P2P 대출 플랫폼. P2P 대출: 인터넷에서 기부하거나 빌리는 방법은 무엇입니까? P2P 대출에 대해 알아야 할 추가 사항

이번 리뷰에서는 다양한 p2p 대출 서비스의 기능을 보여주고 그 중 어떤 서비스에 투자하는지 알려드리고 싶습니다. 나는 이전에 흥미롭지 않다고 일축했던 플랫폼에 대해서는 글을 쓰지 않을 것입니다. 아마도 시간이 지나면 흥미로운 사이트를 추가하여 이 게시물을 업데이트할 것입니다.

이름	수익성	최소 금액	자동 투자	비반품 작업을 하는 사람	제휴 프로그램
자이미고	26%	50 000	먹다	서비스	먹다
트랙 시작	20% 또는 사업 지분	100 000	아니요	투자자	아니요
돈의 도시	26%	50 000	아니요	투자자	아니요
플랫폼	사건에서 승리한 금액의 40%		아니요	이 서비스는 대출을 발행하지 않지만 소송에 투자합니다. 사건에서 패소하면 아무것도 받을 수 없습니다.	아니요
피남	15%	100 000	먹다	서비스	아니요
론베리	21%	1 000	아니요	"보증인" 옵션을 선택하시면 해당 서비스에서 문제가 있는 대출을 처리해 드립니다.	아니요
푼디코	19,5%	1 000	아니요	서비스	차입자 유치에만
모듈머니	30%	어느	아니요	서비스	아니요
페넨자	20%	5 000	먹다	서비스	아니요

자이미고

업데이트:할 일 목록에 대한 액세스는 즉시 제공되지 않으며 검토 후에만 제공됩니다. 그런데 접속해 보니 무료 케이스는 발견되지 않았습니다. 웹사이트에 적힌 대로, 대부분의 경우는 플랫폼이 오프라인으로 협력하는 투자자에게 전달됩니다.

Finam의 p2p 대출

Finam은 자동차와 부동산을 담보로 대출을 발행합니다. 자동차 담보 대출의 경우 연 14.5%, 부동산 담보 대출의 경우 연 최대 16%를 보장받습니다.

자산에 대한 담보가 자산 가치보다 2.5~3배 더 컸습니다. 회사는 매우 잘 알려져 있으므로 신뢰성에 대해 걱정할 필요가 없습니다.

최소 투자 금액은 100,000 루블입니다. 10,000 루블을 충전할 수 있습니다. 투자는 50개 이상의 대출로 다양화됩니다.

그러나 이익의 13%에 해당하는 세금을 직접 납부해야 합니다.

다소 낮은 비율이 아니었다면 아마도 다음 중 하나일 것입니다. 최선의 선택투자.

론베리

언뜻 보기에 이 서비스는 반쯤 죽은 것 같습니다. 응용 프로그램 목록을 보면 단순히 거기에 없습니다. 2차 시장에는 판매용 대출이 있습니다. 그리고 최근 대출을 보실 수 있습니다.

장점 중 하나는 "보증인" 옵션이 있다는 것입니다. 이름에서 도움을 받으면 돈을 잃지 않을 것이 보장된다는 것이 분명합니다. 이 옵션의 비용을 즉시 찾지 못했습니다. 8%를 지불해야 합니다. 투자한 돈. 이를 위해서는 전자 서명이 필요합니다.

투자자를 선택할 때 전자 디지털 서명이 있는지 확인할 수 있습니다. 이는 긍정적인 사실이다.

신용등급이 있습니다. 이를 통해 Loanberry에 확인된 소득 및 대출 내역이 있는지 여부와 같은 신용 기록이 명확해집니다. 이에 따르면 대출은 연간 12~40%까지 발행될 수 있습니다.

수익성도 그다지 명확하지 않습니다. TOP 10 투자자들을 보면 연 19.5~41.9%의 수익을 올린 것을 알 수 있습니다. 이는 상위 10위 안에 드는 최악의 투자자라도 19.5%의 수익만 얻는다면 나머지는 얼마나 벌까요?라는 의문이 제기됩니다. 아니면 정말 서비스가 너무 안 좋아서 이 10명보다 투자자가 많지 않은 걸까요?

최근 9건의 대출을 살펴보면 평균 이자는 연 21% 정도이다.

통계는 연체된 지불을 고려한 평균 수익성을 보여줍니다. 차트에서는 잘 보이지 않지만 연 17% 정도 되는 것 같습니다.

2차 시장에는 대출 제안이 있습니다. 여기에서 차용인이 자신의 의무를 얼마나 정기적으로 지불하고 다시 구매하는지 확인할 수 있습니다. 내가 알아차렸듯이, 2차 시장의 대부분 대출에서 투자자는 서비스 그 자체입니다. 이것이 아마도 새로운 애플리케이션이 없는 이유 중 하나일 것입니다. 아마도 서비스 자체가 이에 투자한 다음 이를 표시할 수도 있습니다. 2차 시장. 하지만 꼭 그렇지는 않습니다.

이 모든 문제에 대한 서비스의 의견을 아는 것은 흥미로울 것입니다.

사이트의 기사 목록을 열었을 때 컴퓨터가 심하게 느려지기 시작했습니다. 그리고 그들은 문을 닫아야 했습니다.

서비스에 대해서는 두 가지 의견이 있습니다.

업데이트:등록 후 다음날 새로운 대출 신청에 대한 편지가 우편으로 도착했습니다. 투자자는 금액과 이자율, 투자할 준비가 되었습니다. 가장 많은 투자자 유리한 제안그들은 돈을 가져갈 것입니다.

그 후 약 일주일간 신규 신청이 없었습니다.

푼디코

그들은 연 19.5%를 약속합니다. 기업에 대출을 발행합니다. 내가 아는 한, 그들은 반품 불가를 스스로 처리합니다. 하지만 꼭 그렇지는 않습니다.

이 사이트는 명확하지 않으며 많은 질문에 답변하지 않습니다. 내가 그들이라면 모든 것을 더 자세히 설명 할 것입니다.

에 등록한 후 개인 계정대출자로부터 제안을 찾을 수 없습니다. 개인 계정도 그다지 편리하지 않습니다.

업데이트:제안이 나타나기 시작했습니다. 한 문장. Loanberry와 마찬가지로 선택의 여지가 많지 않습니다.

모듈머니

등록 후, 6개 프로젝트에 연간 30~34%의 이율로 투자할 수 있습니다. 우리는 정부 계약 이행을 위해 돈을 제공합니다.

귀하의 개인 계정에서 모든 대출에 대한 통계를 볼 수 있습니다. 평균비율대출 – 32%. 평균 생리기간은 89일이다. 지연은 11%보다 약간 적습니다. 그리고 어떤 이유에서인지 이 숫자로 인해 우리는 적자에 빠질 것 같습니다.

3개월간 대출을 해준다면 수익성 있는 대출에 대해 8%의 수익을 얻을 수 있습니다. 그러나 차용인 중 11%는 우리에게 돈을 돌려주지 않습니다. 이것은 우리가 매 랩마다 돈을 잃을 것이라는 것을 의미합니다. 아마도 그들은 법원을 통해 지연된 후에 돌아올 것입니다. 그러나 이러한 숫자로 인해 프로젝트는 수익성이 없어 보입니다.

그러나 그럼에도 불구하고 우리가 연간 32%를 받고 그 중 11%가 돈을 반환하지 않으면 우리는 연간 약 17%를 받게 됩니다.

여기서는 서비스 자체의 의견을 듣고 싶습니다.

페넨자

내가 돈을 투자 한 또 다른 서비스.

연 20%. 부실확률은 거의 제로입니다. 자동차 투자가 있습니다. 최소 금액은 5,000 루블입니다. 무엇이 더 좋을까요?

죄송합니다. 추천 프로그램이 없습니다. 나머지는 긍정적일 뿐이다.

Penenza.
Finam.

그들 모두는 자동 투자의 가능성을 가지고 있으며 플랫폼 자체는 문제가 있는 부채와 관련하여 작동합니다.

Zaymigo와 Penenza의 신뢰성 대 수익성 비율이 거의 동일한 Zaymigo는 추천 프로그램을 운영하고 있습니다. 그래서 나는 그것들을 먼저 넣었습니다.

피남은 수익성 면에서는 약간 뒤떨어져 3위다.

다른거 아시는 분 계시면 흥미로운 서비스 p2p대출 후 댓글로 적어주세요.

P2P(Peer-to-Peer) 대출은 다양한 금융 중개기관(은행)을 거치지 않고 서로 돈을 빌리거나 빌려줄 수 있는 상호 대출 서비스입니다. 차용인은 여기에서 다음과 비슷한 금액을 받을 수 있다고 가정합니다. 은행 금리대출, 대출 기관은 추가 이익을 기대할 수 있으며 선택한 위험에 따라 금액을 스스로 설정할 수 있습니다. 유사한 서비스가 러시아보다 일찍 세계에 나타났습니다 (에 따르면 www.banki.ru):

인터넷에서 P2P 대출을 조직한 최초의 회사인 Zopa(Zone of Possible Agreement)는 2005년 영국에서 설립되었습니다. 2012년 말 기준으로 이 서비스는 50만 명 이상의 고객과 2억 파운드 이상의 대출 규모를 보유한 국내 최대 규모의 서비스로 남아 있습니다. 2006년에는 미국에서 최초의 P2P 대출 회사인 Prosper와 Lending Club이 등장했습니다. 2012년 말 기준으로 그들은 15억 달러의 대출을 발행한 국내 최대 규모입니다. 다른 P2P 대출 플랫폼으로는 Funding Circle, Trustbuddy 및 Thincats가 있습니다.

가까운 해외(우크라이나)에는 경매 방식으로 금리를 설정하는 심지록(SimZirok)이라는 스타트업이 있다. 어떤 은행이든 대출 금리가 예금 금리보다 눈에 띄게 높기 때문에 대출 기관은 이론적으로 은행보다 높은 금리를 받을 수 있고, 차용인은 은행 대출보다 낮은 금리로 대출을 받을 수 있습니다. 조건부 예: 은행 예금 금리는 연 10%, 대출 금리는 20%입니다. 이 경우 15%를 설정한 대출자(채권자)는 은행에서 받는 금액보다 5%를 더 받고, 차용인은 은행에 연락하는 것보다 5% 적게 갚게 된다. 광범위한 러시아 대중을 대상으로 하는 P2P 대출 아이디어는 꽤 새로운 것처럼 보이지만, 여기에는 적어도 하나의 러시아 전임자가 있는데 이에 대해 아래에서 논의하겠습니다. 게다가 그의 경험은 P2P 분야에도 꽤 잘 전달됩니다.

Webmoney의 P2P

우리는 개인에 대해 이야기하고 있습니다 웹머니 대출, 이는 신뢰 한도와 신용 교환의 두 가지 서비스로 나눌 수 있습니다. Webmoney 신뢰 제한은 꽤 오랫동안 WM-Debt 사이트에서 구현되었으며 두 명의 사용자가 시스템을 열 수 있도록 허용합니다. 신용 한도- 이 경우 대출 수혜자는 채권자에게 지불을 약속합니다. 고정 비율. 실제로 이것은 P2P 대출입니다. 차용자에게는 한도가 주어지며 대출 기간이 만료되면 이자와 함께 반환되어야 합니다. 단점은 Webmoney 측의 통제력이 부족하여 대출 받는 사람 측에서 사기 위험이 매우 높다는 것입니다. 시스템 자체는 서로를 알고 신뢰하는 사람들에게 대출을 양도하기 위해 만들어 졌다고 주장합니다. 그러나 이 경우 지불 시스템의 일부인 수수료 비용을 피하면서 단순히 서로 동의하지 않는 이유가 명확하지 않습니다. .

Webmoney 신용 교환은 차용인이 신뢰 한도 하에서 선택적인 여러 속성을 가져야 하는 신뢰 문제를 해결하기 위해 설계되었습니다. 여기에는 Webmoney 개인 인증서가 포함됩니다. 이는 대출을 받은 사람의 신원이 Webmoney 인증 센터에서 인증되었음을 의미합니다. 그러나 전자화폐는 완전한 지위를 갖지 못하기 때문에 종이 루블, 대출금을 상환하지 않은 사람을 기소하는 것은 논란의 여지가 있거나 적어도 비용이 많이 드는 절차로 보입니다. 또한 개인 인증서를 사용하면 가짜 계정을 발견할 가능성도 있습니다. 신뢰 한도와의 또 다른 차이점은 발행입니다. 일회성 대출- 즉. 동일한 대출 기관의 크레딧을 재사용하는 것은 불가능합니다. 이 제한은 어디에서 오는가? 차용인이 여러 번 돈을 받고 제때에 상환하는 알려진 계획이 있습니다. 소량-그리고 좋은 평판을 얻은 후 큰 평판을 얻고 그 사람은 사라집니다. 그건 그렇고, 이것은 직장 동료가 그러한 트릭을 수행 할 수 있는 실제 생활에서도 작동합니다 (사임하고 다른 도시로 이사하기 전에-러시아는 큽니다).

그러나 실제로 일회성 대출은 차용인의 위험을 크게 줄이지 않습니다. 왜냐하면 Webmoney 서비스 조건에 따라 설명된 대출 피라미드는 다양한 대출 기관을 통해 구축될 수 있기 때문입니다. 정확히 어떻게요? 차용인이 가져가는 소액대출다른 대출 기관으로부터 정보를 받아 제 시간에 반환합니다. 결과적으로 그의 "차용자 신뢰" TL 수준과 비즈니스 수준 BL이 증가하며 이는 실제로 시스템 활동을 나타냅니다. TL과 BL의 가치가 높으면 덜 정교한 대중으로부터 대규모 대출을 받을 수 있으며 그 후에는 부채가 상환되지 않습니다. 그리고 언뜻보기에 보이는 것보다 더 많은 경우가 있습니다. 실제로는 모든 이점이 줄어 듭니다. 신용 교환아니. 이 경우 상대적으로 높은 이자율로 많은 소액 대출을 제공할 수 있습니다(미상환 금액의 일부를 이익으로 회수할 것으로 기대). 또는 거의 모든 것을 반환할 것으로 기대하면서 적당한 이자율로 대출할 수 있습니다. 경험상 그럴 가능성이 크다. 최선의 시나리오 0에 가깝지만 쉽게 음수가 될 수 있습니다. 다음은 리소스에서 빌린 저자의 기여에 대한 거의 1년의 경험을 반영하는 표입니다. www.hib.ru:

경험은 손실을 줄이는 데 도움이 될 수 있습니다. 예를 들어, 빌린 자금의 양이 지속적으로 증가하는 것은 일반적으로 피라미드 빌더를 나타냅니다. 대출 건수의 급격한 증가도 매우 의심스러워 보입니다. BL 수준의 원활한 증가는 실제 사업을 위해 돈을 가져갔을 확률이 높고 지갑 소유자가 자금 반환을 거부하여 자신의 평판을 망치고 싶지 않기 때문에 급격한 증가보다 훨씬 좋아 보입니다. 그러나 설명된 대출 상환 문제에도 불구하고 두 Webmoney 서비스는 수년 동안 공식적으로 존재해 왔으며 자체적으로 사기에 연루된 것으로 밝혀지지 않았습니다.

P2P의 피라미드

그러나 우리가 경험을 통해 알 수 있듯이 러시아의 돈과 관련된 새로운 방향에는 적어도 하나의 큰 피라미드가 필연적으로 나타납니다. Forex 시장을 기반으로 한 몇 가지가 있었습니다. 상호 대출의 경우 가장 큰 것은 FCA 등록부에 등록된 공식 서비스(위에서 설명한 Webmoney와 같은) Webtransfer Europe Limited에 능숙하게 적응한 Webtransfer-finance였습니다. 규제 기관의 페이지에는 Webtransfer-finance가 제공하는 서비스가 포함되어 있지 않은 회사의 인터넷 주소가 표시되지만 이는 소수의 사람들을 귀찮게 했습니다. 이름의 유사성과 보증으로 영국 등록부에 쓸모없는 항목 추가 법인, 탐욕이 곱해진 것은 상식보다 훨씬 더 큰 역할을 했습니다 (물론 많은 사람들이 무슨 일이 일어나고 있는지 이해하고 피라미드의 꼭대기에 올 것으로 예상했습니다).

최고조에 달했을 때 네트워크 참여자 수는 200만 명을 넘어섰고, 하루에 수천 명의 사용자가 등록했습니다. 매우 간단한 등록, $50 가입 보너스. 신규 고객의 유입으로 예상 대출에 대한 높은 이자율이 보장되었지만 실제로는 하루 3%(!) 로 대출을 받을 의지가 있는 사람이 없었을 것임이 분명합니다. 프로젝트를 홍보하는 비결은 제휴 프로그램 소셜 미디어-아마도 무엇보다도 투자자의 엄청난 참여를 보장했습니다. 이 프로젝트는 2013년 여름쯤 온라인에 등장했고, 1년 후 적극적으로 홍보하기 시작했으며, 2015년 여름에는 이 수준의 프로젝트에서 흔히 볼 수 있듯이 지불이 중단되어 포럼에서 대규모 히스테리를 일으켰습니다.

P2P 회사

첫 번째 러시아 회사는 P2P 대출 원칙을 사용하여 Anton Tarasov가 만든 "Vdolg.ru"로 간주될 수 있으며 2년 후 다른 유사한 서비스가 나타났습니다. 제가 최근 기사에서 쓴 것처럼 (덕분에?) 위기에도 불구하고 소액 금융 기관의 대출 수요는 작년특히 "월급날 전" 단기 대출의 경우 크게 성장했습니다. 소액을 위해 은행에 문의하는 것은 너무 비쌉니다. 훨씬 더 많은 것을 고려하더라도 높은 비율소액 금융 기관은 여전히 은행보다 훨씬 뒤처져 있습니다. 2015년에 전자 금융 기관은 거의 1,400억 루블을 발행했습니다. 대출 및 은행 - 10.7 조 루블. 대출. 그럼에도 불구하고 소액 대출에 대한 수요가 있기 때문에 이 틈새 시장에서 발전하는 것이 가능하다는 것을 의미합니다. 아래에 사이트와 해당 조건을 나열하겠습니다.

P2P 회사와 Webmoney 서비스의 차이점은 무엇입니까? 위에서 작성한 내용에 따라 WM에서는 모든 것이 크게 공식화됩니다. P2P 사이트는 차용인 평가 분야에서 조금 더 발전했습니다. 예를 들어 차용인을 평가합니다. 신용 기록, 여권 데이터, SNILS 및 TIN을 요청합니다. 부채가 10,000루블을 초과하면 차용인의 등록이 거부됩니다. 그러나 일부 회사에서는 차용인이 다음을 받기 때문에 Webmoney 서비스와 유사점도 있습니다. 신용 등급- A부터 N까지 문자로 표현되는 "차용자 신뢰도" TL 수준과 유사합니다. "Vdolg.ru"는 1부터 100까지의 등급을 할당합니다.

또 다른 차이점은 다수의 P2P 대출 회사가 자체 채권 추심 서비스(추심자)를 보유하고 있다는 점입니다. 안에 최근에러시아에서는 수집 방법과 관련하여 상당히 큰 스캔들이 여러 차례 발생했으며 그 결과 일부 지역에서는 수집가의 활동이 금지되었습니다. 차용인의 데이터(단, 지불을 중단한 경우에만 해당)는 이전에 차용인에 대한 정확한 정보를 갖고 있지 않은 대출 기관에 이전될 수 있습니다. 비유하자면 그럴 가능성이 매우 높다. 은행 부문서비스는 곧 친구 보증인 서비스를 갖게 될 것이며, 네트워크 프로젝트와 유사하게 소셜 프로필도 갖게 될 것입니다. 차용자 사용자의 네트워크 및 리뷰: 이 원칙은 상대적으로 작동합니다. 새로운 서비스 credberry.ru. 아래 제시된 서비스는 중앙 은행에 보고를 제공합니다.

* 자금을 인출할 때

** 10,000 루블 이상의 대출의 경우

이러한 조건은 잘 알려진 위험-반환 법칙에 잘 들어맞는다는 것이 명백히 드러납니다. 최대 베팅해당 더 높은 비율환불 불가, 이는 Fingooroo, Vdolg.ru 및 BezBanka 회사에서 명확하게 볼 수 있습니다. 동시에 Vdolg.ru의 평균 수익성은 연간 약 27%입니다. 위의 회사에서는 평균적으로 6명 중 6명이 빚을 갚지 않는다는 사실에도 불구하고 회사가 수익성 보장을 약속하는 소액 금융 기관의 기능을 맡지 않는다면 이는 그리 나쁘지 않을 것입니다. City of Money는 대출 기관으로부터 증가된 수수료를 받고 부채 상환 보증을 발행하고 Fingoooroo는 연 20%의 수익률을 보장하는 대출을 제공합니다. 이 모든 것은 분명히 피라미드를 만드는 데 사용될 수 있습니다. 어떤 경우에도 회사는 서비스 제공에 대해 수수료를 부과하며 종종 대출 기관과 차용자 모두에게 수수료를 부과합니다. 예를 들어, "BezBanka" 서비스는 10,000루블이 넘는 대출 금액의 2%를 두 곳 모두에서 가져갑니다. 125-200 문지름. 이 금액보다 적은 대출에서. Fingooroo를 사용하면 대출 기관은 아무 것도 지불하지 않으며 차용인은 등급에 따라 대출 금액의 5~10%를 지불합니다.

또 다른 부정적인 점사용하지 않는 기업이 많은 것을 보니 은행 송금, 그리고 Webmoney와 마찬가지로 그들은 전자 화폐로 작업합니다. 다시 말씀드리지만 이는 법적으로 돈으로 간주되지 않으며 러시아 결제 시스템은 사용자에게 어떠한 보장도 하지 않습니다. 예를 들어 BezBanka 회사는 QIWI 지갑 사용을 제안하고 Fingooroo 회사는 Yandex.Money를 사용합니다. 그런데 Qiwi와 Yandex는 이미 러시아 법률에 문제가 있습니다. 그러나 기업에는 다른 옵션이 있습니다.

마지막으로, 표에 나열된 P2P 사이트는 중앙은행에 보고되지만 중앙은행의 규제를 받지 않습니다. 따라서 미반품 건수를 포함한 표 형식의 데이터는 회사 자체에서 제공하는 데이터일 뿐입니다. 저것들. 실제로 투자자의 상황은 소액 금융 기관보다 더 나쁩니다. 결합한 것에 따르면 신용평가기관 2016년 1분기 연체대출 비중은 약 13%로 기업 평균 데이터와 대략 일치한다. 그러나 차용자에 대한 평가는 서비스 사용자뿐만 아니라 규제 기관으로부터도 숨겨집니다. 반면 서비스는 최소한 수수료에 관심이 있고 양 당사자(차용자와 대출자 모두)에게 양보할 수 있습니다. 동시에 서비스 자체는 고객의 자금 손실 위험이 높다는 것을 구두로 인정합니다.

따라서 이 서비스를 미화하는 일부 헤드라인에서는 이를 "은행 킬러"라고 부르며 향후 몇 년 동안 대출 부문에서 은행의 점유율이 크게 감소할 것이라고 예측하지만, 제 생각에는 P2P 대출 서비스가 특정 특정 분야에서는 틈새 상품에 더 가깝습니다. 시민 범주 - 다각화를 목적으로 소액 대출을 분할하고 적절한 옵션을 찾는 데 시간이 많이 걸리기 때문입니다. 동시에, 모든 위험을 감수하는 투자자들보다는 대출을 받으려는 사람들에게 이 서비스가 더 인기를 끌 것이라는 것은 자명합니다. 나는 투자자가 상당한 확률로 할당된 이자로 자금을 반환할 수 없는 고객에게 정확하게 대출하고 있다는 것을 고려하는 것이 훨씬 더 유용하다고 생각합니다. 주식 시장거의 동일한 수입을 기대할 수 있는 눈에 띄게 덜 위험한 틈새 시장입니다.

얼마 전부터 은행, 신용대출, 기타 기관과 같은 중개기관 없이 직접 대출을 받는 것이 가능해졌습니다. 활발한 속도로 발전하기 시작했습니다. p2p 대출러시아. 이는 제3자의 개입이 필요하지 않은 차용인과 주요 대출 기관 간의 상호 작용입니다. 중개자의 서비스 없이도 서비스에 대해 상당한 금액을 지불하지 않고도 대출을 받을 수 있습니다. 투자자는 차용자와 직접 거래를 체결하며 은행, 소액 금융 기관 등이 아닌 단순한 개인입니다. 양측의 돈뿐만 아니라 시간 측면에서도 상당한 비용 절감이 가능합니다. 이 경우 중개자의 존재와 동일한 보장을 받을 수 있습니다. 러시아에는 이러한 거래를 사기 행위로부터 보호하는 별도의 p2p 플랫폼이 있습니다.

P2P 대출의 본질

번역에서 " P2P 대출"는 "사람에서 사람으로"라는 간단한 문구를 의미합니다. 실제로 어떤 사람이 p2p 서비스에서 대출을 받으면 그는 같은 사람인 개인에게 의지합니다. 대출 계약을 체결할 때 은행, 소액 금융 기관 등 중개자가 참여하지 않습니다. 돈은 대출 기관(투자자)이 직접 발행합니다. 즉, 고객을 찾기 위해 은행이나 신용 기관의 도움이 필요하지 않은 개인입니다. 모든 일은 누구의 개입도 없이 직접적으로 일어납니다. 금융 기관. p2p 대출은 러시아 소비자에게 새로운 개념이지만 이미 그 가치를 인정했습니다. 장점:

투자자(대출 기관)와 차용자 모두에게 서비스에 대해 추가 수수료를 부과하는 중개자가 없습니다.
거래 과정이 더 간단하고 빨라졌습니다. 양측 모두 시간을 절약합니다.
대부분의 경우 대출은 온라인으로 이루어집니다. 이것은 현대적인 온라인 플랫폼입니다. 특정 대출 기관이 아닌 대출을 받을 수 있지만 제안된 목록/등급에서 적합한 대출 기관을 선택할 수 있는 대규모 사이트입니다.
이자율은 은행이나 기타 금융 기관에서 제공하는 이자율보다 낮을 수 있습니다.

p2p 대출의 본질을 이해하려면 그러한 거래를 체결하는 메커니즘 자체를 더 깊이 파고들 필요가 있습니다. 일반적으로 소비자는 은행, 소액 금융 기관, 다양한 중개자에게 의지해야 합니다. 신용 기관. 그들 모두는 중개자이거나 서비스 비용을 너무 많이 청구합니다. 단점은 높은 이자율과 수수료입니다. 보험 상품. 그러나 그러한 조직은 직원 업무 비용, 공간 임대 비용을 지불하고 예금 발행도 보장해야하기 때문에 이해할 수도 있습니다.

인기있는 진행 보다 단순화되고 유리한 조건:

대출 기관은 고객과 직접 상호 작용합니다. 원칙적으로 일반 소비자에게 대출을 제공하는 것은 개인입니다. 거래를 체결하는 플랫폼은 다양합니다. 첨단 플랫폼- 대출 기관을 선택하고 평가, 리뷰 및 기타 정보를 확인할 수 있는 사이트 중요한 정보. 사용자에게는 선택권이 있으며 대출 기관은 직원의 사무실 임대료와 임금을 지불할 필요가 없습니다. 모든 일이 온라인에서 이루어지므로 시간과 비용이 절약됩니다. 현금한 번에 양면.
이러한 온라인 플랫폼에는 중개자가 없기 때문에 이자율에는 해당 서비스에 대한 수수료나 추가 지불금이 포함되지 않습니다. 이러한 p2p 플랫폼에서는 입금을 할 수 없지만 이것이 유일한 장점입니다. 대출 기관은 준비금을 만드는 데 돈을 쓸 필요가 없습니다. 그렇기 때문에 더 많은 것을 제공합니다. 수익성 있는 조건대출: 수수료 없음, 보험, 허용 가능한 이자율.
더욱 단순해지고 빨라진 디자인.
이러한 온라인 대출 서비스에는 은행이나 기타 조직이 없습니다. 대출 기관은 거의 모든 유형의 대출을 제공하는 개인입니다. 따라서 온라인 플랫폼에서는 모기지, 자동차 또는 대출을 받을 수 있습니다. 소비자 대출등.

해당 사이트(플랫폼)의 소유자는 중개자가 아니므로 각 거래를 완료하는 데 추가 비용을 청구하지 않습니다. 동시에 러시아의 서비스는 지속적으로 수행됩니다. 득점:

계약 체결 전 모든 고객의 지급 능력을 평가합니다. 따라서 채권자 자신은 직접 계약을 체결함으로써 위험을 거의 느끼지 않습니다.
대출 기관과 차용자 모두에게 발생할 수 있는 모든 위험을 평가합니다. 그러한 플랫폼에서 대출을 발행하는 개인에 대한 별도의 등급을 집계할 수 있습니다. 덕분에 사용자는 선의의 대출 기관을 쉽게 결정할 수 있습니다.
또한 연체된 금액을 추가로 징수하고 다양한 결제 방법을 제공할 수도 있습니다.

물론 약간의 위험은 있지만 미미합니다. 권위 있는 p2러시아에서의 대출인상적인 기능성과 첨단 기술로 구별되는 온라인 플랫폼에서만 수행됩니다. 이러한 서비스는 거래 실행을 촉진하지만 거래에 참여하지 않기 때문에 사실상 위험이 없습니다. 플랫폼 소유자는 투자자가 아니며 소비자에게 대출을 제공하지 않습니다. 이는 사이트에 대출 기관으로 표시되는 모든 개인에 의해 수행됩니다.

러시아에서 P2P 대출이 어떻게 발전하고 있습니까?

러시아에서는 중개자 없는 대출이 이전보다 조금 늦게 나타나기 시작했습니다. 선진국유럽. 2010년에 두 회사가 이 서비스를 제공했습니다.

"신용 교환". 이 서비스는 사용자가 온라인 상점에서 상품과 서비스를 구매하기 위해 온라인으로 대출을 받는 데 도움이 되었습니다.
"모두에게 신용을 주세요."

2012년에 Runa Capital 펀드는 또 다른 플랫폼을 만들었습니다.
"신용". 4년 후에는 내부 프로세스 모니터링 프로세스가 제대로 확립되지 않아 존재하지 않게 되었습니다. 러시아의 소수의 대규모 플랫폼은 다음과 같은 격차로 인해 발생합니다.

모든 서비스에서 점수가 매겨지는 것은 아닙니다. 신청한 사용자의 위험 및 지급 능력에 대한 평가가 수행되더라도 이 데이터가 항상 현실과 일치하는 것은 아닙니다.
차용인이나 대출을 제공하는 개인 모두 서비스의 모든 위험 및 지급 능력에 대한 신뢰할 수 있는 평가를 확신할 수 없습니다. 따라서 자산매입 조건에서만 대출이 가능합니다. 이는 위험을 줄이기 위해 대출이 무언가로 뒷받침되어야 함을 의미합니다.
법적으로 이러한 활동은 은행 활동으로 분류되며, P2P 플랫폼 소유자와 대출 기관은 이를 피하고 싶어합니다.

러시아에서는 국내 서비스만이 지배적이지만 대규모 해외 펀드인 Prime Meridian도 있습니다. 하지만 소비자들 스스로는 이런 온라인 플랫폼을 경계하고 있다. 여기에는 두 가지 이유가 있습니다.

사용자는 복용하는 데 익숙합니다. 신용 자금은행에서는 은행을 더 신뢰합니다.
사이트의 대출 기관은 다음과 같습니다. 보통 사람들- 개인. 그렇기 때문에 소비자는 대표 사무소와 사무소 네트워크를 갖춘 조직보다 소비자에 대한 신뢰가 낮습니다.

러시아에서 가장 큰 p2p 플랫폼은 vdolg, bezbanka, WebMoney, Loanberry 등의 사이트입니다. 해당 목록은 점차 증가하고 있으며 성공적으로 체결된 많은 거래로 인해 일반 소비자의 신뢰가 높아지고 있습니다.

중소기업 대출 시장에 위기 현상이 존재하면서 은행은 이 부문에 대출을 점점 더 적게 발행하고 있습니다. 그러나 P2P 서비스를 제공하는 대출 기관의 고객이 되는 것은 중소기업 소유자입니다. 동시에 자금을 발행하는 개인은 사실상 위험을 감수하지 않습니다. 대출을 신청한 소상공인에 대한 철저한 채점이 있습니다.

러시아에서의 지불 능력은 거의 모든 선진국에서 사용되는 EBRD 표준에 따라 평가됩니다. 개인그들은 또한 그러한 플랫폼에서 대출을 신청할 수 있으며, 그 수는 러시아에서 꾸준히 증가하고 있습니다.