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15.04.16 송금 및 지불문제:
저는 크리미아에 거주하고 있으며 크리미아에 적용된 제재로 인해 회사에서 나에게 직접 돈(달러)을 크리미아로 송금할 수 없습니다. 돈을 받기 위해 모스크바에 은행 계좌를 개설했고 회사에서 일정 금액(미화 2000달러 미만)을 그곳으로 이체했습니다. 계좌를 개설할 때 은행 직원들에게 제 계좌 중 하나에서 다른 은행의 다른 계좌로 통화를 이체할 수 있는지 물었습니다. 네 가능하다고 들었습니다. 이제 돈이 도착해서 외화 계좌도 있는 크림 은행 계좌로 통화를 이체하려고 했습니다. 그리고 은행은 러시아 내 거주자 간의 외화 결제가 금지되어 있다고 말합니다. 예, 거주자 간에는 이해하지만 내 계정 중 하나에서 다른 계정으로 자금을 이체하는 것은 거주자 간의 합의가 아닙니다. 크림 반도에서 통화를 얻을 수 있도록 여기 있는 사람과 상황을 벗어나는 방법을 알려주십시오.
답변: 은행 직원은 "외화로 러시아 내 거주자 간의 계산은 금지되어 있습니다"라고 말하면서 단순히 부정확 한 표현을하고 법을 외쳤지만 그가 옳았습니다. 그러한 금지가 실제로 존재합니다. 물론, 그들이 당신이 가지고 있다고 생각하는 문제에 대해 즉시 경고를 받지 않은 것은 나쁩니다. 문제를 공식적으로 다루었습니다.
상황 설명을 시작하겠습니다. 2003년 12월 10일자 N 173-FZ 일자 연방법 "통화 규제 및 통화 통제에 관한" 연방법 9조 1항에는 거주자 간의 통화 거래가 금지되어 있다고 명시되어 있습니다. 주민과 정확히 운영 사이에 있습니다.
다음은 2003년 12월 10일자 N 173-FZ법에 명시되어 있습니다.
다음은 21개 항목 중 2개입니다.
- 거주자 간의 통화 거래는 다음을 제외하고 금지됩니다.
제9조 거주자간 통화거래거주자의 외화계좌간 외환거래를 할 수 없다고 규정하는 별도의 조항이나 설명 또는 예외사항은 없으나, 법률에 의거 가까운 친족에 대한 환전 가능성(예외)과 Art의 1항에 명시된 14조의 3부. 아홉.
"거주자 간 거래"의 정의는 귀하에게 완전히 적용되지 않으며 귀하는 이에 대해 절대적으로 옳습니다. 그러나 법률상 한 거주자의 계정 간의 이러한 거래에 대한 다른 정의도 없습니다. 어법에 분명한 갭이나 불일치가 있는 것은 물론이고 헌법재판소를 통해 해명할 수는 있지만, 이 곡은 긴 곡이고 이를 원하는 사람이 없다.
따라서 해외에서 크리미아로의 직접 송금이 제재를 받고 있고, 러시아에서 운용되는 미국의 결제시스템인 Visa, MasterCard도 분권제를 지원하고, 법률이 국내 거주자간 통화이체를 금지하고 있는 상황에서 해당 통화를 크림 은행의 계좌는 매우 문제가됩니다.
이제 이 상황에서 귀하의 은행을 통해 할 수 있는 일에 대해 알아보십시오. 은행이 이의를 제기할 수 없는 계좌에서 계좌로의 비현금 이체 문제에 대한 단 하나의 법적 해결책이 있으며 귀하는 이미 그것이 얼마나 접근 가능하고 현실적인지 결정합니다.
따라서 통화는 러시아 영토에서 귀하의 아내(있는 경우!), 아버지 또는 어머니, 형제 또는 자매가 개설할 외화 계좌로 이체될 수 있습니다. 법률에 의한 그러한 예외는 17항(2003년 12월 10일자 연방법 N 173-FZ의 9조)에 규정되어 있으며 귀하에게 적합할 수 있지만 거주 수령인의 관계는 문서화해야 한다고 생각합니다. 송금 은행. 또한 수취 은행도 승인된 은행이어야 합니다. 이체는 금액에 제한 없이 이루어집니다.
이것은 이 작업이 2003년 12월 10일자 Law N 173-FZ의 동일한 기사에 설명되어 있는 방법으로, 위에서 이미 인용한 내용을 발췌한 것입니다.
제9조 거주자간 통화거래1. 거주자 간의 통화 거래는 다음을 제외하고 금지됩니다.
1) 이 연방법 1조 1부 9절 "g" 및 "h", 이 조 2~4부, 12조 6부 및 14조 3부에 규정된 거래
17) 개인에 의한 이체 - 공인 은행에 개설한 외화 거주자 다른 개인 - 배우자 또는 가까운 친척 거주자 (직계 오름차순 친척 (부모와 자녀, 할아버지, 할머니 및 손자)) , 순혈 및 반혈 (공동 아버지 또는 어머니가 있음) 형제 자매, 양부모 및 입양 자녀), 승인 된 은행 또는 러시아 연방 영역 외부에 위치한 은행에 개설 된이 사람들의 계좌로;
환전을 받는 거주자의 관계를 확인하는 서류는 다음과 같습니다.
- 등기소에서 발급한 증명서(결혼, 출생 등) 및 사본
- 가족관계 또는 친족관계의 사실확인, 입양(입양), 친자확인 등에 관한 법원의 결정
- 자녀, 배우자 및 공증 사본의 기록이 포함된 신분 문서;
- 러시아 연방 법률에 의해 규정된 이름 변경 증명서 및 기타 문서.
따라서 송금 신청서를 조용히 작성하여 송금을 위해 은행 운영 부서로 이체하고 법률 또는 자금 이체 (결제)를 참조하여 공식 거부를받을 수 있습니다. 자신의 외화 자금을 러시아 연방 영토에 위치한 은행에서 개설한 자신의 계좌로 이체하려면 정산 서류와 여권만 제출하면 된다고 생각합니다. 글쎄, 당신은 또한 세부 사항이 포함 된 외화 계좌가 있음을 확인하는 크림 은행의 증명서를 첨부 할 수 있습니다.
거주자 계좌에서 비거주자 계좌로 비현금 외환 송금을 시도할 수도 있지만 이를 위해서는 친한 친구 중에 크림 반도에 영구적으로 거주하고 외화 계좌가 있는 비거주자가 있어야 합니다. , 심지어 당신을 돕기로 동의합니다. 이것은 문제가 있고 바람직하지 않은 옵션이지만 러시아 연방 거주자가 외화로 러시아 연방 거주자가 아닌 사람을 위해 지불 할 때 제한없이 수행됩니다. 그리고 그러한 이전은 재정 모니터링의 대상이 될 수 있습니다.
또한, 비거주자에게 유리한 외화 비현금 이체를 하기 위해서는 다음과 같은 조건을 반드시 준수하여 은행에 "(기존 형식의) 송금 신청서를 제출합니다.
- 지불 문서는 자금 수령인이 거주자인지 비거주자인지 나타냅니다.
- "지급 목적"필드에는 거래의 경제적 본질 (물적 지원, 유가 증권 구매 등)을 반영하는 정보가 포함됩니다. 증빙서류 제출이 필요한 결제방식의 경우, '지급목적'란에 해당 증빙서류의 건수 및 일자를 기재합니다.
제14조. 외환거래에 따른 거주자의 권리와 의무
3. 외환 거래 과정에서 결제는 다음 외환 거래를 제외하고 러시아 연방 중앙 은행이 설정한 승인된 은행의 은행 계좌를 통해 거주자 개인이 이루어집니다. 이 연방법에 따라 수행:
1) 러시아 연방, 러시아 연방의 구성 단체 및(또는) 지방 자치 단체로부터 선물로 거주하는 자연인이 귀중품을 이전하는 행위
2) 배우자 및 가까운 친척에게 통화 가치 기부;
3) 통화 가치의 유증 또는 상속권에 의한 수령;
4) 단일 지폐 및 주화를 수집할 목적으로 거주하는 개인이 취득 및 양도하는 행위
5) 러시아 연방에서 거주자 개인이 러시아 연방에서 송금하고 러시아 연방에서 은행 계좌를 개설하지 않고 러시아 연방 중앙 은행이 정한 절차에 따라 이체를 수령합니다. 송금 금액 제한 및 우편 송금
6) 승인된 은행에서 현금 외화 현금을 승인된 은행에서 구매 또는 승인된 은행에 판매, 교환, 외국(외국 그룹)의 지폐 교환, 수취를 위한 현금 외화 수령 러시아 연방 영토 밖의 은행;
7) 개인의 정착 - 면세점의 외화 거주자, 상품 판매 및 개인에 대한 서비스 제공 - 국제 운송 차량 경로를 따라 거주자;
8) 이 연방법 12조 6.1항에 따라 거주자 개인이 수행한 결제
9) 러시아 연방 영역의 비거주자를 위해 거주자 개인이 은행 계좌를 개설하지 않고 송금, 거주자 개인이 비거주자로부터 러시아 연방 은행 계좌를 개설하지 않고 송금을 수령, 러시아 중앙 은행이 정한 절차에 따라 수행되며, 각각 송금 금액과 송금 금액을 제한할 수 있습니다.
이 기사를 감안할 때 은행에서 거래를 수행해야하지만 위의 통화 전송 방법을 사용하기 전에 두 은행의 직원과 다시 한 번상의해야합니다. 아마도 그들은 당신에게 더 수용 가능한 것을 제공할 것입니다. 은행 업무에 행운을 빕니다.
매달 러시아에서 외화의 인기는 증가하고 있습니다. 그리고 이것은 지난 25년 동안의 관행에서 알 수 있듯이 달러로 저축한 사람들은 결코 실패한 적이 없습니다.
사실, 최근 러시아에서 달러의 유통이 금지될 수 있다는 소문이 있었습니다. 그러나 지금까지 심각한 입법 조치는 관찰되지 않았습니다. 또한 블라디미르 푸틴 러시아 대통령은 최근 통화 규제를 강화할 계획이 없다고 밝혔습니다.
리버럴 코스는 물론 좋습니다. 그러나 러시아의 공식 통화는 여전히 루블임을 잊지 마십시오. 따라서 달러 및 유로 거래에는 몇 가지 제한이 있습니다.
이 기사에서는 통화 통제 분야 법률의 주요 조항, 거주자와 비거주자 간의 지불 규칙 및 통화 송금 메커니즘을 고려할 것입니다.
러시아 연방의 통화 통제
외환 거래를 규제하는 주요 법률은 2003년 12월 10일자 러시아 연방 법률 No. 173-FZ "통화 규제 및 통화 통제". 러시아 연방의 통화 규제 기관은 러시아 은행과 러시아 연방 정부입니다. 그리고 통화 통제의 대리인은 은행과 증권 시장의 전문 참가자입니다.
대부분의 시민들은 러시아에 외환 통제가 전혀 없다는 인상을 받을 수 있습니다. 실제로 가장 인기 있는 통화 거래는 달러와 유로를 사고 파는 것뿐만 아니라 외화로 예금을 개설하는 것입니다. 그리고 러시아 연방 시민이 제한없이 수행 할 수있는 것은 바로 이러한 작업입니다 (연방법 제 173 호 3 항 9 조).
그러나 국내 또는 해외에서 비현금 외화 송금을 하려고 하면 곧바로 많은 난관에 봉착하게 됩니다. 다양한 증빙 서류를 제공해야 하고, 지불 명령을 영어로 작성해야 하며, 또한 허용되는 이체 금액에 제한이 있으며, 또한 은행은 이러한 작업에 대해 다소 심각한 수수료를 설정합니다.
통화 이체 가능성은 이체 참가자의 거주지에 영향을 받습니다. 거주자와 비거주자를 고려하는 대상에 대해서는 연방법 173-FZ의 1조에 나와 있습니다. 요컨대, 거주자는 러시아 연방의 시민이거나 거주 허가에 근거하여 러시아 연방 영토에 거주하는 사람이며 러시아 연방에 설립된 법인 및 실제로 러시아 연방 자체입니다. 모든 주제 및 지방 자치 단체:
러시아 연방 거주자를 위한 통화 거래 통제
1 거주자간 환전은 금지되어 있습니다.
예외는 배우자, 가까운 친척(직계 오름차순 또는 내림차순: 부모, 자녀, 손자녀), 형제 자매, 양부모 및 입양 자녀의 계정으로 통화를 이체하는 것입니다. 또한 러시아 국내 및 해외 모두에서 이러한 송금 금액에 대한 제한이 없습니다. 관계를 확인하는 문서만 은행에 제공하면 됩니다.
거주자는 다른 통화 거래도 할 수 있습니다. 사실, 그들은 주로 매우 제한된 범위의 사람들과 관련이 있으므로 자세히 다루지 않을 것입니다. 예를 들어, 면세점에서의 결제와 관련된 작업이 허용됩니다. 외교 활동 수행을 위한 결제 및 통화 이전과 관련된 작업; 지불 거래 및 / 또는 영토 외 출장과 관련된 비용 상환 등). 2003년 12월 10일자 "통화 규제 및 통화 통제에 관한" 러시아 연방 법률 No. 173-FZ의 9조에서 이러한 예외에 대해 읽을 수 있습니다.
2 통화를 제한 없이 은행 계좌(러시아 연방 및 해외에서 개설됨)로 이체할 수 있습니다.
사실, 해외 계좌로 돈을 송금하는 경우 은행에 거주지 세무서에서 그러한 외국 계좌가 있음을 알리는 통지서를 은행에 제공해야 합니다.
3 거주자와 비거주자 간의 통화 거래는 다음과 같이 제한 없이 이루어집니다.
사실, 진행 중인 통화 거래에 대한 증빙 또는 입증 문서를 은행에 제공해야 합니다.
이러한 문서에는 예를 들어 교육용 송장, 다양한 계약, 송장(판매자가 구매자에게 발행하고 공급된 상품의 주요 특성, 배송 조건 등을 포함하는 문서) 및 양도받는 사람의 거주지. 또한 이러한 외국 문서를 러시아어로 번역해야 합니다. 즉, 은행에 송금 사유를 알려야 합니다.
이제 통화 전송 메커니즘에 대해 자세히 살펴보겠습니다.
환전. 스위프트 시스템
은행 간 루블과 유사하게 환전은 은행 지점에서 직접 할 수도 있고 인터넷 뱅킹을 사용할 수도 있습니다.
사실, 그러한 송금에 대한 수수료는 어떤 경우에도 루블 은행 송금보다 훨씬 높습니다. 그리고 이것은 놀라운 일이 아닙니다. 모든 통화 이체(국내 및 해외 모두)는 거래 은행(우리 신용 기관이 비현금 통화를 저장하는 거래 계정의 은행을 통해)을 통해 신속한 시스템(swift)을 사용하여 수행됩니다. 예를 들어, Tinkoff Bank의 거래 은행은 달러는 JPMORGAN CHASE BANK, N.A. NEW YORK, NY US이고 Sberbank는 유로의 경우 환거래 은행 DEUTSHE BANK AG, Frankfurt AM MAIN을 사용합니다.
빠른. (SWIFT)는 송금을 위한 금융 데이터의 이전을 제공하는 국제 시스템입니다. SWIFT 시스템에 참여하는 각 은행에는 고유한 SWIFT 번호가 있어 정보가 교환됩니다. SWIFT 코드는 문자 또는 문자와 숫자로 구성될 수 있습니다. 예를 들어, SWIFT "Alfa Bank"는 ALFARUMM과 같습니다.
은행 자체 또는 웹 사이트에서 직접 은행의 SWIFT 코드를 찾을 수 있습니다. 또한 은행의 SWIFT 코드는 다음에서 볼 수 있습니다. 러시아 국립 SWIFT 협회 웹사이트. SWIFT를 사용하여 할 수 있는 이체 금액은 각 특정 국가의 법률에 의해서만 제한됩니다. 번역 신청은 영어로 작성해야 합니다. 온라인 환전 "Alfa Bank" 양식은 다음과 같습니다.
인터넷 뱅킹 인터페이스는 직관적입니다. "지불 목적"필드에는 "호텔 / 호텔 임대"- "호텔 숙박"과 같이 운영의 본질을 명확하게 반영하는 항목이 있어야합니다. "친척에게 선물하기"- "친척에게 선물하기"; "자금 이체"(자신의 계정으로 이체가 수행됨) - "자금 이체". 송금 및 영어 번역에 대한 가장 인기있는 근거는 Alfa Click Bank의 인터넷 은행 Alfa에서 직접 볼 수 있습니다.
SWIFT 송금 비용, 수수료
환전 시 주의가 필요하며, 은행에서 지정한 이체 수수료에 환거래 은행 수수료가 포함되어 있는지 여부를 명확히 하는 것이 중요합니다. 항상 관세를 선택해야 합니다: "보내는 클라이언트(OUR)를 희생시키는 모든 비용". "수취인 비용으로 수수료(BEN)" 또는 "은행 비용에서 송금인 비용으로, 다른 은행 비용으로 수취인 비용으로 비용(SHA)" 기능을 선택하는 경우 해당 거래자는 은행은 이체에 대해 추가 수수료를 부과하며 결과적으로 귀하가 보낸 것보다 더 적은 금액을 받는 사람에게까지 받게 됩니다.
일반적으로 커미션 금액은 최소 및 최대 금액을 나타내는 이체 금액의 백분율로 계산됩니다.
커미션 크기가 매우 편리한 접시온라인으로 신속한 송금을 보낼 때 banki.ru 포털의 포럼 중 하나를 볼 수 있습니다. 은행 지점에서 환전하는 것이 더 비쌉니다.
표에서 볼 수 있듯이 소액 송금의 경우 Avangard Bank를 사용하는 것이 가장 수익성이 높습니다. 수수료는 0.2%, 최소 15유로, 최대 150유로입니다. 그러나 많은 양의 통화를 이체하려면 Rosbank를 사용해야 합니다(커미션은 1.3%이지만 상한선은 65유로로 제한됨).
Tinkoff Bank로 통화 사다리를 구축하는 데 가장 자주 사용되는 것은 Avangard Bank입니다(은행 간 이체로 보증금을 보충할 때 1% 보너스 제공). .
정기적으로 특정 사람에게 통화를 보내야 하는 경우 통화 직불 카드에 추가 카드를 발급할 수 있습니다(예: Tinkoff Bank 또는 Alfa Bank). . 이 경우 수수료가 발생하지 않습니다.
사실, 은행은 "의심스러운 거래"를 인용하여 단순히 카드를 차단하거나 카드의 이체 및 보충에 대한 제한을 설정할 수 있습니다(계약에 따라 Tinkoff Bank는 언제든지 재량에 따라 제한을 변경할 수 있음). 카드를 사용합니다.
환전. 전송 시스템 연락처, 웨스턴 유니온
또한 국제 통화 이체 시스템(Western Union, MoneyGram, Contact)을 사용하여 해외로 통화 이체를 보낼 수 있습니다. 이 송금 방법의 주요 장점은 은행 계좌를 개설할 필요가 없고 송금 속도가 빠르다는 것입니다.
사실, 비 CIS 국가에 대한 이러한 서비스의 수수료는 SWIFT 시스템을 통해 이전할 때보다 더 높습니다(3%에서). 이웃 국가로의 통화 전송은 Contact 또는 Western Union을 통해 그렇게 비싸지 않을 것입니다. 예를 들어 연락처 시스템의 관세는 다음과 같습니다.
표에서 볼 수 있듯이, 예를 들어 조지아로 $2,000 이상 송금할 경우 비용은 0.5%입니다.
2004년 3월 30일자 "러시아 연방 거주 개인이 은행 계좌를 개설하지 않고 이체 금액을 설정하는 경우" 러시아 은행 법령 No. 1412-U에 따른 최대 이체 금액은 $5,000(또는 이에 상응하는 다른 통화)입니다. 하루:
또한 "범죄 수익금의 합법화(세탁) 및 테러 자금 조달 방지에 관한 법률"에 따라 은행이 내부 통제 규칙(그들이 규정한 자체 개발) 및 신용 기관은 귀하에게 자금 출처를 정당화하도록 요구할 의무가 있습니다. 기사에서 "자금 세탁 방지법"의 새 버전(최근 변경 사항이 시행된 지 얼마 되지 않은 2015년 10월 31일)에 대해 자세히 알아보십시오.
현재 통화 계정을 개설하지 않고 러시아 연방 및 러시아 연방으로의 외국 통화 송금 절차 러시아 연방 중앙 은행 절차 1997년 8월 27일 "러시아에서 N 508 (E) 통화 송금 당좌 통화 계좌를 개설하지 않고 러시아 연방에"(이하 "절차"라고 함)는 개인(거주자 및 비거주자)을 대신하여 승인된 은행에서 당좌 통화 계좌를 개설하지 않고 외화로 이체하기 위한 규칙을 설정합니다. 러시아 연방 및 러시아 연방의 개인(거주자 및 비거주자)이 해외에서 자신에게 유리하게 이전된 외화 영수증. 이 절차는 개인 사업자(거주자 및 비거주자)에게는 적용되지 않습니다. 개별 기업가는 러시아 연방에서 외화를 이체하고 승인된 은행에 개설된 현재 통화 계좌를 통해서만 통화 법률에 따라 러시아 연방으로 이체된 외화를 받습니다. 이 절차는 러시아 연방에서 개인이 외화를 이체하고 러시아 연방으로 이체한 개인이 외화를 수령하는 경우에는 적용되지 않습니다. 부동산. 절차에 따라 러시아 연방에서 이체하고 러시아 연방에서 외화 수령은 승인된 은행(승인된 은행 지점)(이하 "승인된 은행"이라고 함)의 운영 단위를 통해 수행됩니다. 2. 러시아연방으로부터의 외화 이체 및 러시아연방으로의 이체된 외화 수령은 여권 또는 개인의 신원을 증명하는 기타 대체 문서(a 러시아 연방 거주 허가 - 외국인 및 무국적자의 경우 러시아 연방 영토에 영구적으로 거주하는 경우 군인의 신분증 또는 군인 신분증 - 러시아 군인의 경우), 명령 제시( 신청서), 절차에 의해 설정된 경우 기타 서류, 대리인이 양도하거나 수령 할 때 위임장. 3. 러시아 연방에서 송금을 신청하고 러시아 연방으로 송금된 외화 영수증에는 다음 사항을 명시해야 합니다. ) 지불 보낸 사람 (러시아 연방에서 송금하는 경우) - 수취인의 성, 이름, 가명 및 전체 주소, 수취인의 신원 증명서(번호, 시리즈, 발행자 및 발행 시기)(러시아 연방으로 이전할 때) - 절차에 따른 이체 금액 및 이체 목적 - 개인의 날짜 및 서명. 러시아 연방에서 송금하기 위한 주문(신청서) 및 개인이 러시아 연방으로 송금한 외화 수령 시, 이 송금이 개인의 기업 활동 구현과 관련이 없음을 확인하는 항목이 작성됩니다( 예: "수행 중인 통화 거래는 기업 활동의 구현과 관련이 없습니다"). 4. 개인이 위의 요건을 충족하지 않는 서류를 제출하는 경우 및 절차에 따라 필요한 서류의 제공을 거부하는 경우 승인된 은행은 외화를 이체(발행)하지 않습니다. 5. 절차에 규정된 조건에 따라 러시아연방으로 이체된 외화는 다음과 같다: a) 현금으로 발행; b) 승인된 은행에 개설된 송금 수취인의 현재 통화 계좌로 입금됩니다. 6. 현금 외화 송금을 할 때 공인 은행은 송금 수취인에게 러시아 은행이 설정 한 방식으로 발급 된 인증서 f.0406007을 발급하며, 이는 해외 현금 외화 수출의 기초입니다. 동시에, 인증서 f.0406007의 7행 "금액(단어)"의 "클라이언트가 수령함" 섹션에 "해외에서 송금하여 수령함"이라는 메모가 작성됩니다. 개인 대리인이 러시아 연방으로 이체된 외화를 수령하는 경우 러시아 은행 규정에 규정된 방식으로 대리인의 이름으로 인증서 f.0406007이 발급됩니다. 7. 러시아 연방으로 이체된 외화는 승인된 은행에서 계좌 071 "해외에서 미지불된 이체"의 잔액에 입금됩니다. 거래은행의 지급지시가 없거나 이체수취인의 부재로 인하여 이체대금을 지급할 수 없는 경우 러시아연방으로 이체된 외화는 수권은행이 비은행으로 반환한다. 잔액 계좌 071 "해외에서 미지급 송금"에 외화를 입금 한 날로부터 6 개월 후 거주 은행. Ⅱ. 설계 및 비거주 개인을 위한 러시아 연방 및 러시아 연방으로의 외화 송금 8. 현금 외화는 금액 제한 없이 비거주 개인을 위해 러시아 연방으로 송금될 수 있습니다. 9. 비거주자가 이전에 다음을 수행한 경우 비거주자 개인이 러시아 연방에서 외화를 이체할 수 있습니다. b) 승인된 은행에 개설된 현재 통화 계좌에서 현금 외화를 인출합니다. c) 러시아 은행이 정한 절차에 따라 러시아 국내 외환 시장에서 현금으로 외화를 구매했습니다. d) 러시아 연방 관세법에 따라 수입된 현금 외화; e) 러시아 은행이 설정한 방식으로 승인된 은행에 외화로 된 지불 문서를 판매하여 외화를 수령했습니다. 10. 외화를 현금으로 이체할 때 다음 서류 중 하나를 공인 은행에 제출해야 합니다: a) 증명서 f. 순서); b) 비거주 개인이 현금으로 외화를 수입했음을 확인하는 세관 당국이 발행한 문서(절차 9항의 "d"에 명시된 경우). 절차의 9항에 따라 러시아 연방에서 외화를 이체하는 것은 비거주 개인에 의한 현금 외화 수입을 확인하는 세관 당국이 발행한 문서에 표시된 금액 한도 내에서 수행됩니다. 인증서 f.0406007에서. III. 거주자가 자신의 이름으로 개인 거주자에 대한 외화를 러시아 연방 및 개인 거주자 교육에 대한 러시아 연방으로 이전하는 행위; - 거주자 개인의 이름으로 된 비거주자 - 거주자 개인이 다른 거주자 개인의 이름으로 12. 개인이 기업 활동, 투자 활동 또는 부동산 권리 취득과 관련이 없는 러시아 연방으로 송금된 외화를 수령하는 경우, 외화 수령 신청서에는 송금 근거를 명시해야 합니다( 기부, 대출 계약에 따른 부채 상환 등 ). 법률에 따라 거래의 결론이 서면으로 요구되는 경우, 러시아 연방으로 송금된 외화를 개인이 수령하는 즉시 외화 수령 신청서와 함께 관련 문서를 제출해야 합니다. 13. "통화 규제 및 통화 통제에 관한" 러시아 연방 법률 6조 6항에 따라 거주자 개인은 이전에 러시아 연방에서 이전, 수입 또는 발송된 외화를 이전, 수출 및 전달할 권리가 있습니다. 러시아 연방, 러시아 연방으로의 외화 송금, 수입 또는 송금을 확인하는 신고서 또는 기타 문서에 지정된 한도 내에서 세관 규칙의 적용을 받습니다. 국제통화기금(IMF) 협정 조항 XXX조 "d"단락 4항에 따라 거주 개인은 경상 비용으로 적당한 양의 사적 송금을 할 수 있습니다. 이러한 양도는 투자 활동 또는 부동산에 대한 권리 취득뿐만 아니라 기업 활동의 이행과 관련되어서는 안됩니다. 송금은 미화 2,000달러 또는 이에 상응하는 기타 외화를 초과할 수 없습니다. 이러한 송금으로 거주자 개인은 해외 현금 외화 수출의 기초가 되는 인증서 f.0406007을 공인 은행에 제출합니다. 지정된 이체는 거주자 개인이 승인된 은행(승인된 은행의 지점)을 통해 1영업일에 한 번만 할 수 있습니다. 14. 1996년 4월 24일자 러시아 은행 규정 1.2, 1.3, 1.6, 1.7, 1.8, 1.9, 1.20항에 명시된 목적을 위해 러시아 연방에서 외화 송금(러시아 연방 영수증) N 39 "러시아 연방에서 특정 유형의 외환 거래를 수행하는 절차 변경"(1996년 5월 16일 러시아 법무부에 등록됨, 등록 N 1087)은 승인된 담당자가 수행할 수 있습니다. 1996년 4월 24일 N 39의 러시아 은행 규정 섹션 2에 제공된 문서와 절차의 단락 3에 제공된 문서를 제출하면 현재 외환 계좌를 개설하지 않고 은행. IV. 승인된 은행에 제출된 문서의 등록 절차. 문서 보관 조건 15. 해외에서 발행된 송금을 받기 위해 개인이 제출한 위임장은 규정된 방식으로 실행되어야 합니다. 러시아 연방 영토에서 발급된 위임장은 러시아 연방 법률에 따라 작성됩니다. 16. 절차의 단락 12에 따라 승인된 은행에 제출된 문서의 사본은 규정된 방식으로 인증되어야 합니다. 절차에 의해 설정된 경우, 승인된 은행은 개인이 현금 외화 수입을 확인하는 세관 당국에서 발행한 원본 문서, 증명서를 제공해야 합니다. f. 17. 절차에 따라 제출된 문서의 러시아어 번역은 규정된 방식으로 인증되어야 합니다. 18. 절차에 따라 개인이 공인 은행에 제출한 서류는 당일 현금 서류에 보관됩니다. 위의 송금이 체계적인 경우(하나의 공인 은행 또는 그 지점에서 월 1회 이상), "당좌 통화 계좌를 개설하지 않고 수행된 외화 송금 서류"(이하 "서류") 번호와 개봉 날짜가 있어야 합니다. 외환 거래를 할 때 당일의 현금 문서에는 러시아 연방에서 외화 송금을 하고 수취하는 근거가 되는 공인 은행이 준비하고 인증한 문서의 사본이 포함되어야 합니다. 개인이 러시아 연방으로 이체한 외화 19. 승인된 은행에 제출된 문서는 이체일로부터 최소 5년 동안 은행에 보관해야 합니다.서류는 승인된 은행에 최소 5년 동안 보관됩니다. 승인된 은행이 문을 닫은 날로부터 몇 년 궁극적인 통화 운영에 대한 보고 CLEARED BANKS 20. 승인된 은행은 절차 부록 1의 형식으로 "당좌 통화 계좌를 개설하지 않고 수행된 외화 이체 일지"(이하 "일지"라 함)를 보관해야 합니다. 진행 중인 모든 작업은 구현 당일 저널에 의무적으로 반영됩니다. 저널은 전자적 형태로 유지 관리할 수 있으며 월간 인쇄 및 페이지 제본이 가능합니다. 21. 분기별로(보고 분기 다음 달 10일까지) 공인 은행(지점)은 공인 은행(지점 ) 거주자 및 비거주자가 수행한 총 외환 거래량에 대한 보고서를 부록 N 2 형식으로 주문합니다. 절차에 의해 설정된 보고서는 승인된 은행과 승인된 은행 지점에서 독립적으로 개별적으로(서로 독립적으로) 해당 위치에 있는 러시아 은행의 영토 사무소로 발송됩니다. 22. 분기별로(보고 분기 다음 달 20일까지) 러시아 은행의 영토 지점은 거주자와 비거주자가 수행한 외환 거래량에 대한 요약 정보를 제출해야 합니다. 절차에 대한 부록 3의 형식. VI. 현재 절차의 요구 사항 위반에 대한 책임 23. 외환 거래에 대한 회계 부족, 확립된 절차를 위반하여 외환 거래 기록을 유지, 제공하지 않거나 제5절에 제공된 정보를 적시에 제출하지 않은 경우 절차, "통화 규제 및 통화 통제에 관한" 러시아 연방 법률 14조 2항에 따라 승인된 은행은 계산되지 않은 금액까지 벌금 형태로 책임을 져야 합니다. 부적절하게 계산되거나 정해진 기한 내에 보고서가 제출되지 않은 경우. 기록되지 않거나, 통화 거래에 대해 부적절하게 설명되거나, 정보를 제출하지 않거나, 적시에 제출하면 벌금이 부과됩니다. 절차의 단락 23에 의해 제공된 벌금 징수는 러시아 은행에 의해 명백한 방식으로 수행됩니다. 1997 년 8 월 27 일자 러시아 은행의 러시아 중앙 은행의 중앙 은행의 첫 번째 부회장 Aleksashenko 부록 n 1 1997 년 8 월 27 일자 N 508 NOPRICENCE SOURNATION OUT OUT SOURNATION IN JOURNATION OUT OUTHENCE ORDER OUTHENCE _________________ 199__________________________________________________________________________________ | 엔 | 송금한 사람에 대한 정보 | 환승 방향 코드 | 코드 | 금액 | | p/p | 또는 이전이 이루어진 경우 | 1 - 러시아 연방 | 통화 | 번역 | | |_____________________________________________________| 2 - 러시아 연방에서 | | | | | 이름. | 문서 인증 | | | | | | | 성격 | | | | |_____|_______________|__________________________|_____________________________|________|__________| | 1 | 2 | 3 | 4 | 5 | 6 | |_____|_______________|__________________________|_____________________________|________|__________| 참고: 1. 3열에는 제출된 문서에 대한 정보(이름, 번호, 발행인 및 시기)가 포함됩니다. 2. 4열은 다음을 표시해야 합니다. 1 - 러시아 연방 영역에 거주하는 사람을 위해 해외에서 외화를 송금할 때 2 - 러시아 연방 외부에 있는 사람을 위해 러시아 연방에서 외화를 이체할 때. 3. 5열은 1994년 12월 26일 러시아 국가 표준 법령에 의해 승인된 전 러시아 통화 분류 OK 014-94에 따른 통화 코드를 나타냅니다. 4. 6열은 이체금액을 해당 통화단위로 표시한다. 1997년 8월 27일자 러시아 은행 명령 부록 N 2 N 508 ____________________________________________________ | 코드 | 등록 | 발송일 | |__________________| 번호 | 보고 | | 소토 | OKPO | | | |_________|________|_________________|___________| | | | | | |_________|________|_________________|___________| 1999년 ___________ 분기 동안 현재 통화 계좌를 개설하지 않고 이루어진 외화 이체에 대한 보고서__ 누구 ___________________________________________________ 승인된 은행(지점) 이름 ____________________________________________________________________________ 제출 대상. 주요 부서 (국립 은행) _____________________________________ 러시아 중앙 은행 ________________________________________________. _________________________________________________________________________________________________ 해당 통화 유형의 수천 단위 _________________________________________________________________________________________ | 그룹 이름 | 통화 이름: | | 외환 거래 |__________________________________________________________________| | | 미국 달러 | 독일 마크 | ... | ... | ... | ... | |__________|____________|_____|_____|_____|_____|_____| | 통화 코드: | 840 | 280 | ... | ... | ... | ... | |__________|____________|_____|_____|_____|_____|_____| | 1 | 2 | 3 | 4 | 5 | 6 | ... | |__________|____________|_____|_____|_____|_____|_____| | | | 섹션 1. 은행이 대리하거나 대리하여 수행하는 통화 거래 | | 러시아 연방 개인 거주자 | |_________________________________________________________________________________________________| | 1.1. 번역 | | | | | | | |__________|____________|_____|_____|_____|_____|_____| | 1.2. 얻기 | | | | | | | |__________|____________|_____|_____|_____|_____|_____| | | | 섹션 2. 은행이 대리하거나 대리하여 수행하는 통화 거래 | | 개인 - 러시아 연방 비거주자 | |_________________________________________________________________________________________________| | 2.1. 번역 | | | | | | | |__________|____________|_____|_____|_____|_____|_____| | 2. 2. 접수 | | | | | | | |__________|____________|_____|_____|_____|_____|_____| 책임자 __________________________ /성명/ (서명) 수석 회계사 ______________________ /성명/ (서명) M.P. 사용 __________________________ 전화: _____________________ (성명) 1997년 8월 27일자 러시아 은행 명령의 부록 3 No. 508 __________________________________________________________________________________ | 코드 | 수량 | 날짜 | |________________________________| 은행(지점) | 보내기 | | 영토 | OKPO | 지역 | 보고서 제출 | 보고 | | by SOATO | | 코드 GU(NB) | | | |_______________|______|______|__________|__________| | | | | | | |_______________|______|______|__________|__________| __________ 제곱에 대한 현재 통화 계좌를 개설하지 않고 이루어진 외화 이체에 대한 통합 보고서. 199__ __________________________________________________________________ 러시아 연방 중앙 은행의 국가 기관(NB) 이름 ____________________________________________________________________________________________이(가) 대표하는 사람. 러시아 연방 중앙 은행. ________________________________________________ 통화 규제 및 통화 통제 부서. _________________________________________________________________________________________________ 해당 통화 유형의 수천 단위 _________________________________________________________________________________________ | 그룹 이름 | 통화 이름: | | 외환 거래 |__________________________________________________________________| | | 미국 달러 | 독일 마크 | ... | ... | ... | ... | |__________|____________|_____|_____|_____|_____|_____| | 통화 코드: | 840 | 280 | ... | ... | ... | ... | |__________|____________|_____|_____|_____|_____|_____| | 1 | 2 | 3 | 4 | 5 | 6 | ... | |__________|____________|_____|_____|_____|_____|_____| | | | 섹션 1. 은행이 대리하거나 대리하여 수행하는 통화 거래 | | 러시아 연방 개인 거주자 | |_________________________________________________________________________________________________| | 1.1. 번역 | | | | | | | |__________|____________|_____|_____|_____|_____|_____| | 1.2. 얻기 | | | | | | | |__________|____________|_____|_____|_____|_____|_____| | | | 섹션 2. 은행이 대리하거나 대리하여 수행하는 통화 거래 | | 개인 - 러시아 연방 비거주자 | |_________________________________________________________________________________________________| | 2. 1. 번역 | | | | | | | |__________|____________|_____|_____|_____|_____|_____| | 2.2. 얻기 | | | | | | | |__________|____________|_____|_____|_____|_____|_____| 통화 규제 및 통화 통제 부서장(부서) ___________________________ /성명/ (서명) __________________________ 전화: _____________________ (이름)현재 많은 사람들에게 중요한 질문은 해외 송금 방법입니다. 예를 들어, EU, 미국 또는 캐나다 등의 국가에 이 경우 어떤 문제가 발생할 수 있으며 대체 옵션은 무엇입니까?
많은 양의 현금을 국경을 넘어 휴대하는 것은 위험하고, 나중에 그 자리에서 합법화 문제가 발생할 수 있음이 분명합니다.
한편, 해외 비현금 송금과 러시아 통화 통제로 모든 것이 쉽지는 않지만 그럼에도 불구하고 ...
해외 송금은 어떻게 하나요?
이미 외국 은행에 계좌를 개설했다고 가정해 봅시다(그 자체로 쉽지는 않습니다).
또한 현재 러시아인의 주요 문제는 연방법 "On 통화 규제 및 통화 통제"에 따라 러시아 이외의 지역에서 계좌 개설에 대해 세무 당국에 알릴 의무가 있습니다.
그 후에는 러시아 은행 계좌에서 계좌로 자금을 이체 할 수 있습니다. 은행에 세금 비자를 고려하여 동일한 통지를 제공해야합니다 (회계).
또한 우리 주에서는 최근 러시아인이 외국 계좌의 자금 이동에 대해 세무 당국에 보고하고 매년 외국 은행에서 인증된(공증된) 인증서를 제공하도록 결정함으로써 우리를 다시 돌보았습니다. 시간과 재정적 비용에 관계없이 그러한 보고서는 외국 계정의 각 러시아 소유자에게 비용이 듭니다.
그러나 탈출구가 있고 아주 간단합니다 🙂.
2003년 12월 10일자 "통화 규제 및 통화 통제에 관한" 연방법 N 173-FZ 배우자·친척 계좌간 통화이체 제한 해제.
양도 금액에는 제한이 없으나, 이를 이행하기 위해서는 친족 관계를 확인하는 서류(예: 결혼 증명서 또는 출생 증명서 사본)를 제공해야 합니다.
제9조 거주자간 통화거래
1. 거주자 간의 통화 거래는 다음을 제외하고 금지됩니다.
…
17) 개인에 의한 이체 - 공인 은행에 개설한 외화 거주자 다른 개인 - 배우자 또는 가까운 친척 거주자 (직계 오름차순 친척 (부모와 자녀, 할아버지, 할머니 및 손자)) , 순혈 및 반혈 (공동 아버지 또는 어머니가 있음) 형제 자매, 양부모 및 입양 자녀), 승인 된 은행 또는 러시아 연방 영역 외부에 위치한 은행에 개설 된이 사람들의 계좌로;
(17조는 2007년 7월 5일 연방법 127-FZ에 의해 도입되었으며, 2013년 7월 2일 연방법 155-FZ에 의해 개정됨)
www.consultant.ru/popular/currency/47_2.html을 통해
러시아 은행은 필요한 서류 목록을 결정했습니다. 여권 외에도 고객은 결혼 증명서, 출생 또는 입양 증명서, 이름 변경 및 친자 관계 증명서 등이 필요할 수 있습니다.
이러한 경우 일부 은행은 다른 문서와 함께 추가로(보험 자체 주도로) 자금 송금인과 수취인이 서명해야 하는 기부, 대출 등의 문서를 제공하도록 요청할 수 있습니다. .
따라서 다음과 같이 요약합니다.
남편은 스페인 은행에 계좌를 개설했습니다. 나는 아내에게 전화를 걸어 세부 사항을 받아 적었다. 아내는 결혼 증명서를 가지고 은행에 가서 외화 계좌에서 스페인에 있는 남편의 계좌로 20만 달러를 이체했습니다.
아들은 미국에서 은행 계좌를 개설했습니다. 자세한 내용을 엄마에게 이메일로 보냈습니다. 엄마는 화폐와 출생증명서를 가지고 은행에 가서 화폐를 그녀의 계좌에 넣고 돈을 미국에 있는 아들의 계좌로 이체했다.
이 사슬에 일부 치질이 없다고 생각하지 않습니까?! 맞습니다. 아내와 어머니는 세무서에 가지 않았습니다. 법적으로 의무 사항은 아닙니다. 또한 생각과 행동의 과정이 분명하다고 생각합니다.