Перевод с карты на карту банка авангард. Тарифы авангард банка для физических и юридических лиц Тарифы на обслуживание в банке Авангард для физлиц

Для активного потребителя банковских услуг, а особенно вкладчиков, Интернет-Банк (ИБ) банка Авангард является обязательным инструментом, как говорится, must-have. За счет высокой скорости, низкой стоимости (10 рублей) и отсутствии ограничений по сумме межбанковских переводов, Авангард является лучшим для работы с рублевым межбанком (рублевые вклады и лесенки Тинькова , пополнение вкладов в любых других банках) и одним из лучших для валютных переводов. Поэтому, если в вашем городе есть отделения банка Авангард, вам повезло как вкладчику.

Исходящий рублевый межбанк исполняется не только «рейсами» ЦБ , но и при помощи БЭСП. Входящие переводы отражаются на счете клиента сразу по приходу, без задержек. При использовании стандартного операционного дня (до 17:30 по местному времени) рублевый перевод стоит всего 10 рублей за 1 платеж независимо от суммы. Продленный операционный день действует в период с 17:30 по местному времени до 20:30 минут по московскому времени, но не позднее 24:00 по местному времени. Платежное поручение, оформленное в продленный операционный день, можно отправить с повышенной комиссией (0,075% от суммы платежа, но не менее 75 рублей) этим же днем или следующим рабочим днем за 10 рублей.

Важный нюанс состоит в том, что считается местным временем для операций в ИБ, потому что, чем восточнее часовой пояс, тем меньше времени для отправки платежа текущим днем, поэтому, например, за Уралом времени на прием платежа и отправку в этот же день по тарифу 10р не хватит – Омск, Томск и т.п. «Местное время» в ИБ привязано к часовому поясу офиса, в котором был открыт счет.

Если необходимо предоставить контрагенту подтверждение платежа, клиент может самостоятельно сформировать копию платежного поручения в ИБ с синей отметкой банка о состоянии платежа (принят, исполнен). Подобной копии мне всегда хватало для налоговой, государственных учреждений и коммерческих предприятий. При необходимости «живой» отметки банка, копию платежного поручения можно получить в любом отделении банка, где есть операционист - сразу и бесплатно.

В интернет-банке Авангарда используется три вида подтверждений действий клиента: SMS-сообщение с кодом, одноразовые коды с карты переменных кодов (КПК) и электронно-цифровая подпись (ЭЦП). Клиенты, считающие SMS-сообщения небезопасными могут через ИБ отключить этот вид подтверждений, однако это может помешать отправке крупных сумм.

SMS-кодом можно подтверждать переводы до 30 тысяч рублей, кодом с КПК - до 599999.99 рублей, от 600000 до 1 миллиона потребуется одновременно ЭЦП и код с КПК, от 1 миллиона потребуется все 3 вида подтверждений одновременно: SMS, КПК и ЭЦП. Если SMS как вид подтверждения был отключен, то сумму придется разбивать на несколько частей, каждая из которых меньше миллиона, если нужно сделать перевод одним платежным поручением, нужно будет заранее включить SMS-подтверждение (подключение происходит через 24 часа после оформления этого запроса в ИБ).

– до 30 тыр – SMS код или КПК
– до 600 тыр – КПК
– до 1 млн. – КПК + ЭЦП
– далее КПК + ЭЦП + СМС

Внутрибанковские переводы между своими счетами в ИБ осуществляются без подтверждения кодами.

Максимальная сумма перевода неизвестна, но 10 млн. точно можно перевести:

Для доступа в интернет-банк Авангард необходимо получить любую банковскую карту (лучше не кредитную, а расчетную). Рекомендую получить самую простую карту моментальной выдачи Express Card, она (как и нечипованые именные электроны-маэстро) имеет ограниченный функционал, но для вкладчика она не понадобится как карта, она нужна только для первого входа в интернет-банк. Для первого входа в ИБ используется номер карты и кодовое слово (которое вы сообщили при заказе карты), затем нужно будет придумать себе логин и пароль.

При желании получить бесплатно (к вкладу в банке Авангард) полноценную классическую карту с чипом, PayPass или PayWave, вы можете в интернет-банке открыть вклад на 3 месяца на минимальную сумму 10000 рублей и заказать себе дополнительно именную карту прямо на сайте банка (срок изготовления около недели). Для оформления бесплатной кредитной карты можно воспользоваться программой «Приведи друзей».

При первом визите в банк и подключении интернет-банка обязательно сразу попросите открыть текущие интернет-счета (открывается комплект текущих и депозитных счетов в трех валютах: рубли, доллары, евро), для межбанковских переводов лучше использовать текущий интернет-счет, а не карточный.

Попросите выдать карту переменных кодов (КПК) для подтверждения операций. На одной карточке находится 112 кодов, закрытых защитным слоем, который удаляется монетой по мере необходимости. Кодов вам хватит надолго, если использовать переводы только для пополнения вкладов. Одновременно у клиента может быть до 3 карт (одной карты вполне хватит). Коды с карты расходуются последовательно, если выдано несколько карт, следующая начинает использоваться автоматически, когда закончится предыдущая. В ИБ пишется номер карты, с которой запрашивается код.

Если у клиента активно подтверждение по SMS-кодам, и есть на руках КПК, то при небольших суммах и для подтверждения настроек в ИБ будет предлагаться выбор, подписать кодом из SMS или с КПК. SMS-код для каждого действия присылается новый, а кодом с КПК можно подписать несколько действий в течение одной сессии ИБ. Однако, если речь идет о внешних переводах, то по достижении порога в 75000 рублей, потребуется новый код с КПК.

ЭЦП необходима для переводов от 600 тысяч рублей и для некоторых действий в ИБ, например подпись заявления на закрытие счета. ЭЦП представляет собой набор файлов, обычно хранится на сменном носителе, но, кроме безопасности, ничего не мешает ее хранить и на жестком диске ПК. ЭЦП генерируется клиентом самостоятельно в ИБ в разделе «Настройки», затем необходимо ее активировать в офисе, саму ЭЦП для этого в банк брать не нужно, там только подписываются документы.

При необходимости совершения платежей по одинаковым реквизитам, в ИБ можно создавать шаблоны. Шаблон можно защитить от изменений, подписав ЭЦП. При платеже по подписанному шаблону можно менять только сумму и назначение платежа.

При наличии валютных счетов можно осуществлять конвертацию валют рубли-доллар-евро непосредственно в интернет-банке, курс при этом обычно чуть лучше, чем курс в офисах Авангарда. Купив валюту в ИБ, можно по телефону заказать ее снятие в конкретном офисе на конкретную дату с разбивкой по купюрам, что полезно перед поездкой за границу.

Стоит отметить также богатый выбор настроек SMS-информирования, которые относятся не только к картам, но и к текущим счетам. Все SMS бесплатны, посмотреть подключенные типы SMS-информирования, добавить или отключить любые из имеющихся можно в разделе «Настройки» ИБ.

В интернет-банке Авангарда есть раздел для путешественников. Непосредственно в ИБ можно приобрести авиа, ж/д билеты, билеты на аэроэкспресс или забронировать отель (настроен интерфейс к booking.com).

Итого, два основных варианта использования банка Авангард и его интернет-банка для вкладчика:

Промежуточный банк для пересылки денег. Например для “лесенок” Тинькова, для получения компенсации от АСВ и дельнейшего распоряжения суммой безналичным путем
Удобно, если мини-офис Авангарда есть у вас по дороге на работу и т.п., вам не нужно для пополнения вклада в банке N ехать в его офис, достаточно заехать в Авангард, сказать операционисту “хочу пополнить интернет-счет на сумму NNN рублей и загрузить деньги в кассу. Дойдя до дома/работы остается отправить всю сумму межбанком на нужный вам счет в другом банке всего за 10 рублей.

P.S. При работе с банком Авангард нужно запомнить главное «нельзя»:

нельзя снимать крупные суммы наличными (максимум 300 тыс. рублей со всех счетов во всех валютах за последние 30 календарных дней) - в тарифах прописана заградительная комиссия; исключение составляют только вклады, открытые наличными в офисе;

Банк Авангард предлагает своим клиентам открыть счет, оформить кредит или депозит по выгодным тарифам. Чтобы пользоваться большим количеством услуг этого банка, нужно подготовить необходимый пакет документов, подать заявку любым удобным для этого способом.

Достоинства открытия вклада в банке Авангард такие:

они проводятся круглосуточно и без выходных;
тарифы на обслуживание ниже, чем в других финансовых учреждениях страны;
личный кабинет удобный для использования;
клиент оперативно информируется о каждой проведенной операции любым удобным для него способом.

Тарифы на обслуживание в банке Авангард для физлиц

Для физических лиц действуют такие тарифы.

Открытие, обслуживание и закрытие счета - бесплатно.
Комиссия за получение денег со счета зависит от снимаемой суммы. До 300 тыс. р. клиент получает наличные деньги бесплатно. До 10 млн. необходимо заплатить 2,5% от запрашиваемой суммы. При снятии наличных денег более 10 млн нужно заплатить 5% от снимаемой суммы.
Плата за получение денежных средств с банковского вклада, а также за перевод денег - бесплатно.
Тариф за перевод в другой банк - минимум 150 и максимум 1500 руб, ставка - 1%. Такой же тариф действует и при переводе долларов или евро. Наименьшая плата в валюте - 25 долларов / евро, максимальная - 200 долларов / евро.
Оплата перевода в качестве штрафов, сборов - 0%.
Изменение реквизитов платежа, отмена или возврат, запрос на зачисление средств в долларах - 60 долл. (либо эквивалент), в евро - 55, в рублях - 200 р. за каждый предоставленный документ.

Тарифы на распространенные услуги в Аванагард банке для юридических лиц

В банке установлены такие единые суммы за обслуживание юридических лиц:

открытие первого счета в онлайн-режиме - 1 тыс. руб;
открытие первого вклада в отделении банка - 3 тыс. руб;
срочное открытие счета - 3 тыс. руб;
ведение первого открытого счета - 900 р. в течение месяца;
открытие последующих счетов - 500 рублей в течение месяца;
услуга СМС-информирования предоставляется бесплатно;
информирование с помощью СМС в пакете «Расширенный» — 300 р.;
информмирование в пакете услуг «Все включено - 500 р.
перевод на счет юрлица - не менее 25 р.

Тарифы на обслуживание валютных счетов в банке Авангард

Тариф за обслуживание валютного счета - 0,075%, но не менее 400 и не более 25 тыс. руб. без учета налога на добавленную стоимость. Эти деньги взимаются при:

проведении расчетов за экспортные и импортные операции;
выполнении расчетов за любые выполненные услуги или товары;
получении займов или размещении денег на депозиты и другие виды вкладов;
инвестировании в ценные бумаги;
проведении операций с недвижимостью.

Дополнительные положения

Банк может взимать дополнительную оплату, если выполнение банковской операции требует проведения других работ. То же относится, если отдельная услуга проводится срочно.

Банк Авангард не отвечает за своевременность выполнения своих обязательств или неисполнения их. Если возврат перевода проводится без вины учреждения, то комиссия, которую заплатил отправитель, не взимается.

Услуги платятся в национальной валюте РФ, при ведении валютных счетов - по текущему курсу. Оплата в валюте проводится только в случаях, предусмотренных законодательством.

Банк предлагает своим клиентам большое количество услуг по умеренным тарифам. Многие клиенты положительно отзываются о работе этого финансового учреждения.

Переводить средства можно не только через почту, но и через коммерческие банки – на расчётный счёт получателя. Предоставляет, например, денежные переводы «Авангард» – один из банков, офисы которого представлены в разных городах России. Даже не открывая счёт в этом финансовом учреждении, через него можно сделать перевод в долларах США и в Евро по реквизитам получателя. Кроме этого, в банке представлены популярные платёжные системы «Юнистрим» и «Вестерн Юнион», однако если на данный момент это так, то не факт, что банк «Авангард» откажется от одной или них или от обеих сразу через некоторое время. По крайней мере, с платёжной системой «Контакт» так уже произошло.

Денежные переводы «Авангард» по России

В этом контексте нужно разобраться, какие наиболее надёжные денежные переводы «Авангард» по России может предоставить в рублях. Конечно, это переводы с карты на карту внутри этого же банка, а также – указанные выше платёжные системы. И та, и другая работают с национальными валютами России и Соединённых Штатов, а «Юнистрим» – ещё и с валютой Евросоюза. Следует обратить внимание на тот факт, что даже если офисы «Авангарда» работают допоздна, – а часто так и бывает, – то это ещё не значит, что от вас будет принят перевод: некоторые платёжные системы перестают работать раньше, и становятся недоступными.

Сколько идет денежный перевод в «Авангарде»

Если вы отправляете деньги через интернет-банк от «Авангарда» посредством «Вестерн-Юнион», то там обозначено, что они проходят мгновенно. Вторая платёжная система обслуживается только через офисы банка. Время доставки позиционируется как 10 минут. Но всегда нужно помнить и о стороне получателя. Вовсе не факт, что он сможет получить деньги сразу же, потому что выдающий их офис может попросту не работать в это время вследствие разницы часовых поясов, местного национального праздника в одной из автономий или просто выходного дня. Офисы банка «Авангард» как раз могут работать в субботу, а некоторые – даже в воскресенье. Но опять же – они могут не принимать переводы в эти дни.

Комиссия денежных переводов в «Авангарде»

Если вы хотите узнать, во что вам обойдётся переправка материальных средств на расстояние, то комиссия денежных переводов в «Авангарде» без открытия счёта составит по минимуму 25 долларов США или такую же сумму в евро. Если же комиссия превысит минимальный размер в силу большой суммы перевода, то она составит 1%. С одной стороны – не такая уж и большая процентная ставка, с другой – явно пугает минимальный процент. Что касается двух других методов перевода – через платёжные системы, то обратите внимание, что они имеются не во всех офисах банка, сведения о них имеются на его сайте. Зато там не указан процент перевода ни для «Вестерн-Юнион», ни для «Юнистрим».

«Авангард» в свое время был отмечен как «самый технологичный банк». В 2012 году на интернет-сервис «Авангарда» взглянули новые эксперты, которые обсудили не только функциональные возможности, но и особенности эстетической составляющей системы ДБО. Дата публикации обзора - 30.10.2012

Помимо автора статьи, IT-обозревателя портала Банки.ру Леонида Чурикова, в тестировании системы приняли участие редактор раздела «Интернет-банки» на портале Банки.ру Елена Сударикова, заместитель директора компании Qulix Systems (специализируется на разработке и тестировании программного обеспечения) Валерий Тихонович, директор департамента проектирования и дизайна интерфейсов ADV/web-engineering (компания - эксперт в области интернет-решений) Дмитрий Калинников, старший специалист группы компаний «Комплето» Дмитрий Зильберт и бизнес-консультант BSC Денис Пащенко.

Историческая справка

Интернет-банк в качестве информационного сервиса появился в «Авангарде» в 2003 году.

В 2007 году клиентам был предоставлен доступ к информации по текущим счетам и счетам вкладов. В 2008-м пользователи получили возможность перечислять средства с карточного счета на свои депозиты и текущие счета. В июне 2009-го был внедрен механизм электронно-цифровой подписи для физических лиц, заработали внутрибанковские и внешние переводы в рублях. В августе того же года появилась возможность осуществлять переводы в иностранной валюте - как с карточных, так и с текущих счетов. Клиенты также получили возможность работать с шаблонами и отправлять переводы по системе Western Union. В октябре 2009 года банк добавил функционал для открытия в режиме онлайн срочных вкладов, установив для вкладов, открытых через систему интернет-банкинга, минимальный срок в 10 и 20 дней, в то время как в офисе он составлял один месяц.

В начале 2010 года в интернет-банке появилась еще одна функция, недоступная в офисе, - возможность открытия мультивалютных вкладов.

В июле того же года «Авангард» выпустил версию ИБ для iPhone. Она запускается автоматически - без установки мобильного приложения: система автоматически распознает устройство, с которого осуществляется доступ к интернет-банку, и предлагает клиенту воспользоваться специальным «смартфонным» меню с упрощенным интерфейсом.

В марте 2011 года «Авангард» усовершенствовал систему СМС-информирования, теперь уведомления клиент получает не только по карточным, но и по текущим счетам. Все СМС разделены на два пакета: базовый и дополнительный. В интернет-банке стало возможно самостоятельно настроить параметры СМС-информирования, появилась история СМС с детальной расшифровкой смысла коротких сообщений.

В апреле 2011 года в ИБ заработал модуль для приобретения авиабилетов (любых авиакомпаний для полетов в любых направлениях). Пользователь может самостоятельно выбрать маршрут, забронировать и оплатить билеты с любого текущего или картсчета, в том числе в кредит.

В октябре 2011 года « » установил продленный операционный день по приему онлайн-поручений на внешние рублевые переводы. Частные клиенты во всех регионах присутствия банка получили возможность отправлять внешние рублевые переводы до 20:30 мск.

В ноябре 2011 года в ИБ появился сервис карточных переводов (по номерам карт, выпущенных российскими кредитными организациями).

В конце 2011-го «Авангард» ввел услугу по онлайн-бронированию отелей.

Весной 2012 года появилась возможность подтверждать операции с помощью СМС-кодов, а осенью банк добавил в ИБ модуль для продажи ж/д билетов.

По данным на октябрь 2012 года, в интернет-банке «Авангарда» зарегистрировано более 480 тыс. пользователей. Ежемесячно в систему заходит около 210 тыс. клиентов. Пользователей мобильного банка насчитывается порядка 50 тыс.

В числе контрагентов банка «Авангард», которым можно проводить моментальные биллинговые платежи (по готовым шаблонам) числится 260 организаций-контрагентов.

Подключение

При заключении договора на подключение к ИБ «Авангарда» самым сложным было найти отделение банка. Снаружи огромного многоподъездного здания на Большой Тульской улице нет вывески, свидетельствующей о наличии внутри филиала банка. В колл-центре посоветовали справиться о расположении банковского офиса у сотрудников супермаркета, расположенного в том же здании. Это помогло определиться с подъездом, в котором расположено отделение, после чего обнаружить представителей «Авангарда» было уже не так сложно.

Все необходимые документы были оформлены в экспресс-офисе за 20 минут.

Стоимость обслуживания

Банк бесплатно предоставляет клиенту все необходимое для эффективной работы в системе интернет-банкинга, включая банковскую карту, скретч-карту с паролями (ее можно использовать как альтернативу СМС-паролям) и даже флешку с электронной подписью.

Услуга СМС-информирования также бесплатная.

Таким образом, основные расходы в интернет-банке связаны с отправкой внешних переводов, за которые «Авангард» взимает фиксированную комиссию в размере 10 рублей, вне зависимости от суммы трансакции.

Вход в систему

Первоначальным логином к интернет-банку является номер выданной банком карты, а паролем - кодовое слово к ней. По этим реквизитам клиент может войти в систему в любой ситуации, даже после того, как сменит логин и пароль на свои собственные. При желании по звонку в службу поддержки вход по номеру карты и кодовому слову можно заблокировать. Но в банке не видят здесь особой опасности. Вход в банк сопровождается отправкой СМС-уведомления, в случае чего клиент может заблокировать сессию, затем сменить кодовое слово и тем самым предотвратить дальнейшие несанкционированные входы в систему.

При первом входе в систему интернет-банкинга (по номеру карты и кодовому слову) «Авангард» автоматически предлагает клиенту новые цифровые логин и пароль, которые можно при желании поменять в разделе «Настройки» (для изменения входного логина и пароля не требуется вводить дополнительный одноразовый пароль).

Одновременно войти в систему с разных компьютеров не удастся - более ранняя сессия будет прервана.

При входе в интернет-банк приходит СМС-уведомление с указанием IP-адреса, с которого совершено подключение к системе.

Функциональные возможности системы

Счета и вклады

Через ИБ можно открыть вклад в рублях, долларах и евро, а также мультивалютный вклад. Вклады, открытые в режиме онлайн через интернет-банк, можно точно так же дистанционно закрыть. Вклад, открытый в отделении, нельзя закрыть в ИБ, но в системе он будет отображаться. Заказать средства при закрытии вклада можно только через офис.

Карты

Заказать кредитную или расчетную карточку «Авангарда» можно с помощью соответствующего раздела банковского сайта. В функционале интернет-банка такой возможности нет (ведется разработка). Отсутствует также функциолнал для выпуска виртуальной карточки.

В ИБ пользователь видит перечень своих карт, доступный баланс, размер кредитного лимита, сумму задолженности по картам и сумму минимального платежа, а также список совершенных операций.

Есть функция онлайн-блокировки карты.

Кроме того, клиент может отправить заявку, чтобы ограничить карточные операции, в частности следующие:

Подать заявление на изменение кредитного лимита (для кредитных карточных счетов);

Изменить в режиме онлайн лимиты по операциям по картам (в разрезе каждой карты);

Получение наличных: сумма в день, количество получений в день;

Ограничить операции в Интернете (кроме трансакций в ИБ), указав количество операций за месяц и сумму месячных трат;

Ограничить операции по оплате товаров и услуг (суммой платежей за месяц и день и количеством месячных и дневных операций);

Ограничить все расходные операции (суммой месячных и дневных трат и количеством операций).

В ИБ клиент может видеть, какую часть лимита по конкретной карте он использовал и сколько осталось.

Лимиты на суммы переводов для текущих счетов/вкладов не устанавливаются.

Кроме того, в интернет-банке есть функционал для совершения мгновенных карточных переводов по номерам карт российских банков (как двух сторонних банков, так и карты «Авангарда» и стороннего банка). Для совершения такого рода операций привязывать карты сторонних банков нет необходимости.

Переводы

С помощью системы ИБ можно осуществлять рублевые и валютные переводы.

Сроки

Переводы между своими счетами (в банке «Авангард») клиент может осуществить мгновенно. Так же как и переводы на счета ИП и юридических лиц, открытые в «Авангарде». Переводы на счета физических лиц (в «Авангарде») и счета, открытые в других кредитных организациях, банк проводит в течение текущего операционного дня (дня отправки заявки). В ходе тестирования деньги, перечисленные из , поступили на счет в «Авангарде» приблизительно через три часа. Внешний перевод в Сбербанк удалось провести за четыре часа (через два часа деньги добрались до расчетного центра, еще через два - поступили на счет в банке-получателе).

Лимиты

Банк «Авангард» со своей стороны не ограничивает размер внутреннего или внешнего перевода, осуществляемого через ИБ.

Тарифы

За рублевый перевод в другой банк по реквизитам «Авангард» взимает фиксированную сумму в 10 рублей. Если заявка на перевод создана в вечернее время (с 17:30 до 20:30) банк по умолчанию предлагает отправителю средств заплатить дополнительную комиссию (сверх стандартных 10 рублей) за исполнение трансакции текущим днем. Сумма такой дополнительной комиссии составляет 0,075% (минимум 75 рублей). Отправитель может отказаться от уплаты добавочной комиссии (при подтверждении платежа), в таком случае операция будет исполнена не текущим, а следующим операционным днем, но за обычную плату в 10 руб.

Переводы в другие банки в евро и в долларах облагаются комиссией в 0,2% (минимум 15 у. е., максимум - 150).

Комиссия за моментальные переводы с карты на карту (по номерам карт) зависит от того, каким банком выпущена карта: при переводе с карты «Авангарда» на карту другого банка - 1% (минимум 30 рублей). Перевод с «чужой» карты на карточку «Авангарда» облагается вдвое меньшей комиссией - 0,5% (минимум тот же - 30 рублей). Карточный перевод, в котором задействованы только карты сторонних банков, облагается комиссией в 1,5% (минимум 60 рублей).

Платежи ЖКХ в столице облагаются комиссией в 0,5% от суммы платежа, по услугам Мосэнергосбыта комиссия составляет чуть больше - 0,55%. В других городах, согласно информации, предоставленной банком, оплата производится без комиссии.

На услуги отелей и авиабилеты, оплаченные через ИБ, наценки нет. Банк «Авангард» является членом Международной ассоциации воздушного транспорта и имеет агентские соглашения с авиакомпаниями. При продаже ж/д билетов взимается агентский сбор (это требование РЖД), который указывается в ИБ до момента оплаты билетов. Размер сбора зависит от стоимости билета.

Карточные переводы по номерам карт, если в трансакции не задействована карточка «Авангарда», возможны в рамках одной платежной системы (Visa или MasterCard). Если карта «Авангарда» участвует в переводе, то можно переводить с карты системы Visa на карту системы MasterCard и наоборот.

Платежи

В числе контрагентов банка, которым можно платить по готовым шаблонам, около 260 организаций.

В платежах можно отфильтровать операции, оставив льготные, на которые распространяется льготный период по карте, и/или платежи, совершаемые без комиссии.

Из электронных кошельков по готовым шаблонам можно пополнять счета в системах QIWI и WebMoney.

Платежи по готовым шаблонам ограничены суммой в 15 тыс. рублей, а операции по пополнению электронных кошельков - 14 999 рублями.

Кредиты

В ИБ пользователям кредитных продуктов видна следующая информация:

Справка-счет за любой отчетный период - информация о процентной ставке, минимальном платеже (с указанием его формирования: сумма задолженности, сумма процентов), отчетной сумме задолженности (в разрезе льготной/нельготной), информация о том, был ли внесен минимальный платеж, было ли выполнено условие льготного периода оплаты, сколько всего было внесено средств на счет с начала отчетного периода, расшифровка расчета и погашения задолженности процентов);

Кредитный лимит, процентная ставка текущая, процентная ставка, которая будет в следующем отчетном периоде;

Текущая задолженность (то же, что и справка-счет, но для текущего, незавершенного отчетного периода): размер кредитного лимита, процентная ставка для текущего периода, процентная ставка для следующего периода, размер минимального платежа, был ли внесен минимальный платеж, какая сумма всего была внесена с начала текущего месяца, отчетная сумма задолженности, условие льготного периода оплаты (выполнено / не выполнено), сумма зарезервированных (авторизованных), но не списанных со счета средств, предупреждения, расшифровка расчета и погашения задолженности, процентов с детализацией от месяца и дня вплоть до операции с указанием ее деталей.

Начисленные, но не погашенные проценты;

Начисленные, но не погашенные комиссии;

Расшифровка порядка погашения текущей задолженности, включающая дату и время операции и ее списания, описание операции, ее сумма и место, сумма овердрафта по операции, в том числе льготная, нельготная, размер внесенной ранее оплаты, остаток долга.

Приложения для смартфонов

В настоящее время у банка есть вариант использования упрощенного интерфейса, оптимизированного под iPhone. При входе в интернет-банк с указанного смартфона система автоматически определит устройство и предложит воспользоваться соответствующим интерфейсом. При этом проведение внешних платежей, внутренних переводов на счета других клиентов банка и денежных переводов Western Union через смартфон будет возможно с помощью заранее подготовленных и подписанных через «Авангард Интернет-Банк» шаблонов.

Смартфоны с другими операционными системами (Windows, Android) аналогичным образом не распознаются, и для их пользователей интерфейс интернет-банка остается стандартным.

Безопасность

Имея в активе три способа подтверждения трансакций (СМС-коды, коды со скретч-карты и с флешки - генератора ЭЦП), банк не остановился на этом и начал предлагать VIP-клиентам карты с дисплеем и с функцией генерации кода.

Переводы между своими счетами, как и переводы в другой банк, подтверждаются одноразовым кодом.

Зато при изменении параметров доступа в ИБ (логина или пароля) не требуется одноразовый пароль.

В СМС-сообщении с кодом, подтверждающим трансакцию, указан получатель и сумма платежа или перевода.

Ограничение времени сессии (по умолчанию оно составляет 15 минут) можно легко изменить в разделе «Настройки».

Документы, доступные в интернет-банке

Пользователи ИБ могут распечатать документы (с пометками банка) после совершения следующих операций:

Типовые платежи (квитанция с печатью банка);

Внутрибанковские рублевые платежи третьим лицам (платеж с отметкой банка «Исполнен»);

Межбанковские рублевые платежи (платеж с отметкой банка «Исполнен»);

Межбанковские валютные платежи (платеж с отметками банка «Принято по системе «Интернет-Банк»);

Отправка переводов через Western Union (квитанция по форме Western Union без печати банка);

Получение средств через Western Union (квитанция по форме Western Union без печати банка);

Перевод с карты на карту (квитанция с печатью банка);

Оплата авиабилетов (форма электронного авиабилета без печати банка);

Оплата ж/д билетов (форма электронного ж/д билета без печати банка по форме ОАО «Российские железные дороги»).

Выписки по карточным и другим счетам клиент может просмотреть за весь период обслуживания в банке. Ограничений по сроку давности нет.

Информативность и удобство использования

Как и многие «домашние» разработки, интернет-банк «Авангарда» с годами все больше становится системой «для своих». То есть решением, которое кажется близким к оптимальному многим старым клиентам банка, но того же нельзя сказать о пользователях-новичках. Сухой «табличный» дизайн ИБ поначалу может отпугнуть, но при ближайшем рассмотрении система оказывается гораздо более дружелюбной, чем кажется на первый взгляд. Реализация большинства задач не затруднит даже неопытного пользователя. Но «варение в собственном соку» чувствуется. К примеру, при переводе в другой банк требуется в обязательном порядке вводить ИНН получателя - физического лица. Если знать, что данные в подобном случае можно заменить десятью нулями, жить становится проще, но это знание пользователю необходимо принести с собой, подсказки в интернет-банке на этот случай не видно. Зато радует быстрота дозвона до службы технической поддержки, где можно оперативно прояснить подобные моменты.

Одним из бросающихся в глаза ноу-хау ИБ «Авангарда» можно считать детальную настройку СМС-сообщений: пользователь может указать, по каким счетам он хочет получать те или иные уведомления, а по каким - нет. Здесь можно подчеркнуть, что все СМС-уведомления для клиентов банка «Авангард» бесплатны. Они делятся на три категории: СМС с общей информацией, СМС по счетам и СМС по картам. Для каждой категории есть базовый пакет, куда включены наиболее важные события, и сообщения по остальным событиям. Для всех уведомлений могут быть указаны разные номера телефонов.

Разделы ИБ, где пользователь может бронировать отель, покупать ж/д и авиабилеты, сделаны в стандартном крайне строгом дизайне, зато аккуратно и «на совесть», с поиском, демонстрацией предложений с наиболее низкой ценой и т. п.

Разочаровывает, пожалуй, то, что в ИБ «Авангарда» подстройка системы под нужды клиента (персонализация) касается в основном настроек функциональных возможностей, но не внешнего вида.

Связь с банком

Дозвониться в банк, как правило, удается в течение минуты. Компетентность ответов на вопросы, связанные с интернет-банкингом, довольно высока, видно, что банк ориентирован на интернет-обслуживание клиентов.

Выводы экспертов портала Банки.ру

Банк самостоятельно, на протяжении длительного времени развивает систему ИБ как реальный инструмент обслуживания клиентов. «Авангард» медленно, но верно движется в абсолютно правильном направлении, не пытаясь в открытую зарабатывать на самом факте предоставления того или иного онлайн-сервиса. Идеология в духе «интернет-обслуживание удобно клиенту, он экономит свое время и должен за это платить», несмотря на то, что ее придерживаются некоторые банки, не имеет будущего. В «Авангарде», судя по всему, это поняли давно. Интернет-банк здесь постепенно превращают в удобный и привлекательный во всех смыслах инструмент для совершения покупок. Пример - встроенная в ИБ система заказа авиабилетов, за покупку которых держателям карточек «Авангарда» не начислят бонусы, если оплата проведена не через ИБ.

Однако попытка «Авангарда» постепенно сделать из ИБ популярный платежный инструмент не учитывает настроений «поколения Y» - людей, вырастающих на интернет-технологиях. Чтобы привлечь их, современный интернет-банк должен обладать не только обилием настроек и доступных для просмотра данных, но и внешним видом, соответствующим модным тенденциям. Людям, привыкшим к сенсорным технологиям и виджетам, «неподвижные» интерфейсы с обилием таблиц, которые нельзя подстроить под себя, все чаще кажутся не просто некрасивыми, но и интуитивно непонятными. Зарубежные банки (например, британский Barclays) уже предлагают клиентам «складывать» интерфейс ИБ практически как пазл, перемещая по экрану нужные счета и функциональные модули.

Комментарий Дениса Пащенко

Первый взгляд на это решение рождает четкие ассоциации с бухгалтерскими программами начала прошлого десятилетия: упрощенный дизайн и утомительное перемещение по экранам при выполнении любой операции. Поэтому структура меню и навигация в системе довольно стандартны и в целом соответствуют впечатлению от пользовательского интерфейса.

Однако при детальном рассмотрении открывается довольно много плюсов данной системы.

Очень понравилась объемная настройка СМС-информирования - это прогрессивное направление в развитии онлайн-систем ДБО. Вторым плюсом решения стала для меня программа лояльности «Приведи друзей», получившая место внутри системы. Данные по программе сосредоточены в одном месте и прозрачны для клиента. Безусловно, важным отличием данного решения стала возможность приобретения авиа- и ж/д билетов и бронирования отелей. Это верный шаг к заботе о клиенте и получению дохода на партнерских программах.

В завершение отмечу несколько ошибок решения, которые легко исправляются разработчиками.

1) Таблица с историей документа выглядит довольно странной для рядовых пользователей, и ее предназначение в системе мне не слишком понятно. Зачем пользователю знать, что он подтвердил операцию одноразовым паролем или что платеж был одобрен каким-то сотрудником банка с конкретной фамилией? Но если этих шагов не будет, то операция просто не произойдет и ее история не состоится вообще. Если таблица дана для разбора спорных ситуаций, то тем более странно нагружать этими деталями клиента - все, что он скажет сотруднику контакт-центра по телефону при разборе ситуации, оператор увидит собственными глазами через административную консоль приложения или по логам системы.

2) Отображение пустых таблиц в системе - это моветон. Если у клиента нет какого-либо продукта, то на соответствующей странице он должен увидеть сообщение, например, «У Вас нет накопительных счетов», а не три таблицы с цветными шапками, содержащие ровно ноль значимых строк.

В целом система банка «Авангард» не соответствует имиджу банка как незаурядного игрока федерального уровня. Система «Интернет-Банк» больше похожа на спонтанно развивающееся «самописное» решение на технологиях прошлого десятилетия, в котором есть реализация нескольких интересных и актуальных идей ДБО.

Максимальная сумма одного перевода составляет 70 000 рублей, минимальная 100 рублей. В день можно совершить не более 4 операций, месячный лимит - 600 000 рублей.

Перевод с карты «Авангард» на карту

Вы можете совершить перевод с карты «Авангард» на карту любого другого банка России. Этим сервисом вы можете воспользоваться круглосуточно. Специальный SSL-протокол обеспечивает безопасность перевода и сохраняет ваши данные в тайне, поэтому вы можете не опасаться осуществлять операции с деньгами через интернет. Транзакции доступны для дебетовых и кредитных карт, которые не имеют собственных ограничений для выполнения онлайн-переводов. Онлайн перевод денег между картами экономит ваше время и полностью безопасен.

Часто задаваемые вопросы о переводах по номеру карты Авангард

Между какими банками можно сделать перевод?

С помощью нашей формы Вы можете совершить перевод между любыми банками: между двумя картами банка Авангард, с карты Авангард на карту другого банка, либо с карты любого банка на карту Авангард.

Между какими картами можно переводить деньги?

Перевод возможен между любыми дебетовыми и кредитными картами физических и юридических лиц (формы ИП или ООО) платежных систем VISA (Виза) либо MasterCard/Maestro (МастерКард/Маэстро). Карта отправителя и получателя может являться зарплатной или корпоративной. Единственное требование: карта, с которой осуществляется перевод, должна иметь защиту 3-D Secure.

Комиссия за перевод средств

Для расчета комиссии укажите в форме перевода сумму, номер банковской карты отправителя и карты получателя. Комиссия системы составляет всего 1,6% от суммы перевода, но не может быть меньше 50 рублей. В редких случаях может быть дополнительная комиссия банка, выпустившего карту.

Как быстро перевод дойдет до получателя?

Обычно деньги приходят практически мгновенно! Например, на карты Тинькофф Банка и карты VISA других банков деньги в 2020 году поступали сразу. На карты MasterCard и Maestro Сбербанка деньги могут идти до 1 дня. Перевод отправляется сразу же и время зачисления на счет зависит только от банка получателя, по закону банк должен зачислить деньги не позднее 3-х рабочих дней.

Что нужно знать о карте получателя, чтобы совершить перевод?

Чтобы совершить интернет-перевод наличных через наш сервис, Вам достаточно знать лишь номер пластиковой карты, на которую Вы хотите отправить деньги.

Как сделать перевод?

Для перевода средств Вам необходимо ввести номер своей карты и срок ее действия с лицевой стороны, а так же код безопасности CVC2/СVV2 с обратной стороны карты.
После необходимо указать номер карты, на которую Вы хотите перевести наличные.
После чего Вам остается лишь ввести желаемую сумму перевода, подтвердить, что Вы согласны с условиями оферты и нажать кнопку "Перевести".
Деньги автоматически спишутся с Вашей пластиковой карты и уже через 5 минут будут на счете получателя.