Управление деньгами — финансовая грамотность: с чего начать? Онлайн-курсы по финансовой грамотности Курсы повышения финансовой грамотности

Финансовая грамотность - это не то, что передается по наследству. К счастью, мы живем в такое время, когда не приходится жаловаться на недостаток информации. Что бы вы ни хотели узнать, изучить, освоить – пожалуйста! Для освоения этих курсов нужен только доступ в Интернет. Однако иногда информации настолько много, что, взявшись за изучение чего-то нового, мы теряемся на самом старте и бросаем начатое. Поэтому мы решили облегчить задачу для тех, кто хотел, наконец, разобраться в финансах с «самого начала».

Курс от Новосибирского Государственного Университета http://osnovi-finansov.ru/course/about/
Курс состоит из ста заданий, в каждом из которых есть видео-лекция/статья на определенную тему и практические задачи для закрепления материала. В создании проекта участвовало более 50 финансовых экспертов (!), но при этом он не получился тяжеловесным и академическим. Напротив – это увлекательная игра, где, зарабатывая баллы, вы переходите на новые уровни и легко усваиваете материал о личных, бытовых, глобальных, корпоративных финансах и финансовых институтах. ЧЕГО ОЖИДАТЬ ОТ КУРСА: Ваш коэффициент финансового развития будет уже как минимум выше базового.

Курс Московской Академии Предпринимательства https://zillion.net/courses/show/6926/osnovy-finansovoi-ghramotnosti
Курс рассчитан на 70 академических часов, каждая тема состоит из трех блоков: видео, лекция и тест. Подача материала несколько сухая и академическая, но в ней четко структурирована вся необходимая информация о финансах – от личных финансов до стратегий фондового рынка, от анализа финансовой информации до техник принятия финансовых и экономических решений. ЧЕГО ОЖИДАТЬ ОТ КУРСА: Ваша финансовая грамотность может существенно повыситься за счет расширения кругозора, если вам не подходит игровая форма.

«Азбука финансов» от «Лекториума» (Томский государственный университет систем управления и радиоэлектроники) https://www.lektorium.tv/mooc2/29047
Семинедельный курс рассчитан на широкую аудиторию – от студентов до бухгалтеров и сотрудников банков. Преподаватель курса – кандидат экономических наук с 11-летним опытом на финансовых рынках и биржевых торгах. Поэтому основной акцент курса – на финансовых инструментах и правилах инвестирования. ЧЕГО ОЖИДАТЬ ОТ КУРСА: Вы сможете попробовать себя в качестве инвестора, «прокачав» свой финансовый IQ выше среднего.

Курс на Coursera «Специализация Финансовые инструменты для частного инвестора» https://www.coursera.org/specializations/finansovyye-instrumenty
Курс от НИУ ВШЭ рассчитан на начинающих инвесторов. Цель курса – ввести обучающегося в мир финансовых активов, дать знания об облигационном рынке и навыки расчета доходности, научить оценивать риски инвестиций в различные долговые инструменты. ЧЕГО ОЖИДАТЬ ОТ КУРСА: Вы поймете риски работы со вторыми по надежности финансовыми инструментами после депозитов - долговыми.

Курс на платформе «Открытого образования» — «Финансовые рынки и институты» https://openedu.ru/course/hse/FINMI/
Еще один курс от НИУ ВШЭ, но более универсальный и базовый. В рамках этого курса вы рассмотрите основные вопросы функционирования финансовых и финансовых институтов, а также изучите финансовые инструменты, с которыми сталкивается человек в обычной жизни. ЧЕГО ОЖИДАТЬ ОТ КУРСА: Вы сможете посмотреть на инвестиции более целостно и, опять же, глазами преподавателей ведущего экономического ВУЗа России.

Все курсы заточены на получение именно практических навыков, все они бесплатны. Во всех есть возможность получить сертификат: за дополнительную плату (на Coursera, «Лекториуме» и на платформе «Открытого образования»), за «успехи» в обучении (500 баллов в курсе от НГУ) или просто за успешное прохождение (на Zillion). Ваша финансовая грамотность вырастет за 2-3 месяца - достаточно найти по часу в неделю на прохождение очередного урока!

Если вы знаете другие качественные курсы по финансовой грамотности — поделитесь ими в комментариях.

Цель курса — получение самых главных знаний и умений в области финансов, необходимых каждому современному человеку.

Методика курса предусматривает использование приемов по улучшению личной эффективности на основе подхода Getting Things Done (GTD) американского автора Дэйвида Аллена.

Пройдя это курс, вы будете полностью контролировать свои расходы и доходы, создадите первые накопления и научитесь эффективно использовать высвободившиеся деньги.

В чем еще поможет этот видеокурс:

решить финансовые проблемы (кредитное бремя, постоянная нехватка денег, неконтролируемые расходы и др.)
сделать первые накопления
начать инвестировать
привести дела в порядок и увеличить свою продуктивность

В итоге вы сможете приблизить решение всех главных финансовых целей и стать на путь к финансовой свободе и благополучию .

Одним из главных итогов курса является самостоятельное составление Личного финансового плана , который предусматривает все значимые цели, такие как покупка квартиры, получение дополнительного образования, создание самостоятельных пенсионных накоплений и другие.

Список полезных материалов

Каждый слушатель курса сможет загрузить следующие дополнительные материалы:

Категории учета для личных и семейных финансов
Многотарифные счетчики и экономия расходов (EXCEL)
Примеры финансовых целей со сроками и ценами (EXCEL)
Расчет дохода от использования кредитной карты со льготным периодом (EXCEL)
12 признаков компульсивного поведения
Расчет сложного процента для банковских вкладов (EXCEL)
Расчет срока достижения финансовой цели при помощи формул EXCEL
Расчет размера собственных пенсионных накоплений (EXCEL)
Расчет доходности инвестиций в EXCEL, среднее геометрическое и среднее арифметическое (EXCEL)
Материалы Росстата: Состав потребительской корзины россиянина, Средние цены на продукты и услуги, Индекс стоимости жизни
Образцы Личных финансовых планов: 4 варианта (EXCEL)
Расчет доходности Индивидуального инвестиционного счета (EXCEL)
Настройки торгового терминала QUIK (WND)

Использование всех дополнительных материалов объясняется на курсе.

Отзывы о курсе

Начало применения дает положительные результаты

Система хорошо структурировала повседневные задачи и крепче связала их с целями. Начало применения дает положительные результаты.

Спасибо. Удалось вернуться к системе GTD после продолжительной паузы.

Стало меньше стресса, ушло нежелание хоть что-то делать

Начал применять. Многие проекты которые давно откладывал, начали выполняться. Стало меньше стресса, ушло нежелание хоть что-то делать.

Александр

… максимально сжато и доходчиво

Материал подан максимально сжато и доходчиво по облигациям для начинающего инвестора. Спасибо!

Финансовая грамотность дает возможность грамотно и осмысленно управлять своими средствами и приумножать капитал.

С чего начать обучение финансовой грамотности и как избежать денежной кабалы расскажем далее.

В нашей стране о том, как работают финансовые рынки, не рассказывают в школе. Азам экономики обучают только студентов, будущих специалистов в этой сфере. В итоге уровень знаний по стране низкий.

К чему это приводит? Люди постоянно работают, берут кредиты, не имеют возможности путешествовать и уходят на пенсию доживать свою жизнь в условиях нехватки денег.

Финансовая грамотность – это совокупность знаний в области финансов, а также умение этими навыками пользоваться.

Контроль доходов и расходов

Первый шаг на пути к будущему благосостоянию — работа по увеличению доходов и .

Так, на начальном этапе следует приучить себя к разделению денежных поступлений на несколько частей:

текущие затраты, а также определенная сумма на развлечения;
сбережение;
инвестирование.

Программы для компьютеров и смартфонов. Контролируйте свои доходы и расходы, в противном случае вы будете удивленно восклицать: «Куда делась вся моя зарплата?». Делать это сегодня довольно просто: можно записывать все в ежедневник, в электронный документ, но лучшим вариантом будет использование специальных программ.

Сейчас в Интернете легко найти программы для учета доходов и расходов, они отличаются своим интерфейсом, функционалом, ценой (бесплатные варианты и платные). Широкий выбор таких программ можно найти и для смартфонов. Среди бесплатных программ известны такие, как: «Деньги ОК», «Кошелек», «Где деньги» и т.д.

В части бесплатных приложений имеются платные функции, к примеру, составление отчетов графиков и диаграмм, ведение нескольких счетов сразу.

Несмотря на многообразие программ для смартфонов у них есть общие черты. Поскольку они предназначены для учета финансов, в каждой программе есть доходы и расходы. В каждом из разделов имеются пункты («Зарплата», «Коммунальные платежи», «Продукты» и т.д.), в которые вписываются полученные/затраченные суммы.

Ведение учета расходов оптимизирует затраты и избавляет от необдуманных покупок.

В программах можно просмотреть движение денег за месяц, узнать сальдо, тем самым объективно оценить свои доходы и расходы. Итоги за период можно посмотреть в виде графиков и диаграмм. Также в программах есть возможность записывать свои счета и вклады, что позволяет накопить деньги на собственные цели.

Ведение такого семейного бюджета важно, поскольку оно дает возможность оценить со стороны свои доходы и расходы, понять, какие траты лишние и необоснованные.

Финансовая грамотность – шаг к финансовой свободе. Сегодня – это не роскошь, а необходимость.

Активы и пассивы

Не менее важными понятиями в сфере финансов являются «актив» и «пассив».

Актив – это все, что приносит деньги, а пассив – все, что их тратит.

К примеру, у вас есть квартира, но она пустует. В таком случае эта недвижимость является пассивом, ведь вы тратите деньги на оплату коммунальных платежей. Но если квартира сдается, то она относится к активу — с недвижимости вы получаете ежемесячно арендную плату.

К активам также относятся: наличные, вклады, имущество, сдаваемое в аренду, одолженные вами деньги и т.д. Пассивы: неиспользуемая недвижимость, ипотека, кредиты и т.д.

Собственные средства – это разница между активами и пассивами. Если она положительная, это хороший знак, вы на пути к обеспеченной жизни. Если меньше нуля, значит, положение нестабильно, вы неправильно распоряжаетесь деньгами.

Отличие финансово обеспеченных людей заключается в том, что они стремятся наращивать активы и уменьшать пассивы, сокращая их или переводя в активы.

Как правило, люди среднего класса живут не по средствам, они покупают ненужные им вещи, берут кредиты, тем самым увеличивая пассив. У них возникает множество лишних затрат, сбережения уменьшаются, зарплаты не хватает, все это приводит к кризису.

Необходимо избавляться от долгов. Не стоит брать дачу в кредит, если она не принесет вам прибыль. Лучше купить гараж и сдавать его, в таком случае вы приобретете недвижимость и получите прибыль.

Но это вовсе не означает, что богатые люди отказывают себе в пассиве. Они соблюдают простое правило – актив должен превышать пассив.

Бедный класс - это люди, представители которых имеют дисбаланс между доходами и Пассивами в сторону Пассивов. Такие люди всю жизнь и тратят доход на выплату долга банку, их судьбе не позавидуешь.

Средний класс - это люди, представители которых находятся в балансе между доходами + Активами и Пассивами. Такие люди живут по-разному, но в большинстве они не могут себе позволить много и живут от зарплаты к зарплате.

Богатый класс — это люди, представители которых находятся в дисбалансе между Активами и Пассивами в сторону Активов. Таких людей считают обеспеченными, они могут себе позволить предметы роскоши без проблем для своих финансов.

Пассивный доход

Только малая доля людей, обладающих знаниями в сфере экономики и инвестирования, имеет возможность быть финансово независимой, путешествовать, наслаждаться жизнью, получая пассивный доход.

Пассивным называется доход, который не зависит от ежедневной деятельности, его получают даже во время отдыха.

На пенсию прожить довольно сложно, даже если вы всю жизнь честно работали, получали «белую зарплату», пенсия не позволит жить, так как хочется. Пассивный доход даст возможность обеспечить себя не только в настоящем, но и в будущем и даже позаботиться о своем будущем потомстве.

Если вы хотите достичь успеха в современном мире, то нельзя обойтись без финансовой грамотности. Для этого не нужно дополнительно учиться в высшем учебном заведении, необходимые знания можно получить самостоятельно. Все, что нужно – свободное время, Интернет и, конечно, желание.

Учебные материалы

Главное преимущество подобных проектов — проходить обучение можно в любое время и в комфортных условиях , не нужно подстраиваться под других и составлять какой-либо график. Обучение проходит, когда вы захотите, в удобном для вас ритме.

Прочтите это немедленно! На просторах Интернета и в книжных магазинах представлен богатый выбор литературы по финансовой грамотности. Самой известной и обязательной к прочтению книгой является работа Роберта Кийосаки «Богатый папа, бедный папа ».

В книге известный американский бизнесмен и инвестор рассказывает о своем жизненном пути. У него в жизни было два человека, которые учили, как нужно вести свою жизнь: родной отец («бедный папа) и отец его друга («богатый папа»). Родной отец Роберта Кийосаки был государственным служащим, он всю жизнь упорно трудился, но не смог разбогатеть. Отец друга был бизнесменом, который преподал важные уроки финансовой грамотности, они помогли Роберту в последующем разбогатеть.

Кийосаки считает, что в зависимости от класса люди по-разному относятся к деньгам:

богатые люди покупают активы;
у бедных есть только расходы;
средний класс покупает пассивы, которые считает активами.

Как уже говорилось ранее, важно отказаться от пассивов и начать наращивать активы, тогда вы обеспечите себя в будущем.

Также Кийосаки говорит:

Откладывать деньги ежемесячно — блестящая идея… Люди упускают великолепные возможности для намного более значительного роста количества своих денег.

Американский миллионер рассказывает об инвестировании, как и с чего начать. Он приводит конкретные цифры своих первых успехов и поражений.

Вперед, к инвестициям!

Изучив основы финансовой грамотности, смело переходите на знакомство с различными способами инвестирования . Эта деятельность позволяет обеспечить себя необходимым пассивным доходом. Существуют следующие способы инвестирования: в валюту , стартапы и готовый бизнес, недвижимость, и многое другое.

Они могут принести разный доход, но есть одно общее правило для всех видов инвестирования: имеют прямую зависимость.

Чем выше риск, тем выше доход и наоборот, чем ниже риск, тем ниже доход.

Не важно сколько вам лет, какое образование, изучать нужно. Знания в финансовой сфере помогут управлять личным бюджетом, поднять доход на новый уровень и обеспечить достойную старость.

Дополнительно ознакомьтесь с кратким видео о ключевых понятиях финансовой грамотности.

Приветствуем Вас, уважаемый читатель, нашего сайта! Как это не печально, начнём с мало приятного. У нас удручающая новость и мы с прискорбием вынуждены сообщить, что финансовая грамотность населения нашей страны на очень, очень низком уровне, а что ещё хуже, так это то, что не только простые обыватели являются финансово малограмотными людьми, но даже многие из тех предпринимателей, которые уже ведут свой бизнес. Такая неприглядная ситуация сложилась в силу отсутствия в учебных заведениях программ обучения хотя бы элементарным , не говоря уже о более сложных принципах управления личными финансами.

Чтобы не быть голословным, в подтверждение вышесказанному предлагаем вашему вниманию любопытную информацию. В ноябре 2015 года, международное рейтинговое агентство Standard&Poor’s исследовало уровень финансовой грамотности в разных странах. И выяснилось, что по этому важнейшему показателю Россия находится на одном уровне с Мадагаскаром, Камеруном, Кенией, ОАЭ, Сербией и Беларусью (Россия занимает 55-е место в рейтинге стран с финансово грамотным населением, в нашей стране всего 38% взрослого населения являются финансово грамотными) . Нас опередили не только Украина, Казахстан и Туркменистан, но даже Сенегал, Монголия, Замбия и Зимбабве!

И это нужно срочно исправлять, и мы надеемся, что у нас получится внести свою скромную лепту в это благое дело. Положив начало повышению финансовой грамотности наших читателей в этой статье и последующих статьях, которые будут публиковаться на данном сайте. Из этой же статьи Вы вкратце узнаете о том, что такое финансы, а также о том с чего следует начать обучение финансовой грамотности, какие основы финансовой грамотности должен освоить каждый предприниматель, какими навыками финансовой грамотности должен обладать каждый здравомыслящий человек, а предприниматель в особенности.

Итак, приступим, но начнём с термина, определения того, что такое финансы.

Финансы – это совокупность экономических отношений, возникающих в процессе создания, а также использования фондов (централизованных или децентрализованных) денежных средств, используемых для нужд государства и обеспечения условий для расширения производства. Возникновение финансов связывают с наличием такого условия, как регулярный товарно-денежный обмен и потребность государства в привлечении дополнительных ресурсов. Не существует одного верного определения финансов, закрепленного в нормативных документах, однако, есть несколько определений понятия «финансы», единых в одном: финансы связаны с образованием, распределением и использованием денежных фондов и целью их существования является выполнение функций и задач государства. Однако, узнать, что такое финансы, можно из таких публичных нормативных источников, как: Гражданский, Трудовой, Налоговый, Бюджетный, Семейный кодексы.

В западной научной и учебной литературе общих определений финансов обычно не дают, финансы трактуются довольно широко. Обычно конкретизируется, о каких финансах идёт речь: публичных, корпоративных или личных финансах.

Что такое финансы с бытовой точки зрения

Если же рассматривать термин финансы с бытовой точки зрения, то в первую очередь этим понятием называются деньги – как наличные, так и безналичные (денежные средства на банковских счетах и в виде ценных бумаг) . Происхождение термина «финансы» обязано французскому языку, в котором слово «финансы» имеет дословный перевод как «денежные средства». И хотя определения финансов в основном сформированы вокруг денег , сами финансы могут включать в себя и другие активы, в том числе: драгоценные камни, металлы, предприятия, недвижимость, автомобильный транспорт .

Рассматривая термин финансы с широкой точки зрения, необходимо учитывать следующие компоненты: государственные «публичные» финансы и личные финансы, мировую финансовую систему и международные финансовые отношения, финансовый рынок и кредитные отношения, коммерческое и гражданское финансирования, и т.д. Более узкий смысл понятия перемещается в сферу непосредственного денежного обращения на стадии формирования и применения фондов, направленных на решение задач управления государством, преимущественно, бюджетными фондами. Также финансовая система выражает взаимоотношения физических и юридических лиц.

Что такое финансовая грамотность?

Финансовая грамотность – это способность человека управлять своими доходами и расходами, принимать правильные решения по распределению денежных средств (жить по средствам) и грамотно их приумножать. Другими словами – это знание, позволяющее достичь финансового благополучия и оставаться на этом уровне всю свою жизнь. Финансово грамотные люди не живут от зарплаты до зарплаты, и берут кредиты только в тех случаях, когда уверены, что взятый кредит в перспективе принесёт прибыль. Они не поддаются панике даже в условиях экономического кризиса, поскольку имеют «резервный фонд» на случай различных форс-мажоров.

К сожалению, население нашей страны финансово грамотным не назовёшь, поскольку большинство из них выросли в совершенно другую эпоху и просто не привыкли задумываться о финансовом благополучии в будущем и планировать поступления и расходы денежных средств на долгосрочной основе. Поколение российских граждан, выросшее во времена СССР, не может обучить детей и подростков всем нюансам мира финансов, ведь они сами практически ничего не знают об этой сфере деятельности. В СССР не существовало фондового рынка, хранить деньги можно было только в одном банке, а единственный законный источник существования – зарплата. И об этом свидетельствуют следующие факты:

Практически половина жителей нашей страны хранят деньги по-старинке дома. Мы не привыкли приумножать свой капитал, а многочисленные обвалы и кризисы только укрепили недоверие к финансовым учереждениям.
Более половины россиян не пользуются всевозможными финансовыми услугами. И не потому, что нет такой потребности. Просто люди не понимают, как это всё работает и даже не догадываются об их существовании.
Меньше половины населения России знают о системе страхования вкладов.
Большая часть населения не понимает, как работает пенсионная система (а ведь нам предлагают именно в неё инвестировать, чтобы получать в будущем достойную пенсию) .

В современном мире просто необходимо учиться правильному обращению с деньгами. Есть такое выражение – деньги любят счёт. Это означает, что надо не только считать зарплату или подсчитывать сдачу. Это учёт всех своих затрат и их планирование, даже можно сказать – планирование своей жизни, ведь в ней всё продаётся и всё покупается. Так мы понемногу подошли к обучению основам финансовой грамотности .

С чего начать обучение финансовой грамотности?

Разумеется, в первую очередь мы рекомендуем наш сайт, на котором мы регулярно публикуем статьи с актуальной и проверенной информацией по следующим наиболее популярным темам: финансы, бизнес, инвестиции, кредитование, страхование, ипотека, налоги и форекс.

1. Чтение специальной литературы посвящённой основам и принципам финансовой грамотности.

Говоря о специальной литературе, имеются в виду не академические учебники формата «Управление финансами» для студентов экономических вузов, а книги с примерно следующими названиями: финансовая грамотность для начинающих, учет личных финансов с нуля, азы предпринимательства, налоги – это просто и т.д.

Список книг по финансовой грамотности - ТОП-20 книг

Для начинающих постигать основы финансовой грамотности, обязательными к прочтению являются книги следующих авторов: Бодо Шеффер, Наполеон Хилл, Владимир Савенок, Джордж С. Клейсон, Роберт Кийосаки.

ТОП-10 книг по финансовой грамотности для начинающих

Даниэль Голди и Гордон Мюррей «Инвестиционный ответ. Как защитить свое финансовое будущее».
Томас Дж. Стэнли и Уильям Д. Данко «Ваш сосед - миллионер».
Дэниел Канеман «Думай медленно, решай быстро».
Карл Ричардс «Психология инвестиций. Как перестать делать глупости со своими деньгами».
А. Горяев, В. Чумаченко «Финансовая грамота».
Джо Домингес, Вики Робин, Моник Тилфорд «Кошелек или жизнь? Вы контролируете деньги, или Деньги контролируют вас».
Экер Харв «Думай как миллионер».
Бенджамин Грэхем «Разумный инвестор».

Книга, которая должна быть на столе у каждого предпринимателя: Билл Олет «ПУТЕВОДИТЕЛЬ ПРЕДПРИНИМАТЕЛЯ – 24 конкретных шага от запуска до стабильного бизнеса».
Книга, которая также из категории «must be» : Билл Шей «НЕУДЕРЖИМЫЕ – интенсив для будущих предпринимателей».

Но по сути, эти две книги полезны не только начинающим предпринимателям, а и бизнесменам умудрённым опытом. Проще говоря, эти две книги должны быть настольными книгами не только у начинающих свой бизнес, но и у предпринимателей уже сравнительно давно ведущих мелкий и средний бизнес.

ТОП-10 книг по финансовой грамотности продвинутого уровня

Для боле продвинутого уровня финансовой грамотности рекомендуется следующая литература:

Эдвин Лефевр «Воспоминания биржевого спекулянта».
Питер Линч «Метод Питера Линча. Стратегия и тактика индивидуального инвестора».
Роберт Шиллер «Иррациональный оптимизм».
Питер Бернстайн «Против богов. Укрощение риска».
Джордж Сорос «Алхимия финансов».
Уоррен Баффетт «Эссе об инвестициях, корпоративных финансах и управлении компаниями».
Чарльз Маккей «Наиболее распространенные заблуждения и безумства толпы».
Майкл Льюис «Покер лжецов».
Чарльз П. Киндлбергер «Мировые финансовые кризисы. Мании, паники и крахи».
Андрей Паранич «Личный финансовый план. Инструкция по составлению»

2. Посещение семинаров, курсов и вебинаров по повышению уровня финансовой грамотности

Если Вам легче воспринимать информацию «вживую», то можно посетить ознакомительный семинар курс или тренинг по повышению уровня финансовой грамотности. Благо в настоящее время подобных курсов и семинаров предостаточно, главное не попасть на семинар какой-то пирамиды, лекцию хайпа (мошеннический проект, похожий на инвестиционный фонд с высокой доходностью) , или откровенную рекламу брокера, страховой компании или финансового консультанта. Для этого нужно обращать внимание, какое именно учреждение или компания проводит курсы финансовой грамотности. Например, семинары с подобным названием от некоторых брокерских компаний и банков имеют настоящей целью привлечь Вас в качестве клиента и продать Вам свои конкретные продукты, поэтому к ним стоит относиться довольно осторожно. А вот курсы финансовой грамотности, организованные ВУЗами и независимыми финансовыми советниками, могут оказаться крайне полезными. Особенно если их не просто прослушать, а начать применять советы и рекомендации в своей повседневной жизни.

Также очень удобно воспользоваться различными онлайн-курсами и семинарами.

3. Выработайте у себя правильные финансовые привычки

Для многих людей выработка у себя всего четырёх полезных финансовых привычек может оказаться достаточной, для того, чтобы их финансовое положение изменилось к лучшему. Вот эти 4 полезные привычки:

Начните вести учёт доходов и расходов. Планируйте свои расходы на месяц вперёд.
Избегайте долгов и кредитов – живите по своим средствам.
Всегда сразу после получения дохода откладывайте и инвестируйте не менее 10% полученной суммы. А уже из оставшихся денег оплачивайте свои обычные расходы, начиная с самых важных.
Обязательно консультируйтесь с профессионалами, перед тем как вложить деньги в какой-либо инвестиционный проект.

Мы настоятельно рекомендуем воспользоваться этим советом для повышения финансовой грамотности. Он не такой простой, как все предыдущие, так как требует от Вас больше реальных усилий и изменения привычного образа жизни. Зато и эффект от него Вы будете наблюдать сразу: Ваше благосостояние будет увеличиваться вместе с уровнем Вашей финансовой грамотности.

Основы финансовой грамотности, которые должен освоить каждый предприниматель

Ниже Вашему вниманию предоставлен список из 5 основных навыков, которые должен освоить каждый предприниматель.

Правильный подход к деньгам

В первую очередь это, конечно же, правильный подход к деньгам. Свое отношение к деньгам нужно изменить с потребительского («что заработал, то и потратил») на управленческое. Вы должны осознать, что у Вас нет личных денег, а есть личные финансы, Вы должны стремиться избавиться от денежной зависимости, которая присутствует у подавляющего большинства людей, и сделать так, чтобы не деньги управляли Вами, а Вы управляли деньгами. Поверьте, это не только правильнее, но и гораздо перспективнее. Ещё раз повторяем, как можно скорей избавляйтесь от денежной зависимости: не деньги управляют человеком, а он управляет деньгами.

Планирование и учет финансов

Необходимо начать вести учет доходов и расходов каждый день (благо современные технологии значительно упростили эту задачу) , освоить планирование и учет личных финансов, Вы должны научиться составлять и планировать бюджет предприятия, личный и семейный бюджеты, вести учёт всех финансов. А все финансовые операции – планировать и учитывать, создавать «фонды накопления» и капитал для инвестиций. Это нужно для того, чтобы всегда быть в курсе своих финансовых результатов, рационально использовать имеющиеся финансовые ресурсы, создавать сбережения и капитал для инвестирования.

И обязательно, в целях безопасности, на случай форс-мажора нужно скопить фонд, размера которого должно хватить на 6-12 месяцев Вашего привычного уровня жизни в случае потери бизнеса или работы!

Сотрудничество с финансовыми учреждениями

Обязательное условие финансовой грамотности как простого обывателя, так и предпринимателя – это освоение взаимоотношений с финансовыми учреждениями. Сегодня, чтобы стать успешным и богатым, необходимо уметь налаживать взаимоотношения с банками, страховыми компаниями, брокерами и другими участниками финансового рынка, использовать инструменты для эффективного управления финансами, сбережения и приумножения денег. С каждым годом все больше и больше людей понимают всю эффективность работы с финансовыми учреждениями.

Вам нужно научиться грамотно пользоваться всеми предоставляемыми возможностями, постараться сделать из банка своего финансового партнера и вести с ним взаимовыгодное сотрудничество, знать правила работы с банками. Вы также должны понимать, что кредиты в большинстве случаев не сулят ничего хорошего, и жить в кредит означает постепенно скатываться в финансовую яму, а вот депозиты – относительно надежный финансовый инструмент для хранения сбережений и капитала. Благодаря большому выбору всевозможных программ и услуг, которые есть на финансовом рынке, сегодня можно начинать получать доходы с самыми минимальными вложениями.

Дополнительные источники дохода

Финансовая грамотность населения продолжает оставаться на низком уровне еще и потому, что подавляющее большинство людей, воспринимают работу по найму как единственно возможный способ пополнения личного или семейного бюджета, предприниматели вкладывают все деньги только в своё предприятие. Поэтому, осваивая азы финансовой грамотности, Вы должны понимать, что возможен не только активный заработок, но и пассивный доход, что способы заработка следует диверсифицировать, чтобы надежнее защитить бюджет предприятия, личный или семейный бюджеты от возникновения форс-мажорных ситуаций (например, на случай банкротства предприятия, если Вы предприниматель, или на случай увольнения, если Вы работник по найму) .

И обязательно некоторую часть дохода нужно выделять на повышение собственной квалификации, на саморазвитие. Это инвестиции, которые обязательно окупятся в перспективе!.

Инвестиции

Вообще было бы очень правильно ввести предмет «личные инвестиции» в обязательную школьную программу, ну или если не в школьную, то уж в программу любого ВУЗа обязательно.

Каждому человеку необходимо знать, вне зависимости от того занимается он предпринимательской деятельностью или нет, что деньги способны создавать другие деньги, и их можно не проедать, а заставлять работать и приносить пассивный доход. При этом следует понимать, что инвестиции всегда связаны с рисками, этими рисками необходимо управлять и диверсифицировать их, вкладывая капитал в разные финансовые инструменты.

Если бы наши учебные заведения включили в свои программы обучения эти несложные пять тем, финансовая грамотность населения нашей страны была бы на гораздо более высоком уровне. Ну а поскольку время упущено в контексте школьной или ВУЗовской подготовке финансово грамотных индивидуумов, повысить свою финансовую грамотность можно только самостоятельно, путем изучения специализированной литературы по финансам, посещением курсов, семинаров, вебенаров посвященных повышению финансовой грамотности, а также посещением тематических сайтов, например таких, как наш.

Какими навыками финансовой грамотности должен обладать каждый?

Уметь сохранять баланс между потреблением и инвестициями

Жить хорошо сегодня и при этом откладывать и инвестировать достаточно денег, для обеспечения комфортного уровня жизни в будущем – не простая задача. Если не откладывать на будущее ничего – то Вас ожидает убогая нищенская пенсия от государства. Если откладывать и инвестировать по максимуму, а сейчас жить впроголодь «на сухарях и воде» – возникает риск не дожить до того самого «светлого будущего» или заплатить за него слишком большую цену – в виде ненавистного прошлого. Поэтому очень важно придерживаться «золотой середины», которая позволит и сейчас жить комфортно, и в будущем – не хуже.

Уметь эффективно управлять личными финансами, планировать доходы и расходы заранее

В наши дни существуют различные сервисы для учёта доходов и расходов, например: Easyfinance, Homemoney, Drebedengi, Zenmoney и т.д. Все они позволяют буквально за пару минут в день с экрана телефона вносить информацию о расходах и доходах. Если Вы не хотите доверять такого рода информацию различным сторонним сервисам, Вы можете воспользоваться обычным excel.

Важно при этом осуществлять планирование расходов на следующий месяц, а так же проводить анализ, сравнивать планируемые показатели с фактическими. 30 минут в месяц, уделённых планированию и анализу личного бюджета позволяют найти дыры в бюджете, определить куда именно утекают деньги, и принять правильные решения для увеличения количества денег в Вашем кошельке.

Уметь ставит перед собой чёткие финансовые цели и успешно достигать их

Кто из нас не любит помечтать о дорогой спортивной машине, домике на берегу моря, яхте или финансовой независимости. Цель отличается от мечты тем, что имеет конкретные обозначенные сроки реализации, стоимость, приоритет и массу других параметров.

Например, «хочу дом у моря» – это мечта, а «купить двухэтажный домик площадью 150 кв. метров с гаражом и бассейном, в двух кварталах от моря на южном побережье Испании, стоимостью 250 тысяч евро через 15 лет» – вполне себе конкретная финансовая цель. И если мы прямо сейчас начнём ежемесячно откладывать и инвестировать в надёжные инструменты на фондовом рынке по 598 евро с вполне умеренной средней доходностью 10% годовых, то ровно через 15 лет мы достигнем нашей цели и купим домик за 250 тысяч евро.

Планировать своё будущее на 10-30-50 лет вперёд и следовать своему личному финансовому плану

Если у Вас нет плана, как стать богатым, то скорее всего, Вы планируете быть бедным. Просто Вы не догадываетесь об этом". (Р. Кийосаки)

Личный финансовый план (ЛФП) – это ваш лучший друг и помощник в реализации ваших финансовых целей. Те люди, которые следуют личному финансовому плану гарантированно достигают финансового благополучия. Работа с ЛФП строится в несколько этапов:

Анализ и оценка текущей ситуации: Доходы и расходы, Активы и Пассивы.
Постановка целей и определение конкретных действий для их реализации.
Выбор правильных финансовых инструментов для каждой цели.
Реализация плана.
Ежегодный анализ движения к целям и корректировка плана.

Использовать различные финансовые инструменты для достижения различных целей

В наши дни существуют сотни различных финансовых инструментов, доступных широкому кругу лиц. Все они обладают различными свойствами и параметрами, такими как доходность, надёжность, стабильность, ликвидность, рекомендуемый срок инвестирования, порог входа и т.д.

Очевидно, что решать краткосрочные финансовые задачи с помощью долгосрочных инструментов не получится – например, если вы знаете что вам понадобятся деньги в течение 3 месяцев, не стоит сейчас бежать покупать квартиру или вкладывать их в акции той или иной кампании – для кратковременного инвестирования лучше использовать банковские вклады, потому что они обладают максимальной ликвидностью.

Уметь диверсифицировать источники дохода

Иметь всего один источник дохода в наши дни очень опасно, особенно если от этого источника зависите не только Вы, но и Ваши близкие. В этом случае Вы подвергаете себя и свою семью слишком большому риску. Когда у человека есть несколько различных источников дохода, ему живётся гораздо комфортнее. Ощущение стабильности, безопасности и уверенности в будущем своей семьи бесценно. О пользе создания новых источников дохода свидетельствует и тот факт, что с ростом количества различных источников возрастает и объем денежных средств поступающий к Вам регулярно, а следовательно, повышается уровень жизни и благосостояния. Финансово грамотные люди стараются создавать как минимум по 1 новому источнику дохода каждый год.

Теперь Вы знаете все 6 обязательных навыков финансово грамотных людей, а значит, сможете их внедрять в свою жизнь и быстро повысить свою финансовую грамотность.

На нашем сайте у Вас есть возможность абсолютно бесплатно изучить основы финансовой грамотности, а это обязательное условие, если Вы хотите прожить счастливую жизнь, обеспеченного человека. При грамотном применении полученных знаний на практике, Вы наверняка сможете существенно поправить свое финансовое положение и начать путь к финансовой независимости, как высшему состоянию личных финансов, при котором человек становится абсолютно независим от денег!

18+

Хотите повысить финансовую грамотность, прокачать личный бюджет и заставить деньги работать? Или раздумываете о новой профессии, которая приносила бы удовольствие и доход? Fortune Capital («Форчьюн Кэпитал») приглашает на годовой курс «Профессия „Независимый финансовый советник“». Выпускники получают диплом о дополнительном образовании и международный сертификат.

 Круглый год

Такие курсы нужны не только мужчинам и женщинам в солидных костюмах. Чем раньше вы разберётесь в принципах формирования личного бюджета, грамотного планирования расходов и создания сбережений, тем лучше. Образовательная платформа Zillion предлагает курс для старшеклассников, рассчитанный на 70 образовательных часов. Курс включает 12 видео и 13 тестов для проверки знаний.

Эта программа разрабатывалась профессорами НИУ ВШЭ для повышения квалификации учителей, но пройти её может любой человек. Всего доступно 7 видеокурсов на финансовые темы. Научат управлять личными деньгами, объяснят тонкости взаимоотношений между человеком и государством, расскажут про пирамиды и другие виды финансового мошенничества. А ещё помогут разобраться со страхованием и фондовыми рынками и даже вдохновят на создание нового бизнеса. Полное собрание видео лекций по ссылке .

В создании этих материалов принимали участие более 50 финансовых экспертов. Курс бесплатный и построен в виде игры. Участникам предстоит выполнить более 100 заданий на темы о личных, бытовых, глобальных и корпоративных финансах, а также финансовых институтах. В каждом задании содержатся видео, статьи и практические задачи. За каждое выполненное задание начисляются баллы, которые затем можно будет обменять на сертификат университета.

Сайт «Финграм » в целом посвящён теме финансов и публикует разные новости из этой сферы, но нас в первую очередь интересует раздел «Учебные курсы». Есть обучающие программы по финансовой грамотности для новичков и продвинутых, онлайн-курсы по инвестициям и два финансовых квеста. После теоретического материала пользователю предлагаются тесты по заданной теме. На сайте также есть ссылки на курсы уважаемых учебных заведений: Открытого университета в Великобритании, Мичиганского и Йельского университета.

Если вы уже разобрались с основами и готовы углублять свои финансовые знания, пройдите курс «Азбука финансов» на сайте «Лекториум». Эти знания пригодятся тем, кто хочет разобраться в финансовых инструментах и правилах инвестирования. Преподаватель курса обладает 11-летним опытом работы на финансовых рынках и в сфере биржевой торговли. Пройти обучение можно бесплатно.

Ещё один базовый курс от Высшей школы экономики. Программа познакомит с основными понятиями о финансовых рынках и инструментах. Никаких отвлечённых тем - только то, с чем каждому человеку приходится сталкиваться в жизни. Курс состоит из видеоуроков, тестов и списков дополнительной литературы. Присоединиться к нему можно бесплатно, после регистрации. Если вы не успели записаться на