Расчет выплаты осаго. Как рассчитать стоимость выплаты по осаго после дтп. Единая методика расчета ущерба по осаго

Многих водителей заботит вопрос о методике расчета компенсации ущерба по ОСАГО после ДТП. Вопрос этот достаточно актуален среди автолюбителей, поэтому он подробно будет рассмотрен в представленной ниже статье.

Вплоть до 2014 года страховыми агентствами проводился расчет ущерба и по своим тарифам они рассчитывали стоимость компенсации за повреждения. Нередко суммы в несколько раз могли разниться друг от друга.

Однако потом страховым организациям пришлось всем перейти на единую методику. И это явление имело отрицательные последствия: шофёры получали компенсации по самому минимуму. Вследствие огромного недовольства в судах участились дела по этому вопросу.

Судья всегда был на стороне шофёров, из-за чего общий размер выплат увеличился аж в три раза, что существенно отразилось на страховых агентствах. Им было невыгодно платить такие большие суммы, потому как это грозило явным банкротством. Поэтому требовался третий вариант, причём в срочном порядке.

Для разрешения проблемы с ущербом поднялась цена на полис автострахования на 30%. Следом был разработан РСА документ, который гласил о едином порядке расчёта выплат. Российский Союз Автостраховщиков немало сил и времени потратили на разработку данного документа.

Унификация цен

Чтобы произвести расчет ущерба в 2018 году и посчитать сумму компенсации за повреждения от ДТП, все страховые организации ориентируются на унифицированные источники.

Это означает, что шофёру нет надобности просить провести дополнительную экспертизу, чтобы понять, насколько страховщик верно сделал собственные подсчёты.

Существует несколько факторов, от которых напрямую зависит сумма компенсации. К ним относятся:

дата, когда случилась авария;
марка машины;
регион;
номер детали, которая непосредственно получила ущерб.

Нередко встречаются ситуации, когда результаты могут быть не совсем правильно отражёнными. Это бывает тогда, когда один из отмеченных выше пунктов будет изменён. Обычно это относится к номеру детали.

Важно: оценщик якобы случайно может не внести в отчёт какую-либо повреждённую деталь, что, конечно же, отразится на общей сумме. Чтобы избежать неприятных ситуаций, следует обратить внимание на работу оценщика и на то, что он вносит в свой отчёт.

Можно ли самому подсчитать денежный размер ущерба

Существует специальный калькулятор в режиме онлайн, который был разработан профессионалами РСА. Он позволяет водителю, не выходя из дома, произвести подсчёты денежных размеров на полученные в аварии повреждения по ОСАГО. Онлайн-калькулятор можно найти на одном из многочисленных сайтов, посвящённых этому процессу. Чтобы подсчитать сумму, владельцу авто необходимо будет внести требуемую информацию, которая указана в самом калькуляторе (например, модель машины). Самым главным аспектом является наименование материала и номер детали. Найти сведения об этом можно в полученном отчёте или же сделать запрос с помощью Интернета.

Как только нужная информация будет отражена в самом калькуляторе, шофёру лучше лишний раз проверить сведения, которые он записал, во избежание ошибок. Это очень важный момент.

Важно: онлайн-калькулятор имеет возможность рассчитать сумму только трёх деталей. В том случае, если ДТП было масштабным и пострадало много деталей, водителю придётся несколько раз производить расчёты, а конечные результаты суммировать.

Таким образом, абсолютно каждый водитель, который попал в аварию и получил повреждения имущества, может самостоятельно рассчитать сумму ущерба с помощью онлайн-калькулятора.

Если страховая организация уменьшила сумму?

Многие водители сомневаются в правильных подсчётах страховых агентств. Они считают, что некоторые недобросовестные компании работают только в выгодном положении для себя.

Если вдруг у шофёра закрались подозрения, то ему стоит сделать следующее:

забрать деньги, которые предоставила компания;
перед ремонтом машины её следует отдать на проведение независимой экспертизы;
перед ремонтом каждый технический центр производит свою деятельность по определению стоимости ущерба;
во время разборки машины устраняются повреждения.

Когда на руках владельца авто окажется специальный акт, то он вместе с ним может смело идти в страховую организацию с просьбой совершить перерасчёт.

Как износ может повлиять на ущерб?

Стоит также рассмотреть вопрос износа транспорта. По сути, величина выплат не может превышать 80% от всей стоимости. Существует список элементов авто, утверждённый законодательством, по которому определяется нулевое значение износа. Если эта деталь попадает в установленный список элементов, что страховое агентство обязуется сделать перерасчёт замены детали как новой. В такой ситуации также учитывается пробег.

Износ определяется с момента начала эксплуатирования авто. Этот пункт необходимо знать новому владельцу, если он перекупил машину, потому что недобросовестные страховщики, ориентируясь на незнание, могут запросто обмануть, указав в отчёте меньшую сумму.

Важно: страховщики работают в собственных интересах, поэтому не следует лениться и самому произвести расчёта по РСА, чтобы не быть обманутым страховой фирмой.

Приобретение полиса ОСАГО сегодня — обязанность всех водителей, осуществляющих эксплуатацию автомобиля на территории нашей страны. Важно также заранее ознакомиться с полным перечнем особенностей вычисления ущерба по ОСАГО. Установлены специальные алгоритмы вычисления ущерба в случае возникновения страхового случая.

Общие положения

Сегодня процесс оформления строго обязателен для всех водителей страны.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

При этом выдача полисов при выполнении всех требований водителем является обязанностью, а не правом страховой компании.

В случае же возникновения страхового случая необходимо будет обратиться за возмещением в собственную страховую компанию.

Причем ранее возможно было осуществить процесс возмещения на выбор:

В «своей» страховой компании.
В страховой компании виновника.

Но подобное положение дел вызывало существенное количество мошеннических действий со стороны участников ДТП. Различными ухищрениями осуществлялось получение двойной выгоды.

Подделывались документы, одновременно пострадавший получал сразу выплату из двух страховых компаний.

Именно в силу наличия таковой лазейки и было запрещено осуществлять взыскание таким образом со страховых компаний.

Очень важным моментом является именно расчет величины денежной компенсации которая будет иметь место при возникновении ДТП.

Важно заметить, что сегодня вопрос ОСАГО регулируется достаточно жестко специальным законодательством. Касается это и методики расчета.

С помощью законодательства возможно будет самостоятельно осуществить процесс вычислений. Регулированием в данном вопросе занимается РСА (Российский Союз страховщиков).

Что это такое

Сегодня основанием для получения компенсации от страховой компании является возникновение страхового случая.

По ОСАГО таковыми являются:

нанесение ущерба имуществу;
вред здоровью, жизни.

Относительно недавно имело место существенное повышение максимальный лимитов по выплатам по полисам ОСАГО.

Именно таковым образом осуществляется снижение вероятности ситуации когда требуется сверх выплаты по ОСАГО осуществлять оплату ещё и других расходов.

Размеры лимитов по ОСАГО установлены следующим образом:

Но важно заметить, что максимальная сумма назначается достаточно редко. При этом существует специальная методика расчета начислений за материальный либо моральный ущерб.

Также существуют специальные калькуляторы для вычисления суммы возмещения.

На кого распространяется

Важно заметить, что сумма определенной величина начисляется только лишь в случае, если ДТП признается страховым. В противном случае в выплате будет полностью отказано.

На данный момент полис ОСАГО покрывает следующие риски:

Виновный же расходы, связанные с ущербом, который получил он, возмещает сам себе самостоятельно.

Сам же полис ОСАГО может быть приобретен:

Физическим лицом.
Юридическим лицом.

Причем как раз для юридических лиц предоставляется большое количество самых разных скидов. В первую очередь это касается как раз компаний имеющих большой автопарк.

В таком случае составляется один договор на все автомобили и страхование происходит массово. Страховые компании в таком случае делают достаточно существенные скидки.

В свою очередь физические лица обладают правом самостоятельно выбирать страховую компанию. СК не имеют права отказывать в приобретении полиса ОСАГО при отсутствии достаточных на то причин.

Основными таковыми являются следующие:

отсутствие необходимого набора документов;
отсутствие действительной диагностической карты;
неоплата страховой премии.

По иным основаниям отказ будет неправомерным и его возможно достаточно просто и быстро оспорить через суд либо в ЦБ РФ. Именно данный орган занимается надзором в данной сфере.

Важно заранее все моменты проработать максимально быстро. Это позволит не допустить многих сложностей, проблемных моментов.

Важно заметить, что сама выплата может быть получена только лишь при совокупности сразу ряда различных факторов:

Само ДТП классифицируется как страховой случай.
Предоставлен полный перечень документов по страховому случаю.
Отсутствуют основания для отказа.
В момент свершения ДТП имело место наличие действительной диагностической карты.

Куда обращаться

Расчет суммы страховой выплаты выполняется непосредственно в самой компании, которая выдала полис. Зачастую именно это вызывает существенные вопросы со стороны получателя таковой выплаты.

Так как соответственно компании крайне не выгодно исполнять свои обязательства перед клиентом.

Именно по этой причине нередко возникают ситуации когда страховая выплата существенно ниже, чем должна быть. Клиенту стоит всегда самостоятельно проводить расчет.

Для получения возмещения в обычном случае нужно обратиться в офис самой страховой компании. Туда подаются все необходимые документы, после чего осуществляется расчет.

Когда таковой расчет полностью завершен — компания уведомит о результатах и способе получения средств своего клиента. А также отправит необходимую сумму денег на его банковский счет.

Но иногда возникает ситуация, когда пострадавший не согласен с назначенной ему суммой компенсации.

Причины тому могут быть самые разные. Основная и наиболее серьезная — обозначенной суммы очевидно не достаточно для осуществления ремонтных работ.

В таком случае порядок действий обращения будет таков:

Обращаться в судебный орган следует именно по месту расположения конкретного офиса страховой компании. Таким образом возможно будет избежать многих сложностей, проблемных ситуаций.

Также стоит заранее подготовиться к различным сложностям. Необходимо ссылаться в заявлении на стандартные моменты — которые определяют необходимость увеличения суммы выплаты.

Судебная практика по этому поводу обширна и далеко не всегда однозначна. Именно поэтому нужно заранее все сложные, спорные моменты проработать.

Ещё один способ урегулировать вопрос по поводу страхования — обратиться в ЦБ либо РСА. Но во втором случае маловероятен положительный результат.

В то же время Центральный банк РФ позволит избежать многих сложностей, различных проблем. Данный государственный орган занимается надзором в данной сфере.

В России РСА расчет ущерба по ОСАГО на калькуляторе выплат в 2020 году выполняется достаточно часто.

Но стоит отметить, что суд в качестве аргумента потребуется также наличие экспертизы — причем проведенной специализированной компанией — имеющей лицензию.

Нередко самостоятельно справиться с подобной ситуацией попросту не представляется возможным. В таком случае выходом может стать как раз обращение к квалифицированным юристам.

Сегодня очень многие юридические учреждения специализируются как раз на взыскании средств со страховых компаний по страховым случаям.

Сегодня на территории Москвы и области подобными делами занимаются следующие учреждения:

В РСА расчет ущерба по ОСАГО на калькуляторе выплат онлайн позволит проверить достоверность начислений, осуществленных непосредственно страховой компанией.

Стоимость полиса в каждом случае индивидуальна и зависит одновременно от нескольких факторов сразу.

Данный вопрос лучше всего будет предварительно разобрать. Знание законодательных норм позволит самостоятельно осуществить процесс защиты собственных прав.

Расчет выплаты ущерба по ОСАГО

Процесс расчета выплаты по ОСАГО может зависеть одновременно от нескольких факторов. При вычислении учитывается множество различных коэффициентов.

Важным моментом является стоимость самого автомобиля, а также износ, наличие различных повреждений и мнение эксперта.

Также стоит помнить о том, что наличие техосмотра строго обязательно. Отсутствие такового может стать серьезной проблемой.

К основным вопросам, разобрать которые нужно будет обязательно заранее, стоит отнести следующие:

установленные стандарты;
унифицированная стоимость ремонта;
как производится расчет;
осуществление выплат;
важные нюансы;
чем регулируется.

Установленные стандарты

Сами стандарты расчета величины возмещения по ОСАГО существуют достаточно давно — ещё с далекого 2003 года, когда сам закон был принят.

Именно поэтому фактически какие-либо нововведения с внесения правок в закон не имели место.

Было лишь на законодательном уровне установлена необходимость использования единого метода вычислений — ЕМРУ (единая методика расчета ущерба). Принципы таковой остались прежними.

В то же время имеются некоторые различия. В первую очередь это касается как раз стоимости деталей, а также множества иных моментов.

За последние 15 лет действия закона об ОСАГО существенно изменились расценки, имеет место инфляция.

Именно поэтому существует большое количество тонкостей — с которыми лучше всего предварительно ознакомиться.

Стоит заметить, что в разработке данной методики одновременно принимали участие сразу большое количество различных учреждений.

Таковыми являются:

На официальных сайтах данных учреждений будет представлена вся точная, максимально подробная информация о системе вычислений. Процесс расчетов имеет большое количество тонкостей, особенностей.

Со всеми ними лучше всего будет предварительно ознакомиться. Это позволит избегнуть многих сложностей, проблемных ситуаций.

Ранее, до декабря 2014 года, страховые компании имели возможность самостоятельно выбирать методику, согласно которой будет проводиться расчет стоимости возмещения.

В доступе имелось целых 5 различных базовых методик. Причем использовались как отечественные, так и заграничные разработки.

Также существует немало всевозможных промежуточных вариантов — которые страховые компании разработали «под себя».

Именно в силу большого количества различных методик разница в возмещении порой составляла целых 200-300%. Именно поэтому было принятии решение ввести ЕМРУ.

Данное решение одновременно позволило решить сразу несколько различных задач:

существенно разгрузить судебные органы от работы, непосредственно связанной с разбором дел по поводу стоимости ремонта;
сделать работу страховых компаний существенно более прозрачной;
сделать расхождения в экспертных оценках минимальными;
сократить время полного цикла «ДТП-выплата».

Как производится расчет

Осуществить расчет выплаты по ОСАГО возможно будет вовсе самостоятельно, без какой-либо помощи со стороны.

Также не обязательно пользоваться онлайн-калькуляторами. Возможно все действия осуществить самостоятельно, в ручном режиме. Существует стандартная формула.

Она выглядит следующим образом:

Свр = Рр + Рм + Рзч

Для расчета каждого отдельного коэффициента используется специальная формула. Данный момент нужно будет предварительно разобрать. Это позволит не допустить многих проблем, сложных ситуаций.

В случае если расчет осуществляется самостоятельно — лучше всего будет выполнить расчет на специальном онлайн-калькуляторе.

Осуществление выплат

Вне зависимости от того, где именно имело место страхование, осуществляется процесс оформления выплаты полностью стандартным образом. Для этого необходимо будет следовать специальному алгоритму.

Таковой в себя включает следующее:

Обычно сразу же после оформления полиса ОСАГО работник страховой компании предоставляет своему клиенту специальный буклет — где отражается информация по поводу того, как именно необходимо будет обращаться за выплатой.

Особенно внимательно нужно подойти именно к формированию пакета обязательных документов.

Чаще всего причиной отказа в выплате является отсутствие обязательных бумаг, предоставление неполного набора.

Видео: калькулятор расчета выплаты по ОСАГО

Важные нюансы

К основным нюансам, связанным с вычислениями, относится в первую очередь:

Наиболее существенным является как раз последний момент. Так как ранее имели место случаи когда страховая компания попросту устанавливала износ величиной в 90%.

Что сводило к самому минимуму суммы возмещения ущерба. Помимо указанных выше также существует ряд иных тонкостей. Со всеми нормативными документами стоит заранее разобраться.

Чем регулируется

Сегодня вопрос вычисления стоимости денежной компенсации одновременно регулируется целым пакетом достаточно специфической документации.

Федеральный закон:

Самому водителю необходимо будет заранее ознакомиться со всеми нормативными документами, которые определяют вопрос расчета выплаты.

Это позволит самостоятельно контролировать соблюдение собственных прав. При этом стоит заметить, что процесс таковой имеет большое количество самых разных тонкостей.

Страховым компаниям крайне не выгодно исполнять свои обязательства перед клиентами. Именно поэтому важно внимательно контролировать стоимость возмещения.

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

РАСЧЕТ ПО ЕДИНОМУ СТАНДАРТУ РСА

С 1 декабря 2014 года все страховые компании, работающие в системе ОСАГО, перешли на единый стандарт расчета ущерба поврежденных в ДТП автомобилей. Ранее стоимость ремонта эксперты СК оценивали по-разному. Порой итоги расчетов двух специалистов различались втрое. К чему это привело? Страховщики выплачивали минимум - и потерпевшие пошли в суды.

Решения судебных инстанций в большинстве своем были не в пользу страховщиков. В результате суммы выплат выросли в два-три раза и страховые компании лишились весомого куска прибыли. Им нужно было принимать экстренные меры, иначе заниматься ОСАГО становилось невыгодно . Первым делом повысили стоимость полиса на 30%. Затем появился документ, устанавливающий порядок расчета стоимости ремонта - единый для всех экспертов.

Над документом долго работали специалисты РСА - ведь нужно было учесть еще и стоимость запасных частей, а их в справочнике более 40 миллионов наименований!

БЕЗ УЧЕТА ИНФЛЯЦИИ

Для определения стоимости ремонта регионы разделили по отдельным зонам. Всего их тринадцать. Для каждой - свои ценники на запчасти. Чтобы проверить, к какой зоне относится тот или иной регион, достаточно зайти на сайт РСА (autoins.ru) в раздел «ОСАГО». Там же можно проверить и стоимость запасных частей. Правда, для этого нужно знать их заводское обозначение.

В РСА уверяют, что цены на ремонт и запчасти установлены рыночные и разногласий между потерпевшими и страховщиками теперь не будет. Так ли это? Проверим.

Для чистоты эксперимента возьмем реальный автомобиль, пострадавший в ДТП, - седан Nissan Teana 2011 года выпуска с пробегом 59 482 км. Эксперты компании «Кримэкспертиза» сделали расчет стоимости ремонта как по единой методике РСА, так и по рыночным ценам Московского региона. По методике РСА с учетом износа потерпевшему выплатят 158 тысяч рублей, тогда как реально, если не учитывать износ деталей, для ремонта автомобиля понадобится 248 тысяч. Разница - 90 тысяч рублей! А если брать рыночный расчет (с учетом износа) наших экспертов, то эта разница сократится до 38 тысяч рублей, но все равно останется.

Основная причина нестыковок - стоимость запасных частей. Мы проверили цены на детали на сайте РСА и сравнили со среднерыночными по Москве. Оказалось, что по большинству позиций цены в справочнике РСА заметно ниже. Это объяснимо: поставки запчастей привязаны к евро и доллару , а справочники составляли, когда курс был в два раза ниже. Обновить же свои расчеты РСА планирует лишь через полгода.

Недостаточной будет и сумма, выплаченная на ремонтные работы. Стоимость нормочаса для марки Nissan в методике занижена. К примеру, неофициальные сервисные станции берут за кузовные работы 1000 рублей за час, у официалов расценки еще выше - от 1500 рублей. А в методике указана сумма 900 рублей за нормочас (для Центрального экономического региона, куда входит и Москва).

Есть и другие проблемы. По мнению эксперта Александра Гладышева, некоторые повреждения автомобиля, например перекосы кузова, можно выявить лишь на специальном стенде. А дорогостоящие измерительные системы есть далеко не во всех автосервисах, не говоря уже об экспертах. В результате стоимость таких работ специалистами страховщиков учитываться не будет. А значит, и денег окажется недостаточно для ремонта автомобиля.

НАЙТИ ВЫХОД

Что же делать пострадавшим в ДТП? Идеальный вариант - обзавестись полисом каско. Но его могут себе позволить не все.

Судиться тоже не вариант. Ведь теперь и в страховых компаниях, и в судах единственный документ, по которому можно рассчитать стоимость ремонта, - методика РСА. При этом, если разница между выплатой страховщика и требованием пострадавшего составляет не более 10%, ее отнесут к так называемой статистической погрешности и не примут такой иск к рассмотрению в суде. А рассчитать ущерб на сумму, которая больше этих 10%, чтобы постараться приблизиться к реальной стоимости ремонта, эксперт теперь не сможет - методика не позволит. Поэтому единственный выход для автовладельцев, не имеющих полиса каско, - не брать деньгами, а требовать направления на ремонт в автосервис. Благо это предусмотрено правилами ОСАГО.

Необходимо начинать с обозначения экономической зоны.

Это объясняется тем, что в различных городах страны одна и та же деталь может стоить по-разному . Всего на территории РФ выделено 13 экономических зон. Определялись эти зоны таким образом, чтобы в границах одной «условной» территории стоимость запчастей, материалов и ремонтных работ была примерно одинаковой. Для проверки экономической зоны конкретного населенного пункта можно воспользоваться официальным интернет-ресурсом РСА (разделом «ОСАГО»).

Дальнейший расчет осуществляется с использованием справочников для конкретной экономической зоны. Цена всех деталей и материалов, которые будут использоваться при ремонте, определяется из справочника их усредненной стоимости.

Для расчета часовой нормы ремонтных работ, которая потребуется для полного восстановления разбитого транспортного средства, следует пользоваться справочником усредненной стоимости нормо-часов для конкретной экономической зоны.

Вычисление стоимости ремонта автомобиля по ОСАГО происходит на основании нескольких нормативно-правовых актов :

закон «Об ОСАГО» (ФЗ РФ№40);
«Оценочная деятельность» (ФЗ РФ №135);
определение расходов на запчасти и материалы во время проведения ремонта;
организация независимой экспертизы автомобиля.

Куда обратиться?

После того как наступает страховой случай, владелец пострадавшего транспортного средства обращается в свою страховую компанию за направлением на ремонт по ОСАГО (если это было оговорено в договоре страхования при его заключении). В направлении на ремонтные работы обязательно указываются следующие данные:

название станции технического обслуживания;
технических параметры ТС;
персональные данные владельца машины;
стоимость ремонта.

Формула для вычисления

Расчет стоимости ремонта и ремонтных работ на основании экспертного заключения, выданного независимыми экспертами. Данная методика помогает определить затраты на ремонт на всех стадиях.

Кроме того, единый способ расчета позволяет определить затраты на ремонт в день ДТП с учетом границ экономической зоны. При этом методика дает возможность учитывать общую амортизацию транспортного средства и отдельных ее узлов, которые требуется заменить. Максимальный размер амортизации составляет 50% от первоначальной стоимости машины . Расчетываются расходы на ремонт транспортного средства по формуле:

Ср=Рпр+Рм+Рзч ,

Ср – искомая величина (размер стоимости ремонтных работ).
Рпр – затраты, которые связаны с проведением ремонта автомобиля.
Рм – затраты, связанные с покупкой необходимых материалов.
Рзч – затраты на приобретение запчастей.

Величины Рпр, Рм и Рзч берутся из справочников для конкретной экономической зоны.

Инструкция по использованию онлайн сервиса

Сначала следует выбрать соответствующую экономическую зону.
После этого с помощью интернет базы РСА нужно определить среднюю стоимость материалов и запасных частей, которые будут использоваться при ремонте (как происходит этот расчет стоимости запчастей на сайте РСА, читайте ). Выбирая запчасти, необходимые для ремонта, не следует забывать, что в разных справочниках маркировка деталей может различаться. В справочниках РСА указывается усредненная цена на материалы и запчасти.
После этого устанавливается количество нормо-часов. В справочниках РСА указывается среднее значение нормо-часов, исходя из стоимости ремонтных работ по самым распространенным маркам и моделям транспортных средств по всем экономическим зонам РФ.

Сроки

Направление на осуществление ремонтных работ разбитого транспортного средства страховая компания должна выдать в течение 20-ти рабочих дней после наступления страхового случая и обращения владельца авто к страховщику.

Если по истечению положенного по закону времени страховая организация никак не отреагировала на заявление своего клиента, автовладелец может подавать исковое заявление в суд.

Что лучше выбрать деньги или ремонт?

После того как наступил страховой случай и были оформлены все соответствующие бумаги перед владельцем транспортного средства становится выбор взять направление на ремонт по ОСАГО на станции технического обслуживания или же взять денежную компенсацию.

Преимущества денежной выплаты :

короткие сроки получения выплаты ущерба;
возможность самостоятельно выбрать СТО, которая потом займется ремонтом;
возможность самостоятельного проведения некоторых работ по «оживлению» четырехколесного друга.

Если автовладелец получает возмещение ущерба в денежном эквиваленте, следует помнить, что страховая компания считает свои обязательства выполненными в полном объеме с того момента, как страхователь получит необходимую сумму.

Преимущества восстановительного ремонта.

Размер выплат по ОСАГО чаще всего начинает волновать автовладельцев после того, как произошло ДТП. Заключая договор страхования, они обычно об этом не задумываются, так как каждый надеется, что с ним на дороге ничего не произойдет.

Но если вы все-таки стали участником дорожно-транспортного происшествия, вам не помешает узнать, как именно производятся расчеты компенсации, и какие показатели для этого потребуются.

Восстановление автомобиля после аварии, при наличии страхового полиса, ложится на плечи страховой компании. Кроме непосредственного ремонта, происходит замена вышедших из строя деталей.

Процесс выплат компенсации потерпевшим в ДТП находится на контроле государства.

Страховщики обязаны полностью обеспечить оплату запчастей и ремонтных работ (Закон № 40-ФЗ).

Хотя, если внимательно ознакомиться с правилами ОСАГО, можно заметить, что там существует некая специфика в выплате ущерба. При расчете суммы компенсации учитывается износ деталей. Это положение идет в разрез с требованиями законодательных документов нашего государства.

Большинство страховых компаний не имеют такой цели, как полная оплата ремонта автомобиля, пострадавшего в аварии, именно поэтому новые детали не оплачиваются.

Давайте на примере рассмотрим процедуру подсчета суммы компенсации.

Предположим, что вы попали в ДТП, в результате чего пострадала машина. Прежде всего, известите вашу страховую компанию о наступлении страхового случая. Не откладывая дело в долгий ящик, представьте страховщикам необходимые документы. Сделать это необходимо в течение 15 дней с момента аварии.

Представитель страховой компании обязан принять ваше заявление и бумаги, организовать проведение осмотра ТС (в течение 5 дней). Так как по закону вы должны присутствовать на экспертизе, вам должны сообщить время и место ее проведения.

Во время осмотра машины эксперты обращают внимание на:

характер повреждений авто, полученных во время ДТП;
из-за чего появились данные повреждения;
какие ремонтные работы необходимы для восстановления авто.

Размер компенсации будет определен по результатам данного осмотра.

По итогам экспертизы составляется необходимая документация:

акт осмотра состояния автомобиля;
расчеты и определение рыночной стоимости вреда, полученного ТС в аварии.

В акте, составляемом экспертами, содержится следующая информация:

модель автомобиля;
год выпуска;
номера авто и другая информация;
сведения о владельце ТС;
какие повреждения получил автомобиль в результате аварии;
что нужно сделать для полного восстановления транспортного средства.

Кроме этого, специалисты, проводившие экспертизу, уточняют информацию о поврежденных деталях, которые пришли в негодность еще до аварии.

При осмотре машины учитываются внешние повреждения. В большинстве случаев скрытые повреждения остаются без внимания.

На основании данных экспертизы проводятся расчеты суммы компенсации. В данном случае оговариваются следующие моменты:

какой именно ремонт необходим: замена деталей, установка новых запчастей, реставрация лакокрасочного покрытия, прочее;
сколько времени нужно для восстановительных работ;
конечная стоимость услуг;
расчеты, касающиеся степени износа запчастей.

Стоит отметить, что обычно расчеты проводятся в пользу страховой компании, редко кто хочет компенсировать полную стоимость ремонта. Поэтому размер компенсации часто занижается.

В том случае, когда во время ДТП никто из водителей и пассажиров не пострадал, и при этом автовладельцы имеют страховой полис ОСАГО, особых проблем с получением компенсации не будет.

Хотя размер компенсации не может превышать в таком случае 50 тысяч рублей.

Если вы являетесь виновником аварии, а сумма выплат потерпевшему от страховщика не покрывает все его расходы, вам придется доплатить недостающую сумму из своего кармана.

От чего зависит итоговая сумма компенсации по ОСАГО

При расчете суммы выплат ущерба страховщиками принимаются во внимание следующие моменты:

Степень износа деталей. Дело в том, что на момент аварии некоторые детали уже прослужили вполне приличный срок. Когда будет осуществляться восстановление машины после аварии, будет обязательно учитываться степень износа деталей;

Проведение независимой экспертизы. Для того чтобы оценить ущерб от аварии проводиться экспертиза автомобиля. Но не всегда сумма компенсации, рассчитанная на основании данной экспертизы, устраивает потерпевшего. Поэтому он, предварительно сделав ксерокопию заключения экспертов, инициирует проведение независимой экспертизы. После этого проводятся расчеты уже на основании выводов независимых экспертов.

Выделяется несколько важных факторов, которые при расчете суммы компенсации оказывают влияние на ее размер:

номер детали, материал, из которого она изготовлена;
дата аварии;
в каком экономическом регионе произошло ДТП;
повреждения и причина их возникновения;
марка автомобиля, который пострадал в аварии.

Когда страховщики проводят необходимые расчеты, они обязаны опираться на унифицированный справочник РСА. Некоторые неточности могут возникнуть в расчетах только при изменении названия детали и материала, из которого она изготовлена.

Дата аварии остается неизменной во всей документации, относящейся к данному происшествию.

Результатом работы оценщиков являются два документа: акт оценки ТС и калькуляция. В последнем документе содержится рыночная оценка стоимости ущерба.

Сведения, заключенные в обоих документах, имеют тесную связь, так, как информация, имеющаяся в акте осмотра, учитывается при проведении калькуляции.

В частности, в акте осмотра указываются следующие данные:

модель ТС, дата выпуска, гос. номер;
информация о владельце;
сведения о наличии повреждений, полученных в результате аварии;
какие восстановительные работы потребуются.

Оценщики часто не указывают в акте данные о скрытых повреждениях. В большинстве случаев указываются только видимые повреждения.

Когда составляют калькуляцию, принимают во внимание данные, которые содержаться в акте осмотра ТС. Данный документ содержит сведения о:

том, какой вид ремонта требуется выполнить;
сроках выполнения восстановительных работ (нормо-часы);
степени износа деталей;
заключение о сумме компенсации.

Единая методика расчета ущерба по ОСАГО

Для облегчения процедуры расчета выплат компенсации в 2014 году ввели Единую методику ОСАГО. Ее разработчиком стал Российский союз автостраховщиков.

С 2014 года данную методику используют страховщики, оценщики и эксперты,то есть, она является обязательной при ОСАГО.

До этого времени специалисты использовали разные варианты методик для расчета стоимости компенсации. Именно поэтому часто возникали разногласия.

Введение Единой методики позволяет правильно проводить расчеты, что способствует скорейшему решению проблемы участников ДТП.

Итоговые расчеты компенсации делают специалисты. Но и сами автовладельцы имеют возможность предварительно подсчитать, какую сумму им придется потратить на восстановление своего автомобиля.

Предварительные расчеты важны потому, что некоторые не совсем честные страховщики стараются намеренно занизить размер ущерба.

Для процедуры расчета необходимо использовать специальный калькулятор выплат по ОСАГО:

наличие повреждений ТС, их происхождение;
расчет износа деталей, которые необходимо заменить во время ремонтных работ после аварии;
порядок подсчета средств, необходимых для приобретения материалов и деталей, а также для оплаты работ ремонтников;
процедура расчета годных запчастей, деталей и составляющих автомобиля, если он не подлежит восстановлению;
использование справочников средней стоимости материалов, расчета количества необходимых нормо-часов;
процедура создания фотоотчета по состоянию машины после ДТП.

После того, как все эксперты и оценщики стали использовать Единую методику расчета (с 2014 года), они проводят всю процедуру, опираясь на сведения из единой базы цен РСА.

Единая база данных содержит сведения о ценах на самые распространенные марки автомобилей.

Если данных о конкретной модели там нет, оценщикам приходиться пользоваться одной из используемых ранее методик расчета стоимости компенсации.

Тот вопрос, что между стоимостью ремонта, которая получается при расчете по данной методике и реальной суммой, необходимой для оплаты ремонтных работ, существует весомая разница, остается, к сожалению, не решенным.

Особенно эта проблема касается ремонта дорогих машин. Обычно страховщики занижают стоимость ремонта таких авто, и никакая Единая методика расчета не смогла повлиять на решение данной проблемы.

Согласно Единой методике ОСАГО процент износа автомобиля теперь равен 50 %, а не 80 %, как было ранее.

К сожалению, единая база цен РСА обновляется довольно редко, всего лишь один раз в полгода. Этот факт указывает на то, что стоимость ремонта машины в реальности будет заметно выше, чем та, что специалисты рассчитали по Единой методике.