Социальный ипотечный кредит. Что такое социальная ипотека? Нюансы подготовки бумаг

Приветствуем на сайт . В статье расскажем все про получение социальной ипотеки, какой она бывает, а также какие слои населения могут на нее рассчитывать. Социальная ипотека представляет собой государственную помощь гражданам, которые относятся к льготным категориям. То есть данным гражданам выделяются деньги, на которые можно приобрести собственную жилую площадь.

Региональные власти самостоятельно решают, как ипотека будет получаться, какие субсидии к ней будут применяться.

На сегодняшний день существует несколько видов такой помощи:

Компенсирование части цены покупаемой квартиры.
Приобретение жилой площади у государства под низкий процент.
Уплата части процентов по ипотеке.

Набор государственных программ, при помощи которых незащищенные слои населения могут приобрести себе жилье, и называется социальной ипотекой. Не все знают, что принимать участие в данных программах имеют право граждане, которые были официально признаны нуждающимися в жилье. Но данные граждане не единственные у кого есть право на получение доступной ипотеки. В соответствии с программой, приобрести новую квартиру могут молодые семьи, военнослужащие и работники бюджетных сфер.

Существует несколько программ по социальной ипотеке, среди которых каждый может выбрать подходящий вариант:

Субсидия на процентную ставку.
Покупка квартиры по сниженной ставке.
Выплата определенной суммы от общей стоимости квартиры.

Субсидия на процентную ставку представляет собой социальную программу ипотеки, при которой происходит снижение процентной ставки. Данные программы работают в большом количестве банков коммерческого направления. Они выдают определенным категория граждан ипотечные кредиты по низким ставкам, а также устанавливают гибкий график выплат. Для таких банков нет разницы, кто занимается выплатой процентов, сам заемщик или за него платит государство.

Малоимущая часть населения чаще всего выбирает частичную оплату жилой площади. Суть такой ипотеки очень простая, то есть государство покрывает часть стоимости жилой площади, но выдача денег производится не будущему владельцу квартиры, а именно кредитной организации, которая в свою очередь вычитает данную сумму из общего долга и рассчитывает новые платежи по кредиту.

Приобретение жилья у государства представляет собой приобретение жилой площади у жилого фонда. Данная ипотека применяется для продажи квартир определенным категориям граждан, к ним относятся:

Военнослужащие.
Государственные служащие и другие.

О социальной ипотеке в 2020 году

Размер субсидии на 2020 год установлен в 30% от общей стоимости цены, точнее, она не должна быть ниже денного значения. Если квартиру приобретают семьи с детьми, то субсидия увеличивается до 35% минимум.

Окончательный размер устанавливают региональные власти самостоятельно, на нее оказывают влияние стоимость квадратного метра в регионе, размер регионального бюджета и количество детей в семье.

Социальная ипотека в 2020 году выдается под минимальный процент – 9,9% в год. Хотя основная часть банков, в том числе и Сбербанк, установили минимальную процентную ставку 11,5% годовых и как минимум 20% первоначальный взнос. А в агентстве ипотечного кредитования при такой же процентной ставке первоначальный взнос составляет всего 10% от общей стоимости квартиры.

Как уже говорилось выше, большое количество банков коммерческого направления дополнительно предлагают свои программы по ипотечному кредитованию для работников бюджетных сфер. Процентные ставки у них ниже, а срок выплаты у них более длительный.

Кому положена соципотека

На социальную ипотеку в соответствии с законом имеют право следующие категории граждан:

Бюджетники, граждане, которые находятся на государственном обеспечении.
Малоимущие граждане, категория, у которой нет достойных условий для проживания.
Молодые семьи, граждане, находящиеся в браке, и не достигли возраста 35 лет.

Но претендовать на льготы они могут только при соблюдении определенных условий:

Стаж работы бюджетников должен составлять не менее трех лет в соответствующих организациях, то есть в государственных или муниципальных органах власти, работники медицинских или образовательных учреждениях, полиции, в спасательных учреждениях и других структурах.
Если у семьи нет собственного жилья или оно не соответствует необходимым для проживания нормам или санитарным нормам.
Супруги не достигли возраста 35 лет.

Чтобы получить ипотеку необходимо выполнить ряд важных требований. Данный вид ипотеки предоставляется только гражданам, которые на законодательном уровне признаны нуждающимися и проживают в жилье, которое признано аварийным или полежит сносу. Также данная ипотека распространяется на молодые семьи, то есть если супруги еще не достигли возраста 35 лет.

Многодетные семьи, в которых проживает трое и более детей, также имеют право на получение социальной ипотеки. Кредит может оформляться и гражданами, которые по закону являются участниками боевых действий, и воевали в Чечне, Афганистане и Сирии, и защищали честь своей страны, гражданами которые работают в бюджетной сфере, врачи, учителя, служащим в государственных органах, научным работникам и другим категориям граждан.

Молодые семьи могут претендовать на покупку жилья при использовании льготной ипотеки. Данный вид ипотеки предполагает бонус от государства молодоженам, то есть бонус составляет 30% от общей стоимости квартиры, если у семьи еще нет детей.

Если в семье появились дети, то компенсация составит 35% от стоимости жилья. Даже если семья уже оформила ипотеку, и у них появился малыш, то государство все равно поможет. В таком случае размер дополнительной дотации составит 5% от общей стоимости.

Выдача денег наличными не производится, семья получает сертификат, который предоставляют в банк после того, как займ будет оформлен, и государство произведет выплату непосредственно кредитному учреждению.

У семьи есть право на выбор использования льготы, то есть ее можно направить на первоначальный взнос, на уплату части основной стоимости жилья или для закрытия долга по кредиту.

Не у каждой семьи есть возможность приобрести жилье, так как у них либо не хватает на покупку денег или негде их заработать. Ипотека, которая предоставляется малоимущим семьям, дает возможность таким семьям приобрести собственные квадратные метры. Варианты по получению государственной помощи малоимущим семьям такие же, как и для других категорий граждан.

Несмотря на то, что доход бюджетных работников является стабильным, он не очень высокий. Не все банки могут выдать ипотечный кредит с низкой зарплатой. Но государство создало для них специальную кредитную программу, которая называется «ипотека для бюджетных работников». Данная ипотека для сотрудников бюджетных сфер выдается сроком на 25 лет и имеет ряд своих особенностей, которые относятся к данному кредитному продукту.

Право на такую ипотеку имеют не все работники бюджетных организаций, а только те, которые предоставляют особую ценность. К ним относятся учителя, врачи и научные сотрудники. К тому же они должны быть признаны нуждающимися в собственности. По требованию государства работник не имеет право менять сферу деятельности на протяжении всего срока выплаты ипотечного кредита.

Ипотека для врачей и военнослужащих

Социальная ипотека предоставляется военнослужащим в рамках накопительной ипотечной системы, а принимать в ней участие он должен не менее 3-х лет. Денежные средства с данного фонда используются в качестве первоначального взноса за приобретаемое жилье.

Военнослужащий получает на руки специальное свидетельство, которое подтверждает его право на льготу, его требуется принести в кредитную организацию. Для получения данного свидетельства военнослужащий должен написать рапорт на имя командира части.

Для получения социальной ипотеки врачами, им требуется быть нуждающимися в собственной жилой площади и быть нужными своему медицинскому предприятию.

Особенности оформления

По новому законодательству социальная ипотека выдается гражданам, которые входят в категорию социально незащищенных и нуждаются в приобретении собственного жилья. То есть граждане должны документально подтвердить статус нуждаемости. Для получения такого статуса необходимо подать в социальную службу защиты необходимый пакет документов и только после этого льготные категории граждан имеют право встать в очередь на получение ипотечного кредитования на социальных условиях.

Очередь на квартиры знакома многим еще с времен Советского Союза, система не изменилась с того времени, но в очереди теперь состоит намного меньше людей. Так как условия для получения статуса нуждаемости очень жесткие, и не все граждане рассматривают такой вариант покупки жилья.

В соответствии с законом, у каждого гражданина есть право на получение 18 квадратных метров – это для семьи из трех человек и более (на каждого члена семьи), для семьи из двух человек площадь квартиры составляет 42 квадратных метра, а одинокие граждане имеют право на квартиру площадью 33 квадратных метра.

Есть ряд ограничений, которые значительно понижают вероятность считаться нуждающимися в жилой площади – это:

Минимальный размер жилой площади, который является достаточным для проживания, устанавливается местными властями.
В учет берутся все имеющиеся у семьи помещения и недвижимость, даже если семья в ней не проживает. То есть если семья из пяти человек живет в квартире 40 квадратных метров, а у матери в данном городе есть еще дом, то встать на очередь на получение жилья никто из семьи уже не имеет право.
Условия, в которых живет семья, должны быть признаны неприемлемыми для проживания, но для этого требуется проводить различные экспертизы и специальные комиссии, которые могут замедлить весь процесс на много месяцев.

Также есть еще один момент, сейчас на получение льготной ипотеки состоит 1,3 миллиона человек. Именно поэтому получить такую ипотеку становится очень сложно, а в некоторых случаях и невозможно вовсе.

Если человек получил заветный статус нуждающегося, следующим этапом становится сбор пакета документов, которые потребуются для получения кредита. Прежде чем это сделать, необходимо уточнить какие программы на данный момент есть в регионе, об этом рассказывают в органах местной власти. Здесь следует проявить настойчивость, так как в соответствии с законом они должны направить человека в специальный юридический отдел, в котором и выдаются все программы по ипотечному кредитованию на льготных условиях.

Но даже при присутствии льготы на ипотечное кредитование, получить его становится сложно, так как условия и требования банков не меняются. То есть необходимо подтверждение дохода, собрать большой пакет необходимых документов.

В соответствии с информационными источниками, банков, которые работают с льготными программами, около 40 по стране, но на самом деле их всего 7-8. Большая часть банков не соглашается работать с государственными программами и предлагает свои, у которых просто похожие названия.

Куда нужно обратиться

Чтобы программа льготного ипотечного кредитования начала свою работу, человеку требуется обратиться в администрацию по месту жительства и в банк, в котором будет оформляться ипотека. В Москве принять участие в программе намного сложнее, чем в Московской области.

Многие банки коммерческого направления могут предъявлять свои требования к заемщикам, то есть уровень дохода или длительность стажа. Эту информацию необходимо уточнять перед тем, как начнется сбор документов.

Документы, которые понадобятся для оформления ипотеки

Социальная ипотека для молодой семьи или другой льготной категории граждан оформляется при предоставлении следующих документов:

Заявление на получение.
Паспорта на всех членов семьи.
Свидетельство о рождении на детей.
Выписка из домовой книги.
Справка о составе семьи.
Справка о доходах и стаже работы.
Ксерокопия трудовой книжки.
Выписка из ЕГРП на покупаемую квартиру.
Свидетельство о праве собственности на квартиру.
Правоустанавливающие документы на жилье.
Реквизиты банковского счета.

Право на социальную ипотеку имеют граждане, которые не имеют своей квартиры и живут в коммуналке, общежитии или арендуют жилую площадь. Также ее могут получить бюджетные работники, которые живут на одной площади с другими родственниками или в стесненных условиях, менее 15 квадратных метров на одного человека.

Условия получения социальной ипотеки в Москве в 2020 году

Социальная ипотека в Москве предоставляется гражданам при соблюдении ряда условий:

Все граждане, которые встали на учет как нуждающиеся в собственном жилье, то есть те, кто встал на данный учет до 1 марта 2005 года.
Все граждане, которые встали на учет как нуждающиеся в приобретении собственного жилья после 1 марта 2005 года, но до начала 2017 года получили статус малоимущих, а также успели подать заявление на оформление льготной ипотеки до начала 2017 года.

Какую жилплощадь можно взять в Москве

Человек имеет право купить жилье или его часть из списка, которые предложит Департамент недвижимости Москвы.

Основные условия социальной ипотеки – это общий размер площади, после того, как она будет улучшена, не должен быть меньше установленной нормы, то есть 18 квадратных метров на одного члена семьи. Норма площади может быть и больше, но главное, чтобы она не превышала установленные стандарты:

40 квадратных метров на человека, если покупается комната или однокомнатная квартира.
44 квадратных метра, если семья состоит из двух человек, то есть только супруги.
54 квадратных метра, двухкомнатная квартира, если в семье два человека, но они не являются супругами.
62 квадратных метра, двухкомнатная квартира, если в семье три человека, в которой есть супруги.
74 квадратных метра, трехкомнатная квартира, если в семье три человека и нет супругов.
По 18 квадратных метров на человека, если в семье четыре или пять человек, полученный размер квартиры может быть увеличен еще на 9 метров, но не более.
По 18 квадратных метров, если в семье 6 и более человек, полученный размер квартиры может быть увеличен на 9 квадратных метров, но не более.

Стоит знать, что если в семье есть человек, у которого есть право самостоятельно использовать жилое помещение или его часть, то размер на этого человека будет вычитаться из предоставленной нормы.

Разнополые члены семьи, кроме супругов могут заселяться в одну комнату только непосредственно с их согласия.

Пошаговая инструкция, как взять социальную ипотеку

Чтобы оформить социальную ипотеку, необходимо пройти несколько важных этапов:

Подать готовое заявление и собранный пакет документов на внесение изменений в учетном деле. При написании заявления необходимо выбрать способ обеспечения необходимой жилой площадью, в данном случае это социальная ипотека. Подписывать заявление обязаны все члены семьи и их заявители.
Если необходимо, то потребуется принести документы на перерегистрацию. Проведение данной процедуры должно происходить каждые 5 лет, но не реже. Также данная процедура обязательно производится за год до того, как примется решение о предоставлении жилой площади и потом перед самим принятием данного решения. Это производится для подтверждения того, что семья все еще нуждается в предоставлении жилого помещения. Как правило, проведение такой процедуры производится без участия самих очередников. Но в некоторых случаях может понадобиться собрать дополнительные документы.
Затем выбирается жилая площадь. После того, как в учетном деле будут все изменения, Департамент недвижимости, в соответствии с очередностью, направит очередникам специальное уведомление, в котором будет три варианта предоставления жилья. Их необходимо просмотреть и затем уведомить департамент о принятом решении. Если семье не понравились предоставленные жилые помещения, то следующие три варианта предоставят только через год.
После этого семья обращается в банк, который выдаст ипотеку, он выбирается семьей самостоятельно. Затем требуется дождаться положительного решения банка о выдаче займа в размере, который необходим для покупки выбранной квартиры, с учетом оплаты части стоимости за счет личных средств. В данном случае можно использовать материнский капитал.
С Департаментом городского имущества заключается договор купли-продажи. Чтобы это сделать, требуется написать заявление на заключение договора и принести полный пакет документов в многофункциональный центр (МФЦ).
И последним этапом является оформление права собственности на приобретенную квартиру.

Каждое обращение в Департамент городского имущества проходит регистрацию с присвоением индивидуального номера. С помощью этого номера можно проверить статус обработки обращения на официальном сайте городского департамента.

Почему банки заключают ипотечный договор с бюджетниками на особых условиях

Банки коммерческого направления не только выдают ипотечные кредиты работникам бюджетной сферы, но и предоставляют им особые льготные условия, у этого есть существенной объяснение:

Дисциплинированность бюджетных работников. Они относятся к обязательствам с полной ответственностью, а это качество очень важно для банка и они уверены, что кредит будет возвращен в полном объеме.
На бюджетников можно воздействовать при помощи руководства. Данные работники держатся за свою должность, и начальство с легкостью может оказать на них сильное влияние. Иначе задолженность будет списываться напрямую с заработной платы работника.
Доход таких работников стабилен. Несмотря на небольшой размер, их зарплата чистая и у нее отсутствует понятие серая и белая. Бюджетные организации редко проводят сокращение или ликвидацию. И вероятность того, что человек не поменяет место работы до окончания выплаты ипотеки, очень возрастает.

Как уже говорилось, есть социальная ипотека для врачей и других бюджетных работников, особые условия есть и для работников оборонного комплекса и их пенсионеров. Точные условия и размер таких льгот требуется узнавать в органах местного самоуправления.

Для большого количества людей в странах СНГ вопрос о наличии собственного жилья является достаточно острым и открытым. Не всегда случается так, что у человека есть своя квартира.

В таких случаях ипотечный кредит на жилье может стать этакой палочкой-выручалочкой, позволяя приобрести свою собственную жилплощадь в случае, если всей денежной суммы, необходимой на ее покупку в наличии нет.

За последние десять – пятнадцать лет странах СНГ покупка квартир посредством ипотеки стала достаточно распространенным и вполне обыденным явлением.

Ипотека предоставляет собой денежный кредит на покупку квартиры под залог самой же квартиры. Согласно договору, заемщик обязуется сделать первый взнос (как правило, в размере трети от стоимости жилья).

Остаток дола выплачивается регламентировано в размере установленной процентной ставки. Для ее оформления необходимо предоставить в банк ряд необходимых документов.

К ним относятся документы, удостоверяющие личность заемщика, подтверждение его официального трудоустройства. В зависимости от ситуации, банк может попросить дополнительные документы и справки .

На сегодняшний день существует огромное количество банков, которые выдают ипотечный кредит на жилье

С целью облегчить процесс приобретения собственного жилья банки России предоставляют населению ряд ипотечных программ, подразумевающих более выгодные условия выплаты задолженности. К таким программам относится и социальная ипотечная программа.

Социальная ипотека представляет собой ипотечную программу, позволяющую приобрести жилое помещение по более доступной цене на весьма выгодных условиях.

Данная ипотека предоставляется определенным категориям жителей Российской Федерации и заключается в тесном сотрудничестве банковских организаций и государственных структур.

Заключается программа в снижении стоимости приобретаемого жилья за счет государственных средств. Общая стоимость квартиры может быть понижена в 4 и более раз.

Видео по теме:

Социальная ипотека может быть основана на одном из следующих принципов :

Предоставление ипотеки на недвижимость с пониженной процентной ставкой по ежемесячным выплатам долга. Снижение процента происходит за счет государственных дотаций. Меньшая и более удобный график выплат делают процесс возврата ипотечного кредита более комфортным.

Государственные субсидии на выплату части стоимости жилья, которое государство выплачивает банку. В эту субсидию входит и часть процентной ставки. Данная форма социальной ипотеки предоставляется, как правило, малообеспеченным слоям населения, таким как работники бюджетных организаций: учителя, врачи, работники науки и культуры.

Возможна продажа в ипотеку вторичных квартир по низким ценам.

Существует масса разновидностей социальной ипотечной программы, предназначенная для различных слоев населения в зависимости от рода их деятельности и материального положения.

Кому положена социальная ипотека?

Социальное ипотечное кредитование существует для облегчения покупки жилья посредством льгот, которые выплачиваются из бюджетных средств. Рассчитывать на эти льготы может не каждый.

Согласно действующему российскому законодательству , на социальную ипотеку претендуют лица, нуждающиеся в улучшении жилищных условий, если текущие условия проживания хуже заявленных законодательством норм.

Для того чтобы понимать, можете ли Вы рассчитывать на социальную ипотеку, необходимо направиться к представителям местного самоуправления с целью предоставления всей необходимой по данному вопросу информации .

В первую очередь, человеку нужно подтвердить тот факт, что он нуждается в улучшении жилищных условий. К нуждающимся относятся люди, не имеющие собственного жилья, лица, чья жилплощадь меньше положенных 18-ти квадратных метров на человека.

Рассчитывать на социальную ипотеку могут представители бюджетных организаций, многодетные семьи, военнослужащие, служащие государственных структур, люди, стоящие в очереди на получение жилья.

Необходимо наличие российского гражданства, прописки, трудового стажа.

Существует перечень нюансов, связанных с получением возможности получения социальной ипотеки:

Дают ли социальную ипотеку в Москве?

В Москве лица, которым полагается участие в данной программе, могут подать заявку на получение социальной ипотеки в абсолютно любой банк.

Условия кредитования, предоставляемые банками столицы весьма выгодны и доступны для представителей многих слоев населения.

Стоимость жилья в Москве согласно условиям социального ипотечного кредитования снижается от рыночной до суммы, равной себестоимости квартиры, что делает жилплощадь в разы дешевле.

Условия банков

Социальная ипотека выдается банковскими организациями, одобряющими выдачу ипотечных кредитов на жилье тем или иным лицам.

В случае положительного решения банка, ипотека может быть предоставлена на следующих условиях:

срок выплаты кредита до 30-ти лет;
процентная ставка в среднем составляет 12.2% от стоимости жилья;
по выплате ипотечного кредита варьируется от 10 до 30 процентов от общей стоимости приобретаемой квартиры.

Банк предлагает свои условия, во многих случаях они индивидуальны и зависят от ряда факторов (материального и социального положения заемщика, количество детей в семье).

Требования к заемщикам

Для получения социальной ипотеки участнику программы выдвигается ряд требований. Социальная ипотечная программа Москвы предполагает факт нахождения заемщика в очереди на получение жилья.

Полезное видео:

Врачи

Социальная ипотека для врачей предполагает ряд требований к работникам медицины.

Требования эти заключаются в следующем:

необходимость наличия диплома о медицинском образовании;
возраст врача не должен превышать 35 лет;
стаж работы в медицине не менее года;
медработник должен нуждаться в улучшении жилищных условий (проживать на съемной квартире, в квартире, где на каждого члена семьи приходится меньше положенных 18 кв. м);
необходимость отработать не менее пяти лет в медицине в перспективе.

Учителя

Ипотека, предоставляемая молодым учителям, подразумевает их соответствие некоторым критериям. Учитель не должен быть старше тридцати лет.

Необходимым условием для предоставления государственной субсидии является диплом, подтверждающий квалификацию педагога .

Важным критерием в предоставлении льгот служит факт предоставления учителю ипотечного займа на жилье.

Стаж работы должен быть не менее трех лет.

Важным нюансом является то, что для возможности получить субсидию по ипотеке, молодой учитель должен работать в государственном учебном заведении.

Ученые

Порядок предоставления льгот на выплату задолженности по ипотеке на жилье для молодых ученых определен действующим законодательством Российской Федерации.

Так, льготы положены кандидатам наук не старше 35 лет , докторам не старше 40 лет. Стаж работы в научном учреждении Российской академии наук в общем должен быть не менее пяти лет.

Молодой ученый должен получить статус нуждающегося в улучшении качества жилищных условий.

В каких банках Москвы действует программа?

Программа действует во всех крупных банках столицы.

Условия выдачи ипотеки и требования к желающим обзавестись собственной квартирой разнятся в зависимости от банковской организации.

К лидерам на финансовом рынке страны относят такие банки, как:

Сбербанк;
ВТБ 24;
Райффайзенбанк;
Газпромбанк;
Связь-Банк.

Это важно знать:

Сбербанк

Данный банк предоставляет своим клиентам ипотеку на весьма выгодных условиях. В Сбербанке действует социальная ипотечная программа для бюджетных работников и членов правоохранительных органов, молодых семей.

Процентная ставка по остатку долга зависит от стажа, выслуги, материального положения заемщика и варьируется от 10 до 13.5 процентов . Сумма первоначального взноса – от 10%. Срок выплаты – до 30 лет.

Существуют и некоторые требования к жилью.

Квартира должна быть в удовлетворительном состоянии (износ коммуникаций не более чем на 50%), не аварийное состояние дома.

ВТБ 24

Банк ВТБ 24 предусматривает социальное ипотечное кредитование для различных слоев населения, которым полагаются льготы на приобретение жилья, предлагая заемщикам массу программ:

для военных;
покупку нового жилья;
выдача кредитов под имеющуюся квартиру;
для молодых семей и многие другие.

Процентная ставка в среднем составляет 10%-12% . Первоначальный взнос – от 10%.

Существует система уменьшения процентной ставки в соответствии с увеличением площади квартиры.

Райффайзенбанк

Данный банк имеет массу преимуществ по части выдачи социальных ипотечных кредитов. Процентная ставка не зависит от изменения курса рубля.

Лояльная система одобрения заявок на выдачу ипотеки. Достаточно быстрый процесс принятия решения по заявкам потенциальных заемщиков.

Газпромбанк

Предоставляет кредит на квартиру на следующих условиях:

минимальная месячная процентная ставка составляет 11.75%
первый платеж равен пятой части от стоимости квартиры (20%)
сумма, предоставляемая банком, не может превышать восьми миллионов рублей
кредит выдается на 10 лет.

Связь-банк

Клиентам Связь-банка также предоставлены программы социального ипотечного кредитования на весьма выгодных условиях.

Связь банк предоставляет ипотеку как на готовое жилье, так и на жилье в новострое.

Минимальная процентная ставка по ипотеке составляет от 9,5%, существует кредитный лимит до 30 млн. руб., а срок кредитования до 30 лет.

Как принять участия в программе?

Если вы хотите принять участие в данной программе в городе Москва, первое, что Вам нужно сделать – пойти прямиком в администрацию и получить список документов, необходимых при оформлении статуса лица, нуждающегося в улучшении жилищных условий.

Порядок действий для приобретения жилья в Москве по социальной ипотеке

Не менее маловажным является нахождение в очереди на квартиру.

Наличие прав на предоставление льгот способствует получению социальной ипотеки, помогая осуществить мечту о собственном жилье.

Видео от эксперта

Современному работающему человеку сегодня купить квартиру на свои средства просто немыслимо, и они прибегают к ипотечному кредитованию. Но не все знают, что Правительство утвердило ряд государственных ипотечных программ, значительно облегчающих выплаты по ипотеке. К таким программам относят и социальную ипотеку, о которой дальше пойдет речь.

Программа социальная ипотека

В России действует программа социального ипотечного кредитования для некоторых категорий граждан. По этой программе государство оказывает им поддержку для улучшения условий проживания. Ведь в некоторых квартирах живут по несколько семей, что является нарушением санитарных норм на каждого члена семьи.

Социальное ипотечное кредитование предоставляется гражданам на нужды:

На покупку готовой квартиры.
На возведение жилого дома.
На покупку земли под готовое строение или под будущую стройку дома.
На погашение долгов по ипотеке.

В чем отличия социальной ипотечной программы

По государственной социальной ипотеке малоимущее граждане могут направить средства для улучшения условий проживания, то есть государство предоставляет им льготы для получения заемных средств. К таким программам относят кредитование многодетных семей, лиц, работающих в бюджетной сфере, военнослужащих и молодых семей.

Всю рутинную работу по организации и руководству государственных программ исполняет Агентство по недвижимости и ипотечному кредитованию, созданного Правительством – АИЖК. Оно занимается внедрением политики государства для наибольшего развития ипотечного рынка кредитных услуг. К тому же оно балансирует интересы многочисленных сторон рынка недвижимости: государства, кредитных организаций, заемщиков.

Смысл ипотечного социального кредитования заключается в следующем:

Банки, участвующие в этой программе, кредитуют заемщиков под более низкие проценты.
Помощь приходит конкретному гражданину в виде выплат, субсидий из средств казначейства.
Возможность приобретения жилья эконом класса и низкая ставка первоначальных вложений по кредитованию.
Фиксированная низкая процентная ставка.

Виды

Чтобы стать участником программы социального кредитования, гражданин должен быть признан нуждающимся в улучшении условий проживания, но есть и отдельные категории, на которые также распространяется эта программа:

Программой «Молодая семья» могут воспользоваться семьи, возраст супругов которых не достиг 35-ти лет. Например, если в семье нет детей, то они могут получить государственную субсидию до 35% от полной стоимости жилья. Но при наличии детей – уже 40%. Помощь государства можно использовать на первоначальный взнос по ипотечному кредитованию.
Программа для работников бюджетной сферы предназначается врачам и учителям, приехавших работать в отдаленные регионы, но их возраст также не должен превышать 35-ти лет.
Военная ипотека – говорит сама за себя, на льготных условиях военнослужащие могут улучшить свои условия проживания и выкупить квартиру. Участвовать в этой программе могут граждане, которые уже отслужили определенный программой срок, государство перечисляет им субсидию на специально открытый для этих целей счет.
Для сотрудников Железной Дороги также разработана своя льготная программа кредитования, по которому первый обязательный взнос определен всего в 10% от полной стоимости жилья, а кредитные ставки – 12% в год. Но сотрудники этой сферы на самом деле оплачивают только 4,5% годовых, а остальные деньги поступают из государственной казны. Есть некоторые условия для участия в этой программе: сотрудник уже должен отработать в сфере трехлетний период, а его возрастная планка определена 21 годом.
«Молодые специалисты» - по этой программе участники освобождаются от уплаты первого взноса, платят пониженную ставку по процентам: 10, 5, а если появляется первый ребенок, то сам выплачивает только 2%, остальную сумму добавляет государство. Но у него должен быть трудовой стаж не менее одного года после окончания учебного заведения, а возраст – до 30 лет.
Для полицейских. Государство помогает сотрудника полиции в случае покупки квартиры или строительства жилого дома, путем перечисления на банковский счет определенной суммы. Участники этой программы должны быть признаны нуждающимся в улучшении условий проживания и отработать в органах правопорядке более 10 лет.
Программа «многодетная семья» . Государство очень заинтересовано в прибавлении численности населения: ведь это будущие работники, и направляет адресную помощь семьям с детьми. Ведает этой программой Агентство, и позволяет взять заемные средства под очень низкий процент – 6.5% годовых, под такие условия не кредитует ни одна финансовая организация.
Могут быть и отдельные региональные социальные программы, например, в Москве о них можно узнать в инспекции ЖКХ.

И перед тем, как покупать квартиру по ипотеке, следует узнать, есть ли возможность участвовать в какой-нибудь социальной программе.

Плюсы и минусы

Бесспорно, государственная помощь малоимущим гражданам в приобретении квартиры – большой плюс, ведь государство перекладывает на свои плечи часть финансовой нагрузки, а жить в новой, благоустроенной квартире только одной семье, можно сразу после оформления ипотеки.

Плюсы:

Все сделки оформляет сама кредитная организация, что намного уменьшает риск мошенничества.
Платежи небольшие по сумме, а процентная ставка – маленькая.

Правда, есть и некие отрицательные стороны:

Нельзя купить квартиру большой площади, а только по установленным государствам нормам: 18 м 2 на 1 члена семьи.
Сделки с залоговой квартиры можно осуществлять только после полного погашения кредитных средств, но можно зарегистрировать в ней, например, ребенка. А если это 2-ой или 3-ий, то можно получить и материнский капитала, который можно использовать на погашение заемных средств.
Нужно быть официально признанным нуждающимся. Без этого условия получить социальную ипотеку невозможно.

Хотя минусом набралось и много, но можно добавить еще один: требования к участникам очень жесткие, и не каждый может получить государственную помощь при приобретении жилья.

Законодательная база

Все вопросы ипотечного кредитования, в том числе и по социальным программам, регламентируются ФЗ-102 от 16.07. 1998 года, с последующими редакциями, об ипотеке, он регулирует:

Приобретение жилья по программам кредитования.
Выкуп земельных участков.
Дает полное наименование недвижимости, которая может быть приобретена на заемные средства.
В нем определен порядок заключения договора кредитования, регламентирует все детали сделки.
Устанавливает порядок взыскания залогового имущества, в том числе и в судебном порядке.
В законе прописаны правила регистрации и выселения граждан в каждом конкретном случае.

Как купить квартиру по социальной ипотеке

Для этого необходимо проделать следующие действия:

Выбрать банк, работающий с программой ипотечного кредитования.
Заключить кредитный договор на определенных условиях.
Подать документы о предоставленной вам субсидии: номера счета, куда перевели средства.
Предъявить документы, подтверждающие право на социальную ипотеку по определенной программе.
Подобрать, подходящую по требованиям, жилье.
Подать документы на кредитование.
Совершить сделку купли-продажи.
Зарегистрировать переход права собственности.
Принять квартиру от продавца и вселяться.

Условия предоставления займа

Каждая программа льготного кредитования предусматривает соответствие тем или иным требованиям, описанных выше. В одних случаях средства можно получить до определенного возраста, в других – требуется наличие детей или службы в армии. Смотря на выбранный ипотечный пакет, и нужно обращать на условия кредитования.

Требования к заемщикам

Необходимо установить платежеспособность участника социального кредитования: это расчетная сумма, исходя из которой, выплачивается помощь государства. Да и для банка такой показатель также важен: кредитная организация должна быть уверена, что заемщик сможет полностью рассчитаться с кредитором.

Но в остальном, кредитные организации предъявляют те же требования, что и заемщикам кредитных средств по основному виду кредитования:

Возрастной ценз – от 21 до 60 лет до момента окончания оплаты кредита.
Общий трудовой стаж должен быть более 6 лет.
У заемщика должны быть свободные средства для оплаты первоначального средства - около 10% от общей стоимости квартиры или жилого дома.

Необходимые документы

Для получения заемных средств в кредитную организацию предоставляют:

Установленной формы заявление от претендента на социальный кредит.
Документ, подтверждающий личность гражданина.
Справки из бухгалтерии о заработной плате и выписки из трудовой книжки.
Справку из органов муниципальной власти о признании его нуждающимся в улучшении условий проживания.
Оригиналы и копии свидетельств о рождении детей.

Некоторые кредитные организации могут затребовать и другой пакет, но здесь приведен стандартный список.

Нюансы

Многие участники военных действий и горячих точек жалуются, что не могут оформить льготную ипотеку. Но для них предусмотрены правительственные выплаты, и если их не тратить, а накопить на первый взнос, то будет реально купить квартиру по ипотеке по стандартной программе. Или принять участие в накоплении средств по военной программе кредитования.

Сотрудники прокуратуры не могут принять участие в программе льготного кредитования , но им выплачиваются приличной суммы по субсидии на оплату жилья, и эти средства можно использовать для ипотечного кредита.

Сотрудники государственной службы в Москве получают около 30 тыс. рублей ежемесячно, и купить большую квартиру по ипотеке практически не могут. Но можно взять в созаемщики супругу, и тогда банк может согласиться на выдачу заемных средств на приобретение квартиры об ипотеке.