Разное 

Помощь по аижк. Описание программы аижк по помощи ипотечным заемщикам, варианты ее применения и необходимый пакет документов. Алгоритм действия программы

В 2017 г. российские власти приняли постановление номер 961, регламентирующее процесс оказания финансовой помощи заёмщикам, оказавшимся в сложной жизненной ситуации. На эти цели правительством направлено порядка 2 млрд рублей. Для того чтобы стать участником программы АИЖК по ипотеке в Сбербанке, человек должен прийти в кредитное учреждение и написать заявление.

Бюджетные льготы предоставляются следующим лицам:

  • Граждане, имеющие на иждивении одного или нескольких детей (в том числе приёмных);
  • Ветераны военных конфликтов;
  • Родители, имеющие на иждивении студента в возрасте до двадцати четырёх лет, обучающегося по очной форме;
  • Инвалиды и граждане, ухаживающие за лицами с ограниченными возможностями.

Помощь предоставляется семьям, оказавшимся в непростой финансовой ситуации (доходы домашнего хозяйства не превышают удвоенного размера прожиточного минимума за последние 90 дней). Вторым обязательным условием предоставления субвенций является рост стоимости заёмных средств на тридцать и более процентов.

Условия программы АИЖК по ипотеке в Сбербанке накладывают определённые ограничения, касающиеся площади залогового имущества. Максимальный размер однокомнатной квартиры не может быть больше 45 кв. метров. Двухкомнатной — 65 кв. м. Трёхкомнатной — 85 кв. м. Льготы полагаются гражданам, для которых ипотечная квартира является единственным жильём. Заявку на получение субсидии можно подавать через 12 месяцев после подписания кредитного соглашения.

Для участия в программе АИЖК по ипотеке в Сбербанке соискатель должен подготовить:

  • Заявление;
  • Паспорт гражданина Российской Федерации;
  • Свидетельство о рождении всех детей;
  • Свидетельство об усыновлении, разрешение органов попечительства и судебное решение (при наличии приёмных детей);
  • Удостоверение ветерана войны;
  • Справка о прохождении медицинской экспертизы. Данная бумаги предъявляются при наличии инвалидности ;
  • Документ из вуза (для студента очной формы обучения);
  • Выписка по индивидуальному пенсионному счёту;
  • Справка о доходах по форме кредитного учреждения;
  • Трудовая книжка, заверенная печатью и подписью директора компании;
  • Справка из центра занятости населения о размере пособия по безработице (для временно неработающих граждан);
  • Отчёт об оценке стоимости залоговой недвижимости , составленный на момент выдачи жилищной ссуды;
  • Оригинал кредитного соглашения;
  • Копия листа с пропиской;
  • График платежей.

Согласно условиям программы АИЖК по ипотеке в Сбербанке соискатель должен предъявить страховой договор и квитанцию, подтверждающую оплату страховой премии. Перечень бумаг может быть изменён по требованию менеджеров Сбербанка. Если заимодавец одобрит реструктуризацию, то остаток задолженности будет снижен на 30% (максимальная сумма компенсации составляет 1,5 млн рублей).

Начисленные штрафы и пени будут списаны (кроме неустоек, которые заёмщику пришлось оплачивать на основании судебного решения). Если ссуда оформлялась в иностранной валюте, то её размер должен быть пересчитан по специальному курсу (он должен быть ниже официальных валютных котировок). Предельная стоимость валютного кредита установлена на уровне 11,5% годовых.

Эксперты Счётной палаты считают, что программа помощи валютным заёмщикам имеет серьёзные недостатки. Чиновники полагают, что условия предоставления финансовой помощи не обладают должной прозрачностью. Следствием этого является большой процент отказов в предоставлении бюджетных льгот. Программа рассчитана в основном на валютных заёмщиков. Клиенты, взявшие кредит в рублях, практически не имеют шансов на получение субсидий.

Банки крайне неохотно идут на пересмотр договоров. Они всячески затягивают процесс рассмотрения заявлений по программе АИЖК по ипотеке в Сбербанке и отказывают в предоставлении льготных условий большинству соискателей. Банкиры не хотят ухудшать качество кредитного портфеля, так как это потребует создания дополнительных финансовых резервов.

Работники Счётной палаты считают, что число реструктурированных ипотечных займов является заниженным, что указывает на нецелевое использование бюджетных средств (по официальным данным было пересмотрено порядка 1300 договоров). Эта проблема была описана в письме, направленном в АИЖК. Ответа на запрос Счётной палаты пока не последовало.

Отношение к валютным заёмщикам в обществе неоднозначное. Кто-то сочувствует клиентам банков, а кто-то осуждает их. Большинство ипотечных заёмщиков оформляло ссуду до резкого обвала курса рубля. Люди взяли валютную ипотеку, так как ставки по ней были ниже, чем по рублёвым займам. Именно этот факт является причиной бурных общественных дискуссий.

Многие люди считают, что клиенты Сбербанка должны сами решать свои проблемы. Они указывают на то, что материальная помощь оказывается за счёт государственных средств (т. е. за счёт налогоплательщиков). Кто-то говорит, что помощь ипотечным заёмщикам может стать причиной пересмотра условий по обычным кредитным договорам. Такая политика подорвёт устойчивость банковской системы и создаст предпосылки для развития экономического кризиса.

Валютные ипотечники постоянно привлекают к себе внимание прессы. Они устраивают пикеты и проводят различные акции в общественных местах. Люди штурмуют офисы банков, и устраивают голодовки. Граждан не устраивают действия властей и финансистов. Ситуация с валютной ипотекой является источником социальной напряжённости. В 2017 году группа лиц захватила приёмную Банка России и потребовала встречи с Эльвирой Набиуллиной (глава ЦБ РФ). С людьми были проведены профилактические беседы. Несанкционированные действия инициативной группы были пресечены правоохранительными органами.

Что такое АИЖК

В связи со значительным ухудшением финансового положения граждан Российской Федерации в 2015 году государство приняло решение о реализации помощи ипотечным заемщикам, относящимся к социальным группам. Данный проект реализуется посредством Агентства ипотечного жилищного кредитования (АИЖК). Стоит разу отметить, что воспользоваться данной программой помощи могут только определенные граждане, требования к которым, а также необходимый комплект документов и процедуру оформления мы рассмотрим более детально в этой статье.

Варианты помощи ипотечным заемщикам

Важно сразу отметить, что на данный момент программа распространяется исключительно на договора, заключенные по ней, в период до 31 мая 2017 года . То есть при возможности и желании воспользоваться помощью стоит оформлять ее как можно раньше. Также советуем предварительно уточнить в своем банке его участие в программе и наличие средств, выделяемых бюджетом, по этой помощи, так как при их отсутствии все действия по сбору документов и оформлению будут напрасными.


Стоит понимать, что в данной программе предусмотрено несколько вариантов финансовой помощи, из которых в дальнейшем сам заемщик со своим банком выбирает наиболее подходящий. Причем сама процедура предусматривает реструктуризацию долгового обязательства за счет дополнительных соглашений или заключения нового договора займа. Непосредственно помощь может осуществляться одним из четырех способов.

  1. Погашение части основного долга по ипотеке . Данный вариант предусматривает разовое перечисление средств, объем которых не может превышать 20% от остатка долга на момент реструктуризации и 600 000 рублей (30% и 1 500 000 рублей для многодетных семей, и тех, у кого двое несовершеннолетних детей), с целевым назначением – уменьшение суммы основной задолженности.
  2. Уменьшение ежемесячного платежа . Его размер будет снижен минимум на 50% продолжительностью до 18 месяцев.
  3. Снижение процентной ставки . Если ипотека изначально была оформлена в рублях, то уровень вновь установленной комиссии за использование заемных средств не должен превышать ее действующие значение, а для займов в иностранной валюте – не более 12% годовых.
  4. Изменение валюты кредитования . В качестве помощи предусматривается реструктуризация задолженности из иностранной валюты в рубли по курсу, установленному ЦБ РФ на момент оформления сделки.

Стоит отметить, что также доступна отсрочка выплаты. То есть предоставляется льготный период по погашению ипотеки, который предусматривает на период его действия освобождение заемщика по обязательству внесения оплаты части основного долга и начисленных процентов.

Условия оформления помощи ипотечным заемщикам от АИЖК

Для использования программы ипотечный заемщик, помимо того, что обязан являться гражданином Российской Федерации, должен соответствовать всем четырем основным требованиям. Если хотя бы одно из условий не соблюдено, то в предоставлении помощи, к сожалению, будет отказано.

1. Отношение к социальной группе . Достаточно будет соответствовать одному из следующих условий:

  • Имеет одного и более несовершеннолетних детей (собственных, усыновленных или находящихся официально на попечении);
  • Ветеран боевых действий;
  • Сам является инвалидом или в семье находиться ребенок-инвалид;
  • На обеспечении находиться иждивенец, являющийся студентом, в возрасте до 24 лет.

2. Недостаточность семейного дохода . Если ранее (до 2017 года) требовалось обязательное сокращение заработной платы у заемщика не менее чем на 30%, то на данный момент это условие отменено. Чтобы соответствовать этому требованию достаточно, чтобы средний семейный доход за последние три месяца, после оплаты ипотечного кредита, не превышал двух прожиточных минимумов, соответствующих региону проживания заемщика, на каждого члена его семьи.


Например, человек, проживающий в Саратовской области, получил за 3 последних месяца 150 000 рублей. Таким образом средняя зарплата выйдет 50 000 рублей. Его семья состоит из трех человек – он сам (заемщик), жена (созаемщик) и несовершеннолетний ребенок. Супруга получает декретные выплаты, сумма которых за 3 последних месяца составила 30 750 рублей. То есть среднее значение - 10 250 рублей. Плановые расходы, согласно графику, на оплату ипотеки ежемесячно составляют 15 430 рублей.

Расчет производиться следующим образом. От совокупного семейного дохода, который составит в таком случае 60 250 рублей в месяц, отнимаются расходы на погашение ипотеки. Чистый остаток составит 44 820 рублей. Данную сумму потребуется разделить на всех членов семьи, то есть на 3. Соответственно, на каждого приходиться по 14 940 рублей.

Теперь остается сверить суммы дохода с удвоенным прожиточным минимумом, который в соответствующем регионе составляет для дееспособного населения составляет 8773 рубля, а для детей – 8300 рублей. На каждого дееспособного члена семьи (заемщика и созаемщика) должен приходиться доход до 17 546 рублей, а на ребенка – до 16 600 рублей. Все значения превышают реально получаемый средний доход на каждого члена семьи. Таким образом, согласно примера, заемщик соответствует второму требованию программы.


3. Соответствие жилплощади . Помимо обязательного использования квартиры, которая в дополнение находиться на территории РФ, в качестве обеспечения по ипотечному кредиту, необходимо, чтобы она:

  • По оценочной стоимости, в расчете цены на 1 кв. метр, не превышает 60% от стоимости 1 кв. метра соответствующей недвижимости по данным Федеральной службы государственной статистики на момент оформления договора займа;
  • По общей жилплощади не превышала 45 кв. метров, если в ее планировке указана 1 комната;
  • По общей жилплощади не превышала 65 кв. метров, если в ее планировке указано 2 комнаты;
  • По общей жилплощади не превышала 85 кв. метров, если в ее планировке указано 3 комнаты и более.

Стоит учитывать, что все требования по метражу и стоимости не распространяются на граждан, у которых в семье есть трое и более несовершеннолетних детей. Соответственно, достаточно лишь того, чтобы жилье находилось на территории РФ и было обеспечением по ипотечному кредиту.


4. Единственное жилье . Указанная в третьем пункте недвижимость должна быть единственным пригодным для проживания помещением, находящимся в собственности залогодателя. Хотя допускается располагать в наличии самому заемщику и членам его семьи в праве собственности до 50% от одного другой жилой недвижимости.

Необходимый пакет документов

В случае соответствия всем четырем вышеуказанным требованиям, необходимо переходить к сбору пакета документов. Стоит сразу отметить, что законодательная база разрешает банку дополнить перечень необходимых документов в индивидуальном порядке. Поэтому зачастую предварительно стоит обратиться в свою кредитную организацию для подробной консультации. Хотя обязательными документами будут являться:

    Паспорт гражданина РФ (заемщика и его супруги/а);

    Свидетельство о рождении ребенка;

    Свидетельство о заключении текущего или расторгнутого брака;

    Если брак был расторгнут, то предоставляется свидетельство об этом и решение суда или соглашение родителей о проживании ребенка с одним из бывших супругов.

    Удостоверение участника боевых действий или документ, подтверждающий присвоение инвалидности заемщику/его ребенку и т.п.

Финансовые документы. В зависимости от варианта занятости могут потребоваться:

    Копия трудовой книжки, заверенная работодателем;

    Справка о доходах государственного образца;

    Свидетельство о регистрации ИП;

    Справка о постановке на учет от органов социального страхования о присвоении статуса безработного с уровнем получаемых выплат;

    Справка из Пенсионного фонда о состоянии на учете и размере начисляемого пособия и т.п.

Кредитная и обременительная документация.

    Договор об ипотеке;

    Кредитный договор;

    График платежей;

    Дополнительные соглашения к кредитному договору;

    Выписка из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним по предмету ипотеки (срок действия – 1 месяц);

    Отчет об оценке недвижимости, проводимый на момент оформления ипотеки;

    Закладная на объект залога.

Процедура оформления помощи

Для заемщика, если не учитывать процесс сбора необходимого пакета документов, процесс использования этой программы достаточно прост. Необходимо всего лишь обратиться в свой банк с соответствующим комплектом документов и заявлением на реструктуризацию. Далее сам кредитор производит все необходимые действия по рассмотрению обращения, и в случае необходимости передает его на дополнительный анализ в АИЖК. При положительном решении достаточно будет согласовать с банком подходящее время и дату составления нового договора или дополнения к действующему.

Клиенты российских банков, уже получившие целевые жилищные кредиты или пока еще рассматривающие возможность их оформления, часто интересуются, в чем конкретно заключается программа помощи ипотечным заемщикам. Ни для кого не является особым секретом тот факт, что именно ипотека активно способствует реальному решению задачи обеспечения жильем граждан РФ. Безусловно, этот вариант финансирования покупки жилплощади имеет как положительные, так и отрицательные стороны. Тем не менее, без его применения многие семьи, особенно молодые , не смогли бы приобрести собственные квартиры.

Очередной экономический кризис побудил государство поддержать ипотечных заемщиков, оказавшихся в затруднительном финансовом положении.

Действенной мерой становится издание 20 апреля 2015 года Постановления под номером 373, автором которого является Правительство РФ.

Реализация программы поддержки держателей ипотеки, предусмотренной этим нормативным актом, осуществляется структурой АИЖК, то есть Агентством, уполномоченным заниматься вопросами стимулирования ипотечного жилищного кредитования. Изначально этим документом регламентировалось, что вышеупомянутая программа финансового содействия будет действовать до завершения 2016 года. Однако данное постановление впоследствии неоднократно дополнялось новыми нормами и изменялось.

После некоторого перерыва государственная поддержка получателей ипотечных займов возобновляется. В июле 2017 года на реализацию программы содействия дополнительно выделяется 2 (два) миллиарда рублей. Источником этих средств является специальный правительственный фонд. Новые условия и требования, согласно которым ипотечные заемщики могут полноценно участвовать в программе государственной помощи, устанавливаются очередным правительственным постановлением. Номер нормативного акта – 961. Начало действия этого документа датируется 11 августа 2017 года.

Условия участия

В настоящее время ипотечным заемщикам, имеющим намерение стать полноправными участниками льготной программы финансового содействия государства, выдвигаются следующие условия:

  • Уменьшаются обязательства заемщика перед банком-кредитором по целевой жилищной ссуде в размере 20-30% от оставшейся (непогашенной) величины займа. Финансовое учреждение самостоятельно определяет размер такого снижения, максимальный размер которого может составлять 1,5 (полтора) миллиона рублей.
  • Банк-кредитор и гражданин-заемщик вправе самостоятельно договориться о формате предоставляемого содействия. Первый вариант – вся сумма такой поддержки полностью направляется на закрытие основного долга по ипотеке, что позволяет заемщику сократить величину ежемесячного платежа. Второй вариант – сумма оказываемой помощи используется для уменьшения ежемесячного платежа минимум на 50% в течение периода, не превышающего 18 (восемнадцати) месяцев.
  • Ипотечная ссуда, оформленная ранее в иностранной валюте, подлежит замене на обычную рублевую ипотеку. Ставка годового процента по ипотечному займу не превышает 11,50% при этом. Ставка годового процента для ипотеки в отечественной валюте не превышает процентную ставку, установленную конкретным учреждением банка, кроме случаев нарушения базовых правил страхования, которые предусматриваются ипотечным договором.
  • Создается особая межведомственная комиссия, уполномоченная увеличивать на 100% размеры предельных выплат, предусмотренных программой, и выносить одобрительные вердикты по заявкам претендентов на участие, когда имеются отклонения от основных требований максимум по двум пунктам.

Как говорят некоторые заемщики, коммерческие банки зачастую отказываются реструктуризировать ипотечные ссуды . Однако данная мера выгодна кредитно-финансовым учреждениям. Ведь государство возмещает банкам процентный доход, недополученный по причине досрочного закрытия ипотеки.

Изменения, внесенные 10 февраля 2017 года в условия программы финансового содействия ипотечным заемщикам, предусматривают, что компенсация максимум 30% оставшейся суммы займа, не превышающей 1,5 (полтора) миллиона рублей, предоставляется заявителю в следующих случаях:

  1. В семье заявителя имеется двое детей.
  2. Заемщик – инвалид.
  3. У заемщика есть ребенок, имеющий инвалидность.
  4. Заявитель – ветеран боевых (военных) действий.

Если у получателя ипотечной ссуды имеется один ребенок, он вправе претендовать на возмещение исключительно 20% от остатка этого займа. Изменения, произведенные в условиях программы 10.08.2017, дают возможность повысить максимальную величину данной выплаты на 100%, если особая межведомственная комиссия одобрит такое увеличение.

Надо отметить, что по поводу программы государственного содействия ипотечным заемщикам имеются и отрицательные мнения. Как показывает их детальный анализ, основные причины отклонения подаваемых заявок зачастую связаны с предоставлением гражданами недостоверных сведений и недостаточным владением знаниями о базовых требованиях этой программы. Например, далеко не все претенденты на участие в программе принимают во внимание тот факт, что заемщик вправе обратиться с заявлением на проведение реструктуризации не раньше чем через 12 (двенадцать) месяцев с момента оформления ипотечной ссуды.

Кто вправе участвовать в программе поддержки: список претендентов

Перечень категорий субъектов, имеющих право рассчитывать на государственную помощь при выплате ипотечного займа, предусматривается правительственным постановлением под номером 373. Соответствующие изменения в этот нормативный акт были внесены еще 24.11.2016.

Таким образом, претендовать на получение финансовой помощи вправе следующие типы заемщиков:

  • Российские граждане, имеющие 1 (одного) ребенка минимум (несовершеннолетнего).
  • Попечители или, как вариант, опекуны, имеющие 1 (одного) ребенка минимум (несовершеннолетнего) в качестве подопечного.
  • Участники военных (боевых) действий.
  • Инвалиды (официальный статус).
  • Заемщики, у которых есть дети-инвалиды.
  • Российские граждане, фактически имеющие на содержании детей до двадцати четырех лет, получающих образование в учебном учреждении (очная учебная форма).

Какие требования выдвигаются программой к ипотечной жилплощади

Программой государственного содействия ипотечным заемщикам также предусматриваются определенные требования к залоговой квартире:

  1. Общая площадь кредитуемого жилья в многоквартирном доме должна быть максимум 45 метров квадратных – для квартиры с одной комнатой, максимум 65 метров квадратных – для двухкомнатной квартиры, максимум 85 квадратных метров – для квартиры, насчитывающей минимум три жилых комнаты.
  2. Цена квадратного метра совокупной площади кредитуемого жилья может превышать среднюю стоимость квадратного метра типичной квартиры, находящейся в регионе заемщика (заявителя), максимум на 60% (по состоянию на дату оформления ипотечного соглашения). Учитываются сведения официальной статистики.
  3. Кредитуемая квартира – единственная жилплощадь ипотечного заемщика. Общая доля (часть) собственности, приходящаяся на заемщика, в иной жилплощади не превышает 50%. Учет наличия такой собственности проводится с 30.04.2015. Иными словами, ипотечный заемщик, претендующий на участие, не сможет быстро перерегистрировать на кого-либо свою, условно говоря, избыточную недвижимость.

Существенный нюанс – вышеупомянутые ограничения для совокупной площади кредитуемого жилья и цены квадратного метра не касаются семей, имеющих минимум трех несовершеннолетних детей.

Если доля (часть) собственности заемщика в иной жилплощади превышает 50%, его заявка будет отклонена, но, как вариант, заявитель может просто перерегистрировать эту собственность на кого-либо из родственников. Кроме того, следует знать, что с 11 августа 2017 года все спорные вопросы, связанные с площадями квартир и отклонениями от параметров программы, решаются особой межведомственной комиссией.

Каким условиям должен соответствовать заявитель помощи

Требования, предъявляемые программой финансового содействия к ипотечному заемщику, выглядит следующим образом:

  • Претендент на государственную помощь при погашении ипотеки должен являться гражданином РФ.
  • Заработок заявителя за вычетом ежемесячного ипотечного платежа не должен превышать двойной величины прожиточного минимума, принятого для населенного пункта, в котором проживает ипотечный заемщик, на каждого из членов семьи. Учитываются сведения за последний трехмесячный период. Ипотечный платеж при этом должен увеличиться минимум на 30% от величины стартового платежа.

Иначе говоря, программой содействия смогут воспользоваться преимущественно те заемщики, которые оформили

Ипотека обычно оформляется на весьма длительный срок, в течение которого может произойти немало непредвиденных ситуаций, что приводит к невозможности своевременного внесения платежей. Рассмотрим, как работает программа помощи ипотечным заемщикам в Сбербанке в 2018 году.

Суть Программы помощи ипотечным заемщикам

В 2015 году Правительство разработало Программу помощи для ипотечных заемщиков, оказавшихся в тяжелом положении, с целью облегчения кредитного бремени. Воспользоваться ею предлагают гражданам, относящимся к наиболее социально незащищенным слоям населения. В 2018 году в Программу помощи заемщикам Сбербанка и др. организаций были внесены изменения касательно документов и некоторых иных нюансов для предоставления помощи.

При выдаче ипотеки банк учитывает семейный доход и параметры кредита для определения оптимального размера ежемесячного платежа. С течением времени, у заемщиков меняется и семейная ситуация (рождаются дети) и финансовая, что может повлечь трудности с выплатами. Семейные затраты в этом случае возрастают, а доходы нередко уменьшаются, если один из родителей выходит в декретный отпуск. Кроме этого, бывают и иные случаи, также требующие помощи Правительства.

Помощь ипотечным заемщикам в 2018 году в Сбербанке рассчитана на такие случаи:

  • наличие малолетних детей, в т.ч. приемных (по опекунству);
  • заемщик является ветераном военных действий;
  • клиент или его ребенок выступает инвалидом;
  • в семье имеются иждивенцы (молодые люди, проходящие обучение по дневной форме, не достигшие 24 лет).

Правила предоставления помощи в 2018 году

Программа помощи ипотечным заемщикам Сбербанка в 2018 году может использоваться при условии, что финансовое состояние семьи соответствует одновременно таким требованиям:

  • За 3 месяца доход семьи заемщика меньше, чем два размера прожиточного минимума, обозначенного для конкретного региона;
  • Размер ежемесячного платежа повысился на 30% в сравнении с тарифами, действующими при заключении договора.

К ипотечному жилью Сбербанка также выдвигаются определенные условия:

  • Жилое помещение или права требования (по долевому участию в строительстве) находится на территории РФ;
  • Ипотечная недвижимость является единственной собственностью заемщика Сбербанка;
  • Доля во владении не превышает 30% (с 30.04.15);
  • Площадь менее 45 кв.м для однокомнатного помещения, 65 – для двух, 85 – для трех и более.

Ипотечный кредит должен быть получен в Сбербанке более года назад до момента обращения за помощью. Если клиент перевел ипотеку из другого учреждения в Сбербанк, то условие не применяется, если к моменту оформления заемщик платил по обязательствам в другом банке более 12 месяцев.

Помощь ипотечным заемщикам в Сбербанке может быть оказана в размере до 1,5 млн. рублей. При рассмотрении ситуации заемщика, ему может быть назначено уменьшение долгов на 30% от текущего остатка в пределах вышеуказанного лимита. Обязательным условием для получения помощи выступает соответствие всем требования Программы.

Документы для оформления помощи заемщикам Сбербанка

Реализация программы помощи ипотечным заемщикам Сбербанка в 2018 году выполняется по соответствующему заявлению. В нем необходимо указать:

  • сведения о заемщике и его семье: личные, паспортные, СНИЛС, день рождения, регистрация;
  • место расположения ипотечного жилья;
  • номер регистрации ипотечного объекта;
  • участие в долях на собственность в объектах, не являющимися ипотечными;
  • подписи всех заемщиков и созаемщиков;
  • отметка о согласии проверки достоверности сведений АИЖК.

Обращаться можно в любое подразделение Сбербанка в своем городе.

Одновременно необходимо подготовить пакет документов, подтверждающих соответствие к вышеописанным категориям и свидетельствующих о сложном финансовом положении:

  • паспорт;
  • регистрационные бумаги на детей (для опекунов – справки об усыновлении или постановление суда);
  • удостоверение ветерана войны (при наличии);
  • справка о прохождении медицинской экспертизы (если применимо);
  • сведения из ВУЗа, справка о рождении, из ПФ (при подтверждении наличия иждивенцев);
  • справка о величине заработной платы, заверенная работодателем;
  • трудовая книга;
  • выписка из Центра занятости о величине пособия (для неработающих граждан);
  • сведения о состоянии лицевого счета застрахованного лица (Из ПФ);
  • ипотечный договор Сбербанка;
  • график платежей по ипотечному договору;
  • данные о квартире: свидетельство о регистрации, отчет оценщика;
  • полис страхования объекта.

Документы вместе с анкетами передаются в Сбербанк, где после рассмотрения выносится решение.

Заключение

Программа помощи заемщикам в Сбербанке позволяет существенно сократить задолженность, если не представляется возможным исполнять свои обязательства в полной мере. Реализуется она по правилам, установленным законом, и рассчитана на определенные категории граждан. Чтобы получить помощь в Сбербанке, заемщик и его недвижимость должны отвечать ряду требований.

Последние годы стали настоящей проверкой для российской экономики. Пришлось пройти череду испытаний и многочисленным должникам, которые не всегда имели возможность вовремя погашать свои долги. Именно поэтому многих людей интересует, как изменится программа помощи ипотечным заёмщикам 2019 и свежие новости на упомянутую тему.

Если посетить официальный сайт агентства, занимающегося поддержкой граждан и оказывающего помощь в выплате задолженности, станет очевидно, что текущие правила и условия заметно отличаются от того, что предлагалось клиентам годом ранее. Обновлённые требования к нуждающимся в поддержке людям в 2019 году существенно ограничили круг лиц, которые могут подавать заявку и рассчитывать на её одобрение. Изменить кредитный договор удастся лишь тем должникам, которые оказались в действительно непростом положении. При этом важно, чтобы неприятности наступили по независящим от владельцев залоговой недвижимости обстоятельствам.

Алгоритмы и особенности программы

Последние новости о программе помощи ипотечным заёмщикам от АИЖК в 2019 году связаны с появлением небольшого, но важного пункта в требованиях к соискателям. Он касается увеличения ежемесячных выплат должников банку на 30 и более процентов.

Но подобные условия способны соблюсти только те люди, которые оформляли заём в валюте. То есть, обновлённые требования существенно ограничивают круг лиц, получающих помощь, оставляя в нём лишь тех, кто получал заём в иностранной валюте. Остальным приходится надеяться на благосклонность рассматривающих заявки сотрудников.

Дополнительно требуется знать, что:

  • размер совокупной помощи всем должникам ограничен 2 миллиардами рублей;
  • 1 человек способен получить поддержку в пределах 1,5 миллиона (не более 30% от размера долга);
  • максимальный срок получения льгот составляет 12 месяцев, минимальный – 6;
  • рассмотрением заявок занимаются представители банков, представленных в списке партнёров АИЖК.

Важно подчеркнуть, что указанные ограничения в особых случаях могут игнорироваться.

Как работает программа помощи ипотечным заёмщикам в 2019 году

Упомянув тот факт, что рассмотрением поданных клиентами заявок занимаются сами кредитные заведения, оформлявшие ипотеку и получившие жильё в залог, следует заострить внимание на полный порядок получения льготных условий.

Действующая программа помощи ипотечным заёмщикам требует совершения следующих действий:

  1. начать нужно с посещения отделения банка и написания заявки на получение поддержки;
  2. затем, согласовав процесс подачи документов с ответственным за работу с клиентами менеджером, необходимо перейти к сбору затребованных банком бумаг;
  3. следующий этап заключается в ожидании проверки указанных сведений;
  4. получив одобрение на снижение платежей, останется заключить дополнительное соглашение с кредитором или подписать абсолютно новый кредитный договор.

Стоит добавить, что точный перечень бумаг и образец заявления представлен на официальном сайте АИЖК в разделе, посвящённом работе с обслуживающим должника кредитным заведением.

Кто может получить поддержку от государства

Перечень лиц, способных претендовать на предложенную АИЖК программу помощи ипотечным заёмщикам 2019, ограничен 4 группами людей:

  • молодые семьи с детьми, не достигшими совершеннолетия;
  • семьи с иждивенцами до 24 лет (включая ребёнка, учащегося в учебном заведении, аспирантов и практикантов);
  • инвалиды и опекуны инвалидов;
  • участники боевых действий.

То есть, в данный перечень входят наиболее уязвимые слои общества, нуждающиеся в льготах больше всего.

Согласно последним новостям, дополнительно необходимо соблюдение следующих требований:

  • падение доходов на треть;
  • совокупный ежемесячный доход семьи не превышает двукратного продолжительного минимума;
  • увеличение платежей превышает 30%;
  • ипотека получена более года назад;
  • участие кредитора в описываемой программе.

Помимо перечисленных существуют отдельные требования к залоговой недвижимости. Так, она обязана быть единственным жильём семьи находиться на территории России.

Какую помощь получат заёмщики от АИЖК

Важным нюансом, о котором нужно знать всем потенциальным участникам программы помощи ипотечным заёмщикам АИЖК, является существование нескольких различных форм помощи:

  • снижение ежемесячных взносов на срок до года;
  • прощение части долга и всего кредита;
  • изменение условий кредитования и совокупной стоимости займа;
  • уменьшение процентной ставки до уровня менее 11,5%;
  • изменение валюты на рубли с перерасчётом, согласно текущему курсу;
  • списание штрафных платежей, комиссий и начислений за просрочку.

Дополнительно нужно учитывать перечисленные выше особенности и ограничения. Соискателям поддержки важно помнить, что максимальная сумма не может превышать полтора миллиона рублей или 30% от совокупного размера задолженности.

Исключение составляют ситуации, когда в льготах заинтересованы службы опеки, депутаты, уполномоченный по правам человека и ответственные за социальное обеспечение представители исполнительной власти.

Необходимые документы

Главное, что необходимо знать о подготовке документов, – это их назначение. Они обязаны подтверждать право заявителя на льготы. При этом свежие новости о помощи ипотечным заёмщикам в 2019 году подчёркивают тот факт, что банки способны затребовать дополнительные бумаги по собственному усмотрению.

Но в целом плательщикам кредита требуется подготовить:

  • заявление с объяснением причин получения поддержки (образец представлен на сайте АИЖК);
  • копии паспортов владельца недвижимости и всех проживающих в квартире людей (копировать требуется все страницы, детям нужно копировать свидетельство о рождении);
  • справка о доходах из налоговой (необходимо подтверждение доходов за 3 месяца);
  • копия трудовой книжки (обязательно заверение работодателем);
  • ипотечный договор;
  • бумаги, подтверждающие причастность человека к определённой категории (категории перечислены выше).

Дополнительно допускается предоставление иных документов по желанию соискателя, если он убеждён в том, что они помогут комиссии принять положительное решение. Бумаги, подтверждающие, что у заявителя нет другой недвижимости, комнаты или дома не требуются.

Что делать, если нет помощи государства в погашении ипотеки

Свежие новости и указанная выше информация говорят о том, что рассчитывать на снижение платежей способны лишь участники валютной ипотеки. Это подтверждают и многочисленные отзывы тех, кто уж подавал заявку (хотя это не повод отказываться от написания заявления). Поэтому одновременно с государственной поддержкой следует рассматривать и альтернативные способы снижения займа.

Сейчас существует 2 основных способа справиться с финансовыми затруднениями:

  • реструктуризация, изменяющая условия кредитования;
  • рефинансирование, увеличивающее общую цену ипотеки, но снижающее размер взносов.

Оба варианта не допускают наличия просрочек.