Раздел II. Семейный бюджет. Множественные источники дохода. Источники доходов семьи Источники доходов и статьи расходов
КАЗЕННОЕ ОБЩЕОБРАЗОВАТЕЛЬНОЕ УЧРЕЖДЕНИЕ ОМСКОЙ ОБЛАСТИ
« ИСИЛЬКУЛЬСКАЯ АДАПТИВНАЯ ШКОЛА – ИНТЕРНАТ»
«Бюджет семьи. Источники дохода»
Составила:
Китенко Евгения Валерьевна, учитель социально-бытовой ориентировки
2016 год
Урок социально-бытовой ориентировки, 7 класс
Тема:
Цель: дать представление о бюджете семьи, основных источниках дохода и расходов бюджета семьи.
Задачи:
1. познакомить с понятиями «бюджет», «семейный бюджет», «доход», «расход», научить различать источники, относящиеся к доходам и расходам; определять величину и вид семейного бюджета;
2. развивать умение анализировать, соотносить доходы и расходы семейного бюджета, делать соответствующие выводы; коллективно обсуждать обоснованность статей расхода семейного бюджета, развивать умение работать в группе, прислушиваться к мнению товарищей;
3. корригировать мышление через упражнения на определение величины доходов и расходов семейного бюджета на примере условной семьи, пополнять активный словарный запас;
4. воспитывать уважительное отношение к труду, как источнику благосостояния семьи; прививать умение экономно расходовать доходы;
Оборудование
Карточки для словарной работы, карточки с названиями доходов и расходов семьи для групповой работы, индивидуальные карточки для проведения тестирования, презентация «Семейный бюджет. Источники дохода», карточки-СБОшки для оценивания работы учащихся.
ХОД УРОКА
1. Организационный момент.
Добрый день, я рада вас приветствовать на уроке СБО.
Проверим готовность к уроку, сегодня на уроке нам понадобится ваша тетрадь, ручка, простой карандаш, раздаточный материал и конечно же ваше хорошее весеннее настроение. Я вижу, что к уроку все готовы. Надеюсь, что это настроение и улыбки на лице вы сохраните на протяжении всего урока и еще к нему добавиться хорошая работоспособность.
2. Актуализация опорных знаний
Итак у нас урок СБО, скажите пожалуйста как расшифровывается СБО (Социально-бытовая ориентировка)
Чему мы учимся на этом уроке (готовимся к самостоятельной жизни в обществе),
Где вы применяете знания, полученные на уроке СБО?
К изучению, какого раздела мы приступили (экономика домашнего хозяйства)
Чему должны научиться в этом разделе (учимся разумно организовывать семейный труд, правильно планировать семейный бюджет, выбирать наиболее эффективные средства для удовлетворения семейных потребностей)
3. Сообщение темы и целей урока.
Эпитетом к сегодняшнему уроку я взяла пословицу, прочитайте ее «Тому хорошо живется, у кого денежка ведется». (Слайд)
Как вы ее понимаете?
Как вы думаете, о чем сегодня будем разговаривать,
Что нового узнаете, чему можете научиться
Жизнь семьи складывается из множества мелочей, но ничто так не влияет на ее достаток и благополучие, как наличие и содержание в порядке семейных денег, т.е. умение и привычка грамотно учитывать денежные средства семьи.
Тема сегодняшнего урока : Бюджет семьи. Источники дохода. (Слайд)
Сегодня на уроке мы познакомимся с понятием «семейный бюджет», его составными частями, познакомимся с видами семейного бюджета, поучимся решать задачи по планированию бюджета семьи.
Запишите тему урока в тетрадь.
На уроке вам понадобятся знания, которые вы ранее получили на уроках математики, СБО, воспитательных занятиях. А за ваши положительные ответы и правильное выполнение заданий я буду платить вам по денежной купюре, достоинством 10 СБОшек. В конце урока вы подсчитаете свои заработанные деньги и сможете купить ту оценку на которую хватит СБОшек.
Критерии оценивания: (Слайд)
20 СБОшек- правильный полным ответ на вопрос, без дополнительной помощи со стороны учителя и одноклассников;
10 СБОшек - правильный, но не неполный (односложный) ответ на вопрос, незначительная помощь и дополнение со стороны учителя или одноклассников;
0 СБОшек- ответ неверный;
4. Повторение ранее изученного материала
Прежде чем приступить к изучению нового материала нам необходимо вспомнить то, что изучали на прошлом уроке.
Вспомните о чем шла речь на прошлом уроке? (о деньгах, какие деньги бывают, с их основными свойствами, денежной массой, функции денег. Говорили о том, какое место занимают деньги в нашей жизни.)
Для того чтобы проверить насколько хорошо вы запомнили материал прошлого урока я предлагаю вам поиграть в интересную игру под названием «Пятнашки». Перед вами игровое поле, которое разбито на 6 ячеек, они пронумерованы. В каждой ячейке спрятан определенный вопрос по теме прошлого урока, в соответствии с критериями оценивания вы можете заработать 20,10 или 0 СБОшек. (Слайд)
покупательное и платежное средство - деньги (Слайд)
бумажные деньги и монеты-наличные деньги (Слайд)
деньги какой-либо страны - валюта (Слайд)
национальная денежная единица России - рубль (Слайд)
количество денег, в обмен на которые продавец готов продать единицу товара – ц ена́ (Слайд)
деятельность людей по содержанию жилища и организации своей жизни в доме - домашнее хозяйство (Слайд)
наука об управлении хозяйством – экономика (Слайд)
основное свойство денег – показ стоимости товаров. (Слайд)
Оценивание
Итак, сейчас мы с вами повторили материал, изученный на прошлом уроке. Вы его запомнили и можно приступать к изучению нового материала.
5. Введение новых знаний
Давайте сначала определимся с понятием “бюджет”. Слово бюджет имеет французское происхождение и в переводе обозначает “кошелек, сумка”.
Семейный бюджет – это доходы и расходы одной семьи за определённый период времени (месяц или год). (Запись в тетрадь) (Слайд)
- Под доходом понимают деньги, которые зарабатывают и получают члены одной семьи. Запись в тетрадь. (Слайд)
Вспомните, какие источники доходов есть в вашей семье (зарплата, пенсия, стипендия, пособие по уходу за ребенком)
Итак, из чего же складывается доход семьи? Мама и папа работают. Что они получают за свой труд? Зарплату (Словарная работа) . Зарплата – это оплата труда за месяц, или за неделю, или за день
В семье есть дедушка и бабушка. Они уже пожилые, не работают, они получают пенсию . ( Словарная работа).
Сестра или брат учится в училище и за хорошую учебу получают стипендию. ( Словарная работа).
Что еще может приносить доход семье? (Государственные дотации: пособия по уходу за ребенком, детские пособия, субсидии; доход от приусадебного, подсобного хозяйства и другие).
- Доходы бывают фиксированные и переменные.
Сформулируйте определение «расходы». ( Р асходы – это деньги, которые тратят члены одной семьи за определенный срок) Запись в тетрадь. (Слайд)
Какие расходы имеются в вашей семье? (Оплата жилья, коммунальные услуги, содержание семьи, предметы личной гигиены, питание, сохранение здоровья, образования, отдых, на ремонт, изготовление, обслуживание каких-либо изделий или услуг)
В любой семье имеются доходы. Это деньги, которые получают и зарабатывают члены семьи. Ни одна семья не может жить без расходов. Чтобы правильно вести домашнее хозяйство, нужен план доходов и расходов, т. е. бюджет
Для того чтобы еще раз убедиться в том, что вы поняли, что такое доход и что такое расход я предлагаю выполнить следующее задание.
У меня на столе карточки, на которых написаны различные статьи доходов и расходов. Вы выбираете один из источников, определяете к доходу или расходу вы отнесете эту статью и отходите в соответствующую команду.(распределение по 2 командам)
Зарплата 8 000 рублей
Дополнительный заработок отца (ремонт)-5000 рублей
Выигрыш в лотерею 1000 рублей
Пенсия бабушки - 2000 рублей.
Доход от огорода – 2000 рублей
Оплата жилья - 2500 рублей
Коммунальные услуги (свет, газ, вода)- 1500 рублей
Питание 6000 рублей
Расход на лекарства – 3000 рублей.
Давайте сравним доходы и расходы, которые у нас получились. (Доходы больше чем расходы). Что мы можем сказать о таком бюджете? Избыточный бюджет (у семьи появляются лишние средства, и они имеют возможность экономить)
Теперь группе «доходы» я предлагаю еще раз пересмотреть свои источники и оставить только постоянные (фиксированные), посчитайте, пожалуйста опять величину своего дохода. (Доходы равны расходам, такой бюджет называют уравновешенным, сбалансированный. Многие семьи с невысоким доходом, благодаря умению считать свои деньги и тратить их по назначению, живут без долгов, питаются и одеваются не хуже других. Народная мудрость гласит: «Без счету и денег нет»
Теперь представим такую ситуацию у нас в группе «Расходы» появилась еще одно непредвиденная статья: Расход на лекарства – 3000 рублей. Что теперь можем сказать о соотношении бюджета семьи – дефицитный. Плохо, когда расходы превышают доходы. Семье не хватает денег, про такой семейный бюджет говорят: «Деньги – что вода»
Что делать в данном случае? Посмотрите на оставшиеся источники доходов и расходов, и найдите выход из данной ситуации (Сокращать расходы, искать дополнительные источники доходов, брать деньги взаймы).
Молодцы, вы прекрасно справились с заданием, правильно определили статьи доходов и расходов, нашли рациональные пути увеличения доходов и сокращения расходов. За данное задание вы все заработали по 20 СБОшек каждый.
Теперь вы знаете, что существует три вида бюджета (Д>Р, Д<Р, Д=Р) (Слайд)
6. Закрепление изученного материала
Чтобы окончательно убедиться, что вы хорошо знаете составляющие семейного бюджета, предлагаю вам выполнить еще одно задание - тест.
В тесте перечислены основные вопросы, которые рассмотрели на сегодняшнем уроке, при ответе на вопрос вы должны выбрать только один правильный вариант и отметить его.
1) Из чего складывается бюджет:
д) из заработной платы, пенсии и стипендии;
б) из доходов и расходов;
г) из денег.
2) Деньги, которые поступают в бюджет семьи это:
я) расходы;
е) проценты;
ю) доходы.
3)Как называются деньги, которые получают пожилые люди?:
а) баранки
д) пенсия
м) стипендия
4) Деньги, которые тратятся из бюджета это:
ш) доходы;
ж) расходы;
х) прибыль.
5) Лучшим считается бюджет, в котором:
е) доходы больше расходов
и) доходы равны расходам
а) доходы меньше расходов.
6) Зарплата, пенсия, стипендия – это разные виды:
т) доходов;
п) расходов;
Теперь я предлагаю вам поменяться с одноклассником, который сидит рядом, вашими решенными тестами, и проверить, насколько правильно выполнен тест. На слайде даны варианты правильных ответов
Подведем итог, если в тесте не допущено ни одной ошибки вы получаете 30 СБОшек, если 1-2 ошибки 20 СБОшек, если 3 и более-10 СБОшек (Слайд)
7. Итог урока.
Итак, над какой темой работали?
Какую цель мы ставили? Добились?
Что мы делали на уроке?
Домашнее задание: вам необходимо узнать у своих родителей, какие статьи дохода и какие статьи расходов существуют в вашей семье, и определить тип семейного бюджета.
Вы хорошо сегодня потрудились. Молодцы! А теперь давайте подсчитаем ваши успехи. Кто сколько денег получил каждый за работу на уроке? (Слайд)
«5»-50 СБОшек
«4»-40 СБОшек
«3»-30 СБОшек
Вы своим трудом, т. е. своими знаниями и умениями заработали деньги, которые превращаются в оценки.
8.Рефлексия :
Используя памятку, скажите: (Слайд)
Мне больше всего удалось...
Я могу себя похвалить за…
Я могу похвалить одноклассников за...
Я научился …
На уроке мне было …
Чтобы доходы семейного бюджета были больше расходов, нужно… трудиться. Ведь недаром говорят “Без труда – не выловишь и рыбку из пруда”. Важно, чтобы в управлении бюджетом принимали участие все члены семьи. Это сплачивает семью, учит соизмерять потребности с материальными возможностями. Расходы семейного бюджета не должны превышать доходы. «Живи по средствам!» «Деньги любят счёт»
Спасибо всем за работу, урок окончен.
В этой статье мы поговорим про такое важное понятие как семейный бюджет. Грамотное управление домашними финансами - это возможность стать благополучнее и счастливее. Как правильно вести бюджет семьи? Разбираемся в этом вопросе.
Бывает так, что при равных доходах некоторые семьи живут в достатке, а другие с трудом сводят концы с концами. Пока одни планируют очередную крупную покупку и отпуск, а ещё и умудряются откладывать деньги, другие живут от зарплаты до зарплаты и отказывают себе во многом. Но, почему так происходит?
Причина в разном управлении семейными финансами. Те, кто ведут семейный бюджет - добиваются своих целей, какими бы грандиозными они ни были. А те кто нет - зачастую, незаметно для себя оказываются совсем без денег.
Что такое семейный бюджет
Это такая очевидная вещь, что многие люди просто не уделяют семейному бюджету должного внимания.
«Ну что же я, не знаю сколько трачу и зарабатываю? Моя зарплата 40 тысяч и у жены 40. А тратим в месяц около 60. » И на этом, всё ведение семейного бюджета заканчивается у большинства семей. 🙂
Всё верно. Говоря простыми словами, семейный бюджет - это все доходы и расходы семьи за какой-то период времени. То есть, сколько мы заработали и сколько потратили, например, за месяц.
А что если предложить эту информацию из головы на бумагу, оценить её. Что если, найдутся лишние расходы бюджета? А может быть и доходы можно увеличить?
Непременно это возможно, если заняться семейным бюджетом всерьёз, уделив планированию хотя-бы немножко времени. Давайте прямо сейчас и займёмся этим.
Прежде всего, важно определится с тем видом семейного бюджета, который будет актуален для Вас.
Существует три способа вести семейный бюджет:
На мой взгляд, оптимально вести общий бюджет, закладывая при этом какие-то дополнительные расходы на каждого члена семьи. И кстати, вот из этих денег можно делать сюрпризы при желании.
Как вести семейный бюджет
Как мы уже выяснили, семейный бюджет - это перечень всех Ваших доходов и расходов за какой-то фиксированный временной промежуток. Чаще всего, семейный бюджет составляется на месяц и на год.
Хорошо, с этим определились. А как правильно вести семейный бюджет? Переходим к практике.
Начнём с доходов. Доходы семьи, чаще всего, можно разделить на две части:
- зарплата супруга;
- зарплата супруги.
Кроме того, в этот раздел могут добавиться доходы других членов семьи, разовые доходы (например от доходы продажи чего-либо или наследство) и доходы от инвестиций.
Какими бы ни были доходы, очень важно откладывать хотя бы часть из них. Накапливая деньги, Вы сможете создать и наращивать дополнительный источник доходов в виде инвестиций. Или же из отложенных денег можно совершать крупные покупки, вплоть до новой машины или даже квартиры.
Сколько денег откладывать? Идеально, если Вы сможете сберегать от 7 до 15% доходов каждый месяц.
Только, ни в коем случае не держите сбережения «под подушкой». Непременно положите из на банковский вклад. Пусть они сразу же приносят хотя бы небольшой дополнительный доход.
Как сэкономить семейный бюджет
Доходы в семье повысить можно, но это не так просто. А вот расходами можно очень эффективно управлять. Как можно сэкономить семейный бюджет?
Первым делом, давайте определимся, какие бывают расходы семейного бюджета.
В это понятие входят:
- коммунальные платежи (или арендная плата);
- текущие затраты: еда, одежда, лекарства, бензин и тому подобные затраты;
- расходы на членов семьи: деньги «на себя» и карманные деньги детям;
- разовые расходы: запланированные крупные траты, например на отпуск.
Кроме того, если у семьи есть кредиты, то к расходам могут добавиться платежи по кредитам. И, конечно, первым делом я рекомендую бросить все средства на погашение кредитов. Чем быстрее Вы сможете их закрыть, тем меньше будете кормить своими деньгами банк.
Единственное исключение - это крупные целевые кредиты на машину или квартиру. Понятно, что ипотеку досрочно закрыть сложно, а без ипотеки квартиру купить не так просто.
Все остальные долги, будь то потребительские кредиты или задолженность по кредитной карте постарайтесь закрыть как можно раньше и тем самым сэкономьте на будущих процентах по кредиту. В итоге, каждый месяц у Вас будут появляться дополнительные свободные деньги.
С кредитами разобрались. Как ещё можно сэкономить.
Анализируйте расходы
Постарайтесь проанализировать, на что уходит больше всего денег и оптимизируйте эти расходы.
Поясню на собственном примере. Лет пять назад я не вёл семейный бюджет и предполагал, что на питание в месяц у нас тратиться около 30 000 рублей. Когда, наконец, мы начали учитывать семейные финансы, я пришёл в ужас. Оказалось, что мы на еду ежемесячно тратим около 60 000 рублей. Причём питаемся не слишком-то полезными продуктами.
Не скажу, что после этого наша семья полностью перешла на здоровое питание. Однако, сейчас мы покупаем более полезные и более качественные продукты и не тратимся на лишнюю еду, которая потом просто портиться в холодильнике. В конечном итоге, мы убили «двух зайцев»: и питаться слали лучше.ю и экономим около 25 000 рублей в месяц.
Как мы это сделали? Мы стали закупаться по выходным на неделю вперёд в крупных мегамаркетах, где хорошие скидки. Мы стали составлять список необходимых продуктов перед походом в магазин. И, мы намного реже стали покупать вредные «вкусняшки». Это не сложно. Попробуйте сами.
Экономьте на крупных покупках
Вы можете хорошо сэкономить на крупных вещах. И речь идёт не о том, чтобы совсем их не покупать. Конечно нет.
Другое дело - можно покупать какие-то дорогие вещи чуть дешевле. Объясню на примере:
Допустим мы покупаем новую стиральную машину. Как это бывает чаще всего? Приходим в магазин и просим консультанта подсказать стиральную машину, которая удовлетворяет нашим требованиям. И, конечно, продавец посоветует нам самую новую и самую дорогую. А мы подумаем-подумаем, да и купим.
В идеале, можно заранее подготовиться и посмотреть какие вообще есть стиральные машины и какие есть отзывы о той или иной модели. А дальше просто можно сравнить цены и проверить наличие в магазинах. В итоге, мы можем подобрать наиболее надёжную и наиболее выгодную модель. А сделать это можно, к примеру, через Яндекс.Маркет.
Кстати, можно сразу через интернет и оформить покупку. А затем просто приехать в магазин и забрать уже оплаченную стиральную машину. Зачастую, при покупке через интернет магазины делают дополнительные скидки. Или даже .
Наверняка, Вы слышали выражения «я не настолько богат, чтобы покупать дешёвые вещи» или «скупой платит дважды»?
Качественные вещи стоят чуть дороже, но в конечном итоге позволят Вам сэкономить и поднимут настроение Дело в том, что дешевые вещи как правило имеют сомнительное качество. А значит, они намного быстрее выйдут из строя, чем качественные вещи, которые стоят чуть дороже. Кроме того, некачественные вещи могут принести вред.
Примеров тому великое множество:
- дешевые «китайфоны» очень не надёжны и имеют намного более высокое излучение чем качественные мобильники;
- некачественной обуви хватает максимум на один сезон и она может приводить к деформации стопы;
- дешёвые автомобили, как правило, менее комфортны и чаще ломаются. Кстати, даже страховщики при прочих равных условиях берут чуть больше за более дешёвые марки, которые считаются ненадёжными.
На самом деле, этот список можно продолжать до бесконечности. Суть одна - лучше сразу заплатить чуть дороже и получить качественную вещь, которая будет радовать Вас.
Экономьте ресурсы
Бережное отношение к воде, электричеству и топливу сэкономит вам минимум 1-2 тысячи рублей в месяц Понимаю, что это звучит банально, но постарайтесь не забывать включенным свет и кран с водой. Или, не забывайте глушить машину, когда кого-то долго ждёте в ней.
Казалось бы, много на этом не сэкономишь. Но это не так. Как говориться, «копейка рубль бережёт». Тем более, что речь может идти не о копейках, а о тысячах. Вот на таких мелочах вполне реально экономить от 20 до 40 тысяч рублей в год. А заодно, этим Вы окажите окажите большую услугу в деле охраны окружающей среды. 🙂
Благодаря всем этим хитростям, мы можем запросто сэкономить от трети до половины наших расходов. Правда, для этого важно чёткое планирование. И, теперь мы переходим к важнейшему вопросу - как планировать семейный бюджет.
Самый простой вариант - составлять бюджет в виде таблицы. Для этого можно придумать какую-то форму для себя или же воспользоваться одной из готовых таблиц для ведения семейного бюджета.
Как вариант, можно использовать таблицу вот такого формата:
В таблице, учитываем помесячно свои доходы и планируем расходы. Если какая-то статья расходов выглядит слишком крупной, то детализируем эту статью.
Например, можно разделить текущие расходы на коммунальные платежи, покупку продуктов питания, лекарства, одежду и бензин. И, дальше уже смотрим конкретно, что из этого можно оптимизировать.
На заполнение таблицы уходит совсем не много времени. В то же время, потраченные на это 10-20 минут в месяц помогут Вам понять и существенно улучшить ситуацию с семейным бюджетом. Планирование грандиозных проектов начинается с малого!
Программа для ведения семейного бюджета
Альтернативный вариант для ведения семейного бюджета - использование одной из специализированных программ. Есть очень много таких программ и для компьютеров, и для смартфонов.
Удобно анализировать свои доходы и расходы с помощью смартфона Разработчики таких приложений прекрасно понимают, что планирование бюджета позволяет сэкономить немало денег. Поэтому, многие программы платные.
Если говорить о бесплатных программах, то я могу порекомендовать Alzex Personal Finance для Windows или CoinKeeper для планшетов и мобильных устройств на Android / iOS.
Отмечу, что приложение CoinKeeper настолько прогрессивное, что поддерживает импорт операций из большинства банков России и даже распознаёт расходы из SMS (если при совершении расходных операций приходят SMS’ки).
Таким образом, использовать специализированные программы для ведения семейного учёта очень удобно. Часть информации о доходах и расходах может подгружаться автоматически. А значит, времени на контроль бюджета уходит ещё меньше.
Вот, наверное, и всё, что важно знать по этой теме. В завершение статьи хотел бы пожелать, Вам, уважаемые читатели, чтобы Ваш семейный бюджет всегда радовал Вас! И, пусть доходы стабильно растут!
Буду благодарен Вашим вопросам или Вашему мнению про семейный бюджет в комментариях .
Если эта статья Вам понравилась - сделайте доброе дело
В данной статье будет уделено внимание вопросу о том, для чего нужны множественные источники дохода и каким образом их можно создать.
Одной зарплаты не хватит
В случае если основные источники доходов - только зарплаты то это довольно нестабильное ее финансовое положение. Особенно это актуально, если за окном прослеживается очередной финансовый кризис.
Немаловажное значение этот вопрос приобретает, если эти источники дохода перекрываются вследствие утраты места работы, а семью кормить нужно, да и существуют иные финансовые обязательства (например, банковский кредит). В этом случае поможет вариант заработка еще и в другом месте.
Поэтому в тематической литературе можно встретить трактование такого понятия, как множественные источники дохода. Именно создание таковых будет способствовать формированию настоящей финансовой свободы. Особенно если такие источники формирования доходов будут пассивными. Другими словами, это прибыль, которую получает человек, независимо от того, работает он или отдыхает.
Пассивные источники дохода
Итак, что это такое и по каким критериям они могут быть оценены:
1. Открытие собственного бизнеса. Речь идет о таком виде деятельности, который не требует особого участия в процессе функционирования, однако потребует много внимания на начальном этапе.
2. Доход от сдаваемой в аренду недвижимости. Это может быть личное имущество как в России, так и за ее пределами. Такие источники доходов семьи относятся к достаточно стабильным. На первом этапе целесообразно иметь такую недвижимость за границей.
3. Авторские права - довольно интересные источники дохода, формируемые за счет различных печатных либо аудио-, видеоматериалов, а также изобретений, созданных лично. Источником такого заработка служит получение авторского гонорара.
4. Банковский депозит, являющийся самым распространенным источником дополнительного дохода. Формируется он за счет вложения определенной суммы денег в банк под проценты, которые и относятся к пассивному типу заработка.
В каком порядке лучше формировать доходы
Если на сегодняшний день в семье существует только один вид дохода, то специалисты рекомендуют добавлять другие постепенно.
Множественные источники дохода: их создание
Для успешной реализации своих достижений и наработок с целью получения в будущем необходимо составить определенный алгоритм действий:
Выбирается направление деятельности, в котором планируется создать источник дохода;
Составляется определенный план его формирования;
Внедряется этот план в жизнь.
Другие источники доходов
Помимо пассивных, существуют еще и такие источники доходов, как:
Премия за работу;
Возмещение и компенсация ущерба;
Стипендия;
Алименты.
Доходы и расходы
При условии получения семьей регулярного заработка, у нее есть возможность планирования соответствующего уровня расходов. Однако зачастую, распределяя траты на будущие ежемесячные выплаты, можно обнаружить необходимость в появлении дополнительных платежей. Таким образом, могут появиться дополнительные финансовые планы.
Совсем другое дело, если речь заходит о нерегулярных заработках. В этом случае источники доходов и расходов спланировать сложнее, так как остается неопределенным размер такого среднего семейного бюджета за предыдущий год и момент, касающийся того, какая ожидается минимальная его сумма в месяц.
Важным вопросом для бюджета любой семьи является его планирование в соответствии с минимальным размером источника доходов. А в случае появления излишков уже можно будет их направлять на покрытие дополнительных нужд.
Безопасность источников доходов
В данном случае необходимо еще раз повторить о необходимости наличия в семье, помимо основного источника доходов, еще и дополнительных. Например, если член семьи получает только социальное пособие, то существует вероятность изменений в действующем законодательстве, которое приведет к утрате им статуса гражданина, отвечающего конкретным критериям для получения такого пособия.
Лучший вариант - работают все трудоспособные члены семьи. При этом они должны иметь разные места работы, чтобы в случае каких-либо реорганизаций на предприятии семья не осталась без заработка. Семейный доход находится в зависимости от большого количества факторов, однако эффективное планирование будет способствовать усилению эффекта роста доходов с их распределением между источниками.
Дополнительный источник дохода
Случайные расходы составляют:
Капитальный и текущий ремонт;
Закупку оборудования;
Расходы на обследование и по болезни.
Существуют также так называемые «нежелательные» расходы, состоящие из:
Штрафов и пеней;
Различных компенсаций (например, ремонт жилья залитых водой соседей);
Процентов за неоплаченные в срок обязательства.
Подытоживая изложенный материал в данной статье, необходимо отметить, что составление семейного бюджета является неотъемлемой частью любой "ячейки общества". Только благодаря эффективному планированию сможет на достаточном финансовом уровне существовать и семья.
Раздел 2. Семейный бюджет.
1. Семейный бюджет.
2. Источники доходов семьи.
3. Основные статьи расходов.
6. Сбережение населения.
7. Страхование.
1. Бюджет семьи
Классификация семейных доходов в зависимости от факторов производства.
В большинстве стран мира преобладающим источником семейных доходов выступает заработная плата. В странах, где нет ограничений на частную собственность, где сформировалась рыночная или смешанная экономическая система, семьи кроме заработной платы получают доходы и от владения других факторами производства.
Семейные доходы – денежные средства, которые члены семьи получают от посторонних лиц или организаций и могут использовать для оплаты собственных расходов.
3. Структура семейных доходов зависит, как от их абсолютной величины, так и от достигнутого страной уровня экономического развития.
Тема 2.2. Национальный потребитель.
1. Суверенитет потребителя. Рациональность потребления и свобода выбора.
2. Теория предельной полезности, потребительское равновесие.
3. Переход от кардинализма к ординализму. Эффект замещения, эффект дохода.
4. Излишки потребителя, бюджетная линия потребителя. Кривые безразличия.
1. При рассмотрении поведения потребности на рынке предполагается, что потребитель имеет свободу выбора товаров и услуг, имеет свои предпочтения и вкусы, которые также влияют на спрос товаров и услуг. Это, называют суверенитетом потребителя, также предполагают, что потребитель человек разумный, ведет себя рационально, пытается также распределить свой денежный доход, чтобы получить максимум совокупность полезности. И примерно представляет себе, какое именно удовольствие он получает от каждой следующей единицы, потребление товара.
2. Концепция предельной полезности возникла в 40-50х годах 19 века и получила широкое распространение после опубликование трудов Полераса, Джеванса, Визира и других экономистов.
Представители австрийской школы маржинализма Берма - Вверг, Метер полагали, что для человеческого существования определенный количественный измеритель полезности – предельная полезность.
Предельная полезность – дополнительная полезность, полученная от потребления последующей единице данного блага по сравнению с предыдущей.
Со временем теория предельной полезности потерпела значительного изменения.
Ученые считали, что предельная полезность убывает. Сущность закона предельной полезности состоит в том, что начиная с определенного момента предельная полезность снижается по мере увеличения массы потребления товара. Если один из товаров по сравнению с другими имеет более высокую предельную полезность, то его потребление, спрос увеличивается, и цены растут.
Правило маржинизации полезности с точки зрения предельной полезности состоит в том, что потребление так должен распределять свой доход, чтобы отношение предельной полезности к цене было одинаковым для всех товаров, при условии, что денежные средства истрачены полностью.
Потребительское равновесие.
а 0 , а 1 , а 2 , а 3 - кривые безразличия, b – бюджетная потребителя.
Равновесное положение потребителя достигается в т. F, в которой b касается наиболее высокой из всех достижимых кривой безразличия (а 1). Почему равновесное положение потребления не достигается в точке М – потому что двигаясь в низ по бюджетной линии b и перераспределяя свой доход в пользу товара х потребление падает на другую кривую безразличия а, которая расположена дальше от начала координат, а здесь общая полезность от потребления товаров х и у будет больше. Почему равновесное положение потребления не достигается в т. К – потому что она находится за пределами бюджетной линии b, а следовательно не достижима потребителю.
3. Теория предельной полезности перетерпела значительные изменения, в ней выделились кардиналисты и ординалисты. По теории кардиналистов полезность можно измерить количественно, т.е.потребитель способен определить сколько именно добавочной полезности он получает при потреблении единицы товара х и у.
Ординалисты отрицали возможность количественного изменения предельной полезности. Они считали полезность – абстракция, означающая субъективное удиление в пользу потребителя и измерить его не возможно.
Существует обратная связь между ценой и спросом.
1. Чем ниже цена, тем больше склонность людей, ранее покупавших этот товар, купить его еще больше.
2. Более низкая цена дает возможность людям, которые ранее не могли позволить приобрести этот товар.
Это называют эффективность дохода, т.е. снижение цены увеличивать покупательную способность населения.
Низкая цена на товар побуждает покупателей уменьшить потребление более дорогостоящих товарозаменителей – это называют эффектом замещения. Например, при снижение цены на говядину у покупателей появляется стимул приобретать её вместо более дорогостоящей свинины.
Эффект дохода и замещения совмещаются и приводят к тому, спрос на товар увеличивается, при снижение цены на него.
| Qy |
| Qх |
Линии бюджетного ограничения имеет вид прямой, т.к. здесь линейная зависимость. Распоряжение линий бюджетного ограничения зависит от величины дохода потребителей изменения цен. Если доход потребления увеличивается, то, следовательно, увеличивается количество товаров доступных потребления и линия бюджетного ограничения сдвинется вправо и наоборот. Если цены увеличиваются на товар, то потребление на этот товар уменьшится, и линия бюджетного ограничения сдвинется влево и наоборот. Линия бюджетного ограничения отражает объективные пыночные характеристики.
Но существуют и субъективные факторы, которые влияют на поведение потребления – вкусы и предпочтения потребителя. Они реализуются с помощью кривых безразличия.
| Qх |
| Q |
| D |
| D 1 |
| D 0 |
Перемещаясь по кривой спроса, прослеживается обратная зависимость между ценами и приобретаемыми товарами. Этим показывается условия постоянного устойчивого спроса. Однако кривая спроса D может быть расположена ближе к оси ордината D 0 , что будет означать снижение спроса при тех же ценах или дальше от нее кривая D, что характеризуется для увеличения спроса при тех же ценах. Смещение влево или вправо свидетельствует о динамике спроса по мере насыщения потребности покупателя в данном товаре.
3. Вопросы и предложения теснее примыкают к распределению и производства.
Предложение – это количество товаров, услуг, предложенных для продажи по конкретным ценам. Предложение противостоит спросу, т.к интересы продавца и покупателя противоположны.
Так же как при спросе главными факторами предложения является цена товара и доходы покупателей. Величина предложения находится в прямой зависимости от цен, чем выше цена товара. Тем больше товаров предлагается на рынок. Это вызывает еще одну зависимость: увеличение количества товаров на рынке снижает их цены и наоборот, как только чего то не хватает, так цены выше. Зависимость предложения от цены называют законом предложения.
Факторы:
Кроме цены товаров и доходов покупателя на предложения влияют:
Изменение затрат на производства.
Изменение совершенных технологий, техники
Изменение в кредитной политике и налогообложении
Изменение в количестве производителей, продовцов
Объем предложения на рынке и цены на замещающие и сопутствующие товары, услуги, факторы производства (замена натурального сырья и материалов на искусственные, более дешевые и повышающие)
Прямую зависимость между ценой и количеством предложенных товаров можно изобразить с помощью предложения S.
| P |
| Q |
| S |
| S 0 |
| S 1 |
Прослеживает траекторию кривой предложения S, можно убедиться в прямой зависимости предложения от цены. Кривая предложения S пожен занять положение S 0 - область увеличения предложения, либо положение S 1 - область меньшего предложения, при условии одинаковых цен. Такая динамика анализируемой зависимости подчеркивает влияние на предложение ценовых и неценовых факторов.
4. Спрос и предложения, взаимодействуя на рынке, подталкивают на конкретные цены к равновесной величине. Согласно закону селя спрос и предложение всегда уравновешивается.
Экономическое равновесие – это постоянное динамическое состояние находящееся между двумя крайностями, дефицитом товаром с одной стороны и избытком с другой.
| Q |
Рыночные равновесие достигается при пересечении кривых спроса и предложения. Разность между спросом и предложения называют избыточным спросом, если он положителен, возникает дефицит товара, если отрицателен, то имеет место избыток товаров на рынке. Паутинообразная модель устойчивость равновесия показывает, что паутина закручивается к точке равновесия.
5. Эластичность – мера реагирования одной переменной величины на изменение другой.
Эластичность спроса по цене представляет собой процентное изменение величины спроса на товар, вызванное однопроцентным изменением его цены при изменении прочих товаров.
E y - коэффициент эластичности спроса по цене.
%∆Q- процентное изменение количества товаров.
%∆P- процентное изменение цены.
Спрос называется эластичным по цене, если данное процентное изменение цены ведет к большему процентному изменению спроса E y >1.
Спрос называется не эластичным по цене, если данное % изменение цены ведет к меньшему % изменению спроса E y <1.
Спрос имеет единичную эластичность, если % изменение цены ведет к точно такому же % изменению спроса E y =1.
Оборотные средства
5. Производственная функция определяет максимальный объем выпуска продукции при каждом заданном количестве ресурсов. Эта функция описывает зависимость между затратами ресурсов и выпуском продукции, позволяет определить максимум объем выпуска продукции, при каждом заданном количестве ресурсов или минимально возможное количество ресурсов. Производственная функция суммирует только технологически эффективные приемы, комбинирование ресурсов для обеспечения максимального выпуска продукции.
Любое усовершенствование в технологии производства способствующая росту предприятий труда, обуславливает новую производственную функцию. Факторы роста предприятий труда – это движущие силы, под влиянием которых изменяется её уровень. На уровне предприятия можно выделить в групп факторов, материально- технических и социально – экономических.
1. Регионально – экономический – природно-климатические условия, сбалансированность рабочих мест и трудовых ресурсов.
2. Экономико – географические факторы – освоенность района, наличие местные строительных материалов, свободных районов рабочей силы, электроэнергий, воды, рельеф местности.
3. Факторы структурных сдвигов – сдвиги в изменении доли покупных изделий и полуфабрикатов, сокращение численности работающих в связи с ростом объема производства.
4. Факторы ускорения научно – технического прогресса – применения новых технологий, высоко эффективной техники, применение современных автоматизированных систем, компьютерных технологий.
5. Экономические факторы – современные формы и стимулирование труда, научная организация и интенсивность труда. Рост квалификации работников, современные формы планирования и управления кадрами.
6. Социальные факторы - человеческий фактор, сокращение объемов монотонного, вредного, тяжелого труда, улучшение условий труда, факторы социальных норм имущества, совершенствование мотивации труда.
6. Для определения необходимых затрат труда, установления плановой численности персонала, разрабатываются балансы затрат рабочего времени. В зависимости от характера выполняемой функции, баланс рабочего времени, различных категорий работников строятся на основе норм времени обслуживания, норм выработки и других норм ресурсов труда.
Норма времени – продолжительность рабочего времени, необходимого для изготовления единицы продукции или определенного объема продукции.
Н вр = t з +t в +t об + t от +t ит +t из
t з - основное время
t в - вспомогательное время
t об - время обслуживания рабочего время
t от – время на отдых
t ит - время технических перерывов
t из – подготовительно – заключительное время.
Норма времени обслуживания рабочего места – время затрачиваемое работником на уход за оборудование и поддержание рабочего места в нормальное состояние.
Норма выработки – определяет количество единицы продукции, которое должно быть изготовлено одним рабочим за определенное время.
Т д - действительный фонд рабочего времени.
Н в - установленная норма времени на единицы продукции в часах.
Норма обслуживания - количество произведенных объектов, которое работник должен обслужить в течении единицы рабочего времени.
t об - установленная норма времени на обслуживании единицы оборудования.
Норма численности – определяет численность работников определенного профессионального квалификационного состава, необходимого для выполнения данных работ.
Нормированное задание – устанавливает необходимый ассортимент и объем работ, которые должны быть выполнены бригадой за данный отрезок времени.
Под производительностью труда понимается эффективность труда в процесс производства продукции. Уровень производительности труда выражается количеством продукции произведенной в единицу времени. Измерение производительности труда осуществляется путем сопоставления результатов труда в виде объема произведенной продукции с затратами труда. В зависимости от прямого или обратного отношения этих величин существует два показателя:
Выработка – представляет собой количество продукций Q, производимая в единицу рабочего времени t. Она определяется отношением количества производимой продукции к затратам рабочего времени на производство этой продукции.
Под трудоемкостью продукции понимается сумма всех затрат труда на производства единицы продукции на данном предприятии.
Методы измерения производительности труда различаются в зависимости от способов определения объемов вырабатываемой продукции. Для вычисления объема производства и соответственно производительности труда, различают три метода.
Натуральный метод – самый простой и достоверный метод. Когда объем продукции исчисляется в натуральном выражении(метры). Достоинством метода является сравнимость показателей труда. Недостаток в том, что производительность труда здесь можно измерить в рамках отдельных видов продукции и работ.
Стоимостной – заключается в том, что показатель производительности труда определяется, как соотношение произведенной продукции, выраженных в денежных единицах к затратам рабочего времени.
Трудовой - применяется на рабочих местах, производительность труда определяется в нормах часах. Метод точно характеризует динамику производительности труда.
Раздел 2. Семейный бюджет.
Тема 2.1. источники доходов семьи, основные виды расходов. Сбережение населения. Страхование.
1. Семейный бюджет.
2. Источники доходов семьи.
3. Основные статьи расходов.
4. Личный и располагаемый доход.
5. Реальная и номинальная заработная плата, доходы.
6. Сбережение населения.
7. Страхование.
1. Бюджет семьи – структура всех доходов и расходов семьи за определенный период времени. В семье отражается состояние экономики любой страны. По поведению людей в сфере личной деятельности подчиняются общими правилами бюджета.
Стремление рационально особенно прослеживается в том, как формируется бюджет семьи. Изучение семейного бюджета дает основу для серьезного анализа состояния экономики любой страны.
2. Структура доходов и расходов средней российской семьи:
Семьи получают свои доходы благодаря владению факторами производства, их использованию или предоставлению их в пользование других людей, фирмам. Следовательно, доход приносит только та собственность, которая может быть направлена на производство нужных людям благ. Любой доход представляет собой плату за услуги того или иного фактора производства.
Семейный бюджет - финансовый план семьи на определённый период времени, чаще всего на месяц, несколько месяцев, год, состоящий из доходной и расходной части С целью контроля доходов и расходов семьи. Для решения значимых для семьи материальных целей (покупка недвижимого, движимого имущества, и покупка значимых для семьи благ). Создание «семейной подушки безопасности» (создание запасов и накоплений семьи).
Чтобы хватило денег на удовлетворение наших потребностей, необходимо правильно рассчитать будущие доходы и расходы, не допустить превышение расходов над доходами.
Следовательно, бюджет семьи должен иметь баланс, доходы в идеале должны превышать расходы, для этого необходимо определить статьи доходов и расходов в семье.
Источники денег в семье многообразны, доход - это деньги, или материальные ценности, блага, получаемые в результате какого-либо рода деятельности.
Денежные доходы семьи могут включать поступления денег в виде:
· Зарплаты за работу по найму (на основной работе, по совместительству или на своем предприятии).
· Доходов от индивидуальной трудовой деятельности.
· Доходов от бизнеса.
· Дивидендов по акциям, облигациям.
· Процентов по вкладам в банк.
· Доходов от сдачи в аренду недвижимости (квартиры, дачи, гаража).
· Доходов от продажи недвижимости
· Доходов от продажи продукции с приусадебного хозяйства
· Доходов от продажи личных вещей.
· Стипендий.
· Пенсий.
· Пособий на детей.
· Алиментов.
· Помощи родных и близких.
· Подарков.
· Призов, выигрышей.
· Возврата налогов.
· Грантов.
· Наследства.
Если что-то из девятнадцати перечисленных строк поступления денег в семью соответствует вашим представлениям, то мы можем перейти к составлению семейного бюджета: необходимо доходы, деньги распределить по статьям будущих расходов. Составить такую классификацию, которая бы максимально полно охватила семейные затраты.
Денежные расходы семьи
Можно составить список расходов семьи, исходя из принципа важности, жизненной необходимости трат:
Необходимые, обязательные расходы семьи составляют в среднестатистической семье примерно 50%-60% общего бюджета семьи, эти расходы обеспечивают насущные, минимальные, жизненно необходимые потребности семьи.
В череде наших потребностей это: питание, одежда, обувь, затраты на её покупку и эксплуатацию (ремонт, чистка). Оплата жилья (аренда, коммунальные платежи). Транспортные расходы. Оплата долгов (кредиты, счета, страховки и др.) Откладывание сбережений в резервный фонд семьи.
Статусные расходы. Это расходы на товары и услуги, которые необходимы для поддержания статуса, положения человека в обществе. Это, как правило, дорогие товары: брендовая одежда, дорогие автомобили, аксессуары, часы, украшения, затраты на дорогие услуги (прическа, массаж, и др.).
Желательные расходы . Не являются жизненно важными, но удовлетворяют наши потребности. В критической ситуации отсутствия денег без них можно обойтись, но при росте дохода семьи они становятся жизненно необходимыми. Хобби, дорогая косметика, развлечения, книги, интернет, это покупки, которые нас радуют.
Лишние расходы. Это те товары, которые для нас являются ненужными, или даже вредными (товары, удовлетворяющие ложные потребности: алкоголь, табак, и др.) Случайно, неосознанно купленные товары и услуги.
· Анализ критериев расходов семьи подводит нас к выводу, что резервы бюджета семьи кроются в наличии необязательных статей расхода. Поэтому нам необходимо осознавать, что для нас жизненно необходимо, а что неважно. Если идти на поводу желаний, то человек навсегда останется внутри круга финансовых проблем. Для анализа семейного бюджета применимы и иные критерии:
· Временные, или периодичные, сезонные:
· Регулярные расходы (питание, жильё, транспорт и др.).
· Переменные расходы (их желательно запланировать). Покупка одежды, обуви, ремонт и др.
· Сезонные расходы (подготовка к школе, покупка инвентаря и семян, удобрений к началу дачного сезона и др.).
· Непредвиденные расходы (лечение, штрафы и другие, внезапно возникшие затраты).
Анализ статей доходов и расходов семьи позволит понять, куда и в каком количестве уходят деньги семьи, найти резерв для экономии, оптимизировать бюджет.