Россельхозбанк субсидированные кредиты на лпх. Как получить кредит на развитие подсобного хозяйства в Россельхозбанке
Необходимо развивать личное подсобное хозяйство (ЛПХ), а свободных денежных средств для инвестиций нет? Не обязательно брать «дорогие» займы наличными – есть варианты банковского кредитования, причем разработанные специально для владельцев ЛПХ.
Дело в том, что государство через специализированные банки реализует меры господдержки данной отросли. В этой статье мы расскажем о специальном продукте Россельхозбанка, который так и называется «Кредит на развитие личного подсобного хозяйства»
Основные цели
Займ с государственной поддержкой можно получить на срок до двух или до пяти лет – все зависит от цели привлечения средств.
Кредиты на срок до двух лет предоставляются на ведение текущей деятельности, при этом в обязательном порядке оценивается продолжительность технологического цикла производства конкретных видов сельскохозяйственной продукции. Перечень кредитуемых видов деятельности по этой подпрограмме состоит из 7 пунктов, в которых достаточно подробно перечислены варианты.
Например:
Приобретение топлива и прочих материалов для сельскохозяйственной техники, а также запасных частей, оплата работ по текущему ремонту;
Закупка семян, саженцев, удобрений, молодняка скота;
Приобретение сельхозинвентаря, тары;
Приобретение материалов для строительства, реконструкции и ремонта ограждений и заборов;
Текущие траты сезонного характера.
Более долгосрочные кредиты – на срок до пяти лет – предоставляются на инвестиционные цели, перечень которых также достаточно подробно описан в 24 пунктах, в числе которых:
Приобретение зданий, сооружений, а также их капитальный ремонт;
Закупка сельскохозяйственной техники и агрегатов с мощностью двигателей от 100 лошадиных сил (либо весом от 3,5 тонн), включая расходы на доставку, установку, наладку, страховку;
Приобретение газового оборудования с оплатой соответствующих услуг по проектированию и подключению;
Другие расходы, которые могут быть классифицированы как капитальные затраты.
Нестандартные цели
Оказывается, средства можно получить не только на «чисто» сельскохозяйственные нужды, но и на цели, напрямую не связанные с работами на земле. Сюда входят развитие туризма и народных промыслов, организация торгового и культурного обслуживания жителей сельхоз местности.
Если, тем не менее, ваши цели не совпадают с вышеперечисленными, то Россельхозбанк предлагает рассмотреть специализированные кредиты «Садовод» и «Инженерные коммуникации». Последняя программа позволяет получить деньги на прокладку водопровода, газопровода, канализации, телефона, Интернета и других сетей. Ставка по такому кредиту достаточно демократичная – от 21% годовых.
На развитие хозяйства
Первая примечательная «фишка» этого кредита – возможность получить так называемые каникулы, то есть отсрочку на погашение основного долга. По займам, предоставленным на два года, первый год можно платить только проценты, а уже потом начать выплачивать основной долг. По инвестиционным кредитам (на срок до пяти лет) можно получить отсрочку уплаты основного долга на срок до двух лет.
Процентная ставка по кредиту субсидируется государством и начинается с 14,9% годовых (для надежных клиентов) и от 16,5% в остальных случаях, при этом обязательно страхуются жизнь и здоровье заемщика. Если вы откажитесь от этого, то вам будет установлена ставка, как по простому кредиту наличными.
Если при сравнении условий займов ориентироваться только на ставку, то по программе на развитие ЛПХ в Россельхозбанке действует одна из минимальных ставок по рынку. Так, по ставки начинаются от 15,5% годовых. В Сбербанке простой потреб без обеспечения выдается по ставке от 15,9% годовых, а с поручительство физических лиц – от 14,9% годовых. В ВТБ24 по аналогичным продуктам ставка составляет 17% годовых.
Более-менее похожий на продукт Россельхозбанка специализированный заем предлагает Сбербанк. Речь идет о «Кредите физическим лицам, ведущим личное подсобное хозяйство». Процентная ставка по нему составляет четко 21% годовых, но максимальная сумма займа ограничена 700 000 рублей.
Максимальная сумма кредита рассчитывается индивидуально для каждого заемщика и ограничивается, по сути, только платежеспособностью клиента и обеспечением, которое он сможет предоставить. При сумме займа до 300 000 рублей обязательно требуется поручительство хотя бы одного физического лица. А при желаемом займе от 300 000 до 700 000 необходимо поручительство уже двух человек. Хотя допускается и залог имущества ЛПХ (техники, сооружений, земельных участков и другого).
Требования к заемщикам
Кредит на развитие ЛПХ от Россельхозбанка предоставляется гражданам РФ в возрасте до 65 лет (на момент окончания срока действия договора). Дополнительным «смягчением» этого требования является привлечение созаемщика в возрасте до 60 лет.
Второе обязательное условие – займ предоставляется только владельцу личного подсобного хозяйства, что должно быть подтверждено соответствующими документами.
Так что для получения необходимых средств в обязательном порядке помимо паспорта нужно свидетельство на право собственности на земельный участок, а также выписка из похозяйственной книги.
Спрашивает Лиля
Здравствуйте! Правда, что кредит на развитие сельского хозяйства в «Россельхозбанке» дают по самой выгодно ставке? А на потребкредиты это не распространяется?
Добрый день, Лилия! Давайте посмотрим условия «Россельхозбанка» и сравним их с аналогичными предложениями других кредитных учреждений, чтобы понять выгодность ставки.
Условия выдачи кредита в «Россельхозбанке» на развитие с/х
Если условия «Россельхозбанка Вас, Лилия, не устроят, отправьте с бесплатного сервиса онлайн заявку в разные банки страны. Через несколько минут в авторежиме Вы станете получать предложения от финансовых институтов России:Сельское хозяйство – одно из главных направлений госполитики. Поэтому не только организациям, но и частным лицам, заинтересованным в развитии с/х, государство предоставляет некоторые меры поддержки. Посмотрим, как физлицу получить ссуду на развитие сельского хозяйства в общих чертах, и в «Россельхозбанке» конкретно.
Требования к физлицу:
1. Предоставление обеспечения. Это может быть поручительство или залог ликвидного имущества. Если покупается техника/оборудование, машина становится предметом залога;
2. Нужны все ежемесячные доходы, а не только прибыль от развития ЛПХ;
3. Наличие ЛПХ подтверждается выпиской из похозяйственной книги. Записи должны вестись хотя бы 12 месяцев;
4. Подтверждение наличия земельного участка и необходимого оборудования.
В России самые оптимальные кредитные условия для ведения с/х предлагает «Россельхозбанк».
У учреждения две программы, предназначенные для ссуды для существующих ЛПХ:
1. «На развитие подсобного хозяйства»;
2. «На развитие подсобного хозяйства без обеспечения».
Основные условия для оформления кредитов следующие:
Кредит до 2/5 лет. Срок займа зависит от цели оформления займа;
Процентные ставки в диапазоне 25,5-30% с обеспечением и выше без обеспечения;
Если цель использования ссуды нарушается, ставка увеличивается на 2,5 пункта;
Аналогичное увеличение ждет клиента и при отказе страховать здоровье/жизнь;
Максимальный размер кредита - 300 тыс. руб. (заем до двух лет) или 700 тыс. (до 5 лет);
Обеспечение – поручительство третьих лиц или имущественный залог, принадлежащий и заемщику, и третьим лицам;
Допускается досрочное погашение кредита без взимания комиссий;
Если приобретается оборудование, или покупается техника, величина средств самого клиента должна составлять от 5% стоимости машины.
Документы
Для выдачи кредита в «Россельхозбанке» требуют паспорт РФ, справку о доходе и документы: О подтверждении занятости клиента;
На земельный участок;
По обеспечению;
О ЛПХ (выписка из похозяйственной книги);
Подтверждающие урегулирование отношений с военкоматом (для мужчин старше 27 лет).
Региональных представительств Ассоциации фермерских хозяйств/сельскохозяйственных кооперативов;
Сельскохозяйственных организаций;
Администрации (городской, сельской).
Кредиты на развитие ЛПХ, которые предлагаются Сбербанком и Россельхозбанком, выдаются строго для целевого использования. Если заемщик соблюдает все правила предоставления финансирования, для него сохраняется лояльная процентная ставка, а также доступна программа по получению субсидии от государства. Сумма кредита, подлежащего субсидированию, не может превышать 700 тыс. руб.
Ведение личного подсобного хозяйства позволяет жителям сельской местности не только обеспечить себя свежими натуральными продуктами, но и заработать за счет дальнейшей продажи произведенного сырья. Поскольку приобретение поголовья животных, обустройство собственного и их жилья и организация деятельности фермы требует больших финансовых вложений, начинающему фермеру может понадобиться дополнительная финансовая помощь. Ведущие российские банки предлагают своим клиентам специализированный продукт – кредит на ЛПХ.
На кредитах для развития личного подсобного хозяйства специализируется ограниченное количество банков в России. Самыми крупными и надежными из кредитующих учреждений в сегменте были и остаются и Россельхозбанк.
Обе финансовых корпорации относятся к универсальным банковским организациям, имеют поддержку от государства и участвуют в программе субсидирования.
Цели кредитования
Цели кредитования лиц, ведущих личное подсобное хозяйство, определены в соответствующем приказе Министерства сельского хозяйства Российской Федерации и применимы для всех финансовых учреждений, участвующих в программах финансирования ЛПХ.
Таблица 1. Цели, которые позволяют взять кредит на развитие ЛПХ
| На срок до 2 лет, для производственных целей | На срок до 5 лет, для сельскохозяйственных целей* |
|
|
| До 5 лет на несельскохозяйственную деятельность, в сельскохозяйственной местности | До 5 лет, при условии ведения ЛПХ, на приобретение |
|
Важно! Часть стоимости оплачивается за счет собственных средств фермера |
| *по указанной к приобретению могут действовать ограничения по стране производства, чаще всего финансирование предоставляется на машины, выпущенные на территориях Таможенного союза | |
С полным перечнем целей, предусмотренных Россельхозбанком для кредитов на ЛПХ, а также расшифровкой кодов продукции можно ознакомиться . Актуален по состоянию на 30.05.2018.
Внимание! После получения финансирования заемщик обязан предоставить в банк подтверждение целевого использования кредитных средств.
Требования к фермерам
К лицам, претендующим на получение займа от банка для расширения фермерского хозяйствования, предъявляется ряд требований, отличных от частного и коммерческого кредитования.
Таблица 2. Требования банков к заемщикам
| Требование | Сбербанк | Россельхозбанк | |
| Возраст | От (на момент подачи документов на получение займа) | 21 | 23 |
| До (включительно на момент возврата всей суммы долга) | 75 | 75 | |
| Гражданство | Строго Российской Федерации | ||
| Официальное трудоустройство* | Обязательно (при условии, что в расчет суммы кредита берется заработная плата), срок работы на последнем месте – не менее 6 месяцев, общий – не менее 1 года за последние 5 лет для сторонних заемщиков, и не менее 3 месяцев – без ограничений по стажу – для тех, кто получает заработную плату на счет в Сбербанке | Требуется при получении займа лицом, ведение ЛПХ которым менее 12 месяцев. Стаж на последнем месте работы – не менее 6 мес., общий – от 1 года за последние 5 лет (исключение составляют пенсионеры). Для клиентов РСХБ по заработной плате и с положительной кредитной историей в банке требование снижено до 3 мес. на последнем месте работы и 6 мес. общего трудового стажа | |
| *Безработным гражданам финансирование может быть предоставлено только при условии, что более 12 месяцев поступает доход от ЛПХ или назначены государственные пособия и пенсии | |||
| Регистрация | Постоянная/временная, по месту получения займа и ведения ЛПХ | Постоянная регистрация на территории РФ | |
| Дополнительно | Кредит предоставляется лицу, которое в похозяйственной книге указано первым (основным) собственником |
|
|
Важно! Если угодья для ведения личного подсобного хозяйства используются заемщиком по договору аренды, то срок кредитования не может превышать период его действия. Условие применяется всеми банками, выдающими займы на указанные цели.
Немаловажным критерием при рассмотрении заявки на любой кредит выступает кредитная история заемщика.
Обеспечение по кредиту
Кредиты на ЛПХ предполагают предоставление обеспечения ликвидным имуществом и/или поручительством третьих лиц в соответствии с требованиями конкретного финансового учреждения.
Таблица 3. Залоговые требования кредиторов
| Обеспечение | Россельхозбанк | Сбербанк |
| Поручительство | Не менее 1 физического лица, в качестве дополнительного поручителя может выступить юридическое лицо | Обязательно поручительство физических лиц. Заключается не более 2 договоров поручительства третьих лиц |
| Ликвидное имущество | Может находиться в собственности у заемщика, созаемщика или третьего лица, в том числе юридического | Необязательно, может использоваться как дополнительное условие по итогам кредитного комитета |
| Приобретаемая техника и оборудование | При выдаче займа, целью которого является приобретение указанных средств, они же переходят в залог к банку до момента погашения кредита |
Важно! К поручителям физическим лицам банками предъявляются те же требования, что и к заемщику. При этом доход от ЛПХ, на которое берется кредит, в расчете платежеспособности поручителей и созаемщиков не учитывается.
Ознакомиться с полными требованиями, выставляемыми РСХБ к залоговому имуществу, можно .
Условия кредитования в Россельхозбанке и Сбербанке
Общие условия по кредитованию граждан Российской Федерации на ведение личных подсобных хозяйств применяются на основании норм, утвержденных государственными законодательными актами, однако финансовые учреждения имеют право вносить в них корректировки. Так, условия от Сбербанка по кредиту на ЛПХ разнятся с предлагаемыми Россельхозбанком.
Таблица 4. Условия кредитования на ЛПХ
| Характеристика | Сбербанк | Россельхозбанк | ||
| Валюта финансирования | Рубль РФ | |||
| Срок, мес. | Минимум 3 месяца, максимум 23 или 59, по условиям выбранной программы кредитования | От 3 месяцев до 24 или 60, в зависимости от цели финансирования | ||
| Пролонгация погашения из-за сезонности ЛПХ | Допустима | Да, по кредитам до 2 лет – не более 12 месяцев, до 5 лет – не более 24 мес. | ||
| Обеспечение | Поручительство физических лиц | Поручительство физических или юридических лиц, залог ликвидного и приобретаемого имущества | ||
| Сумма займа | Минимум | 30 тыс. руб. | Не устанавливается | |
| Максимум | 1,5 млн руб. |
|
||
| Проценты за пользование | 17 % годовых | Все клиенты | 11 % – до 12 мес. | |
| 13 % – от 12 до 60 | ||||
| «Надежные» | 10,5 % – до 12 мес. | |||
| 12,5 % – от 12 до 60 | ||||
Корректирующие ставки:
|
||||
| Комиссия за выдачу | Не предусмотрена | Отсутствует | ||
| Порядок получения | Всей суммой или частями, на карту/расчетный счет или наличными | Единовременно всей суммой на расчетный счет в Россельхозбанке | ||
Внимание! Под максимальным лимитом кредитования подразумевается общая сумма выданных кредитов на ЛПХ за год.
Чтобы рассчитать суммы погашений и переплаты по кредиту на ЛПХ в Россельхозбанке, на сайте компании приведён специальный калькулятор , который в том числе поможет определить возможную сумму государственной субсидии.
Субсидия от государства на кредит по ЛПХ
Развитие сельского хозяйства является активной государственной инициативой. За счет бюджетных средств происходит поддержание и развитие сегмента, однако с 2013 года программы финансирования и субсидирования отрасли в значительной мере были переориентированы на крупных производителей.
Получить субсидию на кредит для ЛПХ, согласно Постановлению Правительства РФ №396 от 31.03.2017 (с изменениями и дополнениями от 01.03.2018) Док_3, могут только те фермеры, которые заключали договор на предоставление займа:
- с 01.01.2005 сроком до 5 лет на приобретение животных, оборудования для переработки сельхозпродукции, животноводства, ремонт, реконструкция и строительство, подключение газификации, с суммой финансирования до 700 тыс. руб.;
- с 01.01.2007 сроком до 2 лет на покупку ГСМ, запчастей и материалов для ремонта техники, помещений, молодняка животных, удобрений, семян, ветеринарных препаратов и уплату страховых взносов на страхование сельхозпродукции, при этом общий заём не может превышать 300 тыс. руб.
Господдержка возможна в таких объемах:
- до 95 % учетной ставки ЦБ РФ по договорам, заключенным до 31.12.2012;
- по кредитным сделкам, оформленным с 01.01.2013, 2/3 ставки рефинансирования, установленной Центральным Банком РФ.
Возмещение фермеру согласовывается на основании полученных от кредитора данных, в том числе о размерах уплаченных процентов и тела ссуды, остатка задолженности и предоставленных документов, подтверждающих целевое использование средств.
Важно! Не субсидируются сделки, по которым отсутствует целевое подтверждение.
После согласования предоставления субсидии на кредит причитающаяся сумма в течение 30 календарных дней переводится из бюджета на счет кредитной организации, а оттуда на счет лица, ведущего личное подсобное хозяйство.
Как получить кредит на развитие ЛПХ
Чтобы получить кредит на ведение ЛПХ, заемщик, независимо от того, в каком финансовом учреждении будет заключаться договор, должен быть внесен в похозяйственную книгу финансируемого угодья. Сроки рассмотрения и порядка выдачи займа могут отличаться.
Таблица 5. Порядок выдачи кредита
Процесс рассмотрения заявки на получение кредита для ЛПХ начинается после предоставления фермером полного пакета документов, требуемого банком.
Необходимые документы, чтобы взять кредит
Получение кредита возможно только при представлении потенциальным заемщиком пакета документов, включающего личные сведения, подтверждение доходов, данные об ЛПХ, залоговые и поручительские бумаги.
Таблица 6. Требуемый пакет документов Трудовая книжка или иной подтверждающий трудоустройство документ.
Документы о целевом использовании средств
Процентные ставки, указываемые банками как действующие для кредитов на ЛПХ, предполагают предоставление заемщиком документов, в которых отражено целевое использование полученных средств. В случае, если фермер не предоставит нужные бумаги в установленные сроки, ставка будет увеличена до значения, по которому выдаются потребительские кредиты. Когда следует передать документы по израсходованному гранту:
- в ПАО «Сбербанк» нужно отчитаться в течение 90 дней с момента, как удалось получить займ, независимо от целей;
- ПАО «Россельхозбанк»: приобретения – 90 дней, на покупку техники, переходящей в залог к банку – до 75 дней, на проведение сложных ремонтных и строительных работ, а также газификации – 180 дней.
Для справки! Перечень документов, необходимых для подтверждения целевого использования средств, определяется Министерством сельского хозяйства России, получить его можно в момент оформления сделки у сотрудника банка на основании цели финансирования.
Ведение ЛПХ становится для многих граждан альтернативой наемной работе. Со специальными кредитными программами фермер может избежать сезонного финансового разрыва и обеспечить непрерывное ведение деятельности. В качестве кредитора следует рассматривать надежные банковские учреждения, чтобы получение займа помогло в развитии хозяйства.
Высшее образование. Оренбургский государственный университет (специализация: экономика и управление на предприятиях тяжелого машиностроения).
8 июня 2018
.
В последние время банки предлагают своим клиентам все новые и новые виды кредитов. Продуктами банков пользуется большая часть населения России. Особенно активно ими пользуются частные предприниматели и бизнесмены. Ведь любое собственное дело требует капиталовложений, как на начальной стадии, так и на этапах развития.
Одним из развивающихся и, пожалуй, наиболее важных, является или на развитие собственного фермерства. Такой вид кредита можно отнести к финансированию бизнеса, только получить его гораздо проще, и условия кредитования в этом случае более выгодны. Разведение скота, выращивание кормовых культур и тому подобное – это очень важная и прибыльная сфера деятельности. Человек, даже не имея статуса предпринимателя, может заниматься мелким фермерством и зарабатывать на этом довольно большие деньги.
Но кредит на развитие сельского хозяйства может получить только частный предприниматель, имеющий все необходимые документы на ведение бизнеса в данной сфере. В противном случае, в качестве дополнительного финансирования могут послужить обычные . Поскольку финансирование по специальной, нацеленной на развитие сельского хозяйства, программе обходится заемщикам гораздо дешевле, такие люди предпочитают все же регистрировать ИП.
На сегодняшний день многие банки имеют свои четко разработанные программы кредитования сельского хозяйства и, хотя такие программы появились не так давно, они успели занять свои стойкие позиции на рынке предоставления банковских услуг. И это совсем не удивительно, так как сельское хозяйство на протяжении уже долгих лет является неотъемлемой частью российской экономики, которая обеспечивает ее активное развитие и отвечает за продовольственную безопасность.
Именно поэтому банковские структуры совместно с государством оказывают эффективную поддержку своим клиентам, которые желают получить кредит на развитие бизнеса в сельскохозяйственной сфере деятельности.
Каким может быть кредит на сельское хозяйство? Различают льготные сельскохозяйственные займы, которые можно оформить на два года с целью выполнения сезонных работ и для выполнения текущих фермерских потребностей. Данный кредит можно потратить на покупку посадочного материала, но только отечественного, также на закупку запчастей и другого материала для ремонта агрегатов и машин, которые используются при выполнении работ на земле и не только. Кроме того, кредитные средства можно использовать на приобретение горюче-смазочных материалов, на покупку питания для животных и птиц, на удобряющие вещества, на покупку молодого поголовья скота, а также на приобретение ветеринарных препаратов.
Помимо льготных займов можно оформить инвестиционный сельскохозяйственный кредит. Такой заем может получить начинающий фермер. Полученные средства можно направить на покупку необходимого оборудования и техники для работы. При этом также стоит учесть, что все покупки должны совершаться только у отечественного производителя. Кроме того, инвестиционный кредит можно потратить на закупку элитного скота или транспорта. Оформить такой кредит можно на срок от трех до пяти лет, все зависит от размера денежной суммы и назначения непосредственно самого кредита.
Как оформить кредит на сельское хозяйство?
Чтобы воспользоваться данной программой кредитования, заемщику необходимо иметь:Сельское хозяйство;
Ликвидное имущество;
Постоянный доход;
Поручителя (при необходимости);
Все необходимые документы для ведения бизнеса.
Сразу стоит определиться с тем, какая именно необходима сумма, если заемщик решил взять ссуду на открытие и дальнейшего развития личного фермерского хозяйства. Для владельцев подсобного хозяйства многие банки готовы предоставить ссуду сроком до пяти лет, а для владельцев ферм или сельскохозяйственного кооператива предоставляется кредит сроком до восьми лет.
В случае если кредит оформляет заемщик пенсионного возраста, то ему необходимо предоставить поручителя, в роли которого должен выступить один из его родственников, который будет помогать ему вести подсобное хозяйство.
При обращении в банк для получения кредита заемщику необходимо предъявить:
Выписку листа иp похозяйственной книги;
Свой паспорт и паспорт поручителя.
Помимо этого, заемщику следует сразу подготовить документы, подтверждающие его доход. Это может быть справка по форме 2-НДФЛ, взятая в той организации, в которой работает заемщик, или итог прибыли от ведения собственного хозяйства. Если заемщик является пенсионером, то потребуется справка из пенсионного фонда о получении пенсии.
Поручительство зависит от суммы необходимой для ведения сельского хозяйства. В некоторых случаях можно обойтись обеспечением кредита, в качестве которого может выступать ликвидное имущество заемщика. Если заемщику требуется сумма от 100 000 до 300 000 рублей, то ему потребуется предоставить одного поручителя, если требуется сумма больше 300 000 рублей, то необходимо предоставить не одного, а уже двух поручителей.