Валютные перечисления. Перевод на банковскую карту зарубежных стран. Проверенные сервисы переводов за границу
15.04.16 Денежные переводы и платежиВопрос:
Я житель Крыма, и в связи с применёнными к Крыму санкциями моя компания не может перечислять мне деньги (доллары) напрямую, в Крым. Для того чтобы иметь возможность получить деньги я открыл счёт в банке Москвы и моя компания перечислила мне туда некоторую (менее 2000 долларов США) сумму. При открытии счета я спрашивал сотрудников банка возможно ли переселение валюты с одного моего счета на другой в другом банке. Мне ответили что да можно. Теперь, когда деньги поступили, я попытался перевести валюту на счёт крымского банка, где у меня тоже открыт валютный счёт. А мне в банке заявляют, что расчёты между резидентами в пределах России в валюте запрещены. Да я понимаю, что между резидентами, но перевод средств с одного моего счета на другой, это не расчёты между резидентами. Подскажите, кто тут прав и как выйти из ситуации, чтобы мне получить в Крыму валюту.
Ответ: Работник банка, говоря вам о том, что «расчёты между резидентами в пределах России в валюте запрещены» просто допустил неточное выражение, озвучивая закон, но он прав в главном – такой запрет действительно существует. Конечно, плохо, что вас сразу не предупредили о проблеме, которая у вас, по их мнению, может возникнуть, т.е. отнеслись к проблеме формально.
Начну с пояснения ситуации. В статье 9 п.1 Федерального закона «О валютном регулировании и валютном контроле» от 10.12.2003 N 173-ФЗ действительно говорится, что валютные операции между резидентами запрещены. Именно между резидентами и именно операции.
Вот как это изложено в законе N 173-ФЗ от 10.12.2003:
Приведу только два из 21 пункта:
- Валютные операции между резидентами запрещены, за исключением: (и далее перечисляется 21 пункт с самими исключениями)
Статья 9. Валютные операции между резидентамиКаких либо отдельных статей, пояснений или исключений, которые оговаривали бы невозможность резидента осуществлять валютные операции между своими валютными счетами, в законе нет, зато в законе чётко оговаривается возможность валютных переводов близким родственникам (как исключение) и исключения по части 3 статьи 14, оговоренные в п.1 ст. 9.
Определение «операции между резидентами» к вам, и вы в этом совершенно правы, подходит не в полной мере, но и другого определения этой операций между счетами одного резидента в законе тоже нет. Налицо явный пробел или не состыковка в формулировке, которую можно конечно попытаться уточнить через Конституционный суд, но это долгая песня, да и желающих это сделать нет.
Поэтому в ситуации, когда прямые переводы из-за рубежа в Крым находятся под санкциями, да ещё и американские платёжные системы Visa и MasterCard, работающие в России, поддерживают секционный режим, а закон запрещает валютные переводы между резидентами внутри страны, перевести валюту на счёт крымского банка становится крайне проблематично.
Теперь о том, что же в данной ситуации можно сделать через ваш банк. Существует только один вариант законного решения проблемы безналичного перевода валюты со счёта на счёт, оспорить который банк не сможет, а вам уже определяться, насколько он для вас доступен и реалистичен.
Итак, валюту можно перевести на территории России на валютный счёт, который откроет ваша жена (если она есть!), отец или мать, брат или сестра. Такое исключение по закону и заложено в пункте 17 (статья 9 ФЗ N 173-ФЗ от 10.12.2003г), который вам может подойти, но родство резидента-получателя, думаю, надо будет подтверждать в банке-отправителе документально. Кроме того, банк-получатель тоже должен быть уполномоченным банком. Переводы осуществляются без ограничения по сумме.
Вот так об этой операции изложено в той же статье закона N 173-ФЗ от 10.12.2003, выдержку из которого я уже приводила выше:
Статья 9. Валютные операции между резидентами1. Валютные операции между резидентами запрещены, за исключением:
1) операций, предусмотренных подпунктами "ж" и "з" пункта 9 части 1 статьи 1, частями 2 - 4 настоящей статьи, частью 6 статьи 12 и частью 3 статьи 14 настоящего Федерального закона;
17) переводов физическими лицами - резидентами иностранной валюты со своих счетов, открытых в уполномоченных банках, в пользу иных физических лиц - резидентов, являющихся их супругами или близкими родственниками (родственниками по прямой восходящей и нисходящей линии (родителями и детьми, дедушкой, бабушкой и внуками), полнородными и неполнородными (имеющими общих отца или мать) братьями и сестрами, усыновителями и усыновленными), на счета указанных лиц, открытые в уполномоченных банках либо в банках, расположенных за пределами территории Российской Федерации;
К документам, подтверждающим родство резидента-получателя валютного перевода можно отнести:
- Свидетельства, выданные органами записи актов гражданского состояния (о браке, о рождении и др.)и копия;
- Решения суда об установлении факта семейных или родственных отношений, об усыновлении (удочерении), об установлении отцовства и др.
- Документы, удостоверяющие личность, в которых есть записи о детях, супругах и нотариально заверенная копия;
- Свидетельство о перемене имени и иные документы, предусмотренные законодательством Российской Федерации.
Поэтому, можно попробовать молча оформить заявление на денежный перевод, передать его в операционный блок банка для осуществления перевода и получить официальный отказ со ссылкой на закон или перевод средств (проведение платежа). Для перевода собственных средств в иностранной валюте на свой же счёт, открытый в банке, расположенный на территории РФ, думаю, потребуется представление только расчётного документа и вашего паспорта. Ну можно ещё приложить справку Крымского банка о наличии у вас валютного счёта с указанием реквизитов.
Ещё можно попробовать оформить безналичный валютный перевод со счёта резидента на счёт не резидента, но для этого среди ваших близких знакомых должен быть нерезидент, постоянно проживающий в Крыму, имеющий валютный счёт, да ещё и согласный оказать вам помощь. Это проблемный и нежелательный вариант, хотя переводы резидентов РФ при осуществлении платежа в пользу нерезидента РФ в иностранной валюте осуществляются без ограничений. И такие переводы могут попасть под финансовый мониторинг.
Кроме того, для осуществления безналичного перевода в иностранной валюте в пользу нерезидента в Банк представляется «Заявление на денежный перевод (установленного образца) с обязательным соблюдением следующих условий:
- В платёжном документе проставляется отметка, кем является получатель средств - резидентом или нерезидентом.
- В поле «Назначение платежа» указывается информация, отражающая экономическую сущность проводимой операции (материальная помощь, покупка ценных бумаг и т.д.). При осуществлении вида платежа, требующего представления обосновывающих документов, в поле «назначение платежа» указывается номер и дата таких документов.
Статья 14. Права и обязанности резидентов при осуществлении валютных операций
3. Расчеты при осуществлении валютных операций производятся физическими лицами - резидентами через банковские счета в уполномоченных банках, порядок открытия и ведения которых устанавливается Центральным банком Российской Федерации, за исключением следующих валютных операций, осуществляемых в соответствии с настоящим Федеральным законом:
1) передачи физическим лицом - резидентом валютных ценностей в дар Российской Федерации, субъекту Российской Федерации и (или) муниципальному образованию;
2) дарения валютных ценностей супругу и близким родственникам;
3) завещания валютных ценностей или получения их по праву наследования;
4) приобретения и отчуждения физическим лицом - резидентом в целях коллекционирования единичных денежных знаков и монет;
5) перевода физическим лицом - резидентом из Российской Федерации и получения в Российской Федерации физическим лицом - резидентом перевода без открытия банковских счетов, осуществляемых в установленном Центральным банком Российской Федерации порядке, который может предусматривать только ограничение суммы перевода, а также почтового перевода;
6) покупки у уполномоченного банка или продажи уполномоченному банку физическим лицом - резидентом наличной иностранной валюты, обмена, замены денежных знаков иностранного государства (группы иностранных государств), а также приема для направления на инкассо в банки за пределами территории Российской Федерации наличной иностранной валюты;
7) расчетов физических лиц - резидентов в иностранной валюте в магазинах беспошлинной торговли, а также при реализации товаров и оказании услуг физическим лицам - резидентам в пути следования транспортных средств при международных перевозках;
8) расчетов, осуществляемых физическими лицами - резидентами в соответствии с частью 6.1 статьи 12 настоящего Федерального закона;
9) перевода без открытия банковского счета физическим лицом - резидентом в пользу нерезидента на территории Российской Федерации, получения физическим лицом - резидентом перевода без открытия банковского счета на территории Российской Федерации от нерезидента, осуществляемых в установленном Центральным банком Российской Федерации порядке, который может предусматривать соответственно только ограничение суммы перевода и суммы получения перевода.
Учитывая эту статью, банк и должен был бы проводить ваши операции, но до использования любого из приведённых выше способов перевода валюты, вам ещё раз стоит посоветоваться с работниками обоих банков. Возможно они предложат вам что то более приемлемое. Удачи вам в работе с банками.
С каждым месяцем популярность иностранной валюты в России только увеличивается. И это совсем не удивительно, как показывает практика за последние 25 лет, люди, которые хранили свои сбережения в долларах, ни разу не прогадали.
Правда, в последнее время ходят слухи, что хождение доллара в России могут запретить. Однако пока каких-то серьёзных законодательных инициатив не наблюдается. К тому же президент России Владимир Путин совсем недавно заявил, что ужесточение валютного регулирования не планируется:
Либеральный курс — это, конечно, хорошо. Но не стоит забывать, что официальной денежной единицей в России является всё-таки рубль. Поэтому для операций с долларами и евро существуют некоторые ограничения.
В данной статье будут рассмотрены основные положения законодательства в сфере валютного контроля, правила совершения платежей между резидентами и нерезидентами, а также механизм совершения валютных переводов.
Валютный контроль в РФ
Главным нормативно-правовым актом, регулирующим валютные операции, является закон РФ № 173-ФЗ от 10 декабря 2003 г. «О валютном регулировании и валютном контроле» . Органами валютного регулирования в РФ являются Банк России и Правительство Российской Федерации. А агентами валютного контроля являются банки, а также профессиональные участники рынка ценных бумаг.
У большинства граждан может сложиться впечатление, что в России вообще нет никакого валютного контроля. Действительно, самыми популярными операциями с валютой являются покупка и продажа долларов и евро, а также открытие депозитов в валюте. И как раз эти операции гражданам РФ позволено совершать без ограничений (пункт 3 статья 9 ФЗ №173):
Однако стоит вам захотеть совершить какие-либо безналичные переводы в валюте внутри страны или за границу, как вы сразу столкнетесь с большим количеством трудностей. От вас потребуют предоставить различные подтверждающие документы, заполнить платежное поручение на английском языке, к тому же существуют ограничения по разрешенным суммам переводов, и, вдобавок, на такие операции банк устанавливает довольно серьёзную комиссию.
На возможность осуществления валютных переводов влияет резидентство участников переводов. О том, кого считать резидентами и нерезидентами, прописано в статье 1 федерального закона 173-ФЗ. Если коротко, резиденты – граждане РФ, либо лица, проживающие на территории РФ на основании вида на жительства, а также юридические лица, созданные в РФ, и, собственно, сама РФ со всеми своими субъектами и муниципальными образованиями:
Контроль валютных операций для резидентов РФ
1 Валютные переводы между резидентами запрещены.
Исключением является перевод валюты на счета супругов, близких родственников (по прямой восходящей или нисходящей линии: родители, дети, внуки), родных братьев и сестер, усыновителей и усыновленных. Причем, ограничений на сумму такого перевода нет как в пределах России, так и за рубеж. Только нужно будет предоставить в банк документ, подтверждающий родство.
Резиденты могут совершать и некоторые другие валютные операции. Правда, они в основном касаются очень ограниченного круга лиц, поэтому подробно останавливаться на них мы не будем. Например, разрешены операции, связанные с расчетами в магазинах беспошлинной торговли; операции, предусматривающие расчеты и переводы валюты для осуществления дипломатической деятельности; операции по оплате и/или возмещению расходов, связанных со служебными поездками за пределы территории и т.д.). О подобных исключениях можно прочитать в статье 9 закона РФ № 173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле» от 10 декабря 2003 г.
2 Вы можете переводить валюту на свои банковские счета (открытые как на территории РФ, так и за её пределами) без ограничений.
Правда, если вы переводите деньги на свой счёт за рубежом, вам нужно предоставить в банк уведомление налоговой по месту жительства, о том, что вы сообщили ей о наличии у вас такого заграничного счёта.
3
Валютные операции между резидентами и нерезидентами осуществляются без ограничений:
Правда, потребуется предоставить в банк подтверждающие или обосновывающие документы по проводимой валютной операции:
К таким документам относятся счета, например, за обучение, различные договоры, инвойсы (документ, выданный продавцом покупателю и содержащий основные характеристики поставляемого товара, условия доставки и т.д.), а также документы, подтверждающие нерезидентство получателя перевода. Причём, вам нужно будет сделать перевод этих иностранных документов на русский язык. Другими словами, вам необходимо предоставить банку основания вашего перевода.
А теперь подробно остановимся на самом механизме валютных переводов.
Валютный перевод. Система Swift
Валютные переводы, по аналогии с рублевым межбанком, также можно совершать как непосредственно в отделении банка, так и с помощью интернет-банкинга.
Правда, комиссия за такие переводы в любом случае гораздо выше, чем при рублевом банковском переводе. И это неудивительно. Любой валютный перевод (как внутри страны, так и за рубеж) идёт при помощи системы swift (свифт) через банки-корреспонденты (банки, на корсчетах которых наши кредитные организации хранят свою безналичную валюту. Например, банком-корреспондентом «Тинькофф банка» для долларов является JPMORGAN CHASE BANK, N.A. NEW YORK, NY US, А у «Сбербанка» для евро используется банк-корреспондент DEUTSHE BANK AG, Frankfurt AM MAIN).
S.W.I.F.T. (СВИФТ) – это международная система, обеспечивающая передачу финансовых данных для осуществления переводов. У каждого банка участника системы SWIFT есть свой уникальный номер СВИФТ, благодаря которому и осуществляется обмен информацией. Код СВИФТ может состоять из букв, либо из букв и цифр. Например, SWIFT «Альфа банка» выглядит так: ALFARUMM.
Узнать SWIFT код банка можно непосредственно в самом банке или на его сайте. А также СВИФТ код банка можно посмотреть на сайте Российской национальной ассоциации SWIFT . Суммы переводов, которые можно осуществить с помощью СВИФТ, ограничиваются только законодательством каждой конкретной страны. Заявление на перевод необходимо заполнять на английском языке. Вот как выглядит форма для валютного перевода онлайн «Альфа банка»:
Интерфейс интернет-банка интуитивно понятен. В поле «назначение платежа» должна быть запись, которая чётко отражает суть вашей операции, например, «За аренду гостиницы/отеля» – «For hotel accommodation»; «Дарение родственнику» – «Gift in favor of relative»; «Перевод собственных средств» (перевод осуществляется на собственный счет) – «Transfer of own funds». Самые популярные основания для переводов и их перевод на английский язык можно посмотреть непосредственно в интернет-банке Альфа банка «Альфа Клик»:
Стоимость переводов SWIFT, комиссия
С валютными переводами стоит быть внимательным, важно уточнить, входит ли в указанную банком плату за перевод комиссия банков-корреспондентов. Всегда нужно выбирать тариф: «Все расходы за счёт клиента-отправителя (OUR)». Если вы выбираете функцию «Комиссия за счёт получателя (BEN)» или «Расходы банка за счет отправителя, расходы других банков за счет получателя (SHA)» , то это значит, что банки-корреспонденты возьмут дополнительную комиссию за перевод, и в итоге до адресата дойдёт меньшая сумма, чем вы отправляли.
Обычно сумма комиссии рассчитывается в процентном отношении от суммы перевода, с указанием минимальной и максимальной суммы.
Очень удобную табличку с размером комиссии
при отправлении swift-переводов онлайн можно посмотреть на одном из форумов на портале banki.ru. В отделении банка делать валютный перевод будет дороже:
Как видно из таблички, для небольших переводов выгоднее всего использовать банк «Авангард» — комиссия 0,2% минимально 15 EUR и максимально 150 EUR. А вот для валютных переводов крупных сумм нужно использовать «Росбанк» (там комиссия составляет 1,3%, зато верхний предел ограничен 65 EUR).
Именно банк «Авангард» чаще других используют для выстраивания валютных лесенок с «Тинькофф банком» (который даёт бонус 1% при пополнении вклада межбанковским переводом). .
Если вам нужно отправлять валюту конкретному человеку на регулярной основе, можно оформить дополнительную карту к вашей валютной дебетовой карточке (например, в «Тинькофф банке» или «Альфа банке») и просто отдать её тому, кому вы будете отправлять деньги. Комиссии в таком случае не будет.
Правда, банк может просто заблокировать карту, сославшись на «сомнительность операций» или установить такие лимиты на переводы и пополнение карты (по договору «Тинькофф банк» может менять лимиты по своему усмотрению в любое время), что пользоваться картой будет неудобно.
Валютный перевод. Системы переводов Contact, Western Union
Валютный перевод за рубеж можно также отправить, воспользовавшись системой международных валютных переводов (Western Union, MoneyGram, Contact). Главными преимуществами такого способа отправки денег является отсутствие необходимости открытия банковского счета, а также скорость перевода.
Правда, комиссия за такой сервис для дальнего зарубежья будет выше (от 3%), чем при переводе по системе SWIFT. В страны ближнего зарубежья валютный перевод через Contact или Western Union будет не таким дорогим. Вот, например, тарифы системы Contact:
Как видно из таблицы, перевод, допустим, в Грузию суммы больше 2000 долларов будет стоить 0,5%.
Максимальная сумма перевода согласно Указанию Банка России от 30.03.2004 N 1412-У «Об установлении суммы перевода физическим лицом-резидентом из Российской Федерации без открытия банковских счетов» составляет 5000 долларов (или эквивалент в другой валюте) в день:
Стоит также отметить, что согласно Закону «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» банк может вам отказать в проведении любой операции, сославшись на правила внутреннего контроля (которые они сами и разрабатывают), а также кредитная организация обязана требовать у вас обоснования происхождения ваших средств. Подробно о новой редакции «антиотмывочного закона» (последние изменения вступили в силу не так давно, 31.10.2015) читайте в статье
ПОРЯДОК ОСУЩЕСТВЛЕНИЯ ПЕРЕВОДОВ ИНОСТРАННОЙ ВАЛЮТЫ ИЗ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ И В РОССИЙСКУЮ ФЕДЕРАЦИЮ БЕЗ ОТКРЫТИЯ ТЕКУЩИХ ВАЛЮТНЫХ СЧЕТОВ ПОРЯДОК ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК РФ 27 августа 1997 г. N 508 (Д) Утвержден приказом Центрального банка РФ от 27 августа 1997 г. N 02-371 I. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ 1. "Порядком осуществления переводов иностранной валюты из Российской Федерации и в Российскую Федерацию без открытия текущих валютных счетов" (далее по тексту "Порядок") устанавливаются правила осуществления переводов в иностранной валюте без открытия текущих валютных счетов в уполномоченных банках по поручению физических лиц (резидентов и нерезидентов) из Российской Федерации, а также получения физическими лицами (резидентами и нерезидентами) в Российской Федерации иностранной валюты, переведенной в их пользу из-за границы. Порядок не распространяется на индивидуальных предпринимателей (резидентов и нерезидентов). Индивидуальные предприниматели осуществляют перевод иностранной валюты из Российской Федерации и получение переведенной иностранной валюты в Российскую Федерацию в соответствии с валютным законодательством только через текущие валютные счета, открытые в уполномоченных банках. Порядок не распространяется на переводы физическими лицами иностранной валюты из Российской Федерации и получение физическими лицами иностранной валюты, переведенной в Российскую Федерацию, если указанные переводы, связаны с осуществлением предпринимательской деятельности, инвестиционной деятельности или приобретением прав на недвижимость. Перевод из Российской Федерации и получение в Российской Федерации иностранной валюты в соответствии с Порядком, осуществляется через операционное подразделение уполномоченного банка (филиала уполномоченного банка) (далее по тексту "уполномоченный банк"). 2. Перевод иностранной валюты из Российской Федерации и получение переведенной иностранной валюты в Российскую Федерацию осуществляется физическим лицом (его представителем) при предъявлении паспорта или иного заменяющего документа, удостоверяющего личность физического лица (вид на жительство в Российской Федерации - для иностранных граждан и лиц без гражданства, если они постоянно проживают на территории Российской Федерации, удостоверение личности военнослужащего или военный билет - для военнослужащих Российской Федерации), представлении поручения (заявления), иных документов в случаях, установленных Порядком, а также доверенности при осуществлении или получении перевода представителем. 3. В заявлении на перевод из Российской Федерации и получение переведенной в Российскую Федерацию иностранной валюты должны быть указаны: - фамилия, имя, отчество, документ, удостоверяющий личность (номер, серия, кем и когда выдан) отправителя платежа (при переводе из Российской Федерации); - фамилия, имя, отчество и полный адрес получателя платежа, документ, удостоверяющий личность (номер, серия, кем и когда выдан) получателя платежа (при переводе в Российскую Федерацию); - сумма перевода и цель перевода в соответствии с Порядком; - дата и подпись физического лица. В поручении (заявлении) на перевод из Российской Федерации и получение переведенной в Российскую Федерацию иностранной валюты физическим лицом делается запись, подтверждающая, что данный перевод не связан с осуществлением физическим лицом предпринимательской деятельности (например, "совершаемая валютная операция не связана с осуществлением предпринимательской деятельности"). 4. При представлении физическим лицом документов, не отвечающих вышеуказанным требованиям, а также при отказе предоставить требуемые в соответствии с Порядком документы, уполномоченный банк не совершает перевод (выдачу) иностранной валюты. 5. Иностранная валюта, переведенная в Российскую Федерацию в случаях и при соблюдении условий, предусмотренных Порядком, может быть уполномоченным банком: а) выдана наличными; б) зачислена на текущий валютный счет переводополучателя, открытый в уполномоченном банке. 6. При выдаче перевода наличной иностранной валютой уполномоченный банк выдает переводополучателю справку ф.0406007, оформленную в порядке, установленном Банком России, являющуюся основанием для вывоза наличной иностранной валюты за границу. При этом, в разделе "Получено клиентом" в строке 7 "Сумма (прописью)" справки ф.0406007 делается отметка "получено по переводу из-за границы". В случае получения переведенной иностранной валюты в Российскую Федерацию представителем физического лица, справка ф.0406007 выдается на имя представляемого в порядке, установленном нормативными актами Банка России. 7. Иностранная валюта, переведенная в Российскую Федерацию, зачисляется уполномоченным банком на балансовый счет 071 "Невыплаченные переводы из-за границы". При невозможности выплаты перевода в связи с отсутствием платежной инструкции банка-корреспондента либо в связи с неявкой переводополучателя, иностранная валюта, переведенная в Российскую Федерацию, возвращается уполномоченным банком банку-нерезиденту по истечении 6 месяцев с даты зачисления иностранной валюты на балансовый счет 071 "Невыплаченные переводы из-за границы". II. ПЕРЕВОД ИНОСТРАННОЙ ВАЛЮТЫ ИЗ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ И В РОССИЙСКУЮ ФЕДЕРАЦИЮ ПО ПОРУЧЕНИЮ И В ПОЛЬЗУ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ-НЕРЕЗИДЕНТОВ 8. Наличная иностранная валюта может быть переведена в Российскую Федерацию в пользу физического лица-нерезидента без ограничения суммы. 9. Из Российской Федерации физическим лицом-нерезидентом иностранная валюта может быть переведена в случае, если нерезидент ранее: а) перевел иностранную валюту в Российскую Федерацию; б) снял наличную иностранную валюту со своего текущего валютного счета, открытого в уполномоченном банке; в) купил наличную иностранную валюту на внутреннем валютном рынке Российской Федерации в порядке, установленном Банком России; г) ввез наличную иностранную валюту с соблюдением таможенного законодательства Российской Федерации; д) получил иностранную валюту от продажи платежных документов в иностранной валюте уполномоченному банку в порядке, установленном Банком России. 10. При совершении перевода наличной иностранной валюты в уполномоченный банк должен быть представлен один из следующих документов: а) справка ф.0406007, оформленная в порядке, установленном Банком России, являющаяся основанием для вывоза наличной иностранной валюты за границу (в случаях, указанных в подпунктах "а", "б", "в", "д" пункта 9 Порядка); б) оформленный таможенным органом документ, подтверждающий ввоз физическим лицом-нерезидентом наличной иностранной валюты (в случае, указанном в подпункте "г" пункта 9 Порядка). Перевод иностранной валюты из Российской Федерации в соответствии с пунктом 9 Порядка осуществляется в пределах сумм, указанных в оформленном таможенным органом документе, подтверждающем ввоз физическим лицом-нерезидентом наличной иностранной валюты, или в справке ф.0406007. III. ПЕРЕВОД ИНОСТРАННОЙ ВАЛЮТЫ В РОССИЙСКУЮ ФЕДЕРАЦИЮ В ПОЛЬЗУ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ-РЕЗИДЕНТОВ И ИЗ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ ПО ПОРУЧЕНИЮ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ-РЕЗИДЕНТОВ 11. Получение физическим лицом-резидентом иностранной валюты, переведенной в Российскую Федерацию, может быть осуществлено при переводе иностранной валюты в Российскую Федерацию: - физическим лицом-резидентом на свое имя; - нерезидентом на имя физического лица-резидента; - физическим лицом-резидентом на имя другого физического лица-резидента. 12. При получении физическим лицом переведенной в Российскую Федерацию иностранной валюты, не связанной с осуществлением предпринимательской деятельности, а также инвестиционной деятельности или приобретением прав на недвижимое имущество, в заявлении на получение иностранной валюты должно быть указано основание перевода (дарение, погашение долга по договору займа и т.д.). Если в соответствии с законодательством совершение сделки требуется в письменной форме, то при получении физическим лицом переведенной в Российскую Федерацию иностранной валюты в дополнение к заявлению на получение иностранной валюты должны быть представлены соответствующие документы. 13. Физические лица-резиденты в соответствии с пунктом 6 статьи 6 Закона Российской Федерации "О валютном регулировании и валютном контроле" имеют право переводить, вывозить и пересылать из Российской Федерации ранее переведенную, ввезенную или пересланную в Российскую Федерацию иностранную валюту при соблюдении таможенных правил в пределах, указанных в декларации или ином документе, подтверждающем перевод, ввоз или пересылку иностранной валюты в Российскую Федерацию. В соответствии с пунктом 4 абзаца "d" статьи XXX Статей Соглашения Международного Валютного Фонда физическое лицо-резидент вправе осуществлять умеренные суммы частных переводов на текущие расходы. Такой перевод не должен быть связан с осуществлением предпринимательской деятельности, а также инвестиционной деятельности или приобретением прав на недвижимое имущество. Осуществление перевода не может превышать 2000 долларов США или иной иностранной валюты, эквивалентной этой сумме. При таком переводе физическое лицо-резидент предъявляет в уполномоченный банк справку ф.0406007, являющуюся основанием для вывоза наличной иностранной валюты за границу. Указанный перевод может быть осуществлен физическим лицом-резидентом не более одного раза в один операционный день через уполномоченный банк (филиал уполномоченного банка). 14. Перевод из Российской Федерации (получение в Российской Федерации) иностранной валюты на цели, предусмотренные пунктами 1.2, 1.3, 1.6, 1.7, 1.8, 1.9, 1.20 Положения Банка России от 24 апреля 1996 года N 39 "Об изменении порядка проведения в Российской Федерации некоторых видов валютных операций" (зарег. Министерством юстиции Российской Федерации 16 мая 1996 года, рег. N 1087), может быть осуществлен уполномоченным банком без открытия текущего валютного счета при представлении физическим лицом документов, предусмотренных разделом 2 Положения Банка России от 24 апреля 1996 года N 39 и документов, предусмотренных пунктом 3 Порядка. IV. ПОРЯДОК ОФОРМЛЕНИЯ ДОКУМЕНТОВ, ПРЕДСТАВЛЯЕМЫХ В УПОЛНОМОЧЕННЫЙ БАНК. СРОКИ ХРАНЕНИЯ ДОКУМЕНТОВ 15. Представляемые физическими лицами доверенности на получение переводов, выданные за границей, должны быть оформлены в установленном порядке. Доверенность, выданная на территории Российской Федерации, оформляется в соответствии с законодательством Российской Федерации. 16. Копии документов, представляемые в уполномоченный банк в соответствии с пунктом 12 Порядка, должны быть заверены в установленном порядке. В случаях, установленных Порядком, в уполномоченный банк должны представляться оригиналы оформленных таможенными органами документов, подтверждающих ввоз физическим лицом наличной иностранной валюты, справок ф.0406007, оформленных в порядке, установленном Банком России, являющихся основанием для вывоза наличной иностранной валюты. 17. Переводы документов на русский язык, представляемые в соответствии с Порядком, должны быть заверены в установленном порядке. 18. Документы, представляемые физическим лицом в уполномоченный банк в случаях, предусмотренных Порядком, помещаются в кассовые документы дня. В случае, если вышеуказанные переводы носят систематический характер (не менее одного раза в месяц в одном уполномоченном банке или его филиале), то на физическое лицо заводится "Досье переводов иностранной валюты, осуществляемых без открытия текущего валютного счета (далее по тексту "Досье"). Досье должно иметь номер и дату открытия. При совершении валютной операции, в кассовые документы дня должны помещаться подготовленные и заверенные уполномоченным банком копии документов, служащих основанием для осуществления переводов иностранной валюты из Российской Федерации и получение переведенной иностранной валюты в Российскую Федерацию физическим лицом. В Досье хранятся представленные физическим лицом документы. 19. Документы, представленные в уполномоченный банк, должны храниться в банке не менее 5 лет с даты совершения перевода. Досье хранится в уполномоченном банке не менее 5 лет с даты закрытия его уполномоченным банком. V. ВЕДЕНИЕ УЧЕТА И ОТЧЕТНОСТИ ПО ВАЛЮТНЫМ ОПЕРАЦИЯМ В УПОЛНОМОЧЕННЫХ БАНКАХ 20. Уполномоченные банки обязаны вести "Журнал учета переводов иностранной валюты, осуществляемых без открытия текущего валютного счета" (далее по тексту "Журнал") по форме приложения N 1 к Порядку. Все проводимые операции подлежат обязательному отражению в Журнале в день их осуществления. Допускается ведение Журнала в электронном виде с последующей ежемесячной распечаткой и брошюровкой страниц. 21. Ежеквартально (не позднее 10 числа месяца, следующего за отчетным кварталом) уполномоченный банк (его филиал) представляет в территориальное учреждение Банка России по месту нахождения уполномоченного банка (его филиала) отчет об общих объемах осуществленных резидентами и нерезидентами валютных операций по форме приложения N 2 к Порядку. Установленная Порядком отчетность направляется самостоятельно и отдельно (независимо друг от друга) уполномоченным банком и филиалом уполномоченного банка в территориальное учреждение Банка России по месту их нахождения. 22. Ежеквартально (не позднее 20 числа месяца, следующего за отчетным кварталом) территориальное учреждение Банка России представляет сводные сведения об объемах осуществленных резидентами и нерезидентами валютных операций по форме приложения N 3 к Порядку. VI. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ ЗА НАРУШЕНИЕ ТРЕБОВАНИЙ НАСТОЯЩЕГО ПОРЯДКА 23. За отсутствие учета валютных операций, ведение учета валютных операций с нарушением установленного порядка, непредставление или несвоевременное представление информации, предусмотренной разделом V Порядка, уполномоченный банк в соответствии с пунктом 2 статьи 14 Закона Российской Федерации "О валютном регулировании и валютном контроле" несет ответственность в виде штрафа в пределах суммы, которая не была учтена, была учтена ненадлежащим образом или по которой отчеты не были представлены в установленные сроки. Штраф взыскивается за каждую неучтенную, учтенную ненадлежащим образом валютную операцию, непредставление или несвоевременное представление информации. Взыскание штрафов, предусмотренных пунктом 23 Порядка, производится Банком России в бесспорном порядке. Первый заместитель Председателя Центрального банка Российской Федерации С.В.Алексашенко Приложение N 1 к Порядку Банка России от 27 августа 1997 г. N 508 ЖУРНАЛ УЧЕТА ПЕРЕВОДОВ ИНОСТРАННОЙ ВАЛЮТЫ, СОВЕРШАЕМЫХ БЕЗ ОТКРЫТИЯ ТЕКУЩЕГО ВАЛЮТНОГО СЧЕТА за _________________ 199__ г. __________________________________________________________________________________________________ | N | Сведения о лице, совершившем перевод | Код направления перевода | Код | Сумма | | п/п | или в пользу которого совершен перевод | 1 - в Российскую Федерацию | валюты | перевода | | |__________________________________________| 2 - из Российской Федерации | | | | | Ф.И.О. | Документ, удостоверяющий | | | | | | | личность | | | | |_____|_______________|__________________________|_____________________________|________|__________| | 1 | 2 | 3 | 4 | 5 | 6 | |_____|_______________|__________________________|_____________________________|________|__________| Примечание: 1. В графе 3 указываются сведения о предъявленном документе: наименование, номер, кем и когда выдан. 2. В графе четыре указываются: 1 - при совершении перевода иностранной валюты из-за рубежа в пользу лица, находящегося на территории Российской Федерации; 2 - при совершении перевода иностранной валюты из Российской Федерации в пользу лица, находящегося за пределами Российской Федерации. 3. В графе 5 указывается код валюты в соответствии с Общероссийским Классификатором валют ОК 014-94, утвержденным Постановлением Госстандарта России от 26 декабря 1994 года; 4. В графе 6 указывается сумма перевода в целях единицах соответствующей валюты. Приложение N 2 к Порядку Банка России от 27 августа 1997 г. N 508 ____________________________________________________ | Код | Регистрационный | Дата отправки | |__________________| номер | отчета | | СОАТО | ОКПО | | | |_________|________|_________________|_______________| | | | | | |_________|________|_________________|_______________| ОТЧЕТ о переводах иностранной валюты, совершенных без открытия текущего валютного счета за ___________ квартал 199__ г. Кем представляется ___________________________________________________ наименование уполномоченного банка (филиала) ______________________________________________________________________ Кому представляется. Главное управление (Национальный банк) ________________________________________________ Центрального банка Российской Федерации по __________________________. ______________________________________________________________________ в тысячах единиц соответствующего вида валюты ___________________________________________________________________________ | Наименование группы | Наименование валюты: | | валютных операций |_____________________________________________________| | | Доллар США | Немецкая марка | ... | ... | ... | ... | |_____________________|____________|________________|_____|_____|_____|_____| | Код валюты: | 840 | 280 | ... | ... | ... | ... | |_____________________|____________|________________|_____|_____|_____|_____| | 1 | 2 | 3 | 4 | 5 | 6 | ... | |_____________________|____________|________________|_____|_____|_____|_____| | | | Раздел 1. Валютные операции, проведенные банком по поручению или в пользу | | физических лиц-резидентов Российской Федерации | |___________________________________________________________________________| | 1.1. Перевод | | | | | | | |_____________________|____________|________________|_____|_____|_____|_____| | 1.2. Получение | | | | | | | |_____________________|____________|________________|_____|_____|_____|_____| | | | Раздел 2. Валютные операции, проведенные банком по поручению или в пользу | | физических лиц-нерезидентов Российской Федерации | |___________________________________________________________________________| | 2.1. Перевод | | | | | | | |_____________________|____________|________________|_____|_____|_____|_____| | 2.2. Получение | | | | | | | |_____________________|____________|________________|_____|_____|_____|_____| Руководитель ___________________________ /Ф.И.О./ (подпись) Главный бухгалтер ______________________ /Ф.И.О./ (подпись) М.П. Исп. __________________________ тел.: _____________________ (Ф.И.О.) Приложение N 3 к Порядку Банка России от 27 августа 1997 г. N 508 __________________________________________________________________ | Код | Количество | Дата | |_________________________________| банков (филиалов) | отправки | | территории | ОКПО | Локальный | представивших отчет | отчета | | по СОАТО | | код ГУ (НБ) | | | |____________|______|_____________|_____________________|__________| | | | | | | |____________|______|_____________|_____________________|__________| СВОДНЫЙ ОТЧЕТ о переводах иностранной валюты, совершенных без открытия текущего валютного счета за __________ кв. 199__ г. Кем представляется ___________________________________________________ наименование ГУ (НБ) ЦБ РФ ______________________________________________________________________ Кому представляется. Центральный банк Российской Федерации. ________________________________________________ Департамент валютного регулирования и валютного контроля. ______________________________________________________________________ в тысячах единиц соответствующего вида валюты ___________________________________________________________________________ | Наименование группы | Наименование валюты: | | валютных операций |_____________________________________________________| | | Доллар США | Немецкая марка | ... | ... | ... | ... | |_____________________|____________|________________|_____|_____|_____|_____| | Код валюты: | 840 | 280 | ... | ... | ... | ... | |_____________________|____________|________________|_____|_____|_____|_____| | 1 | 2 | 3 | 4 | 5 | 6 | ... | |_____________________|____________|________________|_____|_____|_____|_____| | | | Раздел 1. Валютные операции, проведенные банком по поручению или в пользу | | физических лиц-резидентов Российской Федерации | |___________________________________________________________________________| | 1.1. Перевод | | | | | | | |_____________________|____________|________________|_____|_____|_____|_____| | 1.2. Получение | | | | | | | |_____________________|____________|________________|_____|_____|_____|_____| | | | Раздел 2. Валютные операции, проведенные банком по поручению или в пользу | | физических лиц-нерезидентов Российской Федерации | |___________________________________________________________________________| | 2.1. Перевод | | | | | | | |_____________________|____________|________________|_____|_____|_____|_____| | 2.2. Получение | | | | | | | |_____________________|____________|________________|_____|_____|_____|_____| Начальник Управления (отдела) валютного регулирования и валютного контроля ___________________________ /Ф.И.О./ (подпись) Исп. __________________________ тел.: _____________________ (Ф.И.О.)Актуальный ныне у многих вопрос: как перевести свои деньги за границу? Например, в страны ЕС, США или Канады и пр. Какие проблемы при этом могут возникнуть и какие есть альтернативные варианты?
Понятно, что большие суммы наличными везти с собой через границу рискованно, да и проблемы с легализацией потом на месте тоже могут возникнуть.
С другой стороны, с безналичными переводами за рубеж и валютным контролем в России тоже не все так легко, но тем не менее…
Как сделать валютный перевод за границу?
Допустим, что счет в зарубежном банке вы уже открыли (что само по себе не так уж и легко).
Далее напомню, что основной проблемой для россиян в настоящее время является тот факт, что для того, чтобы отправить денежные средства в иностранной валюте на свой собственный валютный счет в зарубежном банке, согласно статье 24 ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле», они обязаны уведомить налоговые органы об открытии счетов за пределами России.
После этого перевод денежных средств со своего счета в российском банке вы можете осуществить только предоставив в банк то самое уведомление с визой налоговой о принятии его к сведению (учету).
Также, наше государство недавно позаботилось о нас еще раз, приняв решение о том, чтобы россияне отчитывались перед налоговыми органами о движении денежных средств на своих зарубежных счетах , ежегодно предоставляя заверенные (в том числе и нотариально) справки из зарубежных банков. Не взирая на то, в какие временные и финансовые затраты обойдется такой отчет каждому российскому владельцу иностранного счета.
Вместе с тем, выход есть и довольно простой 🙂 .
Федеральным законом «О валютном регулировании и валютном контроле» от 10.12.2003 N 173-ФЗ сняты ограничения на валютные банковские переводы между счетами супругов и близких родственников .
Сумма переводов при этом не ограничивается, но для их осуществления необходимо представить документы, подтверждающие родство (например, копию свидетельства о браке или свидетельства о рождении).
Статья 9. Валютные операции между резидентами
1. Валютные операции между резидентами запрещены, за исключением:
…
17) переводов физическими лицами — резидентами иностранной валюты со своих счетов, открытых в уполномоченных банках, в пользу иных физических лиц — резидентов, являющихся их супругами или близкими родственниками (родственниками по прямой восходящей и нисходящей линии (родителями и детьми, дедушкой, бабушкой и внуками), полнородными и неполнородными (имеющими общих отца или мать) братьями и сестрами, усыновителями и усыновленными), на счета указанных лиц, открытые в уполномоченных банках либо в банках, расположенных за пределами территории Российской Федерации;
(п. 17 введен Федеральным законом от 05.07.2007 N 127-ФЗ, в ред. Федерального закона от 02.07.2013 N 155-ФЗ)
via www.consultant.ru/popular/currency/47_2.html
Банк России определил список требуемых документов: помимо паспорта клиенту может понадобиться свидетельство о браке, свидетельство о рождении детей или об усыновлении, свидетельство о перемене имени и об установлении отцовства и т.п.
Некоторые банки в таких случаях могут попросить дополнительно (по своей инициативе для подстраховки), помимо прочих документов предоставить, например, документ о дарении, займа или т.п., которые должны быть подписаны отправителем и получателем средств.
Таким образом, резюмирую:
Муж открыл счет в испанском банке. Позвонил жене, продиктовал реквизиты. Жена сходила в банк со свидетельством о браке и перевела со своего валютного счета 200 тысяч долларов на счет мужа в Испании.
Сын открыл счет в банке в США. Переслал по емайл реквизиты маме. Мама сходила в банк с валютой и свидетельством о рождении, положила валюту на свой счет и перевела деньги на счет сына в США.
Вам не кажется, что в этих цепочках какого-то геморроя не хватает?! Правильно, жена и мама не ходили в налоговую — они не обязаны этого делать по закону. Дальше, я думаю, ход мыслей и действий вам понятен.