Какие документы нужны для открытия счета. Какие документы нужны для открытия счета в банке. Порядок открытия расчётного счёта

Получение гражданином статуса ИП или процесс создания нового юридического лица обычно завершается процедурой открытия счета в банке. У каждой из кредитных организаций складываются собственные запросы к составу документов и соблюдению условий, обязательных для открытия банковского счета.

Правильный подход к выбору финансового учреждения для банковского обслуживания дает убежденность в том, что все безналичные платежи будут выполнены точно в срок, и банк будет лоялен по отношению к своему клиенту.

Критерии выбора банковского учреждения для открытия счета

Количество официально зарегистрированных российских банков приближается к 800. Но вести финансовую деятельность могут лишь около 650 из них – остальные кредитные организации лишены лицензии на банковскую деятельность. Учитывая тот факт, что в год около 100 банков остаются без разрешения ЦБ, первый фактор, на который следует обратить внимание – надежность финансовой организации.

Проверить банк на наличие лицензии можно на официальном сайте ЦБ, а подтвержденная годами репутация может стать дополнительным подтверждением благонадежности банка. Среди иных критериев, на которые целесообразно обратить внимание при выборе банка-партнера, следующие:

скорость прохождения платежей, качество и удобство обслуживания;
возможность дистанционного управления расчетным счетом, наличие интернет-банкинга;
стоимость обслуживания в банке, величина платы за совершение безналичных платежей и за ведение счета;
наличие дополнительных опций, выгодных для клиента – бесплатная установка терминала оплаты, возможность оформления корпоративной банковской карты, выпуск «зарплатных» карт для сотрудников компании;
льготные условия при необходимости кредитования.

Обратите внимание: Если банк предлагает заметно сниженные тарифы на основные услуги, то подвох может заключаться во взимании платы за отдельные сервисы, которые обычно предоставляются бесплатно (например, ).

После сопоставления всей доступной информации по выбранным банкам, можно принимать окончательное решение об открытии расчетного счета.

Какие документы потребуются для открытия счета

Пакет документов, запрашиваемых при подаче заявки на открытие счета, могут отличаться в разных финансовых организациях. Для юридических лиц и ИП действуют разные критерии в формировании комплекта документов.

Расчетный счет для ООО

Открытие банковского счета организациями (ООО), в общем случае, возможно при наличии основного списка документов:

свидетельства, выданные ФНС – о регистрации (ОГРН) и о нахождении ООО на учете в территориальном налоговом органе (ИНН/КПП);
актуальный вариант Устава (с зарегистрированными изменениями);
лист Выписки из ЕГРЮЛ, полученный при регистрации;
протокол (или решение) об образовании юрлица (с указанием руководителя ООО), учредительный договор;
коды Росстата;
паспорт руководителя и ;
разрешительные документы и лицензии – при их наличии;
подтверждение местонахождения организации (арендный договор, свидетельство о праве собственности).

Все бумаги предъявляются в банк в виде оригиналов и копий. Нотариального удостоверения скопированных экземпляров крупные банки обычно не требуют, поскольку заверяют их самостоятельно.

Следует знать: Если банк снимает копии с учредительных документов своими силами, то будущему клиенту, чаще всего, придется оплатить эту услугу. В целях экономии целесообразно предоставить собственные электронные и бумажные копии всех предоставляемых подлинников.

Заявление на оформление счета и карточка, в которой фиксируется образец подписи директора и копия оттиска круглой печати организации, можно заполнить у банковского менеджера. Карточка предусматривает наличие примеров оригинальных подписей директора и бухгалтера. Если в штате компании нет единицы счетного работника, запись об этом должна быть отмечена на карточке и завизирована печатью и подписью.

В офисе банка также заполняется и подписывается договор расчетного счета и соглашение о дистанционном обслуживании.

Состав документов для ИП

Физическому лицу-предпринимателю, желающему зарегистрировать расчетный счет, потребуется несколько меньший пакет документов. Он включает:

свидетельство, выданное налоговой инспекцией и удостоверяющее регистрацию ИП;
выписка (или лист) ЕГРИП;
подтверждение ИФНС о налоговом учете;
коды Росстата;
паспорт/удостоверение личности гражданина-ИП.

Заявление об открытии счета и карточку с эталоном подписи можно заполнить в банке. Если предприниматель работает с круглой печатью, то на карточке ставится ее оттиск. Местонахождение () ИП подтверждается либо фактом регистрации по паспорту, либо документом о праве собственности/договоре аренды на помещение, предназначенное для работы.

Имейте в виду: Количество расчетных счетов, открываемых в банках, законодательно не регламентируется. Компания или ИП может иметь несколько счетов в различных банках и валютах.

Обязательно ли пользование банковским счетом?

Актуальные российские правовые нормы не содержат пунктов, обязывающих организации или ИП открывать банковские счета. Однако в пользу целесообразности этого мероприятия свидетельствуют следующие аргументы:

Фирмы или ИП, не имеющие счета в банке, весьма ограничены в выборе деловых партнеров. В Гражданском кодексе (ст. 861 п.2) содержится требование проведения оплаты между контрагентами (ООО-ООО, ООО-ИП, ИП-ИП) только с использованием банковского перевода через расчетный счет;
расчет наличными деньгами имеет предельный размер в 100 тысяч рублей по каждому договору. Нарушение этого правила чревато финансовыми санкциями. Помимо этого, для денежных расчетов наличными обязательно использование ККТ;
юридические лица обязаны своевременно уплачивать все налоговые сборы, при этом оплата допускается только с использованием расчетного счета.

Важно! Штрафы за неприменение кассового аппарата (в случае необходимости его применения) при расчетах между контрагентами составляет от 1500-2000 рублей для ИП до 30000-40000 рублей для юридических лиц. Руководитель подвергается штрафу в размере 3000-4000 рублей.

Возможность работы ИП без счета

Предприниматели, бизнес которых находится в начальной стадии или не имеет крупных оборотов, иногда предпочитают обходиться без банковского счета. Причиной этому, чаще всего, является желание сэкономить на платежах за обслуживание и ведение счета при малых количествах безналичных операций. Существует несколько вариантов работы ИП без оформления счета в банке.

Расчеты производятся наличными деньгами

Если деятельность ИП связана с оказанием услуг населению или мелкой розничной торговли, то открывать банковский счет нет необходимости. Подобная деятельность относится к ЕНВД, и установка кассового аппарата не обязательна. Подтверждение приема денежной выручки производится квитанцией БСО или иными документами (билеты, турпутевки, абонементы).

Безналичные расчеты производятся с частного счета ИП

Предприниматели, имеющие собственный счет в банке, открытый на физлицо, иногда осуществляют расчеты с продавцами с его использованием. Такая практика достаточно распространена, хоть и не разрешена с точки зрения закона. Положение Центробанка не содержит ни официального запрета на использование личного счета ИП в предпринимательской деятельности, ни финансовых либо иных санкций.

Тем не менее, налоговая инспекция может предъявлять претензии в части денежных поступлений, не связанных с предпринимательством, на личный счет/карточку ИП. Кроме того, при обнаружении нарушений налогового законодательства все штрафы и неустойки будут списаны с личного счета ИП.

Расчетный счет открыт. Что дальше?

После подписания договора о банковском обслуживании и соглашении об интернет-банкинге клиент получает на руки отрывной талон, в котором указан номер расчетного счета и дата его открытия. До мая 2014 года организации обязаны были информировать контролирующие органы (ФНС, ПФ, ФСС) о факте открытия счета в банке и, в случае невыполнения этого требования, подвергались штрафу. Сейчас такая обязанность отменена на законодательном уровне.

Может ли банк отказать в открытии счета?

Теоретически банковское обслуживание гарантируется субъектам предпринимательской деятельности статьей 846 ГК РФ. На практике банки могут отказать организации или ИП в открытии расчетного счета по следующим основаниям:

при проверке не подтверждается местонахождение будущего клиента;
предоставление в банк искаженной информации относительно юридического адреса;
наличие у банка подозрений в причастности фирмы к незаконной деятельности.

Как правило, не оглашаются. При этом у потенциального клиента всегда сохраняется возможность обратиться в другое финансовое учреждение.

На сегодня расчетный счет для ИП не является обязательным условием и открывается только по необходимости.

Требуется он только лицам, занимающимся предпринимательской деятельностью. При его наличии сдавать отдельную отчетность по безналичным расчетам предприятия не требуется.

В зависимости от условий выбранного банка, перечень документов для открытия может различаться.

Для чего нужен расчетный счет

Расчетный счет для ИП потребуется для осуществления безналичных расчетов при заключении договоров ИП с фирмами-партнерами и ЧП.

В соответствии с законами №52-ФЗ и №59-ФЗ в отличие от юридического лица, от предпринимателей больше не требуется уведомлять налоговую службу и внебюджетные фонды о его открытии.

Хотя конкретного запрета на использование лицевого счета в деятельности ИП не существует, стоит учесть следующие моменты:

в банковском договоре указывается, как узнать расчетный счет, оплатить кредит и оговаривается, что клиент не может использовать лицевой счет для предпринимательской деятельности;
представители юридического лица, с которым заключается сделка, не всегда соглашаются переводить средства на личные счета владельцев компании;
суммы, поступающие на лицевой счет, могут быть расценены как доход физического лица, после того как проведен учет с них потребуется уплатить .

Важно: наличный расчет между ИП по одному договору ограничен максимальной суммой в 100 000 рублей. Для заключения сделок с представителями юридического лица на большую сумму потребуется открыть счет компании.

Критерии выбора банка

Как выбрать самое подходящее из многочисленных предложений банков? Стоит присмотреться к расположенным поблизости офисам и сравнить тарифы и предоставляемый кредит.

С подробным описанием услуг и условий их оказания, а также сервисом, можно ознакомиться на их официальном сайте – там вас проинформируют, как узнать расчетный счет.

Удобное расположение – недалеко от дома и местонахождения компании.
Возможность вести учет заработанных средств и выплачивать кредит через интернет.
Недорогой тариф на годовое обслуживание. Некоторые банки предлагают даже бесплатное обслуживание на определенных условиях (например, при лимите поступлений).

Стоимость обслуживания в крупных банках зачастую оказывается выше. Отличаются правила подписания договора для физического или юридического лица и проведения операции по расчетному счету. Подробную информацию предоставляют непосредственно в отделениях банка.

Затраты на оплату обслуживания или комиссии считаются расходами по и фиксируются по дате списания средств компании. Учет таких операций не требует получения накладных. Они подтверждаются путем получения выписки.

Какие документы потребуются

При визите в банк, потребуется заполнить договор расчетного счета и, по необходимости, заявление и приложения к нему.

Чтобы вести подробный учет и выплачивать кредит через интернет, подписывают отдельные документы о предоставлении этой услуги. Как правило, при визите в банк запрашивают следующие документы:

свидетельство о постановке на налоговый учет;
свидетельство о ;
копию паспорта (развороты с фото и с регистрацией) - документ не должен быть ;
выписку из ЕГРИП (получается также, как и ).

При наличии может потребоваться . Иногда запрашиваются документы с кодами статистики. Для некоторых банков важно, чтобы копии свидетельств были нотариально заверены.

Если осуществляемая деятельность требует лицензирования, могут запросить копии лицензий. Для юридического лица оформление требует длинного перечня бумаг.

Точную информацию о том, как узнать расчетный счет, получить кредит и какие документы и заявление следует предоставить, можно получить в отделении банка.

Перевод средств на счет предприятия

Хотя расчетный счет открывается для совершения деловых операций, с него можно оплачивать кредит или перевод, на него вносят собственные средства.

При выполнении доходной операции по расчетному счету делается заявление, подтверждающее, что деньги поступили собственные, перевод не является доходом от деятельности предприятия.

В противном случае налоговая инспекция проведет учет и потребует уплатить налог с внесенной суммы по УСН.

Важно: при зачислении собственных денег, рекомендуется в документы вносить пометку «перевод своих средств» или «увеличение оборотной суммы предприятия».

При соблюдении правил, предусмотренных банком, свои средства не будут рассматриваться как доход предпринимателя. В таком случае учет покажет, что налогообложению перевод не подлежит.

Снять наличные без потерь

При открытии расчетного счета в том же самом банке, рекомендуется оформить пластиковую карточку.

Это позволит проводить расходные операции по расчетному счету и при необходимости снять наличные без процентов. Средства можно просто перевести на карточку, за внутрибанковский перевод подавляющее большинство банков комиссию не взимает.

Чтобы упростить перевод и снять средства с наименьшими потерями, важно учесть два момента:

Чтобы снять наличные, достаточно простой карточки с минимальной стоимостью годового обслуживания.
Стоит убедиться, что неподалеку от дома или местонахождения предприятия расположен банкомат выбранного банка. Тогда снять деньги, получить перевод или кредит будет проще и быстрее.

Получить наличные можно, переведя их на свой лицевой счет. Чтобы снять средства, выполняется соответствующая пометка (например, «Снятие дохода от предпринимательской деятельности»).

Выводят деньги только на банковский счет самого предпринимателя. Если сумму получили иные лица – кто-либо из членов семьи или партнеров предприятия – средства считаются доходом этого лица и когда проводится учет они подлежат налогообложению.

Порядок закрытия счета предприятия

В связи с принятием новых законов, упомянутых выше, если договор был подписан после 2 мая 2014 года, о его закрытии не нужно уведомлять налоговую службу и внебюджетные фонды.

Что касается договоров, подписанных раньше этого срока, закрытие расчетного счета требует послать документы с уведомлением в контролирующие органы (ФНС, ФСС и ПФР) в срок до 7 рабочих дней.

Документы можно доставить лично или передать, либо же отправить почтой. В конверт следует вложить:

уведомление;
копию справки об открытии счета предприятия.

Расчетный счет - это не обязательство для предпринимателей, но необходимость для юридического лица. Это полезный инструмент в совершении сделок и при необходимости получить вознаграждение или кредит безналичным путем.

Найти номер расчетного счета (как показывает образец, он состоит из 20 цифр) можно в договоре с банком или в интернет-банке. Вместе с тем, для личных операций предпочтительно получить или открыть лицевой счет.

Требуемые документы и алгоритм действий для открытия счета в Банке для организаций открытых в форме ООО.

Согласно федерального закона об «Обществах с ограниченной ответственностью» № 14-ФЗ от 08.02.1998 открытие расчетного счета для организаций является правом, а не обязанностью . Таким образом, ООО может осуществлять предпринимательскую деятельность без расчетного счета, но при этом Центробанком установлено ограничение на расчеты в наличной форме между юридическими лицами, не более 100 000 рублей по одному договору (Указание ЦБ РФ № 1843-У).

Порядок действий

Первым шагом является определение круга кредитных учреждений , в котором возможно открытие расчетного счета. Предпочтение стоит отдать крупным банкам , предлагающим различные финансовые продукты для малого бизнеса.

Если рассматривать крупные федеральные банки такие как «Альфа-Банк», «Банк Москвы», «ВТБ24», «Промсвязьбанк» «Газпромбанк», то они предлагают полную линейку продуктов для малого бизнеса (РКО, Интернет-банкинг, факторинг , кредитование, депозиты для юридических лиц и тд).

После того, как вы определись с перечнем банковских учреждений, необходимо провести анализ тарифов за расчетно-кассовое обслуживание. Для этих целей необходимо запросить у каждого банка тарифный сборник и самостоятельно провести сравнение.

При сравнении тарифов РКО необходимо провести финансовый анализ, который заключается, в определение стоимости расчетного счета, которая складывается из следующих параметров:

Цены открытия
Тарифа на обслуживание (ведение) счета
Наличия и цены Банк-клиента (интернет-банкинг)
Стоимости платежного поручения (на бумажном носителе и в электронном виде).
Тарифа за прием и выдачу наличных
Дополнительных расходов (заверка документов, электронный ключ, и т.д.).

Так же при сравнении условий по РКО необходимо обратить внимание на сроки отправки платежный поручений, когда конкретно банк отправляет платежу, в дату платежа или наследующий день.

Для малого бизнеса существует много выгодных предложений для открытия расчетного счета. Например, Тинькофф для начинающих предпринимателей не готовых тратить много денег на обслуживание и открытие расчетного счета подготовил специальное предложение, включающее в себя:

бесплатное открытие р/c + подключение мобильного и интернет-банка
бесплатное обслуживание до 7 месяцев для новых ИП и до 3 месяцев для всех остальных
бесплатная проверка контрагентов
до 8% начисляются на остатки на счёте
бесплатный зарплатный проект

Следующим шагом, является обращение в Банк за списком документов , которые необходимо предоставить открытия счета.

Важные моменты:

При получении перечня документов, необходимо уточнить требования к их заверке .
После открытия расчетного счета необходимо в трехдневной срок уведомить Налоговую Инспекцию по месту регистрации юридического лица. Уведомление о открытие счета готовит банк, представителю юридического лица требуется передать их налоговый орган. За несвоевременное непредставление данных об открытии/закрытие расчетного счета с Общества взимается штраф в размере 5 000 рублей.

Какие документы нужны для открытия расчетного счета Обществу с ограниченной ответственностью*

*Перечень приведен на примере ОАО "АЛЬФА-БАНК" (на 2012 год)

1 Заявление об открытии счета (по форме, установленной Банком), подписанное руководителем и главным бухгалтером (или лицом, уполномоченным на ведение бухгалтерского учета письменным распоряжением (приказом) юридического лица), если в штате нет должности главного бухгалтера - только руководителем, скрепленное печатью организации.

2 Доверенность на открытие банковского счета (оригинал или нотариально заверенная копия) и документ, удостоверяющий личность представителя организации, если счет открывается не руководителем организации.

3 Устав организации - для юридических лиц любой организационно-правовой формы, кроме полных товариществ и товариществ на вере (копия, заверенная нотариально)

4 Документы , подтверждающие регистрацию:

Для юридических лиц, зарегистрированных до 1 июля 2002 года - Свидетельство о внесении записи в ЕГРЮЛ, зарегистрированном до 1 июля 2002 года по форме Р 57001 (Приложение № 13 к Постановлению Правительства РФ от 19 июня 2002 г. № 439);
Для организаций, зарегистрированных после 1 июля 2002 года - Свидетельство о государственной регистрации юридического лица по форме Р 51001 (Приложение № 11 к Постановлению Правительства РФ от 19 июня 2002 г. № 439);
Для юридических лиц, созданных путем реорганизации (преобразования, слияния, разделения, выделения), зарегистрированных после 1 июля 2002 года - Свидетельство о внесении записи в ЕГРЮЛ по форме Р 50003 (Приложение № 12 к Постановлению Правительства РФ от 19 июня 2002 г. № 439).

5 Свидетельство о постановке организации на учет в налоговом органе. В Банк в обязательном порядке предъявляется оригинал документа.

6 Одна (две) нотариально заверенная карточка с образцами подписей и оттиска печати . Оформление карточки (-чек) с образцами подписей и оттиска печати и удостоверение полномочий лиц, имеющих право подписи, может быть произведено в Банке при условии личного присутствия уполномоченных лиц и предоставления документов, подтверждающих их личность и полномочия.

7 Подтверждение о присоединении к Договору о расчетно-кассовом обслуживании, подписанный руководителем и главным бухгалтером (или лицом, уполномоченным на ведение бухгалтерского учета письменным распоряжением (приказом) юридического лица), если в штате нет должности главного бухгалтера - только руководителем, скрепленный печатью организации.

8 При открытии специального брокерского Счета - лицензия на осуществление брокерской деятельности.

9 Решения органов управления юридического лица о структуре и персональном составе органов управления компании.

10 Информационное письмо об учете в Статрегистре Росстата.

11 Выписка из Единого государственного реестра юридических лиц.

12 Копия документа , удостоверяющего личность руководителя организации, лица (лиц), наделенного правом первой или второй подписи, а также лица (лиц), уполномоченного распоряжаться денежными средствами, находящимися на счете, используя аналог собственноручной подписи, коды, пароли и иные средства, заверенная нотариально или сотрудником Банка при предъявлении в Банк подлинника документов.

Копия документа, удостоверяющего личность нерезидента, составленного на иностранном языке, должна быть заверена нотариально с переводом на русский язык.

Требования к заверке

Указанные в пунктах 3 - 5, 8 -12 документы представляются в Банк в виде оригиналов или в виде копий, заверенных нотариально (либо органом, осуществившим регистрацию) или руководителем организации (с обязательным представлением оригиналов).
Заверять копии документов от организации может лицо, обладающее правом первой подписи и указанное в карточке с образцами подписей и оттиска печати, а также руководитель организации, не указанный в карточке с образцами подписей и оттиска печати при предоставлении копии документа, удостоверяющего личность.
Копии, состоящие более чем из одного листа, должны быть прошиты, а листы пронумерованы. На месте сшива должно быть указано количество пронумерованных и прошитых листов (прописью); проставлена дата, подпись лица, заверившего копию документа с указанием фамилии, имени, отчества (при наличии) и должности; а также оттиск печати организации.
Копии, состоящие из одного листа, заверяются в аналогичном порядке на лицевой стороне, либо, при отсутствии места на лицевой стороне, на оборотной стороне документа.

В январе 2017 года изменился пакет документов, предоставляемых для открытия расчетного счета для ООО. Упразднены Свидетельства о регистрации и постановке на учет в ИФНС, введен в действие Лист записи ЕГРЮЛ.

Полный перечень документов

Открытие расчетного счета ООО – стандартная процедура. Требования к пакету документов в разных банках отличаются, но основной список остается неизменным. Учредительные документы и приказы подаются в банк в виде копий, которые могут быть заверены нотариально или сотрудником банка, причем банки заверяют копии документов бесплатно.

Регулируется процедура статьей 5 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 главой 4 Инструкции Банка России от 30.05.2014 N 153 .

Таблица 1. Перечень обязательных документов для открытия расчетного счета для ООО

*Наименование*	*Суть документа*	*Срок действия*
Устав	Экземпляр Устава ООО со штампом подразделения ИФНС	—
Свидетельство о государственной регистрации юридического лица	Подтверждает законность существования и функционирования организации, внесение в госреестр записи о регистрации юрлица и присвоение ему ОГРН	—
Свидетельство о постановке на учет в налоговом органе	Подтверждает постановку на учет в отделении ИФНС по месту нахождения организации и присвоение ей ИНН и КПП	—
Лист записи ЕГРЮЛ по форме № Р 50007	Аналог Свидетельства о государственной регистрации и Свидетельства о постановке на учет с 2017 г.	—
Выписка из ЕГРЮЛ	Содержит всю информацию об организации на текущий момент	10-30 дней
Документы, подтверждающие полномочия директора, генерального директора	Приказы, протоколы или решения об избрании	—
Лицензии	Официальный документ, закрепляющий право на занятие какой-либо деятельностью	Ограничения зависят от вида деятельности организации
Карточка с образцами подписей и оттиска печати	Содержит образцы подписей лиц, наделенных правами распоряжаться средствами, хранящимися на счете, оттиск печати и другую информацию	Бессрочно или ограничена сроками полномочий лиц, указанных в карточке
Доверенность на открытие расчетного счета или заключение договоров от лица организации	Необходима, если процедуру открытия совершает сотрудник организации, не являющийся ее руководителем	Срок действия неограничен. Если он не указан, то доверенность действительна в течение года
Документы, подтверждающие полномочия сотрудников организации распоряжаться денежными средствами на расчетном счете	Приказы о возложении полномочий и наделении правом подписи или доверенности, в которых содержатся полномочия и категория подписи	Срок действия приказов неограничен, если ограничения не указаны в самом приказе. Срок доверенностей неограничен, но если он не указан, то доверенности действительны в течение года
Документы, удостоверяющие личность сотрудников, наделенных правом распоряжаться денежными средствами на расчетном счете	Для граждан РФ – паспорт. Для иностранных граждан – паспорт, миграционная карта и документ, подтверждающий право на пребывание или проживание в РФ	—
Заявление на открытие расчетного счета		—
Анкета клиента	Заполняется в отделении банка	—

Рассмотрим каждый документ более подробно.

Устав

Где взять: оформляется организацией, затем регистрируется в органах ИФНС

Требования к заверке : нотариально или сотрудником банка

Если ранее при постановке на учет в ИФНС РФ компания получала на руки оригинал Устава, то сегодня – только копию. Информация об этом содержится на штампе ИФНС на последней странице. Стоит обратить на это внимание, так как специалист по расчетно-кассовому обслуживанию может заверить копию, снятую только с оригинала.

Рисунок 1. Штамп ИФНС на Уставе

Согласно статье 79 «Основы законодательства Российской Федерации о нотариате», заверить копию с копии может только нотариус. Специалисты по РКО часто смотрят на это обстоятельство сквозь пальцы и самостоятельно заверяют весь пакет документов. Тем не менее стоит предварительно навести справки в банке, а в случае отказа заверить копию Устава нотариально или заказать ее в налоговой инспекции.

Свидетельства о государственной регистрации юридического лица и постановке его на учет в налоговом органе

Где взять : выдается ИФНС при регистрации.

Требования к заверке:

До 2017 года выдавались органами ИФНС при регистрации организаций. После были упразднены и заменены Листом записи ЕГРЮЛ. Остаются действительными для компаний, созданных до 01.01.2017 г.

Лист записи ЕГРЮЛ

Где взять: выдается ИФНС при регистрации.

Требования к заверке: нотариально или сотрудником банка.

Содержит информацию о включении организации в ЕГРЮЛ и подтверждает законность ее существования и функционирования. Выдается при регистрации в органах ИФНС с 01.01.2017 г.

Выписка из Единого государственного реестра юридических лиц

Где взять: выдается ИФНС по заявлению.

Требования к заверке: подается в оригинале.

Содержит полную информацию о компании. Выдается органами ИФНС на бумажном носителе после оплаты госпошлины. Бесплатно выписку можно получить на сайте ИФНС РФ.

Документы, подтверждающие полномочия единоличного исполнительного органа организации

Где взять:

Требования к заверке

Таким документом является протокол собрания учредителей или приказ о назначении директора. Если учредитель является и руководителем организации, он издает приказ о возложении этих обязанностей на себя. В этом же приказе на него могут быть возложены обязанности бухучета.

Документы, подтверждающие полномочия сотрудников организации на распоряжение денежными средствами на расчетном счете

Где взять: приказы по основной деятельности организации.

Требования к заверке : нотариально или сотрудником банка.

Речь идет о лицах, которые вправе распоряжаться средствами организации наравне с руководителем. Нужно предоставить в банк приказы или доверенности о наделении сотрудников такими полномочиями.

Понадобится также приказ о возложении обязанностей бухучета. Они могут быть возложены как на руководителя, так и на сотрудника компании.

Лицензии

Где взять: территориальные исполнительные органы (Рособрнадзор, Росалкогольрегулирование, Российская транспортная инспекция Министерства Транспорта РФ и т. д.).

Требования к заверке: нотариально или сотрудником банка.

Выдаются территориальными исполнительными органами, в случае если деятельность компании подлежит лицензированию. На данный момент в России срок действия большинства лицензий неограничен. Это относится к таким сферам деятельности, как:

фармацевтика;
образование;
строительство;
операции с черными и цветными металлами и т. д.

Ограничения по срокам лицензирования распространяются на следующие виды деятельности:

пассажирские и грузовые международные и внутрироссийские перевозки;
оптовая и розничная продажа алкогольной продукции.

Эти лицензии выдаются на срок от 1 года до 5 лет.

В случае если у компании отсутствует лицензия или срок ее действия истек, ведение коммерческой деятельности должно быть приостановлено.

Карточка с образцами подписей и оттиска печати

Где взять : оформляется и заверяется нотариусом или сотрудником банка.

Требования к заверке : подается в оригинале.

Карточка может быть заверена нотариально или сотрудником банка при условии личного присутствия лиц, наделенных правом подписи. Процедура является платной, но ее стоимость в банках в разы дешевле, чем у нотариусов.

В карточке должны быть не менее двух подписей, если иное не регулируется соглашением между клиентом и банком, а также оттиск печати.

Карточка предоставляется в единственном экземпляре, после чего сотрудник банка в случае необходимости собственноручно изготавливает и заверяет копии.

Карточка действует до окончания договора банковского счета или до момента замены ее новой. Срок действия временных карточек ограничен сроком полномочий указанных в них лиц.

Процедура оформления карточки регламентируется главой 7 Инструкции Банка России от 30.05.2014 N 153-И «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов»

Примерный перечень дополнительных документов

Чтобы убедиться в благонадежности и финансовой устойчивости компаний, банк может расширить список документов для открытия расчетного счета. Для ООО, уже ведущих хозяйственную деятельность, в перечень включаются дополнительные пункты:

информация о бенефициарных владельцах, выгодоприобретателях и контрагентах, предоставляется в виде анкеты на бланке банка;
письма от контрагентов, характеризующие компанию, на фирменных бланках с подписью руководителя;
бухгалтерская отчетность за последний отчетный период.

Ведение бизнеса независимо от сферы деятельности, предполагает расчёты с продавцами и покупателями. Чтобы повысить удобство проведения, а также избавиться от необходимости хранить огромное количество наличности, индивидуальному предпринимателю стоит задуматься об открытии расчётного счёта. Такую услугу предлагают многие современные банки, работающие с юридическими лицами и частными бизнесменами. Чтобы сократить время на проведение процедуры, следует заранее изучить, какие необходимы документы для открытия расчётного счёта в банке для ИП.

Далеко не все знают, но индивидуальным предпринимателям открывать расчётный счёт необязательно. Такие бизнесмены вправе работать исключительно с использованием наличных денежных средств.

Однако такой подход далеко не всегда оказывается удобным, при отсутствии расчётного счёта возникает ряд проблем:

законодательно ограничен размер наличных платежей между юридическими лицами и предпринимателями, по одному договору максимальная сумма составляет сто тысяч рублей;
безналичный расчёт гораздо более удобный;
крупные компании отказываются предоставлять товар за наличные средства;
при наличии расчётного счёта решается проблема перевода средств между филиалами или торговыми точками одной организации.

Предприниматели, которые осознают, что в будущем столкнутся с вышеописанными проблемами, решают обратиться в банк ещё на стадии создания бизнеса. Естественно, в таких условиях и возникает вопрос, каким является перечень документов, необходимых для открытия счёта.

Откладывая на будущее решение данной проблемы, ИП зачастую обрекает себя на возникновение различных сложностей в будущем. Никогда нельзя предугадать, когда оборот бизнеса достигнет масштабов, в которых придётся начать работать по безналу.

На стадии становления бизнеса времени у предпринимателя обычно бывает достаточно. С ростом масштабов деятельности найти свободное время для посещения банка и подготовки документов становится гораздо сложнее.

В большинстве случаев документы для открытия счёта предпринимателя в различных банках практически не отличаются. Бизнесмены должны понимать, что с банком придётся работать практически ежедневно. Именно поэтому выбор обслуживающей организации становится чрезвычайно важным.

Сегодня для изучения и сравнения условия обслуживания в кредитных организациях необязательно посещать офисы каждой из них. Всю необходимую информацию можно без труда найти на сайтах банков через интернет.

Однако далеко не все предприниматели понимают, на что стоит обратить внимание, выбирая банк для открытия расчётного счёта.

Ниже описаны параметры, которые следует использовать для сравнения:

стоимость обслуживания, в том числе комиссия за открытие и ведение расчётного счёта, перечисление средств, получение и внесение наличных;
длительность операционного дня, то есть со скольки до скольки в течение дня банк принимает и отправляет платёжные поручения;
наличие услуги интернет-банкинга, который позволяет получать информацию о счёте, а также перечислять денежные средства, не посещая отделения банка.

Местоположение офисов при выборе банка для ведения расчётного счёта для ИП в современных условиях становится менее актуальным. Это связано с возможностью дистанционного обслуживания, предлагаемого многими крупнейшими банками. Даже для внесения наличности в таких учреждениях нет необходимости ехать в кассу, достаточно воспользоваться платёжным терминалом.

Предприниматели нередко при выборе банка сталкиваются с проблемой, когда крупные учреждения с безупречной репутацией устанавливают достаточно высокие тарифы. В то же время мелкие начинающие кредитные компании готовы открывать и вести расчётные счета практически бесплатно.

Важно в этом случае провести тщательный анализ и сравнение других комиссий, а также задуматься, что для ИП важнее: качество обслуживания или его стоимость.

Документы для открытия расчётного счёта ИП в различных банках обычно одинаковы. Тем не менее, после выбора обслуживающей организации следует уточнить нюансы открытия счёта именно здесь.

При этом важно узнать, копии каких документов следует заверить нотариально. В некоторых случаях допускается самостоятельная заверка дубликатов предпринимателем.

Обычно в состав необходимого пакета документов включают:

свидетельство, подтверждающее государственную регистрацию;
свидетельство о постановке на налоговый учёт, подтверждающее присвоение предпринимателю ИНН;
паспорт – некоторые банки требуют копии только тех страниц, на которых содержится существенная информация, однако для некоторых компаний необходимо предоставить дубликат всех, в том числе чистых страниц;
выписка из ЕГРИП – выдаётся в налоговой инспекции при личном посещении либо после заполнения соответствующей заявки на сайте, важно иметь в виду, что в большинстве случаев банк не принимает выписку, выданную более месяца назад;
письмо из органов государственной статистики;
если осуществляемый вид деятельности подлежит обязательному лицензированию либо требует получения патентов, эти документы потребуется сделать и предоставить для открытия расчётного счёта в банке.

Важно помнить, что помимо документов, имеющихся у предпринимателя, придётся заполнить заявление на открытие счёта, установленного банком образца. Даже в тех случаях, когда для открытия счёта требуются копии документов, оригиналы придётся в обязательном порядке взять с собой. Это требуется для того, чтобы сотрудник банка имел возможность проверить получаемые дубликаты. Копии останутся у банка и будут подшиты в личное дело индивидуального предпринимателя.

Расчётный счёт открывается не сразу. Условиями банка оговаривается срок, необходимый для проведения такой процедуры. Как только документы будут рассмотрены, а счёт открыт, предпринимателя уведомят об этом. По окончании процесса на руки бизнесмену выдадут справку соответствующего образца, а также реквизиты расчётного счёта.

Кому подавать уведомление

После открытия расчётного счёта в обязательном порядке банком направляются уведомления в государственные органы: Федеральную налоговую службу, а также внебюджетные фонды. Соответствующие уведомления подаются в течение пяти рабочих дней. Самостоятельно ИП больше не нужно это делать.

До мая 2014г. для направления уведомления использовались два способа:

Передача сотруднику налоговой службы при личном посещении ИФНС. В этом случае на экземпляре, остающемся у предпринимателя, сотрудник проставлял штамп и подпись, подтверждающие принятие.
По почте России. В этом случае оформлялась опись вложения. Документ направлялся в налоговую ценным письмом, которое предполагало уведомление о получении. После принятия такого письма на почте предпринимателю выдавалась квитанция с проставлением даты и штампа.

Также предприниматель должен был уведомить об открытии расчётного счёта Пенсионный фонд. Для этого использовалась специальная форма заявления, которое оформлялось в двух экземплярах. На одном из них проставлялась виза о принятии.

Если индивидуальный предприниматель нанимал работников, об открытии счёта он также уведомлял Фонд социального страхования.

С 2.05.2014 принят закон №52-ФЗ, который освобождает ИП от подачи уведомления и возлагает эту обязанность на банки.

Открытие расчётного счёта – процесс несложный. Однако он требует от предпринимателя внимательности к деталям и знания нюансов.