เครื่องดูดฝุ่นสามารถใครได้บ้าง? Lenoblbank, Sodruzhestvo และ Lada-credit สูญเสียใบอนุญาต ไม่ใช่เปอร์เซ็นต์เพียงอย่างเดียว

เมื่อวันที่ 2 มิถุนายนในรายการ "Time Will Show" ทางช่อง One มีการพูดคุยถึงคำถาม: ผู้ฝากธรรมดาเช่นช่างเครื่องจะรู้จักธนาคาร "เครื่องดูดฝุ่น" ได้อย่างไร ฉันพูดว่า: "...เมื่อเห็นว่าธนาคารนั้นเป็น "เครื่องดูดฝุ่น" อาจจะเป็นช่างทำกุญแจด้วยซ้ำ ไม่ใช่คนดื่มเหล้าจริงๆ” เห็นได้ชัดว่าเขารู้สึกตื่นเต้นเล็กน้อย ประการแรก ไม่มีช่างทำกุญแจคนไหนที่ไม่ดื่มเหล้า ประการที่สองภาพจะชัดเจนอย่างสมบูรณ์เฉพาะในกรณีที่ง่ายที่สุดเท่านั้น

“เครื่องดูดฝุ่น” เป็นหนึ่งในธนาคารประเภทที่อันตรายที่สุด กลยุทธ์หลักของ “เครื่องดูดฝุ่น” คืออะไร? ระบายเงินฝากและถอนทรัพย์สิน วิธีถอนสินทรัพย์ที่ง่ายที่สุดคืออะไร? ผ่านการกู้ยืมเงินแก่วิสาหกิจแบบบินต่อคืน แน่นอนคุณสามารถถอนสินทรัพย์โดยใช้สิ่งที่สมมติขึ้นได้ เอกสารอันทรงคุณค่า. ตัวอย่างเช่นการใช้ตั๋วเงินสีบรอนซ์ (ตั๋วเงินที่ออกในนามของบุคคลที่สมมติขึ้นหรือมีหนี้สินล้นพ้นตัว - เอ็ด) แต่การดำเนินการดังกล่าวก็น่าทึ่ง บนพื้นฐานใดเราสามารถสรุปได้ว่าเงินกู้นั้นเป็นเพียงเรื่องสมมติในสภาวะปั่นป่วนในปัจจุบัน โดยกระทำความผิดในระดับต่ำ แม้ว่าการผิดนัดชำระหนี้ในระดับต่ำไม่ได้รับประกันถึงความสมมติของพอร์ตสินเชื่อ

คุณยังสามารถถอนสินทรัพย์โดยใช้สินเชื่อให้กับบุคคลปลอมได้ ในเดือนเมษายน Transportny Bank เพิ่มพอร์ตสินเชื่อรายย่อย 37% หรือ 1.1 พันล้านรูเบิล กิจกรรมที่น่าทึ่งดังกล่าวเพิ่มมากขึ้นในเดือนธันวาคม 2557: พอร์ตสินเชื่อรายย่อยเพิ่มขึ้น 2.3 พันล้านรูเบิล เงินฝากในจำนวนเท่ากัน

มี "เครื่องดูดฝุ่น" ประเภทที่อันตรายน้อยกว่า - ผู้ที่ให้เงินสนับสนุนธุรกิจของเจ้าของด้วยความช่วยเหลือจากเงินฝาก อย่างไรก็ตามในกรณีนี้ธนาคารจะรับความเสี่ยงทางธุรกิจและเป็นอันตรายอย่างยิ่งเช่นกัน หากธนาคารหรือธุรกิจมีปัญหาสำคัญ การให้กู้ยืมแก่เจ้าของธุรกิจจะกลายเป็นสินเชื่อปลอมสำหรับองค์กรแบบรายคืนทันที

แน่นอนว่าอาจมีความแตกต่างกัน ตัวอย่างเช่น "เครื่องดูดฝุ่น" ก็ดูดเงินออกจากองค์กรเช่นกัน อย่างไรก็ตาม การมีส่วนร่วมกับองค์กรต่างๆ ถือเป็นอันตราย ท้ายที่สุดแล้วเงินฝากจะได้รับการประกัน แต่กองทุนขององค์กรไม่ได้ประกัน เจ้าของธุรกิจที่ “ถูกละทิ้ง” อาจก้าวร้าว พยาบาท และมีอิทธิพลมากเกินไป มีกรณีพิเศษกับนักลงทุน VIP เราจะไม่พูดคุยเรื่องนี้ที่นี่

ส่วนแบ่งเงินฝากในหนี้สินของธนาคารที่สูงไม่ได้บ่งชี้ว่าธนาคารเป็น "เครื่องดูดฝุ่น" ธนาคารเพื่อรายย่อยมีลักษณะเฉพาะด้วยกลยุทธ์ในการจัดหาเงินทุนสำหรับสินเชื่อรายย่อยผ่านการฝากเงิน ธนาคารเหล่านี้ ได้แก่ Home Credit และ Vostochny

“เครื่องดูดฝุ่น” อาจมีลักษณะเฉพาะคือ ส่วนแบ่งสูงเงินฝากในหนี้สิน (เช่นมากกว่า 50%) สินเชื่อองค์กรในสินทรัพย์ (มากกว่า 50%) โดยมีหนี้ที่ค้างชำระในระดับต่ำ (น้อยกว่า 1%)

เมื่อเร็ว ๆ นี้ ใบอนุญาตของ "เครื่องดูดฝุ่น" สามรายการถูกเพิกถอน: Transportny Bank, OPM-Bank และ Metrobank องค์กรสินเชื่อทั้งสามแห่งเข้ากันได้อย่างลงตัวกับโครงการที่อธิบายไว้ ที่ Transportny ส่วนแบ่งเงินฝากในหนี้สิน ณ วันที่ 1 พฤษภาคมอยู่ที่ 73.5% ที่ Metrobank - 64.7% ที่ OPM-Bank - 63.9% ที่ Transportny ส่วนแบ่งพอร์ตสินเชื่อองค์กรในสินทรัพย์ ณ วันที่ 1 พฤษภาคมอยู่ที่ 65.8% ที่ Metrobank - 53.5% ที่ OPM-Bank - 83.0% สุดท้ายสำหรับทั้งสามธนาคาร ส่วนแบ่งของหนี้ที่ค้างชำระในองค์กร พอร์ตสินเชื่อน้อยกว่า 1%: ที่ Transportny - 0.3% ที่ Metrobank - 0.1% ที่ OPM-Bank - 0.8%

สิ่งที่น่าสนใจคือ MAST-Bank ซึ่งมีความเป็นไปได้สูงที่จะถูกเพิกถอนใบอนุญาตก็เข้ากันได้ดีกับภาพนี้: ส่วนแบ่งเงินฝากในหนี้สิน ณ วันที่ 1 พฤษภาคมอยู่ที่ 65.6% ส่วนแบ่งพอร์ตสินเชื่อองค์กรในสินทรัพย์อยู่ที่ 71.1% ส่วนแบ่ง ของหนี้ที่ค้างชำระในพอร์ตสินเชื่อองค์กร – 0.7%

ฉันขอเตือนคุณว่าในไตรมาสแรกของปี 2558 เงินฝากใน MAST-Bank เพิ่มขึ้น 34.8% หรือ 4 พันล้านรูเบิล ในเดือนเมษายน มีการค้นหาที่สำนักงานของธนาคาร และตำรวจได้ควบคุมตัวพนักงาน 3 คน ตามที่ผู้สืบสวนระบุว่าผู้ถูกคุมขังถอนเงินได้มากถึง 1.6 พันล้านรูเบิลผ่านการดำเนินการขนส่ง สมาชิกคณะกรรมการบริหารของธนาคารแห่งนี้ Evgenia Rostovtseva และผู้ประกอบการใกล้กับธนาคาร Sarkis Meybatov ถูกกักบริเวณในบ้าน โดยต้องสงสัยว่านำเงิน 8.8 พันล้านรูเบิลไปใช้อย่างผิดกฎหมาย

“เครื่องดูดฝุ่น” มีสัญญาณอื่นใดอีกบ้าง? บันทึกอัตราดอกเบี้ยเงินฝากสูง การเติบโตของเงินฝากเชิงรุก อย่างไรก็ตาม ก่อนที่จะถอดปลั๊ก เครื่องดูดฝุ่นสามารถทำงานเงียบและสงบได้ ตัวอย่างเช่น เนื่องจากกฎระเบียบของหน่วยงานกำกับดูแลที่จำกัดอัตราดอกเบี้ยเงินฝากหรือห้ามการรับเงินฝากใหม่และการเติมเงินฝากเก่า MAST-Bank แห่งเดียวกันสูญเสียเงินฝากอย่างแข็งขันในเดือนเมษายนเนื่องจากการดำเนินการโดยผู้ฝากเงิน ในเดือนเมษายน เงินฝากลดลง 2.4 พันล้านรูเบิลหรือ 15.4%

โดยรวมแล้ว มีธนาคาร 20 แห่งที่ตรงตามเกณฑ์ "เครื่องดูดฝุ่น" ทั้งสามข้อ ณ วันที่ 1 พฤษภาคม โดย 3 แห่งถูกเพิกถอนใบอนุญาตแล้ว

ปัญหาการขโมยกองทุนสาธารณะในธนาคารผ่านการลงบัญชีสองครั้งได้มาถึงสัดส่วนที่ "เป็นไปไม่ได้ที่จะซ่อนหัวไว้ในทรายอีกต่อไป" ประธานสภาสหพันธ์ Valentina Matvienko กล่าวเมื่อวันจันทร์ที่การประชุมสภาการธนาคารระหว่างภูมิภาค .

ตามที่เธอพูดเมื่อปีที่แล้วนายธนาคารขโมยเงิน 57 พันล้านรูเบิลจากเงินฝากของประชาชน - เงินดังกล่าวได้รับการยอมรับเข้าเครื่องบันทึกเงินสด แต่ไม่ได้สะท้อนให้เห็นในการรายงานตามกฎแล้วไหลไปในทิศทางที่ไม่รู้จัก

“ เมื่อพิจารณาถึงความจริงที่ว่ากระบวนการนี้ดำเนินมาเป็นเวลานาน เราสามารถพูดคุยเกี่ยวกับการสูญเสียเงินฝากนอกงบดุลมากกว่า 100 พันล้านรูเบิลได้อย่างมั่นใจ” Matvienko กล่าว

เมื่อปีที่แล้ว มีการระบุธนาคาร 9 แห่งที่เกี่ยวข้องกับการฉ้อโกงเงินฝากของบุคคล จากข้อมูลของ DIA ธนาคารทุกแห่งที่เจ็ดที่ถูกเพิกถอนใบอนุญาตในช่วง 1.5 ปีที่ผ่านมาได้ดำเนินการ การทำบัญชีรายการคู่. ผู้คน 72,000 คนตกเป็นเหยื่อของเงินฝากนอกงบดุลและทุกๆ 1,000 รูเบิลของเงินฝากในครัวเรือน 4 รูเบิลถูกขโมยไป

ตามกฎแล้ว ธนาคารดังกล่าวดำเนินการตามหลักการ "เครื่องดูดฝุ่น" โดยดึงเงินจากตลาดและล่อลวงลูกค้าด้วยวิธีที่ไม่ปกติ เดิมพันสูงหัวหน้าฝ่ายวิเคราะห์ของธนาคาร BKF Maxim Osadchiy กล่าว

ในช่วง 1.5 ปีที่ผ่านมา Arksbank ได้กลายเป็น "เจ้าของสถิติ" - เมื่อถึงเวลาเพิกถอนใบอนุญาตในเดือนกรกฎาคม 2559 มีเงินฝากที่ไม่ได้รับบัญชีสะสม 32 พันล้านรูเบิล และ 90% ของเงินที่ได้รับถูกขโมย

ในระดับที่เล็กกว่า แต่โดยพื้นฐานแล้วปัญหาเดียวกันนี้ถูกระบุใน Miko-Bank, Crossinvestbank, Stella-Bank, Mostransbank, Arksbank, Military-Industrial Bank, Rosinterbank, Kama Horizon และ NKB Bank

ในเวลาเดียวกัน การถอนเงินจะเริ่มต้นล่วงหน้าเพื่อเตรียมพร้อมสำหรับการล้มละลาย Matvienko กล่าวเมื่อวันจันทร์ “เมื่อถึงเวลาสำหรับ “H” ทุกอย่างจะถูกนำออกไป ทุกอย่างจะถูกซ่อนไว้” ผู้บรรยายกล่าว พร้อมเสริมว่าแม้ในคดีอาญา นายธนาคารมักจะหลีกเลี่ยงการลงโทษที่แท้จริง

ตัวอย่างเช่นในเดือนมีนาคม ประโยคที่ถูกระงับผู้จัดการระดับสูง 5 คนของ Dig-Bank ลงจากตำแหน่งโดยที่เงินเกือบพันล้านรูเบิลหายไปจากเงินฝาก ในเดือนสิงหาคม เจ้าของ Fininvest Bank ซึ่งขโมยเงิน 1.5 พันล้านรูเบิลถูกตัดสินให้คุมประพฤติสี่ปี

ตามความเห็นของ Matvienko ความรับผิดชอบจำเป็นต้องเข้มงวดมากขึ้น “ฉันรู้ว่าผู้คนนั่งอยู่ที่นั่นอย่างไร พวกเขาทานอาหารจากร้านอาหาร ทำเล็บ ทำผม รู้สึกดีมาก จากนั้นพวกเขาจะจ่ายเงินหรือทำอย่างอื่น ออกไปก่อน” ผู้พูดกล่าว

ร่างกฎหมายที่จัดทำโดยธนาคารกลางกำหนดโทษจำคุก 6 ถึง 10 ปีสำหรับเงินฝากนอกงบดุล ผู้อำนวยการกล่าวเมื่อวันที่ 15 มิถุนายน ฝ่ายกฎหมายธนาคารกลางแห่งสหพันธรัฐรัสเซีย Alexey Guznov

นอกจากนี้ ธนาคารกลางยังสนับสนุนให้มีการลงทะเบียนผู้ฝากเงินในรัสเซียทั้งหมด สิ่งนี้จะช่วยให้ทุกคนที่มีเงินฝากสามารถตรวจสอบว่าเงินของพวกเขาถูกเข้าบัญชีโดยธนาคารหรือไม่ Dmitry Tulin รองประธานคนแรกของธนาคารกลางแห่งสหพันธรัฐรัสเซียกล่าว

เขาเสริมว่ากลไกนี้ "จะไม่ปกป้อง 100%" แม้ว่า "สำหรับผู้เข้าร่วมตลาดที่ไร้ยางอาย โอกาสที่จะถูกเปิดเผยจะเพิ่มขึ้น และตามแผน สิ่งนี้จะลดแนวโน้มหรือแรงจูงใจในการก่ออาชญากรรมดังกล่าว

กองทุน DIA ไม่เพียงพอที่จะชำระหนี้ทั้งหมดให้กับผู้ฝาก Ugra - 170 พันล้านรูเบิล - หน่วยงานจะกู้ยืมจากธนาคารกลาง เจ้าหน้าที่เรียกร้องให้ตรวจสอบธนาคารกลางและ DIA ทำไมธนาคารที่อยู่ใน 30 อันดับแรกถึงล่มสลาย?

การล่มสลายของสัดส่วนที่ไม่เคยเกิดขึ้นมาก่อนและเหตุการณ์ผู้เอาประกันภัยที่ใหญ่ที่สุด เหตุใด Bank Ugra จึงล่มสลาย? นักลงทุน องค์กรสินเชื่อซึ่งธนาคารกลางแนะนำการบริหารชั่วคราวอาจได้รับค่าตอบแทนสูงถึง 170 พันล้านรูเบิล จริงอยู่มีเพียง 163 พันล้านยังคงอยู่ในสำนักงานประกันเงินฝาก แต่ DIA รายงานว่าหากจำเป็นก็จะขอให้ธนาคารกลาง เงินกู้ใหม่. ในขณะเดียวกัน เจ้าหน้าที่ได้ขอให้กองกำลังรักษาความปลอดภัยตรวจสอบธนาคารกลางและ DIA หลังจากการล่มสลายของธนาคาร ซึ่งอยู่ใน 30 อันดับแรก

สิ่งที่ผู้ถือหุ้นของ Bank Ugra กำลังทำอยู่สามารถอธิบายได้ใน ตัวอย่างง่ายๆ. ลองนึกภาพว่าคุณได้ตัดสินใจซื้ออพาร์ตเมนต์ คุณไปหาเพื่อนของคุณและยืมเงินจากพวกเขา เปอร์เซ็นต์ที่ดีเงิน คุณซื้ออสังหาริมทรัพย์ด้วย และเมื่อถึงเวลาชำระหนี้ คุณส่งเจ้าหนี้ไปที่ธนาคารกลาง เป็นผลให้คุณมีอสังหาริมทรัพย์และเพื่อนของคุณได้รับเงินคืนพร้อมดอกเบี้ย รัฐแพ้แต่เรารวย ในที่สุดก็จะพิมพ์เพิ่ม จริงอยู่ที่สิ่งนี้อาจกระตุ้นภาวะเงินเฟ้อ แต่ใครจะสนใจเรื่องมโนสาเร่เช่นนี้? นี่เป็นวิธีที่เจ้าของหลักของ Ugra, Yuri และ Alexey Khotin พ่อและลูกชายดำเนินธุรกิจอย่างไร

ธนาคารแห่งนี้เป็น "เครื่องดูดฝุ่น" ทั่วไป - ดึงดูดเงินจากผู้ฝากเงินอย่างแข็งขัน ด้วยเงินทุนเหล่านี้ นักธุรกิจตามรายงานของธนาคารกลางได้ใช้เงินทุนสำหรับโครงการของตนเอง เป็นไปได้ว่าเป็นผู้ฝากเงินของธนาคารที่ช่วยพวกเขาซื้อโรงแรมมอสโกและอสังหาริมทรัพย์อื่น ๆ จากข้อมูลของ Forbes ในปี 2559 เพียงปีเดียว ผู้ประกอบการมีรายได้ประมาณ 300 ล้านดอลลาร์จากค่าเช่า ธุรกิจธนาคาร ปีที่ผ่านมาลงไปได้สำเร็จ

เซอร์เกย์ สโตโรเชนโกผู้อำนวยการทั่วไปของ Storozhenko และหุ้นส่วน“สำหรับนายธนาคาร สถานการณ์คืบหน้าไปมากแล้ว และมันกำลังลุกลาม และไม่สามารถหยุดยั้งได้อีกต่อไป หลุมกำลังสะสมสะสมมานานหลายปีและเพื่อปิดมันด้วยตัวเราเอง - จำนวนเงินนั้นเป็นไปไม่ได้ที่นายธนาคารธรรมดาจะทำเช่นนี้โดยไม่ได้รับการสนับสนุนจากรัฐบาล หากมีใครสามารถบรรลุข้อตกลงได้ หรือมีเหตุผลทางการเมืองบางประการที่ทำให้ธนาคารดำเนินชีวิตเหมือนเปเรสเวต สิ่งนี้ก็จะเกิดขึ้น ถ้าไม่ก็ไม่ใช่”

Ugra มีเงินฝาก 180 พันล้านรูเบิลจากประชากรและนิติบุคคล 170 พันล้านล้มลง โปรแกรมประกันภัยเส้นผ่าศูนย์กลาง หน่วยงานมีเงินไม่เพียงพอ และอาจต้องใช้เงินทุนจากธนาคารกลาง แต่ก่อนอื่น เราต้องเข้าใจขนาดของรูในธนาคารก่อน นักวิเคราะห์ได้เสนอแนะแล้วว่าช่องว่างเงินสดจะเกิน 100 พันล้าน และจากนั้นก็จะเพิ่มขึ้นอย่างได้เปรียบ คำถามหลัก: ใครชดเชย? ธนาคารรายงานทันทีว่าเจ้าของ Alexey Khotin จะให้การสนับสนุนองค์กรจนกว่าจะได้รับการฟื้นฟูทางการเงินโดยสมบูรณ์ ธนาคารกลางกล่าวว่าในขณะที่มีการแนะนำการบริหารชั่วคราว นักธุรกิจก็อยู่ในธนาคาร เมื่อมาถึงจุดนี้ ข้อมูลเพียงเล็กน้อยเกี่ยวกับที่อยู่และกิจกรรมของผู้รับผลประโยชน์ก็หยุดมาถึง Elvira Nabiullina หัวหน้าหน่วยงานกำกับดูแลในการให้สัมภาษณ์พิเศษกับ Business FM กล่าวว่ายังเร็วเกินไปที่จะสรุปผลก่อนสิ้นสุดการตรวจสอบ และอธิบายว่าทำไมหน่วยงานกำกับดูแลจึงไม่มีเวลาดำเนินการเสมอไป

ประธาน ธนาคารกลางรฟ“ฝ่ายบริหารชั่วคราวกำลังทำงานอยู่ ดังนั้นฉันจึงยังไม่สามารถพูดถึงขนาดของปัญหา ขนาดของหลุมที่เป็นไปได้ เราพยายามป้องกันปัญหาโดยเร็วที่สุด แต่สิ่งสำคัญที่ควรทราบอีกประเด็นหนึ่งคือ เหตุใดเราจึงไม่สามารถตัดสินใจได้ตรงเวลาเสมอไป แม้ว่าเราจะเข้าใจว่ามีบางอย่างผิดปกติในธนาคารก็ตาม เราต้องรวบรวมหลักฐานอย่างเป็นทางการ จากนั้นเราก็ไปขึ้นศาลพร้อมกับคำตัดสินของเรา เราต้องมีหลักฐานที่เป็นทางการ และธนาคารก็พลิกสินทรัพย์ค่อนข้างบ่อย และเราก็มองหาหลักฐานนี้อีกครั้ง”

รายงานว่าธนาคารกำลังประสบปัญหาปรากฏขึ้นเมื่อปีที่แล้ว หน่วยงานกำกับดูแลจำกัดไม่ให้ธนาคารรับเงินจากสาธารณะ แต่เขาใช้เส้นทางที่แตกต่างออกไป: ผู้ฝากเงินได้รับหุ้นของธนาคารเป็นของขวัญนั่นคือพวกเขากลายเป็นผู้ถือหุ้นรายย่อย นี่คือวิธีที่พวกเขาหลีกเลี่ยงการห้าม ในขณะเดียวกันตามที่ Izvestia เขียนไว้ ปริมาณเงินฝากนอกงบดุลใน Ugra อาจสูงถึง 75 พันล้านรูเบิล และลูกค้าดังกล่าวอาจสูญเสียเงินไป เมื่อเทียบกับภูมิหลังนี้ ข้อความอีกฉบับจากธนาคารกลางก็น่าประหลาดใจ ปรากฎว่าหน่วยงานกำกับดูแลไม่ได้ตรวจสอบ Ugra สำหรับธุรกรรมที่น่าสงสัย

เพื่อให้ภาพสมบูรณ์ ควรจำไว้ว่า Vedomosti เขียนเกี่ยวกับธุรกิจของ Khotins เมื่อปีที่แล้วอย่างไร แหล่งข่าวกล่าวว่า Alexey Khotin ไม่เคยปิดบังความจริงที่ว่าเขาได้รับการสนับสนุนจากกองกำลังรักษาความปลอดภัยและเป็นเพื่อนกับอดีตหัวหน้ากระทรวงกิจการภายใน Boris Gryzlov และประพฤติตัวเหมือนคนที่ไม่กลัวสิ่งใดเสมอ หลังจากการล่มสลายของ Ugra ฟอร์บส์ พบว่าลูกค้ารายหนึ่งของธนาคารคือบริษัทของลูกสาวของรองหัวหน้า FSB โดยเฉพาะอย่างยิ่งบริษัทได้รับเงินกู้ไม่ทราบจำนวนค้ำประกันด้วยจักรเย็บผ้า อาจเป็นการสนับสนุนธุรกิจขนาดเล็กซึ่งถือเป็นเรื่องสำคัญระดับชาติ