Устойчивость и надежность банка. финансовый анализ банка ббр банк. Отзывы о ббр банке Какое состояние на сегодня у банка ббр
Лицензия ЦБ РФ: №2929
О ББР Банке
ББР Банк - кредитная организация, получившая лицензию для работы на рынке банковских услуг 27 июня 1994 г. Банк внесен в реестр системы обязательного страхования вкладов. Компания предоставляет услуги по кредитованию физических и юридических лиц, привлекает средства населения во вклады, занимается обслуживанием счетов коммерческих предприятий, ведет работу на валютном рынке и рынке ценных бумаг.
ББР Банк предлагает своим клиентам широкий перечень финансовых услуг.
По срочным вкладам разработано более 12 программ с максимальной ставкой 7.20%. К числу самых выгодных клиенты относят предложения Выгодная перспектива (При условии пополнения в течение первых 31 дн.) , Измени одну жизнь , Легкий курс плюс .
11 программ по дебетовым картам позволяют выбрать оптимальную ставку на остаток средств (максимум - 3.00%). Предложения с самыми привлекательными условиями: Золотая , MOMENT CARD , Доходная карта MC GOLD .
8 видов программ по потребительским кредитам предлагают условия с процентной ставкой в диапазоне от 10.00%. Оптимальные продукты: Лояльный , Под залог ценных бумаг , Под залог движимого имущества (категории А) .
Кредит на автомобиль можно получить по ставке от 13.50%. Из 3 предложений заемщики чаще всего выбирают На подержанный автомобиль (старше 3-х лет) , На новый автомобиль , На подержанный автомобиль (не старше 3-х лет) .
Условия по кредитным картам (3 программ) предполагают увеличенный льготный период и минимальную процентную ставку (17.00%). Больше всего договоров заключается по контрактам Тариф «Зарплатный» , Тариф «Лояльный» , Тариф «Оптимальный» .
Полная информация по финансовым продуктам размещена на вкладках по каждой из категорий предложений. У нас вы можете уточнить текущий курс продажи/покупки валют. В настоящий момент евро составляет 88.15/82.15. Доллар - 82.35/76.60 (показатели регулярно обновляются).В рейтинге международного агентства Moody’s Investors Service ББР Банк имеет показатель. В рейтингах по активам, депозитам и кредитам он занял 76, 54 и 86 строчки. Суммы по активам, депозитам и кредитам - 58 502 млн. руб., 28 515 млн. руб. и 3 376 млн. руб. соответственно.
Разместила вклад в банке ББР, мне выдали "Заявление на размещение вклада", "Заявление-анкету...", "Заявление на подключение к интернет-банку" и всё. В "Заявлении на размещение вкладов" указано, что на основании с "ДОГОВОРОМ комплексного банковского обслуживания" (который мне не выдали) прошу заключить со мной "ДОГОВОР банковского вклада" и в конце заявления, что заключен ДОГОВОР банковского срочного вклада (который также не был выдан). Я спросила в офисе банка, где же договора, мне ответили, что "Заявление на размещение вкладов" и является договором. Мне также не выдали "ДОГОВОР на открытие счета, для ежемесячных зачислений процентов от вклада на счет банковской карты", на вопрос где этот договор, ответили, что в "Заявлении на размещение банковского вклада" указан номер счета. Договора должны заключаться двумя сторонами и в них должны быть прописаны права и обязанности двух сторон, но в "Заявлении на размещение банковского вклада" отсутствуют обязательства банка перед клиентом т.е. мной, да и называется оно не ДОГОВОР. На данное замечание мне ответили, что обязательства банка указаны на сайте банка в свободном доступе, но сайт можно в любой момент изменить или удалить.
Я позвонила в контактный центр по тел. 88002204000 мне ответили тоже самое. При подключении к интернет- банку проходя регистрацию, не вносился "Код подразделения" выдавшего паспорт, опять пришлось звонить, мне посоветовали где-нибудь напечатать, скопировать и вставить, вставилось с трудом после нескольких попыток - зачем такие сложности? После регистрации мне выслали СМСку и сообщение на электронную почту со ссылкой на сайт https://www.bbr.ru при попытке зайти на данный сайт выскакивала надпись - "ошибка, нет ни одного сайта" или "невозможно осуществить безопасное соединение" об этом я также сообщила по телефону и мне ответили, чтобы я зашла в интернет-банк через сайт банка, а на сайт банка можно было войти только через сайт "www.сайт". В интернет-банк вошла через сайт https://wb.bbr.ru - не понятно какой сайт является настоящим, этот или https://www.bbr.ru, на который мне прислали ссылку и который не открывается.
При входе на сайт https://wb.bbr.ru я ввела логин, который мне сообщили СМСкой, и данный логин находился в свободном доступе более суток, т.е. при попытке войти на сайт выскакивал мой логин, я его удаляла, закрывала сайт, опять открывала и опять выскакивал логин и так более суток он там находился, затем его удалили. Теперь нужно менять логин. Сообщите какой настоящий сайт вашего банка и как можно на него зайти без помощи поисковика и сайта банки.ру, можно ли зайти на сайт установив значок банка на рабочий стол, как в других банках и каким образом это сделать. В случае отзыва лицензии у банка или других конфликтных ситуациях будут ли мне возвращены мои денежные средства при ОТСУТСТВИИ ЗАКЛЮЧЕННЫХ ДОГОВОРОВ и при наличии выше сказанных заявлений. Хотелось бы иметь на руках ДОГОВОРА с прописанными обязательствами не только моими перед банком, но и банка передо мной с подписями и печатями банка, ведь не я беру деньги у банка, а банк взял деньги у меня. Ни в одном другом банке у меня никогда не было никаких претензий, кроме вашего, да еще столько - всегда заключались договора и регистрировалась в интернет-банках без всяких помех.
Может, чтобы не беспокоиться о судьбе вклада забрать деньги у вашего банка и обратиться в другой банк. Сомневаюсь в вашей надежности и ваших рейтингах.
Администратор портала 03.07.2019 17:15
Засчитано за проблему с подключением интернет-банка, в том числе с внесением "кода подразделения".
ББР Банк 28.06.2019 12:03
Уважаемая zelenova!
1. При заключении Договоров комплексного обслуживания (далее - ДКО) и договоров срочного вклада с физическими лицами в Банке применяются типовые для всех Клиентов формы договоров, утвержденные и введенные в действие распорядительным документом по Банку.
В соответствие со ст. 429.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) ДКО является рамочным договором, определяющим общие условия обязательственных взаимоотношений Сторон.
ДКО включает в себя в качестве составных и неотъемлемых частей:
- Правила комплексного банковского обслуживания физических лиц в ББР Банке (АО) (далее - Правила КБО) ;
- Заявление-Анкету о присоединении к «Правилам комплексного банковского обслуживания физических лиц в ББР Банке (АО)» (далее - Заявление-Анкета).
ДКО оформляется в виде оферты, что полностью соответствует действующему законодательству Российской Федерации. Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.
Оферта должна содержать существенные условия договора.
Согласно Правилам КБО (п.п. 5.1, 5.2, 5.3, 5.7) заключение ДКО осуществляется в порядке, предусмотренном ст. 428 ГК РФ, путем присоединения Клиента в целом к Правилам КБО на основании подписанного Клиентом и акцептованного Банком Заявления-Анкеты по форме Приложения № 1 к Правилам КБО.
Договор срочного банковского вклада включает в себя в качестве составных и неотъемлемых частей:
- Условия открытия и совершения операций по банковским вкладам (далее - Условия) ;
- Заявление на размещение банковского вклада.
Для заключения договора и открытия счета по вкладу Клиент представляет в Банк Заявление на размещение банковского вклада в соответствии с действующими на дату его составления условиями вклада, а Банк, в свою очередь, акцептует полученное заявление. Договор считается заключенным, когда ответственный сотрудник Банка проставляет специальную отметку об акцепте в Заявлении на размещение банковского вклада и проставляет печать Банка. Порядок заключения Договора срочного банковского вклада изложен в Условиях открытия и совершения операций по банковским вкладам (Раздел 3. «Заключение договора и открытие счета по вкладу»).
Таким образом, подав в Банк Заявление-Анкету о присоединении к Правилам КБО и Заявления на размещение банковских вкладов, Вы обратились в Банк с предложением заключить с Вами договоры, а Банк акцептовал Ваше предложение и заключил с Вами вышеуказанные договоры. Как Вы сами указали в обращении, Заявление на размещение банковского вклада и Заявление-Анкету сотрудник Банка выдал Вам на руки; в этих документах есть подписи двух сторон - Клиента и уполномоченного сотрудника Банка, а также проставлена печать Банка.
Согласно ч. 2 ст. 834 ГК РФ, договор банковского вклада является публичным договором. Ст. 426 ГК РФ предусматривает, что условия публичных договоров должны быть одинаковыми для потребителей соответствующей категории. Данные условия устанавливаются Правилами КБО и Условиями, которые утверждаются и вступают в силу на основании распорядительного документа Банка. Кроме того, текст и информация о вступлении в силу Правил КБО, Условий продуктов и Тарифов Банка, в соответствии с разделом 13 Правил КБО, опубликованы на официальном сайте Банка в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» (далее - Сеть Интернет): https://www.bbr.ru в Разделе «Тарифы и документы».
Информируем Вас, что Банк имеет право вносить изменения в Правила КБО, в Условия продукта, Тарифы, в том числе утверждать новую редакцию Правил, Условий продукта или Тарифов (изменение размеров, условий и порядка уплаты комиссионного вознаграждения, установленных Тарифами, введение в действие новых Тарифов); внесение изменений осуществляется Банком в порядке, предусмотренном Разделом 15 Правил КБО, с учетом особенностей, устанавливаемых конкретными Условиями продукта (п. 15.1. Правил КБО).
Согласно п. 15.2. Правил КБО Банк информирует Клиента об изменениях, вносимых в указанные в п. 15.1. документы, путем опубликования информации на Сайте Банка в соответствии с Разделом 13 Правил КБО (за исключением перечисленных в п. 15.5. Правил КБО случаев, когда установлены специальные сроки информирования):
- не менее чем за 5 (Пять) календарных дней до вступления их в силу - об изменении Тарифов (изменении размеров, условий и порядка уплаты комиссионного вознаграждения, установленных Тарифами, введение в действие новых Тарифов);
- не менее чем за 10 (Десять) календарных дней до вступления их в силу - об изменении других документов, указанных в п. 15.1.
В соответствие с п.п. 15.4., 15.6. Правил КБО условия заключенных между Банком и Клиентом до даты изменений, указанных в п. 15.1. Договоров срочного банковского вклада, Договоров срочного вклада в драгоценных металлах, которые содержатся в акцептованных Банком Заявлениях на размещение срочного вклада в драгоценных металлах, Заявлениях на размещение срочного банковского вклада, продолжают действовать до окончания срока соответствующего Вклада, Вклада в драгоценных металлах. Клиент обязан проявлять разумную заинтересованность и осведомляться об изменениях Правил КБО, Условий продукта, Приложений к ним, Тарифов Банка не реже 1 (Одного) раза в 7 (Семь) календарных дней путем ознакомления с информацией, публикуемой Банком в соответствии с Разделом 13 Правил КБО.
Аналогично вышеизложенному порядку, для заключения договора, открытия специального карточного счета и выпуска на имя Клиента банковской карты к вкладу Клиент предоставляет в Банк соответствующее Заявление на выпуск карты, и тем самым присоединяется к Условиям выпуска и обслуживания банковских карт ББР Банк (АО).
2. На основании Заявления на размещения вклада и Заявления на выпуск карты на имя Клиента в Банке открываются счета в полном соответствии с правилами осуществления бухгалтерского учета в кредитных организациях на основании «Положения о Плане счетов бухгалтерского учета для кредитных организаций и порядке его применения» от 27.02.2017 г. N 579-П, согласно которому:
- Назначение счета 423 «Депозиты и прочие привлеченные средства физических лиц» - учет на договорных условиях депозитов, вкладов, прочих привлеченных средств юридических и физических лиц, а также депозитов индивидуальных предпринимателей. Характер привлекаемых средств определяется условиями договора. Счета пассивные.
- Назначение счета 40817 «Физические лица» - учет денежных средств физических лиц, не связанных с осуществлением ими предпринимательской деятельности. Счет открывается в валюте Российской Федерации или в иностранной валюте на основании договора банковского счета. Счета пассивные.
ББР Банк (АО) регистрационный номер 2929 по Книге государственной регистрации кредитных организаций, включен в реестр банков - участников системы обязательного страхования вкладов 21 марта 2005 года под номером 795.
Таким образом, денежные средства, находящиеся на счетах 423 и 40817 застрахованы в порядке, размерах и на условиях, установленных Федеральным законом от 23.12.2003 г. № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» (далее - Закон № 177-ФЗ).
3. Указанная Вами в обращении ссылка https://www.bbr.ru является действующей и ведет на официальный сайт Банка в Сети Интернет. https://wb.bbr.ru/ - это не сайт Интернет-Банка, как Вы указали в обращении, это адрес для входа в систему дистанционного банковского обслуживания Интернет-Банк «ББР Онлайн» (далее - Система) в Сети Интернет, перейти на который возможно, нажав на соответствующее меню, расположенное в верхнем правом углу на главной странице официального сайта Банка.
Аналогичные ссылки указаны в действующих Условиях дистанционного банковского обслуживания физических лиц в системе Интернет-Банк «ББР-Онлайн» ББР Банк (АО) (далее - Условия ДБО), которые являются составной и неотъемлемой частью Договора дистанционного банковского обслуживания, наряду с ДКО и Заявлением на подключение к системе дистанционного банковского обслуживания Интернет-Банк «ББР Онлайн»:
Адрес Системы - адрес https://wb.bbr.ru/ в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет», по которому располагается страница для входа в Систему, где Клиент должен осуществить Регистрацию и Аутентификацию и использующийся для предоставления услуг системы Дистанционного банковского обслуживания с использованием Интернет-Банк «ББР-Онлайн».
Сайт Банка - это официальный web-сайт Банка в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» по адресу: http://www.bbr.ru.
4. Относительно вопроса по заполнению поля код подразделения, выдавшего паспорт, при осуществлении первичного подключения к Системе, сообщаем, что данная проблема носит технический характер, известна Банку и ее решением уже занимается ответственное подразделение Банка совместно с разработчиком программного обеспечения Системы. Приносим Вам извинения за доставленные неудобства.
5. Информируем Вас, что предзаполнение поля Логин при входе в Систему не предусмотрено настройками Системы в целом (за исключением случая, когда Клиент самостоятельно проставляет галочку «Запомнить логин» в соответствующем поле при входе в систему), это зависит от настроек персонального устройства Клиента, с которого осуществляется вход в Систему, а также от настроек браузера, используемого Клиентом. Таким образом, предзаполнение указанного поля на устройстве Клиента не свидетельствует о том, что его Логин находится в «свободном доступе».
6. Для того, чтобы на рабочем столе вашего компьютера/ноутбука/планшета появился ярлык для входа в Систему, о чем вы пишете в обращении, Вам необходимо создать его самостоятельно; для этого нажмите правой кнопкой мыши в любом пустом месте рабочего стола и выберете меню Создать Ярлык.
Если для подключения к Системе Вы используете мобильное устройство, то порядок действий зависит от используемой операционной системы (далее - ОС), установленной на Вашем мобильном устройстве.
Помимо этого, Вы можете подключиться к организационно-техническому сервису дистанционного банковского обслуживания Интернет-Банк «ББР Онлайн» Мобильный банк (для этого необходимо установить соответствующее приложение). В данном случае, на экране мобильного устройства появится соответствующая иконка для входя в Систему. Обращаем Ваше внимание, что в настоящее время подключение возможно только для мобильных устройств с ОС iOS. Также информируем, что запуск в эксплуатацию приложения для мобильных устройств с ОС Android планируется до сентября 2019 г.
Будем рады Вас видеть вновь в наших офисах и надеемся на дальнейшее сотрудничество с Вами.
С уважением, ББР Банк (АО).
|
01 Февраля 2020 г. 01 Января 2020 г. 01 Декабря 2019 г. 01 Ноября 2019 г. 01 Октября 2019 г. 01 Сентября 2019 г. 01 Августа 2019 г. 01 Июля 2019 г. 01 Июня 2019 г. 01 Мая 2019 г. 01 Апреля 2019 г. 01 Марта 2019 г. 01 Февраля 2019 г. 01 Января 2019 г. 01 Декабря 2018 г. 01 Ноября 2018 г. 01 Октября 2018 г. 01 Сентября 2018 г. 01 Августа 2018 г. 01 Июля 2018 г. 01 Июня 2018 г. 01 Мая 2018 г. 01 Апреля 2018 г. 01 Марта 2018 г. 01 Февраля 2018 г. 01 Января 2018 г. 01 Декабря 2017 г. 01 Ноября 2017 г. 01 Октября 2017 г. 01 Сентября 2017 г. 01 Августа 2017 г. 01 Июля 2017 г. 01 Июня 2017 г. 01 Мая 2017 г. 01 Апреля 2017 г. 01 Марта 2017 г. 01 Февраля 2017 г. 01 Января 2017 г. 01 Декабря 2016 г. 01 Ноября 2016 г. 01 Октября 2016 г. 01 Сентября 2016 г. 01 Августа 2016 г. 01 Июля 2016 г. 01 Июня 2016 г. 01 Мая 2016 г. 01 Апреля 2016 г. 01 Марта 2016 г. 01 Февраля 2016 г. 01 Января 2016 г. 01 Декабря 2015 г. 01 Ноября 2015 г. 01 Октября 2015 г. 01 Сентября 2015 г. 01 Августа 2015 г. 01 Июля 2015 г. 01 Июня 2015 г. 01 Мая 2015 г. 01 Апреля 2015 г. 01 Марта 2015 г. 01 Февраля 2015 г. 01 Января 2015 г. 01 Декабря 2014 г. 01 Ноября 2014 г. 01 Октября 2014 г. 01 Сентября 2014 г. 01 Августа 2014 г. 01 Июля 2014 г. 01 Июня 2014 г. 01 Мая 2014 г. 01 Апреля 2014 г. 01 Марта 2014 г. 01 Февраля 2014 г. 01 Января 2014 г. 01 Декабря 2013 г. 01 Ноября 2013 г. 01 Октября 2013 г. 01 Сентября 2013 г. 01 Августа 2013 г. 01 Июля 2013 г. 01 Июня 2013 г. 01 Мая 2013 г. 01 Апреля 2013 г. 01 Марта 2013 г. 01 Февраля 2013 г. 01 Января 2013 г. 01 Декабря 2012 г. 01 Ноября 2012 г. 01 Октября 2012 г. 01 Сентября 2012 г. 01 Августа 2012 г. 01 Июля 2012 г. 01 Июня 2012 г. 01 Мая 2012 г. 01 Апреля 2012 г. 01 Марта 2012 г. 01 Февраля 2012 г. 01 Января 2012 г. 01 Декабря 2011 г. 01 Ноября 2011 г. 01 Октября 2011 г. 01 Сентября 2011 г. 01 Августа 2011 г. 01 Июля 2011 г. 01 Июня 2011 г. 01 Мая 2011 г. 01 Апреля 2011 г. 01 Марта 2011 г. 01 Февраля 2011 г. 01 Января 2011 г. 01 Декабря 2010 г. 01 Ноября 2010 г. 01 Октября 2010 г. 01 Сентября 2010 г. 01 Августа 2010 г. 01 Июля 2010 г. 01 Июня 2010 г. 01 Мая 2010 г. 01 Апреля 2010 г. 01 Марта 2010 г. 01 Февраля 2010 г. 01 Января 2010 г. 01 Декабря 2009 г. 01 Ноября 2009 г. 01 Октября 2009 г. 01 Сентября 2009 г. 01 Августа 2009 г. 01 Июля 2009 г. 01 Июня 2009 г. 01 Мая 2009 г. 01 Апреля 2009 г. 01 Марта 2009 г. 01 Февраля 2009 г. 01 Января 2009 г. 01 Декабря 2008 г. 01 Ноября 2008 г. 01 Октября 2008 г. 01 Сентября 2008 г. 01 Августа 2008 г. 01 Июля 2008 г. 01 Июня 2008 г. 01 Мая 2008 г. 01 Апреля 2008 г. 01 Марта 2008 г. 01 Февраля 2008 г. 01 Января 2008 г. 01 Декабря 2007 г. 01 Ноября 2007 г. 01 Октября 2007 г. 01 Сентября 2007 г. 01 Августа 2007 г. 01 Июля 2007 г. 01 Июня 2007 г. 01 Мая 2007 г. 01 Апреля 2007 г. 01 Марта 2007 г. 01 Февраля 2007 г. 01 Января 2007 г. 01 Декабря 2006 г. 01 Ноября 2006 г. 01 Октября 2006 г. 01 Сентября 2006 г. 01 Августа 2006 г. 01 Июля 2006 г. 01 Июня 2006 г. 01 Мая 2006 г. 01 Апреля 2006 г. 01 Марта 2006 г. 01 Февраля 2006 г. 01 Января 2006 г. 01 Декабря 2005 г. 01 Ноября 2005 г. 01 Октября 2005 г. 01 Сентября 2005 г. 01 Августа 2005 г. 01 Июля 2005 г. 01 Июня 2005 г. 01 Мая 2005 г. 01 Апреля 2005 г. 01 Марта 2005 г. 01 Февраля 2005 г. 01 Января 2005 г. 01 Декабря 2004 г. 01 Ноября 2004 г. 01 Октября 2004 г. 01 Сентября 2004 г. 01 Августа 2004 г. 01 Июля 2004 г. 01 Июня 2004 г. 01 Мая 2004 г. 01 Апреля 2004 г. 01 Марта 2004 г. 01 Февраля 2004 г. |
Выберите отчет: |
Под надежностью банка будем понимать совокупность факторов, при которых банк способен выполнить свои обязательства, иметь достаточный запас прочности при кризисных ситуациях, не нарушать установленные Банком России нормативы и законы.
Следует учитывать, что только но основе отчетности невозможно точно определить степень надежности банка, поэтому приведенное ниже исследование носит ориентировочный характер.
Устойчивость банка - это способность противостоять каким-либо внешним воздействиям. Динамика за некоторый период может показать стабильность (либо улучшение, либо ухудшение) различных показателей, что также может свидетельствовать об устойчивости банка.
ББР Банк (акционерное общество) является крупным российским банком и среди них занимает 80 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Января 2020 г.) величина активов-нетто банка ББР БАНК составила 71.47 млрд.руб. За год активы увеличились на 20,59% . Прирост активов-нетто положительно повлиял на показатель рентабельности активов ROI: за год рентабельность активов-нетто выросла с -0.74% до 0.84% .
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги , причем эти средства достаточно диверсифицированы (между юридическими и физическими лицами), а вкладывает средства в основном в кредиты , причем больше в кредиты юридическим лицам (т.е. является корпоративным кредитным).
ББР БАНК - имеет право работать с негосударственными пенсионными фондами, осуществляющими обязательное пенсионное страхование
, и может привлекать пенсионные накопления и накопления для жилищного обеспечения военнослужащих; в кредитную организацию назначены уполномоченные представители Банка России
.
Ликвидность и надежность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Для оценки ликвидности, рассмотрим период примерно в 30 дней, в течение которых банк будет в состоянии (или не в состоянии) выполнить часть взятых на себя финансовых обязательств (т.к. все обязательства вернуть в течение 30 дней не может ни один банк). Эта "часть" называется "предполагаемым оттоком средств". Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру высоколиквидных активов представим в виде таблицы:
| Наименование показателя | 01 Января 2019 г., тыс.руб | 01 Января 2020 г., тыс.руб | ||
|---|---|---|---|---|
| средств в кассе | 2 578 891 | (32.67%) | 2 073 570 | (34.32%) |
| средств на счетах в Банке России | 1 233 816 | (15.63%) | 1 813 437 | (30.01%) |
| корсчетов НОСТРО в банках (чистых) | 1 063 552 | (13.47%) | 784 588 | (12.98%) |
| межбанковских кредитов, размещенных на срок до 30 дней | 2 645 851 | (33.52%) | 1 040 858 | (17.23%) |
| высоколиквидных ценных бумаг РФ | 371 851 | (4.71%) | 330 000 | (5.46%) |
| высоколиквидных ценных бумаг банков и государств | (0.00%) | (0.00%) | ||
| высоколиквидных активов с учетом дисконтов и корректировок (на основе Указания №3269-У от 31.05.2014) | 7 893 961 | (100.00%) | 6 042 591 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов мы видим, что незначительно изменились суммы высоколиквидных ценных бумаг РФ, высоколиквидных ценных бумаг банков и государств, увеличились суммы средств на счетах в Банке России, уменьшились суммы средств в кассе, корсчетов НОСТРО в банках (чистых), сильно уменьшились суммы межбанковских кредитов, размещенных на срок до 30 дней, при этом объем высоколиквидных активов с учетом дисконтов и корректировок (на основе Указания №3269-У от 31.05.2014) уменьшился за год с 7.89 до 6.04 млрд.руб.
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
| Наименование показателя | 01 Января 2019 г., тыс.руб | 01 Января 2020 г., тыс.руб | ||
|---|---|---|---|---|
| вкладов физ.лиц со сроком свыше года | 23 025 833 | (52.54%) | 25 062 574 | (45.29%) |
| остальных вкладов физ.лиц (в т.ч. ИП) (сроком до 1 года) | 8 192 670 | (18.69%) | 5 654 200 | (10.22%) |
| депозитов и прочих средств юр.лиц (сроком до 1 года) | 10 069 370 | (22.97%) | 20 717 701 | (37.44%) |
| в т.ч. текущих средств юр.лиц (без ИП) | 6 775 549 | (15.46%) | 6 682 013 | (12.08%) |
| корсчетов ЛОРО банков | 14 135 | (0.03%) | 11 032 | (0.02%) |
| межбанковских кредитов, полученных на срок до 30 дней | (0.00%) | (0.00%) | ||
| собственных ценных бумаг | 1 446 349 | (3.30%) | 3 022 384 | (5.46%) |
| обязательств по уплате процентов, просрочка, кредиторская и прочая задолженность | 1 080 142 | (2.46%) | 868 744 | (1.57%) |
| ожидаемый отток денежных средств | 8 538 933 | (19.48%) | 14 007 789 | (25.31%) |
| текущих обязательств | 43 828 499 | (100.00%) | 55 336 635 | (100.00%) |
За рассматриваемый период с ресурсной базой произошло то, что незначительно изменились суммы вкладов физ.лиц со сроком свыше года, в т.ч. текущих средств юр.лиц (без ИП), межбанковских кредитов, полученных на срок до 30 дней, сильно увеличились суммы депозитов и прочих средств юр.лиц (сроком до 1 года), собственных ценных бумаг, уменьшились суммы остальных вкладов физ.лиц (в т.ч. ИП) (сроком до 1 года), корсчетов ЛОРО банков, обязательств по уплате процентов, просрочка, кредиторская и прочая задолженность, при этом ожидаемый отток денежных средств увеличился за год с 8.54 до 14.01 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение высоколиквидных активов (средств, которые легко доступны для банка в течение ближайшего месяца) и предполагаемого оттока текущих обязательств дает нам значение 43.14% , что свидетельствует о критическом запасе прочности , недостаточным для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
В корреляции с этим важны для рассмотрения нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности, минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Тут мы видим, что нормативы Н2 и Н3 сейчас на достаточном уровне.
Теперь отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение года:
По медианному методу (отброс резких пиков): сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года довольно велика и имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к значительному росту , сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года и последнего полугодия неустойчива и имеет тенденцию к значительному росту , а экспертная надежность банка в течение года имеет тенденцию к значительному росту , однако за последнее полугодие имеет тенденцию к значительному падению .
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка ББР БАНК (АО) можно увидеть по этой ссылке .
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 76.53% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 81.37% в общем объеме пассивов. Однако, объем доходных активов ниже среднего показателя по крупным российским банкам (84%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
| Наименование показателя | 01 Января 2019 г., тыс.руб | 01 Января 2020 г., тыс.руб | ||
|---|---|---|---|---|
| Межбанковские кредиты | 2 645 851 | (5.63%) | 1 040 858 | (1.90%) |
| Кредиты юр.лицам | 35 045 148 | (74.51%) | 47 015 024 | (85.95%) |
| Кредиты физ.лицам | 3 636 139 | (7.73%) | 4 641 667 | (8.49%) |
| Векселя | 147 869 | (0.31%) | 68 832 | (0.13%) |
| Вложения в операции лизинга и приобретенные прав требования | 757 304 | (1.61%) | 419 109 | (0.77%) |
| Вложения в ценные бумаги | 4 788 986 | (10.18%) | 1 910 916 | (3.49%) |
| Прочие доходные ссуды | 14 289 | (0.03%) | 51 372 | (0.09%) |
| Доходные активы | 47 035 586 | (100.00%) | 54 699 687 | (100.00%) |
Видим, что увеличились суммы Кредиты юр.лицам, Кредиты физ.лицам, сильно уменьшились суммы Межбанковские кредиты, Векселя, Вложения в операции лизинга и приобретенные прав требования, Вложения в ценные бумаги, а общая сумма доходных активов увеличилась на 16.3% c 47.04 до 54.70 млрд.руб.
Доля прочих активов (например, расчетов с биржами, незавершенные расчеты, расчеты с поставщиками, расходы будущих периодов) в общей сумме активов банка ББР БАНК составляют 15.22% . Такая высокая доля может свидетельствовать о возможном наличии ненадежных активов, либо о специфике бизнеса.
Аналитика по степени обеспеченности выданных кредитов, а также их структуре:
| Наименование показателя | 01 Января 2019 г., тыс.руб | 01 Января 2020 г., тыс.руб | ||
|---|---|---|---|---|
| Ценные бумаги, принятые в обеспечение по выданным кредитам | 2 895 852 | (7.01%) | 4 627 198 | (8.95%) |
| Имущество, принятое в обеспечение | 38 135 603 | (92.34%) | 46 105 345 | (89.14%) |
| Драгоценные металлы, принятые в обеспечение | (0.00%) | (0.00%) | ||
| Полученные гарантии и поручительства | 92 894 735 | (224.93%) | 91 898 542 | (177.68%) |
| Сумма кредитного портфеля | 41 298 731 | (100.00%) | 51 719 939 | (100.00%) |
| - в т.ч. кредиты юр.лицам | 30 075 986 | (72.83%) | 42 591 749 | (82.35%) |
| - в т.ч. кредиты физ. лицам | 3 636 139 | (8.80%) | 4 641 667 | (8.97%) |
| - в т.ч. кредиты банкам | 1 845 851 | (4.47%) | 40 858 | (0.08%) |
Анализ таблицы позволяет предположить, что банк делает упор на кредитование юридических лиц , формой обеспечения которого являются имущественные залоги . Общий уровень обеспеченности кредитов достаточно высок и возможный невозврат кредитов, вероятно, будет возмещен объемом обеспечения.
Краткая структура процентных обязательств (т.е. за которые банк обычно платит проценты клиенту):
| Наименование показателя | 01 Января 2019 г., тыс.руб | 01 Января 2020 г., тыс.руб | ||
|---|---|---|---|---|
| Средства банков (МБК и корсчетов) | 14 135 | (0.03%) | 258 655 | (0.44%) |
| Средства юр. лиц | 14 851 780 | (31.47%) | 22 488 053 | (38.67%) |
| - в т.ч. текущих средств юр. лиц | 10 122 507 | (21.45%) | 7 032 742 | (12.09%) |
| Вклады физ. лиц | 27 871 545 | (59.06%) | 30 366 045 | (52.22%) |
| Прочие процентные обязательств | 4 457 070 | (9.44%) | 5 042 945 | (8.67%) |
| - в т.ч. кредиты от Банка России | (0.00%) | (0.00%) | ||
| Процентные обязательства | 47 194 530 | (100.00%) | 58 155 698 | (100.00%) |
Видим, что незначительно изменились суммы Вклады физ. лиц, сильно увеличились суммы Средства банков (МБК и корсчетов), Средства юр. лиц, а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 23.2% c 47.19 до 58.16 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка ББР БАНК (АО) можно рассмотреть .
Прибыльность
Прибыльность источников собственных средств (рассчитываемая по балансовым данным) увеличилась за год с -8.79% до 7.43% . При этом рентабельность капитала ROE (рассчитываемая по формам 102 и 134) увеличилась за год с -6.25% до 7.62% (здесь и ниже приведены данные в процентах годовых на ближайшую квартальную дату).
Чистая процентная маржа уменьшилась за год с 6.41% до 5.82% . Доходность ссудных операций уменьшилась за год с 14.79% до 13.70% . Стоимость привлеченных средств уменьшилась за год с 5.83% до 4.99% . Стоимость средств населения (физ.лиц) уменьшилась за год с