Про долги 

Выгодный эквайринг. Эквайринг: тарифы банков, рейтинг. Какой эквайринг выбрать в банке

— это прием безналичной оплаты с банковских карт. Вместо того, чтобы доставать из бумажника наличные, покупатель дает кассиру карту (или проводит операцию самостоятельно), и через необходимая сумма списывается с банковского счета клиента. Этот способ расчетов широко применяется в магазинах, ресторанах, салонах красоты и других заведениях торговли и сферы услуг.

Для частных предпринимателей эквайринг дает ряд преимуществ, о которых расскажем в этой статье. Вы узнаете, как подключить эту услугу, выбрать оборудование и банк, какие действуют тарифы.

Поможем с настройкой терминала для эквайринга любой модели. Консультации 24 часа.

Эквайринг для ИП: его преимущества, как подключить

Благодаря с подключенным эквайрингом для ИП можно значительно улучшить качество торговли — упростить работу кассиров, увеличить скорость обслуживания покупателей. Если процесс оплаты происходит быстро и удобно, и покупатель не ограничен в способе расчетов, то высока вероятность того, что он станет постоянным клиентом. Преимущества эквайринга:

  1. Увеличение продаж и выручки. Люди склонны тратить больше, когда рассчитываются картой (на 20-30 %). Также в этом случае совершается больше дорогостоящих покупок, потому что психологически легче расстаться с виртуальными деньгами, чем с реальными купюрами из кошелька.
  2. Ускорение расчетов и, как следствие, меньше очередей, раздраженных клиентов и ошибок кассиров из-за спешки.
  3. Исключается риск приема фальшивых купюр, ошибок при пересчете денег и выдаче сдачи.
  4. Снижаются расходы на инкассацию.

Если принимаются только наличные, автоматически теряется часть потенциальных клиентов — тех, кто предпочитает расплачиваться картой. — уже не прихоть, а необходимость. Отказ от него лишает бизнес части прибыли, отрицательно сказывается на имидже магазина. Как подключить эквайринг для ИП:

  1. Выберите банк — проанализируйте предложения разных кредитных учреждений. Они могут существенно отличаться.
  2. Отправьте заявку на .
  3. Специалист банка изучит обращение. Возможно, запросит дополнительную информацию о вашем бизнесе.
  4. Если по вашей заявке принято положительное решение, то следующий этап — заключение договора. Потребуется представить в банк пакет документов, в числе которых идентификационный номер налогоплательщика, паспорт гражданина РФ, свидетельство о госрегистрации в качестве индивидуального предпринимателя.
  5. После подписания договора сотрудники банка установят в вашем магазине (или другом объекте торговли или сферы услуг) . Подключат, настроят, подготовят к работе. Проведут инструктаж, как пользоваться.

Перед отправлением заявки заранее определитесь, какой тариф и условия вам подходят. Так вы будете подготовлены к разговору с банковским сотрудником, сможете легко ориентироваться в его предложениях и понимать, насколько они выгодны для вас.

Подпишись на наш канал в Яндекс Дзен - Онлайн-касса !
Получай первым горячие новости и лайфхаки!

Интернет-эквайринг, торговый и мобильный эквайринг для ИП

Есть 3 вида эквайринга: мобильный, торговый и интернет-эквайринг. Для каких случаев подходит каждый из них? Разбираемся, что выбрать:

  1. . Подходит для тех, кто ведет торговлю через интернет-магазин. не нужны. Все транзакции проводятся через процессинговый центр: покупатель указывает на сайте магазина в специальном окне реквизиты карты, данные отправляются платежному провайдеру, происходит их обработка и отправка запросов в банк и платежную систему. Проверяется баланс счета. Если проверка успешно пройдена, и все запросы получили подтверждение, происходит списание средств.
  2. . К или ПК подключается . Авторизация карты происходит через ее контакт с терминалом — кассир проводит магнитной полосой карты через ридер устройства или вставляет карту в специальное отверстие терминала, если она с чипом. При бесконтактной оплате карта просто подносится к терминалу. Для какого бизнеса подходит: магазины, общепит, сфера услуг (салоны красоты, ремонтные сервисы), гостиницы.
  3. для ИП. Оплата проводится через mPOS-терминал, подключенный к смартфону либо планшету, у которого должен быть доступ в интернет. Для какой бизнес-деятельности подходит: репетиторство, салоны красоты, услуги по ремонту и парикмахерские услуги на дому у клиентов. Удобное решение для кафе, агентов страховых компаний, постоянно передвигающихся по городу, небольших магазинов, киосков, служб курьерской доставки, такси.

Для ИП предоставляют практически все банки. Но не спешите с подключением. Сначала составьте список подходящих банков с подходящими для вас условиями. И уже из этого перечня выбирайте эквайера с оптимальным тарифом.

1. Задай вопрос нашему специалисту в конце статьи.
2. Получи подробную консультацию и полное описание нюансов!
3. Или найди уже готовый ответ в комментариях наших читателей.

Выгодный эквайринг для ИП: выбор банка

Банк выбирайте не только в зависимости от предлагаемых тарифов, но и с учетом условий сопутствующего обслуживания. Они могут оказаться неподходящими для конкретного предпринимателя. Поэтому перед заключением договора выясните важные моменты:

  1. Срок перечисления средств на счет продавца (обычно 1-3 дня).
  2. Условия предоставления терминалов оплаты по банковским картам для ИП. Их можно арендовать у банка, купить у него или его партнеров либо приобрести в магазине кассовой техники. Некоторые банки подключают только , купленные у них, либо предъявляют строгие требования к устройствам, которые предприниматель приобрел самостоятельно у сторонних организаций.
  3. Платежные системы, с которыми работает банк. Самые популярные — Visa и MasterCard. Чем шире список, тем лучше. Тогда не потеряете случайных клиентов, у которых, например, карта American Express.
  4. . Служба техподдержки должна работать круглосуточно, а в случае неисправности оборудования — обеспечиваться быстрый выезд специалистов.
  5. Тарифы на обслуживание расчетного счета. В некоторых банковских организациях подключат эквайринг, только если вы откроете у них расчетный счет. Заранее уточните, является ли это обязательным требованием.
  6. Как передает данные. Самые быстрые варианты — через Wi-Fi и Ethernet, медленные — через модем или телефонный запрос. Чем быстрее, тем лучше, потому что данные передаются через несколько звеньев платежной цепочки, и чем выше скорость передачи, тем быстрее совершается платеж.

Важно! При подписании договора тщательно изучите его — там могут быть дополнительные платежи, которые увеличат итоговую стоимость эквайринга сверх стандартных комиссий.

POS-терминалы для приема безналичных платежей. Подберем за 5 минут!

Оставьте заявку и получите консультацию.

Эквайринг: тарифы для ИП

Тариф на эквайринг — это комиссия, которую берет банк за предоставление услуги. Она составляет определенный процент от суммы покупки, оплачиваемой с карты. Но кроме комиссии, предприниматель также платит за оборудование (в случае его аренды) и за обслуживание счета. Тарифы для ИП на эквайринг некоторых банков представлены в таблице.

Банк Размер взимаемой комиссии, % На каких условиях предоставляется оборудование Дополнительные сведения
Торговый эквайринг Мобильный эквайринг Интернет-эквайринг
Точка От 1,3 до 2,3 До 2,7 2,8 Терминалы можно купить у банка, в т. ч. в рассрочку Средства зачисляются на счет в течение одного дня для торгового эквайринга, в течение трех дней для мобильного.
МодульБанк 1,9 либо рассчитывается индивидуально 2,75 До 2,4 POS-терминал можно купить в банке, взять в кредит Бесплатное подключение, техподдержка работает круглосуточно
МКБ От 1,65 От 1,65 До 2,7 Оборудование предоставляется, но возможна его самостоятельная покупка Средства поступают на счет на следующий рабочий день
Тинькофф От 1,59. Разные варианты тарифных пакетов — процент от платежей либо предоплаченный оборот по терминалу От 1, 59 От 2,19 до 2,79 Оборудование предоставляется бесплатно Деньги зачисляются в течение одного дня
Сбербанк 2,5 при обороте до 30 000 руб. в месяц. Если оборот больше, величина ставки рассчитывается индивидуально 2,5-3 От 1,8 до 2 Можно арендовать терминалы Круглосуточная техподдержка, срок поступления денег на счет — один день, счет можно открыть в любом банке
Уральский Банк реконструкции и развития От 1 От 2 1,9 Для мобильного эквайринга POS-терминалы можно купить у банка, для торгового — предоставляются бесплатно Техподдержка круглосуточно
Альфа-Банк От 1,9 до 2,1 От 2,5 до 2,75 От 2,4 до 3,5 В банке можно купить оборудование для мобильного эквайринга (8 700 руб.). При покупке более одного — скидки. Для торгового эквайринга POS-терминалы предоставляются бесплатно Бесплатное подключение, средства зачисляются на следующий рабочий день

Указанные в таблице комиссии действительны на момент написания статьи, но финансово-кредитные учреждения периодически их меняют, поэтому точные данные следует узнавать дополнительно.

Терминал оплаты по банковским картам для ИП: что выбрать

Оборудование подбирайте в зависимости от вида эквайринга, который собираетесь подключать. Для интернет-эквайринга не требуется . Данные для авторизации и проверки карты отправляются в процессинговый центр с сайта магазина.

  • Оборудование для торгового эквайринга для ИП

    Подойдет

    Если берете в аренду у банка, его специалисты помогут с выбором подходящей модели. При этом будут учтены все особенности вашего бизнеса.

    Оборудование для мобильного эквайринга для ИП

    Работают на батарее. Компактные, легкие, их удобно носить с собой и заряжать по мере необходимости. Подходят для всех, чья предпринимательская деятельность связана с перемещениями по городу — оказание услуг клиентам на дому, выездная торговля, курьерская доставка, такси. Также удобны для приема оплаты в зале кафе или ресторана, при реализации товаров на рынке. Подходящие варианты:

    1. . Беспроводная связь через Dual SIM, GPRS, USB. Высокоскоростной процессор.
    2. . Работает через GPRS и Wi-Fi. Компактные размеры, легкий вес. Принимает бесконтактные платежи. Не нужно подключение к смартфону.
    3. . Передача данных через встроенный GPRS-модем. Зарядка аккумулятора через разъем microUSB.

    При выборе устройства обращайте внимание на то, сколько времени он способен непрерывно работать без подзарядки. Обычно длительность работы составляет от 4 до 8 часов, в зависимости от количества платежных операций.

    Подведем итоги. Для индивидуальных предпринимателей эквайринг имеет много преимуществ: способствует росту выручки и контингента покупателей, ускоряет процесс расчетов, снижает количество ошибок кассира при приеме платежей, позволяет сэкономить на инкассации. Выгодный эквайринг для ИП — не только низкая комиссия, но и подходящие условия сопутствующего обслуживания. Оборудование можно купить или арендовать. Подбирать подходящий вид эквайринга, тарифы и нужно в зависимости от вида бизнеса.

    POS-терминалы для всех видов бизнеса. Доставка по всей России!

    Оставьте заявку и получите консультацию в течение 5 минут.

Здравствуйте! Сегодня мы расскажем вам про торговый эквайринг. А также про выгодные тарифы банков и особенности подключения данной услуги.

Тарифы ТОП-15 банков на торговый эквайринг

Для сравнения рассмотрим тарифы на эквайринг, актуальные в 2020 году. В некоторых учреждениях тарифы для регионов могут несущественно отличаться.

Банк Комиссия Стоимость оборудования Условия
1,5-1,9% 19 000-27 000 руб. Возможно приобретение в кредит сроком до 1 года, под 29% годовых.
  • Быстрое подключение — терминал отправляется курьерской службой на следующий день после получения заявки;
  • Оборудование переходит в собственность клиента. На время гарантийного ремонта будет предоставлен другой терминал.
1,79-2,69% От 18 500 руб. Есть пакетные решения РКО, которые включают в себя эквайринг с комиссией от 1,59%.
до 2,5% Приобретение в рассрочку за 1 700-2 200 руб./мес, аренда бесплатно Индивидуальные условия для каждого клиента. Возможно перечисление средств на расчетный счет в другом банке.
1,3-2,3% На индивидуальных условиях Банк предлагает индивидуальные пакетные решения, в стоимость которых входит терминал, его доставка и настройка.
1,8-3,5% 7990–41 500 руб.
  • Нет требований к обороту компании;
  • Круглосуточная техническая поддержка.
ВТБ Банк Москвы От 1,8% Бесплатная аренда
  • Комиссия не зависит от оборота;
  • Бесплатно предоставляются все рекламные материалы.
1,9-2,1% Бесплатная аренда
  • В комплект к терминалу необходим смартфон или планшет с выходом в интернет;
  • Обязателен расчетный счет в Альфа-Банке;
  • Нет требований к минимальному обороту компании.
1,59%-1,89% Бесплатная аренда
  • Комиссия зависит от рода деятельности компании;
  • Круглосуточная бесплатная техподдержка;
  • Зачисление средств на счет в Промсвязьбанке осуществляется в тот же операционный день.
1,35%-1,8% Предлагается покупка нового терминала в рассрочку (на 4 месяца). Стоимость от 17 500 руб. Терминал предоставляется клиенту после первого платежа
  • Нет требований по обороту и абонентской платы;
  • Две сим-карты на весь срок действия договора эквайринга;
  • Бесплатное обучение персонала и техподдержка.
Авангард 1,7-2,3% Аренда 200-750 руб./мес. в течение первых четырех лет, далее — бесплатно
  • Необходимо открыть расчетный счет в банке;
  • Возможно использовать собственное оборудование;
  • Бесплатное обучение сотрудников.
МКБ 1,6-1,95% либо фиксированная сумма — 2 500 руб./мес. Бесплатная аренда
  • POS-терминалы банка принимают карты основных международных платежных систем;
  • Банк предоставляет все расходные материалы, необходимые для эквайринга;
  • Бесплатное обучение персонала (для компаний с ежемесячным оборотом от 300 000 руб.)
МТС Банк от 1,69% за операцию и 1 499 руб. ежемесячно за информационно-технологическое обслуживание Бесплатная аренда
  • Работа с основными платежными системами;
  • Поддержка PayPass и PayWave;
  • Кратчайшие сроки подключения и установки.
Райффайзенбанк От 1,99% Абонентская плата за использование каждого терминала: 190-990 руб./мес. Регистрация каждого терминала: 490-29 900 руб.
  • Собственный процессинг — а значит, максимально быстрое зачисление средств на счет;
  • Доступ к отчетам через Банк-Клиент;
  • Бесплатная круглосуточная служба поддержки.
Уралсиб 1,65-2,6%, минимум 2600 руб./мес. Бесплатная аренда Бесплатно: подбор и установка оборудования, обучение сотрудников.
Банк Русский Стандарт 1,8-2,2% 13 300-42 000 руб. Подключение эквайринга онлайн, без посещения банка. Терминал будет отправлен в течение трех дней, а для подписания документов приедет сотрудник банка.

Среди крупнейших банков-эквайеров есть и другие, подключающие услугу на индивидуальных условиях. Среди них:

  1. Банк Открытие.
  2. Газпромбанк.
  3. Россельхозбанк.

Эти организации готовы предложить решение для бизнеса на особых условиях. Размер комиссии, арендная плата за пользование эквайрингом и прочие расходы будут зависеть от сферы деятельности компании, ее оборотов и набора необходимых функций в терминале.

Тарифы Сбербанка

Крупнейший в России банк-эквайер обслуживает предпринимателей во всех регионах страны. Отправить заявку на подключение эквайринга можно через официальный сайт банка. Сотрудники Сбербанка предлагают индивидуальные решения для каждой организации.

По договоренности банк может безвозмездно предоставить сим-карту, если для работы терминала требуется мобильный интернет. На расчетный счет в Сбербанке средства перечисляются на следующий день, на счет в другом банке — в течение трех дней.

Выгодный тариф эквайринга каждое торговое предприятие выбирает для себя самостоятельно. Чтобы найти оптимальное решение, необходимо учесть множество факторов. Среди них:

Требования к обороту . Чем меньше оборот — тем больше процент комиссии. Банк предлагает комиссию в 1%? Прежде чем подписывать такой договор, убедитесь, что сможете выполнить требуемый минимум платежей и не получите штраф за его невыполнение;

Условия покупки, аренды и подключения терминала . Узнайте, готов ли банк предоставить терминал в аренду, или его обязательно выкупать, и сколько это будет стоить? Не все банки подключают услугу к терминалу клиента, купленному в сторонней организации;

На какой расчетный счет требуется перечислять средства — некоторые банки начисляют выручку исключительно на свои счета, другие берут дополнительную комиссию за перечисление в другой банк;

Скорость поступления средств — деньги могут быть перечислены на расчетный счет продавца как в день сделки, так и через 10 суток;

Сроки подключения . Неприятные ситуации часто возникают, если клиент банка планирует принимать безналичные платежи уже через два дня после заявки, а эквайер готов подключить терминал только через два месяца. Подобные нюансы следует уточнить заранее;

Поддерживаемые платежные системы — не все банки работают с малораспространенными (чаще всего иностранными) платежными системами. Этот вопрос особенно актуален для бизнеса, чьи основные клиенты — туристы;

Стоимость техобслуживания — сколько стоит консультация и вызов мастера, замена чековой ленты и так далее;

Обучение сотрудников (полезный бонус, который предоставляют далеко не все банки).

Таким образом, чтобы выбрать самый выгодный тариф, необходимо учесть все подводные камни, все условия и требования. Не всегда самый дешевый (в плане комиссии и обслуживания) тариф является наилучшим выбором — его недостатки могут обнаружиться лишь, спустя, некоторое время.

Что влияет на итоговую стоимость эквайринга

Сравнивать тарифы на эквайринг в различных банках — непростая задача. Итоговая стоимость эквайринга для предпринимателя складывается из:

  • Стоимости оборудования (покупка терминала или его аренда);
  • Комиссии с каждой операции или фиксированной ежемесячной оплаты услуг;
  • Тарифов РКО, если в банке необходимо открыть расчетный счет.

Например, банк может бесплатно предоставить терминал и брать небольшую комиссию с каждой операции. Однако, для получения оплаты в этом банке нужно обязательно открыть расчетный счет, ежемесячная плата за который гораздо выше, чем в других организациях.

Чтобы понять, где выгоднее тарифы на эквайринг, необходимо рассчитать их стоимость с учетом всех выше упомянутых критериев.

Торговые терминалы для эквайринга

Прием к оплате банковских карт реализуют специальные POS-терминалы. Существует несколько разновидностей данного оборудования в зависимости от задач и набора функций.

  1. Стационарные терминалы. Оборудование для предприятий, у которых уже есть касса и налажен прием наличной оплаты, но требуется расширить возможности и подключить также оплату по картам. Они имеют свой интерфейс, печатают отдельные чеки. Обычно такие терминалы питаются энергией от сети, а не от аккумулятора, и подключаются к интернету через кабель.
  2. Переносные терминалы . Такие терминалы более мобильны. Энергию они черпают от аккумулятора, а для передачи данных подключаются к мобильной сети. Использовать переносные терминалы можно без интеграции с кассовым модулем.
  3. POS-системы . Полноценное рабочее место кассира, которое может включать в себя сканер штрихкодов, клавиатуру, дисплей, фискальный аппарат и так далее.
  4. SMART-терминалы . Современная система, состоящая из планшета, мобильного терминала и фискального аппарата. К базовой комплектации можно подключить дополнительное оборудование, например, сканер, и установить вспомогательные программы (учет рабочего времени, аналитику и т. д.).
  5. ПИН-пады . Вспомогательное устройство ввода, которое подключается к POS-системе или терминалу.

Если банк предлагает несколько вариантов оборудования, то его сотрудник поможет определить, какой терминал лучше подойдет для того или иного бизнеса.

Торговый эквайринг без открытия счета

По законам РФ все ООО обязаны иметь расчетный счет, но для ИП столь строгие рамки не установлены. Предприниматели сами решают, нужен ли им счет в банке.

Например, расчетный счет нужен в случае приема безналичных платежей, в том числе и по системе эквайринга. Ведь куда, как не на расчетный счет, будет перечислена оплата за товары и услуги? Поэтому эквайринг без открытия счета невозможен.

Открыть расчетный счет в одном банке и подключить эквайринг от другого сегодня может каждый предприниматель. Такую услугу предоставляет большинство банков. Безусловно, это очень удобно, но на практике поступление средств такими «окольными» путями замедляет процесс и делает его дороже.

При этом часть банков в 2017 году работает только с собственными расчетными счетами, поощряя своих клиентов предоставлением скидок на обслуживание и прочих бонусов.

Торговый и интернет-эквайринг

Для того чтобы понять в чем разница между торговым эквайрингом и его интернет-версией, рассмотрим оба понятия.

Подразумевает контакт продавца и потребителя в некой торговой точке, например, магазине. Покупатель расплачивается банковской картой через специальный терминал, который снимает средства со счета покупателя и перечисляет их (или их часть, за вычетом комиссии) на расчетный счет продавца. Чем же этот процесс отличается от интернет-эквайринга?

Интернет-эквайринг еще называют виртуальным. Он применяется при оплате в интернет-магазинах и на других онлайн-площадках. Терминал в таком случае продавцу не требуется, его роль исполняет интерфейс, размещаемый на сайте — в этом и состоит основное различие. При интернет-эквайринге продавец также выплачивает банку-эквайеру определенную комиссию.

В целом, работа того и другого вида эквайринга сводится к одному:

Торговый эквайринг и 54-ФЗ

Недавно кассы на торговых предприятиях попали под вынужденную модификацию — в 2017 году они стали онлайн-кассами. В отличие от касс прошлого поколения, оборудование, соответствующее закону № 54-ФЗ, не только фиксирует выручку и печатает чеки, но и:

  • шифрует и хранит фискальные данные;
  • передает сведения в базу данных ФНС.

Соответственно, в кассах появилось устройство для доступа в интернет и специальный фискальный накопитель. Вторая статья закона говорит о том, что применение кассовой техники обязательно при приеме как наличных, так и безналичных платежей. Таким образом, применение эквайринга не освобождает предпринимателя от использования ККТ.

Самостоятельные POS-терминалы, подключаемые к торговому оборудованию, могут работать, как и раньше, без обновлений. Но POS-системы и SMART-терминалы должны соответствовать новым требованиям: передавать электронные чеки в ФНС , как все онлайн-кассы с 2017 года.

Как подключить торговый эквайринг

Сегодня все больше граждан России предпочитают расплачиваться не наличными, а картой. Следуя за спросом, предприниматели активно подключают эквайринг. Сделать это несложно, вся процедура займет несколько шагов:

  • Шаг 1 . Выбор банка;
  • Шаг 2. Отправка заявки (через офис банка, официальный сайт или по телефону);
  • Шаг 3. Подготовка документов (понадобятся паспорт, ИНН, свидетельство о государственной регистрации, реквизиты расчетного счета);
  • Шаг 4 . Выбор оборудования;
  • Шаг 5. Заключение договора;
  • Шаг 6. Установка оборудования в торговой точке;
  • Шаг 7. Запуск тестового режима, инструктаж сотрудников.

После того как все этапы пройдены, система налажена, можно начинать принимать безналичную оплату от клиентов.

Торговый эквайринг: отзывы пользователей

Алексей, индивидуальный предприниматель (розничная торговля):

«Я был вынужден подключить эквайринг, так как вблизи моей торговой точки нет банкоматов. Многие потенциальные покупатели просто уходили, потому что у них не было наличных. Терминал приобрел в рассрочку, по 5 000 рублей в месяц. Меня все устраивает».

Марина, старший кассир, г. Москва:

«Принимать оплату по картам оказалось не так сложно, как я представляла себе вначале. Уже несколько лет работаю с безналичными платежами, и пока все идет гладко. Эквайринг в торговой точке с большим потоком покупателей — это не только быстро, но еще и надежно, так как не нужно беспокоиться о подлинности купюр, которые проще подделать, чем карту».

Александр, индивидуальный предприниматель (сеть кафе):

«В эквайринге меня больше всего радует денежный контроль — оплата не потеряется на пути от сотрудника к кассе — и экономия на инкассации. Из недостатков я бы назвал только стоимость оборудования, но эти расходы обычно окупаются».

Расскажем, что такое торговый эквайринг. Посмотрим, какие тарифы на эту услугу предлагает ТОП-14 банков России для предпринимателей. Приведем инструкцию, как подключить торговый эквайринг для бизнеса.

Торговый Эквайринг — Рейтинг тарифов

Мы собрали в одну таблицу тарифы на торговый эквайринг от ТОП-14 банков России.

Банк Комиссии Цена оборудования, ₽ Отзывов Рейтинг Официальный сайт
Точка 1,3% 2,3% 12 000 – 20 000 10
Модуль-Банк 1,6% 4% 8 000 – 35 000 10
Тинькофф-Банк 1,59% 1,99% Бесплатно 10
Сбербанк 0,5% 3% Рассрочка от 1000, мес 10
Промсвязьбанк 1,59% 1,89% Бесплатная аренда 10
Райффайзенбанк 1,99% Аренда 190 — 990, мес 9
Совкомбанк 2,3% Бесплатно 9.47
Альфа-Банк 1,9% 2,1% Бесплатно 7
ВТБ 1,6% 2,7% 5 000 – 41 500 10
Авангард 1,7% 11,9% Аренда 250 — 750, мес 0
МКБ 1,65% Бесплатная аренда 10
МТС-Банк 1,69% 1,69% Аренда 1499, мес 10
Уралсиб 1,65% Аренда 2600, мес 7
Русский Стандарт 1,8% 2,2% 17 600 – 30 000 9.5
min max

Что такое торговый эквайринг?

Торговый эквайринг – безналичная оплата услуг и товаров. Она есть во многих магазинах: в них установлены терминалы для карточек. Если вставить карту и ввести PIN-код, то деньги с нее спишутся и отправятся продавцу. С 2016 года в России работает и оплата смартфоном: покупатели не носят с собой карточки, а пользуются Apple Pay, Samsung Pay или Google Pay.

Обратите внимание, что торговый эквайринг – только в физическом магазине (том, который физически существует). Если принимать оплату в Сети, то это интернет-эквайринг. У него свои особенности и тарифы на обслуживание.

Как работает торговый эквайринг?

Ниже – краткое описание того, как работает торговый эквайринг в физическом магазине.

  • покупатель вставляет или прикладывает карту, смартфон к терминалу
  • вводит PIN-код
  • терминал связывается с платежной системой (это могут быть Visa, MasterCard, МИР) и «спрашивает», можно ли провести операцию
  • терминал связывается с банком, выпустившим карточку, и «спрашивает», достаточно ли денег у покупателя
  • если все хорошо, средства списываются со счета, продавец дает чек.

Как выбрать банк для эквайринга?

Мы подготовили список из 9 критериев, по которым можно подобрать лучший банк-эквайер.

#1. Какие требования к обороту?

Посмотрите, как банк-эквайер меняет комиссию в зависимости от оборота. Если условия такие, что можно платить банку меньше 2% от оборота, то в этом банке можно заказать эквайринг. Если же для комиссии в 2% и меньше нужен оборот от 500 000 ₽ в месяц и более, рекомендуем присмотреться к другим банкам.

#2. Что с оборудованием?

Посмотрите, как банк выдает оборудование. Его нужно покупать или можно взять в бесплатную аренду? Обязательно ли покупать терминал в банке или эквайринг подключат к устройству, купленному где-то еще?

#3. Куда перечислят средства?

Банки берут дополнительную комиссию, если выручку от эквайринга нужно переводить на счет в другой компании. Из нашего ТОП-14 банков оформить эквайринг и не платить за то, что деньги переводят в иной банк, можно в Сбербанке.

#4. Как быстро переведут деньги?

#5. Как быстро подключат терминал?

Уточните у менеджера банка, насколько быстро в вашем магазине установят и подключат терминал. В большинстве банков из нашего ТОП-14 это сделают через 1-2 недели после заявки или раньше.

#6. Какие платежные системы принимаются?

Если ИП и ООО работает с туристами, то ему лучше подключить эквайринг с поддержкой популярных за рубежом JCB, American Express, Union Pay. Терминалы должны принимать и MasterCard, Visa, МИР, наиболее распространенные в России.

#7. Какие тарифы на РКО?

Изучите, сколько берет банк за обслуживание счета. Может оказаться, что дешевые тарифы на эквайринг «компенсируются» дорогим обслуживанием. И наоборот: большая комиссия за «безнал» есть в банках, где обслуживание счета бесплатное.

#8. Сколько стоит техническое обслуживание?

Узнайте, сколько стоит выезд специалиста для настройки терминала и его ремонта. Цена на эти услуги индивидуальная, зависит от того:

  • какой оборот у бизнеса
  • сколько терминалов в магазинах
  • какой они модели
  • насколько далеко ехать до магазинов.

#9. Есть ли обучение сотрудников?

Уралсиб и МКБ-Банк – компании из ТОП-15 банков, которые бесплатно научат сотрудников пользоваться терминалами. Это полезно, если покупается много разных устройств – POS-терминалов, пинпадов, онлайн-касс.

Рекомендуем самостоятельно определить, какие из девяти критериев наиболее важны для вашего бизнеса. Например, ИП и ООО, у которых небольшие доходы, стоит обратить внимание на требования к обороту – комиссии для такого бизнеса будет существенной. А крупному бизнесу рекомендуем выбрать банк, где быстрее всего устанавливают, ремонтируют терминалы и перечисляют деньги на счет.

От чего зависит стоимость эквайринга?

Мы выделили три фактора, от которых зависит стоимость эквайринга:

  • цена оборудования, условия его использования (покупка или аренда)
  • комиссии за операции
  • тарифы на обслуживание счета в банке.

Рекомендуем оценивать все факторы, влияющие на стоимость эквайринга. В банках, где небольшие комиссии, могут быть дорогие терминалы и тарифы на ведение счета. А в компаниях, берущих 2-3% с оборота, могут предоставить технику в бесплатную аренду и не брать комиссию за обслуживание счета.

Какое есть оборудование для торгового эквайринга?

Мы подготовили небольшой обзор всех видов техники для эквайринга. Описали не только терминалы, но и другое оборудование.

#1. Стационарные терминалы

Устанавливаются в физических магазинах. Не перемещаются: подключение к интернету, как правило, через кабель. Используются магазинами, где уже есть кассы и оплата наличными.

#2. Переносные терминалы

Их можно носить с собой – работать в нескольких точках, а купить один терминал. У переносного оборудования есть аккумулятор, которого хватает на 2-3 дня работы. Имеют SIM-карты, работают без кассового модуля.

#3. POS-системы

В POS-системы входят:

  • терминал для оплаты
  • клавиатура, дисплей для ввода купленных товаров, услуг
  • сканер штрихкодов
  • фискальный аппарат.

Самый дорогой вид оборудования для торгового эквайринга. Полностью заменяет традиционное рабочее место кассира. Подойдет новым магазинам, которые оборудуются «с нуля».

#4. SMART-системы

SMART-система состоит из:

  • мобильного терминала
  • фискального накопителя
  • смартфона или планшета.

Мобильный терминал, используемый в SMART-системе, меньше и дешевле, чем обычное устройство. Он подключается к смартфону или планшету по Bluetooth. Получается полноценный терминал, как в магазине.

#5. Пинпады

Вспомогательное устройство. Это гаджет с клавиатурой для PIN-кода и экраном, куда клиент прикладывает карту/телефон или вставляет карточку. Пинпад не работает самостоятельно – только в связке с терминалом.

Есть ли торговый эквайринг без счета в банке?

Нет. Если ИП или ООО хочет подключить торговый эквайринг, то понадобится банковский счет. Иначе некуда перечислять деньги, которые покупатели переводят по «безналу».

Если счет у предпринимателя уже есть, а выгодные условия по торговому эквайрингу дают в другом банке, то открывать счет необязательно. Можно оформить эквайринг в одном банке, а деньги получать в другом. Без дополнительных комиссий это сделает Сбербанк.

Торговый эквайринг и онлайн-кассы

С 2017 года магазины, которые продают товары и услуги, должны иметь онлайн-кассы. Это требование Федерального закона N 54-ФЗ от 22 мая 2003 года. Если их нет, будут штрафы: для должностных лиц – от 1500 до 3000 ₽, для компаний – от 5000 до 10000 ₽.

Если в магазине подключен торговый эквайринг, то онлайн-касса все равно понадобится. Она оборудована фискальным накопителем, который отсылает все данные о продажах в ФНС. Это нужно, чтобы точно подсчитать налоги с магазина.

При подключении торгового эквайринга проверьте онлайн-кассы: они должны соответствовать требованиям закона. О штрафах за нарушения мы рассказали выше.

Как подключить торговый эквайринг?

Мы подготовили краткую инструкцию, которая поможет подключить торговый эквайринг. В ней 7 шагов.

#1. Выберите банк

Подберите банк с лучшими условиями по торговому эквайрингу. Рекомендуем воспользоваться критериями, о которых рассказали выше.

#2. Отправьте заявку

Отправьте заявку на торговый эквайринг:

  • в интернет-банке
  • через сайт
  • по телефону.

Консультант банка свяжется с вами и уточнит, для какого бизнеса нужен эквайринг. Он подробно расскажет об актуальных тарифах и поможет подобрать лучший.

#3. Подготовьте документы

Пакет документов для подключения торгового эквайринга:

  • паспорт ИП или директора ООО
  • выписка из ЕГРИП (для ИП), ЕГРЮЛ (для ООО)
  • свидетельство о регистрации ИП или ООО
  • реквизиты счета.

Обратите внимание – этот список неполный. В вашем банке могут попросить другие документы.

#4. Подберите оборудование

Выберите технику, которая понадобится для торгового эквайринга. О видах оборудования мы рассказали выше. Подсказать, сколько единиц техники понадобится для магазина, сможет консультант банка.

#5. Заключите договор

Подпишите договор о торговом эквайринге в офисе или в интернет-банке. Он оформляется как дополнительный к договору об РКО.

#6. Установите оборудование

Специалисты банка выедут в магазин, установят и настроят оборудование. Подготовьте условия для работы мастеров.

#7. Запустите оплату

Специалисты банка-эквайера обучат сотрудников (если такая услуга есть). После этого можно включать оборудование и принимать от клиентов оплату по «безналу».

Заключение

Как считают специалисты Альфа-Банка , торговый эквайринг увеличивает выручку бизнеса до 30%. А Юнистрим-Банк заявляет , что ИП с торговым эквайрингом зарабатывают на 80 000 ₽ в год больше.

По данным компании Uniteller, которая работает с предприятиями из 40 отраслей бизнеса и обслуживает больше 3,5 тысяя магазинов, с «безналом» клиент тратит на 30% больше, чем если бы он платил наличными.

Поэтому мы рекомендуем подключить торговый эквайринг для любого бизнеса. Среди ТОП-14 банков России есть те, которые берут 1,5-2% комиссии за все операции. А еще эти банки помогут установить терминалы, будут их обслуживать и переведут выручку в тот банк, куда удобно предпринимателю.

Торговый эквайринг - это прием безналичных платежей на торговых точках или предприятиях. Использование при оплате банковских карт осуществляется при помощи специальных устройств - POS-терминалов или импринтеров, которые печатают подтверждающие оплату чеки. Эквайринг обеспечивает безопасность проведения операций всем участникам процесса оплаты (и покупателю, и продавцу товаров и услуг). Он экономит время, так как обработка транзакции осуществляется быстрее (по сравнению с наличным расчетом). Все гарантии по безопасности платежей несут платежные системы. Это могут быть национальные системы платежей, например, “МИР”, или международные, такие как “VISA”, “MasterCard”. Банки, оказывающие услуги по эквайрингу и выпускающие пластиковые карты, с которых осуществляются платежи, также являются частью такой системы.

Процедура оплаты в торговом эквайринге

Осуществлять прием платежей торговым эквайрингом могут только индивидуальные предприниматели и юридические лица, имеющие специализированное оборудование и заключившие договор на оказание эквайринговых услуг с банком. В целом, процедура оплаты включает в себя несколько этапов и выглядит следующим образом:

  • продавец уточняет у покупателя способ оплаты и при выборе безналичного платежа предоставляет клиенту терминал для считывания банковской карты;
  • авторизация карты происходит через магнитную полоску, электронный чип или путем прикладывания карты к дисплею терминала (при наличии такой функции у пластиковой карточки);
  • при успешной авторизации карты банком-эквайером блокируется требуемая сумма на счете карты в банке-эмитенте. При нехватке средств платеж не осуществляется;
  • при достаточном количестве средств на счете операция подтверждается и терминал выдает чек, подтверждающий оплату услуг или товаров. При этом деньги со счета списываются только после подтверждения операции эмитенту банком-эквайером;
  • перечисление денежных средств на счет предпринимателя производится в сроки, указанные в договоре, регулирующем отношения предпринимателей и банков-эквайеров. Как правило, они составляют от одного до трех дней.

Подключение торгового эквайринга

Чтобы подключить эквайринг, необходимо направить заявку в банк, собрать пакет документов, приобрести подключить и настроить необходимое оборудование. В общей сложности весь процесс подключения состоит из шести этапов.

После успешного прохождения всех этапов подключения и настройки системы, эквайринг готов к работе.

Права и обязанности сторон договора эквайринга

При заключении договора на оказание услуг по эквайрингу каждая сторона обладает определенными правами и обязанностями. Так, банк-эквайер обязан:

  • устанавливать необходимое оборудование, чтобы принимать безналичную оплату;
  • обучать сотрудников клиента работе с эквайринговым оборудованием;
  • предоставлять техническую поддержку при внедрении эквайрингового оборудования на предприятии или торговой точке, а также консультации клиенту по вопросам работы в системе;
  • проверять платежеспособность банковских карт;
  • осуществлять своевременное перечисление денежных средств на счет клиента (в соответствии с условиями договора);
  • предоставлять расходные материалы для эквайрингового оборудования.

Индивидуальные предприниматели и организации имеют право требовать выполнения банком всех перечисленных условий. При этом к ним также предъявляются определенные требования со стороны банковских организаций, которые они должны обеспечить:

  • место для установки оборудования для эквайринга;
  • прием банковских карт к оплате;
  • выплата комиссионных вознаграждений за операции по эквайрингу. Взимание комиссии банком осуществляется с продавца товара или услуги и зависит от их стоимости.

Более детально условия оказания услуг прописываются в договоре между банком и организацией.

Тарифы банков на эквайринг

Чтобы подобрать выгодный тариф эквайринга, компания или предприниматель должны учесть факторы, влияющие как на стоимость обслуживания, так и на удобство использования системы безналичных платежей. Ниже приведен перечень основных из них:

  1. Требования банка к обороту компании. От этой суммы зависит процент комиссии, который берет банк за операции по терминалу. Важно обратить внимание на условия, при которых взимается минимальный процент и удостовериться, что компания может их выполнить. В противном случае организацию ожидает либо повышенный процент, либо банк может начислить штраф за невыполнение требований.
  2. Условия предоставления эквайрингового оборудования. Это может покупка терминала или его аренда. Это важный момент, поскольку не все банки работают с оборудованием, приобретенным у сторонних организаций.
  3. Также важно учесть, в каком именно банке открыт и обслуживается расчетный счет индивидуального предпринимателя или организации. Часть банков оказывает услугу торгового эквайринга только, если открыть расчетный счет в их организации. Если таких требований не предъявляется, стоит уточнить, не начисляется ли дополнительная комиссия за перечисление средств в другую финансовую организацию.
  4. Срок поступления денег на расчетный счет компании. У разных банков этот срок разный. Как правило, перечисление средств осуществляется в течение 1-3 дней.
  5. Срок подключения к эквайринговой системе. Стоит удостовериться, что банк может оперативно подключить и настроить оборудование. Не исключены случаи, когда от заявки до подключения может пройти несколько недель.
  6. Поддержка малораспространенных платежных систем. Все банки поддерживают международные платежные системы (VISA, MasterCard) и национальную систему “МИР”. Но не все банки могут принимать платежи иностранных систем (например, “American Express”). Этот фактор особенно важно учитывать при работе в туристических зонах.
  7. Тарифы на услуги расчетно-кассового обслуживания. Актуально для тех банков, где подключить эквайринг можно только вместе с открытием расчетного счета этого же банка.
  8. Стоимость обслуживания. В нее входит техническое обслуживание, консультации, вызов мастера, замена расходных материалов и т.д. Во многих банках услуги предоставляются бесплатно, что делает их предложение более выгодным.
  9. Обучение и инструктаж сотрудников клиента. Такую услугу предоставляют не все банки.

Чтобы выбрать самый оптимальный тариф, необходимо учесть все перечисленные факторы. Для наглядности ниже представлена сравнительная таблица с тарифами и комиссиями основных банков. Она позволит предварительно определить банки с более выгодными условиями.

Сравнительная таблица тарифов

Название банка

Платежные системы

Стоимость оборудование

Размер комиссии от суммы оборота средств

Ограничения суммы платежей по терминалу

Срок перечисления денежных средств

Срок подключения

Аренда (стоимость в месяц)

Приобретение

Модуль Банк

Visa, MasterCard, Мир

от 1 500 до 2 000 рублей

от 16 000 до 27 000 рублей

от 1,6% до 1,9%

50 000 рублей за операцию, 250 000

рублей за день

1 рабочий день

до 7 рабочих дней

Тинькофф

Visa, MasterCard, Мир

Бесплатно

от 1,59% до 2,69% (при этом банк предлагает также и предоплатные тарифы)

1 рабочий день

от 1 рабочего дня (при наличии расчетного счета в этом же банке)

Сбербанк

Visa, MasterCard, Мир, Union Pay

от 1700 до 2200 рублей

1 рабочий день

от 1 рабочего дня

Точка Банк

Visa, MasterCard, Мир

от 1 200 до 2 000 рублей

от 12 000 до 20 000 рублей

от 1,3% до 2,3%

в течение 2-х часов после операции

до 7 рабочих дней

Visa International, MasterCard Worldwide, China UnionPay, American Express, JCB, МИР

от 5 000 до 41 500 рублей

от 1,6% до 2,7%

1 рабочий день

от 3 до 5 дней

Альфа-банк

Visa, MasterCard, Мир

от 15 000 до 30 000 рублей

от 1,9% до 2,1%

1 рабочий день

Промсвязьбанк

Бесплатно

в течение текущего операционного дня

до 10 рабочих дней

Бесплатно

от 17 500 до 31 900 рублей (в рассрочку)

от 1,35% до 1,8%

до 7 рабочих дней

Авангард

Visa, MasterCard, Мир

от 200 до 750 рублей в течение 48 месяцев (далее бесплатно)

от 1,7% до 2,4%

от 1 до 3 дней

VISA International, Mastercard Worldwide, American Express, Union Pay, МИР

1,69%+1499 рублей в месяц

1 рабочий день

Райффайзенбанк

Visa International, MasterCard Worldwide, Мир и American Express

Бесплатно

1-2 недели

VISA International, Mastercard Worldwide, American Express, China Union Pay и МИР

от 1,65% до 2,6% + 2 600 рублей в месяц

1 рабочий день

до 5 рабочих дней

Банк Русский Стандарт

Visa International, MasterCard Worldwide, China UnionPay, American Express, JCB, МИР, DISCOVER, Diners Club

от 17 600 до 30 000 рублей (есть рассрочка)

от 1 до 3 дней

2 рабочих дня

Что такое эквайринг? Эквайринг – это наличие специального оборудования, при помощи которого можно производить безналичную оплату с карточного счета. На сегодняшний день нельзя представить полноценную торговую деятельность без оплаты картой. Такая удобная функция давно уже стала необходимой для покупателей и согласно статистике становится стимулом для траты большего количества денег покупателем.

Поэтому если у вас имеется или вы планируете его открывать, то обязательно ознакомьтесь с тарифами и условиями банков по предоставлению такой услуги, как эквайринг.

Какой бывает эквайринг

Суть эквайринга понятна, но виды его различаются в зависимости от способа оплаты и используемого оборудования.

Торговый эквайринг

Это наиболее распространенный и самый первый способ безналичной оплаты, который мы привыкли видеть и использовать в торговых сетях, заправках, кафе. Покупая товары или расплачиваясь за услуги, мы проводим магнитной полосой или вставляем карту в соответствующий разъем устройства (POS терминала) и за несколько секунд происходит считывание информации, нужная сумма списывается с карты. Подтверждением оплаты должна служить подпись владельца карты на чеке или ввод ПИН-кода.

Интернет-эквайринг

Данный вид эквайринга разработан специально для интернет-магазинов и прочих точек продаж. Суть его заключается в том, что вы выбираете необходимый товар или услугу, а после нажимаете «Оплатить». Перед вами открывается специальная форма для оплаты, куда нужно ввести данные карты и подтвердить оплату смс-кодом. После проверки банком информации необходимая сумма списывается за считанные секунды. Таким образом, это тот же способ безналичной оплаты, однако здесь считывание карты происходит без ее предъявления, а согласно персональной информации.

Такой вид эквайринга часто можно встретить не только в интернет-магазинах, но и в социальных сетях, группах, приложениях, где нужно списать дистанционно деньги с карты. Причем специально с этой целью банками сегодня предоставляется такой продукт, как виртуальная карта: вам дают только реквизиты для оплаты без пластикового носителя.

Мобильный эквайринг

Это современный и относительно недавний вид эквайринга. Сегодня его можно встретить в мелких торговых точках, небольших кафе, кофейнях, такси, у курьеров. Механизм проведения оплаты следующий: к смартфону или планшету продавца присоединяется специальный ридер, куда покупатель помещает свою пластиковую карту и посредством взаимодействия списывается необходимая сумма денег. При этом на смартфоне или планшете должны присутствовать специальные настройки и платежное приложение.

Каждый из приведенных способов сможет идеально вписаться в конкретную сферу торговой деятельности и даст возможность комфортно принимать безналичные платежи от покупателей. Однако не все банки могут предложить такой широкий спектр услуг, не говоря уже обо всех видах эквайринга.

Но если у вас уже имеется в банке расчетный счет, а эквайринга там нет, либо его условия вас не устраивают, можно смело подключить данную услугу в другом банке, указав в настройках необходимые реквизиты для зачисления средств.

Рейтинг тарифов на эквайринг для ИП и ООО

Перед тем как подключить услугу конкретного эквайринга, необходимо оценить выгодность условий . Ниже мы представим рейтинг лучших предложений.

Торговый

Торговый эквайринг предоставляется практически всеми банками, но условия везде отличаются.

Точка Банк является №1 в рейтинге по обслуживанию ИП. Этот банк давно зарекомендовал себя с выгодной позиции для клиентов – малого и среднего бизнеса. Здесь можно по доступной цене установить терминал и зачислять переводы по картам на расчетный счет от 1,3 до 2,3% комиссии в зависимости от оборотов. Если они меньше 200 000 рублей, то вы платите только за обслуживание счета плюс комиссия 1,3%. Средства зачисляются моментально, а заявка на подключение рассматривается всего несколько минут. Что касается покупки терминала, то стоимость их начинается от 12 000 рублей, либо можно оформить рассрочку на год по 1200 рублей.

Не менее выгодные тарифы предлагает бизнесу Тинькофф Банк. Комиссия за безналичные расчеты по картам составляет от 1,59% до 2,69%. Если сумма оборотов выше 250 000 рублей в месяц, то начисляется минимальный процент комиссии – 1,59%. Деньги поступают на расчетный счет в тот же день. В Тинькофф Банке терминалы предоставляются бесплатно. Вы можете в тот же день, когда подали заявку, а также выбрать для себя удобный вариант ежемесячной оплаты: пакетная схема или процентная.

  1. Модуль Банк.

Модуль Банк заслуженно находится на третьем месте и отличается клиентоориентированностью. Его условия идеально подходят как для мелких ИП, так и для крупных ООО. Здесь вы можете выбрать для своего бизнеса подходящий терминал абсолютно бесплатно, а при недостаточном объеме оборота в месяц банк не будет начислять дополнительную сервисную плату. Комиссия составляет от 1,8% до 2,5%. Минимальный процент начисляется на карты Visa и MasterCard. Минусом является то, что деньги поступают на счет на следующий операционный день.

  1. Сбербанк.

Благодаря большому количеству активов Сбербанк является лидером практически во всех сферах банковского обслуживания. Что касается торгового эквайринга, то для одних предприятий его условия могут показаться выгодными, а для других – чрезмерно затратными, так как политика банка предусматривает индивидуальное согласование комиссии по обслуживанию терминала от 0,5% до 3%. Также немаловажным является регион предоставления услуги, например, для Москвы размер комиссии устанавливается не ниже 1,9%. Дополнительно придется либо купить терминал у Сбербанка, либо ежемесячно платить за его аренду от 1700 до 2200 рублей. А если объем платежей в месяц по картам ниже установленного, то банк начисляет сервисную плату и переводит на пакетную схему обслуживания, то есть еще плюс 1600 рублей в месяц.

  1. Альфа Банк.

Условия Альфа Банка – это всегда «золотая середина», а самое главное – качество обслуживания. Банк предоставляет услугу торгового эквайринга с комиссией от 1,9 до 2,1%. Деньги зачисляются на следующий день, но зато приятным бонусом является бесплатное предоставление оборудования, которое поддерживает бесконтактную оплату. На минимальный размер 1,9% комиссии могут рассчитывать предприятия, оборот которых в месяц составляет более 500 000 рублей.

Дело Банк – это интернет-банкинг от ведущего банка СКБ. Практически все тарифы, в том числе и по , специально разработаны для комфортного и выгодного ведения бизнеса. Здесь вы можете всего за 500 рублей установить и пользоваться терминалом, а размер комиссии будет составлять 1,8% при сумме перечислений более 300 000 рублей, 2%, если сумма меньше 300 000 рублей и 2,2%, если меньше 150 000 рублей. При этом зачисление средств происходит несколько раз в день, что является особенно удобным, а при неиспользовании терминала плата за его обслуживание не снимается.

Согласно ФЗ №112 любое юридическое лицо, оборот которого в год составляет более 60 000 000 рублей, обязан обеспечить прием платежей для покупателей в безналичной форме, то есть иметь терминал.

Интернет

Теперь переходим к оценке выгодности предоставления интернет-эквайринга.

  1. УБРиР.

Первое место среди всех банков занимает УБРиР. По данным аналитического агентства банк отличается самыми выгодными условиями предоставления интернет-эквайринга. Размер комиссии за зачисление средств составляет всего 1,9%, при этом банк не взимает дополнительную плату, а сервисное обслуживание входит в выбранный тарифный план. Удобством обращения в УБРиР является еще и то, что вы можете сами установить платежный модуль за 5 минут.

  1. Модуль Банк.

Если у вас интернет-сайт по продаже товаров или предоставлению услуг, то условия Модуль Банка могут вас заинтересовать. Здесь отсутствует дополнительная плата за сервисное обслуживание, нужно будет только платить комиссию за вывод средств на расчетный счет: 2,4% при оборотах в месяц до 1 млн рублей, 2,3% – от 1 млн до 5 млн рублей, 2,2% при оборотах свыше 5 млн рублей. При этом банк сам меняет ставку в меньшую сторону, если ваши обороты увеличились.

  1. Тинькофф.

Так как Тинькофф является одним из ведущих банков России, в его арсенале просто не может не быть . Комиссия за зачисление средств после оплаты покупателями зависит от тарифа, по которому обслуживается ИП или ООО: для «Простого» – 2,69,%, для «Продвинутого» – 2,49%, для «Профессионального» – 2,19%. А вот если у вас счет в другом банке, то комиссия увеличивается до 2,79% и может быть снижена при больших оборотах более 5 млн рублей. Подключение такой услуги согласно регламенту Тинькофф Банка займет около 2 дней.

  1. Альфа Банк.

Альфа банк предлагает два варианта обслуживания интернет-эквайринга: первый – 2,4% от суммы зачислений, однако средства на расчетный счет поступают на следующий день, второй – 3,5%, но перечисления отражаются на счете мгновенно. При этом и в первом, и во втором случае отсутствует плата за подключение и обслуживание. Также Альфа Банк предоставляет круглосуточную поддержку своим клиентам.

  1. Райффайзенбанк.

Интернет-эквайрингом располагает и Райффайзенбанк. Согласно представленным на официальном сайте условиям комиссия напрямую зависит от оборотов. Абонентская плата отсутствует, а за подключение ничего платить не надо. Всего за 4 дня банк предоставит вам услугу и при этом гарантирует полную безопасность, а также защиту от мошеннических операций. Несмотря на то, что деньги зачисляются на следующий день, Райффайзенбанк помогает справиться с кассовыми разрывами.

  1. Точка Банк.

По услуге уступает, однако все равно выделяется на фоне остальных банков России и входит в ТОП лучших предложений. Здесь предлагают от 2,8% за зачисление средств на счет независимо от оборотов, однако на ставку может еще повлиять ваш тарифный план по РКО. Дополнительно банк контролирует успешность операции и производит автоматическую отправку средств на счет.

Мобильный

Мобильный эквайринг еще не обрел такой распространенности в банках, как торговый, однако давайте сравним лучшие условия из действующих предложений:

  1. УБРиР.

Уральский банк предлагает весь спектр услуг для юридических лиц, в том числе и мобильный эквайринг. Здесь вы можете абсолютно бесплатно пользоваться эквайрингом, однако за зачисление средств на расчетный счет банком будет взиматься от 2 до 2,5% в зависимости от оборотов. Наименьший процент установлен при оборотах свыше 3 млн рублей, а наибольший – менее 100 000 рублей. Единоразово придется заплатить за предоставление оборудования LifePay – 8390 рублей. Зачисление денег происходит на следующий операционный день.

  1. Модуль Банк.

По размеру комиссии на втором месте находится Модуль Банк, политика которого подстроена под работу ИП и юридических лиц. Мобильный эквайринг предоставляется на основе сотрудничества с партнером PayMe. Согласно условиям банка размер комиссии находится в рамках 2,25-2,75% и так же зависит от оборотов за месяц. Предоставление терминала обойдется в 7700 рублей. Терминал оснащен bluetooth, поэтому телефон или планшет не нужно передавать в руки клиенту, что повышает безопасность оплаты.

  1. Точка Банк.

Согласно тарифам Точка Банка размер комиссии составит не более 2,5%, при этом отсутствуют требования к оборотам по счету. Подключение услуги, так же как и ежемесячное обслуживание, бесплатно. Вы платите только за перечисление средств на счет. Однако есть небольшой минус – деньги на счет поступают в течение трех дней и за предоставление терминала нужно будет заплатить 8490 рублей. Терминал работает даже по схеме бесконтактной оплаты.

  1. Альфа Банк.

Закрывает наш рейтинг лучших условий по предоставлению мобильного эквайринга Альфа Банк. Комиссия за проведение оплат составит от 2,5 до 2,75%, но не менее 3,5 рублей за одну операцию. Альфа Банк работает с терминалами PayMe, стоимость которых 8700 рублей. Принимает все виды карт, а зачисление средств происходит на следующий день. Нет требований по минимальным оборотам и абонентской платы.

Отдельно стоит сказать про такой удобный сервис с выгодными условиями, как 2Can. Это не банк, а система, которая предоставляет различные платежные услуги, в том числе и пользование мобильным эквайрингом. Процедура работы аналогичная, просто к терминалу нужно будет привязать расчетный счет, открытый в банке. За такие услуги 2Can берет всего 2,3% комиссии независимо от оборотов, а терминал обойдется в 7990 рублей. Никаких дополнительных оплат и быстрое подключение.