О преимуществах и недостатках доверительных кредитов. Доверительный кредит Сбербанка России только по паспорту — условия и отзывы ИП Сбербанк доверительный кредит условия

Интересный продукт – «Доверительный кредит» в Сбербанке, условия которого подразумевают возможность оформления только зарекомендовавшим себя пользователям. Это предложение одно из самых выгодных, но доступно далеко не всем. На каких условиях предоставляется кредит, и кто может рассчитывать на получение? Эти вопросы в 2017 году интересуют многих клиентов финансовой организации.

Доверительный кредит в Сбербанке по паспорту

Самый привлекательный кредитный продукт доступен для получения только постоянным клиентам финансовой организации, которые являются участниками зарплатного проекта или те, кто уже оформлял кредит в Сбербанке и успешно выполнил долговые обязательства.

Важным условием является то, что потенциальный заёмщик должен иметь идеальную кредитную историю.

Не допускается возникновение задержек и просрочек в течение 4 последних лет. Не имеет значения с каким кредитором возникли трудности, если они существовали, то одобрения можно не ждать.

Помимо вышеописанных условий, есть ещё и ряд других.

Сам же кредитный продукт имеет следующие параметры.

Длительность исполнения кредитных обязательств до 5 лет, если клиент желает взять небольшую сумму и вернуть её в короткие сроки, то есть возможность оформления сроком от 3 месяцев.
Доступная сумма от 15 тысяч, максимальный предел зависит от региона и возможностей заёмщика.
Процентная ставка от 15 % годовых.
Кредит выдаётся не только в рублях, но и в иностранной валюте.

Для оформления нет необходимости предлагать залог или вносить первоначальный внос. На любом этапе доступно досрочное погашение.

Продукт доступен не во всех регионах страны, поэтому прежде чем планировать обращение, стоит убедиться, что такая возможность есть.

Подать заявку на кредит Доверительный в Сбербанке по условиям можно как при личном посещении банка, так и через Сбербанк Онлайн. Также доступна возможность отправить анкету на рассмотрение по электронной почте или позвонив оператору в службу поддержки клиентов.

Кредит «Доверие» в Сбербанке для ИП

Разновидностью продукта для другой категории клиентов является кредит «Доверие» для малого бизнеса, Сбербанк старается сделать максимально выгодные предложения и для ИП. Кредит не требует подтверждения целевого использования средств, банк не станет мучить предпринимателя многочисленными выездами на место ведения деятельности. Общий анализ работы предприятия или ИП проводится по упрощённой схеме и принятие решения не занимает больше 3 дней. Деньги можно получить с залогом и без него.

Предложение доступно для малого бизнеса в определённых населённых пунктах, поэтому стоит предварительно обратиться в банк и уточнить имеется ли возможность в конкретном случае.

Условия предоставления:

Срок использования заёмных средств от 3 месяцев до 3 лет.
Переплата по кредиту составляет от 14,52 % в год.
Доступно оформление отсрочки на уплату основного долга сроком до 3 месяцев.
Сумма кредита от 500 тысяч рублей для кредита с обеспечением и 80 тысяч для беззалогового.
Максимально доступная сумма зависит от объекта залога. Если представлена жилая недвижимость, то не более 60 % от её стоимости, коммерческая недвижимость – 50 %, векселя и депозитные сертификаты – 90 %. Если продукт оформляется без обеспечения, то сумма не превышает 3 млн рублей.

Важно, чтобы предмет обеспечения не имел обременений и не находился в залоге в ином финансовом учреждении.

Требований к заёмщику не так много:

период предпринимательской деятельности не менее 2 лет;
предприятия малого бизнеса, занимающиеся перевозками могут рассчитывать на получение денег, только при условии наличия транспорта в собственности;
кредитная история ИП или предприятия оценивается как хорошая или вовсе отсутствует.

Если бизнес уже кредитовался и допускал просрочки по действующим кредитам, не только в Сбербанке, но и в иных финансовых учреждениях, то по заявке будет получен однозначный отказ.

Отзывы пользователей о кредитных продуктах «Доверительный кредит» и «Доверие»

Отзывы о представленных тарифах можно найти на любом специализированном форуме. Часто на глаза попадаются возмущённые комментарии заёмщиков, что этот вид займа, являясь одним из самых выгодных не одобряется банком. Предположений на этот счёт может быть высказано много. Но как уже было озвучено выше, потенциальный заёмщик должен иметь положительную кредитную историю и не допускать просрочек и задолженностей не только в Сбербанке, но и в других финансовых организациях, в том числе и МФО.

Клиенты, соответствующие всем требованием банка, с удовольствием пользуются данным предложением и оформляют долговые обязательства на выгодных условиях. На форумах не всегда можно наткнуться на подобные отзывы. Но это вполне логично объясняется тем, что довольный клиент занимается своими делами, чаще принято озвучивать недовольство.

Если вы брали ранее кредит в Сбербанке и являетесь добропорядочным заёмщиком, исполняющим обязательства вовремя, то есть все шансы получить деньги на выгодных условиях.

В России сегодня каждый третий человек хоть раз да брал кредит. Хотя бы на условиях потребительского займа. Среди многочисленных кредитных предложений от Сбербанка есть и такие, которые разработаны специально для постоянных клиентов банка. То есть для тех, кто постоянно пользуется пластиковой картой данного учреждения (например, получает на нее зарплату). Либо же для тех, кто ранее уже брал кредиты в Сбербанке и успешно погасил их. Доверительный кредит Сбербанк предлагает именно на таких условиях. Впрочем, люди, не имеющие положительной кредитной истории за последние 4 года, тоже имеют небольшой шанс получить этот заем. А вот те, кто имел в прошлом долги в Сбербанке, на доверительный кредит могут не рассчитывать.

Если у человека есть (или были) просрочки и долги в других банках, то здесь все зависит от того, насколько тщательно сотрудник будет изучать кредитную историю клиента. Предложение Сбербанка не является уникальным. В России система доверительных кредитов является частью сети кредитов потребительских. Это указывает на то, что такой заем рассчитан на физических лиц, доходы которых определяются зарплатой. Однако юридические лица при наличии опыта работы с тем же Сбербанком так же могут воспользоваться этой услугой. Например, чтобы разобраться с какими-то непредвиденными, небольшими расходами.

Условия участия в программе

Итак, вот условия сбербанковского доверительного кредита:

обязательное отсутствие любых финансовых проблем между Сбербанком и клиентом, а также очень желательна хорошая кредитная история за последние 4 года (успешно погашенные кредиты более давнего срока тоже учтутся);
постоянная регистрация на территории России (ПМЖ), а в случае временной регистрации денежные средства от банка можно будет получить на срок, равный ее сроку действия;
клиент должен иметь определенную финансовую состоятельность, т. е. ежемесячный доход должен быть таким, чтобы каждый месячный платеж (с учетом процентов) оставлял заемщику минимум 60% от этого дохода;
на последнем месте работы заемщик обязан был проработать не менее полугода;
возраст клиента – от 18 до 75 лет (в силу краткосрочности кредита);
период, на который предоставляются средства, может варьироваться от 3 месяцев до 5 лет, но в 90% всех случаев срок погашения составляет год-полтора;
размер самого кредита зависит не только от характеристики клиента, но и от региона России; условия Сбербанка таковы, что в Москве и Московской области можно получить до 200 тыс. рублей, в то время как на всей остальной территории РФ филиалы не предлагают больше 45 тыс. рублей; доверительный кредит начинается с суммы в 15 тыс. рублей;
на условиях постоянного сотрудничества клиент всегда может оформить в Сбербанке карту с кредитным лимитом, пользуясь денежными средствами в любой нужный момент;
условия Сбербанка позволяют при необходимости получить этот кредит в иностранной валюте (банк работает с евро и долларами США);
годовая процентная ставка зависит от сроков и размера кредита и варьируется от 15% до 20%;
первоначальный взнос отсутствует;
условия не подразумевают наличия залога и/или поручителей;
клиент, прежде чем взять в долг у банка, должен будет единовременно заплатить комиссию за открытие кредитного счета в банке;
ежемесячные платежи идут только по аннуитетной схеме, причем есть возможность досрочного погашения на любом этапе без каких-либо дополнительных процентов;
в некоторых отдаленных регионах филиалы банка не поддерживают кредитование по данной схеме.

Перечень необходимых документов

Чтобы взять доверительный кредит, необходимо собрать стандартный пакет документов. Учитывая, что данная программа все-таки рассчитана на физических лиц, работающих за зарплату, документационный набор будет относительно небольшим:

паспорт и его полная копия, включая и страницу с пропиской;
заполненная банковская анкета-заявление;
военный билет и его полная копия для мужчин в возрасте до 27 лет, либо приписное свидетельство;
справка о доходах по форме 2-НДФЛ (выдается в налоговой);
трудовая книжка и ее копия с подписью работодателя, которая подтверждает срок работы на последней вакансии;
ИНН и свидетельство пенсионного страхования;
если клиент имеет хорошую кредитную историю в других банках, то настоятельно рекомендуется получить выписки об успешно погашенных тамошних кредитах.

Разумеется, окончательный перечень станет известен только уже в процессе оформления займа. Если доверительный кредит захочет получить, например, ИП, потребуются дополнительные бумаги. В первую очередь касательно доходов от бизнеса. Весьма просто будет тем ИП, которые воспользовались программой «Бизнес-Старт» от Сбербанка, направленной на развитие малого бизнеса в России. Если все выплаты были проведены в срок, то банк с удовольствием продолжит сотрудничество с таким клиентом. И взять у него относительно небольшую сумму на мелкие деловые расходы в рамках одного года будет весьма легко.

Достоинства программы

В России кредитные займы подобного рода достаточно популярны. А поскольку упомянутый здесь банк является крупнейшим банком России, то доверительный кредит в Сбербанке выбрало немалое количество потребителей. У подобной системы кредитования есть несколько значительных преимуществ:

Оперативность и относительная простота. При соблюдении самых важных условий (клиент Сбербанка и хорошая кредитная история) можно довольно быстро получить необходимые наличные. Так, если заявка и документы были поданы в отделение банка до 2 часов дня, то рассматривать запрос специалисты учреждения будут в этот же день (если позднее, то на следующий день).
Так как выдаваемые деньги сравнительно небольшие, а человек априори уже проверенный, то убрана необходимость в залоге, первоначальном взносе и поручительстве.
Сбербанк может выдать деньги и в иностранной валюте, что для некоторых немаловажно из-за конвертации или наличия бизнеса за рубежом.
Долг всегда можно погасить досрочно без комиссий и переплат.

Но нельзя не упомянуть и минусы доверительного кредита (куда же без них). Главный негатив заключается, конечно же, в процентах. Даже 15% – это многовато для кредитования физлиц, а уж 20% – и подавно. В итоге из-за годовых процентов человек переплачивает раза в два больше того, что брал изначально. Также несколько удручает строгость в чистоте кредитной истории. Любая случайная просрочка в прошлом может послужить веской причиной отказа. Наконец, имеет место территориальная дискриминация, когда жители Москвы могут получить в рамках этого кредитования даже не десятки, а сотни тысяч рублей. Но данная статья и предназначена для того, чтобы каждый ее прочитавший сумел взвесить все плюсы и минусы данного предложения от Сбербанка и принять решение – заключать с банком такой договор или же получится изыскать необходимые деньги другим путем.

Сегодня именно Сбербанк является самым известным кредитным учреждением в России. Этот банк предлагает своим клиентам широкий спектр услуг, включающий банковские программы и кредиты с различными условиями.

Граждане страны относятся к Сбербанку с доверием. Выгодная для клиентов политика тоже сказывается положительно на росте числа потребителей услуг. Особой популярностью сегодня пользуется доверительный кредит – этот продукт является одним из наиболее выгодных предложений Сбербанка России. Но получить его может далеко не каждый.

Кто может взять доверительный кредит в Сбербанке?

К сожалению, некоторые клиенты Сбербанка автоматически получают отказ в получении доверительного кредита. Все дело в том, что претендовать на использование этого банковского продукта могут только две категории граждан:

Те из них, кто перечисляет зарплату на карту Сбербанка;
Те, кто ранее уже брал кредит в Сбербанке.

Граждане России для получения такого кредита также должны иметь положительную кредитную историю за последние 4 года. Тем, у кого были в это время какие-либо невыплаты по обязательствам перед банком, можно даже не пытаться взять этот тип кредита – его все равно не одобрят. Такие граждане могут рассчитывать на долгосрочный кредит (более полугода).

Если же клиент имеет только временную регистрацию, то выдать ему кредит могут только на срок, не превышающий время регистрации (последний платеж должен быть назначен до того, как регистрация закончится).

Необходимые документы

По условиям доверительного кредита, выдаваемого в Сбербанке, потенциальный заемщик должен предоставить ряд обязательных документов:

паспорт гражданина РФ;
заявление установленной формы, заполненное по образцу;
справка 2 НДФЛ о доходах обратившегося клиента за последние 6 месяцев.

Важно, чтобы на последнем месте работы потенциальный заемщик должен работать полгода как минимум.

Заполняя заявку, в которой имеется анкета с рядом вопросов, клиент должен быть предельно честным. Возможно, получить кредит ему удастся, зато после может вдруг выясниться, что часть информации он утаил. Это будет серьезным нарушением. Банк имеет все основания такой договор расторгнуть и немедленно потребовать от недобросовестного заемщика вернуть взятые обманным путем средства. К тому же придется выплачивать и проценты по кредиту.

После того как клиент предоставил все необходимые сведения в банк, его заявление рассматривают в течение 3 дней. Тщательной проверке подвергаются указанные сведения, справка о доходах. Проводится анализ относительно поступления денежных средств на счетах потенциального заемщика, сверяется информация о зарплате с поступлениями на зарплатную карту.

Важные условия доверительного кредита Сбербанка

Итак, существует ряд особенностей доверительного кредита Сбербанка, о которых нужно упомянуть:

Банк по желанию клиента может выдать кредит в одной из следующих валют:

рубли;
евро;
доллары США.

Процентные ставки различаются из-за ряда факторов. Каждая валюта имеет свое значение процентной ставки. Для рублей применима ставка вплоть до 20% годовых.
Если сумма кредита выше 100 тысяч руб., то клиент может получить кредитную карту, лимит которой устанавливается на отметке 20 тысяч руб.

Порядок подачи и сроки рассмотрения

Сегодня для наибольшего удобства своих клиентов Сбербанк предоставляет возможность заполнить и отправить заявку, не выходя из дома. Для подачи заявки можно воспользоваться одним из следующих способов:

обратиться лично со всеми документами в отделение банка;
воспользоваться факсом для отправки заявления, заранее обговорив детали с оператором по телефону;
воспользоваться электронной почтой;
воспользоваться личным кабинетом в системе Сбербанка онлайн.

При этом при подписании договора нужно присутствовать лично, взяв с собой оригиналы всех необходимых документов.

Нужно отметить, что по условиям доверительного кредита, выдаваемого в Сбербанке, обеспечение не нужно. Не потребуются и поручители. Поэтому заявка на кредитование рассматривается сразу после поступления всех необходимых документов.

При поступлении пакета документов до 14:00 они будут рассмотрены в тот же день. Если же заявка будет подана позднее, то ее будут обрабатывать уже только после наступления нового дня.

На какой срок выдается такой кредит?

Многие, прежде чем оформить кредит «Доверие» в Сбербанке, обращают внимание на сроки погашения. В этом плане банковский продукт более чем удобен, ведь клиент может сам выбрать наиболее подходящую длительность – от 3 месяцев до 5 лет. При этом от срока будет зависеть и процентная ставка по кредиту.

Получить этот кредит представителям малого бизнеса можно, но только в качестве физических лиц. Клиенту также придется предварительно оплатить услуги по обслуживанию собственного ссудного счета, согласно тарифу Сбербанка.

На какую сумму можно рассчитывать?

Нужно сразу сказать, что минимальная сумма по кредиту для граждан Москвы установлена на отметке 45 тысяч рублей, а для тех, кто живет в других городах – на 15 тысячах рублей.

Определяя максимальную сумму, кредитные специалисты Сбербанка обращают внимание на платежеспособность гражданина и некоторые другие факторы. Клиент не может получить единовременно сумму больше чем 3 тысячи долларов США.

Кредит «Доверие» Сбербанка – об условиях погашения

Ежемесячно заемщик должен вносить определенную договором сумму. Весь долг распределен равномерно на все месяцы кредита. К платежу также добавляется уплата процентов.

Одним из главных преимуществ этого кредита является то, что клиент может досрочно погасить задолженность, не уплачивая неустоек, комиссий. Да и ограничений при этом нет никаких.

Сегодня граждане используют доверительный кредит, выдаваемый Сбербанком, для покупки автомобиля или иного транспортного средства, ремонта, покупки мебели или техники, оплаты медицинских услуг или образования.

Многие банки предлагают своим клиентам, которые уже брали заем и вовремя его вернули, такую банковскую услугу как доверительный кредит. Данный финансовый продукт отличается от других предложений тем, что для его оформления Вам не потребуется предъявлять справку о зарплате, приводить поручителей или оставлять залог. По идее, Вам выдают заемные средства без какого-либо обеспечения, то есть банк всецело доверяет Вам. Однако очень странно, что такие крупные финансовые структуры не страхуют себя. Или же в данном предложении существуют и свои подводные камни? Давайте рассмотрим данный продукт подробнее.

О преимуществах
Доверительные кредиты имеют ряд очевидных преимуществ. Поговорим о них более детально.
Оперативность отличает этот банковский продукт от множества других. Это идеальный вариант для тех, кто планирует оформить кредит в самые короткие сроки. Придя в филиал одного из банков, его сотрудники проверят лишь Вашу кредитную историю. После чего, как правило, сразу же выносят свое решение, стоит выдавать Вам заем или нет.
Минимальный пакет документов требуется для оформления доверительного кредита. Обычно необходимо предоставить лишь свой паспорт и все! Никаких справок с работы, документов на имущество и других бумажек не потребуется.
Доверительный кредит возможно оформить по средством Интернета, то есть онлайн. Это невероятно удобно и к тому же быстро. Заемные средства переведут на Вашу карточку. В таких случаях лучше обращаться в банк, который выдал Вам зарплатную карту. Так больше вероятности, что Ваш запрос одобрят.
Заемные средства по доверительным программам обычно имеют нецелевое назначение. Это значит, что Вам не придется отчитываться перед банком, на что Вы потратили все деньги.
Перечень преимуществ данной услуги весьма впечатляет. Ведь получается, что данным банковским предложением могут воспользоваться не только те, кто не имеет возможности предоставить залог и справку о доходах. Эта услуга будет популярна и среди тех, кто просто стремиться получить заем в короткие сроки, без предоставления кипы документов.

О недостатках
Как ни странно, доверительные кредиты тоже имеют свои недостатки. Хотя на первый взгляд, кажется, что их не существует. Однако это не так. Как и любой банковский продукт, данное предложение наряду с достоинствами имеет и свои минусы.
Максимальная сумма обычно небольшая. Это была бы не позволительная роскошь для финансовых учреждений, рисковать крупной суммой. Если Вы планируете взять больше денег, то тогда необходимо будет предоставить обременение, обеспечение или хотя бы иметь официальный постоянный доход.
Высокие проценты – это, пожалуй, самый большой минус доверительный кредитов. Конечно, за удобство, оперативность и прочие преимущества придется переплатить.
Имейте в виду, что огромное значение при оформлении кредита такого рода уделяется именно кредитной истории. Она должна быть безупречной. В противном случае Вам непременно откажут.

Таким образом, кредиты на доверии – это удобно с одной стороны и невыгодно с другой. Однако для некоторых людей это единственная возможность получить заемные средства.

Банки России
Теперь же рассмотрим, какие доверительные программы предлагают российские банки, и на каких условиях.
Сбербанк России
На финансовом рынке именно доверительные кредиты от Сбербанка являются наиболее популярными. В данной организации получить такой заем может любой клиент, который уже зарекомендовал себя как добросовестный заемщик. Банк обычно рассматривает кредитную историю только за последние 4 года. При этом срок кредитования должен превышать 6 месяцев. Если Вы имеете временную регистрацию, то Вам могут выдать заем только на то время пока действительна прописка. При себе клиент Сбербанка должен иметь паспорт. Не смотря на то, что по идее при оформлении доверительного кредита не обязательно предоставлять справку о зарплате. В Сбербанке эту бумажку требуют. Зато без залога и поручительства. Взять заем можно в любой валюте, но не более 650 тысяч рублей в эквиваленте. Максимальный срок кредитования равен 5 годам, а минимальная процентная ставка – от 17%. Если Вы берете в долг свыше 100 тысяч рублей, то Вам выдадут кредитную карту, которая имеет максимальный лимит в 20 тысяч рублей.

Банк Транспортный
Рассмотрев предложения от банков России. Можно сделать вывод, что эти организации путают доверительные кредиты с потребительскими. К примеру, Транспортный банк среди документов требует предоставить, паспорт, справку о зарплате за последние 4 месяца, а также трудовую книжку, которую еще должен заверить работодатель. Максимальная сумма кредита будет зависеть от зарплаты. Срок возврата долга составляет 5 лет. Банк рассматривает Ваше прошение целых 2 дня! Среди преимуществ можно выделить то, что клиент имеет право самостоятельно решить, каким методом ему выплачивать долг: дифференцированным либо аннуитетным.
Таким образом, теоритические аспекты о доверительных кредитах расходятся с делом. По идее клиенту с идеальной кредитной историей необходимо иметь при себе лишь паспорт. На практике же получается, что доверительный кредит российских банков не является, по сути, доверительным. Это потребительский кредит в немножко другой интерпретации.

Популярность различных видов кредитования растет среди населения с каждым годом. По статистике, каждый третий гражданин РФ пользовался услугами банковских организаций по предоставлению ссуд. Доверительный кредит в Сбербанке представляет собой форму потребительского займа. К этой услуге могут прибегнуть клиенты кредитной организации, которые уже брали заем в этом учреждении и своевременно и в полном объеме погасили его.

Доверительный заем от крупнейшего банка страны является выгодным предложением. Однако для того чтобы им воспользоваться, клиенту следует иметь хорошую репутацию в глазах потенциального кредитора. Чаще всего к доверительный займам прибегают физические лица, хотя в некоторых случаях получить его могут и организации.

Перед тем как оформить этот вид ссуды, следует подробно ознакомиться с особенностями ее предоставления, чтобы увеличить шансы на положительное решение по ней.

Кто может взять доверительный кредит в Сбербанке?

У кредита на условиях доверия много преимуществ, в том числе быстрота и простота его оформления (при условии сбора всех необходимых документов и соблюдении условий их подачи). Отсутствие необходимости делать первый взнос и привлекать поручителя, возможность погасить долг раньше срока, зафиксированного в договоре, получение денег в наличной форме — все это делает ссуду на условиях доверия востребованной среди населения.

Однако прибегнуть к этой возможности могут только 2 типа граждан:

люди, которые имеют зарплатную карту, обслуживаемую в Сбербанке;
люди, за которыми числится хорошая кредитная история в Сбербанке.

При этом чистая кредитная история должна составлять не менее 4 лет. Это касается погашений займов любого вида, выданных не только Сбербанком, но и другими кредитными организациями.

Кредит Сбербанка не получат клиенты этого учреждения, если в их кредитной истории были зафиксированы несвоевременные выплаты на протяжении всего периода действия договора, причем длительность просрочек и их сумма не имеют значения. Таким заемщикам доступно только долгосрочное кредитование для физических лиц, срок погашения которого составляет более 6 месяцев.

Одобрение сотрудников Сбербанка может получить заявление на заем на основе доверия от гражданина, который имеет временную регистрацию на территории РФ. При этом срок погашения ссуды будет строго ограничен. Основной долг и выплаты по нему необходимо будет погасить до даты окончания действия временного разрешения.

Важные условия доверительного кредита Сбербанка

Кредит, предоставляемый на условиях доверия, может быть выдан на любые цели потребительского характера. Это значит, что полученные деньги граждане могут использовать для ремонта квартиры, покупки мебели, техники, автомобиля, . Нередко с помощью заемных средств такого вида кредита проводится оплата обучения или дорогостоящего лечения. При этом клиент сам выбирает, в какой валюте он хочет получить деньги: в рублях, евро или долларах США.

При этом потратить средства доверительного займа на покупку квартиры не удастся, т.к. для этого существуют целевые ипотечные кредиты.

Доверительный кредит в Сбербанке, условия которого несколько отличаются в зависимости от региона, где оформляется заявка, имеют общие положения, среди которых можно выделить следующие:

отсутствие у потенциального клиента проблем с выплатами по предыдущим займам;
наличие финансовой состоятельности, т.е. после выплат по кредиту и его процентам у заемщика должно оставаться не менее 60% от ежемесячной заработной платы;
ссудополучатель должен проработать на последнем месте не меньше 6 месяцев;
получатель должен входить в возрастную категорию людей от 18 до 75 лет;
для постоянных клиентов крупнейшего банка страны существует возможность оформления специальной карты с ежедневным лимитным кредитом на сумму 20 тыс. руб., при этом картой можно воспользоваться в любой момент;
выплаты по процентам по кредиту на условиях доверия зависят от таких факторов, как сумма займа, вид валюты и срок, на который ссуда предоставляется; в соответствии с этими показателями сумма ежемесячных взносов по плате за заем может составлять от 15 до 25% годовых;
отсутствие необходимости предоставления залогового имущества или же привлечения третьих лиц, гарантирующих своевременное погашение ссуды;
начисление платежей идет только по аннуитетной схеме, т.е. в первые месяцы получатель кредита выплачивает больше процентов и небольшие суммы по основному долгу;
имеется необходимость погашения со стороны клиента комиссионного взноса, который взимается за открытие специального кредитного счета в Сбербанке;
клиенту предоставляется возможность досрочного погашения долга без каких-либо дополнительных комиссионных выплат, однако сделать это можно только после 3 месяцев взносов.

Несмотря на востребованность данного вида кредита, предоставляется он не во всех регионах страны, поэтому в некоторых отдаленных филиалах сотрудники Сбербанка не смогут принять заявку на этот вид ссуды.

На какой срок выдается такой кредит?

Получение кредита от Сбербанка на основе доверия имеет неоспоримое преимущество в том, что клиент может сам выбрать срок кредитования, который будет для него наиболее подходящим. Период кредитования должен входить в промежуток от 3 месяцев до 5 лет. При этом процентная ставка по ссуде будет напрямую зависеть от длительности оформляемого кредита. Наиболее часто (90% случаев) кредиты такого вида берутся на 1,5-2 года.

Оформление ссуды для юридических лиц часто предполагает заключение договора с представителем организации, т.е. физическим лицом. В этом случае клиенту придется погасить и сумму, которая взимается за обслуживанием специального собственного ссудного счета. Ее стоимость указана в общих тарифах Сбербанка.

На какую сумму можно рассчитывать?

Сумма кредита, на которую может рассчитывать клиент Сбербанка, зависит от того, где проживает человек. Перед тем как узнать подробности предоставления займа, необходимо осведомиться о том, устроит ли клиента размер кредита.

Для Москвы и Московской области минимальная сумма займа составляет 45 тыс. руб., максимальная же ограничивается 200 тыс. руб. Клиенты Сбербанка, проживающие в других регионах РФ, могут рассчитывать на сумму от 15 тыс. до 45 тыс. руб.

Если потенциальный клиент хочет получить максимальную сумму по доверительному кредиту, ему придется доказать свою платежеспособность, поскольку такой вид кредитования рассчитан только на погашение долга из единственного дохода — заработной платы заемщика.

Кроме того, единовременно банк не может осуществить выплату, превышающую сумму в 3 тыс. долларов США.

Необходимые документы

Получение кредита в Сбербанке на условиях доверия предполагает сбор стандартного пакета документов. Сделать это будет несложно, процесс займет немного времени, т.к. программа такого кредитования рассчитана на клиентов банка, которые будут погашать ссуду с заработной платы, проходящей через это же учреждение.

Сбербанк относится к организациям, кредитующим по паспорту как основному документу. Паспорт следует предоставить вместе с копией всех страниц, в том числе с указанием регистрации. Желая оформить доверительный заем, клиент заполняет специальное заявление в виде анкеты, бланк которого выдается сотрудниками учреждения.

Если потенциальным ссудополучателем является мужчина, то ему необходимо приложить к документам военный билет с копией или же приписное свидетельство.

Для оформления кредита понадобится справка о доходах (по форме 2-НДФЛ), которую можно получить в налоговой, а также ИНН и свидетельство пенсионного страхования. Необходимо приложить к документам трудовую книжку с копией всех заполненных страниц, содержащую подпись руководителя организации, которая подтверждает факт занимаемой получателем кредита должности и длительность его пребывания на этой вакансии.

Если клиент Сбербанка брал кредиты в других финансовых учреждениях и вовремя их погасил, то лучше взять подтверждающие документы об этом, поскольку такой факт прибавит благонадежности потенциальному получателю доверительного кредита. Для этих же целей можно использовать гражданам РФ сертификаты в России, например, к таким бумагам относятся депозитные документы, оформляемые в Сбербанке.

Несмотря на общие требования к клиентам банка для оформления займа, сотрудники учреждения в некоторых ситуациях могут запросить и другие бумаги. Чаще всего это касается индивидуальных предпринимателей, которые должны подтвердить свой доход посредством дополнительных документов. Однако к пользователям программы «Бизнес-старт», предлагаемой Сбербанком людям, желающим начать свой небольшой бизнес, требования более лояльны.

Порядок подачи и сроки рассмотрения

Перед тем как взять доверительный кредит, следует ознакомиться с условиями подачи документов. Существует несколько способов оформления заявки на рассмотрение доверительного займа в Сбербанке:

обратиться с пакетом документов в ближайшее отделение банка и получить консультацию непосредственно у сотрудников.
позвонить по телефону горячей линии, узнать детали процесса получения кредита и выслать заявление по факсу.
отправить заявку на рассмотрение по электронной почте.
заявление на кредит оформляется онлайн через специальную систему Сбербанка, доступную его клиентам.

Подписание договора в случае одобрения заявки по займу на условиях доверия требует личного присутствия получателя кредитования, а также предоставления подлинников всех документов.

Ввиду того, что выдача кредита не предполагает присутствия третьих лиц, документы рассматриваются быстрее, чем при заявках на предоставление других видов ссуд.

Если собранные документы клиент передал в соответствующий отдел банка до 14:00 часов, то его заявление будет рассмотрено в послеобеденное время того же дня. Если бумаги поступили после указанного времени, то работа по их одобрению или отказу будет проводиться уже на следующий день. При этом период рассмотрения занимает не более 3 рабочих дней.

Документы тщательно проверяются работниками банка, выявляются подложные бумаги. Кроме того, сотрудники проводят аналитическую работу, которая состоит в отслеживании движения денежных средств на счетах клиента. Проводится сверка указанной суммы по зарплате с поступлениями на карту.

При сборе документов важно предоставлять честную информацию. Так, например, анкета-заявление должна содержать только правдивые сведения, поскольку при обнаружении ложных или сфальсифицированных данных банк может прекратить действие договора и потребовать возвращения суммы, взятой на условиях доверительного кредита. При этом заемщик не избавляется от уплаты процентных взносов по полученному кредиту.

Кредит Сбербанк — процентные ставки в 2018 году:

Воспользуйтесь доверительным кредитом, который может дать России

Сегодня все более популярной среди пользователей становится одна из предлагаемых услуг Сбербанка России, которую называют доверительным кредитом. Доверительный кредит можно получить на любые виды товаров, главное, чтобы россиянин имел на руках , на которую ему начисляется заработная плата. Либо это могут быть клиенты Сберегательного банка, которые ранее уже воспользовались какими-либо услугами данного банковского учреждения, и не имеют негативных сторон оплаты.

К тому же у клиента Сбербанка, которому довелось стать заемщиком и он имеет положительную , есть все шансы, что доверительный кредит он получит безо всяких проволочек. Каждый россиянин, который брал кредит на протяжении четырех лет и в последние полгода, не имел нареканий от банка, может смело воспользоваться данным видом кредита.

Физические лица с временной регистрацией так же могут воспользоваться данной услугой банка, только им выдадут кредит на тот срок, который соответствует времени регистрации. Что для этого потребуется? Ряд обязательных документов:

1. Документ, который удостоверяет личность: в первую очередь это касается паспорта.
2. Справки об имеющихся доходах за последние шесть месяцев.
3. Заполнение заявления-анкеты.
4. Человек должен иметь постоянное место работы, со стажем не менее полугода.

После того, как банк получил вашу заявку, он старается как можно быстрее его рассмотреть. Но только в том случае, когда вы сможете представить те документы, которые требуются в банке. Получить деньги по доверительному кредиту можно в любой, требуемой вам валюте, а не только российскими рублями.

Если решение для клиента положительное, а сумма ему нужна больше ста тысяч рублей, то у заемщика банка появляется возможность воспользоваться еще и кредитной картой, имеющей максимальный лимит, равный двадцати тысячам российских рублей. В том случае, когда клиент банка выбирает в качестве валюты российские деньги, то кредитная ставка будет не выше двадцати процентов в год.

Если вам требуется доверительный кредит, обращаться в банковское учреждение непосредственно, совсем необязательно. может быть направлена с помощью различных средств современной связи: это может быть факс, телефон, электронная почта.

Нужно только помнить о том, что каждый документ должен внимательно прочитываться, от корочки до корочки, кроме того, клиент должен подавать только достоверную информацию. Если же клиент поступил нечистоплотно, то у есть возможность затребовать возврат кредитных средств задолго до их окончания действия. Более того, придется уплатить довольно большой процент неустойки.

Об обеспечении и нахождении поручителей, если требуется взять доверительный кредит, не придется заботиться, следовательно, получить деньги будет намного проще. Как только клиент подает в банковское учреждение все требуемые документы, банк сразу же приступает к их рассмотрению, а затем выносит решение. Более того, если вы успеваете с подачей документов в филиалы до двух часов дня, то, скорее всего, их сразу же рассмотрят в день поступления. При подаче документов позднее двух часов дня, рассмотрение буде отложено до следующего дня.

Срок, во время которого будет действовать доверительный кредит, выбирает сам заемщик. Учитываются также и его возможности. Если говорить о сроках вообще, то они могут занимать как три месяца, так и до пяти лет. За пользование кредитом вам придется выплачивать примерно двадцать процентов годовых. Но сначала придется сделать единоразовый платеж, за то, что ваш кредит будет обслуживаться банком. Но это уже тарифы, которые устанавливает сам Сбербанк России.

Вопрос о минимально возможной сумме займа в различных регионах и городах будет решаться по-своему. К примеру, если вы берете кредит в Московском филиале Сбербанка, то есть возможность получения средств от сорока пяти тысяч рублей, а в других городах России от пятнадцати до сорока пяти тысяч рублей.

Но в любом случае придется подтвердить свою платежеспособность, так как все ваши поданные сведения будут в обязательном порядке проверяться сотрудниками банка. Если говорить о валютных займах, то вы не сможете взять кредит больше трех тысяч долларов Соединенных Штатов.

Для того чтобы взять доверительный кредит, нужно иметь российскую прописку, так как банк смотрит обязательно на место регистрации клиента. Рассчитываться с банком, чтобы не возникало никаких инцидентов в дальнейшем, следует в точно означенное договором время. Делать это нужно ежемесячно, равными суммами, которые также прописываются в договоре.

Но это еще не все. Кроме суммы, означенной как основной заем, пользователь кредитных средств обязан вносить определенный процент за то, что пользуется кредитными услугами Сберегательного Банка России, если берет доверительный кредит. Одновременно с суммами основного займа клиент должен вносить также определенные проценты за то, что пользуется кредитом. Кстати, доверительный кредит есть возможность погасить досрочно. Это очень удобно, ведь Сбербанк за проведение данной операции комиссионные не берет.

Распоряжаетесь взятыми средствами банка по своему усмотрению. Понятно, что большие суммы кредита берутся для того, чтобы приобрести какие-либо дорогие вещи, предметы, такие как автомобили, мебель, бытовую технику. Многие клиенты Сберегательного Банка России берут подобные доверительные кредиты, чтобы рассчитаться за образование в высших учебных заведениях.

Сбербанк — наиболее известный кредитор на российском рынке. Он предоставляет массу услуг, среди которых особо популярной является кредитование. Доверительный кредит предоставляется в рамках этих программ, он предназначен для лояльных категорий клиентов. Рассчитывать на получение данного займа может далеко не каждый клиент Сбербанка. Далее рассмотрим, что такое доверительный кредит в Сбербанке, условия его получения и нюансы выплат.

Условия и особенности доверительного кредита

Доверительный кредит получил свое название от слова «Доверие». Другими словами, программа предоставляется только тем лицам, которые завоевали отдельно доверие кредитора. Среди особенностей доверительного кредита можно рассмотреть следующие:

минимальные требования к пакету документов,
самые низкие процентные ставки,
отсутствие необходимости оформлять страховку,
возможность открытия кредитной карты;
выдача кредита в одной из трех валют: рубли, доллары или Евро.

Банк предлагает особые условия для некоторых категорий клиентов

Таким образом, условия более, чем выгодные. Далее рассмотрим конкретные параметры доверительной программы:

сроки 3-60 месяцев;
минимальная сумма 15000 руб. — 3 млн. руб. без обеспечения;
ставка от 13,5 % годовых.

Минимальная сумма также зависит от региона, для Москвы она не может быть меньше 45000 руб. Максимальная сумма ограничена платежеспособностью заемщика, а также возможностью предоставить обеспечение. Кредиты без обеспечения выдаются только на сумму до 3 млн. руб. С обеспечением сумма кредита не должна превышать сумму залогового имущества. Если клиент в залог оформляет квартиру стоимостью 15 млн. руб., то и кредит он может получить на 15 млн. руб.

Сроки устанавливаются с периодичностью 3 месяца – 3, 6, 9,12, 15 месяцев и т.д. Специалист офиса поможет определиться с графиком платежей.

Кто может оформить займ

Изучая, что такое доверительный кредит в Сбербанке, стоит помнить, что особенностью является то, что на него могут рассчитывать только две категории клиентов:

зарплатные клиенты;
те, кто ранее брал кредит.

Такие клиенты являются наиболее благонадежными, и по мнению банка риски кредитования таких лиц меньше.

Порядок оформления

Доверительный кредит — это не обычная программа банка, поэтому чаще всего клиенты из лояльных групп получают запросы в виде приглашения. Приглашение может быть выслано на номер телефона либо на электронную почту. Как правило, в сообщении содержится сумма возможная к получению, а также процентная ставка. Конечно, можно постараться подать заявку и на большую сумму, но Сбербанк может ее не одобрить. В любом случае отказа по заявке не будет, просто придет одобрение меньшей суммы либо более длительного срока для уменьшения ежемесячных платежей.

Кредит для заемщиков рассчитывается индивидуально

Платежеспособность заемщика, конечно, проверяется, но не в том объеме, в котором ведётся работа с первичными клиентами. Чтобы оформить доверительный кредит нужно действовать по такому алгоритму:

получить персональное обращение либо обратиться в офис банка с паспортом и запросить информацию о ставках для лояльных категорий клиентов;
отправить анкету на рассмотрение, если заявка подается впервые, то заполнить недостающие данные, указать номера телефонов для связи и дождаться одобрения. Поскольку клиенты находятся в льготной категории, то процедура одобрения не занимает более одного часа, если сумма кредита небольшая;
положительное решение сообщается либо сразу в офисе, либо по мобильному телефону.

Также клиент приглашается на определённое время, к которому специалист подготовит полный пакет документов. Необходимо тщательно прочитать договор и поставить подпись.

Способы подачи заявки

Среди способов подачи заявки выделяют два:

подача заявки в офисе. Для этого необходимо обратиться с паспортом к специалисту, предварительно взяв талончик с надписью «Кредиты». Подать заявку и дождаться одобрения. Средства будут выданы моментально в кассе банка или через операциониста;
второй способ — online режим. Подача заявки в онлайн-режиме влечет за собой снижение процентной ставки, поскольку специалисты не теряют время на работу с заемщиком.

Если займ оформляет клиент из указанной лояльной категории, то при наличии пластиковой карты можно рассчитывать на получение денег не выходя из дома. Особенно популярна такая программа у вторичных клиентов, которые ранее оформляли кредит и выплатили его. Таким заемщикам банк не только одобряет заявку моментально, но и перечисляет средства без похода в офис — на пластиковую карту.

Если пластиковая карта является дебетовой, средства зачисляются в течение 40 минут, а если карта кредитная, то на счёт средства дойдут через сутки. Прочих способов подачи заявки пока не предусмотрено.

По предварительным данным, с января 2019 года будет доступна подача заявки через курьера. Для этого нужно будет позвонить в офис банка и заказать доставку документов курьером. В этом случае заявка также подается онлайн, но подписать документы можно будет лично, даже находясь на рабочем месте либо дома. Также можно будет получить и кредитную карту.

Документы и требования к заемщикам

Как уже было отмечено выше, только две категории клиентов могут рассчитывать на доверительный кредит Сбербанка России только по паспорту. Помимо этого, к клиентам предъявляются следующие требования:

возраст от 22 лет;
стаж работы на последнем месте 6 месяцев;
доход свыше 15 000 руб. для регионов и свыше 25 000 руб. для Москвы и Московской области;
регистрация на территории нахождения одного из офисов банка и российское гражданство.

Кредит выдается после подписания договора

Требования такие же, как и для других категорий клиентов. При этом заработная плата должна доставляться клиенту непосредственно на сбербанковский счёт, а кредит, который был выплачен ранее, не должен иметь просрочек.

Из документов потребуется только паспорт и пенсионное удостоверение, если клиент является пенсионером. Каких-либо дополнительных документов предоставлять не требуется, поскольку у зарплатных клиентов специалист видит все движение по счетам, а у клиентов, которые ранее оформляли займ и выплатили его, в срок существует определенный запас доверия. Риски банка по работе с такими клиентами ниже, чем при работе с другими.

Преимущества и недостатки

Среди достоинств кредита выделено:

низкие ставки;
короткие сроки одобрения заявки;
максимальные проценты одобренных заявок;
минимальный пакет документов.

Среди минусов определены:

отсутствие возможности по такой программе взять крупную сумму денег,
необходимость разрешить банку присылать уведомления о программах,
для зарплатных клиентов нет возможности взять деньги в онлайн режиме.

Таким образом, плюсов, несомненно, больше, а отзывы о доверительном кредите от Сбербанка говорят о том, что программа действительно имеет право на существование. Выдаётся доверительный кредит Сбербанка России только по паспорту, прочих банков предоставлять не нужно. Всё это позволяет значительно сократить сроки получения денег.