Кредиты беларусбанк. Обзор кредитных программ Беларусбанка – условия и процентные ставки Оформление кредита в асб беларусбанк

Беларусбанк – крупнейший банк в Республике Беларусь. Банк предоставляет все виды банковских услуг (кредитование, депозиты, рассчетно-кассовое обслуживание, лизинг, факторинг, обменные операции, инкассация и др.).

Беларусбанк уделяет огромное количество времени развитию розничного бизнеса, анализу спроса, формированию конкурентоспособных предложений, внедрению новых технологий, расширению своей филиальной сети.

Особый акцент банком сделан на кредитовании населения. Именно о потребительских займах поговорим более детально.

Условия кредитования

Беларусбанк предлагает своим клиентам различные виды потребительского кредитования. Здесь можно оформить как целевой заем, так и кредит на любые нужды.

Банк часто разрабатывает специальные потребительские кредиты, например, для сбора ребенка в школу, со сниженными ставками и максимально прозрачными условиями. Не забывает кредитное учреждение и о молодых семьях.

Для них также разработаны уникальные программы с низкими ставками в первый месяц пользования заемными средствами. В общем, каждый заемщик сможет получить кредит с максимально выгодными для себя условиями.

Клиенты также должны знать, что оформить потребительский заем сможет не только гражданин Республики Беларусь, но и подданные других стран и даже лица без гражданства, постоянно проживающие в стране и имеющие документы на законное пребывание.

Для оформления кредита клиенту достаточно собрать небольшой пакет документов, состоящий из паспорта и справки о доходах. Сумма по кредиту зависит только от платежеспособности клиента.

Займы выдаются под залог имущества, депозита, поручительство или страхование. Процентные ставки зависят от выбранной программы, суммы и периода кредитования.

Оформление кредита происходит в максимально сжатые сроки.

Как оформить?

В Беларусбанке оформление потребительского кредита происходит следующим образом:

подается анкета заявка клиента, которая проходит анализ и принимается первичное решение;
клиент приглашается в офис с документами, которые банк изучает и принимает окончательное решение;
сотрудник банка готовит необходимые документы, после их подписания обеими сторонами, деньги переводятся на счет клиенту.

Онлайн заявка

Заявка потенциальным клиентом может быть оставлена и удаленным способом.

Для этого необходимо внести личные данные, а также указать информацию по запрашиваемому кредиту.

Если банком принято положительное решение, клиенту нужно с документами лично прийти в офис для дальнейшего оформления займа.

Предложения банка

Беларусбанк предлагает множество целевых и нецелевых потребительских кредитов. В таблице собраны все предложения банка с основными условиями.

Все приведенные цифры – базовые. Процентные ставки, лимит, период, рассчитываются для каждого заемщика индивидуально после предоставления всех запрашиваемых документов.

Кредит	Цель креди-тования	Ставка	Сумма, белорусские рубли	Период
Удачное обновление	Рефинан-сирование	от 24%	Не более остатка задолженности	До 5 лет
Лето с Беларусбанком	Любые нужды	12,22%	В пределах платежес-пособности клиента	До ½ года
Потреби-тельский кредит		От 24%	До 8 000	До 5 лет
Молодая семья		11,5, 23%	До 5 000	До 2 лет
Серьезные планы		24%	В пределах платежес-пособности	До 3 лет

Потребительский кредит в Беларусбанке без поручителей

Многие клиенты задаются вполне естественным вопросом, можно ли оформить потребительский кредит без поручительства.

Беларусбанк обычно предлагает кредитные договора с обеспечением, которым выступает залоговое имущество, ценные бумаги, денежные средства (депозит) или поручитель.

Если у потенциального заемщика нет возможности предоставить такой залог, в банке предлагают оформить страховку (страхование риска невыплаты кредита).

В таком случае клиенту не нужно искать поручителей или передавать в банк залог.

Кроме этого клиент сможет обойтись и без предоставления справки о доходах, если он получает заработную плату через Беларусбанк.

Пакет документов

Для оформления кредита, заемщик лично приходит в офис банка и предоставляет ответственному сотруднику в Беларусбанке:

копию и оригинал гражданского паспорта;
справку о получении дохода за три месяца (если клиент получает заработную плату через Беларусбанк, достаточно выписки по счету).

Банк также запрашивает справки о наличии кредитной задолженности, согласие на обработку персональных данных и некоторые другие справки, срок действия которых не превышает 15 дней.

Если при оформлении кредита необходим залог (недвижимость, автомобиль) или поручительство, то, соответственно, банк запросит дополнительную документацию.

Максимальная и минимальная суммы

Суммы по потребительским кредитам в Беларусбанке определяются индивидуально для каждого заемщика после предоставления им документального подтверждения его доходов.

Лимит может быть увеличен только при привлечении поручительства или наличии залога.

Проценты

Ставки по потребительским кредитам в Беларусбанке определяются после анализа доходов клиента, его платежеспособности и др.

В таблице указаны базовые показатели в разрезе каждой программы:

В банке предлагают и другие виды целевых потребительских кредитов, например, займы для покупки товаров в магазинах с которыми банк заключил соответствующие договора или кредиты, которые помогают собрать ребенка в школу (приобрести одежду, канцтовары и т.д.).

Требования

Оформить потребительский кредит (целевой или на любые нужды) в Беларусбанке смогут не только граждане Республики Беларусь, но и лица без гражданства или иностранные граждане, которые постоянно проживают на территории страны и имеют постоянный законный источник дохода.

Обязательным требованием является: совершеннолетие и дееспособность.

Если в банк обращается физическое лицо, которое претендует на получение молодежного кредита, то для него установлены возрастные ограничения. Молодежные кредиты выдаются лицам не старше 31 года.

Сроки

Период кредитования зависит от выбранной клиентом программы. Сезонные кредиты, например, Лето с Беларусбанком, можно получить на период до полугода, тогда как другие займы предоставляются на 1-5 лет.

Любой кредит можно досрочно возвращать, штрафы и комиссии за такие операции не начисляются.

Выплаты

Погашать задолженность перед банком клиент сможет любым удобным для себя способом.

Платежи можно осуществлять через кассу банка или удаленным способом. Также можно погашать кредит через другие банки или финансовые структуры.

Однако следует помнить, что перевод средств через другие организации предусматривает дополнительную комиссию.

Клиенты также должны понимать, что несвоевременное или неполное погашение задолженности приведет к начислению пени и увеличению суммы задолженности.

Хотите узнать, как получить кредит наличными безработным с плохой кредитной историей? Тогда вам стоит прочесть .

Плюсы и минусы

Беларусбанк – фундаментальный банк в Республике Беларусь. В данном финансовом учреждении обслуживается огромное количество физических лиц, большинство из которых только положительно отзываются о нем.

Для физических лиц банк предлагает множество различных продуктов, в том числе и кредитных, которые имеют немало положительных моментов:

несколько целевых и нецелевых потребительских займов;
минимум документов для оформления;
оперативная работа по проверке и подготовке кредитного договора;
для молодежных кредитов и специальных предложений сниженные ставки в первый месяц пользования займом;
возможно оформление без поручительства и залога;
страхование кредита по желанию клиента (без страховки необходим поручитель или залог);
множество вариантов погашения задолженности, в том числе Автооплата, М-банкинг.

Не стоит искать негативных сторон в кредитных программах от Беларусбанка.

Финансовое учреждение всегда предлагает множество вариантов кредитования, каждый заемщик сумеет найти выгодное для себя решение.

ОАО «АСБ Беларусбанк» предоставляет широкий спектр финансовых услуг физическим и юридическим лицам. Одно из наиболее востребованных направлений – предоставление кредитов различным категориям населения в соответствии с их потребностями. Специалисты внимательно изучают текущую ситуацию на рынке и стараются предлагать услуги на максимально выгодных условиях. Ознакомившись с полным перечнем существующих возможностей кредитования, каждый клиент сможет подобрать наиболее оптимальный вариант.

Потребительские кредиты

Один из самых востребованных продуктов Беларусбанка – кредиты на потребительские нужды. Они отличаются простотой оформления и минимальным набором требований, что повышает их доступность для всех слоев населения. Основная цель – покупка товаров или услуг для личного пользования. Их может получить каждый гражданин, соответствующий предъявляемым условиям.

Потребительский кредит на любые цели

Потребительский кредит в Беларусбанке отличается мягкими требованиями – отсутствием поручителей и необходимости подтверждения доходов (до 490 бел. рублей). Максимальную сумму, которую можно получить по этому виду кредитования – 8 тыс. бел. рублей.

Размер процентной ставки зависит от времени, на протяжении которого клиент будет пользоваться занятыми деньгами. Калькулятор кредитов Беларусбанка позволяет предварительно рассчитать размер ежемесячного платежа с учетом текущих доходов Денежные средства можно получить как наличным, так и безналичным способом.

Чтобы взять кредит в Беларусбанке на потребительские нужды, необходимо предоставить базовый пакет документов, в который входят:

Копия паспорта;
Согласие на предоставление отчета по кредиту и обработку личных данных;
При необходимости – справку о доходах.

Лица, осуществляющие предпринимательскую деятельность, должны предоставить:

Копии свидетельства о регистрации, если есть, то и лицензии;
Данные о доходах;
Если ИП открывал счет, то нужна выписка о поступлении и снятии денежных средств за 3 месяца. При работе без открытия счета необходимо предоставить налоговую декларацию;
Плательщикам единого налога нужна выписка о совершенных налоговых платежах.

Подача заявки на получение выплаты осуществляется на официальном портале в интернете или в офисе Беларусбанка.

«Удачное обновление» до 7 лет

Данный вид выдают в 2-х случаях:

Для погашения иных кредитов, предоставляемых банками РБ на личные нужды;
Для погашения долга по кредиту, полученному в Беларусбанке.

Эту программу оформляют без поручителей на срок до 7-ми лет. Сумма, которую можно получить по этому виду кредитования, соответствует размеру задолженности. Гражданин может получить дополнительные средства, которые превышают остаток по другому кредиту, если он в состоянии вовремя гасить платежи. В этом случае необходимо предоставить справку о доходах.

Подтверждение платежеспособности не требуется при получении суммы до 20 базовых величин. Клиент может подать заявку на любую сумму без документа с места работы, если он уже получает заработную плату или пенсию в отделениях Беларусбанка.

Для одобрения заявки нужно соблюсти следующие условия:

Кредит, на погашение которого требуются денежные средства, должен быть зарегистрирован на имя заявителя;
Отсутствие текущей просрочки и наличие не более 2-х нарушений сроков оплаты;
В счет погашения основного долга внесено не менее 2-х платежей;
До конца срока задолженности осталось более 90 календарных дней.

Оформление заявок производится через интернет или в офисах банка.

Кредит «Проверено временем»

Данная программа предполагает пользование международной кредитной картой, которая имеет возобновляемый лимит. Ее преимуществом является минимальный набор документов. Кредит может получить каждый клиент Беларусбанка, который получает через него заработную плату и еще не достиг 57 лет.

Воспользоваться услугой могут граждане как с хорошей, так и с плохой историей кредитов. Но первая группа получает более низкую процентную ставку.

Срок действия кредитки – 3 года. По прошествии этого времени необходим ее перевыпуск. Сумма денежных средств, предоставляемых заявителю, зависит от его платежеспособности. Калькулятор кредитов Беларусбанк позволяет рассчитать ежемесячные платежи с учетов всех нюансов.

Данный вид кредита доступен для следующих категорий людей:

Граждане РБ;
Иностранные граждане;
Лица, не имеющие гражданства.

При оформлении заявки нужно предоставить базовый пакет документов.

Включает в себя 2 программы:

На покупку новой машины;
На приобретение Geely у дилеров СЗАО «БЕЛДЖИ».

Первое предложение позволяет получить денежные средства без первоначального капитала по низкой процентной ставке. Наибольший срок – 7 лет. Возможно получение отсрочки на 6 месяцев.

Сумма выплаты зависит от финансового положения кредитополучателя. Способ обеспечения обязательств – поручительство.

Вторая программа предоставляет низкую процентную ставку в течение первых 2-х или 3-х лет. Сумма кредита определяется аналогичным способом. Но ее можно увеличить, добавив доход поручителя. Срок – до 7-ми лет.

Обе программы предполагают подачу одинакового набора документов, в который входит базовый комплект, зарегистрированная копия договора купли-продажи транспортного средства или счет-справка.

Оставить заявку на получение можно только в отделениях Беларусбанка.

Это наиболее удобный вид кредитования со смягченными требованиями. Без посещения офиса Беларусбанка можно оформить кредиты 2-х видов:

«Интернет-безналичный».

Выдача средств по обеим программам осуществляется безналичным способом. Поручители не нужны. Подать заявку может любой клиент Беларусбанка, являющийся обладателем пластиковой карты и пользующийся системой «Интернет-банкинг».

Срок – до 3-х лет, максимальная сумма – до 10 тыс. бел. рублей. Точная цифра зависит от платежеспособности гражданина. Способ обеспечения обязательств – неустойка.

Процентная ставка по первой программе составляет 0,01% годовых, по второй – зависит от срока. Члены клуба «Карт-бланш» получают более выгодные условия. Список магазинов-партнеров, в которых действует предложение «Рассрочка без переплат», представлен на официальном портале Беларусбанка.

Кредит на приобретение товаров или услуг

Данный вид предполагает предоставление денежных средств на основании договоров с компаниями-партнерами, осуществляющих продажу товаров или оказывающих услуги.

Включает в себя 4 программы:

Ни одна из них не требует предоставления справок о доходах или поручителей. Подтверждающий документ требуется только при получении кредитной карты. Погашение задолженности осуществляется равномерными платежами. Кроме базового пакета документов необходимо предоставлять договора и счета-фактуры. Перечень партнеров представлен на официальном портале Беларусбанка.

Рассмотрение заявки в рамках первого предложения осуществляется в течение 1-го часа. Срок зависит от договоренностей с партнерской организацией, но не более 3-х лет.

Срок, размер и процентная ставка по кредитному предложению «Партнер» определяется договором.

Срок кредита, предоставляемого в рамках заключенных договоров с организациями, составляет 1,5 года. Рассчитать кредит в Беларусбанке на потребительские нужды поможет калькулятор. Он учитывает практически все нюансы, включая кредитную историю, что позволяет получить наиболее достоверный результат.

Кредиты для молодежи

Молодым людям, не достигшим 31 года, Беларусбанк готов предложить 2 программы:

Начисление процентов в рамках первого предложения осуществляется по сниженной ставке в течение первого месяца. Передача денег производится путем выдачи кредитной карты. Максимальная сумма – не более 5 тыс. бел. рублей, срок – до 5-ти лет. В качестве заемщиков выступают молодые семьи, имеющие ребенка. К базовому пакету документов необходимо добавить свидетельство о рождении.

Второе предложение мало чем отличается от первого. Исключение – максимальная сумма составляет 200 базовых величин, возможность обеспечения кредита неустойкой при хорошей истории займов, отсутствие необходимости иметь детей.

Предоставляется для оплаты первого обучения клиента в средне-специальных или высших учебных заведениях, при условии, что оно будет проходить в дневной форме.

Расчет осуществляется путем перечисления средств на счет учебного заведения. Размер выплаты равен годовой стоимости. В качестве обеспечения выступают любые способы, кроме страхования и неустойки. Начисление процентов производится по низкой ставке. Кредитополучатель обязан гасить проценты, начиная со следующего месяца после получения, а общую сумму – в течение 5-ти лет после завершения учебного процесса в ВУЗе и 3-х лет в учреждении средне-специального образования.

К базовому пакету документов добавляются справка о том, что получаемое образование является первым, копия договора с учебным заведением, справка о доходах за прошедшие 3 месяца.

Данная программа – лучший кредит для пенсионеров в Беларусбанке. Она распространяется на всех людей, получающих пенсию вне зависимости от их фактического возраста. Максимальный сумма – 150 базовых величин. В распоряжение заемщика поступает кредитная карта. Наибольший срок – 3 года.

Программа «Время жить» отличается экономной процентной ставкой. Держатели карт Беларусбанка получают еще более выгодные условия.

Оставить заявку можно в любом офисе банка или на его официальном ресурсе в интернете. Для этого нужно подготовить базовый пакет документов и выписку о размере пенсии за прошедшие 3 месяца. Обеспечение обязательств осуществляется любыми разрешенными способами, помимо неустойки и страхования рисков.

Беларусбанк предоставляет населению кредиты на удовлетворение различных нужд, связанных с приобретением, строительством и ремонтом жилья. Каждая программа предусматривает конкретные случаи, что позволяет выбрать наиболее подходящий вариант с самыми выгодными условиями. Кредит на покупку жилья Беларусбанк – один из наиболее востребованных продуктов, которым часто пользуются граждане для улучшения качества жизни.

Кредит «Удачное обновление»

Предоставляется клиентам, которые ранее получили в банках РБ денежные средства на покупку недвижимости.

Размер кредита определяется платежеспособностью заявителя, но не более суммы, необходимой для погашения задолженности. Кредитные обязательства обеспечиваются всеми разрешенными способами, кроме неустойки и страхования рисков.

Для получения займа нужно соблюсти следующие требования:

Заявитель лично является стороной в договоре;
Кредит должен быть использован полностью;
Отсутствие просрочки или несоблюдения сроков выплат. Разрешено иметь 2 нарушения;
Клиент уже совершил не менее 2-х выплат;
Срок окончания займа превышает 3 месяца.

При оформлении заявки помимо базового набора документов необходимо предоставить выписку о ранее взятом кредите, содержащую основную информацию.

«Ипотека с нами»

Это партнерская программа Беларусбанка и Dana Holdings – крупной строительной компании в Беларуси. С помощью данного предложения можно оплатить до 90% стоимости жилья. Срок – до 20-ти лет.

Начисление процентов разделяется на 2 периода. Рассчитать кредит в Беларусбанке поможет специальный калькулятор, находящийся на официальном сайте в разделе «Кредиты и лизинг».

Способ обеспечения обязательств зависит от суммы выплаты. Если она превышает 100 тыс. бел. рублей, то необходимо предоставить в залог приобретаемое жилье.

Выплата основного долга осуществляется ежемесячно, а начисляемых процентов – за реальный период пользования.

При подаче заявки нужно предоставить документ от компании, свидетельствующий о праве получения денежных средств в рамках данного предложения.

Кредит на строительство или реконструкцию жилого помещения с применением субсидии на его погашение

Воспользоваться данной программой можно после принятия решения соответствующим органом власти о предоставлении населению денежной помощи в погашении определенной части начисляемых процентов. Кредитный договор следует заключить до начала использования здания по целевому назначению.

Сумма займа определяется стоимостью жилого помещения и финансовыми возможностями клиента. Возможно объединение доходов семьи. Максимальный срок – 20 лет. Передача денежных средств осуществляется путем зачисления на счет организации. С перечнем граждан, которые обладают правом на получение денежной помощи, можно ознакомиться на официальном сайте Беларусбанка.

При подаче заявки необходимо предоставить базовый пакет документов и справку, подтверждающую предоставление субсидии.

Кредит на строительство

Беларусбанк кредит на строительство жилья позволяет приобрести денежные средства на осуществление соответствующей цели. Срок предоставления – до 20-ти лет. С помощью займа можно покрыть до 90% стоимости. Конкретная цифра зависит от финансовых возможностей клиента. При их недостатке возможно объединение доходов семьи и близких родственников. Проценты начисляются в соответствии со ставкой рефинансирования НБ РБ + 3 п.п.

Для оформления заявки необходимо предоставить базовый пакет документов. Кроме этого, необходимы некоторые другие бумаги, перечень которых зависит от способа строительства.

Данная программа позволяет приобрести денежные средства на покупку помещения жилого фонда или выделенной доли в нем. Максимальный срок – 20 лет. Сумма зависит от платежеспособности клиента и стоимости недвижимого имущества, но не более 90%. Рассчитать кредит на покупку жилья Беларусбанк можно с помощью калькулятора.

Если заявитель не располагает достаточным доходом, то возможно объединение всех средств, получаемых семьей и близкими родственниками. При оформлении нужно предоставить базовый пакет документов и приложить к нему договор купли-продажи.

Данное предложение рассчитано на участников системы строительных сбережений, которая состоит из 2-х этапов. Первоначально люди копят собственные денежные средства, выбрав подходящую программу Беларусбанка.

Второй этап подразумевает получение от банка недостающей суммы на выгодных условиях. К достоинствам этой программы можно отнести:

Возможность передачи прав иным лицам. Например, от родителей к детям;
Погашение процентов осуществляется равными долями;
Кредит может получить любой гражданин, вне зависимости от текущих условий жилья.

Размер суммы может составлять до 75% от полной стоимости недвижимого имущества, срок – до 20-ти лет. Возможность получения кредита появляется сразу же после окончания программы по накоплению денежных средств.
При оформлении заявки нужно предоставить базовый пакет документов и данные договора жилищных сбережений, позволяющие определить сумму кредита. Кроме этого, требуются дополнительные сведения, набор которых зависит от способа осуществления строительства.

Данная программа идентична предыдущей. Но целью получения денежных средств является не строительство, а покупка готовых жилых помещений. Предложения обладает такими же преимуществами и условия.

При подаче заявке необходимо предоставить базовый пакет документов и договор купли-продажи.

Овердрафт – это разновидность краткосрочного кредита. Его может получить держатель дебетовой карты, которая используется для начисления заработной платы, пособий, стипендий и иных установленных законодательством выплат.

Главная цель – получение недостающих денежных средств при совершении какого-либо платежа. Клиент определяет сумму самостоятельно. Подходящую программу кредитования подбирают с учетом текущих потребностей кредитополучателя.

Физическим лицам доступны услуги лизинга для осуществления следующих покупок:

Транспортных средств;
Предметов, используемых в течение длительного периода времени;
Недвижимого имущества;
Товаров, входящих в совместные программы.

Расчет лизинговых платежей осуществляется с помощью калькулятора лизинга.

Оплату всех займов можно осуществлять различными способами, выбрав наиболее удобный. Однако многие пользователь задают вопрос: «Как оплатить кредит Беларусбанк через ЕРИП?». Сделать это предельно просто:

Вставить платежную карту в инфокиоск;
Ввести ПИН-код;
Выбрать категорию «Платежи»;
Нажать на кнопку «Оплата кредитов» и перейти в соответствующую категорию.

После этого остается ввести требуемые данные, совершить операцию и взять чек.

В Беларусбанке можно получить любую услугу – оформить ссуду, обменять валюту, сделать денежный перевод или выпустить дебетовую карту. Потребительское кредитование – отдельное направление работы финансовой организации. Самый крупный банк Беларуси предлагает своим клиентам несколько видов займов на различных условиях. Под какой процент дают кредит в Беларусбанке и каковы его основные параметры, рассмотрим ниже.

Заем «Удачное обновление» выдается на перекредитование займов на личные нужды, в том числе оформленных в Беларусбанке. Заемщик может получить сумму, превышающую остаток по рефинансируемым займам. Есть возможность привлечь поручителя или оформить залог своего имущества. Максимальный размер кредита определяется доходами клиента.

Важно! Обязательным условием является хорошая кредитная история по данным займам, отсутствие просрочек.

Срок кредитования ограничен 7 годами. На данный момент процентная ставка составляет 15% годовых. Она зависит от ставки рефинансирования, к которой прибавляется 5%.

Кредитная карта

Ссуда на карту с кредитной линией называется «Проверено временем». Она доступна только зарплатным клиентам. Максимальный возраст заемщика – 57 лет, срок действия кредитки продлевается до момента достижения этой возрастной отметки. Заем выдается на следующих условиях:

не нужно залога и поручительства;
доступно повышение кредитного лимита;
минимальный ежемесячный платеж – 2% от суммы задолженности;
не нужно подтверждать доход.

Клиенты с положительной кредитной историей могут рассчитывать на минимальную процентную ставку – 13,5% годовых. Остальные заемщики получают кредитку под 14,5%.

Займы, приобретаемые удаленно

Кредит на потребительские нужды «Интернет-Безналичный» выдается на 1, 3, 4, 5 лет. Максимальная сумма займа – 10 тысяч белорусских рублей, она рассчитывается в зависимости от финансовых возможностей обратившегося. Процентная ставка устанавливается исходя из срока кредита:

до 1 года – 11,5% — 12%;
до 3 лет – 12,5%;
до 4 лет – 13,5%;
до 5 лет – 14%.

Кредитный тариф, как и по всем остальным займам, привязан к ставке рефинансирования НБ. На текущий момент она составляет 10%. При изменении этого показателя процент по ссуде не меняется, если иное не предусмотрено кредитным договором.

Та же денежная сумма доступна по другому удаленному кредиту — «Рассрочка без переплат». По нему действует ставка 0,01% годовых. Срок выплаты долга – от 4 до 36 месяцев. Рассрочка доступна при покупке товара в определенных интернет-магазинах. Для ее оформления не нужно посещать отделение банка и отсылать анкету на проверку.

Для получения интернет-займов нужно быть зарегистрированным пользователем персонального кабинета и иметь дебетовую карту. Электронная анкета заполняется в удобное время через удаленный сервис на портале банка.

Автокредиты

Кредит на приобретение нового автомобиля выдается при оформлении договора с частным или юридическим лицом (автосалоном). Новым считается транспортное средство возрастом до 3 лет. По ссуде действуют привлекательные условия.

Сниженная ставка в течение полугода после заключения договора займа (14%).
Отсрочка выплаты основного долга в первые 6 месяцев.
Не нужно вносить первоначальный взнос.
Клиенты, получающие зарплату или пенсию на счет в Беларусбанке, могут оформить ссуду без подтверждения дохода.

Срок возврата кредита – до 7 лет. Основная процентная ставка – 15,5% годовых, в первые 6 месяцев она ниже. Максимальная сумма кредита определяется доходами обратившегося клиента. В качестве обеспечения можно оформить поручительство физического лица, залог автомобиля. Машина обязательно страхуется по программе КАСКО.

Второй автокредит, доступный клиентам Беларусбанка — приобретение автомобиля Geely у дилеров. Его можно оформить по системе трейд-ин, когда старая машина идет в счет первого взноса по кредиту. Минимальный размер первоначального платежа – 10 %. Приобрести автомобиль можно только у дилеров согласно списку, представленному на сайте кредитора. Процентная ставка рассчитывается следующим образом:

при взносе до 25% — в первые два года 1,9%, затем 12,5%;
при взносе своими средствами от 25% стоимости машины – в первые 3 года 1,9%, затем 12,5%.

В качестве обеспечения банк принимает поручительство физического лица или залог новой машины. Срок кредитования – до 7 лет.

Важно! Предельная сумма займа рассчитывается исходя из платежеспособности клиента, однако ее можно увеличить, рассмотрев доход одного из поручителей.

Товарные займы

Такой вид кредита предполагает целевое использование на оплату конкретных товаров, услуг или работ. Доступно несколько вариантов его получить.

«Рассрочка без переплат». Процентная ставка на потребительский кредит – 0,01%. Заявка рассматривается в течение 1 часа. Не нужно предоставлять документов о зарплате, искать поручителя и оформлять страховку. Максимальный срок кредитования – 3 года.
Заем у партнеров банка в рамках договоренностей. По нему действует ставка 16%, время выплаты – 1,5 года. В течение года после заключения договора кредитная линия может пополняться и вновь использоваться.
Кредиты «Партнер» и «Партнер оптимальный» выдаются на приобретение товара у определенных организаций в рамках договоренностей с банком. Процентная ставка и срок устанавливаются не кредитором, а организацией-партнером.

Документы о доходе и трудовой занятости не понадобятся. Список партнеров банка представлен на его сайте в разделе о товарных кредитах.

Заем на учебу

Кредитом на обучение могут воспользоваться студенты очного отделения, получающие первое высшее или среднее специальное образование. Он выдается с условием целевого использования, денежные средства должны быть переведены на счет учебного заведения частями за каждый год обучения.

Для гарантии возврата долга можно оформить поручительство физического лица или залог имущества. Срок кредитования на оплату высшего образования – 5 лет, среднего специального – 3 года. Процентная ставка в том и другом случае – 13% годовых.

Заем молодым людям

Для молодых клиентов Беларусбанк подготовил два кредитных предложения:

«Серьезные планы». Денежные средства выдаются на карточку единовременно, кредитный лимит по ней не возобновляется. Срок возврата долга – 3 года, процентная ставка – 14%. Возможен залог или поручительство.
Кредит «Молодая семья» также зачисляется на карточку. Срок кредитования – до 5 лет. В первый месяц действует сниженная процентная ставка – половина тарифа (7%), затем 14%. Максимально доступная сумма – 5 тысяч белорусских рублей.

Важно! По данным кредитам действует плавающий тариф – если меняется ставка рефинансирования, изменяется и процент по займу.

По данным программам могут кредитоваться заемщики, не достигшие 31 года. Другое важное условие – проживание на территории РБ и наличие постоянного дохода.

Пенсионный кредит

Кредит «Время Жить» создан для пенсионеров, при этом возраст человека не важен. Срок возврата займа – 3 года. Процентная ставка в первый год выплат – 12%-13,5% годовых, в последующие – 13%-14,5%. Она меняется в зависимости от ставки рефинансирования. Можно привлечь поручителя или заложить собственное имущество.

Процентные ставки и условия кредитования в Беларусбанке достаточно привлекательны. Максимальный размер займа финансовая организация предпочитает не разглашать, привязывая его к базовым значениям и платежеспособности клиента.

Беларусбанк кредиты на потребительские нужды предлагает всем, кто проживает в Республике Беларусь. Это отличная возможность осуществить долгожданную покупку.

В Беларусбанке каждый найдет для себя оптимальный кредитный продукт. Специалисты банка хорошо поработали над созданием программ потребительского кредитования, благодаря чем кредиты стали еще более доступными всем категориям населения республики.

В данной статье разберем актуальные кредитные программы от Беларусбанка. Возможно, кому-то приглянется какой-то кредит, прочитав данную статью.

В Беларусбанке есть кредит, предусматривающий расходы на потребительские нужды. Этот кредит можно использовать на оплату товаров и услуг, даже если они были приобретены в Сети Интернет.

Рассмотрим требования банка по отношению к своим будущим заемщикам и поймем, кто же может претендовать на данный кредит.

Требования Беларусбанка к заявителям:

Дееспособные лица
Постоянное проживание в РБ
Стабильный источник дохода в РБ

Примечательно, что данный денежный заем может оформить как гражданин РБ, так и лица без гражданства, проживающие на постоянной основе в Республике Беларусь.

Итак, заявителю доступны такие условия кредитования:

Способ выдачи кредита: безналичным переводом или кредитной расчетной картой банка
Порядок уплаты задолженности: фактически за период пользования денежным займом
Размер денежного займа: индивидуально

Сумма кредита будет исчислена исходя из ежемесячного дохода кредитополучателя. Кстати, тариф кредита тоже будет зависеть от некоторых факторов (согласие/отказ от страховки, срок кредитования и т.д.).

Назовём это стандартным потребительским кредитом и рассмотрим другие актуальные предложения банка, направленные на потребительские нужды.

Кредитный продукт «Время жить»

Такой денежный заем разработан для потребителей, достигших пенсионного возраста. Однако, есть оговорка, что претендовать на этот заем могут лица, имеющие право на получение пенсии согласно законодательству РБ.

Преимущества данного займа:

Более низкий кредитный тариф
Возможность оформить кредит без справок о доходах
Клиенты могут покупать товары и услуги в интернете
Заявителю предоставляется несколько способов для регистрации заявки

По условиям данного кредита заявитель может рассчитывать на такие условия кредитования:

Предоставление кредитной суммы на кредитную платежную карту
Сумма денежного займа: в размере, не превышающем 150 базовых величин в пределах платежеспособности кредитозаемщика
Требуется обеспечение по кредиту

В качестве обеспечения возможны: поручительство физических лиц, залог и любые другие способы обеспечения долгового обязательства, предусмотренные законодательством РБ.

Примечательно, что кредитный тариф является плавающим.

Этот кредит тоже предназначен на потребительских нужны кредитополучателей. Предусматривает он выдачу заемных средств на рефинансирование проблемного денежного займа.

Рефинансирование распространяется на потребительские и ипотечные займы, которые были оформлены в белорусских рублях или же в инвалюте. Но важно, что банк предоставляет возможность воспользоваться этой кредитной программой только для рефинансирования кредитов, которые ранее были оформлены именно в Беларусбанке.

Данный кредит можно оформить без поручительства, а если заемщик является еще и зарплатным клиентом банка, то ему не надо будет подтверждать свой доход справками.

Условия кредита:

Способ выдачи займа: безналичный перевод на выплату основного долга по рефинансируемому кредиту
Порядок уплаты процентов: по факту пользования займом
Кредитная сумма: зависимо от платежеспособности клиента
Обеспечение: любой вариант, предусмотренный законодательством республики

Сумма денежного займа хоть и зависит от платежеспособности кредитозаемщика, но она точно не превысит размер остатка задолженности по основному долгу рефинансируемого кредита.

Тариф по кредиту будет выглядеть так:

Любой остаток задолженности по кредиту, но пользование займом до 1 года: 20%
Остаток свыше 1 тыс. руб., а пользование кредитом до 5 лет: 21%

Давайте же пробежимся быстро по требованиям к заемщикам, желающим перекредитовать свой действующий кредит.

Требования Беларусбанка:

Клиент, который является гражданином РБ, иностранец или лицо без гражданства, которое находится на ПМЖ в Республике Беларусь
Наличие постоянного источника дохода в РБ

Подавайте заявку удобным для вас способом и банк непременно сообщит вам о своем решении в кратчайшие сроки.

Кредит «Проверено временем»

Предусматривает выдачу займа с использованием международной кредитной линии благодаря открытию револьверной кредитной линии.

Данный денежный заем доступен зарплатным клиентам и их возраст не превышает 57 лет.

Выдача кредита осуществляется на международную кредитную карту, которая будет действительна в течение 3 лет. По истечению этого срока ее можно будет перевыпустить. Ну а размер займа будет исчислен исходя из данных по платежеспособности кредитополучателя.

Беларусбанк предусматривает несколько способов для регистрации заявки на кредит. Заявителю лишь нужно выбрать наиболее подходящий для него способ и заполнить анкету-заявление банка.

Способы регистрации заявки в Беларусбанке:

В отделении банка
Через инфокиоск Беларусбанка
В системе М-Банкинг
На корпоративном сайте Беларусбанка
Через контакт-центр

Как видите, банк позаботился о том, чтобы заявителю было удобно подавать заявку на оформление кредита. И тем заявителям, которые не любят очереди, очень подойдет удаленный вариант, т.е. регистрация заявки любым способом, кроме визита в банковское отделение.

Документы для оформления кредита

Чтобы документально оформить кредитное обязательство перед банком, нужно собрать определенный пакет документов.

Стандартный перечень бумаг, которые понадобятся для заключения кредитного договора, выглядит следующим образом:

Паспорт заявителя (и поручителя)
Справка о доходах или выписка со счета в банке за последние 3 мес.
Согласие заявителя и поручителя на обработку их персональных данных

Обратите внимание, что справки действительны только 30 дней.

При необходимости менеджер банка уточнит, какие еще документы нужны для заключения кредитного договора, но это уже в каждом случае индивидуально.

Проще всего получить кредит именно зарплатным клиентам, поскольку у кредитодателя имеется необходимая информация про кредитозаемщика. Таким клиентам достаточно заполнить заявку и удостоверить свою личность паспортом.

В Беларусбанке есть очень много программ потребительского кредитования. Также здесь есть отдельно целый раздел кредитов для молодого поколения, а также образовательные кредиты. Следите за актуальными кредитными предложениями банка и вы точно найдете такой кредитный продукт, который будет предусматривать выгодные условия кредитования.

«Беларусбанк» – крупнейший банк Беларуси: предоставляет финансовые услуги, как физическим лицам, так и юридическим. В «Беларусбанке» широкая продуктовая линейка на кредитование потребительских нужд и жилье, на льготных условиях. Оформление возможно на выгодных условиях с минимальным пакетом документов.

Предложение предусматривает использование международной кредитной карты, с возобновляемым лимитом. Кредит могут оформить клиенты как с хорошей кредитной историей, так и с испорченной, по минимальному пакету документу, без поручителей. Для добросовестных заемщиков установлена более выгодная процентная ставка.

Заемщиком может стать гражданин Республики Беларусь, иностранный гражданин либо лицо без гражданства, но владелец зарплатной карты или счета, открытого в банке. Обязательное условие: регулярное поступление зарплаты в течение последних 3 месяцев.

Кредитная линия возобновляется до момента достижения заемщиком 57-летнего возраста. По истечении трехлетнего срока действия карты, пластик перевыпускается. Лимит по карте зависит от платежеспособности клиента, а минимальный ежемесячный платеж не меньше 2% от суммы использованного основного долга.

Размер процентной ставки зависит от ставки рефинансирования Национального банка страны. В рамках данной программы добросовестные заемщики могут рассчитывать на ставку рефинансирования + 2%, и еще на 1% выше у клиентов, с испорченной кредитной историей.

Подать заявку можно в любом отделении банка или инфокиоске, путем звонка в кол-центр или заполнив онлайн-анкету на сайте банка.

Необходимые документы:

Паспорт;
Подтверждение дохода справкой о размере заработной платы за последние 3 месяца либо выпиской со счета;
Согласие заемщика на предоставление кредитного отчета;
Согласие на обработку персональных данных и получение сведений о заемщике от Национального банка Беларуси.

Потребительский кредит

Оформить обычный потребкредит можно на официальном сайте банка. Максимальная сумма зависит от платежеспособности клиента, но не должна превышать 8 000 белорусских рублей.

Процентные ставки зависят от срока кредитования:

До 1 года – ставка равна ставке рефинансирования национального банка.
До 2 лет – ставка увеличивается на 1,5%.
До 3 лет – ставка вырастает на 2%.
До 4 лет – плюс 2,5% к ставке рефинансирования.
До 5 лет – плюс 3% к ставке рефинансирования.

Кредит можно оформить без поручителей и справок о доходах. Предоставляется как на банковскую карту, так и на счета третьих лиц (ЮЛ, ИП).

Автокредит

По программе автокредитования в «Беларусбанке» можно приобрести автомобиль марки GEELY на срок до 7 лет. Максимальная сумма определяется при подтверждении дохода, заявленного клиентом, но не должна превышать 15 базовых величин.

В течение первых 180 дней с момента оформления кредита, действует льготная процентная ставка в размере 10%. После окончания данного периода, ставка равна ставке рефинансирования, увеличенной на 2%.

Кредит предоставляется путем безналичного перевода средств на счет организации-продавца автомобиля. Требования к заемщикам и документам аналогичны предыдущим продуктам.

Не требуется уплата первоначального взноса и оформление КАСКО.

Кредит «Удачное обновление»

Программа направлена на рефинансирование как собственных, так и кредитов других банков Республики Беларусь. Если заемщик оформляет кредит только для рефинансирования, максимальная сумма соответствует величине задолженности по основному долгу кредитов в других банках. Срок может составлять до 7-10 лет. Не требуется поручительство.

При необходимости получения дополнительной суммы на руки (что предусмотрено программой кредитования), максимальную сумму определяет платежеспособность заемщика. Разумеется, в данном случае требуется подтверждения дохода банковской выпиской или справкой о размере заработной платы. При учете заявленного дохода, сумма кредита не должна превышать 15 базовых величин – 345 белорусских рублей.

Процентная ставка равна ставке рефинансирования Национального банка, увеличенной на 3%.

Требования к рефинансируемым кредитам:

Не должно быть действующих просрочек.
С момента оформления должно пройти минимум два месяца. До окончания срока договора должно оставаться не менее 90 дней.

Требования к заемщикам и документам дополнены реквизитами рефинансируемых кредитов для последующего перечисления средств в счет погашения долга, и справки о состоянии задолженности, с указанием номера кредитного договора, остатка основного долга, даты оформления, количества совершенных платежей и т.д.

Кредит на покупку товаров/услуг

Заемные средства предоставляются на основании документально оформленных договоренностей с партнерами – организациями торговли или сервиса.

Срок: до 18 месяцев.
Процентные ставки: в пределах 18%.
К основному пакету документов необходимо добавить счета-фактуры на оплату выбранного товара/услуги.

Кредит «Молодая семья»

Пожалуй, это самый выгодный кредит для молодой семьи, имеющей детей. Оформить его можно без подтверждения дохода, а обязательным условием для участия в программе выступает возраст заемщика – до 31 года, и предоставление свидетельства о рождении ребенка.

Максимальная сумма: 5 000 белорусских рублей.
Срок: до 5 лет.
Предусмотрены льготные процентные ставки . В первые 30 дней с момента оформления к ставке рефинансирования прибавляется 0,5%, в последующие месяцы +1%.

Кредит на обучение

Размер займа на обучение зависит от годовой стоимости обучения и платежеспособности заемщика. Банк, путем безналичного перевода, отправляет деньги на счет образовательного учреждения. Рассмотрение заявки возможно, как с подтверждением дохода, так и без него. В рамках программы необходимо поручительство и залог недвижимости .

Процентная ставка равна ставке рефинансирования Национального банка Республики Беларусь. При оформлении кредита на оплату первого образования в ВУЗе, погашение начинается со следующего за месяцем окончания обучения, месяца, а проценты подлежат выплате со следующего месяца с момента оформления кредита. Тот же принцип погашения при обучении в учреждениях средне-специального профиля.

Кредит на обучение в ВУЗе предоставляется на срок до 5 лет, а в СУЗе до 3 лет.

К стандартному перечню документов и требований необходимо предоставить копию договора на обучение и документы о полученном образовании.

Кредит «Время жить»

Предложение актуально для категории заемщиков, получающих пенсию в соответствии с законодательством Беларуси. Сумма кредита определена платежеспособностью клиента и не может превышать 150 базовых величин. В первый год для пенсионеров действует пониженная ставка в размере ставки рефинансирования НБ РБ, и увеличивается на 1% в последующие года. Срок кредита 3 года.

Стандартные требования дополнены предоставлением пенсионного удостоверения, договором поручительства и справкой о размере пенсии.

Обязательное условие – залог недвижимости и поручительство физических лиц. Поручителями могут быть граждане Республики, иностранные граждане или лица без гражданства при наличии источников дохода и постоянного проживания на территории Беларуси.

Оформление онлайн-заявки

Оформить онлайн-заявку можно в интернете и получить предварительное решение, не выходя из дома. Для оформления в сети доступны следующие виды программ:

«На потребительские нужды» на срок от 1 года до 5 лет: под неустойку или со страхованием риска невозврата;
«Серьезные планы» (кредит для молодых людей на карту);
«Время жить»;
«Проверено временем».

Выбрав вид программы, в нижних полях укажите уточняющую информацию из выпадающих списков, внизу страницы найдите кнопку «С условиями кредитования и услугами сервиса ознакомлен и согласен» и нажмите на нее.

Теперь приступайте к заполнению данных о ежемесячных доходах (включая дополнительный доход, алименты и пенсию) и расходах за последние 3 месяца. Если есть открытые кредиты – необходимо указать их количество.

Со 2 шага начинается заполнение личных данных, адреса регистрации, номера телефона, образования, состава семьи, паспортных данных, сведений о работе и т.д. Важно корректно указывать данные.

После отправки заявки дождитесь звонка специалиста и узнайте о предварительном решении банка. Если вам одобрили – отправляйтесь с документами в ближайший офис банка для подтверждения данных и завершения процесса оформления.