Кредит с отсрочкой платежа на год сбербанк. Можно ли отсрочить платеж по кредиту в Сбербанке. Условия отсрочки платежа по кредиту в Сбербанке. Как получить отсрочку платежа по кредиту в Сбербанке для физического лица — Кредитный эксперт. Выбор параметров

Сбербанк предлагает своим кредитным клиентам отсрочить платежи с помощью процедуры реструктуризации кредита для добросовестных заемщиков. На сегодняшний день это единственная возможность облегчить финансовое положение должников.

Инструкция по отсрочке кредита в Сбербанке

Основной целью реструктуризации кредита является снижение кредитной нагрузки на заемщика, потребность в которой возникает в следствие ухудшения его финансового положения. Для того, чтобы пройти процедуру реструктуризации, вам необходимо лично появиться в отделении Банка.

Как правильно оформить реструктуризации кредита

Заполнение анкеты заемщика

В анкете требуется указать:

полные данные заёмщика;
причины, из-за которых была нарушена платежная дисциплина;
выбор варианта реструктуризации;
пункты о наличии собственности у клиента;
доходы/расходы заёмщика;
список кредитных обязательств, которые есть у клиента;
наличие активных депозитных, карточных счетов в Сбербанке.

Документы на согласование реструктуризации

Заявление (анкета) и паспорт заемщика с копией;
Документы о доходах за последние 6 месяцев: выписки по карточным счетам (в любых банках), справки о полученных доходах и другое;
Документы официального трудоустройства заёмщика, если есть.

Реструктуризация кредита в Сбербанке: особенности получения услуги

Вы можете получить отсрочку до 3 лет по ипотеке в случае рождения ребенка (по оплате основного долга);
Заявление о реструктуризации пишется не раньше полугода добросовестных выплат по кредите;
Банк откажет вам в реструктуризации кредита, если вы допускали более двух просрочек по выплате. Только стабильные и регулярные платежи по кредиту – иначе вы будете занесены в список ненадежных плательщиков, что повлечет за собой отказ в проведении процедуры реструктуризации.
Уступки по снижению выплаты и снижению финансовой нагрузки касаются выплат лишь по основному долгу! Это значит, что банк будет брать за вас установленные проценты – их размер не изменится. Поэтому помните, что реструктуризация увеличит продолжительность ваших выплат по основному долгу.

Положительные стороны процедуры реструктуризации

Ваша кредитная история не будет испорчена.
Ежемесячная сумма выплат будет ниже.
Ваше финансовое положение улучшится.

По статистике, примерно 70% всех российских кредитных заемщиков хоть раз, но сталкивались с ситуацией, когда вносить установленные банковским договором ежемесячные суммы в счет погашения кредита становится практически нереально. Причем необходимость приостановки выплат возникает в любом банке. В том числе и у клиентов самого крупного кредитно-финансового учреждения РФ – Сбербанка. Отсюда возникает вопрос: как получить отсрочку по кредиту в Сбербанке? В данной статье изучаются ситуации и варианты, касающиеся только физических лиц. Решение вопросов о реструктуризации кредита, выданного юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю, является отдельной темой.

Нужно предупредить, что получение такой поблажки может оказаться процессом весьма трудоемким. Финансовая организация, с одной стороны, заинтересована, чтобы клиент сохранял платежеспособность и полностью выплатил положенную сумму с учетом процентов. Это идет в плюс решения, которое касается подтверждения отсрочки или изменения условий кредита. Но с другой стороны, банк также заинтересован, чтобы заемщик вернул кредитный заем как можно быстрее. И желательно в том объеме, который был установлен в условиях кредитного договора. Поэтому добиться отсрочки по кредиту в Сбербанке все-таки достаточно сложно. Потребуется весомая причина и ее документальные подтверждения.

Уважительные причины отсрочки с точки зрения банков

До недавнего времени Сбербанк поддерживал очень удобную опцию для своих клиентов. Без особой бумажной волокиты и утомительного доказывания необходимости приостановки платежей почти любой заемщик мог быстро оформить месяц отсрочки. То есть безо всяких штрафных санкций, изменений условий кредитования и начисления дополнительных процентов клиент просто один раз пропускал ежемесячный платеж. Такая кратковременная передышка могла помочь решить какие-то незначительные финансовые затруднения и вернуться к регулярным выплатам. Однако так было до кризиса. Сегодня Сбербанк отменил данную услугу. Поэтому в любом случае придется проходить через тернии, чтобы добиться отсрочки. Какие причины с точки зрения банка считаются уважительными, чтобы учреждение приостановило кредитные обязательства или произвело реструктуризацию займа? Их несколько:

потеря основного источника дохода, а в 90% всех кредитных ситуаций это наемный труд за заработную плату. Причем добровольное увольнение или увольнение за недобросовестную работу не считается уважительной причиной. Только сокращение штата, закрытие предприятия или вынужденная смена работы, например из-за переезда;
временная или постоянная потеря трудоспособности заемщика (как правило, период болезни либо инвалидность и постоянное медицинское обеспечение);
возникновение необходимости оплачивать лечение близкого человека;
смерть одного из членов семьи (особенно важно, если погибший член семьи привносил долю в общесемейный бюджет);
рождение ребенка и содержание ребенка (до трехлетнего возраста);
появление иждивенца (например, взятие опекунства над несовершеннолетним);
переезд в другой населенный пункт;
различные форс-мажорные обстоятельства, независящие от клиента и принесшие убытки (авто разбилось в аварии, пострадало от пожара жилье, злоумышленники обчистили квартиру и прочее).

Подтверждение сложной финансовой ситуации документами

Не считая парочки пунктов, остальные, конечно, радости не принесут. Человеку даже чисто психологически может стать не до погашения каких-то там ссуд. Но главное – все перечисленные пункты влекут за собой увеличение финансовых расходов. Подчас такие, что по размерам перекрывают ежемесячные кредитные выплаты. Чтобы иметь реальные шансы отсрочить платеж или произвести реструктуризацию займа, придется позаботиться о документационном подтверждении возникшей причины. Судя по перечисленным причинам, могут понадобиться следующие документы:

запись от работодателя в трудовой книжке о вынужденном сокращении, налоговая справка по форме 2-НДФЛ, в которой могут быть отражены отрицательные изменения в доходах клиента;
свидетельство о рождении ребенка;
справка, что женщина находится в декретном отпуске в связи с рождением ребенка;
свидетельство о смерти близкого человека;
справка о получении опекунства;
справка от врача о болезни / справка об инвалидности – самого заемщика или его родственника (желательно, чтобы были указаны все необходимые лекарства, поскольку если препараты будут дорогими – это тоже пойдет в плюс клиенту);
бумаги, доказывающие смену ПМЖ (например, изменение прописки в паспорте);
документы, доказывающие неожиданные материальные потери (например, протокол об аварии, заключение оценки ущерба при разрушении жилья и т. д.).

Варианты облегчения кредитного бремени

Сбербанк отсрочку платежа по кредиту может дать, если сочтет, что обстоятельства действительно не позволяют продолжать гасить кредитный долг. Проблема в том, что в России не разработана четкая схема приостановки кредитных взысканий, их изменение в пользу клиента. Как взять отсрочку в условиях, когда банки из-за кризиса ужесточили политику? Это проблема. Но в любом случае заемщику потребуется посетить банк, где необходимо заполнить бланк-заявление с соответствующей просьбой. Разумеется, нужен паспорт. И документ, подтверждающий указанную причину финансовых затруднений заемщика. Рекомендуется делать это сразу после внесения последнего платежа, т. е. чтобы до следующего взноса оставалось около месяца. Поскольку заявку клиента банковская организация будет рассматривать недели две или даже чуть дольше. У каждого банка своя политика. В особенности это касается частных заведений. Но в Сбербанке отсрочить платеж, если обстоятельства действительно объективные, вполне возможно. Какие варианты могут предложить сотрудники учреждения? В целом, таких вариантов можно выделить пять:

Определенный период заемщик будет платить только проценты, а тело кредитного займа уменьшаться не будет. Основной минус данного способа заключается в том, что сам кредит будет оставаться неизменным по сумме. А значит, когда закончится оговоренный льготный период, придется начинать гасить тело кредита с учетом все тех же процентов. То есть выходит большая процентная переплата.
Определенный период заемщик будет платить только взносы в счет погашения исключительно тела кредитного займа, без процентной надбавки. Вариант достаточно удобен, поскольку основная сумма займа – это и есть главный источник, от которого начисляются годовые проценты. Но после нивелирования тела кредита могут возникнуть проблемы с подсчетом процентов, которые клиент должен оплатить. Некоторые банки даже использовали этот метод отсрочки как средство дополнительной наживы с клиентов, начисляя проценты на проценты. Необходимо заранее вместе со специалистами банка точно подсчитать, сколько останется заплатить по годовым процентам.
Самый лучший и желанный вариант для заемщика – это списание кредитного долга вообще. Однако официально и добровольно банк на такое идет крайне редко по понятным причинам. Для финансовой организации это будут чистые на 100% издержки. В редких случаях, когда сумма займа маленькая по банковским меркам (близка к микрозайму), учреждение может, что называется, «махнуть рукой». По-другому кредитный долг аннулируется только через решение суда. Либо после истечения срока давности (3 года), но с ним тоже возникает масса проблем, в которые сейчас углубляться не стоит.
Хотя уже упоминавшаяся программа «каникул на месяц» и была отменена, но в индивидуальном порядке Сбербанк изредка дает клиентам передышки, когда вообще ничего платить не нужно. Сроки таких «каникул» варьируются от одного до нескольких месяцев.
Последний способ самый разнообразный. В принципе, это и есть реструктуризация долга. Кредит в Сбербанке может быть пересмотрен по всем статьям. Какие изменения в условиях кредитования специалисты способны предложить заемщику, дабы облегчить ему финансовое бремя? Во-первых, снижение процентной ставки, что уменьшит размер ежемесячных выплат. Во-вторых, изменение частоты взносов. Например, не каждый месяц, а раз в полгода. Иногда клиентам удобнее вносить более крупные суммы, но реже по времени. В-третьих, частичное списание суммы долга, т. е. уменьшение тела кредита. Обычно банки подобные акции проводят за счет рефинансирования. В-четвертых, увеличение срока кредитования, т. е. растяжение займа во времени, что также снизит размер ежемесячных платежей. Но тут есть свои границы. Потребительский кредит нельзя растянуть дольше чем на 7 лет, а ипотечный – на 35 лет. Наконец, в-пятых, банк может оставить условия кредита прежними, но за любые просрочки не будут начисляться штрафные проценты. Долг при таких условиях будет копиться только чисто из ежемесячных взносов.

Главное, что когда речь идет об отсрочке платежа по кредиту в Сбербанке, все заявления рассматриваются в индивидуальном порядке. Не существует какой-то единой программы, предусматривающей решение проблемы заемщиков, оказавшихся в неплатежеспособном состоянии или около него. Важно предоставлять только доподлинную информацию. Иначе банк, обнаружив несоответствие, может не только не пойти навстречу, но и подать в суд с заявлением о мошенничестве. В данной статье рассматриваются все основные моменты касательно пересмотра кредита для тех клиентов, которые оказались в сложной финансовой ситуации. По крайней мере, в рамках одной финансовой организации – Сбербанка. Хотя общая схема одинакова во всех банках.

Многие люди хотят узнать, так как не имеют возможности собрать полный пакет документов. Некоторых клиентов этого финансового учреждения интересует вопрос, поэтому они обращаются к менеджерам для детальной консультации. Сегодня предлагается , а также широкая линейка других видов займов, благодаря чему россияне получили возможность решать свои финансовые проблемы.

Что делать, если у заемщика не хватает денег на обязательный платеж по кредиту?

Многие заемщики не знают, . В этом случае им может помочь квалифицированная помощь юриста, который специализируется в банковском секторе. При возникновении временных финансовых трудностей им не стоит скрываться и избегать общения с банком. Напротив, как только заемщик понял, что у него не хватит денег на обязательный платеж, ему следует обратиться в ближайшее отделение Сбербанка и подать заявление на участие в реструктуризации. Данная программа позволяет получить отсрочку платежа по кредиту Сбербанка либо изменить граничную дату оплаты.

Отсрочка платежа по кредиту Сбербанка оформляется на следующих условиях:

можно отсрочить платеж на срок 12-24 месяцев (зависит от того, на какой срок заключался кредитный договор);
можно отсрочить оплату только тела кредита, а проценты придется оплачивать ежемесячно;
реструктуризация предусматривает уменьшение суммы ежемесячных платежей за счет увеличения срока действия кредитной программы.

Совет : рассчитывать на отсрочку могут те клиенты, которые ни разу не нарушали . Если они допускали просрочки, то, вероятнее всего, банк откажет в реструктуризации.

Кому может Сбербанк предоставить отсрочку?

Отсрочку платежа по кредиту могут получить заемщики, которые документально смогли доказать свою неплатежеспособность. Сбербанк расценивает в качестве уважительных причин для проведения реструктуризации:

потерю работы (у физического лица должна в трудовой книжке стоять соответствующая отметка);
пополнение в семье (рождение детей всегда связано с большими расходами);
тяжелое заболевание, которое требует продолжительного лечения в стационаре;
потеря дееспособности;
любая форс-мажорная ситуация, которая не зависит от заемщика.

Совет: каждое заявление клиента в Сбербанке в течение 2-х недель рассматривает специально созданная комиссия. Если у нее возникнут сомнения относительно достоверности предоставленных данных, заемщику будет отказано в реструктуризации.

Отсрочка платежа по ипотеке в Сбербанке

Чтобы получить отсрочку по ипотеке, оформленной физическим лицом, необходимо действовать следующим образом:

Лично посетить отделение Сбербанка, в котором оформлялся кредит. При себе заемщик должен иметь гражданский паспорт, идентификационный налоговый номер и ипотечный договор.
Написать заявление на имя управляющего финансовым учреждением. В своем обращении физическое лицо должно указать причины временной неплатежеспособности. Заявление вместе с документами, подтверждающими сложное материальное положение, нужно передать секретарю.
Комиссия после рассмотрения обращения примет решение. Если оно будет положительным, заемщику Сбербанк уменьшит размер обязательного платежа за счет увеличения срока действия ипотечной программы.

Совет : вероятность одобрения заявки на реструктуризацию ипотечного кредита будет выше в том случае, если физическое лицо не нарушало платежную дисциплину. Участие в программе реструктуризации не отразится негативно на кредитной истории заемщика. Напротив, финансовые учреждения будут видеть, что физическое лицо стремилось найти выход из сложной ситуации, а значит, является благонадежным клиентом.

Физическим лицам, которые планируют подать заявление не участие в реструктуризации, нужно собрать документы:

Справка, выданная медицинским учреждением, свидетельствующая о наличии тяжелого заболевания.
Трудовая книжка с отметкой об увольнении. Копия приказа об увольнении. Справка, выданная в службе занятости, подтверждающая факт поиска работы.
Свидетельство о рождении ребенка.
Свидетельство о смерти близкого родственника.
Документы, подтверждающие факт форс-мажорной ситуации, например, произошло стихийное бедствие, из-за чего имущество клиента сильно пострадало.
Справка по форме 2-НДФЛ, подтверждающая уменьшение заработной платы заемщика.
Кредитная документация, если причиной потери платежеспособности стала большая финансовая нагрузка из-за большого количества оформленных займов. В этом случае физическим лицам может быть предложена (программа рефинансирования).

Преимущества реструктуризации в Сбербанке

Отсрочка платежа по кредиту Сбербанка позволяет заемщику решить следующие проблемы:

уменьшить сумму обязательного платежа по ипотеке либо по другой кредитной программе;
изменить срок погашения займа;
внести изменения в график ежемесячных платежей;
вывести из программы залоговое имущество.

Совет : сегодня Сбербанк предоставляет отсрочку по автомобильному и потребительскому кредитам сроком до 1 года. В это время физическое лицо, оформившее реструктуризацию, оплачивает только начисленные проценты. По ипотечному кредиту срок отсрочки основного долга может достигать 2 лет. Это время клиентам дается на улучшение финансового положения.

Если физическое лицо обратится в Сбербанк заблаговременно и подаст документы на реструктуризацию, то у него не возникнет просрочек по обязательным платежам. Для клиентов, связанных с сезонным бизнесом, финансовое учреждение разрабатывает индивидуальные графики погашения основной задолженности. Основная доля кредитной нагрузки в этом случае будет ложиться на самый «денежный сезон».

На какие цели можно получить кредит?

Кредит предоставляется на развитие личного подсобного хозяйства: закупку запчастей и материалов для ремонта сельскохозяйственной техники, строительство и ремонт животноводческих помещений, приобретение газового оборудования и подключение к газовым сетям, приобретение скота и птицы, уплату страховых взносов при страховании урожая сельскохозяйственных культур и т.п. Перечень целей кредитования устанавливается Министерством сельского хозяйства РФ.

Могу ли я по собственной инициативе обратиться в банк за кредитом?

Да, но для получения кредита на развитие личного подсобного хозяйства вам необходимо предоставить заверенную администрацией выписку из похозяйственной книги.

Я гражданин Украины, но вместе с женой веду личное подсобное хозяйство в России. Можем ли мы получить кредит?

Вы можете получить кредит, если ваша жена является гражданкой РФ и является владельцем личного подсобного хозяйства. Иностранным гражданам и лицам без гражданства кредит на развитие ЛПХ не предоставляется.

В какой валюте выдается кредит? Можно ли его получить наличными деньгами?

Кредит выдается в рублях и может быть предоставлен как наличными деньгами, так перечислением на вклад или карту, открытую в банке.

Могу ли я получить не весь кредит целиком, а только его часть, необходимую для покупки саженцев в этом сезоне?

Да, вы можете получить сумму кредита частями или целиком единовременно.

В прошлом году я получил в банке кредит на развитие личного подсобного хозяйства в размере 100 000 рублей сроком на 2 года. Могу ли я получить еще один кредит сроком на 2 года, не погасив полностью предыдущий?

Да, для получения нового кредита вам не обязательно полностью выплачивать предыдущий. Однако сумма всех кредитов, выданных вам, не может превышать 300 000 рублей по кредитам сроком до 2 лет и 700 000 рублей по кредитам сроком до 5 лет. Таким образом, при оформлении кредитной заявки на срок до 2 лет вы можете рассчитывать на кредит в размере порядка 200 000 рублей.

Изменяется ли процентная ставка в зависимости от срока кредита?

Нет, процентная ставка по кредиту составляет 17% годовых независимо от срока кредитования.

Какие доходы может учесть банк?

Дополнительно к доходу от ведения личного подсобного хозяйства банк вправе в расчет платежеспособности заёмщика принимать доход по постоянному месту работы или один из следующих видов дохода:

· доход по другому месту работы, если срок трудового договора превышает 1 год;

· доход от занятий частной практикой;

· доход супруги (супруга) заёмщика по основному месту работы или пенсия;

· досрочную пенсию по старости или пенсию за выслугу лет.

Могу ли я получить отсрочку в погашении кредита? На какой срок?

Да, вы можете получить отсрочку в погашении основного долга на период до 12 месяцев (по кредитам, предоставленным на срок до 2 лет) или на период до 24 месяцев (по кредитам, предоставленным на срок до 5 лет). Отсрочка по уплате процентов по кредиту не предоставляется.

Да, вы должны предоставить в банк отчёт о целевом использовании кредита в течение 90 дней с даты выдачи кредита. Перечень документов по целевому использованию кредита определяется Министерством сельского хозяйства РФ.

Как показывает многолетняя практика Сбербанка, подавляющее большинство заемщиков успешно справляются со взятыми обязательствами, вовремя погашая полученные займы. Но как поступить, если, в силу обстоятельств, вам пришлось испытать затруднительные финансовые обстоятельства, и на горизонте возникла угроза возникновения просроченной задолженности? Бесконечные походы по банкам в поисках лучших условий не всегда являются хорошим вариантом решения проблемы. Сегодня мы расскажем о том, как получить отсрочку по кредиту в Сбербанке.

Популярная ранее среди заемщиков Сбербанка услуга месячной отсрочки нынче не актуальна: ведь отсрочить платеж можно было только на 30 дней, и всего единоразово. Но если финансовые затруднения заемщика носят не эпизодический, а постоянный характер, то такая услуга вряд ли способна помочь их решить.

Сегодня клиентам, имеющим затруднения с погашением кредита в Сбербанке, предлагают реструктуризацию долга – непосредственное изменение условий кредитного договора или графика взносов.

Как отсрочить платеж

Процедура реструктуризации, как уже упоминалось, это не разовая отсрочка платежа по вашему кредиту в Сбербанке, а комплексный подход к процедуре погашения. Вам могут предложить следующие условия:

снизить размер обязательного взноса;
внести изменения в график погашения задолженности: например, установить периодичность оплаты взносов раз в три месяца;
изменить сроки кредитования – продлить период действия кредитного договора, как результат, уменьшится и размер ежемесячного платежа;
уменьшить суммы взносов (например, вследствие предоставления залога по займу или заключению договора поручительства).

Когда можно запросить изменения в кредитном договоре

В случае, если у вас возникли проблемы с погашением займа, не нужно бояться сотрудников банка и избегать встреч с ними.

Помните, что финансовое учреждение не меньше вас заинтересовано получить обратно выданные вам деньги, поэтому финансисты готовы идти на компромиссы с заемщиками, чтобы помочь последним выполнить свои обязательства. Но банк остается коммерческой структурой, поэтому не стоит рассчитывать на альтруизм и благотворительность сотрудников: чтобы отсрочка по проблемному кредиту в Сбербанке все же была предоставлена, ваше заявления и характер изменившихся жизненных обстоятельств будут изучаться очень тщательно.

К объективным причинам, когда получение отсрочки скорее всего одобрят, можно отнести:

потерю постоянной работы;
временную или постоянную утрату трудоспособности;
появление ребенка в семье заемщика;
тяжелое заболевание кого-нибудь из членов семьи заемщика, в результате чего значительно увеличивается уровень ежемесячных затрат;
другие уважительные факторы, которые негативно влияют на уровень благосостояния клиента.

Излишне напоминать, что любая из перечисленных причин обязательно требует официального документального подтверждения (трудовая книжка с отметкой об увольнении, медицинская справка, свидетельство о рождении ребенка и т.п.). Не стоит полагаться на халатность сотрудников – такие документы проверяются весьма скрупулезно, ведь положительное решение по реструктуризации возможно только тогда, когда кредитный комитет признает ваши причины весомыми.

Процедура оформления реструктуризации

Отвечая на вопрос, как взять отсрочку по кредиту, первое, что нужно отметить – это достаточную длительность процесса оформления. Такая задержка понятна, и объясняется необходимостью тщательного анализа и изучения предоставленных заемщиком документов. Схематически процедура выглядит следующим образом:

обращение к сотрудникам банка с просьбой о реструктуризации;
заполнение соответствующего заявления, с указанием причины и ее подтверждением (не забудьте приложить документы, о которых мы говорили выше);
рассмотрение вашей заявки (дело передается на рассмотрение кредитному комитету Сбербанка, процесс принятия решения может растянуться на срок до 14 дней);
ответ банка по вашему вопросу.

Инициируя процесс реструктуризации задолженности, не лишним будет подготовиться к возможному отказу, если комитет, по каким-то причинам, посчитает ваши обстоятельства малозначительными. Если же ответ будет положительным, вам предложат переподписать кредитный договор на новых условиях.

Стоит отметить, что отсрочка платежа предусмотрена законодательством для семей, в которых родился ребенок: эта процедура урегулирована на законодательном уровне, поэтому отказать в реструктуризации банк не сможет.

При этом период отсрочки может составить от одного до трех лет, если выяснится, что финансовое состояние семьи заемщика ухудшилось весьма значительно.

Не оттягивайте визит в свое отделение Сбербанка, в случае возникновения трудностей с погашением: вас обязательно выслушают и постараются помочь, не испортив вашу кредитную историю (ведь просрочки не будут фиксироваться в том случае, если со Сбербанком удастся договориться). Так вы не рискуете попасть под возникновение огромных долгов.