온라인 뱅킹), 불리한 조건에 대한 예금 자동 연장 등. 은행 관리자는 귀하에게 모든 것을 직접 알려주려고 하지 않습니다.
귀하의 재무 능력을 객관적으로 평가하십시오.. 향후 몇 년 동안 자본이 필요하지 않다면 즐거운 관심을 가지고 장기 계약을 체결하는 것이 합리적입니다. 그러한 확신이 없다면 이자 손실 없이 계좌를 조기 폐쇄할 수 있는 형태의 안전망은 해를 끼치지 않을 것입니다.

자본화 예금이 있는 상위 7개 은행

결론적으로, 우리는 귀하에게 자본화를 통한 최고의 예금을 제공하는 다양한 은행을 제공합니다:

우랄재건개발은행(UBRD). 1990년에 설립되었으며 본사는 예카테린부르크에 있습니다. 최대 베팅개인 예금 – 11%. 모두 현금 예금보험.
기업금융은행(BCF). 1993년에 설립되었습니다. 개인과 기업가의 예금은 보험 프로그램에 참여합니다. 6개월 이후에는 이자를 잃지 않고 예금계약을 조기 해지할 수 있습니다.
스베르방크. 가장 유명하고 어쩌면 가장 믿을 수 있는 은행. 파산한 은행의 예금에 대해 보험금을 지불하는 사람은 바로 그 사람입니다. Sberbank 주식의 대부분은 국가에 속해 있어 안정성을 제공합니다. 그 지점은 러시아의 가장 작은 도시와 마을에서도 찾을 수 있습니다.
모스크바 신용 은행 . 1992년에 설립되었습니다. 처음에는 그의 활동이 오로지 수도와 지역만을 대상으로 했으나 이제는 인터넷 덕분에 그의 영향력의 경계가 넓어졌다. 루블 및 . 특별한 모바일 애플리케이션을 사용하여 입금 상태를 모니터링할 수 있습니다.
은행개설". 가장 큰 민간 은행 중 하나입니다. 1993년 NOMOS-Bank로 설립되었으며 2013년에야 Otkritie로 이름이 변경되었습니다. 예금은 평균 7-8%입니다. 사무실을 방문하지 않고도 개설하고 온라인으로 상태를 추적할 수 있는 예금이 있습니다.
VTB 24. 2000년에 설립된 VTB Bank의 자회사입니다. 이자율최대 8%. 은행 웹사이트에는 각 예금의 이익을 빠르게 계산할 수 있는 편리한 계산기가 있습니다.
빈뱅크. 1993년에 설립되었으며 본사는 모스크바에 있습니다. 은행 웹사이트에서 예금 통화, 금액, 기간을 선택하기만 하면 시스템 자체가 각 예금에 대해 발생한 이자를 시각적으로 보여주는 테이블을 생성합니다. 다중 통화 관세도 있습니다.

발행일: 2019년 2월 20일 4598

좋은 하루 되세요, 독자 여러분! 요즘 은행에는 보충 유무, 부분 인출, 자본화 등 다양한 예금이 있습니다. 당신이 해야 할 일은 가장 수익성이 높은 것을 선택하는 것뿐입니다. 그리고 모든 것이 매우 명확한 것 같습니다. 하지만 한 가지가 있습니다. 질문이 생깁니다: " 예금 자본화 란 무엇입니까??»

그리고 이 기사에서 우리는 예금에 대한 이자 자본화가 무엇인지 이야기하고, 이자 자본화로 보충된 예금에 대해 이야기하고, 어떤 예금이 자본화로 가장 좋은지 알아볼 것입니다.

예금 자본화 란 무엇입니까?

예금 자본화는 수학 공식으로 뒷받침되는 금융 분야의 용어입니다. 그렇기 때문에 모든 사람이 그 의미를 이해할 수는 없습니다. 이 기사에서는 이 용어에 대한 모든 것을 배울 것입니다. 우리는 모든 것을 가능한 한 명확하게 설명하려고 노력했으며 간단한 언어로. 그리고 경제와 은행에 대한 지식이 없더라도 모든 것을 확실히 이해할 것입니다.

자본화 — 이는 초기 입금액뿐만 아니라 이전에 발생한 모든 이자에 대한 이자의 발생입니다.

연간 5%로 10,000루블을 넣었다고 가정해 보겠습니다. 간단한 계산으로 우리는 2년 후에 계좌에 10,500루블을 얻습니다. 그리고 당신은 그것들을 계정에 남겨두기로 결정했습니다. 그런 다음 2년 후에는 500루블이 증가하고 3년 후에는 500루블이 증가합니다.

연간 자본화에 따라 1년 후에는 10,500 루블을 받게 되며, 2년 후에는 이미 11,025 루블, 3년 후에는 11,576.25 루블을 인출할 수 있습니다.

다 내꺼야 자본화로 예금 계산매우 간단한 공식을 사용하여 만들어졌습니다.

1년 후에는 10,000 * (1 + 0.05) = 10,500 루블을 받게 됩니다.
2년 후: 10,000 * (1 + 0.05)^2 = 11,025 루블.
3년 후: 10,000 * (1 + 0.05)^3 = 11,576.25 루블.

보충 및 자본화 예금 : 소득 발생

위에 주어진 예에서 우리는 연간 자본화를 고려했지만 그 외에도 몇 가지 다른 유형이 있습니다.

월간 간행물,
계간지,
일일.

계산 공식의 모양이 약간 변경됩니다.

문자 n이 나타납니다. 이는 소득 발생 빈도입니다. 월간 발생액 n = 12, 분기별 n = 4, 일일 n = 365 또는 366. 모든 데이터, 즉 모든 유형의 자본화 빈도를 비교할 때 소득 수준이 발생 이자 빈도에 직접적으로 의존한다는 것을 알 수 있습니다. 언뜻 보면 그 차이는 미미하지만 모든 대문자 사용 요소를 고려해 볼 가치가 있습니다.

초기 입금액.
이자율.
적립기간.
소득 발생 빈도.

위의 공식은 심지어 매일이라도 어떤 빈도에도 적용할 수 있습니다. 그러나 은행이 제공하는 제안을 살펴보면 그러한 조건을 찾을 가능성이 거의 없습니다. 하지만 이제는 외부의 도움 없이도 모든 계산을 수행할 수 있습니다.

예금 자본화 공식

종종 투자하는 사람들은 비이자 계산 옵션을 비교해야 합니다. 대문자 사용 여부에 관계없이 예금 금액을 계산해야 합니다. 공식이 동일하게 유지된다는 점은 주목할 가치가 있습니다. 그러나 더 이상 이를 사용하고 모든 것을 직접 계산할 필요가 없습니다. 모든 것을 자동으로 계산하는 특수 계산기가 있습니다. 필요한 매개변수만 입력하면 됩니다. 덕분에 다음의 조건을 계산하고 비교할 수 있습니다. 다른 은행. 당신이 해야 할 일은 당신에게 맞는 것과 당신에게 유익한 것을 선택하는 것뿐입니다.

자본화로 수익성 있는 예금 또는 유효 금리는 얼마입니까?

실효이자율은 자본금을 고려한 이자율입니다. 그녀는 항상 평소보다 높습니다. 여러 은행의 수익성을 비교할 때 활용하면 편리합니다. 아래는 계산식입니다. 그러나 수학에 관심이 없는 사람들에게는 항상 특별한 계산기가 도움이 됩니다.

이자 자본화가 적용된 은행 예금

이 문제를 약간 다른 각도에서 볼 수도 있습니다. 대안적인 측면을 살펴보자 은행 예금. 우리는 잘 알려진 직불 카드에 대해 이야기하고 있습니다. 더 나은 이해를 위해 명확한 예를 살펴보겠습니다. 다른 계좌에 돈을 할당해야 한다고 가정해 보겠습니다. 그리고 귀하의 주요 목표는 개인 비용을 절약하는 것입니다. 필요한 기준에 따라 가능한 모든 뱅킹 제안을 분석한 후 다음 옵션을 선택했습니다.

"르네상스 적립금"을 같은 이름의 은행에 입금하세요.

조건: 월별 소득 발생, 보충 가능성이 있지만 비용 거래가 없는 연 6.75%의 비율입니다. 예치 기간은 1년이며, 이 기간 동안에는 이율이 변경되지 않습니다. 동시에 매월 보충하지만 돈을 인출하지는 않습니다.

잔액에 이자가 발생한 동일한 은행의 직불카드.

정황: 무료 서비스잔액이 최소 30,000 루블입니다. 월 소득 발생률은 7.25%입니다. 카드로 거래를 수행하지 않으면 매달 수입이 원래 금액과 이전에 발생한 이자로 발생하는 것으로 나타났습니다. 그리고 소득 금액은 예금보다 훨씬 큽니다.

예금과 카드 모두 적립을 주목적으로 개설한 것으로 보아, 비용관련 거래를 하지 않으셨습니다. 두 제품 각각은 매월 정기적으로 보충되었습니다. 이 모든 것을 알면 직불카드가 제공하는 이점이 무엇인지 추론하고 이해할 수 있습니다.

필요한 경우 보충 및 철회 가능성 처벌,
예금보다 소득이 높고,
카드는 항상 가까이에 있으며, 요일이나 시간에 상관없이 사용할 수 있습니다.

그러나 마이너스도 있습니다. 계좌 잔액에 대한 이자는 언제든지 변경될 수 있습니다.

그러나 잔액에 대한 이자가 포함된 직불카드를 제공하는 제안은 많지 않지만 존재하며 찾을 수 있습니다.

대문자로 온라인 예금: 장단점

그리고 단순히 명백한 자본화의 모든 장점을 고려하지 않고 무엇보다 먼저 더 높은 수익성(일반적인 이자 계산에 비해)으로 나타나는 단점도 있습니다.

대부분의 경우 은행은 자금 이동성에 특정 제한을 부과합니다. 무슨 뜻이에요? 이는 전체 계약 기간 동안 자신의 돈을 사용할 기회가 없음을 의미합니다. 당연히 귀하가 계좌를 묻고 사용 가능한 모든 자금을 인출하겠다고 선언하면 아무도 귀하를 거부하지 않을 것입니다. 그러나 계좌를 개설할 때 원래 기대했던 금액을 정확하게 받을 수는 없습니다. 그리고 모든 은행이 수입의 전부 또는 일부를 잃지 않고 돈을 인출할 수 있는 기회가 없다는 점을 고려해 볼 가치가 있습니다.
은행은 종종 더 많은 금액을 청구합니다. 낮은 금리대문자로 예금에. 그렇기 때문에 실효 이율을 계산하고 이를 다른 여러 은행의 제안과 비교하는 과정이 매우 중요합니다.
정말 눈에 띄는 효과를 얻으려면 많은 시간을 투자해야 합니다. 그리고 가까운 장래에 많은 돈이 필요하지 않을 것이라고 100% 확신한다면 자본화를 통해 안전하게 예금 개설을 시작할 수 있습니다. 그런 확신이 없다면 자세히 살펴보고 정기 예금을 선호하는 것이 좋지만 인출 가능성도 포함되어야합니다.

안에 일부 경우에은행은 고객에게 소득 계산에 있어 매우 흥미로운 옵션을 선택하도록 제안할 수 있습니다. 그것은 무엇으로 구성되어 있습니까? 계좌에 남겨두거나 현금으로 인출(카드나 계좌로 이체)할 수 있다는 뜻이다. "이자 철회"를 선택하면 자본화에 대한 이야기가 없습니다. 결국 그것은 존재하지 않을 것입니다. 이는 계좌에 원래 투자 금액만 남겨두기 때문에 발생합니다.

자본화를 통해 최상의 예금을 선택하는 알고리즘

그것이 무엇이며 무엇으로 구성되어 있는지 살펴 보겠습니다.

먼저 예금 개설의 주요 목적을 결정해야 합니다. 가능한 목표는 모두 저축, 단기 또는 장기 축적, 소극적 소득 수령 등입니다.
두 번째 단계는 조건을 정의하는 것입니다. 보충, 부분 인출 가능성이 있거나 초기 금액, 기간 및 이자율이 없을 수 있습니다.
우리는 우리의 기준에 가장 잘 맞는 여러 은행을 선택합니다.
우리는 각 제안에 대한 유효 입찰가를 계산하고 최종 선택을 내립니다.

분석을 잊지 않는 것이 중요합니다 직불 카드잔액에 대한 이자와 함께. 그러나 당신이 매우 충동적이고 일시적인 약점으로 인해 모든 돈을 지출하게 될 수 있다면 이 옵션을 선택하지 않는 것이 좋습니다. 글쎄요, 정말 명확한 목표가 있고 모든 장애물을 통과하여 목표를 향해 나아갈 준비가 되어 있다면 아무것도 당신을 막을 수 없습니다. 그렇습니까?

결과

이 글을 마치면서 중요한 결정을 내리기 전에 모든 것을 여러 번 분석해야 한다고 말하고 싶습니다. 가능한 옵션, 모든 장단점을 평가하고 이를 바탕으로 적절한 결론을 도출합니다. 이 주제에 대해 여전히 질문이 있으시면 언제든지 저희에게 문의하실 수 있습니다. 귀하는 항상 모든 질문에 기꺼이 답변해 드립니다. 모든 노력에 행운이 있기를 바랍니다! 좋은 하루 되세요!